Что такое просроченная задолженность

Какая дебиторская задолженность считается просроченной

Что такое просроченная задолженность

Любая коммерческая деятельность сопряжена с многочисленными рисками потери денежных средств. Хотя имеется множество разных институтов, предназначением которых выступает упрощение и создание безопасных условий для работы организаций, все равно нередко возникает много сложностей с расчетами между компаниями и иными учреждениями.

Многие организации не обладают достаточными средствами для ведения деятельности без привлечения заемных средств и не всегда они успевают их выплатить, что приводит к возникновению просроченной дебиторской задолженности.

Понятие и особенности формирования просроченной дебиторской задолженности

Дебиторская задолженность – это денежная сумма, которую фирма должна получить от клиентов, поставщиков или иных контрагентов в виде оплаты уже переданных товаров или оказанных услуг.

Например, компания осуществила отгрузку товара другой организации, однако не получила денег за них, а этот момент непременно должен оговариваться заранее, чтобы покупатели имели возможность пользоваться отсрочкой платежа.

Оплата товаров может осуществляться сразу после отгрузки, через определенный промежуток времени, непременно строго устанавливающийся между двумя сторонами, а также допускается оплата только после реализации или использования этих товаров.

Что такое просроченная дебиторская задолженность? myshared.ru

Дебиторская задолженность может включать в себя множество разных имущественных прав. Субъектами ее могут выступать не только компании, но и физ лица. В бухучете она включается в оборотный капитал, а срок, в течение которого она погашается, непременно указывается в договоре, составляемом с физ лицами или компаниями.

Просроченная дебиторская задолженность – это не уплаченные средства или не отправленные товары должниками в установленный срок, указанный в договоре, например, покупатели не заплатили за уже полученный товар или поставщики не отправили сырье, за которое уже были уплачены деньги.

Появление ее может быть обусловлено разными причинами:

  • компания или человек, являющиеся покупателям, не умышленно не успели соблюсти сроки, в течение которых они должны внести оплату за товары или услуги, а обычно это связано с особенностью денежных переводов, так как у компаний могут иметься разные банки, с которыми они работают, поэтому платежи проходят в течение длительного времени;
  • покупатели умышленно задерживают оплату, а в этом случае могут использоваться разные мошеннические схемы;
  • у компании или частного покупателя просто отсутствуют средства для того, чтобы оплатить купленные товары, а в этом случае, если в договоре имеется пункт о возможности получения отсрочки, оплата может быть произведена через определенный промежуток времени, но при нарушении сроков продавец имеет право воспользоваться разными способами взыскания денег.

Методы взыскания долгов

Если дебиторская задолженность не возвращается в положенное время, продавец имеет право воспользоваться разными способами, предназначенными для взыскания задолженности. К ним относится:

  • договорной метод, предполагающий общение с контрагентом, применение к нему штрафных санкций, начисление неустойки или процентов за каждый день просрочки платежа или иных методов воздействия, приводящих к существенному увеличению долга;
  • досудебные переговоры, предполагающие общение между двумя представителями компаний, причем целью данных действий является решение возникшего вопроса, определение финансового состояния должника и нахождения возможности для возвращения долга, например, может предоставляться рассрочка или отсрочка платежа, но в этом случае кредитор должен идти навстречу должнику;
  • обращение в суд для возврата долга, причем этот метод считается наиболее популярным и часто используемым, но занимает много времени и требует оплаты судебных услуг, но при принятии положительного решения для истца уже судебные приставы будут обязаны заниматься взысканием долгов;
  • уголовно-процессуальный метод обычно используется в случае, если поставщики не поставляют товары, за которые покупатель уже полностью заплатил нужные денежные средства, после чего поставщик уклоняется от отправки товара, снимает все деньги со своих счетов и начинает процедуру банкротства.

Как избежать появления дебиторской задолженности, расскажет это видео:

Компании пытаются вовсе пользоваться незаконными методами воздействия на дебиторов, однако это может привести к негативным последствиям именно для них, так как использование этих методов считается значительным правонарушением, по которому может применяться даже уголовная ответственность.

Виды просроченной дебиторской задолженности

Дебиторская задолженность может быть:

  • Нормальной. Например, компания отгрузила товары или уже оказала услуги, соответственно право собственности на груз перешло к покупателю, однако еще не наступил срок, когда он должен оплатить его. Также сюда относится ситуация, когда поставщику поступили средства от покупателя в качестве аванса, а он еще не отправил товары.
  • Просроченной. В этом случае истек срок, в течение которого покупатель должен был оплатить товары или поставщик должен был отправить груз, поэтому имеется нарушение составленного заранее договора.

