Характеристика кредитных карт Россельхозбанка

Какие существуют кредитные карты в «Россельхозбанке»?

Характеристика кредитных карт Россельхозбанка

Кредитные карты являются сегодня самым доступным банковским продуктом для любой категории населения. Их уже давно перестали ассоциировать с предметом роскоши. Сегодня кредитка есть практически у каждого российского гражданина.

Банковские учреждения постоянно смягчают требования к физическим особам, желающим получить данный продукт, улучшают его функциональность.

Многих интересует, как оформить кредитную карту от «Россельхозбанка», какие условия и требования к клиентам предъявляет кредитор.

Виды кредиток от «Россельхозбанка»

Россельхозбанк, как и прочие финансовые организации, предлагает кредитные карты, выпущенные для разной категории заемщиков. Основным банковским продуктом являются кредитки: «Классическая», «Голд» и «Платинум». Они отличаются между собой функциональными возможностями, процентной ставкой и стоимостью обслуживания.

Характеристика кредитных карт «Россельхозбанка»

Тип картыУсловия эксплуатации
«Классическая»Этот банковский инструмент обходится владельцу всего в 700 рублей в год. Лимит по кредиту устанавливается для каждого заемщика персонально. Его размер зависит от доходов владельца, но не более 1 млн руб. Годовая ставка — 23.9 %.
«Голд»Обслуживание кредитки обходится в 2 тыс. руб./год. Процентная ставка — 22.9 %. Максимальный лимит — 1 млн руб. Инструмент относится к классу премиум и имеет ряд привилегий: 15%-я скидка на покупки в магазине и услуги отелей.
«Премиум»Премиум-карта подчеркивает статус своего хозяина в обществе. Годовая ставка по кредиту составляет 21.9 процента. За обслуживание карты клиенты платят от 4 тыс. руб. Но при этом владельцам кредиток «Премиум» предлагаются дополнительные эксклюзивные предложения.
«Путевая»Это специальное предложение «Россельхозбанка» для клиентов, которые часто путешествуют. При использовании кредитки начисляется 1.5 % бонусов на используемые заемные средства (программа лояльности «Урожай»). Далее эти баллы можно использовать для оплаты товаров или услуг из категории «Путешествия»: билеты на поезд и самолет, гостиничные услуги, рестораны и пр. В банкоматах «Россельхозбанка» наличные можно снимать бесплатно. Годовая ставка по кредиту — 22.9 %.
«Амурский тигр»При использовании кредитных средств каждый владелец такой карты помогает защитить тигров редкой породы, занесенных в Красную книгу. От каждой расходуемой суммы банк переводит в фонд защиты животных 0.7 процента. Первый год обслуживание для владельцев банковского продукта бесплатное, далее — 700 руб./год. Процентная ставка — 23.9 %.
«Карта хозяина»Главное отличие данного инструмента — кешбэк на все финансовые операции — 1 %, заправка автомобиля на АЗК — 5 %. Обслуживание карты первый год бесплатное. При снятии наличных взимается дополнительная комиссия — 3.9 %, но не менее 350 рублей.
МоментальнаяДанный продукт клиент получает в день подачи заявки. Лимит по кредиту составляет максимум 250 тыс. руб. Кредитной карточкой можно пользоваться только на российской территории. Обслуживание инструмента, в зависимости от платежной системы, будет обходиться владельцу в 200—300 рублей. Годовой процент банка — от 23.9 %.
CountryСпециальное предложение для осуществления покупок в интернет-магазинах. В случае выхода за границы грэйс-периода необходимо выполнить обязательный платеж, который составляет 10 % от расходованной суммы лимита + проценты.
«Россельхозбанк — Роснефть»Банковский продукт платежной системы «Мир» предназначен для индивидуальных предпринимателей, деятельность которых связана с транспортными перевозками, или для владельцев нескольких автомобилей. При использовании карты для покупок на АЗК «Роснефть» на нее начисляются бонусы по программе «Семейная команда» (с первой покупки сразу 300 бонусов). Обслуживание инструмента — 1 200 руб./год. Максимальная сумма лимита по кредиту — 1 млн руб.

Проанализировав каждый отдельный продукт от «Россельхозбанка», каждый клиент имеет возможность подобрать для себя более выгодный и практичный вариант.

https://www.youtube.com/watch?v=qmrTCdwuMUg

Кредитная карта Амурский тигр

Сумма

До 1 000 000 рублей

Вы пользуетесь картой «Путевая» от Россельхозбанка?

ДаНет

Требования к клиентам

Чтобы оформить карту, заявитель должен посетить любое подразделение «Россельхозбанка» с обязательным пакетом документов:

  • анкета-заявление на получение кредитной карты;
  • паспорт гражданина РФ;
  • мужчины призывного возраста (до 27 лет) обязательно представляют военный билет;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство клиента;
  • выписка про доходы за крайние 4 месяца по форме 2-НДФЛ (для наемных работников);
  • выписка ЕГРИП, свидетельство госрегистрации, копия налоговой декларации — форма 3-НДФЛ (для индивидуальных предпринимателей).

