Банк Россия — ипотечный калькулятор на 2019 год

Банк Россия – кредиты: ипотечный кредит, автокредитование

Банк Россия — ипотечный калькулятор на 2019 год

Акционерный банк Россия ведет свою деятельность на отечественном рынке финансовых услуг более 25 лет. Сеть его филиалов покрывает 32 региона страны и попал в топ 13 самых стабильных финансовых учреждений.

  Для действующих клиентов действуют специальные предложения, упрощающие долговые обязательства.

 Рассчитать кредит поможет калькулятор на официальном сайте банка или менеджер, с которым можно связаться по бесплатному номеру.

Действующие кредитные предложения

Банк Россия предоставляет возможность оформить кредит физическим лицам и частым предпринимателям. Юридические лица могут получить заем для пополнения оборотных ресурсов, инвестиционных целей, модернизации или исследовательских работ. Пакет необходимой документации, процентные ставки и сроки и минимальные суммы погашения зависят от ряда факторов:

  • целевое назначение средств;
  • сумма займа;
  • возраст и социальное положение заемщика.

Банк Россия выдает кредит всем совершеннолетним гражданам страны, студентам и пенсионерам, сумма зависит преимущественно от ежемесячного дохода клиента.

Если платёжеспособность заемщика под вопросом, при оформлении договора потребуется подпись и согласие поручителя с более высокими доходами.

В качестве ответственного лица может выступить родственник или знакомый с хорошей кредитной историей.

Ипотечный кредит

В банке Россия можно оформить заём на приобретение жилья. При этом клиенту предоставляется возможность выбрать наилучший для себя вариант. Не меняющейся величиной в условиях ипотечного кредитования является срок возврата, который составляет от 1 до 25 лет.

«Доступные метры»

Покупка вторичного жилья осуществляется по программе «доступные метры». Условия кредитования в одном пакете индивидуальные для каждой группы населения.

Таким образом, сотрудники организаций, которые являются партнерами АО Россия (все кроме ПАО Газпром) могут оформить ипотеку под 9% годовых со стартовым взносом в 15% от рыночной цены за данную недвижимость. Максимальная сумма займа 15 млн. рублей.

Для списка организаций, подпадающих под категорию «корпоративный клиент» и бюджетников ипотечные условия, следующие:

  • первоначальный взнос от 20% общей стоимости жилья;
  • 9% годовых;
  • для новых сотрудников, проработавших в корпорации менее 1 месяца первоначальный взнос 49,9%.

Для других физических лиц кредиты на покупку вторичного жилья оформляются в максимальной сумме 8 млн. рублей, с 20% первоначальным взносом под 9% годовых.

При получении ипотеки особые требования выдвигаются к предмету кредитования. Здание где располагается квартира не должно находится в аварийном состоянии, износ не должен составлять более 40 %. Строение должно иметь только железобетонные конструкции в основании, деревянные перекрытия не допускаются.

Для получения кредита требуется предоставить следующий пакет документов:

Заполненная соответствующая форма-анкета, которую можно взять в любом филиале банка;

  • Паспорт;
  • Страховка;
  • Выписка с бухгалтерии о доходах за последние 3 месяца.
  • Копия трудовой с мокрой печатью с места работы;
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • Документы, подтверждающее владение дорогостоящим имуществом;
  • Выписки с банков о наличии счетов и проводимых по ним операциях;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Документ, который подтверждает степень родства с созаемщиком.

Ипотечный кредит в банке Россия погашается путем ежемесячного снятия со счёта заемщика определенной суммы, по желанию клиента возврат средств можно осуществить досрочно, без дополнительных комиссий. При просрочке начисляется пеня в 0.025 % от просроченной суммы.

Программа «новые метры» предусматривает возможность долевого кредитования физических лиц. При оформлении ипотеки дом и компания застройщик предварительно согласуется с банком. В данном случае для всех групп населения условия одинаковы:

  • Первоначальный взнос минимум 15%;
  • Процентная ставка 9%.
  • Максимальна сумма 15 млн;
  • Максимальный срок заключения договора 25 лет.

Пакет документации и требования к выплатам те же, что и для оформления тот же что и для покупки вторичного жилья.

В банке Россия также можно оформить рефинансирование ипотечного кредита в сумме до 8 млн рублей под 9% годовых, на 25 лет. Данная услуга предоставляется только в случае отсутствии просрочки по данному займу.

«Военная ипотека»

Военная ипотека выдается гражданам, проходящим военную службу, участникам НИС как минимум на протяжении 3 лет, с условием полного возврата средств на момент достижения заёмщиком 45 летнего возраста. Максимальная сумма кредита в данном случае составляет 2 млн 330 тыс. рублей. Максимальный срок ссуды 20 лет, без первоначального взноса и 9.5 % годовых.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, являющимися фиксированными в течение всего срока кредита.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа равен ежемесячному платежу НИС, который состоит из денежных средств, перечисляемых ФГКУ «Росвоенипотека» на счет участника НИС в размере 1/12 накопительного взноса, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на год заключения Кредитного договора.

Для получения кредита требуется предоставить следующий пакет документов:

Заполненная соответствующая форма-анкета, которую можно взять в любом филиале банка;

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа (оригинал/копия);
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (при наличии).

Для принятия решения о выдаче кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения дополнительной информации.

Кредиты на любые цели

Потребительский кредит в банке Россия можно получить сроком на 5 лет. Максимальная сумма займа составляет 3 млн. рублей при процентной ставке от 11 до 13.5 %. Для получения займа, клиент должен предоставить паспорт, военный билет (мужчинам), справку о доходах.

Ежемесячные платежи могут списываться либо с индивидуального кредитного счета, клиента либо с карты, на которую он получает ЗП.