Для каждой компании наиболее важной считается просроченная дебиторская задолженность, так как приходится воздействовать на контрагентов разными способами, чтобы они вернули средства, а также существует вероятность, что деньги вовсе не будут перечислены.

https://www.youtube.com/watch?v=0WAWJuRNB1o

Просроченная задолженность делится на два вида:

  • Сомнительная. В с. 255 ч. 1 НК имеется информация о том, что значит сомнительный долг. Он представлен долгами, возникшими с осуществленными поставками или оказанными услугами, а при этом не была внесена оплата контрагентом в нужные сроки, которые указываются в договоре. При этом не имеется обеспечения, представленного поручительством других лиц или компаний, залогом или банковской гарантией.
  • Безнадежная. Сомнительные долги становятся безнадежными при удовлетворении определенных условий. К ним относится истечение срока исковой давности, представленного тремя годами, прекращение данного обязательства в результате того, что оно не может быть исполнено должником, ликвидация компании-дебитора, признание данного долга безнадежным государственными органами или муниципальными властями.

Когда истекает срок, в течение которого компания-дебитор должна была оплатить свои долги, то к ней могут применяться разные способы воздействия. К ним относится:

  • начисление штрафов и пеней контрагентом в соответствии с условиями, имеющимися в заранее составленном соглашении;
  • принудительное взыскание средств судебными приставами после принятия соответствующего решения судом, причем оно может заключаться в наложении ареста на счета или конфискации имущества компании;
  • если вовсе будет доказано, что фирма сознательно и специально уклоняется от своих обязательств, то к ней могут применяться не только административные меры наказания, представленные в виде штрафов, но и даже уголовная ответственность к должностным лицам.

Как взыскать просроченную дебиторскую задолженность, смотрите в этом видео:

Таким образом, нарушения пунктов договоров считается серьезным нарушением со стороны любой компании, поэтому следует относиться к обязательствам ответственно.

Каковы признаки просроченной дебиторской задолженности

К признакам просроченного дебиторского долга относится:

  • истечение срока, в течение которого должна быть переведена оплата;
  • нередко в договоре указывается, что сумма делится на ежемесячные платежи, а если пропускается оплата даже одного такого платежа, то можно говорить о наличии просроченной задолженности;
  • начисление периодически пеней или штрафов за просрочки, что говорит о том, что дебитор систематически не выполняет обязательства перед кредитором.

Таким образом, зная признаки такого долга, определить его не составит труда. При появлении просрочек кредитор должен позаботиться об уведомлении дебитора, чтобы убедиться, что компания будет уплачивать средства дальше, а иначе такой долг переходит в сомнительный или вовсе безнадежный.

Срок существования долга

Просроченная дебиторская задолженность может существовать ограниченное количество времени. Если в договоре не указано, что долги обеспечивается поручителем или залогом, то при появлении просрочки он становится сомнительным.  С этого времени начинается отсчет трех лет, представленных исковой давностью.

Как образуется дебиторская задолженность? gaap.ru

Именно в этот период времени кредитор может обращаться в судебные органы для взыскания дебиторской задолженности. Если этого не будет сделано в течение трех лет, то востребовать долги с помощью суда или другими способами будет невозможно, поэтому они признаются безнадежными.

Правильный расчет долга

Для определения суммы долга надо вычесть из стоимости поставленных товаров произведенную оплату, если дебитором вносились какие-либо средства. При обращении в суд дополнительно рассчитывается период просрочки, а также сумма долга. При этом учитываются наложенные штрафы и пени за просрочку платежа.

Таким образом, просрочка дебиторской задолженности может возникать по разным причинам. Должники должны нести за свои действия ответственность, а кредитор имеет право разными способами взыскивать с них свои средства. Необходимо разбираться в видах таких долгов, в их признаках и особенностях, чтобы не допускать наличия просроченных долгов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/dolgi/debitorskaya-i-kreditorskaya/prosrochennaya-debitorskaya-zadolzhennost.html

Что такое просроченная задолженность?

Что такое просроченная задолженность
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

При осуществлении коммерческой деятельности предприятие может сталкиваться с различными видами задолженностей. Юридическое лицо может иметь неисполненное обязательство перед своими кредиторами или ждать погашения долга от контрагентов.

Особое место в предпринимательской сфере занимают просроченные задолженности.

Любой долг, неоплаченный в установленные договором или законом сроки, считается просроченным. В момент возникновения просрочки задолженность начинает дополняться штрафными санкциями, начисленными пенями и процентами.

Причины возникновения просроченного долга могут быть как внешними, так и внутренними.

Виды просроченной задолженности

Деятельность любого предприятия связана с различными взаиморасчётами с клиентами, нанятыми сотрудниками, поставщиками, подрядчиками, займодателями и т. д. Именно поэтому выделяют 2 основных вида просроченной задолженности:

  • кредиторскую;
  • дебиторскую.

Чтобы разобраться, что представляет собой каждая из них, необходимо ознакомиться с нюансами обоих видов долга и особенностями процедуры их взыскания.

Особенности дебиторской просроченной задолженности

Совокупность долгов, причитающихся компании от различных контрагентов, называется дебиторской задолженностью. Она входит в состав оборотного капитала юридического лица.