Требования «Россельхозбанка» к клиентам, желающим получить кредитную карту:

  • российское гражданство, постоянная регистрация на территории государства;
  • возрастная категория — 21—65 лет;
  • общий рабочий стаж за последние пять лет — не менее 1 года;
  • трудовой стаж на крайнем рабочем месте — не меньше 4 месяцев.

Менеджеры отдела кредитования окажут помощь клиенту в оформлении заявления на кредитную карту. Это достаточно удобно, так как заявитель при заполнении формы может получить необходимые разъяснения от сотрудника банка. Срок рассмотрения заявления — до пяти рабочих банковских дней.

Сумма

До 1 000 000 рублей

Условия кредитования, процентные ставки

Стандартные функции кредитных карт «Россельхозбанка»:

  • льготный период — 55 дней;
  • дополнительная комиссия при снятии наличных — 2.5—3.9 процента;
  • период действия банковского продукта — 24—36 месяцев;
  • предусмотренные платежные системы для кредитных карт — MasterCard, Visa (на выбор клиента);
  • дополнительные комиссии — отсутствуют;
  • управление кредиткой — через «Личный кабинет» на сайте кредитора или мобильный помощник;
  • дополнительные возможности — получение дополнительных карт для своих родственников (до 8 шт.).

Льготный период

По всем типам кредиток финансовое учреждение предоставляет льготный период использования заемных средств, на протяжении которого банковский процент не начисляется. Он составляет 55 суток, состоит из расчетного и платежного периода действия.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

  • Расчетный — календарный месяц, в течение которого сделана покупка по безналичному расчету.
  • Платежный — 25 дней следующего за расчетным периодом месяца.

Сумма

До 1 000 000 рублей

Варианты пополнения кредитной карты:

  • перевод денежных средств с зарплатной карты или другой кредитки;
  • зачисление финансов через банковские терминалы самообслуживания;
  • оплата задолженности наличными в любом подразделении «Россельхозбанка»;
  • перевод денег с электронных кошельков посредством интернета;
  • почтовый или банковский перевод.

Важно! При погашении задолженности обязательно нужно обращать внимание на дату окончания льготного периода. Финансовые обязательства считаются выполненными после зачисления денежных средств на кредитный счет, но не после их отправки.

Если не получилось пополнить баланс именно в этот период, тогда в конце расчетного месяца нужно будет выполнить обязательный платеж, который составляет 10 % от суммы долга.

Рассчитать данную выплату можно в «Личном кабинете» интернет-банкинга.

Кредитная карта Россельхозбанк-Роснефть

Сумма

До 1 000 000 рублей

Существует несколько вариантов для проверки баланса кредитки:

  • при помощи мобильного телефона — СМС-сообщение или в мобильном банкинге;
  • через интернет-банкинг в «Личном кабинете»;
  • в банкомате;
  • можно позвонить в сервисный центр финучреждения.

Перечисленных вариантов достаточно для того, чтобы постоянно контролировать лимит кредитной карты и своевременно погашать задолженности.

Вы перекрывали лимит одной кредитной карты переводом с другой кредитной карты?

Как закрыть кредитку

Закрыть кредитку в случае ее ненадобности можно до окончания срока. Для этого ее владельцу всего лишь нужно написать соответствующее заявление. При этом все финансовые обязательства перед кредитором должны быть выполнены в полном объеме.

Важно! Заявка должна быть представлена банку за 45 дней до планируемой даты закрытия карты.

Кроме выплаты задолженности, клиент также обязан выплатить неустойку за досрочное расторжение договорного соглашения, если данное условие в нем было прописано. После расторжения договора банковское учреждение направляет клиенту крайнюю выписку по счету.

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения

До 700 000 рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Источник: https://finprz.ru/card/kredit/rosselhozbanka.php

Кредитные карты Россельхозбанка: список, условия и отзывы

Характеристика кредитных карт Россельхозбанка

Среди многочисленных финансовых инструментов России кредитная карта Россельхозбанка пользуется высоким спросом. Этому способствуют простота получения и выгодные условия.

Особенности

Россельхозбанк предлагает несколько видов кредитных карт. Каждая кредитка имеет достоинства и особенности. Потому, прежде чем взять любую из них, необходимо разобраться в тонкостях и нюансах предлагаемых кредитных карт.

Рассмотрим условия кредитных карточек Россельхозбанка.

