Главные черты автокредита в Фольксваген банке

Автокредит в Фольксваген Банке, официальный сайт

Главные черты автокредита в Фольксваген банке

Кредитные средства на приобретение нового авто могут быть получены не только в стенах банковской организации, но и непосредственно в автомобильном салоне.

Большинство финансовых организаций, функционирующих в нашей стране, готовы предложить подобную услугу, поэтому сегодня все большее и большее количество их представительств открывается на территории автомобильных центров.

Этот подход удобен для всех сторон – покупатели, заинтересованные в покупке нового «железного зверя», могут получить деньги, не ходя в банк, а финансовые институты, в свою очередь, обзаводятся большим количеством новых клиентов. Рассмотрим, что представляет собой Фольксваген банк, официальный сайт, автокредит и прочие условия взаимодействия с ним.

Фольксваген Банк предлагает различные кредитные программы на автомобили данной марки

Особенности финансовой организации

Основание этого учреждения приходится на 2010 год. В качестве собственника заведения выступает компания «Фольксваген ФАЙНЕШНЛ СЕРВИСЕЗ АГ», которой принадлежит порядка 99% акций всей фирмы. Этот концерн имеет свои официальные представительства почти в 51-й стране мира. Они работают в форме кредитных учреждений, а также в виде страховых и лизинговых контор.

Деятельность организации полностью соответствует глобальной стратегии, которую использует в своем развитии и функционировании концерн Volkswagen. Эта тактика заключается в следующих направлениях, которые важно и необходимо принять во внимание:

  • повышение количества и объема продаж автомобилей за счет кредитных средств, предоставляемых клиентам;
  • совершенствование производственной деятельности, нацеленное на улучшение качества предлагаемых машин (это направление относится к самому производителю, который, в свою очередь, заинтересован в повышении объема продаж);
  • предложение дилерским и клиентским центрам обширного перечня финансовых продуктов на любой вкус, в зависимости от личных предпочтений и финансовых возможностей;
  • расширение сбытовой сети посредством открытия многочисленных офисов в различных уголках страны;
  • введение более гибкой и лояльной по отношению к клиентам ценовой политики, обеспечение доступности кредитных средств и непосредственно продуктов.

Таким образом, организация заинтересована в привлечении новых клиентов и покупателей, поэтому стремится предоставить кредит на выгодных условиях и оказать помощь в подборе рациональной и наиболее подходящей программы, в зависимости от персональных пожеланий и предпочтений клиента.

Фольксваген Банк совместно работает с автосалонами данной марки

Реквизиты и подробные описательные характеристики

Отделения этой финансовой организации в настоящее время функционируют в рамках 20 регионов России, и их количество постоянно растет. Так, открыты филиалы в Московской области, Ленинградской, Казанской, Нижегородской и других областях. Помимо этого, банковская организация имеет следующие описательные характеристики, которые позволяют идентифицировать ее:

  • номер банковской лицензии 3500, а что касается более подробной информации о данном аспекте, то она содержится на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации;
  • головной офис располагается по адресу 117485, город Москва, ул. Обручева 30, строение 1, поскольку в организации имеется большое количество филиалов (их адреса перечислять не будем, они содержатся на официальном ресурсе компании);
  • номер телефона горячей линии выглядит следующим образом: 8 800 700 75 57, он используется для того, чтобы клиенты и партнеры банка могли обсудить с его представителем обширный перечень вопросов в любое время дня и недели;
  • официальный сайт организации – vwbank.ru, в его рамках клиент имеет возможность совершать огромное количество операций, в частности – отслеживать новые выгодные программы, получать информацию о последних новостях и изменениях, воспользоваться таким инструментом, как кредитный калькулятор, который позволяет наиболее точно рассчитывать сумму кредита, а также совершить прочие операции.

Таким образом, мы перечислили основные реквизиты данной организации, а также ее особенности. Все эти данные содержатся на сайте компании.

Условия выдачи автомобильного кредита

В банке сегодня функционирует огромное количество кредитных программ, позволяющих делать выгодные покупки машин рассматриваемой марки. Помимо этого, можно взять Ауди, Шкода и некоторые другие машины.

Банк является активным участником программы, связанной с поддержкой приобретения новых машин.

Выдача кредита в этой финансовой организации происходит на базе функционирования следующих условий и особенностей (с ними также можно ознакомиться на официальном сайте организации):

  • минимальный показатель величины получаемого займа составляет от 120 000 рублей;
  • максимальный размер ссуды, на которую можно рассчитывать – до 1 млн. 150 т. р.;
  • период, в течение которого автомобильный кредит является действительным и актуальным, составляет от 1 до 3 лет;
  • первый взнос, который необходимо сдать при взятии ссуды, составляет 20% от общего показателя стоимости вашей машины;
  • обязательным условием является процесс прохождения оформления страхового полиса КАСКО.