Если должник не погасил обязательство перед организацией в указанные в договоре сроки, такой долг считается просроченным.

Кроме этого, выделяют и нормальную задолженность, то есть полностью оплаченную контрагентами вовремя.

К сумме просроченной дебиторской задолженности относится не только величина долга, возникшая на основании поставки товара или предоставления какой-либо услуги, но и начисленные проценты, пени или штрафные санкции, предусмотренные договором. Начисление осуществляется с момента наступления просрочки.

Кроме этого, такая просроченная задолженность делится на 2 вида:

  • сомнительную;
  • безнадёжную.

В первом случае речь идёт о любом долге, возникшем на основании не предоставления контрагентом установленной договором суммы денег, если отсутствует обеспечение в виде банковской гарантии, поручительства или залога.

Безнадёжной считается задолженность, нереальная к возвращению. Иными словами, невозможность взыскания долга обусловлена наличием одной из следующих причин:

  • ликвидацией организации-неплательщика;
  • вынесением соответствующего постановления судом о списании данного долга в связи с невозможностью его погашения;
  • окончанием срока исковой давности, установленного для предъявления требований к должнику.

В отношении просроченных долгов целесообразно осуществлять расчёт с предприятием акциями или векселями, воспользоваться рассрочками или отсрочками платежей.

Компания вправе взыскать просроченную задолженность принудительно, то есть путём обращения в судебную инстанцию.

Особенности кредиторской просроченной задолженности

Долг, возникший в результате неоплаты компанией стоимости услуг или товаров, предоставленных контрагентом, называется кредиторским. Иными словами, это внутренняя задолженность организации, которую ей предстоит оплатить своим кредиторам.

Обязательство имеет определённые сроки для его исполнения. Если данный период, установленный договором между компанией и контрагентом, был пропущен, задолженность будет признана просроченной.

Несвоевременное исполнение обязательств приводит к дополнительным финансовым убыткам для организации – начислению штрафов, процентов или пеней.

При необходимости предприятие-должник может договориться с займодателем о предоставлении отсрочки или рассрочки платежа. В этом случае стороны заключают соответствующее соглашение.

Для списания кредиторской просроченной задолженности должны иметься документальные доказательства безнадёжности долга (то есть отсутствия возможности оплаты счетов).

В соответствии с нормами бухучёта, безнадёжные долги списываются отдельно по каждому обязательству. Кроме этого, сведения о просроченной задолженности отображаются в бухгалтерской документации.

Способы взыскания долга

Дебиторские и кредиторские задолженности, по которым вышел срок для погашения, установленный договором, могут быть возвращены 2 способами:

  • путём досудебных переговоров с должником;
  • путём составления искового заявления о возвращении суммы долга ответчиком и предоставления его в суд.

Обратиться в государственную инстанцию необходимо в течение 3 лет с момента наступления просрочки.

Если организация пыталась мирно договориться с должником о погашении обязательства, отсчёт срока исковой давности всё равно начинается с момента просрочки.

Если у кредитора имеются основания полагать, что должник может быть признан финансово несостоятельным, рекомендуется сразу обращаться в суд с исковым заявлением. Невозможно взыскать просроченную задолженность, сроки исковой давности по которой прошли.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас или заполните форму онлайн:

+7 (499) 350-80-69 (Москва)

+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Источник: https://urmozg.ru/bankrotstvo/prosrochennaya-zadolzhennost/

Просроченная дебиторская задолженность — что это и сколько месяцев можно не платить

Что такое просроченная задолженность

Существует такое понятие, как просроченность дебиторской задолженности. Но, несмотря на его популярность, далеко не все понимают, что именно обозначает это понятие, и в какие моменты его использование становится целесообразным.

Как правило, просроченная дебиторка есть на счетах любых компаний, и обозначается как ПДЗ. Нередко компании, ведущие тесные партнерские взаимоотношения, готовы идти на уступки своим партнерам, предлагая им возможность получить услугу/товар в долг.

Кроме того, дебиторский долг может быть взаимным, когда долг есть у обеих сторон. Но в какой момент задолженность считается просроченной? Если деб.

задолженность была просрочена, а ее размер стал больше, это говорит о финансовой нестабильности компании и том, что нужно предпринимать какие-то меры во избежание более сильного ухудшения ситуации.

Какой дебиторский долг считается просроченным

Дебиторская задолженность – это сумма денег, что фирма должна получить от поставщиков/клиентов/ контрагентов в качестве оплаты уже переданных товаров или оказанных услуг.

Это привычное явление при ведении активной хозяйственной деятельности, особенно, если у компании доверительные отношения с клиентами и она готова оказывать услуги/продавать товары, так сказать, в кредит.

Отношения между сторонами могут быть следующими:

  • должник получает возможность пользоваться дополнительными бесплатными оборотными средствами;
  • кредитор может расширить свой рынок сбыта, предлагая более выгодные условия сотрудничества.