Наименование карты и выпускаемые видыМиним. процент. ставка (% в год)Максим. льготный период (мес.)СтоимостьМаксим. кредитный лимит (руб.)Особенности
Выпуск (руб.)Обслужив. (руб. в год)
Путевая — дляпутешественников(Visa Classic Instant Issue, Visa Classic, Visa Gold)22,95599-2990-4001 000 000SMS-сервис бесплатно, бонусные баллы по программе лояльности Урожай
Амурский тигр(MasterCard Standard Instant Issue/ Visa Classic Instant Issue, МИР, Visa Classic/MasterCard Standard)23,9550Первый год — бесплатно, со 2-го — от 7001 000 000Скидки, бонусы. Участие в программе по защите амурских тигров
Кредитная сльготным периодом(Visa International, MasterCard Worldwide, МИР)21,9550200-40001 000 000Бонусы за безналичные операции по программе лояльности Урожай
Кредитная Хозяина(МИР, MasterCard Instant Issue, MasterCard Country, MasterCard Instant Issue/ Visa Instant Issue, MasterCard Country/ Visa Country, MasterCard Standard/ VisaClassic)23,95501 год — бесплатно, со 2-го — 4001 000 000Cash back:5% — б/нал оплата на АЗС;1% — б/нал оплата в кафе, ресторанах, магазинах и т. д.
Panasonic (JCB Panasonic Instant Issue, JCB Panasonic)23,955001 000 000Бонусы при оформлении, покупках (20% — от Panasonic, 5% — с остальных)
Россельхозбанк-Роснефть23,9550200-12001 000 000Бонусы по прогр. лояльн. сети АЗС «Роснефть» и «ТНК» «Семейная команда»

Все кредитные карты Россельхозбанка с льготным периодом. А значит, держатель кредитки сможет пользоваться бесплатно кредитными средствами до 55 дней.

Плюсы кредиток

Главные преимущества кредиток Россельхозбанка:

  • кредитный лимит устанавливается индивидуально, и может достигать 1 млн рублей;
  • невысокая стоимость обслуживания;
  • наличие льготного периода;
  • процентная ставка за пользование кредитными средствами — от 21,9%;
  • прозрачность условий кредитования, нет скрытых банковских комиссий;
  • можно дополнительно оформить до восьми карт для близких и родственников;
  • интернет-банк и мобильный банк позволяют дистанционно управлять своим счётом (получать информацию по нему, переводить средства, оплачивать различные услуги, открывать вклады и виртуальную карточку, подавать заявки на выпуск дополнительных карт, пользоваться SMS-сервисом, генерировать 3-D пароли для проведения безопасных операций в интернете);
  • при снятии наличных берётся минимальная комиссия;
  • начисление скидок, бонусов по программам лояльности, cash back (1-5%);
  • карты надёжно защищены электронными чипами.

Заявки на получение кредиток банком рассматриваются в течение 5 рабочих дней. Однако Россельхозбанк предлагает карточки с моментальным выпуском: Путевая, Хозяина, Амурский тигр, Кредитная карта с льготным периодом, Россельхозбанк-Роснефть.

Как оформить

Оформить кредитную карту в Россельхозбанке можно несколькими способами:

  • заказать через интернет;
  • обратиться в любое отделение банка с полным комплектом документов.

Получить кредитку может физическое лицо:

  • в возрасте 21-65 лет, с российским гражданством и регистрацией на территории РФ, с общим стажем 1 год за последние 5 лет, проработавшее 4 месяца на последнем (текущем) рабочем месте;
  • являющееся сотрудником компании, выплачивающей зарплату сотрудникам через Россельхозбанк (с положительной кредитной историей, общим стажем работы за последние 5 лет — не менее полугода, проработавший на текущем месте — не менее 3 месяцев);
  • надёжный заёмщик банка (с положительной кредитной историей в течение 1 года).

Как заказать карту через интернет

Это способ позволяет сэкономить время. Для заказа по интернету необходимо:

  • зайти на официальный сайт банка, откуда можно отправить онлайн-заявку;
  • выбрать филиал из 67 предложенных и ближайшее отделение;
  • определиться с видом карточки, которая будет оформляться (доступно 6 кредиток);
  • выбрать интересующий кредитный лимит (от 10 тыс. до 1 млн рублей);
  • указать фамилию, имя, отчество, телефон, e-mail, дату рождения;

Источник: https://creditj.ru/kredit-card/vse-vidy-kreditnyh-kart-rosselhozbanka/

Кредитная карта Хозяина от Россельхозбанка — отзывы и условия

Характеристика кредитных карт Россельхозбанка

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредитная «Карта Хозяина» Россельхозбанка – обновленный продукт, созданный для активных клиентов учреждения. Она имеет множество полезных опций и позволяет получить выгоду, просто делая покупки в магазинах. Эта карта подойдет практически каждому пользователю, так как позволяет настроить себя с максимальным удобством. К тому же, ее обслуживание может быть бесплатным.

Но обо всем по порядку. Для начала предоставляем таблицу с основными условиями по «Карте Хозяина».

