Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту

Автокредит с остаточным платежом

Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту

Остаточный платеж ориентирован на граждан, которые всегда интересуются новинками автоиндустрии, или на автолюбителей, привыкших менять автомобиль раз в два-три года.

Узнаем подробнее, что такое остаточный платеж по автокредиту.

Buy-back — это банковский продукт, суть которого заключается в следующем: задолженность погашается не по всей сумме автокредита, а только по ее части.

Невыплаченная сумма составляет примерно 20-50% от стоимости автомобиля, и ее переносят на конец кредитного срока. Заемщик должен погасить его единовременно или продать автомобиль в салон.

Пример: клиент оформляет кредит для покупки одного автомобиля. Примерный первоначальный взнос составляет около 40%. В течение двух лет заемщик выплачивает еще часть автокредита.

Последний платеж составляет 35%, и он переносится на конец кредитного периода. Клиент продает свой автомобиль дилеру, если хочет, а прибыль распределяется между оплатой текущего займа и покупкой нового автомобиля, но более престижного.

Способы оплаты остаточного платежа:

  • собственными средствами;
  • реализацией транспортного средства через автосалон;
  • рефинансирование остаточного платежа с увеличением срока оплаты автокредита.

Автокредитование с остаточным платежом оформляется только на новые автомобили определенных марок.

Параметры программы:

  • сумму кредитования определяют по стоимости машины, но она не должна превышать лимит, который был установлен банком;
  • срок кредитования — 12-36 месяцев;
  • размер остаточного платежа — до 55%;
  • процентная ставка по автокредиту — 8-20%;
  • сумма займа — 100 000-10 миллионов рублей.

Берут автокредит с остаточным платежом у дилеров, являющихся партнерами банка. По такой программе можно приобрести автомобили BMW, Mercedes-Benz, Audi, Mazda, Land Rover, Jaguar, Toyota, Volkswagen, Skoda, Citroen.

Требования, которые предъявляются к заемщикам:

  • возраст 23-65 лет;
  • гражданин РФ;
  • наличие регистрации и места жительства в регионе, где работают официальные дилеры салона;
  • стаж работы в РФ 4 месяца на последнем месте работы;
  • контактные данные.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим, каковы плюсы и минусы автокредита с остаточным платежом.

Недостатки:

  1. По программе можно приобрести только определенные модели, также используется не во всех автосалонах. Приобрести поддержанный автомобиль по такой программе не получится.
  2. Выкупается машина для погашения остаточного платежа авторизованным дилерским центром, который заключил договор с покупателем на оказание услуги. Автотранспортное средство должно пройти комплексный техосмотр перед продажей, чтобы выявить поломки, которые снизят стоимость автомобиля. Если машина потеряла свой товарный вид, если она стала неликвидна, автосалон откажется выкупать ее.
  3. Одно из требований салона для участия в такой программе — регулярное техническое обслуживание в своих сервисных центрах. Это недешевая услуга. При отказе от данного требования салон не станет принимать на реализацию машину для погашения остаточного долга. Подтверждается прохождение всех техосмотров специальным документом.
  4. Если пробег выше требуемой отметки, автосалон может отказаться принимать обратно автомобиль.
  5. Если водитель планирует продать машину салону в конце срока, он должен относиться к ней бережно. Мельчайшая царапина станет поводом для отказа или значительного снижения стоимости.
  6. Для программы необходимо обязательно оформить КАСКО, что увеличит размер займа. Владельцу придется каждый год покупать полис, который стоит более 20 000 рублей, за личные средства. Оплату за первый год использования машины могут включить в общую стоимость автокредита.
  7. Первоначальный обязательный платеж — более 20%. Если новая иномарка стоит около 800 000 рублей, придется внести значительную сумму.
  8. Размер остаточного платежа — не менее 20%. Если водитель планирует оставить машину себе, нужно тщательно распланировать бюджет, чтобы погасить займ.
  9. Ощутимая разница между расходами, которые несет заемщик в процессе приобретения и обслуживания (страховка, комиссия, проценты, технический осмотр) и суммой, которую он получает при реализации автомобиля.
  10. Если долг реструктурировать, оплата по кредиту увеличится. При рефинансировании процентная ставка обычно увеличивается на 1,5% — 2%.
  11. Банк имеет право отказать клиенту в продлении выплат долга, если за период кредитования автовладелец допускал просрочки платежей.