Автокредитование

Услуга «Авто возможность» предоставляется физическим лицам для покупки автомобилей как иностранного, так и отечественного автопрома. Для всех категорий населения первоначальный взнос составляет 20 % от общей стоимости авто. Максимальная сумма ссуды 5 млн., процентная ставка варьируется от 11 до 12 % в зависимости от срока окончательной выплаты займа.

Для получения кредита требуется предоставить следующий пакет документов:

Заполненная соответствующая форма-анкета, которую можно взять в любом филиале банка;

  • Паспорт;
  • справку о доходах с места работы и трудовую;
  • 3 номера телефона включая стационарный;
  • военный билет (мужчинам);
  • пенсионную страховку.

Возможно подключение со заемщика (члена семьи).

Овердрафт

Услуга кредит овердрафт предоставляется клиентам банка, которые получают выплаты на карту банка Россия, при необходимости они могут тратить суммы, превышающие остаток на счете (максимально 300 тыс.). Процентная ставка по отрицательному остатку составляет 11%, срок возврата средств 12 месяцев.

Для открытия овердрафтного счета, заемщик должен быть клиентом банка с положительной историей сотрудничества и предоставить данный о доходе и стаже с места работы. Также необходимо указать 3 номера телефона.

Штраф за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту и процентов за использование овердрафтом за каждый день просрочки (% от просроченной суммы) — 0,05%

Кредитная карта «Мир возможностей»

Кредитная карта предусматривает беспроцентное пользование кредитным лимитом в течение 61 дня. Льготный период не распространяется на снятие наличности. Максимально доступная сумма 750 тыс. рублей. Базовая процентная ставка 20% годовых. Минимальная сумма погашения 300 рублей.

Также можете узнать о других кредитных и дебетовых карт Банка Россия.

Для получения кредита требуется предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт
  • Заявление
  • Военный билет
  • Страховое свидетельство Государственного фонда пенсионного страхования
  • Копию трудовой книжки, заверенную на основном месте работы (действительна в течение 1-го месяца с даты заверения)
  • НДФЛ-2

Источник: https://bank-russia.com/kredit/

Банк Российский капитал: ипотека 2019 и онлайн калькулятор

Банк Россия — ипотечный калькулятор на 2019 год

Для большинства граждан РФ покупка собственного жилья с помощью собственных средств требует много сил и времени. Для тех, кто желает решить свой жилищный вопрос без длительного ожидания выходом может стать оформление ипотечного займа. Привлекательным вариантом может стать банк Российский капитал, ипотека в котором выдается сразу по шести направлениям.

Ипотечные программы от банка Российский капитал

Сегодня клиентам банка Российский капитал доступны следующие ипотечные продукты:

  1. Ипотека на первичное жилье.
  2. Ипотека на готовые объекты.
  3. Рефинансирование.
  4. Военная ипотека.
  5. Семейная ипотека.
  6. Деньги под залог.

Разберем условия кредитования для каждой подробнее.

Ипотека на новостройку

В соответствии с данной программой клиент сможет приобрести в кредит квартиру, таунхаус или апартаменты на стадии их строительства. Сделка разрешена только по тем объектам, которые успешно прошли аккредитацию в Дом.рф.

Условия оформления:

  • доля первоначального взноса – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • величина заемных средств – до 20 миллионов рублей (в регионах до 10 миллионов рублей);
  • срок кредитования – 3 – 30 лет.

Уточнить список согласованных объектов недвижимости можно на сайте банка Российский капитал, по телефону горячей линии или путем личного обращения в уполномоченный офис обслуживания.

Ипотека на вторичное жилье

Параметры оформления ипотеки для покупки вторичного жилья схожи с условиями кредитования для новостроек. Разница заключается в величине процентной ставки, а также в возможности приобретения жилья, находящейся в собственности Дом.рф. Это та недвижимость, которая приобреталась также в ипотеку, но по причине неисполнения заемщиком своих обязательств была выставлена на торги.

Таким образом, на приобретение готового жилья можно получить до 20 миллионов рублей сроком до 30 лет при единовременной оплате не менее 20% от рыночной цены жилплощади.

Вторичное жилье должно отвечать требованиям банка в отношении года постройки, наличия удобств и необходимых коммуникаций, материалов перекрытий и стен и т.д. Не принимается в залог ветхое, аварийное, социальное/муниципальное жилье, включенное в программу сноса и т.д. Главное требование – это высокая ликвидность.

Семейная ипотека

Получить кредит на покупку недвижимости с господдержкой и льготной процентной ставкой имеют право семьи, в которых в период с начала текущего до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок.

Условия определены на федеральном уровне:

  • срок возврата – до 30 лет;
  • первый взнос – не менее 20%;
  • сумма – до 8 миллионов рублей и до 3 миллионов рублей в регионах;
  • процентная ставка – 6% в год.

Ставка 6% действует только в течении льготного периода, общая продолжительность которого не может превышать 8 лет. Далее будет применять ставка, рассчитанная как ключевая ставка ЦБ РФ + 2 п.п.

На семьи с одним ребенком действие данной госпрограммы не распространяется.

Рефинансирование ипотеки

Ипотеку в другом банке можно перекредитовать в банке Российский капитал. Целью программы рефинансирования является уменьшение кредитной ставки, увеличение срока погашения долга и/или изменение валюты договора.

Параметры такого ипотечного продукта:

  • размер заемных средств – не более 20 миллионов рублей (до 80% от оценочной стоимости залогового имущества);
  • срок погашения – от 3 до 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,75% годовых.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В банке Российский капитал разрешено рефинансирование уже перекредитованных ипотечных займов (число подобных операций не ограничено).

Сам кредит должен быть оформлен не менее полугода назад. Одобрить заявку могут только благонадежным заемщикам, не допускавших просрочек и иных нарушений условий договора.

Военная ипотека

Ипотека для военнослужащих РФ, являющихся участниками НИС более 3-х лет и проходящих службу в Российской армии, оформляется на следующих условиях:

  • величина кредитных средств – не более 2,486 миллионов рублей;
  • срок возврата – от 3 лет до достижения военного возраста 45 лет на момент последнего платежа;
  • процентная ставка – 9% в год.

