Главные положения ГК по АСВ и ликвидации банков

Примерные сроки ликвидации банков асв. Агентство по страхованию вкладов нашло способ ускорить ликвидацию банков . Вклады физ лиц: страховка

Главные положения ГК по АСВ и ликвидации банков

) речь шла:

  • о порядке страхования банковских депозитов Агентством по страхованию вкладов
  • о порядке возмещения АСВ денег вкладчикам лишенных лицензии банков
  • о максимальной сумме компенсации от агентства

В этой, второй части мы поговорим о способах обмана вкладчиков банками и какие действия предпринимало при этом АСВ. Удивительно, но АСВ не всегда оказывалось на стороне вкладчиков, порой самостоятельно подавая на них в суд — почему это происходило, рассмотрим ниже.

Виды банкротств банков

Банки становятся банкротами по двум основным причинам. Первая — это рискованная кредитная политика, когда процент возвращаемых кредитов не покрывает выплаты вкладчикам по депозитам.

При этом, если банки используют займы в иностранной валюте, возникает дополнительный .

Этот риск реализовался например в 2014-15 годах, когда из-за сильной девальвации рубля российские банки вынуждены были возвращать в рублях значительно больше, а введенные санкции практически закрыли возможность реструктурирования кредита путем новых валютных займов.

Но есть и вариант криминального банкротства — такое банкротство осуществляется сознательно и имеет целью присвоить капиталы вкладчиков. В стандартном случае идет крупное кредитование подставного юридического лица, обязательства которого заведомо не могут быть выполнены. Затем подставное лицо и банк на бумаге становятся банкротами, а владельцы банков на практике — миллиардерами.

Можно сделать и совсем просто — например, владельцы банков прямо используют чужие деньги для кредитования своего стороннего бизнеса.

Если такового нет, то деньги вкладчиков можно вкладывать в покупку собственной недвижимости, машин и других предметов роскоши — контроль позволяет. Главное — вовремя уехать за границу.

Различие в реальных и указанных средствах банка даже привело к термину «дыра в балансе». Последствия всего этого оказываются печальными как для населения, так и для Агентства страхования вкладов.

Забалансовые вклады и действия АСВ

Забалансовые вклады – это обязательства банковской организации перед держателями депозитов без отражения их в балансе.

Как это выглядит на практике: когда после ликвидации банка сайт АСВ и СМИ сообщают о начале страховых выплат вкладчикам-физлицам, многие из них узнают в банке-агенте, что в реестре АСВ (согласно которому выплачиваются компенсации) либо совсем нет их вклада, либо значится намного меньшая сумма.

Почему это произошло? Лишенный лицензии банк передал в корпорацию Агентство по страхованию вкладов недостоверные сведения. Иначе говоря, деньги частных вкладчиков не проводились по бухгалтерии банка-банкрота.

Проблема забалансовых вкладов в подлежащих ликвидации банках АСВ всплыла в кризисном для банков 2014 году, а в 2016 году, на пике «зачистки» российского банковского сектора, факты выявления «черных тетрадок» стали массовыми. Количество пострадавших только за период 2014-16 годов составило несколько десятков тысяч человек при общем ущербе в несколько десятков миллиардов рублей. О манипуляции банков с депозитами я также писал .

Как выяснилось после обращения клиентов в Агентство по страхованию вкладов за суммами возмещения, первыми в деле мошенничества со вкладами физических лиц оказались Диг-банк и «Волга-кредит».

По версии «Коммерсантъ» рекорд принадлежит МосОблБанку, где в середине 2014 года выявлены забалансовые вклады на 76 млрд руб.

Позднее большой объем неучтенных вкладов был обнаружен АСВ и в смоленском банке Арксбанк, лишенном лицензии 19 июля 2016 года – в общей сумме 35 млрд рублей.

Что делает АСВ

Стоит признать, что в этом случае государственное Агентство по страхованию вкладов старалось защитить интересы вкладчиков. В деле с тем же Арксбанком в досудебном порядке агентством были восстановлены данные о депозитах частных клиентов, включая ИП, на сумму 33,5 млрд руб.

По данным агентства, за 2016 год общий размер забалансовых вкладов составил 57 млрд руб., количество обманутых – 68 тыс. чел. За 2017 год были выявлены неправомерные операции с вкладами около 12 тыс. лиц на сумму более 11 млрд руб. За девять месяцев 2017-го были восстановлены права 7,8 тысяч вкладчиков, 99% из них – в досудебном порядке.

