Что такое срок исковой давности по кредитной карте

Как рассчитать срок исковой давности по кредитной карте?

Что такое срок исковой давности по кредитной карте

Срок исковой давности по кредитной карте устанавливается со дня последнего очередного платежа. Этот период согласно действующему законодательству составляет 36 месяцев или 3 года. В течение такого срока банк вправе подать на должника в суд.

Что представляет собой исковая давность?

Исковая давность – одно из важнейших определений в гражданском праве. В течение этого срока кредитная организация вправе требовать с должника всю сумму задолженности. Начало такого срока регламентируется ст. 200 ГК РФ.

Общим правилом к началу отсчета периода давности считается момент, когда кредитное учреждение узнало о нарушении прав. Началом исковой давности по карте принято исчислять дату истечения срока действия договора, если это определено изначально, или же со дня последнего платежа по нему.

Порядок установления исковой давности по кредитке

Некоторыми судебными инстанциями принято определять срок давности с даты окончания действия договора на карту.

Однако подобная схема чаще всего не может применяться к кредитным картам, поскольку банк практически никогда не устанавливает окончание срока действия такого договора. В связи с этим оттолкнуться от этого невозможно.

Поэтому точкой отсчета исковой давности является дата последнего внесения денежных средств на счет карты.

Если через 3 месяца просрочек банковская организация направляет должнику последнее требование о досрочном закрытии договора и уплаты всей суммы долга, то исковая давность автоматически переносится на эту дату. И если клиент не выполнит условие банка и не выйдет на контакт с ним, то спустя 36 месяцев или 3 года срок давности истечет.

Если заемщик взял кредитку и не уплатил по ней ни одного обязательного платежа, то исковая давность здесь определяется с даты последнего снятия денежных средств с кредитного счета.

Основные моменты определения исковой давности

Чтобы не было разногласий, исковую давность принято исчислять с момента получения должником письма от кредитной организации с требованием досрочного погашения долга.

Передача долга на взыскание другому кредитору или коллекторам не влияет на длительность срока давности.

Что влияет на продление исковой давности?

Чтобы правильно рассчитать срок исковой давности по кредитной карте, важно знать то, что может повлиять на увеличение периода исковой давности. К ним относятся:

  1. Любой контакт заемщика с кредитором.
  2. Заявления на реструктуризацию долга или рефинансирование.
  3. Частичное внесение средств на счет кредитной карты.
  4. Оформление кредитных каникул.
  5. Фактическое получение уведомления заемщиком с требованием банка о полном погашении долга.
  6. Записанный телефонный разговор между кредитором и должником.

Продолжительность срока давности, на протяжении которого кредитная организация вправе требовать возврата долга через судебную инстанцию, кроме изменения даты отсчета, не может быть изменена, причем независимо от условий договора.

Для того чтобы оспорить обнуление срока давности необходимо доказать факт контакта кредитора с должником. К таким моментам не могут относиться обращения клиента в банк по вопросам, не касающимся темы погашения долга, а также незаписанный телефонный разговор.

Причины для приостановки отсчета исковой давности

К основным причинам остановки отсчета возможной подачи иска в судебную инстанцию банком на должника относятся:

  • Действия непреодолимой силы, препятствующие погашению долга.
  • Введение отсрочки представителями власти.
  • Период срочной службы должника в ВС РФ.

Советы должникам при наступлении окончания срока исковой давности

При обращении в судебную инстанцию заемщик, имеющий длительную просрочку, вправе подать ходатайство о том, что период исковой давности окончен. Если судом будет установлено, что срок давности окончен, то все требования банка к должнику будут сняты.

Подавать письменную просьбу в суд можно только в период проведения судебного процесса.

Если заемщик, допустивший длительную просрочку, не может лично посетить суд, то он вправе ходатайствовать через юриста, который обязан действовать по доверенности, заверенной в нотариальной конторе. В противном случае суд не сможет определить срок давности. Это значит, что шансы на положительный исход дела у кредитора увеличатся.