Купить можно как строящееся, так и готовое жилье, прошедшее согласование банка, Дом.рф и Росвоенипотеки.

Оплата первоначального взноса осуществляется за счет накоплений на индивидуальном счете заемщика, поступивших из госбюджета.

Деньги под залог

Кредит для покупки недвижимости под залог имеющегося в собственности жилья является строго целевым и оформляется на таких условиях:

  • размер займа – до 20 миллионов рублей;
  • срок погашения долга – 3 – 30 лет;
  • ставка – от 9,25% годовых.

Направить выделенные средства можно только на покупку соответствующей требованиям банка и Дом.рф недвижимости. Любые другие траты запрещены.

Процентные ставки по ипотеке

Уровень действующих процентных ставок по всем представленным ипотечным продуктам приводится в таблице далее.

Дополнительные возможности

Для клиентов банка Российский капитал в настоящее время доступны следующие дополнительные опции:

  1. Легкая ипотека.
  2. Ставка ниже
  3. Переменная ставка
  4. Материнский капитал.

Их действие направлено на снижение итоговой переплаты по кредиту и получение материальной помощи от государства. Разберем условия по ним подробнее.

Материнский капитал

Средства по сертификату на маткапитал в размере 453 тысяч рублей можно направить на оплату первоначального взноса или же погасить текущую задолженность по основному долгу и начисленным банком процентам.

На получение такой помощи из государственного бюджета имеют право российские семьи с двумя и более детьми.

При оформлении ипотеки в банке российский капитал с применением маткапитала такая категория заемщиков имеет право рассчитывать на пониженный первоначальный взнос – от 10% стоимости приобретаемого жилья.

Легкая ипотека

В соответствии с такой опцией клиент предоставляет минимальный комплект документации, однако ставка автоматически увеличивается на 0,5 п.п. В минимальный пакет бумаг входит паспорт заемщика и второй документ на его усмотрение (ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт и т.д.).

Документы на приобретаемый объект недвижимости также обязательны к предъявлению в банк.

Переменная процентная ставка

Использование переменной кредитной ставки будет актуальным для тех заемщиков, которые стремятся подстраиваться под экономическую ситуацию в стране. Ее минимальное значение на сегодня составляет 10,11% в год и зависит от потребительского индекса цен.

Ставка пересматривается и при необходимости корректируется раз в квартал. Клиент обязательно уведомляется об изменении условий.

Ставка ниже

Опция позволяет при внесении единовременного платежа в размере от 2 до 10% от суммы займа снизить действующую ставку на 0,5-3 п.п. на весь срок или на 2-3,5 п.п на год, 1-4 п.п. на 3 года.

Конкретные условия и их целесообразность обговариваются индивидуально с каждым клиентом.

Ипотечный калькулятор

Будущую кредитную нагрузку, включая выплаты по оформляемой ипотеке, можно рассчитать на ипотечном калькуляторе. Наш сервис путем внесения ключевых данных о займе (сумма, срок, ставка, дата выдачи) предоставит пользователю полную информацию по:

  • размеру ежемесячного платежа (с распределением на основной долг и проценты);
  • итоговой стоимости кредита (переплате);
  • сумме минимального дохода клиента для обслуживания задолженности.

Подробный детальный расчет по ипотеке можно проанализировать двух форматах: в виде таблицы и наглядного графика.

Требования банка к заемщику

Ключевые требования:

  1. Возрастное ограничение – от 21 до 65 лет.
  2. Российское гражданство и регистрация в регионе присутствия банка.
  3. Стабильная занятость и достаточная платежеспособность.
  4. Трудовой стаж не менее полугода на текущем месте работы.

При недостаточности дохода основного заемщика банк разрешает привлечение до 4-х созаемщиков, соответствующих аналогичным требованиям.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Заемщик заранее должен будет подготовить 2 комплекта обязательных документов: для подачи ипотечной заявки и бумаги по приобретаемой недвижимости. Рассмотрим комплектность в деталях.

Для заявки

Для рассмотрения заявки потребуются следующие документы:

  1. Анкета-заявление.
  2. Паспорт РФ.
  3. Документы о доходе (банк принимает только официальные справки).
  4. Документы о занятости (копия трудовой, ГПД или регистрационные бумаги по ИП).
  5. Военный билет.

В случае оформления семейной или военной ипотеки заемщик должен будет предоставить свидетельства о рождении детей в первом случае и свидетельство участника НИС во втором.

По квартире

Для недвижимости пакет бумаг включает:

  • ДДУ или договор уступки прав по нему (требуется подтверждение расчетов по подобным документам);
  • отчет об оценке жилья (для объектов вторичного рынка);
  • свидетельство о праве собственности на имущество;
  • договор купли-продажи/дарения/мены и т.д.;
  • кадастровый паспорт.

Процедура оформления

Оформление ипотеки в банке Российский капитал происходит по следующему сценарию:

  1. Поиск жилья для покупки.
  2. Подготовка комплекта документации.
  3. Подача ипотечной заявки (онлайн-заявки на кредит в банке нет).
  4. Рассмотрение заявления банком (2-7 рабочих дней).
  5. В случае положительного решения – заключение кредитного договора.
  6. Оплата первого взноса заемщиком.
  7. Обременение имущества и регистрация сделки в Росреестре.
  8. Перевод оставшейся суммы продавцу.

Для военной и семейной ипотеки добавляется взаимодействие с третьим органом (Пенсионный фонд РФ и Росвоенипотека).

Сроки оформления ипотеки

Минимальный срок рассмотрения заявки составляет 2 рабочих дня. Практика показывает, что банк изучает поступившее заявление около 5 дней. Точный срок зависит от выбранной программы и участия в сделке государственных органов.