В общем, все получают выгоду от сотрудничества, пусть в долг. Но проблемы возникают, когда долги переходят в категорию просроченных. Для начала рассмотрим, что такое просроченная деб. задолженность, и какие у нее признаки.

Признаки просроченного дебиторского долга

Задолженность – это средства, что не были перечислены компании за услуги/товары, но которые числятся на балансе. Причем долгом могут считать как фин. активы, так и имущественные права. Но по-настоящему просроченной деб. задолженностью считают только те долги, которые отвечают признакам.

О том, какие это признаки, догадаться несложно. Если долг не возвратили вовремя (до той даты, что описана в договоре), он будет числиться просроченным. Обычно доли нужно вносить ежемесячно, и если одна из долей не была внесена в обозначенное время, такой долг тоже могут называть просроченным.

При нарушении графика или сроков, виноватой стороне начисляются штрафы/пеня (штрафуют на фиксированные суммы, хотя просрочка может быть в процентном соотношении). С какой-то стороны просрочки могут принести компании дополнительные доходы. Но если уходит исковая давность, дебиторка переходит в раздел безнадежной. Для этого она должна отвечать следующим признакам:

  • истекла исковая давность;
  • сроки оплаты долга истекли;
  • должник ликвидирован/признан банкротом.

Стандартно по долговым обязательствам возбуждают исполнительные производства. Но это не значит, что оно позволит вернуть деньги.

Иногда случается, что приставы-исполнители прекращают производство, так как взыскать долг невозможно. Таким образом, деб.задолженность становится невозвратной.

Обычно такое решение выносится, если не известно, где должник или у него нет денег/имущества, чтобы эти средства вернуть.

Через сколько месяцев задолженность считается просроченной

Обычно задолженность оплачивается ежемесячными платежами. Именно потому важно знать, сколько месяцев можно не платить, чтобы долг считался просроченным. В данном вопросе есть несколько нюансов.

Задолженность, определяемая просроченной, становится такой сразу после просрочки платежа. Именно тогда отсчитывается срок исковой давности, составляющий три года. На протяжении этого времени можно подавать иск на возврат долга.

Если иск не подадут в суд, получить средства обратно станет невозможным, и долг признают безнадежными.

Если долг появляется в ходе классического операционного цикла (оговаривается отдельно или стандартно составляет год) и гасится не позже 12 месяцев согласно дате баланса, он называется текущим или краткосрочным. Если период больше, тогда такой долг считается долгосрочным.

Спланировать график платежей по подобным долгам должен менеджер или экономист предприятия. Если должник нарушает поставленные сроки, кредитор использует разнообразные превентивные меры. Они позволят снизить риск превращения сомнительной деб. задолженности в безнадежную. Бухгалтер должен внести в документы срок просрочки и остаток по долгу.

Сроки и способы погашения дебиторки

Стабильность фин. положения компаний зависит от дисциплинированности их клиентов и контрагентов.

Если появляется просроченная задолженность, которая постепенно перерастает в стадию безнадежной, для компании это очень плохо. Чтобы вернуть такие долги, кредитору дается срок, равный исковой давности.

Если должники не погасили долг за три года, они будут списаны. Основаниями являются инвентаризация или приказ руководителя.

Но прежде чем задолженность будет списана, необходимо:

  • подать в суд, чтобы получить решение-отказ присвоения кредитору суммы долга;
  • выполнить все законные меры, чтобы должник вернул задолженность.

Последний пункт особенно важен, поскольку просроченная деб. задолженность наносит кредитору достаточно сильный ущерб. Эффективными вариантами решения вопроса списания кредитного долга считается:

  1. Долговые обязательства исполняются. Должник начинает выполнять свою часть обязательств, описанных в соглашении.
  2. Выплачиваются денежные средства. Это самый популярный вариант выполнения обязательств – компания выплачивает сумму денег, которую должна в том размере, что был оговорен в договоре. Правда, такой исход возможен, если у компании есть достаточно денег, что возможно не всегда.
  3. Инновации. Данный способ подразумевает изменение условий подписанного раньше соглашения, чтобы выплата долга стала более возможной. Если этого не сделать, должник возможно никогда не сможет вернуть задолженность. Или вместо оплаты части долга может быть предложена альтернатива – выполнение какой-то работы, услуги и т.п. Для этого стороны должны заключить новый договор, в котором прописать условия обновленного соглашения.
  4. Отступные. Данный вариант — идеальное решение для компаний, переживающих не лучшие времена и в связи с этим не имеющих свободных финансов. Обычно под отступными подразумевается передача какого-то имущества или недвижимости кредитору. Новые владельцы могут все это оставить себе или перепродать для получения финансовой компенсации. Обычно используется, если другие меры возврата долга не работают.
  5. Списание. Самая последняя и наименее желанная мера, которая применяется, когда вернуть долговые обязательства невозможно. Тогда деньги просто списываются, как будто их никогда и не существовало. Списывают долги, если закончилась исковая давность, стороны не могут выполнить обязательства или компания ликвидирована.