Преимущества:

  1. Автовладелец имеет возможность поменять автомобиль на машину более высокого класса.
  2. Ежемесячный платеж ниже, регулируется заемщиком в зависимости от доступной ежемесячной суммы.
  3. Заемщик может самостоятельно выбрать размер остаточного платежа в диапазоне 20%-55%.
  4. Есть гарантия реализации автотранспортного средства для погашения долга. Условие — с автомобилем обращались бережно, на нем нет царапин, вмятин, других следов ДТП, поломок внутри систем.
  5. За всю стоимость заемщик приобретает только первый автомобиль. Последующую машину он приобретает за счет заемных средств с внесением небольшой суммы из личного бюджета.
  6. Заемщик может погасить остаточный долг несколькими способами. Если необходимой суммы нет, остаток продлевается на несколько месяцев. Рекомендуется рефинансировать кредит на срок не более года и с частичным погашением долга, чтобы снизить переплату.
  7. При выкупе автомобиля автосалоном автовладелец имеет право претендовать на большую сумму предложенной дилерским центром. Если клиент получает меньшую выплату, разницу он возмещает из личных средств.

Узнаем, выгодно ли брать автокредит с остаточным платежом.

//www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Условия досрочного погашения автокредита с остаточным платежом во всех банках разные. В каких-то банках требуют уведомить банк заранее. В других банках ограничений и комиссий для досрочного погашения нет.

Обычно банки на своих официальных сайтах пишут, что досрочное погашение возможно в любой момент действия кредитного договора, но уведомить о таком намерении необходимо заранее.

Отличие от классического автокредита: что выгоднее?

Программа может быть выгодна аккуратным заемщикам, которые умеют выбирать популярные и мало теряющие в стоимости автомобили. Или тем покупателям, которые купили автомобиль для заработка. Другим может не хватить суммы на первоначальный взнос или более дорогую модель.

Для классического кредита очень важен размер первоначального взноса (заемщик делает его из собственных средств, и сам долг, который заемщик гасит равными платежами каждый месяц).

Если водитель хочет купить машину за 2 миллиона рублей по программе, которая предусматривает 11% годовых, то он сразу оплачивает первоначальный взнос 20%, т.е. 400 000 рублей.

Три года он будет возвращать 1 600 000 рублей долга и количество начисленных процентов. В месяц он будет платить чуть более 52 000 рублей.

Выплатит он вместе со всеми процентами 1 885 750 рублей. Переплата составит 285 750 рублей.

Структура кредита с остаточным платежом отличается. Как рассчитывается автокредит с остаточным платежом?

Автомобилист 2-3 года гасит часть займа. В конце он должен вернуть отложенную долю заемных средств единовременно. Сумма оговаривается заранее, составляет 20-55% от стоимости машины.

Поэтому ежемесячные платежи меньше, чем при обычном автокредите, даже если ставка немного больше. Если водитель делает тот же первоначальный взнос, 400 000 рублей, но выплату 40% от стоимости авто откладывает, в месяц водителю нужно будет выплачивать значительно меньше, чем при обычном кредите, — 37 529 рублей.

Но в конце единовременно необходимо внести 806 000 рублей. Такая сумма доступна только дисциплинированным людям.

Банками предлагается три способа погашения такого кредита:

  1. Остаток выплачивается из собственных средств. После выплаты машина переходит в полноправное владение покупателя, и он освобождается от всех обременений. Это самый выгодный вариант, если отложенные на последний единовременный платеж деньги работали и генерировали доход весь срок кредитования в большем размере, чем разница в процентах между двумя разными типами займа.
  2. Если полной суммы нет, заемщику предлагают выплачивать ее частями еще два года. Но это не так выгодно, особенно если отложенная сумма велика. Проценты начисляются на всю сумму кредита. За два года придется потерять еще больше средств на процентах. Также нужно тратиться на страховку, так как предмет залога должен быть защищен. Ставка на дополнительный период может повыситься, а банк может отказать в продлении платежа, так как банк не обязан этого делать.
  3. Самый неопределенный вариант. Когда закончится срок кредитования, банк предложит сдать автомобиль в трейд-ин. Разницу между стоимостью выкупа и размером остаточного платежа пускают на первоначальный взнос на новое автотранспортное средство. Таким образом, заемщика подсаживают на новый заем, и окончательный расчет откладывается на более далекую перспективу. Но не всегда банк может принять машину назад. По некоторым программам водителю самому придется договориться с центрами трейд-ин. Ставка повысится на 1% к программе с остаточным платежом и на 2% к классической. На момент подписания договора фиксируют максимальную, минимальную или точную сумму выкупа, но ее будут корректировать, так как цена зависит от состояния авто и его пробега. Более того, в трейд-ин авто всегда оцениваются ниже. Обычно рекомендованная остаточная стоимость автомобиля через три года после покупки составляет около 58% от стоимости нового. Но если заниматься продажей самому, можно попытаться торговаться и выручить еще процентов 10.