Общая продолжительность сделки с момента обращения клиента напрямую зависит от конкретного случая и его сложности. В среднем через 3-4 недели заемщик становится собственником собственного жилья (с оговоркой на его обременение банком).

Страхование

Ипотека подразумевает:

  • имущественное страхование (защита от рисков утраты и повреждений залогового имущества на весь период кредитования);
  • личное страхование (страхуются риски, связанные с утратой здоровья клиента или страховой случай его смерти).

ВАЖНО! Последний вид страховки является необязательным и приобретается только по усмотрению заемщика. Исключением здесь является оформление ипотеки по программе «Семейная ипотека», для которой будет обязательным заключение договора комплексного страхования.

Оплата и досрочное погашение

Оплата по кредитному договору производятся ежемесячно в форме аннуитетных платежей. Доступными способами внесения платежа являются:

  • пункты приема платежей Мегафон, Связной, Ростелеком;
  • касса банка;
  • банкоматы и терминалы банков-партнеров;
  • переводы со счета стороннего банка;
  • интернет-банкинг.

При использовании сторонних вариантов оплаты важно учитывать время зачисления денег на ссудный счет заемщика. Обычно это 1-5 рабочих дней.

Помимо стандартного, постепенного погашения задолженности клиент имеет право на досрочное закрытие договора. Никакие штрафы и комиссии не взимаются. Для такой операции необходимо написать заявление в произвольной форме на имя руководителя банка Российский капитал и указать вносимую сумму и дату оплаты.

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования в банке Российский капитал

Ключевые преимущества:

  • партнерство с агентством Дом.рф;
  • множество программ ипотечного кредитования;
  • выгодные условия;
  • минимальные сроки рассмотрения заявки;
  • применение дополнительных опций к кредиту;
  • реализация социальных проектов.

Минусы:

  • возможность покупки жилья только из списка аккредитованных объектов;
  • обязательная страховка (при оформлении ипотеки на приобретаемое имущество требуется страхование);
  • прием только официальных документов и справок.

Отзывы клиентов банка

Отзывы о кредитах в банке Российский капитал на крупнейших банковских порталах имеют противоречивую окраску. Примеры:

Инна, Москва: «За ипотекой обращалась в несколько банков, в т.ч. в крупнейший. Везде был отказ, кроме Российского капитала. Причем проверяли нас с мужем крайне подробно. В итоге все успешно оформили. Нет никаких замечаний по обслуживанию, срокам и заключению сделки».

Валентин, С.-Петербург: «Оформила ипотеку в Российском капитале полгода назад. Сейчас понимаю, что руководствовалась только низкой ставкой. Очень ошиблась с партнером.

У банка постоянные проблемы с интернет-банком, через который мне удобнее всего оплачивать долг. Все висит, операции часто просто не исполняются. И уведите это можно не сразу.

В ближайшее время планирую рефинансироваться в другом банке».

Банк Российский капитал является партнером ипотечного агентства Дом.рф. Все реализуемые программы жилищного кредитования напрямую связаны с требованиями и ограничениями данного госинститута. Приобрести можно только аккредитованное жилье на первичном и вторичном рынке, взять целевой займ в рамках семейной, военной ипотеки и рефинансировать уже имеющуюся задолженность.

Подробнее ипотека Дом.РФ рассмотрена в специальном посте. Процентная ставка по ипотеке в других банках собрана в следующей статье.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что на сайте ведется запись на бесплатную консультацию к специалисту по ипотеке и юристу. Оставьте вашу заявку у онлайн-консультанта.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/aizhk/bank-rossiiskii-kapital-ipoteka.html

Ипотека в 2019 — условия и калькулятор ипотеки

Банк Россия — ипотечный калькулятор на 2019 год

Разберем все особенности ипотеки в 2019 году: актуальные виды ипотеки в банках, способы взять ипотеку на льготных условиях, нужный список документов, а также как получить более низкую ставку по кредиту. Рассчитать ипотеку можно на калькуляторе сразу на сайте — вы наглядно увидите, сколько в итоге реально отдадите банку, а также получите график погашения кредита.

Что такое ипотека

Ипотека — это выдача банком кредита на покупку недвижимого имущества с оформлением залога на покупаемое жилье.

В последние годы государство активно занялось регулированием взаимоотношений по ипотеке в сторону поддержки малообеспеченных категорий населения. Для них разработаны льготные условия.

Важно: Владельцем жилья до полного погашения кредита будет банк.

Виды ипотеки

Банки предлагают клиентам оформить жилищный займ нескольких видов. Каждый из будущих заемщиков может выбрать программу, соответствующую его социальному статусу и потребностям.

Военная

Программа разработана правительством совместно с Министерством обороны для обеспечения жильем военнослужащих.

Участвовать могут военные, которые входят в реестр НИС больше трех лет. Все расчеты по кредиту берет на себя Росвоенипотека.

»» Читайте наш подробный материал на тему военной ипотеки в 2019 году.

Без первоначального взноса

Получить жилищный займ без внесения первого платежа немного сложнее, поскольку увеличивается риск для банка.

Важно: В качестве альтернативы можно использовать материнский капитал или оформить потребительский кредит.

После оценки финансового положения клиента выдать ипотеку без ПВ может Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ.

Молодая семья

Социальная ипотека для молодых семей. Процентная ставка установлена в размере 6% годовых.

Важно: Займ предназначен для семей, в которых супругам до 35 лет. 

»» Калькулятор ипотеки 2019 — рассчитать ипотечный кредит через калькулятор SIBSO.

По двум документам

Когда нет времени собирать весь пакет документов и подтверждать свою платежеспособность, можно оформить жилищный кредит по двум документам. Ставка будет немного выше, но процедура намного проще и быстрее.

Вторым документом может быть: загранпаспорт, военное удостоверение, пенсионное свидетельство, статус госслужащего и водительские права.