Интересный момент, касаемо срока исковой давности. Стандартно он составляет три года, но если стороны контактировали (письменно), срок начинает отсчитываться заново.

Основные виды просроченной дебиторки

Кредиторской задолженностью называют долги компании. Фирма может быть должна поставщикам, подрядчикам, персоналу, арендаторам и другим.

Если она есть на балансе, с ее помощью можно увеличить оборотные средства и избежать производственных простоев, например, если на какой-то момент не будет своих свободных денег для сделки.

Кредитная и дебиторская задолженность связаны, ведь если кредитный долг это то, что должны вы, то в случае с дебиторской – это то, что задолжали уже вам. Это средства, которые компания планирует заработать от заказчика.

Условно эту единицу можно разделить на нормальную и просроченную:

  • нормальной называют дебиторку, срок оплаты которой пока не наступил, но аванс получен (если это было предусмотрено);
  • просроченной называют дебиторку, срок оплаты которой уже наступил, но оговоренная сумма не была переведена на счет.

Но и в последнем случае не все так грустно, ведь просроченная задолженность условно разделена на подвиды:

   1. Сомнительная. Так называют долг, что не вернули вовремя и который не обеспечивается залогом, банковской гарантией или поручительством. Его еще могут вернуть.

   2. Безнадежная. Подобную задолженность вернуть, скорее всего, не выйдет. У этого долга истек срок исковой давности. Тогда любые обязательства между сторонами прекращаются. Кроме того, долг невозможно взыскать, если предприятие ликвидировано.

Итак, просроченная задолженность может быть возвращена или не вернется никогда.

Отражение просроченного долга в бухучете

Просроченную деб. задолженность отражают в составе бухгалтерской документации. Отражается эта составляющая в разделе оборотных активов и строчке с кодом 1230. При этом бухгалтерия проводит несколько операций по учету долгов, которые были просрочены:

  • инвентаризацию;
  • реализация резерва для подобных задолженностей;
  • списание.

В бухучете долги отражаются как сумма деб. остатков с разных счетов. Например:

  • 60 – сумм предоплаты предстоящей поставки;
  • 62 – оплата товаров/услуг/работы, которые были предоставлены, но пока не оплачены.

В этот перечень можно включить множество других счетов (68, 69, 70, 71, 73, 75, 76).

Учет предполагает включение деб. долга в оборотный капитал бух. баланса, где, помимо него, должны быть включены запланированные на будущее расходы, материально-производственные запасы и множество нюансов. Например, когда дебиторку должны погасить (обычно этот момент четко прописывается в договоре).

Как посчитать и списать долги

В бухучете деб. задолженность должна быть не только отображена, но правильно посчитана, и если в этом возникнет необходимость — списана. Списание происходит, если мероприятия по их взысканию результата не дали. К сожалению, такие случаи бывают гораздо чаще, чем хотелось бы, потому нужно подробнее изучить процедуру.

Об основаниях для списания мы уже говорили. Это могут быть:

  • инвентаризационные данные;
  • письменно обоснованные факты невозможности взыскания долга;
  • письменные указания руководителя компании.

Получив одно из этих оснований, начинается процедура формирования пакета документов для списания. Этот процесс регламентируется Положением о ведении бухучета:

  1. Сначала считают сумму долга. Чтобы это сделать максимально точно, проводят тщательную инвентаризацию.
  2. Составляется документ – Акт инвентаризации (форма NoИНВ-17).
  3. Подтверждается факт наличия долгов. Описывается, кому и сколько должны, сроки погашения и сроки просрочки.
  4. Составляется бух. справка, где указываются реквизиты должников, суммы обязательств, первичные документы, основания, дата формирования долга и документы, подтверждающие, что к должнику принимались меры для возвращения долга.
  5. Выдается приказ о списании. Сделать это должен руководитель предприятия. В приказе описываются разные факторы – какую сумму списывают, кто за эту сделку ответственен и т.п.

Если нужно поработать с сомнительной задолженностью, нужно учитывать особенности этого процесса. Эти долги списываются как внереализационные расходы. В случае ликвидации компании нужно взять справку из Единого реестра о выбывании компании. Тогда налоговая не сможет оспорить.