Бывает, что сумма выкупа может совпасть с размером остаточного платежа. Период кредитования заканчивается, деньги на первоначальный взнос не возвращаются, машина сдается.

Т.е. водитель теряет только первоначальный взнос. Такой вариант похож на лизинг. Автомобилист как будто оплачивал аренду автомобиля.

Ответить на вопрос, стоит ли покупать машину в кредит с остаточным платежом, каждый должен в соответствии со своими возможностями.

Автокредит на приобретение автотранспортного средства с остаточным платежом — возможность купить новый автомобиль и самостоятельно установить подходящий размер ежемесячных платежей.

Данные условия автокредитования подходят автомобилистам, которые предпочитают раз в 2-3 года пересаживаться на новое автотранспортное средство. Но у программы довольно много недостатков, и с ними необходимо предварительно ознакомиться.

К примеру, если водитель пожелает продать автомобиль обратно в автосалон, ТС могут не принять, если имеются какие-либо повреждения или неполадки.

Часто обязательным условием для участия в программе является оформление КАСКО, тариф выбирает заемщик. Стоимость за первый год могут включить в сумму кредита.

Преимуществом автокредита с остаточным платежом является меньшие ежемесячные выплаты, а также меньшая итоговая переплата, чем при классическом автокредите.

В 2019 году некоторые банки предоставляют возможность автокредитования по программе с государственной поддержкой, которая рассчитана на приобретение машины российской сборки. Тогда переплата по автокредиту снизится почти в два раза.

Но для получения такой услуги необходимы определенные условия. В программе принимают участие зачастую отечественные машины, но можно купить и иномарку, которая также должна соответствовать определенным критериям.

Вас заинтересует:

Источник: //pravo-auto.com/chto-takoe-ostatochnyj-platezh-po-avtokreditu/

Остаточный платеж по автокредиту – что это такое в 2019 году

Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту
Время чтения: 5 минут

Автокредитование с остаточным платежом ориентировано на граждан, которые следят за новинками автоиндустрии. Пользуется эта услуга популярностью также у автолюбителей, привыкших менять машину с периодичностью раз в 2-3 года. При этом актуален вопрос: “Остаточный платеж по автокредиту – что это?” Попробуем разобраться.

Что представляет собой остаточный платеж

В странах Европейского союза и США такое автокредитование появилось достаточно давно и получило название Buy-back. Предлагают эту программу в основном автобанки, распространяющие машины определённой марки и стремящиеся расширить базу постоянных клиентов.

Для того чтобы выяснить, что такое остаточный платеж, коротко рассмотрим принцип работы автокредитования данного вида. Его главная особенность – порядок совершения выплат.

Размер первоначального взноса (ПВ) составляет 30-50%. Далее задолженность погашается только по телу автокредита, а не по всей его сумме.

Выплату остатка, (это и есть остаточный платёж) – 20-50% – переносят на конец действия договора автозайма.

Причём у заёмщика есть выбор:

  • погасить задолженность единовременно;
  • продать машину салону (более подробно этот вопрос будет рассмотрен ниже).

Приведём пример на конкретных цифрах. Клиент оформляет автокредит с остаточным платежом для приобретения одного транспортного средства (ТС). Размер ПВ составляет 40%. В течение 2 лет заёмщик выплачивает 25% кредита. Последний платёж объёмом 35% проводится по истечении срока действия кредитного соглашения.

Требования к заемщику

Выдают банки автокредит данного типа заёмщикам, удовлетворяющим следующим требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • возрастные ограничения – 23-65 лет;
  • регистрация и фактическое проживание в регионе, в котором открыт автосалон официального дилера. В этой же административно-территориальной единице должно находиться и отделение кредитующего банка;
  • стаж работы на последнем месте трудоустройства – 4 месяца.

Кроме того, потенциальный клиент должен документально подтвердить достаточный уровень платежеспособности. Иначе в автокредите ему будет отказано.

На покупку каких машин можно получить автокредит с остаточным платежом

Оформляется автозаём рассматриваемого типа исключительно на новые ТС определённых марок.

Берут данную ссуду в салонах автодилеров, входящих в число бизнес-партнёров банка.

Казалось бы, последнее условие ограничивает выбор подходящего ТС. Однако здесь следует учитывать, что банки сотрудничают, как правило, с несколькими дилерами. Поэтому спектр выбора машин у покупателя достаточно широкий.