Представителя Фольксваген Банк можно найти в каждом салоне

Данное предложение, а также этот набор условий является действительным для трех марок автомобилей – Шкода, Фольксваген, Ауди. Для первой марки конкретные модели – Рапид, Йетти, Октавия, для второй марки – это только Джетта и Поло.

Особенности приобретения автомобиля с пробегом

Банковская организация под наименованием «Фольксваген Рус» предлагает возможность взятия займа не только на приобретение нового автомобиля, но и на покупку машин с пробегом. Можно также воспользоваться приобретением с остаточным платежом.

Нюансы и особенности кредитования в банке Фольксваген

На сегодняшний день банковская организация занимается проведением различных акций, связанных с автомобильным кредитованием. Ставка процента, предлагаемая финансовой организацией, имеет зависимость от нескольких факторов:

  • продолжительность кредитования;
  • финансовые возможности заемщика;
  • марка транспорта;
  • тип выбранного автомобиля.

Есть также и предложение по ссуде, которое исключает необходимость внесения стартового взноса за приобретенное авто. Но в данном случае действует менее лояльная программа по отношению к клиентам.

Основные требования к клиенту

Что касается суммарных и частных условий и требований, то они аналогичны особенностям прочих российских организаций. Для того чтобы заключить договор, во львиной доле ситуаций потребуется стандартный набор документов, который включает в себя такие бумаги:

  • справка о заработной плате;
  • копия трудовой книги;
  • удостоверение личности;
  • прочие персональные типы документации.

Купить машину в кредит можно в максимально короткие сроки

В рамках деятельности данной организации присутствуют предложения автомобильного кредитования, подразумевающие меньший перечень нужных документов. От данного аспекта напрямую будет зависеть размер автомобильного кредита, на который может рассчитывать заемщик.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Если предоставляется полноценный набор бумаг, то можно получить сумму, составляющую 4 000 000 рублей, а если каких-то бумаг недостает, можно рассчитывать только на заем в величине 1 200 000 р. Классическая ссуда может быть получена на период, который составляет до 5 лет. Справедливости ради стоит заметить, что проведение оплаты возможно только через счета партнерских учреждений.

Банк Фольксваген: отзывы и мнения клиентов

В основном отзывы клиентов, которые действительно пользовались услугами данной организации и получили определенное мнение о ней, являются положительными. Если встречается негатив, то он обычно касается следующих моментов:

  • навязывание дополнительных платных и ненужных услуг;
  • проблемы и трудности с досрочным погашением денежных средств;
  • невозможность обратной связи с банковской организацией;
  • начисление дополнительных комиссий и штрафных санкций в случае возникновения определенных обстоятельств.

Если рассматривать ситуацию в целом, то никаких отличий в сравнении с функционированием других организаций не имеется. Помимо этого, организация готова регулярно и периодически радовать своих клиентов большим количеством выгодных предложений. Благодаря им, абсолютно каждый клиент сможет подобрать для себя что-то выгодное и оптимальное.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/avtokredit-v-folksvagen-banke-ofitsialnyj-sajt.html

Получение автокредита в Фольксваген банке

Главные черты автокредита в Фольксваген банке

Иметь собственный автомобиль для обычного российского гражданина – это означает быть настоящим счастливцем, потому что для такой покупки требуются колоссальные денежные средства.

В большинстве случаев не у всех покупателей изначально имеется такая сумма. Но как поступать, если автотранспорт нужен в ближайшее время, но откладывать на него день придется еще несколько лет?

Практика показывает, что в таких случаях автомобилистам помогают кредиты. Хоть какой страшной казалась бы данная процедура, но все большее количество водителей прибегают именно к такому типу финансирования.

Банки и различные финансовые компании предлагают самые разнообразные программы автокредитов. Среди такого большого ассортимента каждый заемщик непременно найдет и для себя подходящий вариант.

В данной статье мы будем рассматривать особенности автокредитования для автомобилистов от «Фольксваген Банка», предложенные ними условия и процентные ставки, расскажем о государственной поддержке и о требованиях к получателям кредита, а также о способах погашения задолженности по выплатам и о возможностях онлайн сервиса.

О банке

Данная финансовая компания является представителем международного концерна Volkswagen Financial Services AG на территории Российской Федерации. Концерн имеет свои представительства почти в 40 странах по всем континентам мира.