Выявлять и документировать факты забалансового учета вкладов банками Агентству страхования вкладов помогает сотрудничество с правоохранительными органами. Те, в свою очередь, расследуют преступления банкиров и передают уголовные дела в суд.

Первый приговор по делу о неучтенных вкладах был вынесен в конце февраля 2017 года Советским райсудом г.

Владикавказа пяти топ-менеджерам Диг-банка – за злоупотребление полномочиями, а также присвоение и растрату, содеянные группой лиц, они получили условные сроки и штрафы от 300 тыс. до 500 тыс. рублей.

В мае 2017 года Хамовнический суд Москвы приговорил бывшего президента Внешпромбанка Ларису Маркус к девяти годам колонии общего режима, однако без компенсации ущерба. При этом громадные растраты банков Открытия и Бинбанка оказались просто покрыты процедурой от Центробанка.

Что предпринимать вкладчику

Обнаружив несоответствие, пострадавшему следует заполнить в банке-агенте заявление о несогласии с предлагаемым размером компенсации и приложить к нему документальное подтверждение реального остатка на счете вклада в банке-банкроте.

Хотя по закону в банке-агенте для получения страховой выплаты АСВ не требуется никаких документов, кроме паспорта, не помешает при первом же визите захватить с собой:

  • договор вклада либо распечатанные документы об открытии депозита дистанционно (в интернет-банке или мобильном банке) – заявление на присоединение (договор-оферту). При наличии оформленного дистанционно вклада рекомендуется сделать эти распечатки заранее и бережно хранить;
  • документальное подтверждение внесения денег во вклад – приходный кассовый ордер, чек банкомата, квитанцию интернет-банка либо платежку о безналичном переводе;
  • документы о расходе, если был открыт вклад с частичным снятием и оно имело место;
  • выписку по счету либо справку об остатках на депозите. Совет вкладчикам: не лениться периодически заказывать эту бумагу в своем банке.

Может быть, будет достаточно только части от перечисленного, но чем больше различных бумаг у вас будет, тем в наших широтах лучше. Если АСВ не восстановит права вкладчика в досудебном порядке, нужно подавать грамотно составленное исковое заявление в суд.

Единый реестр вкладов?

Как стало известно СМИ, для борьбы с забалансовыми депозитами Центробанком уже длительное время рассматривается вопрос введения в России единого реестра банковских вкладов.

Девятого апреля 2017 с аналогичной просьбой к ЦБ РФ обратились участники митинга вкладчиков ряда второстепенных банков.

Они также попросили регулятора изменить порядок определения обоснованности требований держателя депозита (вкладчика).

По задумке, при наличии на сайте Банка России такого реестра вкладов АСВ будет работаться значительно легче, так как забалансовые депозиты в банках должны сойти на нет.

Однако если любой посетитель сайта ЦБ РФ сможет найти в новом реестре данные о вкладах другого лица, а не только собственных, то данное нововведение будет противоречить принципу банковской тайны. Вероятно поэтому мировых аналогов такого реестра не прослеживается.

Такой вариант может послужить сигналом к оттоку денег на фондовый рынок — что, может, неплохо для экономики, но явно не совпадает с интересами банков. Рассматривается возможность реализации единого реестра вкладов на технологии .

ЦБ РФ также инициировал принятие поправок в Уголовный кодекс РФ, согласно которым формирование неучтенных банковских вкладов станет самостоятельным составом преступления.

Финансовый регулятор предлагает карать его сроком до 6 лет лишения свободы, либо сроком до 10 лет, если совершено в составе преступной группы.

При этом, по мнению руководителей Центробанка, привлекать за содеянное следует как менеджмент банков, так и рядовых работников.

Банки кидают VIP вкладчиков

Другой, весьма простой вариант мошенничества — это убедить клиентов с солидными суммами сделать вклад под выгодный процент, в реальности направив эти деньги на покупку своей элитной недвижимости, автомобилей или ценных бумаг. Понятно, что деньги через кассу не проводятся, при взносе средств оформляются нетиповые договоры.

Так, Мастер-банк украл у нескольких десятков своих топовых клиентов около 1 млрд. рублей. Подобные случаи были и в банках Российский кредит, Пробизнесбанке, Банке Москвы… Интересно, что иногда кинутыми топовыми клиентами становились даже масштабные юридические лица: так, в случае Внешпромбанка ими были Роснефтегаз, Транснефть, Роснефть и многие другие.