Данная программа позволяет приобрести автомобили таких марок, как:

  • Volkswagen;
  • Citroen;
  • Toyota;
  • Škoda;
  • Jaguar;
  • Mazda;
  • Land Rover;
  • Audi;
  • Mercedes-Benz;
  • BMW и некоторые др.

Оформление займа

Одной из особенностей кредитования данного вида является отсутствие ограничений на количество раз его использования – сколько угодно. Этим и пользуются автолюбители, привыкшие часто менять автомобиль. Отметим и другие нюансы:

  • Срок предоставления займа колеблется в пределах от 1 года до 3 лет. Напомним, что по условиям большинства стандартных программ автокредитования продолжительность действия договора достигает 5 или 7 лет.
  • На конечную сумму автозайма с отложенным платежом оказывает влияние стоимость ТС, однако в большинстве банков на этот показатель установлены лимиты.
  • Клиент имеет право выбирать сумму остаточного платежа по своему усмотрению. Единственное требование – она не должна превышать установленные лимиты. Во многих финансовых организациях диапазон изменений данного параметра – 20-55% от стоимости машины.
  • Обязательная страховка КАСКО. По этой причине сумма затрат значительно увеличивается.
  • Возможность пролонгации кредита. Банк идет навстречу, если заемщик не имеет средств для проведения последнего платежа. При этом общий срок кредитования не будет более 60 месяцев.
  • Досрочное погашение задолженности предусмотрено не во всех банках, предоставляющих данную услугу.

Оформление договора автокредитования с остаточным платежом выполняется по следующей схеме:

  1. Подача в банк кредитной заявки и пакета документов.
  2. Если заявка одобрена, следует подыскать машину, которая будет приобретена в кредит. Но с целью экономии времени поиском подходящего автомобиля можно заняться заблаговременно.
  3. Покупка ТС. Осуществляется это путём направления кредитных средств на погашение основной суммы стоимости машины. То есть деньги перечисляются на счёт автосалона.
  4. Полная выплата задолженности по автозайму либо последующее приобретение новой машины с частичным погашением долга за счёт средств, полученных от продажи первого автомобиля.

Где можно оформить автокредит с остаточным платежом

Данный сегмент отечественного финансового рынка ещё находится на стадии формирования, поэтому количество предложений ограничено. Между тем борьба за клиента-автолюбителя разгорается не только между кэптивными, но и универсальными банками. Успеху последних способствует широкая сеть отделений, к тому же они предлагают более широкий выбор моделей ТС для покупки в кредит.

Предлогаем вашему вниманию краткий обзор финансовых организаций-участников сегмента автокредитования отечественного финансового рынка.

Предложения Сетелем Банка

Сетелем Банк предлагает 22 специальные программы автокредитования, 9 из которых предусматривают остаточный платеж. Информация по этим продуктам представлена в следующей таблице:

ПрограммаМаксимальная сумма кредитования, руб. Максимальная остаточная стоимость, %
Ford Options Стандарт4 млн30 – 45
Hyundai Finance8 млн30 – 55
KIA Finance8 млн30 – 45
LADA Finance900 тыс.40 – 45
Porsche Finance16 млн50
Subaru Finance4 млн50
Audi Credit4 млн30

Автокредитование в Русфинанс Банке

Русфинанс Банк тоже предлагает автокредиты с остаточным платежом по специальным программам. Максимальная сумма автозайма зависит от платежеспособности потенциального клиента. Другие параметры банковских продуктов размещены в следующей таблице:

ПрограммаМаксимальный срок кредитования, мес. Максимальная остаточная стоимость, %
Hyundai Creta, Solaris, Direct3620 – 50
Balloon Jaguar Financial Services3620 – 49
Balloon Jeep3620 – 50
KIA, KIA Rio, Cerato, Stinger (подержанный)3620 – 50
ЛАДА Финанс3620 – 50
Balloon Land Rover Financial Services6020 – 49
Balloon Lifan3620 – 35
Balloon Mazda Direct3620 – 60
Balloon Porsche3620 – 50
Balloon Skoda3620 – 50
Balloon Suzuki3620 – 40
Balloon Volkswagen3620 – 50
ГАЗ Balloon6020 – 35

 Условия кредитования “Мерседес-Бенц Банк Рус”

Данное кредитное учреждение предоставляет автозаймы с остаточным платежом для приобретения малотоннажных автомобилей Mercedes моделей Citan, Sprinter Classic, Sprinter, Vito. Сумма остаточного платежа зависит от срока действия кредитного договора:

  • 12 месяцев – 60%;
  • 2 года – 50%;
  • 3 года – 40%.