Эффективные способы взыскания

К сожалению, далеко не всегда доверительные отношения между сторонами сделки, где услуга оказана, а деньги должны быть заплачены позднее, себя оправдывают. Бывают случаи, когда свои средства нужно возвращать практически с боем. Именно потому рассмотрим несколько эффективных мер для возврата задолженности:

  1. Договорной. В данном случае можно пообщаться с контрагентом. О серьезности намерений будут свидетельствовать штрафные санкции, проценты, неустойки и другие взыскания за каждый просроченный день. Как правило, риск существенного увеличения долга заставляет контрагентов поспешить с внесением платежа.
  2. Досудебные переговоры. Цель данного метода – поиск конструктивного решения для решения ситуации. Например, если финансовое состояние должника не в лучшем виде, могут быть предложены меры рассрочки/отсрочки платежей или изменения условий их выплат. Но идти на уступки должнику обычно выгодно, только если это постоянный клиент и ему можно доверять.
  3. Судебное разбирательство. Это самый популярный и эффективный метод возвращения денег. Его недостаток – время, которое нужно потратить для достижения нужного результата. К тому же оплата судебных издержек часто недешевое удовольствие. Зато, если решение будет в пользу истца, долг практически гарантировано взыщут.
  4. Уголовно-процессуальный. Неплохой пример, когда можно использовать данный метод, если поставщик отказывается отправить товар, за который уже заплатили. Обратиться в уголовные органы можно, даже если начинается процедура банкротства. Такое поведение явно подозрительно и свидетельствует о мошенничестве.

В любом случае, если есть возможность долг взыскать, нужно это делать. Не важно, крупная это сумма или нет.

Источник: https://gidbankrot.ru/debitorskaya-zadolzhennost/osobennosti

Что делать при возникновении просроченной задолженности

Что такое просроченная задолженность

Просрочка по кредиту

Сейчас у большинства людей есть кредиты в разных банках, кредитные карты, и по несколько штук.

Иногда человек не рассчитывает свои возможности, и у него возникает просрочка по кредиту, когда человек не может внести ежемесячную сумму платежа по графику.

Рассмотрим, что нужно делать, если возникла просрочка платежа по кредитному договору, можно ли взять другой кредит при наличии текущих просрочек. И бывают ситуации, когда у человека может длительное время быть действующая просрочка по договору.

В настоящее время в России просроченная задолженность по кредитам физических лиц составляет около 900 миллионов рублей, и у каждого пятого гражданина России возникают сложности при выплате долга, поэтому вопрос о просрочке выплат платежа по кредиту является актуальным.

Понятие просрочки по кредиту

Когда человек идёт в банк за оформлением кредита, то он думает, что всегда сможет вносить ежемесячные платежи для погашения задолженности. Но в жизни случаются некоторые обстоятельства, которые мешают человеку осуществить свое намерение, и выполнить обязательство по выплате долга банку.

Это может случиться в том случае, если человеку задержали выплату заработной платы, и у него нету в запасе денег, чтобы внести сумму ежемесячного платежа. И в этом случае, ежемесячный платеж по кредитному договору не оплачивается, и возникает просроченная задолженность.

Другими словами, просрочка по кредитному договору это пропуск даты внесения денежных средств для оплаты платежа.

В целом же просрочка — это  неприятный и нежелательный фактор, у которого могут быть неприятные последствия. Например, даже несколько дней просроченной задолженности могут испортить кредитную историю, и в дальнейшем будет сложно получить одобрение в банке на получение кредита. За просроченную задолженность банки начисляют пени, и штрафные санкции.

Виды просроченной задолженности по кредиту

Просроченная задолженность по кредитному договору может быть разной, зависит от количества дней, которые были пропущены с даты платежа по графику. Условно просрочку можно разделить на четыре категории.

Маленькая просрочка, или незначительная, равняется от одного до четырёх дней.

В этом случае для заемщика последствия будут, скорее всего, незаметными или незначительными, в некоторых банках могут выставить штраф за возникновение просроченной задолженности, могут позвонить и напомнить о пропуске платежа или прислать SMS сообщение.

Штраф банк имеет право начислять тогда, когда в кредитном договоре есть пункт о том, что при пропуске даты платежа клиент обязан оплатить штраф. Сумма штрафа может составлять от 300 до 1000 рублей.

Следующий вид просрочки можно назвать ситуационным, когда очередной платёж не был оплачен от 9 дней до 1 месяца.

Такая просроченная задолженность может возникать из-за того, что клиент просто забыл внести ежемесячный платёж.

Или случилась какая-то неприятная ситуация, например клиент, находится в больнице, или не успел вернуться из командировки или отпуска. В этом случае из банка клиенту могут позвонить и выяснить, с чем связано возникновение просрочки.

В любом случае, клиенту не стоит игнорировать общение с банковскими сотрудниками и следует объяснить свою ситуацию, почему вы не смогли вовремя внести сумму задолженности. В этом случае, если вы объясните специалисту банка, почему не оплатили ежемесячный платёж, и уточните, когда именно сможете оплатить просрочку, то, скорее всего, вам больше не будут звонить и надоедать.

Следующий вид просрочки это проблемная. Сюда относится просроченная задолженность, которая составляет от 1 месяца до трёх.

Это значит, что специалисты банка уже связывались с клиентом, или не получили никакого ответа, либо никакой конкретной информации, и данные передаются в службу безопасности или в отдел по взысканию и задолженности.

Каким образом в данном случае будет взыскиваться просроченная задолженность клиента, зависит от методов работы банка, как принято работать с должниками.