В подавляющем большинстве случаев вернуть вкладчикам деньги не удалось.

Вкладчики «Траста» и кредитные ноты

Похожий вариант придумал банк «Траст», который в декабре 2014 года рьяно агитировал VIP клиентов переоформлять застрахованные в АСВ вклады в структурированные кредитные ноты. Причем эмитентом этих нот выступал не сам «Траст», а голландская компания C.R.R.B.

V, что внушало некоторым вкладчикам надежность. После банкротства банк просто отказался выкупать эти ноты на 20 млрд. рублей и списал их в начале 2015 года. Подробнее об этой истории . В настоящее время иски клиентов банка рассматриваются судом, но часть заявлений были сразу отклонены.

АСВ в данном случае вкладчикам никак не помогло.

Судебные иски АСВ к вкладчикам

Более необычно выглядит резонансный скандал с АСВ, засыпавшее суды исками против вкладчиков ликвидированных банков – в основном казанских Интехбанка и Татфондбанка, – которые примерно за месяц до лишения их лицензии изъяли деньги из вкладов.

Агентство потребовало вернуть средства на счета банков, чтобы потом разделить их между всеми держателями депозитов для «справедливой» выплаты вкладов через АСВ. Причем АСВ вздумало судиться даже с теми клиентами, кто делал вклады на гораздо меньшую 1,4 млн руб.

сумму, которую по закону так или иначе полагается выплачивать при ликвидации банка.

В самом Агентстве по страхованию вкладов заявили, что подавали иски только по фактам, которые расценили как удовлетворение банками требований (о возврате депозита) одних вкладчиков в ущерб другим.

По их словам, суды должны признать недействительными сделки аффилированных лиц, то есть знавших заранее, что у конкретного банка проблемы, и выведших деньги в тот момент, когда другим клиентам они не выдавались.

Источник: https://bankfs.ru/credit-card/primernye-sroki-likvidacii-bankov-asv-agentstvo-po.html

Ликвидация банков асв

Главные положения ГК по АСВ и ликвидации банков

На территории нашей страны действует система страхования, которой ещё предстоит долго совершенствоваться. Потому и создаются иногда дополнительные гаранты для защиты прав клиентов финансовых учреждений. Одним из таких гарантов как раз выступает агентство по страхованию вкладов.

    Оздоровление положения в финансовом плане, которое включает и конкурсных управляющих. Создание фонда, куда складываются средства. И организация управления. Контроль за реестром участников в ССВ. Передача компенсаций, когда наступают случаи, описанные в страховке.

Деньги на счетах эскроу.

Специальные счета.

Ликвидация банков

Ответы на вопросы о порядке предъявления и удовлетворения требований в ходе ликвидационных процедур в отношении банков Вы всегда можете прочитать в разделе «Вопросы и ответы ».

Что делать сотрудникам банков, лишившихся лицензии

Частыми отзывами лицензии у кредитных организаций сейчас никого не удивишь. К таким словам и словосочетаниям, как АСВ, временная администрация, «дыра в балансе», страховое возмещение или, например, очередь кредиторов, мы уже давно привыкли.

Отзыв лицензии у банка для вкладчика всегда неприятен.

Либо он просто теряет своё время, если депозит был меньше 1,4 млн рублей, либо лишается и времени, и денег, если сумма вклада превышала лимит страхования АСВ.

Что нужно делать в данной ситуации, клиенты уже хорошо знают: прийти в банк-агент через 14 дней после отзыва лицензии, получить страховку в размере до 1,4 млн рублей, а на превышение написать требование кредитора (есть, конечно, некоторые нюансы, подробно о них читайте в статье: «У банка отзывают лицензию: Что делать? »). Для многих сотрудников банка приказ ЦБ РФ о лишении их работодателя лицензии звучит как гром среди ясного неба.

Главные положения ГК по АСВ и ликвидации банков

Агентство по страхованию вкладов – корпорация государственного уровня, занимающаяся страхованием вкладов клиентов банка, и разработавшая целую систему, помогающую в этом деле.

Помимо страхования вкладов агентство может заниматься процедурами конкурсного управления и финансового оздоровления организаций кредитного типа. ГК АСВ и ликвидация банков тесно связаны между собой рядом законодательных актов и полем деятельности.