При этом ставка автокредита неизменна – 14,25% годовых.

 Автокредит от “Банка ПСА Финанс РУС”

О специфике деятельности этой финорганизации говорит присутствующее в его названии сочетание букв ПСА. Это первые литеры, обозначающие марки автомобилей Peugeot, Citroen и DS Automobiles. То есть занимается “Банк ПСА Финанс РУС” кредитованием покупок продукции данных брендов.

Характеристики автозаймов с остаточной стоимостью от этой финансовой организации представлены ниже.

Марка Модель Минимальный остаточный платёж, % Максимальный остаточный платёж, %
Peugeot408530 – 40 – 50
308530 – 40 – 50
Expert Фургон525 – 35 – 45
2008530 – 40 – 50
3008530 – 40 – 50
Traveller530 – 40 – 50
Boxer525 – 35 – 45
Partner Tepee530 – 40 – 50
Partner Фургон530 – 40 – 50
5008530 – 40 – 50
CitroenBerlingo Фургон525 – 35 – 45
C4 Седан530 – 40 – 50
С3 Aircross530 – 40 – 50
Jumpy525 – 35 – 45
C4 Grand Picasso530 – 40 – 50
Berlingo Multispace530 – 40 – 50
Spacetourer530 – 40 – 50
Jumper525 – 35 – 45
DS AutomobilesDS3530 – 40 – 50
DS4530 – 40 – 50
DS4 Crossback530 – 40 – 50

Как рассчитываться по автозайму Buy-back

От размера остаточного платежа, который установит для себя клиент по согласованию с банком, зависит ставка кредитования. Проценты по всем автозаймам в “Банке ПСА Финанс РУС” колеблются в диапазоне 8,9–10,9%.

При оформлении кредита Buy-back в договор вносится и способ погашения задолженности клиентом. В настоящее время существуют следующие:

  • Для выплаты последнего взноса используются личные накопления заёмщика.
  • Если собственных средств на последний платёж недостаточно, срок погашения кредита продлевается.
  • Машина передаётся в автосалон на условиях программы Trade-in. Часть полученных денег направляется на выплату последнего платежа, а остаток клиент может использовать на оформление нового договора автокредитования либо потратить на другие цели.

Плюсы и минусы использования схемы с остаточным платежом по автокредиту

Автозайму данного типа характерны как преимущества, так и недостатки. Из достоинств стоит выделить следующие:

  • Заёмщик может регулярно менять машины, используя для этого некрупные по объёму личные сбережения (при значительном допустимом размере остаточной выплаты).
  • Невысокая финансовая нагрузка на бюджет автолюбителя, поскольку ежемесячные платежи небольшие.
  • Клиент самостоятельно принимает решение о размере регулярных выплат. Но при этом необходимо учитывать допустимую величину остаточного платежа, устанавливаемую по согласованию с банком-кредитором.
  • По окончании действия договора автокредитования заемщик пересаживается в новую машину, не теряя времени на продажу старого автомобиля.
  • При отсутствии у клиента собственных денежных сбережений банк может предоставить отсрочку на проведение остаточного платежа.

К недостаткам эксперты относят такие:

  • Если банк установит остаточный платёж на минимально возможном уровне, заёмщику для оформления автокредита потребуется внушительная сумма.
  • Необходимость проведения значительных дополнительных расходов – оплата полиса КАСКО, обязательного техобслуживания машины, комиссионных сборов и т. д.
  • Дилер примет старый автомобиль, который должен находиться в отличном состоянии. Нередко устанавливаются ограничения на пробег.
  • В договоре может содержаться требование проведения ТО машины только в определённых сервисных центрах. Не факт, что стоимость их услуг не обременит бюджет заёмщика.

Банкам и автодилерам выгодно, чтобы потребители меняли автомобили как можно чаще. Ведь тогда оборот новых ТС растёт, в результате чего прибыль бизнес-структур увеличивается.

Суммы займов, процентные ставки и сроки кредитования в большинстве финансовых организаций примерно одинаковы.

Автолюбителю остаётся выяснить, подходит ли ему автозаём с остаточным платежом или лучше остановить свой выбор на традиционном автокредите.

Источник: //1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/ostatochnyj-platezh-po-avtokreditu.html

Остаточный платеж по автокредиту – что это, плюсы и минусы, банки

Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту

Жизнь в современном городе вынуждает человека обзаводиться автомобилем. Транспортное средство позволяет существенно экономить время и дарует свободу передвижения. Однако машина стоит дорого.