Компании-филиалы являются кредитными организациями, лизинговыми и страховыми компаниями. «Фольксваген Банк РУС» своею деятельностью строго придерживается глобальной стратегии концерна: увеличивает статистику продаж транспортных средств от одноименного производителя, активно сотрудничает с дилерами и их клиентами.

Организация получила российскую государственную лицензию в августе 2012 года.

«Фольксваген Банк»предусматривает кредитование для покупки ТС не только от Volkswagen, но и и от других европейских и азиатских производителей.

Также предлагает программу финансирования для приобретения отечественных автомобилей с помощью господдержки.

Условия и процентные ставки на автокредит в Фольксваген банке

Если вы выбрали в качестве своего кредитора именно этот банк, то изначально вам придется ознакомиться с большим количеством программ автомобильного кредитования, чтобы выбрать для себя максимально выгодные условия.

Перед выбором следует ранее приблизительно знать категорию или даже марку автомобиля, который будете позже покупать.

Предлагаем ознакомиться со сводной таблицей с данными о семи актуальных программах:

Название программыРазмер кредитования (рублей)Сроки (месяцев)Первоначальный взнос/Процентная ставка
Стандартные условия кредитования с государственной поддержкой120 000- 4 000 00012 — 60От 20%/15-19%
Кредитование с остаточным платежом120 000 — 4 000 00012 — 36От 20%/15-19%
Стандартное кредитование на подержанный автомобиль120 000 — 4 000 00012 — 60От 15%/15-19%
AudiCredit Сomfort120 000 — 4 000 00012 — 36От 40%/7,5%
AudiCredit Plus120 000 — 4 000 00012 — 72От 30%/9-17%
Специальное предложение на подержанные авто120 000 — 4 000 00012 — 60От 15%/10-14%
Первоначальный взнос от 0%120 000 — 1 000 00012 — 60От 0%/21,8%

По данным видно, что размер процентной ставки и лимиты финансирования являются средними среди российских банков. При этом срок кредитования 1-5 лет, но в отдельных случаях возможный и до 6 лет.

Первоначальный взнос для банковских кредитных программ – обязательный, кроме специального предложения «Первоначальный взнос от 0%».

Обращаясь за кредитованием в «Фольксваген Банк» помните, что именно автомобили от этого концерна получится купить по самым выгодным условиям, если сравнивать с другими кредитными компаниями.

Также для приобретения авто Volkswagen будут предусмотрены более лояльные предложения, чем на марки транспортных средств от других производителей.

Ставки по автокредитам в 2019 году являются стабильными и доступными, что привлекает большое количество заемщиков.

Программа господдержки

Как и многие передовые банки в РФ, «Фольсваген РУС» предлагает специальные программы лояльности с государственной поддержкой.

Напомним: это означает, что 2/3 от размера годовой процентной ставки выплачивается благодаря рефинансированию от Центрального Банка , то есть, заемщику остается оплатить треть процентов по кредитованию.

К сожалению, не все автомобили от разных производителей могут покупаться с государственной программой.

К ним выдвигаются следующие требования:

  • Отечественное авто 2015 года выпуска;
  • модель ТС из списка Минпромторга;
  • цена покупки до 1 000 000 руб.;
  • масса не превышает 3,5 тонны.

«Фольксваген Банк» позволяет своим клиентам воспользоваться тремя разными кредитными программами с господдержкой:

Название программыРазмер кредитованияСроки (месяцев)/Первоначальный взносПроцентная ставка
Стандартное кредитования с государственной поддержкой120 000 — 4 000 00012 — 60/От 20%15-19%
Специальное предложение с господдержкой на ряд моделей Skoda Octavia, Rapid, Yeti120 000 — 1 000 00012 — 36/От 20%7,5%-14,5%
Специальное предложениес государственной поддержкой на VW Jettaили VW Polo120 000 — 1 000 00036/От 20%7,9-14,9%

Преимущество такого кредитования в том, что можно получить с льготными процентами и многие марки автомобилей от европейских производителей (такое не предлагается другими банками).

Все программы с господдержкой предусматривают наличие первоначального взноса в размере от 20%, минимальная сумма кредитования – 120 000 рублей.

Требования к заемщикам

Перед тем, как стать клиентом банка и воспользоваться предложенными программами автомобильного кредитования, следует ознакомиться с требованиями, которые выдвигаются.

Они предусмотрены для того, чтобы кредитор мог быть уверенным в добросовестности и платежной способности своих заемщиков.

Поэтому «Фольксваген Банк»выдвигает к своим клиентам стандартные требования:

  1. Быть гражданином Российской Федерации.
  2. Возрастные ограничения от 21 года и до пенсионного возраста (на момент окончания действия кредитного договора).
  3. Стаж от 3-х лет с последнего официального места работы, общий — не менее 1 года.
  4. Постоянное место прописки.
  5. Наличие страхового полиса КАСКО (обязательно) и страховку жизни (по желанию).