Естественно, агентство, занимающееся страхованием вкладов, является организацией не частного, а государственного уровня. Его деятельность регулируется рядом строгих правил.

Помимо выплат вкладчикам, пострадавшим из-за банкротства банка, с 2004 года на агентство по страхованию вкладов возложена роль конкурсного управляющего в случае банкротства кредитных организаций. Функции управляющего АСВ получило в результате пересмотра 121 федерального закона.

На ваши вопросы отвечает эксперт Агентства по страхованию вкладов

Раздел представляет собой «Горячую линию» по вопросам, связанным с процедурами принудительной ликвидации и банкротства банков, которые осуществляет Агентство по страхованию вкладов.

Здравствуйте Василий Александрович! С 2015г.являлась вкладчиком банка югра как пенсионерка социальный вклад.

Вся наша семья(3 семьи) многие годы собирали средства для приобретения жилья т.к 34 года прожили в одной квартире.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

АСВ – это государственная организация, предназначение которой заключается в защите денежных средств населения в кредитных организациях.

https://www.youtube.com/watch?v=UHWumIEsn5w

При несостоятельности банка деньги, имеющиеся на депозите, возвращаются клиентам.

  1. Страховщиком является АСВ.
  2. Банки, которые имеют лицензию и соответственно имеющие договор с агентством, это участники ССВ и страхователи.
  3. Банк России – орган, уполномоченный вести контроль над деятельностью АСВ.
  4. Вкладчики, размещающие сбережения на счетах в банке, являются выгодоприобретателями.
  5. Правительство РФ ведет контроль над деятельностью системы страхования вкладов, принимая в этой системе активное участие.

Прежде всего, все банки, предусматривающие в своей деятельности ведение счетов физлиц, должны быть участниками ССВ.

Агентство по страхованию вкладов

АСВ имеет право проводить операции по продаже имущественных объектов (которые являются предметом залога), чтобы обеспечить выполнение обязательства кредитной фирмы-контрагента ЦБ РФ по кредиту. Для того чтобы выполнять все перечисленные функции, Агентству не нужны дополнительные разрешения в виде лицензий.

  1. если введен мораторий ЦБ РФ на выполнение требования кредитора банка.
  2. если у банка отозвано лицензию ЦБ РФ на ведение деятельности, при условии, что план участия АСВ по урегулированию обязательства банка не реализовано в соответствии с законом, утвержденным 26.10.02 года № 127-ФЗ (при банкротстве);

Обратиться за получением средств можно с момента наступления страхового случая и до полной ликвидации банка (это примерно два года). Вероятность того, что вам возместят средства при несвоевременном предоставлении пакета документации, небольшая.

Агентство страховых вкладов ликвидация банков

Главные положения ГК по АСВ и ликвидации банков
Российское агентство страхования вкладов официальный сайт, которого является важным источником информации не только для банков. В первую очередь его должно посещать каждое физическое лицо-вкладчик или человек только собирающийся сделать вклад.

Так как данный государственный орган указывает на своем ресурсе массу полезного, включая контакты, режим выплат, прочее.

Официальный сайт указывает, когда наступают страховые случаи, то есть, когда отделения банка, где был вклад, окажутся закрытыми, то нужно посетить сайт, там уже все будет указано.

АСВ начинает выплату страхового возмещения вкладчикам кредитной организации ПАО «Межтопэнергобанк»

Согласно полученному реестру обязательств ПАО «Межтопэнергобанк» за выплатой страхового возмещения на сумму около 21,4 млрд руб.

могут обратиться порядка 40 тыс.

вкладчиков, в том числе около 1,1 тыс.

вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 141,5 млн руб. Страховое возмещение будет выплачиваться в 23 субъектах Российской Федерации, в том числе в Москве и Московской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 8,4 млрд руб.

Создание АСВ способствовало росту доверия к финансовым структурам, положительно сказалось на деятельности банков.

Традиционно сложилась ситуаций, когда работа с денежными средствами населения рассматривались, как прерогатива Сбербанка РФ, а также довольно крупных частных российских и иностранных банковских учреждений.

Деятельность Агентства способствует увеличению количества депозитов /вкладов населения (физлиц) в различных финансовых организациях.

Прежде всего, все банки, предусматривающие в своей деятельности ведение счетов физлиц, должны быть участниками ССВ.