Накопить сумму на приобретение автомобиля проблематично. Выходом из ситуации является использование услуги Остаточный платеж по автокредиту.

Определение

В России данный вид займов появился недавно. От обычного пакета услуг остаточный платеж по автокредиту отличается тем, что банк не требует внесения большой суммы денежных средств каждый месяц. Основная выплата по займу осуществляется в конце срока.

Остальные денежные средства распределяются на небольшие ежемесячные платежи и уплачиваются клиентом в течение всего периода кредитования. Остаточная стоимость – это задолженность человека по кредиту, которую тот должен погасить последним взносом.

Она измеряется не в денежных единицах, а в процентах от стоимости автомобиля. Точная дата финальной выплаты прописывается в договоре.

Услуга снимает нагрузку с бюджета клиента и позволяет ему самостоятельно планировать, сколько денежных средств отложить на накопление суммы финального взноса. Размер последнего платежа составляет около 30% от общей стоимости машины.

Не все заемщики оставляют приобретенные автомобили в собственности. Люди научились использовать услугу для быстрой смены автомобиля на новый. Когда срок кредитования подходит к концу, пользователь отдает машину дилерскому центру.

Часть денежных средств, полученных от выполнения операции, направляется на погашение текущей задолженности перед банком, а оставшаяся сумма служит первым взносом для покупки нового автомобиля. Как результат, человек сможет иметь новое транспортное средство раз в 2-3 года при минимальной оплате.

Как оформить

Как и при оформлении обычного займа на приобретение автомобиля, перед заключением договора на получение кредита с отложенным долгом пользователю потребуется предоставить пакет документов. Список необходимых бумаг может изменяться в зависимости от банка. Обычно кредитные учреждения требуют предъявить.

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет.

Кроме стандартного перечня бумаг, некоторые банки требуют предъявить справку о доходах. Величина общего трудового стажа должно составлять не менее одного года.

На последнем месте заемщик должен проработать в течение 3 месяцев. Наличие справки позволяет кредитному учреждению удостовериться, что человек в состоянии вернуть займ.

Для получения кредита с отложенным долгом пользователю потребуется найти поручителя. Его наличие увеличит вероятность начала обслуживания на льготных условиях.

Если возникнут обстоятельства непреодолимой силы, и заемщик не сможет вернуть кредит, человек, получившийся за клиента банка, должен будет вернуть оставшуюся сумму займа самостоятельно. Поручителю тоже потребуется предоставить требуемый пакет документов в банк.

Автомобиль, на приобретение которого выдаются денежные средства, должен быть застрахован, а наличие полиса является обязательным пунктом договора, который банк заключает заемщиком

Если человек откажется приобретать КАСКО, кредитное учреждение имеет право отказать получателю в выдаче займа. Некоторые банки включают плату за приобретение страховки в стоимость оплаты кредита.

Чтобы получить автомобиль в кредит, человек должен быть старше 21 года. Ограничение на марку и комплектацию машины не накладываются. Купить на деньги банка можно не только новое транспортное средство, но и приобрести подержанное.

Займ в этом случае выдается на меньший срок. Общий период кредитования составляет 1-7 лет. Если физическое лицо не сможет вынести финальную сумму по автокредиту с остаточным платежом, банк наложит штраф и может конфисковать автомобиль.

Общие условия

Чтобы получить займ, клиент должен соответствовать требованиям банка. Часть условий устанавливается кредитным учреждением самостоятельно, а вторая половина прописана в действующем законодательстве РФ.

Для получения кредита клиент должен внести первоначальный взнос, размер которого составляет от 15% стоимости автомобиля. Срок займа, за который необходимо вернуть деньги, определяется кредитным учреждением.

Обычный период не превышает 1-3 года. Сумма, которую требуется внести в конце срока, составляет от 20 до 50% от стоимости автомобиля. Размер кредита может достигать до 10 000 000 рублей. Банк требует в обязательном порядке приобретать страховой полис КАСКО.

Получив займ, клиент наделен правом самостоятельно выбирать способ возвращения остаточного платежа.

Для осуществления действия предусмотрены способы:

  • возвращение денег банку наличными средствами;
  • воспользоваться услугой Trade-in и передать старый автомобиль в качестве оплаты последнего взноса;
  • рефинансировать займ на условиях, которые действуют в кредитном учреждении.

Где можно открыть

Автокредит с остаточной стоимостью — новая услуга для российского рынка финансов. Не все банки готовы предложить клиенту выплатить основную часть кредита в конце периода.