Перечисленные пункты позволяют определить платежеспособность будущих заемщиков, проверить их былую кредитную историю.

Необходимый пакет документов

До этапа оформления и подписания кредитного договора кредитный инспектор проверяет пакет предоставленных заемщиком документов. Исходя из полученных данных, делает выводы, а далее дает клиентам положительный ответ или отказ.

Перечень документов для автокредита в «Фольксваген Банке» требует наличие:

  • анкеты;
  • ксерокопий паспорта и второго документа с фотографиями, который может подтвердить личность;
  • трудовой книги;
  • справки о доходах.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, когда отказ грозит лишь из-за несоответствия одного из перечисленных документов, следует ранее позаботиться об этом вопросе.

Расчет и оформление онлайн

В последние года все большей популярностью пользуются разнообразные онлайн сервисы от банковских компаний.

Это позволяет многочисленным клиентам не стоять в длинных очередях в кассу или к терминалу, а сразу и самостоятельно выполнить любую нужную финансовую операцию.

Таким образом, «Фольксваген Банк» предлагает совершать расчет предстоящего кредита и оформление заявки в онлайн режиме.

Для того, чтобы узнать стоимость кредитования по конкретной программе, достаточно открыть соответствующую вкладку на сайте и заполнить нужные поля числовой информацией.

Будущему заемщику следует указать полную стоимость интересующего транспортного средства (в рублях или валюте), заполнить ячейку с суммой, которую он может внести в качестве первого взноса.

Далее – выбирается размер процентной ставки, тип платежа и дату начала выплат. В результате клиент получить интересующую числовую информацию для конкретного случая.

Оформление заявки на автомобильное кредитование от данного банка – это очередной плюс, который ценится клиентами. Это позволяет оставить анкету со своими данными, не выходя из дома.

Отправленные на банковский сервер данные обрабатываются в ближайшее время, в результате одобрительного вердикта кредитный инспектор вызывает в офис заемщика с пакетом требуемой документации для подписания договора.

Погашение задолженности

Подписанные заемщиком и представителями банка документы предусматривают строгие сроки для внесения периодических платежей. В основном, получатели кредита делают такие выплаты ежемесячно. В сумму входит и кредитная ставка.

Кредиторы предупреждают клиентов о том, что наступил срок выплат, поэтому нужное количество денежных средств следует внести заблаговременно, ведь для их перечисления и зачисление понадобится время.

Причиной большого количества просрочек являются именно выплаты в последний день.

Выплаты осуществляются в любой удобный способ – наличными средствами или кредитной картой, в кассе или через терминал/банкомат.

Разглядываемый банк активно сотрудничает с банком «Уралсиб», которые обслуживают клиентов «Фольксвагена РУС», в том числе и принимают денежные платежи по автокредиту.

Это удобно и выгодно по двум главным причинам – некоторым пользователям не всегда удобно обращаться в отделения «Фольксвагена», а «Уралсиб» имеет больше филиалов по многим регионам, и при выплатах автокредита не берет комиссию.

«Фольксваген Банк РУС» — это финансовое учреждение от европейского одноименного концерна. Банк своей деятельностью направлен на увеличение количества продаж транспортных средств от этого производителя.

За 4 года своей активной деятельности организации удалось обрести большое количество удовлетворенных клиентов благодаря выгодным кредитным предложениям и государственным программам на иномарки.

Требования к заемщикам и предоставленной ими документации – стандартные, годовые процентные ставки для кредитования в разной валюте – среднестатистические.

При этом можно выбрать программу без первоначального взноса и на срок до 5 лет. В свою очередь будущие получатели кредита обязуются купить полис КАСКО и предоставить пакет документов.

Такие меры предусмотрены для обеспечения надежности для кредитора в непредвиденных случаях, которые могут случится с заемщиком или транспортным средством во время езды.

Условия предоставления автокредита с государственной поддержкой являются чрезвычайно выгодными и эксклюзивными, потому что «Фольксваген Банк», в отличии от своих конкурентов, предусматривает кредитование с льготами и на авто от европейских производителей. Масса преимуществ является причиной быстрого развития данного банка.

: Может ли банк забрать автомобиль? | Не плачу кредит, банк забирает машину

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/banki/avtokredit-v-folksvagen-banke.html

Автокредит в Фольксваген банк

Главные черты автокредита в Фольксваген банке

Не все граждане могут купить автомобиль за собственные деньги. Именно поэтому многие банки РФ разработали специальные программы автокредитования. С их помощью даже заемщик с низким уровнем дохода сможет приобрести автомобиль. Выгодные условия клиенту предоставляет банк Фольксваген, создателем которого является автомобильный концерн.