Следуя следующим советам по признанию исковой давности оконченной, должник сможет легко урегулировать проблемы с банком и предотвратить неприятные последствия:

  1. Заемщику не следует отвечать на звонки, поступающие от кредитора, а также получать любые почтовые уведомления. Принимать такие меры следует только в том случае, если должник не может погасить возникшую задолженность досрочно. Однако такие действия повлекут за собой в дальнейшем отказ в выдаче займов кредитными организациями.
  2. По истечении срока давности банк может продолжать звонить заемщику в течение длительного времени, надеясь на возврат средств по кредитной карте. При возникновении сомнений, касающихся правомочности таких требований, должнику стоит обратиться за консультацией к юристу.
  3. Негатив, исходящий от коллекторов, можно остановить после написания заявления в полицию. А обращение в прокуратуру позволит доказать незаконность их действий. В этом случае, если коллекторы будут понимать, что должник знает права и знаком с информацией о признании исковой давности оконченной, то они прекратят ему звонить.
  4. По законодательству истечение исковой давности не является запретом для ведения переговоров банка с заемщиком о погашении возникшей задолженности. В этом случае должник имеет право отозвать персональные данные через официально составленное заявление, направленное в банк.

Как банки решают вопрос с должниками по кредитной карте?

Абсолютно все российские кредиторы стараются решить вопрос, касающийся долга по карте до истечения исковой давности.

Как правило, в качестве инструментов по истребованию долга они выбирают общение с должником по телефону, отправление письменных уведомлений по почте России. При невозможности получить возврат денежных средств, банки нередко передают решение вопроса в руки коллекторов.

В случае если ни одно из действий не помогает вернуть заемные средства вместе с процентами и штрафами, кредиторы обращаются в судебные инстанции.

Последствия, возникающие при не возврате долга по кредитной карте

​По закону, срок исковой давности продолжает исчисляться, даже если кредитная организация длительное время бездействует. Опасность такой ситуации заключается в том, что банк специально ждет, пока размер штрафных санкций и пеней по просрочкам станет больше, и только потом решит подать в суд для истребования долга.

Если исковая давность еще не закончилась, то шансы положительного исхода дела в пользу банка велики. Такие судебные решения передаются для дальнейшего принудительного взыскания в ФССП. Судебные приставы вправе при открытии исполнительного производства арестовать счета должника, наложить запрет на выезд из страны и реализовать имущество.

Заключение

Суды не всегда одинаково определяют исковую давность по картам и кредитам. В разных ситуациях принимаются разные решения. Поэтому каждому заемщику важно разбираться в таком важном вопросе, как исчисление периода исковой давности, поскольку эта информация поможет ему при возникновении просрочек защитить свои права и предотвратить последствия.

Источник: https://law03.ru/finance/article/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditnoj-karte

Срок исковой давности по кредитной карте

Что такое срок исковой давности по кредитной карте

В случае ненадлежащего исполнения держателем кредитной карты своих обязательств, банк-эмитент получает право на обращение в суд. Данное право реализовывается кредитной организацией в пределах установленных сроков. Сроки являются обязательными к соблюдению.

Данные правоотношения регулируются диспозицией статьи 196 действующего ГК РФ. Здесь указываются общие сроки исковой давности по всем нарушениям, включая и недобросовестное исполнение кредитных обязательств.

Длительность сроков рассчитывается следующим образом:

  • Общий срок — не более 3 лет.
  • Предельный срок — не более 10 лет.

При этом крайне важно понимать алгоритм расчета сроков, так как во многих случаях с этим у граждан возникают трудности. Если правильно рассчитывать сроки давности, можно избежать ответственности в части погашения задолженности.

Правила расчета сроков

Некоторые держатели кредитных карт ошибочно полагают, что банк может обратиться в суд в течение 3-х лет с момента возникновения просрочки. Это и есть пример неправильного расчета, который приводит к крайне неблагоприятным обстоятельствам.

В ст. 196 указано, что моментом отсчета общего срока является день, когда кредитная организация выдвинула в последний раз требования по погашению задолженности. Расчет производится в следующем порядке:

  1. Клиент допускает просрочку исполнения обязательств.
  2. Банк выдвигает требования о погашении задолженности.
  3. Клиент не совершает никаких действий, и сумма совокупного долга постепенно растет.
  4. Банк выдвигает повторное требование о погашении задолженности.
  5. В случае невыполнения клиентом требований в добровольном порядке, кредитная организация получает право на обращение в суд.

Бробанк: Именно с пункта под номером 4 (с момента предъявления последнего требования) начинают течь общие сроки давности. Как правило, требование предъявляется в письменной форме, поэтому у кредитной организации будут иметься доказательства соблюдения сроков.