ХарактеристикаУсловия
Процентная ставка, в годот 26,9% (банк не раскрывает максимальный размер процентной ставки)
Стоимость выпуска99 рублей
Стоимость использованияот 0 до 1800 рублей в год
Комиссииза снятие в банкоматах – от 0 до 3,9% (не менее 350 рублей)
Льготный период55 дней
Срок возврата кредита2 года
Кредитный лимитдо 1 миллиона рублей
Неустойка за просрочку20% годовых
Неустойка за сверхлимитную задолженность40% годовых
Минимальный платеж3% долга + проценты
Кэшбекот 1 до 10%
Бонусная программадо 10% баллами
Дополнительные платежиSMS-информирование – 59 рублей/месяц

Впрочем, чтобы разобраться во всех нюансах и понять, чем выгодна и удобна карта, мы рекомендуем ознакомиться с текстом обзора.

Плюсы и минусы «Карты Хозяина» Россельхозбанка

Обновленная кредитная «Карта Хозяина» Россельхозбанка мало напоминает ту, которую учреждение выпустило в 2015 году. С того времени поменялись практически все условия. И сама карта стала намного удобнее и выгоднее.

Плюсы карты довольно привлекательны, впрочем, не обошлось и без определенных минусов:

ДостоинстваНедостатки
  • Для первой карты в Россельхозбанке к первому открытому счету учреждение дарит бесплатное обслуживание на год.
  • Несколько опций для получения дополнительной выгоды.
  • Выполнимые условия для получения бесплатного обслуживания – траты от 10 тысяч рублей в месяц.
  • Постоянно работающий минимальный кэшбек.
  • Бесплатное снятие денег в банкоматах на 3 месяца после оформления карты (с распространением льготного периода на них).
  • Неизвестен максимальный размер процентной ставки.
  • Льготный период действует только на операции по оплате товаров и услуг (вне акции на первые три месяца).
  • Для большого кредитного лимита потребуется много документов.
  • В условиях договора прописано, что нужно хранить чеки от покупок по карте в течение полугода, чтобы по требованию предоставить в банк. Но зачем – не сказано.

В целом можно сказать, что при правильном использовании карта может быть не просто бесплатной, но еще и приносящей определенный доход. Главное – вовремя пополнять и тратить не меньше 10 тысяч в месяц.

Единственное, что непонятно, почему банк отказывается раскрывать максимальную процентную ставку и требует хранить чеки по операциям. Впрочем, при подаче заявления всегда можно отказаться от завышенного процента.

Как правильно пользоваться «Картой Хозяина» Россельхозбанка

Кредитная «Карта Хозяина» требует аккуратного отношения при всем своем удобстве. Нужно внимательно отнестись к льготному периоду, чтобы не пришлось выплачивать проценты. А также правильно выбрать опцию, которая будет подключена к кредитке на ближайший месяц.

Выбор опции

Банк предоставляет несколько дополнительных опций на выбор клиента, чтобы сделать кредитку еще более выгодной. «Карта Хозяина» имеет три опции:

  1. Кэшбек.
  2. Наличные.
  3. Бонусные баллы.

До начала нового месяца необходимо выбрать, какая программа будет работать в следующем месяце. Менять опции можно хоть каждый месяц, а можно выбрать одну и пользоваться ей на постоянной основе.

Чтобы рассчитать, какая из программ будет наиболее выгодной для вас, на сайте Россельхозбанка можно использовать калькулятор. Он позволяет прикинуть, какой процент кэшбека в рублях или бонусных баллах удастся получить за месяц или год при конкретных тратах.

Выбор опции «Наличные» целесообразен, если вам постоянно нужны деньги в «физическом» виде. Но помните: на снятые в банкомате или кассе финансы льготный период не распространяется. Так что придется сразу же платить проценты.

Своевременное погашение и льготный период

Кредитная «Карта Хозяина» имеет льготный период 55 дней. В течение этого времени проценты на взятые в кредит деньги не начисляются. По истечении льготного периода все, что вы не успели выплатить, будет обложено обычной ставкой по кредитке.

Как получить налоговый вычет за обучение в ВУЗе?

Важно вовремя делать взносы, чтобы льготный период не закончился раньше срока, и проценты не начали капать вместе с неустойкой.

Даже при функционировании льготного периода придется платить каждый месяц – не позднее 25 числа (а лучше на пару дней раньше, чтобы не было технической просрочки).

Но не обязательно всю сумму – достаточно закинуть на карту минимальный платеж: 3% от долга и дополнительно проценты, начисленные за пользование кредитом (если они, конечно же, были начислены).

Важно только закрыть задолженность за отчетный период до окончания платежного периода. Иначе на взятое в долг будут начислены проценты за все время пользования деньгами.

Как правило, при подключении SMS-банкинга Россельхозбанк обязательно присылает напоминания с суммой долга. Так что забыть заплатить не получится. Но для этого нужно оплатить, собственно, оповещения.

Тарифы и условия «Карты Хозяина» Россельхозбанка

«Карта Хозяина» неоднократно менялась с момента своего выпуска. Сейчас она – довольно выгодный продукт, который позволяет получить до 1 миллиона рублей по ставке 26,9% в год. Кроме того, за счет льготного периода в 55 дней и кэшбека она становится удобной в использовании в качестве «выручалочки», когда не хватает денег.