С материнским капиталом

Использовать материнский сертификат для покупки жилья разрешено государством, однако есть ряд ограничений:

  • Обязательно выделение доли в новом жилье ребенку;
  • Наличие всех необходимых коммуникаций, если покупается частный дом;
  • Разрешение пенсионного фонда на покупку.

Проверка документов пенсионным фондом может занять до двух месяцев.

Дом с участком

Популярное направление, особенно среди молодых семей с детьми, которые хотят жить в экологическом районе. Купить можно не любой понравившийся дом. Условия:

  • Наличие коммуникаций (подведенная вода, отопление, канализация);
  • Удобный подъезд к участку;
  • Недалеко от отделения банка — для обеспечения проверки состояния недвижимости.

Залоговая ипотека

Выдача наличных под залог уже имеющейся недвижимости. Нецелевой вид кредита, когда банк не проверяет использование кредитных средств.

Выдают до 70 процентов от оценочной стоимости. При этом ставка будет выше стандартной.

Лидеры рынка ипотечного кредитования в РФ

Найдено 2 кредиторов

1 дн.

Макс. сумма: 50 000 000 ₽

Мин.сумма: 600 000 ₽

Срок: 3-30 г.

Ставка: 9.39 %

Возраст: 21-70

Мин. требования: Да

Получить ипотеку

1 ч.

Макс. сумма: 30 000 000 ₽

Мин.сумма: 472 000 ₽

Срок: 3-30 г.

Ставка: 9.8 %

Возраст: 18-65

Мин. требования: Да

Получить ипотеку

Кредитованием недвижимости в РФ занимается больше 70-ти банков. Лидеры рынка — Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ.

Сбербанк

Сбербанк — важнейший игрок банковского сектора России, который охватывает своими услугами тридцать процентов населения страны.

Сейчас это инновационный банк, который идет в ногу со временем. Ипотека занимает солидное место в кредитном портфеле Сбербанка и выдается на следующих условиях:

  • Проценты — от 6 до 11,6;
  • Первоначальный взнос — от 15 процентов;
  • Период кредитования — до 30 лет;
  • Действует скидка 0,3% при сделке через сервис Домклик;
  • Отказ от страховки поднимет базовую ставку на 1 пункт.

Заемщиком может выступать совершеннолетний гражданин РФ от 21 до 75 лет.

Особое внимание уделяется рабочему стажу, который должен составлять полгода на последнем официальном месте и один год общего.

Доход можно подтвердить по форме банка, а также дополнительно предоставить выписки по счетам. Зарплатным клиентам можно не подтверждать трудоустройство, поскольку банк самостоятельно сможет запросить информацию у работодателя.

Сбербанк выдает все виды льготных жилищных займов — военную, с государственной поддержкой и с использованием материнского капитала.

»» Узнайте подробнее обо всех особенностях оформления ипотеки в Сбербанке в 2019.

Россельхозбанк

АО Российский Сельскохозяйственный банк был создан специально для обслуживания агропромышленного сектора страны.

С 2000 года банк заслужил доверие среди населения и теперь предоставляет широкий спектр услуг.

Однако основным направлением деятельности остается поддержка сельского хозяйства.

Ипотечные кредиты Россельхозбанк выдает на лояльных условиях:

  • Проценты в год — от 6 до 13,2;
  • Первый платеж — от 10 процентов;
  • Срок предоставления кредита — максимально 360 месяцев;
  • Сумма ипотеки — до 60 миллионов рублей.

Подавать заявку на ипотечный займ может гражданин РФ от 21 до 75 лет, который имеет официальный стаж трудовой деятельности не меньше полугода (для зарплатников три месяца).

Преимущества оформления ипотеки в Россельхозбанке:

  • Возможность выбрать график погашения (стандартная и аннуитетная системы);
  • Нет дополнительных сборов по оформлению;
  • Можно подтвердить доход по форме банка при необходимости;
  • За досрочное погашение нет штрафных санкций.

Банк предлагает все виды ипотечных программ: военная, по двум документам, социальная, с использованием сертификата МК, рефинансирование.

Погашать платежи можно автоматически при установлении мобильного приложения на смартфон или используя регулярный платеж в личном кабинете.

»» Узнайте подробнее обо всех особенностях оформления ипотеки в Россельхозбанке в 2019.

ВТБ

Группа ВТБ — это холдинговая компания, которая включает в себя множество дочерних предприятий финансового направления. Все участники холдинга придерживаются единой миссии и стратегии развития.

Материнская компания строго контролирует соблюдение единых стандартов обслуживания.

Ипотека в банке ВТБ представлена в нескольких программах:

  • Квартиры в новостройках;
  • Кредитование вторичного рынка недвижимости;
  • Больше метров – ниже ставка;
  • Ипотечный кредит для военнослужащих;
  • Наличные под залог жилья;
  • Реализация залоговой недвижимости банка;
  • Рефинансирование кредитов других банков;
  • Социальные программы с государственной поддержкой.

Основные условия:

  • Процентная ставка варьируется от 6 до 12,2 годовых;
  • Первоначальный платеж — от 10 процентов;
  • Стоимость жилья — до 60 млн. рублей.

Процедура оформления кредита в банке ВТБ очень простая:

  1. Подача заявки на предварительное решение (онлайн или в отделении);
  2. Выбор объект кредитования;
  3. Визит в назначенную дату в ипотечный центр для оформления сделки.

Важно: Для выбора жилья в новостройках и на вторичном рынке можно воспользоваться каталогом проверенных партнеров банка на официальном сайте.

Другие банки

Процентные ставки в других банках:

  • Банк СМП – от 6,9 до 13;
  • Райффайзенбанк – от 6 до 12,75;
  • Газпромбанк – от 6 до 11,8;
  • Банк Абсолют – от 10,49 до 11,24;
  • Альфа-банк – от 10,19 до 13,49;
  • Российский капитал – от 6 до 12,5.