Для клиента желательно каждый месяц вносить для оплаты любую возможную сумму, хотя бы по 100 — 200 рублей. В этом случае, вы покажите банку, что не прячетесь и не уклоняйтесь, и вас нельзя будет назвать мошенником.

Если возникновение долгой просроченной задолженности связано с какими-то объективными проблемами, то следует при общении с сотрудниками банком уточнить возможность отсрочки платежей, возможность отмены штрафных санкций и пени, попросить рассмотреть возможность реструктуризации вашей задолженности.

В каждом банке есть программы реструктуризации, которая должна помогать должникам. Не нужно избегать встреч и общения с банковскими сотрудниками, следует при общении с ними попытаться найти выход из сложившейся ситуации.

Ещё один вид просроченной задолженности, это долгосрочная просрочка. Этот вид считается самой проблемной просроченной задолженностью. Это значит, что клиент не оплачивает взятый кредит в банке более трех месяцев.

И сотрудники банка, в том числе ее юристы, и служба безопасности, будут составлять документы для того, чтобы с клиента просроченная задолженность была взыскана через суд.

А в некоторых ситуациях банки продают проблемную задолженность коллекторам.

Если дело дошло до долгосрочной просрочки, то клиенту следует обратиться к хорошему юристу, который разбирается в банковских продуктах, потому что в этом случае банк редко соглашается на сделки и уступки, и только настаивает на полном погашении всей суммы задолженности. Хороший и профессиональный юрист может найти такие пункты в кредитном договоре, которые помогут вам легче выплатить ваш кредитный долг.

Также обратиться к юристу следует и из-за того, что в судебном процессе юрист может настоять на том, чтобы с заемщика требовали только основную сумму кредита, и убрали банковские штрафы, неустойки и пени. Конечно, это возможно в тех случаях, когда сумма штрафа и неустойки становятся больше, чем сумма кредита.

Что делать при возникновении просроченной задолженности по кредиту

Если вдруг у человека произошла неприятная ситуация, и возникла просроченная задолженность по кредитному договору, нужно не паниковать, и составить определенный план действий.

Для начала следует обратиться в банк, то есть к своему кредитору, с вопросом о реструктуризации вашего долга. Лучше сделать это заранее, до того, как сумма и срок просроченной задолженности вырастут до очень значительных размеров.

Здесь также важен срок обращения, чем раньше это будет сделано, тем больше вероятность получить от банка одобрение на реструктуризацию.

Если банк согласится реструктуризировать ваш долг, то вы сможете избежать судебных разбирательств, уменьшитель отменить свое штрафные санкции, и уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.

Сотрудники банка обязаны проконсультировать вас по вопросу реструктуризации кредитного долга.

Вам нужно узнать, какие именно виды реструктуризации есть в банке, какие документы нужно предоставить, и возможно, банк может предложить вам ещё какое-либо решение возникшей проблемы.

В данном случае совместно с сотрудниками банка вы сможете найти более оптимальный вариант в решении возникшей проблемы, чтобы просроченная задолженность не превратилась в еще более серьезную проблему. На данном этапе нужно быстрее подать заявку и собрать нужные документы.

При оформлении реструктуризации своего долга в банке заемщик должен представить некоторые документы, это паспорт, кредитный договор и справку с места работы по форме 2-ндфл.

Иногда банк может попросить принести документы, которые подтвердят причину образования задолженности.

В зависимости от ситуации это могут быть справка из больницы, трудовая книжка, где есть запись об увольнении, или справка из биржи занятости о том, что вы стоите на учете, как безработный.

После того, как вы собрали все необходимые документы и принесли их в банк, нужно подождать в течение примерно недели, когда банк примет решение. Если банк затягивается с ответом, то можно прийти и уточнить.

В случае если банк одобрил вашу заявку на реструктуризацию, то вы приходите в банк и подписываете новый кредитный договор и график платежей. График платежей будет составлен по новым условиям, в нем вы можете увидеть, уменьшенную сумму ежемесячного платежа.

Например, если человек оформил кредит на один год, и сумма его ежемесячного платежа составляла 9000 рублей, и по стечению обстоятельств человек попал в больницу, и не может вносить данную сумму на  счет, то можно прибегнуть к реструктуризации.

В этом случае банк может увеличить срок кредита с одного года до двух или трёх лет, и соответственно платеж может уменьшиться до 5000 или 3000 рублей. Конечно, в данном случае возрастет сумма переплаты.

Но после того как человек вернется на свою работу, например, если он был на больничном, то он может также погасить кредит досрочно в течение года. В этом случае переплата будет меньше.

Подписывая в банке новый договор по реструктуризации вашего кредитного долга, нужно внимательно его прочитать, и уточнить все непонятные формулировки в договоре.

Обязательно обратите внимание, что ваш прежний кредитный договор закрывается, и не имеет больше юридической силы.