Стоимость карты составляет 150 рублей в месяц. В год получается 1800 рублей. Однако можно не платить за пластик вовсе, если тратить хотя бы 10 000 рублей с нее.

Тогда обслуживание будет бесплатным – нужно будет лишь заплатить 99 рублей за выпуск.

По карте действует довольно много дополнительных опций – например, повышенный кэшбек или бесплатное снятие наличных. Но их нужно подключать отдельно.

Критерии для клиента и список требуемых документов

Чтобы получить возможность заказать «Карту Хозяина», человек должен соответствовать следующим критериям:

  1. Быть возрастом от 21 до 65 лет.
  2. Предоставить документы:
    1Паспорт гражданина РФ
    2Справка 2-НДФЛ
    3СНИЛС, или водительские права (на выбор)
  3. Проработать на последнем месте работы хотя бы 4 месяца.
  4. Иметь стаж в целом не менее 1 года.
  5. Желательно предоставить какой-либо дополнительный документ – например, заверенную копию трудовой книжки.

И даже при этом банк может не одобрить кредитку, если вдруг окажется, что у клиента плохая кредитная история или он имеет слишком маленький доход. Впрочем, минимальный лимит в 10000 рублей получить все-таки возможно практически каждому. Их же можно тратить на обеспечение бесплатного обслуживания.

Последние изменения в условиях

Не так давно появилась возможность не платить за первые три месяца обслуживания карты. Для этого нужно использовать промо-код «Хозяин», и тогда можно не беспокоиться 90 дней об оплате. Впрочем, если тратить хотя бы 10 тысяч рублей в месяц с карты, то платить вообще не придется.

На момент выпуска все показатели карты были значительно ниже – лимит до 250 тысяч, кэшбек до 5% и никакой бонусной программы. В общем, карта была обычной и не слишком конкурентоспособной. Но в конце августа 2018 года все изменилось:

  • появились дополнительные опции для повышения бонусной программы и кэшбека в отдельных категориях;
  • плата за обслуживание стала взиматься на современных условиях (150 рублей в месяц либо 10 тысяч трат по карте);
  • появилась программа «Наличные»;
  • Россельхозбанк активировал промо-код «Хозяин» для бесплатного обслуживания на 3 месяца;

Все прежние условия действуют для карт, которые были выпущены до 13.08.2018. Новые же рассчитаны на карты «свежего» образца.

Дополнительные возможности карты Хозяина

«Карта Хозяина» позволяет выбрать одну из трех бонусных бесплатных услуг. Можно заказать кэшбек, участие в бонусной программе или отмену комиссии за снятие кредитных денег в банкоматах. Менять услуги можно раз в месяц в зависимости от того, что именно удобно сейчас пользователю.

Опцию можно поменять в любой момент. Но действовать она начнет только с 1 числа следующего месяца, а в текущий будет работать выбранная ранее услуга.

Услуга «Наличные»

Просто и банально – отменяет комиссию за снятие денег в кассах или банкоматах Россельхозбанка. На другие устройства и учреждения опция не распространяется – придется заплатить по стандартной ставке 3,9% за операцию (не менее 350 рублей). Стоит помнить, что на снятые без комиссии деньги не распространяется льготный период. Поэтому проценты начинают «капать» сразу же.

Важно! Если вы оформляете карту, то первые три месяца можно не пользоваться этой услугой. Потому что в подарок идет бесплатное снятие денег в банкоматах на 90 дней. Но желательно уточнить этот момент у оператора – акция может закончиться.

Партнерская программа «Урожай»

Следующая опция позволяет получать возврат части потраченных средств в виде баллов «Урожай». Конвертируются они по курсу 1:1. Эти баллы можно потратить на покупки различных товаров и услуг (преимущественно для путешественников) в собственном магазине Россельхозбанка.

Получить возврат можно за каждые 100 потраченных рублей – сумма всегда округляется в меньшую сторону. Например, если клиент совершил покупку на 999 рублей в супермаркете, то он получит только 18 баллов вместо 20. В зависимости от категории, в которой была совершена покупка, разнится размер кэшбека. Услуга «Урожай» позволяет получать бонусные баллы на трех разных уровнях:

  1. Супер – 10 баллов со 100 рублей. Начисляется за категории: онлайн-игры, телекоммуникации, книги, музыка и фильмы, зоомагазины, аптеки.
  2. Повышенный – 5 баллов. Получить можно в категориях: АЗС, театр и кино, кафе и рестораны, косметика и парфюмерия, игрушки и такси.
  3. Базовый – 2 балла. Все прочие товары и услуги.

Важно: придется выбрать какую-либо «любимую» категорию по уровням «Супер» и «Повышенный». На «Базовом» все траты позволяют получить возврат. За все сразу получить кэшбек баллами не получится. Назначить получится только одну категорию.