Возобновление сроков

В анализируемой статье также дается пояснение, согласно которому кредитор (взыскатель) может обратиться в суд в 3-х летний срок с того момента, как он узнает о нарушении своих прав.

Формально таким моментом можно считать первую просрочку исполнения обязательств, допущенную держателем карты. Но дело в том, что сроки давности будут возобновляться при выставлении банком очередного требования о погашении задолженности.

Предельный срок рассчитывается уже с момента допущения держателем карты первого нарушения. 10-летний срок не возобновляется и не продлевается, и при его пропуске банк уже не сможет реализовать свое право.

То есть, 10 лет — это предельный срок, включающий в себя все продления, которыми может воспользоваться кредитная организация. Но распространяется он только на те обязательства, которые возникли после 1 сентября 2013 года. Все обязательства, возникшие до указанной даты, подпадают под правило 3-летнего срока давности.

Минимальный срок, выдерживаемый банками до обращения в суд

Если предельный срок установлен законодательством, то минимальное время, которое должен выждать банк, никак законом не регулируется.

Учитывая, что по кредитным картам не предусматривается ограничение срока действия договора (как по обычным кредитам), банки могут обращаться в суд на любой стадии, среди которых:

  • Кратковременная просрочка — до 10 дней.
  • Просрочка средней длительности — до 30 дней.
  • Длительная просрочка — 90 и более дней.

Но банки крайне редко обращаются в суд на ранних стадиях, так как это не выгодно для организации ни с одной стороны. Понадобиться нести судебные расходы, которые могут в несколько раз превышать сумму, отраженную в иске. Поэтому кредитные организации выжидают предельные сроки, чтобы сумма задолженности возросла, или чтобы дать возможность держателю карты решить вопрос в добровольном порядке.

Сроки исковой давности вышли — действия заемщика

Если с момента последнего контакта с банком прошло 3 года, и организация не выставила никаких новых требований, и не обратилась в суд, не следует забывать о возможности возобновления срока. Если карта была оформлена после 1 сентября 2013 года, то заявить в суд банк сможет до 2023 года включительно.

То есть, полностью расслабиться должник может только спустя 10 лет после оформления карты. По истечении указанного срока, какие-либо требования в отношении держателя карты полностью исключаются.

Кредитные организации практически никогда не пропускают сроки исковой давности. За этим следят целые юридические отделы, поэтому заемщик не должен рассчитывать на такую небольшую вероятность. Но некоторые банки все же грешат такими нарушениями, рассчитывая, что юридически неграмотный заемщик согласиться платить на добровольной основе.

При получении требования от банка по истечении всех сроков давности, держатель карты имеет полное право заявить о таком нарушении в суд. В отношении банка будут применены санкции, так как правило об обязательном соблюдении сроков давности распространяется не только на обращение в суд, а еще и на выставление требований в любой форме.

Источник: https://brobank.ru/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditnoj-karte/

Что такое срок исковой давности по кредитной карте: списывают ли банки долги?

Что такое срок исковой давности по кредитной карте

Срок исковой давности по кредитной карте – это фактически срок, когда банковская структура может требовать со своих клиентов возврата долговых обязательств, срок, в течение которого банк может обратиться в структуру судебной инстанции для взыскания принудительного типа. По сути, данный срок не превышает трех лет.

Все кажется понятным и простым, но суды по разному трактуют вопрос давности, а именно срока ее отсчета. Многие начинают отсчитывать срок с момента, когда заканчивается срок договорных отношений. Но многие высшие судебные инстанции указали на то, что срок отчисляется с момента, когда был сделан последний платеж.

По факту, если банк не подал иск своевременно, в течение четко установленного срока, то заемщик может обратить внимание суда на истечение давности подачи иска по вопросу, что станет основой оставления иска без рассмотрения.

Конечно, такие действия негативно сказываются на кредитной истории, тем не менее, вы можете избавиться от негативных действий банка по вопросу требований возврата кредита.

Почему банки не подают иск своевременно?

    В банковских структурах значительный акцент ставится именно на взыскание с клиента максимальной суммы долговых обязательств. Чем больше клиент не платит долг, тем более существенным он становится. Поэтому, сотрудники банка стараются максимально долго не подавать в суд;

    Банально, во многих случаях происходят задержки оформления исковых требований, что формирует истечение срока давности по предоставлению исков.