Программы автокредитования и специальные предложения

У желающих приобрести автомобиль Volkswagen появилась возможность выгодной покупки посредством кредитования. Фольксваген банк предлагает следующие программы:

«Первый автомобиль». Программа разработана с учетом государственной помощи и оформляется на таких условиях:

  • минимальная сумма — 120 000 рублей;
  • максимальный размер средств — 1 450 000 рублей;
  • срок погашения задлженности до 3 лет;
  • первоначальный взнос составляет 25% к оплате.

Особенность кредитования: размер процентной ставки с учетом государственного субсидирования оформляется в индивидуальном порядке.

Автокредит «VW Polo». Условия:

  • максимально можно получить 1,45 миллионов рублей;
  • срок погашения — от 1 года;
  • процентная ставка при наличии полного пакета документации будет составлять 15,6% к оплате;
  • первоначальный взнос по кредиту — от 20% годовых;

Программа «VW Jetta» Гарант предлагает:

  • денежный лимит в размере 1,45 миллионов рублей;
  • срок погашения задолженности до 36 месяцев;
  • процентная ставка с учетом полного пакета документов составляет 16,3% годовых. При предоставлении двух документов — 9,6%;
  • первоначальный взнос — от 20%;

Для приобретения нового автомобиля Фольксваген банк предлагает условия:

  1. Минимальная ссуда — 120 тысяч рублей;
  2. Максимальный размер средств — 4 млн руб;
  3. Период кредитования — до 60 месяцев;
  4. Проценты по кредиту — 15,1% годовых.

Ежемесячная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально. Пониженный размер может зависеть от оформленного ранее займа и наличия карты лояльности.

Условия получения автокредита в Фольксваген банке

Получить автокредит в Фольксваген банке можно по стандартной программе:

  1. Минимальный размер средств: от 120 тысяч руб. Максимальный размер средств: 4 миллиона рублей;
  2. Период по выплате долга охватывает 1-5 лет;
  3. Процентная ставка зависит от размера взноса. Если первоначальная оплата более 20%, ставка варьируется от 12% до 14,5%. Если дебитор оплатил более 40%, процент по выплате составит 9,9 — 14% годовых;

Для того чтобы оформить автокредит потребуется обратиться в один из филиалов Фольксваген банка по месту жительства и подать заявку. При приобретении машины требуется оформить страховой полис  КАСКО.

Условия автокредитования в Фольксваген банке радуют клиентов — возможность досрочного погашения долга без выплаты дополнительных комиссионных.

Требования к потенциальному заемщику

В Фольксваген банке действуют специальные предложения для тех клиентов, которые соблюдают все требования автокредитования.

Потенциальный дебитор должен соответствовать следующим критериям банка:

  • наличие гражданства РФ и действующего паспорта;
  • обязательное наличие прописки и регистрации на территории государства;
  • официальное трудоустройство и стаж работы на текущем рабочем месте не менее 1 года;
  • минимальный доход — 25 тысяч рублей;
  • обязательное наличие стационарного и мобильного телефона клиента.

Важное условие: гражданин не должен тратить больше 50% зарплаты на погашение ссуды.

Как оформить автокредит в Фольксваген банке?

Для того чтобы оформить автокредит в Фольксваген банке необходимо следовать определенному порядку действий:

  1. Для дистанционной подачи заявки — перейти на официальный сайт компании Volkswagen и нажать на раздел «Кредиты»;
  2. Заполнить анкету с указанием: ФИО, адреса электронной почты, номера телефона и города, в котором оформляется заявка;
  3. Указать реквизиты дилера, через которого оформляется автокредит;
  4. Проверить введенные данные и нажать на кнопку «Отправить», после чего заявка будет рассмотрена кредитором в течение 4 рабочих дней.

В случае одобрения потребуется подготовить необходимые документы и явиться в офис Фольксваген банка для подписания кредитного соглашения. После этого, средства перечисляются на счет продавца, а автомобиль передается в руки покупателю. ПТС транспортного средства остается в банке до завершения выплаты автокредита.

В список документов для оформления автокредита в Фольксваген банке входит:

  • анкета-заявления;
  • паспорт;
  • справка о доходе по форме 2-НДФЛ или по образцу банка;
  • копия трудовой книжки;
  • один документ на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, пенсионный СНИЛС, налоговый номер.

Для оформления автокредита по двум документам необходимо предоставить:

  • заявление;
  • удостоверение личности;
  • на выбор: права, СНИЛС, ИНН или загранпаспорт.