Баллы начисляются не сразу, а до 10 числа каждого месяца. В магазине товаров можно приобрести товары как чисто за бонусы, так и с доплатой собственными деньгами получателя.

Кроме того, количество бонусов ограниченно: до 5000 баллов за месяц, но при этом в категориях «Повышенный и «Супер» можно заработать только 2000 баллов. Так что на дорогую покупку копить придется долго.

Кэшбек

Помимо бонусной программы есть самый обычный кэшбек в рублях. Его можно получать за любые товары и услуги, оплаченные по карте собственными или заемными средствами. Подключен кэшбек сразу двух видов – базовый и дополнительный.

Базовый кэшбек (не путать с пакетом «Базовый» при подключении дополнительной опции) – это возврат средств за все покупки независимо от того, какая из опций подключена к «Карте Хозяина». С каждого товара можно получить 1% возврата. За покупки на АЗС начисляется до 5% кэшбека.

А теперь подробнее поговорим о дополнительной опции «Кэшбек». Ее можно подключить раз в месяц. И так же, как и бонусная программа «Урожай», возврат средств имеет три уровня:

  1. Супер – 10%.
  2. Повышенный – 5%.
  3. Базовый – 1%.

Категории товаров аналогичны программе «Урожай». Аналогично есть и ограничения по количеству кэшбека в месяц: не выйдет получить больше 5000 рублей возвратом. При этом с уровней «Супер» и «Повышенный» суммарно можно получить только 2000 рублей.

Кэшбек начисляется реальными деньгами. Но возвращается он только в конце следующего месяца. Так что придется подождать. Если же возникла задолженность за какой-либо период, то кэшбек до ее окончательной выплаты переводить не будут.

По каким операциям нет кэшбека и баллов «Урожая»

Кэшбек в 1% начисляется не за все возможные покупки, не попадающие в категории «Повышенный» и «Супер». Есть некоторые вполне резонные ограничения. Банк не станет возвращать деньги или баллы за траты в следующих категориях:

  • казино, лотерейные билеты и тотализаторы;
  • инвестирование в паевые фонды, облигации;
  • выплаты в страховые компании и финансовые организации;
  • переводы на счета банков и электронных кошельков;
  • оплата услуг поставщиков через ДБО или банкоматы;
  • перевод денег в ломбарды.

Кроме того, баллы и деньги не начисляются, если расплачиваться через банкомат или в онлайн-банкинге. Все расчеты должны происходить только с карты.

Имущественный налог: как платить в 2018 году?

Обзор отзывов на кредитную «Карту Хозяина» Россельхозбанка

В целом отзывы пользователей о «Карте Хозяина» положительные. Трудно придраться к продукту, который очень легко сделать бесплатным и настроить под свои потребности. Людей радуют выгодные условия и довольно высокий кэшбек, если пользоваться им с умом.

Негатив относится, в основном, к сотрудникам банка или его ошибкам. Зачастую менеджеры и операторы некомпетентны в отношении кредитки, пытаясь оформить ее не на тех условиях или игнорируя указанные на сайте правила. Изредка проскакивают жалобы, что при оформлении карты сотрудники пытаются навязывать страховку.

Отзывы клиентов

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/obzor-kreditnoj-karty-hozyaina-rosselhozbanka-tarify-usloviya-i-osobennosti

Кредитная карта Россельхозбанка: 5 видов кредиток, плюсы и минусы

Характеристика кредитных карт Россельхозбанка

История создания Россельхозбанка уходит корнями во времена правления Елизаветы Петровны. Одним из этапов формирования новой банковской структуры, занимающейся аграрными делами, можно назвать отмену в Российской империи крепостного права.

В современном виде Россельхозбанк существует с 2000 года и решает проблемы становления кредитно-финансовой системы агропромышленного комплекса и сельских территорий РФ. Универсальная коммерческая организация, имеющая в своем активе многообразие услуг, включающих кредитование и кредитные карты Россельхозбанка для частных клиентов.

Кредитная карта Россельхозбанка отличается от подобных предложений иных кредитных организаций. Главным отличием является лимит, который не возобновляется. Его сумма тратится однократно. Даже если внести нужные для погашения задолженности средства, лимит восстановлен не будет.

Можно рассматривать кредитку от Россельхозбанка как заем, выданный на потребительские нужды в карточной форме и подразумевающий удобный доступ к деньгам. Процент начисляется лишь за пользование деньгами или за превышение периода без %%.

Несмотря на такие особые условия, есть преимущества.

  1. Период без процентов составляет 55 дней и действует только при безналичном расчете через банкоматы и POS-терминалы (устройства, стоящие на кассах торговых точек).
  2. Большой лимит по кредитке. Его величина зависит от вида карты:
    • 1 млн руб. – платиновая;
    • 600 тыс. руб. – золотая;
    • 250 тыс. руб. – стандартная;
  3. Довольно низкие процентные ставки – 18-24 %. Они формируются от статуса получателя. Клиент-новичок получит максимальные %%. Постоянные клиенты с хорошей историей могут рассчитывать на минимальные ставки.
  4. Получатель должен заплатить лишь за выпуск карты. В зависимости от ее типа варьируется и стоимость обслуживания – от 300 руб. до 7 тыс. руб.