Подавать заявку на предварительное решение по ипотечному займу можно сразу в несколько банков, а потом выбрать наиболее подходящие условия.

Ипотека в 2019 году

Ввиду новых изменений в законе о новостройках и росте ставки Центробанка, проценты по ипотеке в 2019 году выросли и зафиксированы на уровне 10-11% для стандартной программы кредитования.

Льготные условия есть только в специальных программах. К ним относится военная, социальная и семейная ипотека.

За 2018 год было выдано рекордное количество жилищных кредитов из-за лояльных ставок и поддержки государства по многим программам.

В 2019 году ожидается снижение темпа ипотечного кредитования, поскольку ставки выросли, а спрос населения уменьшился.

Калькулятор ипотеки онлайн

Определиться с будущими параметрами ипотеки удобно на онлайн калькуляторе. Для расчетов нужно ввести несколько блоков информации:

  • Размер первоначального взноса;
  • Срок ипотечного кредита;
  • Сумма кредита;
  • Процентная ставка (через точку);
  • Комиссии (при наличии).

После нажатия кнопки «Рассчитать» калькулятор автоматически просчитает общую сумму займа, ежемесячный взнос и размер переплаты.

Как оформить ипотеку в 2019

Для оформления нужно выполнить ряд простых действий:

  1. Определиться с банком и видом займа;
  2. Сделать предварительный расчет на калькуляторе;
  3. Подать заявку на ипотечный кредит;
  4. Получить предварительное одобрение;
  5. Собрать документы (личные и по недвижимости)
  6. Подать документацию на экспертизу в ближайшем отделении;
  7. Получить окончательное решение о кредитовании;
  8. Подписать документы в указанную банком дату;
  9. Внести первоначальный взнос;
  10. Застраховать имущество;
  11. Зарегистрировать право собственности.

Важно: При подписании документов всегда повторно проверяйте ключевые данные — процентную ставку, срок, график погашений и размер кредита.

Список документов

После получения предварительного одобрения по заявке нужно заняться сбором документации для проведения юридической проверки.

Для заемщика:

  • общегражданский паспорт;
  • идентификационный код;
  • страховое свидетельство;
  • подтверждение дохода
  • данные трудовой книжки
  • свидетельство о браке\рождении детей.

Для недвижимого имущества:

  • правоустанавливающий документ;
  • выписка из государственного электронного реестра;
  • справка о зарегистрированных лицах(форма 3)
  • технический паспорт;
  • квитанции об уплате коммунальных платежей;
  • разрешение опекунского совета;
  • договор ДДУ (для строящихся зданий).

Документы по недвижимому имуществу должен подготовить продавец. Обычно весь пакет готов заранее, кроме выписки из ЕГРН (она должна быть не старше одного месяца).

Требования к заемщику

Стать заемщиком по ипотечному кредиту может человек, который соответствует следующим характеристикам:

  • Возраст – от 21 до 65 лет;
  • Наличие постоянного дохода и трудового стажа;
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Положительная кредитная история (если история испорчена нужен поручитель по кредиту).

Это базовые требования к заемщикам. У каждого банка могут быть дополнительные.

Что можно взять в ипотеку

Купить в кредит можно практически любую недвижимость. Главное, чтобы она соответствовала техническим требованиям и находилась в доступном для проверки кредитором месте.

Виды кредитуемых объектов недвижимости:

  • Квартиры в новостройках;
  • Вторичный рынок недвижимости;
  • С земельным участком;
  • Коттеджи и таунхаусы;
  • Земельные участки под застройку;
  • Гаражи;
  • Участие в возведении жилья по договору долевого строительства;
  • Дачные участки.

Важно: Для согласования выдачи ипотечного кредита продавец недвижимости должен быть готовым предоставить весь пакет документов и обеспечить доступ для осмотра кредитному специалисту (работнику оценочной компании).

Дополнительные расходы

При оформлении ипотеки нужно быть готовым к сбору объемных пакетов документов и оплате услуг нескольких компаний.

Помимо внесения первоначального взноса и оплаты процентов за кредит будут дополнительные расходы:

  • Нотариус — для заверки договоров залога и внесения ипотеки в реестр обременения объектов недвижимого имущества;
  • Страховка — обязательное условие ипотеки (стоимость страхования будет приблизительно 0,15 % от стоимости жилья);
  • Оценка от независимой компании понадобится для определения рыночной стоимости недвижимости и установления суммы первоначального взноса и кредита.

Резюмируя: оформить ипотеку получится гражданину РФ, у которого есть стабильный доход и постоянное место работы, и который готов покрыть дополнительные расходы.

Источник: https://sibso.ru/ipoteka/2642-ipoteka-2019.html

Ипотека физическим лицам от Сбербанка

Банк Россия — ипотечный калькулятор на 2019 год

В Сбербанке ипотека физическим лицам доступна без ограничений независимо от статуса заявителя. Определяющим требованием является российское гражданство. Причем регистрация может быть постоянной и временной.

Главное, чтобы работники банка убедились в благонадежности и платежеспособности заемщика. Для этого предоставляются соответствующие документы.

Каждый сможет быстро получить одобрение и выбрать недвижимость по собственному вкусу.

Ипотека в Сбербанке: общие параметры

Ипотечное кредитование предполагает выдачу денежных средств, которые перечисляются продавцу коммерческой недвижимости.

Новый владелец становится собственником, но, пока не выплачен долг, не может продать, обменять, подарить объект сделки, т. к. он является залоговым имуществом.

Условия разнятся в зависимости от типа объекта (первичный или вторичный рынок, строительство), а также от месторасположения.

Так, в Москве условия отличаются от тех, которые предложены Сбербанком для других регионов. Но перечень предлагаемых продуктов одинаков, и одним из них является перекредитование.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке – это возможность пересчитать задолженность по меньшей процентной ставке, выплачивать долг в рублях, продлить срок, облегчить финансовое напряжение, чтобы улучшить жизнь, вести успешный бизнес. При этом нужно знать обязательные условия.