При предоставлении полного пакета документов, процентная ставка снижается.

Порядок и способы погашения займа

В Фольксваген банке возможно досрочное погашение займа.

Способы оплаты автокредита:

  • через интернет-банкинг;
  • по переводу;
  • с помощью карты Райффайзен банка или Росбанка.

Чтобы досрочно погасить долг, необходимо известить банковское учреждение за 1 месяц до внесения платежа. При этом клиент составляет специальное заявление по форме, выданной банком.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/avtokredit-v-folksvagen-bank/

Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Главные черты автокредита в Фольксваген банке

Кредит на покупку автомобиля – это отличная возможность приобрести новое и не только авто практически для каждого. Но нельзя забывать про подводные камни автокредита! Ведь из-за них можно переплатить в два раза, оформив кредит с самым, казалось бы, маленьким процентом.

С вами Кулик Илья, и сегодня я помогу вам разобраться в тонкостях автокредитования! Готовы? Поехали!

Об автокредите коротко

Прежде всего нужно уяснить, что кредит на покупку авто в своей сущности не отличается от любого другого займа и является платной выдачей определённой суммы с условием возврата в срок.

Плата за выдачу ссуды – прежде всего проценты. Часто к ним добавляются разнообразные комиссии.

И эта схема действует всегда, даже если в рекламе написано, что автодилер предоставляет рассрочку без переплат.

Далее, следует понимать, что цель любой кредитной организации, как фирмы – получение прибыли. Поэтому любое предложение по займу, даже, казалось бы, на самых сказочных условиях выгодно в первую очередь кредитору. Бесплатно он работать не будет.

https://www.youtube.com/watch?v=401bCU0GDsc

Статья в тему: Разбираем автокредит по косточкам: что это, для чего, кому доступно и как получить?

Чем различаются кредиты?

Любой кредит, в том числе на покупку машины, можно охарактеризовать по нескольким параметрам, от которых будет зависеть в первую очередь переплата заёмщика, а также ежемесячные выплаты, это:

  • годовая процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма первого взноса;
  • дополнительные платежи: комиссии, неустойки, обязательные страховки и не только;
  • степень обеспеченности возврата долга;
  • схема платежей.

За счёт комбинации этих параметров банки формируют такие условия, которые позволят получить максимальную выгоду при минимальных рисках. Но при этом не забывают и о том, чтобы их кредитные продукты были максимально привлекательны для клиента. По крайней мере, на первый взгляд.

Автомобиль в кредит: нюансы и особенности

Заём на покупку автомашины имеет отличия от обычного потребительского. Во-первых, очень часто оформление ссуды происходит с участием продавца – дилера или автосалона, который заинтересован в собственной прибыли, а не в выгоде клиента. Поэтому не исключено, что часть денег придётся потратить из-за его участия.

Во-вторых, автомобили сейчас стоят дорого, а вероятность его порчи в процессе эксплуатации очень высока – сколько ДТП происходит ежедневно! Поэтому в большинстве случаев, банки требуют дополнительных гарантий исполнения обязательств должником: залога, в качестве которого, как правило, выступает покупаемый автомобиль, различных страховок.

В-третьих, в настоящее время действует государственная программа льготного автокредитования. Здесь подвоха, пожалуй, искать не следует, преимущества действительно ощутимые. Но надо помнить, что условия участия подойдут не всем и 0% переплат всё равно не получить. Это льгота, а не благотворительность.

Где ждать подвоха и как не попасть впросак?

Чтобы не попасться на маркетинговые уловки, нужно знать тонкости автокредитования, на которые люди зачастую не обращают внимания, а потом ужасаются, как же они согласились на такие кабальные условия. Различные истории на эту тему содержит любой форум авто тематики. Сначала давайте поговорим о характерных для автокредитования пунктах.

Уловки автосалонов

Начну с участия автосалонов в выдаче кредита. Продавцы автомобилей сотрудничают обычно с ограниченным числом банком, а иногда и, вообще, только с одним. Взаимовыгодное сотрудничество! Поэтому разнообразия предложений, следовательно, и отдельных выгодных, ждать не стоит.

Кроме того, иногда вследствие негласной договорённости, автодилер подаёт вашу заявку на кредит только в «свой» банк, а вам сообщает, что якобы из всех других пришёл отказ, и только один одобрил. Бывает и проявление невнимательности, халатности сотрудников автосалона при подаче ваших документов в банк, из-за чего также возможен отказ в выдаче ссуды.

А также возможно просто банальное завышение цены на машину, при предоставлении «самых выгодных» условий кредита. То есть процентов по кредиту покупатель переплатит меньше, а в сумме заплатит столько же, как и по другой кредитной программе без спецпредложений, если не больше.