Так, становится понятно, что в определенных ситуациях банк теряет свое право на принудительное взыскание обязательств через суд. Но, на практике, в суд заявление все равно подается.

Вам же нужно будет самостоятельно подать ходатайство с указанием ссылки на статью, которая определяет окончание срока давности по подаче иска.

После подачи такого ходатайства суд рассматривает требования, и принимает окончательное решение, которое формирует оставление иска без необходимости рассмотрения.

Срок давности по карте

Договор по карте составляется банком таким образом, что он по сути не имеет конечного срока. Кредитная карта считается возобновляемой, и как только оканчивается установленный срок применения одной карты, банк производит выпуск новой. Но, и тут применяется структура формирования отсчета срока по давности:

  • Срок отсчитывается с момента, когда между банком и клиентом были прекращены все взаимоотношения;
  • Также отсчетной точкой считается дата, когда был произведен последний платеж;
  • Если платежи не производились, то отсчетной датой будет считаться день, когда клиент последний раз использовал кредитную карту.

В принципе, все достаточно просто и понятно. Многие клиенты знают о том, что банки стараются максимально растянуть срок времени, чтобы сумма кредита была более значительна, и начинают ожидать, когда закончится срок истребования денежных средств. Но, тут же нужно сказать о том, что срок давности по карте кредитного типа является возобновляемым

Когда срок восстанавливается?

Срок по давности можно восстановить, а происходит это в том случае, если человек подает заявление о проведении рефинансирования или же реструктуризации кредитных обязательств.

Как правило, банк идет на встречу, но отсчет давности по исковым заявлениям также обнуляется.

Такие же действия производятся в том случае, если банк предоставляет человеку льготные каникулы, естественно, при наличии соответствующего заявления от клиента.

Также отсчет будет формироваться от последнего платежа, если человек внес на счет средства в любом объеме, или же в том случае, если банк подтвердит, что клиент систематически получал уведомления от банка, и есть записи разговоров с клиентом и кредитором.

Фактически, давность искового типа отсчитывается с момента, когда были произведены последние действия клиента по уплате долга или же использованию карты, а также при отсутствии общения с банком.

Если банк предоставляет доказательства того, что недавно был сделан платеж, велись переговоры с должником, или же в случае, когда должник обращается в банк с заявлением на переоформление кредитных обязательств, срок давности по иску восстанавливается и отсчитывается от этой даты.

Как оспорить срок давности?

Если банк подал в суд, то клиент может подсчитать срок времени, и определить, может ли он претендовать на давность.

Если такая возможность есть, то подается ходатайство в суд, с указанием на то, что срок по возможности предоставления требований искового типа – истек. В данном случае, ходатайство может быть подано лично заемщиком или же его представителем.

Если документ подает представитель, то нужно также предоставить дополнительно доверенность на осуществление таких действий.

Суд самостоятельно не производит действий по расчету срока давности. Поэтому, если заемщик не подаст соответствующего документа, то суд примет решение по предоставленным банком документам, а соответственно, будет начат процесс взыскания обязательств по долгу в принудительном порядке.

Может ли банк оспорить данный срок?

Банк также имеет право оспаривать срок давности по искам в судебном порядке. При этом, обязательным условием считается предоставление подтверждений того, что было произведено общение с заемщиком в течение указанного срока.

В качестве подтверждений предоставляются записи разговоров по телефону, выписки со счетов, указывающих на то, что клиент совершал оплату долговых обязательств и пр.

Банк также имеет право доказать, что своевременно не смог подать в суд из-за форс-мажорных обстоятельств. К таким обстоятельствам относят военные действия, забастовку, военные конфликты и пр.

Советы должникам

  • Если вы стремитесь к тому, чтобы воспользоваться преимуществами исковой давности, вам нужно прекратить все варианты общения с банком. Не отвечайте на звонки, письма и уведомления от банка. Учитывайте, что от выплаты кредита вы можете уйти, но кредитная история будет также испорчена, и по сути, получить новый кредит вы вряд ли когда-то сможете;
  • Бывает так, что банки пропускают срок давности по искам и все равно продолжают требовать с должника исполнения взятых на себя обязательств по договору кредитного типа. В данном случае, вам следует обратиться к юристу и узнать, какие действия нужно произвести, чтобы исключить негативные последствия общения с банком;
  • По истечению срока, определяющего возможность подачи иска, коллекторы не имеют права работать с вами как с клиентами, если такие действия все же возникают, вы можете обратиться в прокуратуру или же в полицию и написать заявление о вымогательстве;
  • По окончанию данного срока банк может напоминать должнику о просрочке выплат, так как это не является противозаконным, но клиент может составить заявление об отзыве персональных данных. По данному вопросу нужно посоветоваться предварительно с юристом.