Организации, доставляющие автокредит с остаточной стоимостью, заинтересованы в пополнении клиентской базы. По этой причине условия кредитования не так суровы, как при получении обычного займа на покупку машины.

Банки, предоставляющие услугу автокредитования с остаточной стоимостью:

Название условийНаименование кредитных учреждений
Банк РусСетелем банкФольксваген банк
Размер процентной ставкиПредлагает беспроцентный займОт 11%10-15%
Период кредитования1-3 года2-3 года3 года
Транспортные средства, которые можно приобрести после получения кредитаНовые автомобили легкового типаНовое транспортное средство легкового типаНовую машину легкового типа определенной марки:Займ предоставляется только на автомобили, год выпуска которых совпадает с периодом получения займа.
Страхование транспортного средстваСтраховой полис КАСКО потребуется приобрести в обязательном порядкеОтказаться от покупки КАСКО не удастсяПо желанию клиента
Дополнительные условияБанк не разрешает гасить займ раньше срокаСтоимость КАСКО можно включить в состав кредитаКлиент сможет закрыть долговые обязательства перед банком раньше срока без наложения дополнительных комиссий и штрафов

Отличительной особенностью автокредита с остаточным платежом является возможность перенаправления части средств, оставшихся после внесения последнего взноса, на приобретение новой машины, что выгодно пользователям, которые часто меняют транспортные средство

Плюсы и минусы остаточного платежа по автокредиту

Получение автокредита с остаточным платежом имеет плюсы и минусы:

В список положительных моментов входят:
  • получение займа позволяет людям, находящимся в любом финансовом положении, купить автомобиль, о котором они давно мечтали;
  • размер ежемесячной финансовой нагрузки на бюджет пользователя ниже, чем при получении обычного кредита на покупку авто;
  • человек, взявший кредит с остаточной стоимостью, сам решает, какую сумму выплатит в конце срока;
  • схема позволяет быстро менять автомобили.

Заемщик сам решает, какое количество средств отложить на накопления остаточного платежа. Продолжительный период кредитования позволяет человеку без труда успеть собрать нужную сумму для погашения займа.

Использование услуги имеет и отрицательные стороныК ним относятся:

  • автокредит с остаточным платежом выгоден только для пользователей, которые часто меняют автомобили;
  • на весь период кредитования требуется приобрести КАСКО и ОСАГО;
  • банк наделен правом выставлять дополнительные требования к автомобилям, которые можно получить, воспользовавшись услугой.

Использование автокредита с остаточным платежом позволяет снизить финансовую нагрузку на бюджет пользователя. Однако, если человек не уверен, что сможет выплатить займ в конце срока, ему не следует начинать использовать услугу. Просрочка по кредиту может привести к негативным последствиям.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: //calculator-ipoteki.ru/ostatochnyj-platezh-po-avtokreditu/

В чем подвох кредита с остаточным платежом

Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту

Система кредитования с остаточным платежом активно продвигается в последнее время, но широкой популярностью так и не пользуется. Чем характеризуется кредит с остаточным платежом, в чем подвох? Ознакомимся с плюсами и минусами такого вида автокредита.

Автокредит с остаточным платежом – что это

Согласно статистике, в РФ каждая вторая машина покупается в кредит, поэтому производителям важно предоставить более привлекательное предложение для покупки его продукта.

Таким предложением является программа автокредитования с названием buy-back, которая активно реализуется в Европе и Америке.

Если говорить простым языком, то это автокредит с остаточным платежом или кредит с обратным выкупом автомобиля.

Кредит с остаточным платежом привлекает низким ежемесячным платежом, он может быть в несколько тысяч при покупке машины даже за 2 миллиона. И сразу возникает ряд вопросов. Как такое возможно? В чем подвох? Выгодно это или нет? Что это за остаточный платеж по автокредиту?

Уникальность автокредита с остаточным платежом в том, что по истечении 3 лет дилер может выкупить автомобиль обратно, то есть дилер выплачивает остаточный платеж и вносит первоначальный взнос за новый автомобиль либо возвращает средства заемщику. Разберемся, выгодно или нет брать автокредит с остаточной стоимостью.

Автокредит с остаточным платежом рассчитан на 3 года выплаты. За это время заемщик выплачивает проценты по автокредиту и частично стоимость авто, ведь есть тот самый остаточный платеж. Размер обязательного первоначального взноса устанавливается дилер – это минимум 15% от цены на автомобиль, а остаточную стоимость определяет сам заемщик, она может доходить до 55% стоимости автомобиля.

Весь период до выплаты автокредита с остаточной стоимостью он погашается равными частями, а на последний месяц остаётся крупный остаточный платеж.