Статья в тему: Чем оформление кредита на машину в автосалоне отличается от займа в банке, и есть ли при этом выгода?

Залог

По автокредитам многих банков требуется предоставление залога в виде покупаемого авто. Значительно реже заложить можно любое другой имущество: другой автомобиль, недвижимость, изредка, драгоценности.

Ничего страшного самого по себе в залоге нет, но такой договор означает, что в случае неисполнения с вашей стороны обязательств по возврату долга банк имеет право реализовать заложенной имущество, чтобы вырученные средства пошли на оплату долга. Кроме того, из этого вытекают другие ограничения, например, продавать кредитное авто вы можете только с согласия кредитора.

Поэтому беря кредит с условием залога, необходимо быть на 100% уверенным, что вы сможете платить по нему. А если по непредвиденным обстоятельствам у вас пропала возможность своевременно погашать задолженность, до возникновения задолженности обратитесь в банк для реструктуризации кредита, или рефинансируйте его.

Страхование

Нередко одним из условий кредитного договора является страхование автомобиля по каско, а также жизни и здоровья, и других интересов заёмщика. Страховые премии при этом или уплачиваются заёмщиком самостоятельно в страховую компанию, или включаются в сумму кредита.

Зачастую клиент узнаёт о том, что он застраховал свою жизнь, только после подписания договора, что ещё раз заставляет вспомнить о необходимости читать все пункты соглашения.

Всегда ли страховка обязательна?

Отказаться от страхования можно! За одним исключением: согласно ст. 343 ГК РФ страхование залогового имущества, в том числе автомобиля, обязательно. То есть когда машина выступает в качестве залога без каско не обойтись.

Статья в тему: Страхование жизни и здоровья при автокредите: обязательно ли нужно оформлять, как отказаться + когда и в каком порядке можно вернуть страховую премию

В остальных случаях банк согласно ч. 2 ст.

7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите» обязан предоставить клиенту право выбора на стадии заключения договора, и не может отказать в предоставлении займа при отказе от страхования.

А вот изменить условия кредита, например, повысить процентную ставку, когда клиент не хочет оформлять страховку, банк может вполне законно по ч. 10 ст. 7 того же закона, если посчитает, что отсутствие страховки повышает его риски.

Примечание. Банк в любом случае может отказаться выдать заём без объяснения причин. И нарушением закона это не является.

Как владельцу авто не остаться без выплаты при страховом случае?

Ещё один нюанс, касающийся автострахования каско. Дело в том, что выгодоприобретателем по страховке обычно является банк. По закону обязательно страховать имущество только на сумму кредита.

Очень часто не уделяют внимание этому нюансу, и единственным выгодоприобретателем указывается банк, при этом страхуется вся стоимость машины.

При таких условиях кредитор в случае утраты имущества получает всю его стоимость, даже если заёмщику оставалось выплатить несколько пару десятков тысяч рублей.

Кроме того, в случае небольших повреждений, залог останется в силе, а вот ремонтировать авто придётся клиенту, скорее всего, самостоятельно – ведь выплата по страховке перейдёт банку.

Поэтому правильней всего будет оформить каско с двумя выгодоприобретателями – банком, который должен иметь право получить страховой возмещение только в случае полной гибели авто и только в размере невыплаченного кредита, а то что сверх невозвращённого долга в случае «тотала», а также компенсацию при частичных повреждениях должен получать собственник машины. Формулировка сложная, но только такие условия страхования справедливы.

Завышенная цена полиса каско

Банк обычно предлагает выбор из сильно ограниченного круга страховщиков, имеющих с ним некоторую договорённость, в силу которой он получает определённый процент с цены каждого полиса, приобретённого заёмщиком.

Следовательно, стоимость страховки будет далеко не самой низкой, а, скорее всего, сильно завышенной по сравнению со среднерыночным предложением, ведь между кредитной и страховой организациями действует договорённость. Но знайте, заёмщик по ч.10 ст.7 ФЗ 353, имеет право самостоятельно заключить удовлетворяющий требованиям кредитора страховой договор в любой компании.

Комиссии и штрафные санкции

Это ещё один пункт договора, о котором банки предпочитают молчать до последнего. Нередко сопровождает кредиты с самыми заманчивыми рекламными предложениями.

Комиссии могут браться за всё:

  • за выдачу кредита;
  • за внесение ежемесячной выплаты;
  • за открытиеи ведение кредитного счёта;
  • за досрочное погашение займа;
  • за получение информации о платежах.