На какой срок выдается?

Минимальный срок кредитования в рамках ипотечного займа – один год. Максимум – 30 лет. Недвижимость переходит в пользование сразу после совершения сделки. Подписание договора и перечисление денег – достаточный повод, чтобы заселиться в квартиру или начать пользоваться коммерческой недвижимостью в собственных целях. В срок от 12 до 360 месяцев придется вносить регулярные взносы.

Платежи на всех этапах одинаковые и состоят из части тела кредита и процентов. С каждым месяцем процентная доля становится меньше. Сбербанк – крупнейший банк России, который позволяет пользоваться льготными программами, если заемщик относится к категории граждан, пользующихся социальной защитой. Досрочное погашение допускается, но имеет ряд особенностей.

Минимальная и максимальная сумма

Сбербанк позволяет взять ипотеку на сумму от 300000 руб. Максимально доступный лимит устанавливается в зависимости от типа кредитования. Это может быть и 10, и 12 млн на 360 месяцев, что позволяет максимально снизить ежемесячный платеж. Льготные категории граждан оформляют займы с повышенной лимитной планкой, если удовлетворяют основным требованиям Сбербанка.

Финансовое учреждение не навязывает процентные ставки, которые также различаются в зависимости от выбранной программы.

Чтобы произвести предварительный расчет ипотеки до подписания договора, достаточно зайти на сайт и воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором.

Окончательные цифры оговариваются индивидуально при общении с сотрудниками Сбербанка перед оформлением соглашения на выдачу ипотечного капитала.

Размер первоначального взноса

Определяющий фактор – программа, по которой оформляется ипотека. В среднем Сбербанк просит оплатить 15%. Для одних продуктов это может быть 10%, для других — до 20%.

Если речь идет о коммерческой ипотеке для физических лиц, то достаточно вложить 15% собственных, а остальное даст Сбербанк под минимальный процент, который составит не менее 9,1, если воспользоваться горячим предложением или быть льготником.

При реструктуризации долгов физических лиц в других финансовых учреждениях Сбербанк потребует, чтобы минимум 1/5 часть долга была погашена. Просрочки недопустимы.

Если желаете внести больше, Сбербанк выдаст ипотеку и на таких условиях. При этом процентная ставка, сумма и срок будут определены после согласования с заемщиком.

Информация о прочих требованиях, условиях и правилах оформления указана на официальном сайте Сбербанка.

Ипотечные программы и условия их выдачи

Объекты недвижимости, которые можно приобрести в ипотеку, делятся на категории в зависимости от типа и целевого назначения. Есть коммерческие и жилые. Также различают первичный и вторичный рынки.

Кредиты Сбербанка позволяют возвести собственное здание или заплатить за новостройку. Дом может быть введен в эксплуатацию или находиться в процессе строительства. От этого зависят условия кредитования.

Рынок вторичного жилья

В данном аспекте под объект ипотечного кредитования попадают готовые здания, квартиры, офисы и магазины, коттеджи, дачи и гаражи, которые эксплуатировались другими людьми. С одной стороны, Сбербанк устраивает, что недвижимость не нужно достраивать, но износ с годами снижает стоимость квадратных метров, а это негативно сказывается на принятии решения об одобрении кредита.

Пользуясь ипотечным калькулятором Сбербанка, необходимо перейти в соответствующий раздел сайта, где можно рассчитать ипотеку вторичного жилья и коммерческой недвижимости.

При подаче заявки пользуются двумя сервисами – официальный сайт и система ДомКлик. В последнем случае минимальная процентная ставка 9,1% дополнительно снизится на 0,3%. Срок кредитования – от 1 года до 30 лет.

Сразу придется заплатить не менее 15% цены приобретаемого объекта.

Новостройки

Первичный рынок включает два типа предложений. Это квартиры в многоэтажных жилых комплексах, введенных в эксплуатацию, и коммерческая недвижимость в недостроенных домах.

Учитывая, что застройщики предлагают мизерные цены, если деньги поступают до окончания строительных работ, цена такой ипотеки минимальна.

Единственный недостаток – вселиться сразу не получится, придется ждать, когда дом достроят, подключат к коммуникациям и сдадут.

Сроки те же, лимиты по суммам тоже. Однако процентная ставка снижена до 7,6%, что делает ипотеку еще выгоднее.

Сбербанк работает с рядом партнерских компаний-застройщиков, которые гарантировано окончат строительство. Риски минимальны.

Первоначальный взнос все же придется внести, и он равен 15% от цены, оговоренной в договоре купли-продажи. Стоимость не может быть пересмотрена в одностороннем порядке.

Строительство жилого дома

Чтобы воспользоваться ипотекой для строительства жилого дома, необходимо пригласить подрядчика, который удовлетворит Сбербанк. Есть партнеры, и выбрать можно из предложенных банком. При этом на этапе оформления придется заплатить 25% от сметной стоимости.

Процент составит 10,3%. Но это в том случае, если речь идет о черте города. Участок под строительство согласовывается с сотрудниками Сбербанка. А на сервисе ДомКлик можно выбрать надел из уже имеющихся и выстроить собственный дом под ключ по индивидуальному проекту.

В данном случае не нужно согласовывать работы с местными властями. Одобрение приходит за 1-2 дня. Пакет документов минимальный. Привлечение застройщика из числа партнеров Сбербанка упрощает процедуру оформления ипотеки до выбора и предоставления минимального пакета бумаг согласно перечню, опубликованному на официальном сайте. Ставка снижается на 0,3%, если воспользоваться сайтом ДомКлик.

Загородная недвижимость

Построить свой дом под ключ можно и за чертой города. Также в ипотеку оформляются готовые строения. Спрос на подобные предложения связан с тем, что люди стремятся жить в экологически чистых районах, особенно если речь идет о воспитании детей. Сбербанк дает возможность построить или купить дачу за городом, если в наличии есть всего четверть суммы. Кредит оформляется также на 30 лет.