Основные плюсы автокредита по программе buy-back

Как выплатить остаточную стоимость за авто

Под конец выплаты автокредита остаётся значительная сумма задолженности, этот остаточный платёж нужно выплатить одним разом. Предусмотрены три варианта закрытия автокредита с остаточной стоимостью.

Погашение наличными средствами

Заемщик может собственными наличными средствами внести остаточный платеж по автокредиту. Полностью погасив автокредит, он становится полноправным владельцем купленного авто, то есть после этого транспортное средство уже не подлежит выкупу обратно в салон, где приобреталась.

Выкуп автомобиля дилером

Если клиент не владеет таким необходимым количеством средств, он может продать машину дилеру. Вот здесь всплывает много минусов и мало плюсов, но об этом немного позже.

Допустим, что производитель берет обратно машину, часть вырученных средств идет на погашение остаточного платежа по автокредиту, оставшиеся деньги должны использоваться как первоначальный взнос на новый автомобиль.

Таким образом, подписывают заемщика на новый автокредит, но что является плюсом – это снова новое авто.

Пролонгация автокредита

С машиной расставаться не хочется, а выплатить остаточную стоимость по кредиту нечем. Что делать? В этом случае можно оформить пролонгацию кредитного договора еще на два года, за это время нужно погасить кредит полностью. Вот здесь нужно уже договариваться с банком, чтобы они пошли на встречу. Автокредит кредитор не обязан продлевать договор и вполне может отказать клиенту.

Такой способ однозначно не является выгодным.

За три года погашения автокредита заемщик выплатил большую часть процентов, а тело кредита – минимально, поэтому погода за предстоящие два года нужно полностью выплачивать основной долг и плюс процентную ставку.

Ставка теперь, вероятно, окажется выше, по тому, что кредитор диктует уже новые условия выплаты ссуды, а если с ними не согласиться – то могут вовсе отказать в продление и придется искать средства для выплаты долга.

Пример расчета автокредита с остаточной стоимостью, при наличии государственного субсидирования

Дополнительный вариант

Внести остаточный платеж по автокредиту можно, оформив у другого кредитора потребительский заем на необходимую сумму. Данный вариант использовать выгодно в том случае, если денег нет, а автомобиль хотите оставить себе.

Плюсы и минусы кредита с остаточным платежом

Определив положительные и отрицательные стороны автокредита с остаточным платежом, сможем выяснить выгодно его брать или нет. И наконец-то, узнаем, в чем подвох. Плюсы:

  • Низкий ежемесячный платеж.
  • Возможность получить новое авто через три года без крупного капиталовложения.

Минусы кредитной программы:

  • Относительно высокие процентные ставки.
  • Дилер не гарантирует выкуп обратно.
  • Как таковым владельцем транспортного средства заемщик не является.

В чем подвох кредитной программы buy-back

А теперь перейдем к самому интересному в сделке автокредита с остаточным платежом. В чем подвох? Их несколько, не узнав о них можно крупно проиграть.

Основной минус автокредита с остаточным платежом заключается в отсутствии гарантии выкупа дилером, и весь остаток придется платить клиенту

На самом деле производитель не обязан выкупить обратно свой автомобиль – это происходит на его усмотрение.

В договоре купли-продажи фиксируется только одна цифра максимальная или минимальная цена, за которую автомобиль можно вернуть в салон.

Перед покупкой специалисты будут производить оценку состояния машины, если имеются какие-либо повреждения или заметен износ, цену значительно снизят.

Если состояние автомобиля вовсе не впечатлит оценщика, дилер может отказать в выкупе. Ещё один минус – купленная модель авто может значительно упасть в цене.

В любом случае, обратный возврат произойдет по стоимости гораздо ниже рыночный. Бывает так, что суммы, которую возвращает продавец, не хватает даже на выплату остаточного платежа по автокредиту, не то, чтобы на первоначальный взнос. Тогда клиенту приходится из собственного кармана доплачивать недостающую сумму. В итоге человек остается и без денег и без машины.

Заключение

Брать автокредит с остаточным платежом не выгодно, если нужен постоянный автомобиль. Такое кредитование подойдет для любителей кто владеет лишним капиталом и может позволить себе часто менять машины и ездить преимущественно на новых, дорогих машинах. Хотя и тут можно поспорить, часто и выгодно менять машины можно с помощью программы лизинга.

Источник: //yxauto.ru/avtokredit/v-chem-podvoh-kredita-s-ostatochnyim-platezhom.html

Асс в праве
Добавить комментарий