Банкам, чтобы принимать участие в ССВ, необходимо иметь финансовую стабильность, на предмет этого ЦБ РФ проводит проверку банков. Производить уплату страховых взносов в Фонд ССВ, за просрочки отчислений налагается пени.

Открыто оповещать клиентов об ССВ, о сумме и порядке выплат в случае ликвидации.

Источник: http://myeconomist.ru/agentstvo-strahovyh-vkladov-likvidacija-bankov-19287/

Асв торги официальный сайт ликвидация банков

Главные положения ГК по АСВ и ликвидации банков

Данные ограничения заключаются в том, что не все сбережения попадают под действие Закона о страховании, имеются те, которые являются незащищенными в той ситуации, если банк больше не может выполнять свою деятельность по каким-либо причинам. Также это касается и максимальной суммы покрытия по вкладам – 1, 4 млн рублей. Проще говоря, больше этого значения клиентам банка при наступлении страховых случаев выплачено не может быть.

  • Производить уплату страховых взносов в Фонд ССВ, за просрочки отчислений налагается пени.
  • Открыто оповещать клиентов об ССВ, о сумме и порядке выплат в случае ликвидации.
  • Иметь список обязательств перед держателями вкладов, а также выполнять требования иного рода, которые прописаны в Законе.
  • Возмещения по страховым случаям имеют некоторые ограничения.
  • Выплаты должны проводиться в сжатые сроки.

Асв официальный сайт ликвидация банков

При этом необходимо подчеркнуть важность того, что право на страховую выплату наступает с первого дня наступления страхового случая. Данную информацию можно просмотреть на электронном ресурсе данной компании. Она отображается в роли списка. К слову, на нынешний момент данный список составляет двести девяноста организаций.

Как правило, граждане Российской Федерации, которые не соприкасались с банковскими организациями в данной сфере испытывают сильное недоверие и предрассудки к размещению депозитов. Во многом это связанно с тем, что плохую репутацию данной операции составляют люди, которые использовали ее для страхования жизни или же здоровья.

Асв официальный сайт: ликвидация банков

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются через Сбербанк, действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента, с 31 августа 2019 года по 31 августа 2019 года. C 1 сентября 2019 года прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.

Интересное:  Сколько штраф за движение по автобусной полосе

После объявленного Агентством начала выплат (как правило, не позднее 14 дней после наступления страхового случая) необходимо прийти с паспортом в выбранный Агентством банк (банк-агент), где на месте заполнить заявление о выплате страховки. Деньги будут выплачены наличными или переведены на указанный Вами счет (по вкладам, открытым в связи с предпринимательской деятельностью, выплата страховки осуществляется только переводом на счет).

На портале уже появились разделы «Недвижимость», «Транспорт», «Права требования», «Драгоценные камни, металлы, монеты, предметы искусства», «Ценные бумаги, доли участия, паи», «Банковское оборудование», «Мебель и предметы интерьера», «Компьютерная, офисная и бытовая техника» и «Прочее имущество и нематериальные активы». Цена самого дорогого лота составляет 2,8 млрд руб., а цена самого дешевого — 10 руб.

В АСВ добавили, что появление портала уже вызвало значительный интерес — только за март раздел «Продажа имущества» собрал 200 тыс. просмотров. Сообщается, что у сайта также появится мобильная версия, а также прорабатывается вариант создания склада и шоу-рума имущества, выставленного на продажу.

Асв начнет продавать имущество банков-банкротов на торгах с молотка

«На все лоты перед стартом аукциона можно будет посмотреть, оценить, в каком они состоянии, и прицениться.

Одно дело покупать по картинке или по опубликованным характеристикам, другое — когда ты видишь наглядно реализуемое имущество и можешь убедиться в его исправности, что немаловажно, когда речь идет, к примеру, об оргтехнике. Это же гораздо лучше, чем приобретать «кота в мешке», — отметил замглавы АСВ.

В настоящее время АСВ осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 287 кредитных организациях, совокупная балансовая стоимость активов которых составляет около 3 трлн рублей и постоянно растет на фоне продолжающегося отзыва лицензий. В последнее время к этому добавляется также имущество ликвидируемых негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Сейчас на ликвидации находится 34 НПФ.