Как бы ни была хороша кредитная карта Россельхозбанк, минусы все же есть.

  1. Невозобновляемый лимит по карте.
  2. Все карты (Platinum, Gold, Standard) действуют недолго. Это значит, что получившуюся задолженность следует гасить, не выходя за рамки этого срока, т.к. перенос долга не предусмотрен.
  3. Оформлять кредитку Россельхозбанка можно только в рублях.
  4. Значительные комиссии за обналичивание средств.
  5. СМС-обслуживание и интернет-банкинг платны – 60 руб./мес., и за год набежит уже 720 рублей, что несколько смазывает впечатление от «бесплатной» карты.

Виды продуктов

Кредитки выполняют множество функций. С ними можно совершать покупки, использовать для оплаты услуг, получать назад часть денег, пользуясь кэшбэком, снимать наличность.

Кредитная карта Хозяина

Выпускается в 2 видах: MasterCard Instant Issue и MasterCard Standard, дающих до 1 млн рублей и имеющих особенности кэшбека.

Опция «CashBack»

Дает возможность вернуть часть потраченных денег, если делать покупки в выбранных льготных категориях.

Самый большой процент возврата имеет Супер CashBack – 10 %:

  • музыкальная продукция, кино, театры;
  • книги;
  • оnline-игры;
  • покупки в зоомагазинах;
  • кафе и рестораны;
  • фармацевтическая продукция.

Повышенный кэшбэк в 5 % можно получать в категориях:

  • косметика, парфюмерия;
  • такси;
  • игрушки;
  • АЗС.

В остальных начисляется базовый кэшбэк в размере 1 %.

Другие параметры

  1. Карта хозяина Россельхозбанка первые 3 месяца имеет обслуживание 0 руб. по промо-коду «Хозяин».
  2. Срок – 3 г.
  3. Ставка – 26,9 %.
  4. С опцией «Наличные» обналичка без %%.
  5. При подключении программы «Урожай» на 100 руб. начисляется 10 баллов. Их можно потратить на ж/д и авиа — билеты, оплату гостиниц (1 балл – 1 рубль).
  6. 55 дней без %%.

Путевая кредитная карта

Этот продукт Россельхозбанка предназначен для путешественников, которые могут накапливать баллы для дальнейших путешествий. За каждую покупку на 100 рублей клиент может получать до 7 баллов.

Условия карты таковы.

  • макс. сумма – 1 млн руб.;
  • ставка – 22,9 %;
  • сервисное интернет-обслуживание, СМС – бесплатно;
  • снятие наличных в банкоматах банка и операции по карте – 55 дней без %%;
  • тариф по оплате обслуживания формируется так: если клиент достиг финансового оборота в 20 тыс. руб. или превысил его, комиссия с него не берется, в противном случае – 150 руб./мес.

Амурский тигр

Это социальный проект, когда любая трата способствует сохранению редких животных.  С каждой операции банк переводит 0,7 % на специальный счет в организацию, занимающуюся проблемой сохранения популяции тигров, при этом собственные средства клиентов не тратятся.

Карта имеет условия:

  • макс. сумма – до 1 млн руб.;
  • ставка – 23,9 %;
  • в 1 год обслуживание – 0 руб., далее 700 руб.;
  • период без процентов 55 дней.

Россельхозбанк-Роснефть

Карта системы Мир, дает баллы-бонусы в сетях АЗС ТНК «Семейная команда» и «Роснефть».

Особенностью оформления пластика является спецкод «БЕЛЫЕ МЕДВЕДИ», сообщив который, можно получить 1 тыс. руб. на обслуживание.

Условия:

  • период без процентов на все, и получение наличных – до 3 мес.;
  • ставка – 23,9 %;
  • макс. лимит – 1 млн руб.;
  • бонусы от партнеров – 7 %;
  • обслуживание 200 руб. — 1200 руб.

Кредитная карта с льготным периодом

Такой платежный пластик бывает MasterCard Worldwide, Visa International и МИР. Кредитная карта Россельхозбанка с льготным периодом бывает и премиум-класса и моментальной.

Держатели карт имеют дополнительные возможности в виде получения «живых» денег (до 3 мес.) б/п и оптимального средства для накопления бонусов по опции «Урожай» при безналичном расчете (1,5м балла за 100 руб.).

Условия:

  • ставка – 22,9 %;
  • макс. лимит — до 1 млн руб.;
  • обслуживание – от 300 руб./год;
  • без %% 55 дней на покупки.

Требования к заемщику

Требования Россельхозбанка к будущим держателям кредитных карт являются стандартными и не содержат каких-либо специальных условий:

  • гражданство РФ;
  • возрастной промежуток – от 21 года до 65 лет;
  • для зарплатных клиентов банка — сведения о рабочем стаже 3 мес., для остальных групп клиентов необходим стаж 4 мес. Для фермеров – 1 год.