Требования банка после окончания срока давности по искам в суде, увенчаются успехом, если вы не подадите ходатайства. Так что, следите за действиями банка, и действуйте юридически грамотно.

Источник: https://www.vseprocredit.ru/srok-iskovoy-davnosti-po-kreditnoy-karte-816

Что такое срок исковой давности и как он устанавливается?

Если говорить официальным языком, то это – установленный законом срок, в течение которого кредитор имеет право подать иск на своего должника. Иными словами, это тот период времени, в течение которого банк может обратиться в суд, чтобы требовать возврата своих денег в принудительном порядке.

Данный термин разъясняется в статье 196 ГК, а определяется начало срока давности в статье 200 ГК РФ. Начало отсчета может быть изменено в том случае, если банк выдал заем с правом востребования, а также сообщил заемщику о необходимости полного закрытия действующей задолженности.

И если с обычными кредитами (потребительским, авто и ипотекой) все ясно – у них срок давности начинается с момента окончания периода кредитования, то вот с карточками все не так просто. И дело здесь в том, что карточные продукты не имеют четко установленного срока действия.

Стандартный период исковой давности составляет 3 года, при этом ни продолжительность действия договора, ни время прошедшее с момента выдачи вам денег, не влияют на данный период.

Единственное обстоятельство, которое может способствовать изменению срока или его обнулению – это установленный и подтвержденный факт контакта заемщика с кредитором на предмет возврата долга.

То есть, даже если вы посещали банковское отделение и разговаривали с банковским сотрудником – это не доказательство того, что речь шла именно о вашем кредите. Если имеет место быть телефонный разговор (не записанный), то это тоже не может изменить точку отсчета исковой давности.

Зачастую, банковские организации выжидают около 3-ех месяцев с момента появления просрочки, и только после этого начинают требовать с должника возврата долга.

Некоторые банки с первого же дня возникновения просрочки начинают слать письма и звонить с требованием вернуть долг. Здесь у всех действия разные, и зависят они от внутренней политики кредитора.

Согласно общей практике, точкой отсчета срока исковой давности считается дата внесения последнего платежа по кредиту. Если же по карте не было сделано ни одного взноса в счет погашения задолженности, тогда датой отсчета считают дату снятия кредитных средство со счета.

В законе говорится о том, что отсчет срока давности может быть перенесен, а следовательно, и сам срок обнуляется и начинает отсчитываться заново. В каких случаях это происходит:

  • Каждый зафиксированный случай общения кредитора с заемщиком,
  • Заявление о реструктуризации или рефинансировании задолженности,
  • Любой платеж в счет уплаты долга, даже на малую сумму,
  • Применение льготных каникул, отсрочки,
  • Подтвержденный факт уведомления заемщика с требованием к погашению,
  • Записанный телефонный разговор банковского сотрудника с должником.

Обратите внимание, что если дело доходит до судебных разбирательств, то многие судьи считают датой начала срока исковой давности только вручение заказного письма от кредитора с требованием полного погашения кредитной линии.

Примечательно, что передача долга другим организациям, в частности, коллекторам, не повлияет на период в 3 года.

Рекомендации для заемщика, который хочет списать долг по кредитке

Следует помнить, что истечение срока предъявления претензий по долгу не наступает просто так. Если вы хотите таким образом заявить о своей возможности не платить по долгам, вам нужно обратиться в суд с ходатайством об окончании периода исковой давности.

И только если суд установит обстоятельства, которые допускают признание истечения данного периода, то все требования кредитора к заемщику будут сняты. То есть, банковская компания больше не сможет в судебном порядке требовать от вас возврата денег.

Если вы сами не можете обратиться в суд, ходатайствовать можно через своего законного представителя на основании нотариально заверенной доверенности. Если же вы ничего не предпринимаете, и игнорируете повестки в суд, то это увеличивает шансы банка на получение положительного решения по суду, и принудительного взыскания с вас долга.