Интересное:  С Какой Суммы При Продаже Квартиры Не Берется Подоходный Налог

АСВ: официальный сайт, ликвидация банков, последние новости

Официальный сайт АСВ (Агентство по страхованию вкладов), что решением Арбитражного суда Челябинской области от 10 февраля 2011 г. по делу №А76-25600/2010 Банк «Монетный дом» (ОАО) (ОГРН 1027400001056, ИНН 7450002096, адрес регистрации: 454048, г. Челябинск, ул. Доватора, д.

29) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство), расположенную по адресу: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4.

Официальный сайт АСВ (Агентство по страхованию вкладов) информирует, что организатор торгов — Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4, электронная почта: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

), являющаяся на основании решения Арбитражного суда г. Москвы от 11 августа 2016 г. по делу № А40-127632/2016 конкурсным управляющим (ликвидатором) Обществом с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк» (ООО «Промрегионбанк»), адрес регистрации: 115184, г. Москва, ул. Большая Татарская, д.

29, ИНН 7000000719, ОГРН 1027000000059 (далее – финансовая организация), сообщает о результатах проведения повторных электронных торгов в форме открытого аукциона с закрытой формой представления предложений по цене приобретения имущества финансовой организации (сообщение 77032352667 в газете «Коммерсантъ» от 9 сентября 2019 г.

№ 167 (6161)), проведенных 13 декабря 2019 г. (далее – Торги).

Асв продаст имущество закрытых банков на специальном сайте

«Число просмотров раздела «Продажа имущества» официального сайта АСВ за март 2016 года составило порядка 200 тысяч. В этой связи развитие информационных ресурсов направлено на повышение привлекательности и удобства портала для пользователей», — говорится в сообщении АСВ.

Интересное:  Как перевести сбережения из нпф в пфр

Запуск специализированного сайта позволит повысить эффективность бизнес-процессов, связанных с ликвидацией и оздоровлением финансовых организацией, отметили в АСВ. Необходимость открытия отдельного сервиса для продажи имущества ликвидируемых фирм в ведомстве объяснили растущей заинтересованностью потенциальных покупателей.

Агентство по страхованию вкладов подготовит реформу ликвидации банков

По словам Исаева, в последние годы быстро росло число банков, перешедших под управление АСВ. Процесс их ликвидации занимает в среднем около трех лет, в течение этого времени активы дешевеют, и кредиторы получают меньше. Сейчас АСВ занимается ликвидацией 321 банка, балансовая стоимость активов которых составляет 3,78 триллиона рублей, а оценочная — 0,44 триллиона рублей.

Для повышения эффективности работы агентство предлагает сразу оценивать качество активов после ликвидации банков. Затем выделять активы для продажи и готовить их к сделке. По оценкам Исаева, это позволит сократить срок ликвидации банков до полутора лет и сделать этот процесс прозрачнее.

Официальный сайт АСВ

Согласно отечественному законодательству практически все финансовые учреждения, обладающие лицензией на сотрудничество с физическими лицами, обязаны принимать участие в Системе страхования частных вкладов.

Все банки согласно установленного порядка ежемесячно осуществляют взносы, формирующие страховой фонд, из которого и происходит компенсация вкладов проблемных учреждений. Каждый вкладчик, заключая договор с банком, автоматически страхуется от финансовых потрясений.

Ряд вкладов в рамках одного банковского учреждения, сумма которых превышает страховой минимум, обеспечивают права на получение лишь 700 тыс. рублей.

Деятельность Агентства по страхованию вкладов (АСВ) регламентируется соответствующим Федеральным Законом.

Система, представленная данным Агентством, призвана стоять на страже финансовых интересов клиентов банковских учреждений, которые по разным причинам становятся несостоятельными в плане возмещения ранее осуществленных вкладов. В случае банкротства банковского учреждения АСВ произведет возврат средств частным вкладчикам.

Если же в банке происходят ликвидационные мероприятия, а вклад клиента превышает уровень 700 тысяч рублей, компенсация финансовых потерь осуществляется только в процессе ликвидации учреждения.

02 Июл 2018      glavurist         184      

Источник: https://mainurist.ru/privatizatsiya/asv-torgi-ofitsialnyj-sajt-likvidatsiya-bankov

Гк об асв и ликвидации банков – новости официального сайта

Главные положения ГК по АСВ и ликвидации банков

Агентство по страхованию вкладов – корпорация государственного уровня, занимающаяся страхованием вкладов клиентов банка, и разработавшая целую систему, помогающую в этом деле. Помимо страхования вкладов агентство может заниматься процедурами конкурсного управления и финансового оздоровления организаций кредитного типа.