Этих параметров может оказаться достаточно, но решение будет приниматься только после тщательного просмотра всех документов, предоставленных заявителем и подтверждающих его финансовый потенциал.

Банку необходимо проверить способность заемщика в дальнейшем выполнять кредитные обязательства, поэтому он требует от клиентов предоставления довольно серьезного пакета документов, которые могут характеризовать финансовое положение заемщика и его репутацию.

Что нужно предоставить? Пакет документов выглядит следующим образом.

  1. Заявка с подробными данными о заявителе.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Все мужчины до 27 лет должны предоставить военный билет или документ об отсрочке.
  4. Справка о доходах 2-НДФЛ. Для индивидуальных предпринимателей – 3-НДФЛ.
  5. Справка с места работы/копия ТК/договор о найме.

Владельцы личных подсобных хозяйств должны предоставить бумаги на землю и выписки их похозяйственной книги.

Россельхозбанк кредитная карта активируется банком автоматически. Это произойдет не позднее следующего за выдачей карты дня. Но если воспользоваться деньгами надо срочно, а карта до сих пор не активна, то активацию можно провести в банкомате в несколько шагов.

  1. Следует найти банкомат банка и вставить карту.
  2. Появляется соответствующая графа, в которую надо набрать ПИН-код. При введении следует соблюдать аккуратность, т.к. ошибка приведет к блокировке дальнейших операций. Далее – «Ввод».
  3. В перечне операций выбрать «Остаток на счете».
  4. На запрос системы – показать или распечатать остаток – выбрать.
  5. На запрос «Вернуть карту» – выбрать.
  6. Активация завершена.

Снятие наличных, комиссия

Прямое назначение пластика – это безналичные расчеты. Когда возникает острая потребность в наличных деньгах, каждый должен учитывать, что снятие денег с кредитки сопровождается комиссией, не действуют льготы беспроцентного периода, а также бонусы и кэшбэк, предусмотренные при безналичном расчете, теряются.

Россельхозбанк предусмотрел для держателей кредитных карт следующую льготу: за первые 3 месяца обналичивание денег можно совершать без комиссии.

Далее на все виды кредиток установлены комиссии за снятие наличности:

  • Россельхозбанк-банкоматы и ПВН (пункт выдачи наличных) – 3,9 % (не менее 350 руб.);
  • иные банкоматы и ПВН – 3,9 % (не менее 350 руб.).

Способы и особенности пополнения

Пополнять кредитную карту можно разными способами.

  1. Если клиент имеет расчетный счет в Россельхозбанке или любом другом, он может переводить деньги с него, используя межбанковский перевод. Понадобятся реквизиты карты.
  2. Пополнение можно осуществить через терминалы Россельхозбанка/других банков или через пункты приема платежей.
  3. В отделении банка внести деньги в кассе.
  4. Воспользоваться мобильным приложение или зайти на сайт организации и воспользоваться интернет-банкингом.
  5. Пополнить баланс с электронных кошельков и платежных систем.

Узнать, где пополнить кредитку, можно на официальном сайте Россельхозбанка в разделе карт. Клиенту будет предоставлен перечень всех точек пополнения карт по нужному региону, а также точки организаций-партнеров, где можно провести операцию без комиссии.

Партнеры:

  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк.

Как закрыть

Прежде чем закрывать кредитную карту, следует убедиться, что на ней нет задолженности. Если таковая имеется, ее надо ликвидировать, чтобы потом не тратить зря время. Далее нужно обратиться именно в тот офис, где кредитка оформлялась, для подачи заявления.

При себе надо иметь:

  • паспорт;
  • кредитную карту, если она имеется. Если карта украдена или отсутствует, надо будет подать дополнительное заявление об ее утере.

Надо обязательно учитывать, чтобы на карте было достаточно денег для оплаты допуслуг (обслуживание), иначе в запросе будет отказано. Остаток собственных денег клиента может быть переведен, куда укажет в заявлении клиент.

Закрытие карты производится через 45 суток с момента подачи заявления. После этого нужно будет обратиться за уточнением отсутствия долгов на кредитном счете, чтобы избежать возможных претензий банка в будущем.

Заключение

Кредитки Россельхозбанка способны удовлетворить требования самых притязательных клиентов. Если человек активный автомобилист, для него есть кредитная карта с хорошими условиями для заправки машины. Заядлые путешественники могут с помощью кредитки накопить баллы и купить билеты дешевле. Любители животных могут тратить с кредитки деньги и помогать при этом животным.

Самое главное, что можно возвращать себе часть денег от затрат, исполнять свои мечты и помогать близким при разумном подходе к кредитной карте.

Оценка статьи:

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CreditCounsel.ru/cards/kreditnaya-karta-rosselhozbanka

Асс в праве
Добавить комментарий