Следовательно, вам лучше не отвечать на звонки от банка и не принимать от него никаких уведомлений. Как только период действия права на судебное разбирательство истекло, обращайтесь в суд самостоятельно с соответствующим ходатайством.

Помните о том, что даже когда срок давности по кредитке истек, банк или иные организации, которым была продана задолженность, могут вам звонить и писать, в надежде вернуть денежные средства.

Если вы в суде получили положительное решение об истечении периода требования долга, сообщите об этом представителю банка\коллекторской фирмы, и передайте официальное заявление об отзыве своих персональных данных.

Источник: https://kreditorpro.ru/srok-iskovojj-davnosti-po-kreditnojj-karte/

Срок исковой давности по кредитной карте: судебная практика, последствия непогашенной задолженности

Что такое срок исковой давности по кредитной карте

/ Споры с банком / Почему о долге нужно помнить — срок исковой давности по кредитной карте

После кризисных проявлений 2014-2015 годов, когда выдача займов сократилась, в 2016 году рост выдачи кредитных карт составил 15%, в 2017 году – 52%. Это средний показатель. Например, Тинькофф-банк увеличил выдачу таких карт в 2017 году на 76%, удовлетворив требования 2,4 млн россиян. А это чуть меньше половины всех кредитных карт, которые были предоставлены в 2017 году.

Процентная ставка по этим займам, как правило, повышенная, поэтому попасть в финансовую кабалу просто. Поэтому нужно понимать последствия необдуманного использования этих средств, сроки исковой давности, которые предусмотрены по кредитной карте.

Появление задолженности по карточке

Преимущество таких займов:

  • Их доступность;
  • Предоставление льготного периода.

Наличие неиспользованного кредита под рукой поощряет покупки, включая необдуманные, которые являются следствием сиюминутного порыва. Льготный период – месяц или больше. В течение этого срока погашение долга снимает обязанность платить проценты.

Финансовые организации предоставляют карты с разным кредитным лимитом. Это те средства, которые уже есть на счету, и доступны для использования. Суммы разные, зависят от финансового учреждения, кредитной истории клиента и других факторов, включая макроэкономические.

Темп выдачи карт с высокими лимитами, превышающими 100 т.р., растут из года в год. Например, за 2017 год их было реализовано на 70% больше, по сравнению с предыдущим годом.

Перед получением карты клиент банка подписывает договор. Это такое же кредитное соглашение, в котором прописываются проценты за пользование займом. Отличие в моменте получения денег – получатель кредитной карты определяет его самостоятельно, может отказаться от их использования, тем самым избежать возникновения обязательств перед банком.

Проблема возникает в следующем случае:

  • Деньги сняты;
  • Льготный период прошел;
  • Обратно заемные средства не положены;
  • Обязательный платеж не внесен.

Тогда сотрудники финансовой организации направляют сообщения, звонят заемщику:

  1. Информируют о начислении штрафных платежей.
  2. Требуют внести обязательный платеж вместе с начисленными дополнительными суммами: неустойка, пеня.

Если заемщик не выполняет требования в добровольном порядке, ему направляется претензия. Ничего нового в ней должник не прочтет, кроме увеличенного размера неустойки, пени, назначенного штрафа.

Дальнейшее затягивание с погашением долга выносит спор в суд. Финансовое учреждение направляет иск с требованием взыскать с ответчика:

  1. Долг и проценты по нему.
  2. Насчитанную пеню, неустойку и штраф.
  3. Судебные издержки.
  4. Затраты на юридические услуги.
  5. Убытки, которые понес банк из-за своевременной неуплаты кредита.

Факт причинения убытков из-за возникновения долга по кредиту истцу необходимо обосновать, доказать причинно-следственную связь.

В результате первоначальная сумма долга возрастает в несколько раз. Последствия для должника печальные: потеря имущества, активов, плохая кредитная история. Но в этой процедуру есть небольшой нюанс – сроки исковой давности. Если банк их пропустит, то увеличивается шанс избежать материальной ответственности за долги по кредитной карте.

Установленные сроки

Под исковой давностью понимается срок, в течение которого сторона может обратиться в суд, за защитой своих прав. Его пропуск означает, что представители Фемиды откажут в удовлетворении требований заявителя.

В соответствии с положениями ст.196 Гражданского Кодекса (ГК) РФ, к кредитным спорам применяется общий срок исковой давности, который составляет 3 года. Никаких оговоров для применения специальных временных промежутков в этих случаях законом не предусмотрено.