Сумма, которую можно взять в ипотеку, составляет минимум 300 тыс. При этом размер переплаты рассчитывается исходя из 9,8%.

Деньги предназначены на приобретение земельного участка и строений, а также на оплату материалов и строительных бригад.

А система Сбербанк Онлайн позволяет подать заявку на дачную ипотеку удаленно, без визита в отделение банка. ДомКлик включает предложения в разных регионах России.

Гараж или машиноместо

Программа данной ипотеки позволяет приобрести собственный гараж или машиноместо или бокс с прилегающим земельным участком. Переплата рассчитывается по ставке 10,3% для Москвы. Цифры могут отличаться для других регионов и населенных пунктов. После подачи заявки оплачивается четверть стоимости объекта. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Комиссии за выдачу ипотеки не предусмотрено. Для удобства на сайте есть специальный ипотечный калькулятор. Если сумма по ипотеке превысит 1,5 млн руб., потребуется залог или поручитель. Объект страхуется. А страховка заемщика дает преимущества в виде скидки 1% от годовой ставки. Требования к заемщикам стандартные: российское гражданство, совершеннолетие.

Предусмотрено ли рефинансирование ипотеки?

Реструктурировать и рефинансировать можно не только ипотеку. Любой кредит Сбербанк готов пересмотреть, если заемщик испытывает сложности с погашением займа. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо обратиться в банк и подтвердить, что вы:

  1. Потеряли работу или начали получать меньший доход.
  2. Не в состоянии выплачивать ипотеку, т. к. призваны в ряды ВС.
  3. Находитесь в декретном отпуске и воспитываете ребенка.
  4. Перенесли серьезное заболевание или травму.

Если причина иная, позвоните по телефону горячей линии Сбербанка и уточните, попадает ли ваша ситуация в число достаточных причин, чтобы оформить рефинансирование ипотеки других банков, потребительского кредита, любого займа, кроме кредитных карт.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Возможно получение денежных средств наличными, если в качестве залога предоставить собственную недвижимость. Это может быть доля квартиры. Главное, чтобы заемщик официально являлся владельцем залоговых квадратных метров. Обремененное жилье в качестве залога не принимается. Получение ипотеки в Сбербанке уже предполагает, что квартира становится залогом, и перезаложить ее не получится.

Для получения денег потребуются дополнительные объекты. Порядок оформления позволяет предоставить любой залог имущества за исключением земельных участков.

Если вы за собственные средства выстроили дом под ключ, не заложили его, то после выплаты ипотеки вы можете взять займ наличными под 11,9% годовых. Лимит суммы – 10 млн руб.

Подобный заем также можно реструктуризировать, если станет тяжело выплачивать регулярные платежи.

Условия программы

Сумма до 10000000 руб. выдается на срок до 20 лет под 11,9% всем, у кого есть собственная недвижимость. Минимальная сумма – полмиллиона. Сбербанк выдаст не больше 60% от оценочной цены залогового имущества, что нужно учитывать при подаче заявки. Неправильно рассчитанный кредит не дает права требовать больше, чем Сбербанк готов заплатить.

В качестве объектов залога предоставляют гаражи, дачи, машиноместо, дома, квартиры и т.д. За оформление Сбербанк никаких комиссий не берет. Для получения ссуды под меньший процент потребуется застраховать собственную жизнь и здоровье. Это не обязательное требование, но процентная ставка снизится на 1% от той, которая предлагается изначально.

Процентные ставки: особенности начисления

Это плата за пользование ипотекой. Переплата начисляется на остаток задолженности. Сбербанк ведет гибкую политику, когда назначает вознаграждение за предоставляемые услуги. Запустите кредитный калькулятор и рассчитайте один и тот же займ, но с разными начальными условиями.

Изменение суммы и сроков приводит к повышению или понижению процентной ставки и как следствие, к изменению размера ежемесячного взноса. Застрахуйте жизнь и здоровье, откройте зарплатную карту, и Сбербанк понизит ставку еще на 2% (по одному на каждое условие). Привлечение поручителей и созаемщиков приводит к дополнительному смягчению требований и улучшению условий по ипотеке.

Общие требования к заемщикам

Обязательно гражданство России и регистрация. Минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 70. При этом в день 70-летия ипотека должна быть выплачена полностью.

То есть если займ берется на 15 лет, то подавать заявку нужно до 55-летия. Наличие официального дохода крайне желательно. В противном случае Сбербанк имеет право отказать.

Оформлять нужно в отделении, где находится объект сделки.

Дополнительные параметры

Общий трудовой стаж при оформлении ипотеки – не меньше года, а стаж от 6 месяцев должен быть на том месте, где сейчас работает заемщик. Открывая счет под заявку на ипотеку от застройщика, в Сбербанк предоставляют договор о том, что квадратные метры действительно продаются по оговоренной цене. Конечный перечень документов для оформления ипотеки подскажут работники Сбербанка.

Как гасить ссуду?

Платят равномерными платежами 1 раз в месяц в назначенную банком дату. Отзывы людей, оформивших ипотеку, подтверждают, что удобнее пользоваться функцией автоплатежа в личном кабинете клиента Сбербанка. Также платят наличными в кассу, через терминал или банкомат. А система интернет-банкинга от Сбербанка позволяет проводить транзакции в удаленном режиме.

Чтобы пользоваться онлайн-сервисом Сбербанка, необходимо активировать услугу. Выдается логин с паролем для входа. Безопасность и конфиденциальность Сбербанк гарантирует. С помощью этой системы можно не только погашать ипотеку, но и пользоваться всеми продуктами, в т. ч. кредитными. Досрочное погашение также допускается.

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/ipoteka-sberbanka-fizicheskim-licam.html

Асс в праве
Добавить комментарий