И этот список неполный, фантазия кредитных организаций безгранична. За счёт таких поборов кредит общая сумма выплат может значительно увеличиваться.

А также нередко договором кредитования устанавливаются различные штрафы и неустойки, зачастую немалые, за малейшие провинности, например, если заёмщик хоть чуть задержался с продлением страховки. С ними тоже приходится считаться при выборе оптимального автокредита.

Как оценить полную стоимость ссуды?

Для учёта обязательных затрат заёмщика помимо выплаты процентов за кредит вычисляется полная стоимость кредита (ПСК). До 2008 года она называлась «эффективной процентной ставкой». Порядок её расчёта, платежи, которые учитываются при её расчёте, и другая информация прописана в ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ.

Рассчитывается ПСК исходя из всех платежей заёмщика, известных на момент заключения договора, в том числе в том числе расходов на уплату комиссий, обязательных страховок, и других расходов, предусмотренных договором.

Информация о ней обязательно указывается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора кредитования крупным, хорошо читаемым шрифтом. Диапазон возможной ПСК по различным кредитным продуктам указываются на сайтах банков, а также в местах выдаче займов.

Почему знание значения полной стоимости кредита недостаточно для выбора займа?

Нужно учитывать, что полная стоимость отображает переплату, связанную с реальными платежами, но не показывает, сколько всего переплатит заёмщик за кредит, потому что на это влияет также срок займа, тип кредитования и другие факторы, изменение которых не отражается на ПСК.

А также при расчёте ПСК не учитываются расходы, вызванные досрочным погашением, уплатой неустоек и другими обстоятельствами, о наступлении которых точно неизвестно в момент заключения договора. Поэтому по полной стоимости кредита можно сравнивать только займы с одинаковыми условиями предоставления.

Общие правила

А теперь я расскажу об общих для любых займов особенностях, не зная которых заёмщик зачастую сильно переплачивает. Чтоб разобраться, надо понять, что различные платежи в пользу банка нужны по двум причинам:

  • для формирования прибыли кредитной организации;
  • для покрытия убытков, вызванных неисполнением части должников по аналогичному кредиту своих обязанностей.

С получением формированием прибыли всё понятно: согласно экономическим законам устанавливаются с учётом всех факторов такие условия, при которых прибыль будет наибольшей. Но как определяется вероятность возникновения высоких расходов?

Легче получить кредит – сложнее выплатить

Когда риск того, что заёмщик не вернёт долг, наибольший? Когда клиент ничем не подтвердил свой доход, не оставил залог, не застраховал имущество. Поэтому переплата по кредитам с различными проявлениями доверия к клиенту будет выше.

Знайте: чем больше поблажек сделано для заёмщика при получении кредита, тем больше денег с него возьмут, тем сложнее будет погашать задолженность. И то что он переплатит сверх обычного, пойдёт на возмещение долга неплательщиков, которых будет тем больше, чем легче было получить заём.

Кому выгодны спецпредложения?

Как я уже писал в начале статьи, банк предлагает только выгодные для себя условия.

Если в рекламе вы видите какие-либо невероятное предложение, например, низкие проценты, или отсутствие первого взноса, знайте, данный кредит имеет ещё и какие-то другие особенности, о которых пишут мелким шрифтом: это могут быть дополнительные комиссии, ограниченный срок кредитования, повышенная ставка, обязательная страховка, залог или поручительство и другие нюансы, описанные в этой статье.

Поэтому прежде чем обращаться за тем или иным кредитом необходимо выяснить все условия.

Полезные советы

  • рассматривайте несколько вариантов кредитования – сейчас в этом помогают онлайн-калькуляторы;
  • внимательно читайте все пункты договора перед подписанием;
  • помните об ограничениях, налагаемых договором залога (если он оформлен);
  • уделяйте внимание всем условиям предоставления ссуды.

Подведём итоги

  • переплата по кредиту зависит от множества факторов, каждый из которых надо учитывать;
  • внимательное чтение договора перед подписанием – основное условие для получения того, что действительно нужно вам;
  • страхование при кредите необязательно (за исключением залогового имущества), но влияет на стоимость предоставления ссуды;
  • залог – частый спутник автокредитования;
  • переплата будет тем больше, чем мягче требования к кредитору, чем комфортнее для него условия. Справедливо и обратное.

Заключение

Уверен, теперь вы хорошо знаете, чему надо уделять внимание при приобретении автомашины в кредит и сможете выбрать наиболее выгодные и подходящие для вас условия кредитования.

Источник: https://kulikavto.ru/avtokreditovanie/podvodnye-kamni-avtokredita-vsyo-chto-nuzhno-znat-chtoby-izbezhat-ih.html

Асс в праве
Добавить комментарий