Компания относится к структурам некоммерческого типа и была создана в 2004 году на основании закона, регулирующего защиту вкладчиков.

В 2019 году корпорация продолжает защиту клиентов банка и организовывает выплаты клиентам банка в случае его банкротства. Выплаты делаются за счет страхового фонда.

Основные условия

ГК АСВ и ликвидация банков тесно связаны между собой рядом законодательных актов и полем деятельности. Естественно, агентство, занимающееся страхованием вкладов, является организацией не частного, а государственного уровня. Его деятельность регулируется рядом строгих правил.

Страхование вкладов – это не единственная деятельность, которой занимается агентство.

Также в поле его деятельности входят следующие аспекты:

Выплата денежных компенсаций вкладчикамВ тех случаях, если наступает один из страховых случаев, установленных в соответствии с договором.
Ведение специального реестраПредназначен для учета всех банков, участвующих в страховании вкладов.
Организация страховго фондаУчитываются не только взносы вкладчиков, но и оплата взносов со стороны банков-участников.
Контроль по расходу страхового фондаОрганизовуется в результате взносов банков-участников и вкладчиков.

Помимо выплат вкладчикам, пострадавшим из-за банкротства банка, с 2004 года на агентство по страхованию вкладов возложена роль конкурсного управляющего в случае банкротства кредитных организаций. Функции управляющего АСВ получило в результате пересмотра 121 федерального закона.

В 2008 году был принят еще один закон, призванный стабилизировать банковскую систему. Его действие длилось до 2019 года.

После принятия этого закона ГК АСВ и ликвидация банков стали связаны еще сильнее, так как на агентство возложили обязанность проводить финансовое оздоровление в банках. С момента получения этих полномочий АСВ приняло участие в 27 проектах санации.

В 2013 году агентство стало администрировать еще и систему страхования пенсионных вкладов.

Сегодня в программе страхования вкладов участвует 822 банка, а случаев, по которым выплачивается страховка вкладчику, насчитывается около 340

Перечень вариантов

В АСВ существует целая система страховых случаев. У многих людей, работавших с системой страхования жизни и здоровья, данная система вызывает ряд небезосновательных сомнений, но она, тем не менее, хорошо себя зарекомендовала.

К страховым случаям, которыми занимается агентство, относят:

  • отзыв у ранее функционирующего банка лицензии на дальнейшую деятельность;
  • полное аннулирование лицензии у банка, который ранее беспрепятственно функционировал;
  • введение со стороны банка полноценного моратория на выплаты денежных средств кредиторам.

Получить свои денежные средства любой вкладчик может через агентство с первого же дня после наступления страхового случая. Узнать о том, какие банки на сегодняшний день находятся в процессе ликвидации можно через официальный сайт АСВ. Сегодня в список входит уже 290 кредитных организаций.

Меры помощи по ГК АСВ и ликвидация банков

Агентство, занимающееся страхованием банковских вкладов, имеет ряд других обязанностей. Среди них участие в процессе ликвидации ранее действующего банка. Особая роль государственной корпорации отводится в сфере конкурсного производства и процессе финансового оздоровления.

Конкурсное производство

Конкурсное производство, регулируемое АСВ, вводится для банков-банкротов только в том случае, если после распродажи всего имущества банка не удается покрыть все необходимые выплаты. Если продажа имущества банка позволяет расплатиться с кредиторами, используют процедуру принудительной ликвидации банка.

Агентство назначается на роль конкурсного управляющего только по решению арбитражного суда.

Назначение происходит в следующих случаях:

  • банк имел право на привлечение денежных средств для вкладов физических лиц (право подтверждается лицензией от Банка России);
  • банк не имел право на привлечение денежных средств, однако не предоставил арбитражному суду кандидата на роль конкурсного управляющего;
  • если в ходе конкурсного производства исполняющий обязанности ликвидатора был отстранен через суд от обязанностей;
  • в том случае, если проводится процедура несостоятельности в отношении уже существующих банков-должников.

Получая права конкурсного управляющего, агентство действует в банке не самостоятельно, а через своих сотрудников, получивших доверенность.

Представители агентства, выполняющие роль конкурсного управляющего обязаны отчитываться по своим действиям перед Банком России, советом кредиторов и арбитражным судом. Также новости о ходе ликвидации должны публиковаться в средствах массовой информации, что является элементом информирования вышестоящих структур.