Порядок исчисления

Первая задача – определить момент, с которого начинается отсчет срока исковой давности. На практике прибегают к двум методам, в которых считают:

  • Со дня прекращения действия кредитного договора;
  • С момента образования просроченного долга по кредиту.

Чаще всего, по умолчанию, используют второй вариант, на него указывает п.1 ст.200 ГК РФ. Но суд может прибегать и к первому, тем самым увеличивая отрезок времени для подачи иска. Он также предусмотрен вторым пунктом указанной статьи ГК.

В условиях кредитного договора банк прописывает начало срока исковой давности с момента прекращения его исполнения.

Но недостаточно прождать три года даже после прекращения действия договора по кредитной карте. Следующая статья ГК (201) предусматривает перерыв срока исковой давности. Это означает, что если банк в течение этих 3 лет предпринимал меры по возврату задолженности:

  1. Временное ограничение для обращения в суд прерывается.
  2. Затем начинается новый отсчет в 3 года с момента истечения срока выполнения предъявленных требований.

Например, кредитный договор, по которому долг, действовал до 15 сентября 2017 г. По условия соглашения срок исковой давности начинается с момента прекращения исполнения этого соглашения. Последняя претензия направлена банком в 10 апреля 2018 г. с требованием уплатить долг до 15 мая 2018 г.

В случае невыполненных требований срок исковой давности действителен до 15 мая 2021 года. Конечно, при условии, что за это время:

  • Банк не направит другие претензии;
  • Заемщик не начнет предпринимать меры по урегулированию спора.

К таким мерам относятся: частичное погашение кредита, просьба о реструктуризации, инициация процедуры банкротства с внесением банка в список кредиторов.

Если срок исковой давности все-таки истек, это не означает, что финансовая организация не сможет довести дело до суда и удовлетворить исковые требования. Иск будет принят на основании ст.199 ГК РФ, в соответствии с которым обращения принимаются независимо от истечения срока давности.

Задача ответчика, его защиты или представителя – заявить на заседании об истечении этих сроков. особенность – подать ходатайство нужно до вынесения судом решения. Если этого сделать, то кредитор может потребовать задолженность и по истечении 5, 7 и 10 лет.

Судебная практика

Столичный районный суд рассмотрел иск, поданный банком против заемщика. Заявленные требования – взыскать с ответчика:

  • Долг по кредитной карте в размере 80 т.р.;
  • Начисленные штрафы, пеню и неустойку в размере 125 т.р.;
  • Судебные издержки и затраты на юридические услуги в размере 35 т.р.

Ответчик вину не признал, в ходе заседания заявил ходатайство о пропущенном истцом сроке исковой давности. Аргументы защиты:

  1. Задолженность перед банком образовалась 14 марта 2013 года.
  2. В соответствие с положениями п.1 ст.200 ГК РФ срок исковой давности исчисляется с момента образования просроченного долга по кредиту.
  3. Иск подан 10 сентября 2017 года, т.е. спустя 4 года и 5 месяцев.

Заявитель указал на условия кредитного договора, по которому срок исковой давности начинает исчисляться со дня прекращения действия кредитного договора, в данном случае – 15 июня 2015 года. Суд отклонил ходатайство защиты, продолжил судебное заседание.

Срок исковой давности по кредитной карте: все что нужно знать

Что такое срок исковой давности по кредитной карте

Каждый владелец кредитной карты может в один момент понять, что он, увы, израсходовал все средства с кредитного счета и ему нечем погашать задолженность по карте.

Это может случиться из-за проблем с работой, непредвиденных срочных расходов или по ряду других причин. Проходит какое-то время и держатель карты задумывается не истек ли  срок исковой давности по кредитной карте.

Может быть уже прошло время и банк не предпринял никаких мер?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно разобраться, что такое этот срок давности, каков он и что будет, если он истечет.

Существует ли по кредитной карте срок исковой давности?

Да, такое понятие существует и для кредитной карты.

В 2019 году, как и ранее сроком исковой давности считается такой временной период, во время которого кредитор имеет право предъявить заемщику требование вернуть задолженность в судебном порядке.

Пока не завершиться данный срок банк или иная кредитная организация имеет право подать на должника в суд для взыскания задолженностей по каждому платежу.