Также в договоре должен быть пункт о том, что банк не имеет право в одностороннем порядке повышать ставку по вашему кредиту.

Если человек не может самостоятельно разобраться с просроченной задолженностью по кредиту, то ему нужно обратиться к юристу, также сейчас есть в интернете онлайн сервисы, такие как правовед.

В таких онлайн сервисах юридического характера работают профессионалы, которые разбираются в разных правовых сферах. Такие юристы работают по всей стране, в разных городах и разных часовых поясах, поэтому клиенты получают помощь юриста в любое время суток.

Воспользоваться юридической услугой можно позвонив по телефону, или же задав вопрос на сайте. Также человек может заранее выбрать юриста, к которому он обратится.

В некоторых случаях можно, кроме реструктуризации, воспользоваться получением кредитной карты, которую банки могут выдать клиенту, даже при наличии плохой кредитной истории. Однако использование кредитной карты возможно и оправдано только тогда, когда человек точно знает, что сможет в течение короткого временного промежутка закрыть задолженность.

Кредитные карты, как правило, имеют комиссию за снятие наличных, поэтому по кредитной карте лучше расплачиваться безналично, а поступление зарплаты отправлять на погашение задолженности и просрочки.

Также при использовании кредитной карты нужно гасить задолженность в льготный период, иначе банк продолжает начислять проценты, и вы можете опять оказаться в ситуации, что вы не сможете погасить задолженность.

Также профессиональную помощь при возникновении просроченной задолженности по кредиту человеку могут оказать антиколлекторские компании. С таким антиколлекторским компаниям можно отнести такие фирмы, которые помогают решать проблемы своим клиентам. К ним относятся финанс-инвест, Закрой кредит, Центурион групп.

Данные организации оказывают помощь заёмщикам с просроченной задолженностью, и тем, кто страдает от навязчивых коллекторов. У них есть офисы в разных городах России, и они помогают закрыть долги. Также есть услуга, когда можно звонок от коллектора перевести на сотрудников юридической компании.

Это позволит избавиться от психологического давления от коллекторов и общения с ними.

Представители компании, могут представлять клиентов в суде, и готовить необходимые документы. Важным нюансом является тот факт, что такие компании оказывают услуги официальные и законно.

Первоначальную консультацию клиенты могут получить бесплатно, и в дальнейшем вопрос с оплатой с клиентом решается индивидуально. В некоторых случаях юристы помогают клиентам начать и провести процедуру банкротства.

В любом случае, юристы компании индивидуально подойдут к решению проблемы, рассмотрят несколько вариантов и выберут оптимальный для каждого случая.

Правила поведения при наличии просроченной задолженности по кредиту

В любом случае, если уже есть просроченная задолженность по кредиту, то заемщику нужно правильно себя вести, и принимать грамотные решения. Самый первый совет это, конечно, не скрываться от банков, где человек взял кредит. Если возникла просроченная задолженность, то не следует скрываться от сотрудников банка.

У банка в штате работают профессиональные юристы, и служба безопасности, вы подписали с ними кредитный договор, и они имеют право требовать с вас возврата долга. Вы усугубляете ситуацию, если отказываетесь общаться с сотрудниками банка и не идете к ним навстречу.

Нужно обязательно встретиться с сотрудником банка и обсудить имеющуюся просроченную задолженность, потому что иначе этот вопрос вы не сможете решить.

Для некоторых клиентов, которые имеют просроченную задолженность по кредиту более полугода и в сумме более 100000 рублей, выходом может быть оформление банкротства. Его может оформить любое физическое лицо.

Однако следует иметь в виду, что банкротство следует оформлять только в тех случаях, когда просроченная задолженность составляет достаточно большую сумму, и вы точно не сможете её погасить.

Это решение нужно принимать, взвесив все положительные и отрицательные моменты, потому что здесь могут возникнуть определённые нюансы, которые будут влиять на дальнейшую жизнь.

После того, как человек объявит себя банкротом, он не может брать кредит в течение 5 лет, также он не сможет заниматься индивидуальным предпринимательством, и если есть имущество и собственность, её придётся продать для погашения долга.

Также при наличии большой просроченной задолженности следует обратиться в антиколлекторскую компанию к профессионалам, которые помогут рассмотреть все возможные варианты для решения проблемы и подобрать оптимальный вариант для вашей ситуации. Это особенно актуально для тех клиентов, которые не могут самостоятельно найти выход из сложившейся ситуации.

Просроченная задолженность по кредиту является проблемой, которую клиент банка должен решить в первую очередь. Главное не упустить время и не оставлять эту проблему без решения. Одним из возможных вариантов является оформление реструктуризации, или обращение в антиколлекторское агентство. В любом случае, выход всегда есть, главное грамотно поступить в сложной ситуации.

Источник: https://pokoriaem.ru/finansovaia_svoboda/chto-delat-pri-vozniknovenii-prosrochennoj-zadolzhennosti.html

Асс в праве
Добавить комментарий