Во время процесса конкурсного производства представители агентства выполняют стандартные для этой процедуры функции: оценивают имущество, оценивают перспективность сделок и разрывают их, если сделки не приносят прибыли и вредят финансовому положению.

АСВ также может заниматься взысканием средств с должников банка, организовывать торги, на которых будет выставляться имущество банка.

При необходимости на АСВ также лежит обязанность привлекать к уголовной и административной ответственности лиц, из-за которых банк оказался в неплатежеспособном состоянии

Финансовое оздоровление – еще одна процедура банкротства, возложенная на агентство, занимающееся защитой вкладов. С помощью этой процедуры банк получает возможность восстановить свою платежеспособность.

Агентство может проводить финансовое оздоровление с помощью нескольких разных путей:

  • оказывать посильную помощь инвесторам, которые хотят получить акции банка в количестве, позволяющим им полноценно принимать участие в судьбе банка, решая вопросы, которыми обычно занимаются акционеры;
  • оказывать посильную помощь покупателям, желающим получить банковское имущество;
  • приобретать акции банка в том количестве, которое позволит влиять на решения банка на уровне его акционера;
  • оказывать помощь банку в том случае, если кто-то из инвесторов уже приобрел необходимое количество акций.

Оказывать помощь в приобретении имущества можно только банкам, которые находятся в положении финансовой устойчивости. Отсутствие финансовой устойчивости на фоне приобретения банковского имущества может привести к тому, что банк потеряет возможность выполнять требования Банка России.

В санации через покупку акций может принимать участие не только частный инвестор, но и государственная организация. Для участия государства в системе санации банков агентству по страхованию вкладов специально выделяются из бюджета денежные средства.

Помимо использования государственных средств агентство, проводя финансовое оздоровление, может получить кредит у Банка России или использовать средства собственного фонда.

Прочие возможности

После начала ликвидации банка задача агентства – это поиск банка-агента, который будет проводить страховые выплаты. Агентство, занимающееся страхованием взносов, обязано донести до попавших в неприятную ситуацию вкладчиков информацию о том, где и в какие сроки они должны подать заявление на возмещение ущерба.

Для заявления используется специальная форма, а к ней прикладывают перечень документов, а также паспорт в обязательном порядке.

Узнать о банках, выбранных на роль агентов, можно через официальный сайт корпорации, где и предоставляется большая часть необходимой информации.

В банках, выбранных на роль агентов, клиентам обычно оказывается помощь при оформлении заявления на возмещение ущерба. Естественно, заявление можно полностью оформить самостоятельно, но при возникновении трудностей отказываться от помощи профессионала не стоит.

Основная задача вкладчика, оказавшегося в невыгодном положении из-за банкротства банка – это своевременное предоставление заявления на выплаты страховки в банк агент. Все остальные трудности берет на себя агентство.

Детали системы

Благодаря операциям по страхованию вкладов удается решить проблему защиты финансовых интересов простых граждан. Принцип работы системы прост: сначала агентство в случае ликвидации банка проводит стандартные расчеты со всеми кредиторами, а потом в отдельном порядке разбирает случаи с выплатами, превышающими оговоренные в законе.

Непосредственно возвратом долгов бывший клиент банка не занимается – это задача, возложенная на страховое агентство. Оно обязано занять кредиторскую очередь и получить деньги клиента.

Сумма вклада возмещается клиенту полностью в том случае, если она не превышает отметки в 700 тысяч рублей. В случае превышения этой отметки вопрос о возмещении рассматривается отдельно. Если вклад был в иностранной волюте, то возврат все равно организуется в рублях в соответствии с курсом Центрального банка.

В одном банке сумма выплаты не может превышать 700 тысяч рублей, даже если в нем было открыто несколько разных вкладов. Если вклады были локализованы в нескольких банках, то выплаты будут проводиться по каждому банку отдельно, из-за чего отметка в 700 тысяч рублей может быть превышена.

В отношении некоторых случаев деятельность АСВ невозможна.

К ним относят:

  • счета предпринимателей, адвокатские и нотариальные счета;
  • вклады, оформленные на предъявителя;
  • деньги электронного типа;
  • средства, которые отдали банку на основании доверительного управления;
  • вклады, созданные зарубежными организациями.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/gk-asv-i-likvidacija-bankov/

Асс в праве
Добавить комментарий