Когда исковой срок истечет, то кредитор не сможет больше предъявлять никаких требований должнику посредством суда. Но это не запрещает ему все же подать в суд для удовлетворения своих претензий. Но ему придется в этом случае каким-либо способом доказывать суду то, что срок давности все еще не истек. Шансы на успех у кредитора здесь сводятся к минимуму.

Банк может доказать и необходимость увеличения срока давности по какой-то уважительной причине, но судебная практика показывает, что в отношении кредитных карт физических лиц с небольшим лимитом это делать кредитору совершенно невыгодно.

Другое дело, если речь идет о большом кредите или платиновой кредитной карте с овердрафтом.

Но и здесь решение остается за судом и при истечении срока давности очень мала вероятность удовлетворения иска, ведь у кредитора был довольно большой промежуток времени для подачи в суд.

Причиной, по которой суд может согласиться на увеличение срока — это какое-либо официальное, документально подтвержденное взаимодействие должника с банком даже после того, как он перестал вносить платежи по кредиту или кредитной карте. Таким взаимодействием может быть подписание заявлений на реструктуризацию, договоров на рассрочку платежей и прочие подобные операции.

Как рассчитать срок исковой давности по кредитной карте?

Данный срок, как и в отношении простого кредита, длится 36 месяцев. Но особо важное значение имеет не сама длительность этого периода, а точка начала его отсчета. Посчитать и определить ее правильно очень важно. Зная эту дату, можно рассчитать и когда истекает период судебной давности по кредиту.

Существует две популярные точки зрения по данному вопросу:

  1. период, за который банк может подать в ходатайство в суд на должника, начинается тогда, когда прекращается действие договора по кредиту или кредитной карте;
  2. точкой начала отсчета срока считается дата последнего платежа по данному займу.

Важный момент по поводу кредитных карт — это то, что обычно у них довольно долгий срок договора в отличие от простых займов наличными. У кредитных карт в договоре срок возврата задолженности не совпадает с периодом действия самого договора.

Помимо того, что судебные органы могут взять за точку отсчета срока давности дату последнего платежа, данным пунктом они могут  посчитать и момент окончания официально подтвержденного общения клиента с кредитной организацией. Важно, чтобы клиент не только перестал вносить платежи, но и не ходил в банк и не отвечал на его претензии, звонки, письма.

Каждое активное действие заемщика с самой кредитной картой, посещение отделения банка, даже самый маленький платеж или ответ на звонок, который записывается, может повлечь за собой продление периода по давности иска.

С какого момента исчисляется срок исковой давности по кредитной карте?

Итак, давайте подведем итоги по данному вопросу.

Чтобы не произошел пропуск срока исковой давности или его недочет, необходимо знать все возможные даты начала его исчисления.

Карточный кредит, как и банковский кредит имеет срок давности для подачи в суд длительностью 3 года со следующих моментов:

  1. дата внесения последнего платежа, любого денежного отчисления на счет, даже копеечного;
  2. дата окончания срока действия документов, подписанных в момент оформления кредита или карточки, то есть договора о займе;
  3. дата последнего общения с сотрудниками банковской организации или дата окончания вновь подписанного договора, касающегося рефинансирования или реструктуризации данного займа.

Самым частым пунктом отправления судебные органы принимают момент, когда перестала погашаться задолженность, то есть когда клиент перестал выполнять свои обязанности по договору. Остальные возможные точки начала исчисления принимаются во внимание только, если кредитор опоздал с подачей иска и решил оспорить невозможность данной манипуляции.

В данной статье мы разобрали, что такое срок исковой давности по кредитной карте, а также обсудили нюансы расчета точки начала его отсчета. Исходя из этого, можно сделать следующие выводы:

  1. если вы не можете или не собираетесь больше погашать вашу задолженность, то прекращайте всяческое общение с банком, игнорируйте звонки и не посещайте отделение;
  2. если все же вы хотели решить данную проблему с банком полюбовно и ходили туда объяснять сотрудником свою сложную ситуацию, подписывали заявления или новые договоры, то имейте в виду, что срок исковой давности вашего займа, скорее всего, подвинулся в связи с этим;
  3. крайне не рекомендуется брать займ, если вы не уверены в том, что сможете его полностью и в срок погасить, ведь это чревато неприятными проблемами.

Будьте бдительны и внимательны!

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://jobvnet.ru/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditnoj-karte/

Асс в праве
Добавить комментарий