Характеристика страхового случая по кредиту

Страхование кредита: 4 шага при наступлении страхового случая для получения возмещения

Характеристика страхового случая по кредиту

Кредитное страхование по своей сути — это переложение ответственности на компанию-страховщика, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед банком.

То есть таким образом банк или другая кредитная организация страхует себя от финансовых потерь в результате непогашения кредита заемщиком.

Страхование кредита не является обязательным, но часто — это одно из условий получения кредита.

Как получить возврат страховки по кредиту? Читайте тут.

В таком случае плата за страховку вносится либо единожды, либо равными частями вместе с ежемесячными платежами по кредитному договору.

Характеристика кредитного страхового случая

Главной целью любого банковского учреждения, предоставляющего услуги кредитования населения является заработок.

Но нередки случаи, когда по каким-то причинам заемщик не может вернуть долг и соответственно банк несет потери в виде финансовых средств.

Причин по которой заемщик не может выплатить кредит несколько: утрата места работы и как следствие дохода, ухудшение здоровья, смерть.

Что такое страховой случай? Смотрите видео:

Страховые случаи и их виды

  • Страхование жизни. В такой ситуации страховое событие по кредитному договору наступает в случае смерти заемщика. Его наследники будут освобождены от погашения обязательств перед банковским учреждением, поскольку все платежи обязана совершать страховая компания.Но здесь есть один очень важный нюанс: если смерть заемщика наступила в следствии какого-либо заболевания, то нужно доказать, что болезнь возникла во время действия договора по страховке, а не до его подписания;
  • Страхование здоровья. В данной ситуации страховым случаем будет факт утраты здоровья и как следствие потеря дохода.Однако и здесь есть масса нюансов, к примеру, если потеря трудоспособности не была одномоментной, то выплата средств страховой компанией возможна лишь при назначении застрахованному лицу1 либо 2 группы инвалидности во время действия договора;
  • Страхование потери основных источников дохода. В такой ситуации страховое событие наступает при утрате заемщиком места работы. Но при этом нужно доказать, что это было не собственным желанием.Это может быть сокращение штатов, ликвидация компании либо предприятия.

Негативным аспектом такого решения выступает обязательное внесение финансовых средств вместе с ежемесячными платежами по кредиту, а также сложность в том, чтобы доказать наступления страхового случая.

Порядок действий заемщика при наступлении страхового события

Здесь нужно быть очень внимательным, ведь от правильности ваших действий будет зависеть какое именно решение примет страховая компания, которая конечно же заинтересована в том, чтобы не выплачивать страховку.

Можно ли оформить потребительский кредит без обеспечения и как это сделать? Ответы здесь.

Пошаговая инструкция

И так чтобы не попасть в число заемщиков, которым не выплатили страховку нужно проделать несколько шагов:

  • Изучение страхового полиса (договора). При наступлении страхового случая (потеря работы, заболевание либо смерть субъекта) нужно внимательно перечитать свой догов страхования по кредиту.Это необходимо для того, чтобы знать на что именно, вы можете рассчитывать в вашем случае;
  • Уведомление компании-страховщика. В ситуации, когда наступил страховой случай, страхователь должен незамедлительно обратится в страховую компанию с письменным уведомлением соответствующего содержания.При этом нужно помнить, что срок на подачу такого заявления ограничен очень краткими сроками. В ответ на уведомление вам должны сказать какие именно документы нужно собрать и в какой срок их предоставить.На основании полученных документальных доказательств наступления страхового случая, будет принимать решение о погашении кредита страховой компанией;

Как действовать при наступлении страхового случая. cf.ppt-online.org

  • Предоставление документов. Пакет документов зависит от вида страхового случая по кредиту:
  1. При наступлении болезни с последующим присвоении группы инвалидности необходимо предоставить историю болезни и подтверждение, того что была присвоена определенная группа инвалидности.
  2. В случае потери работы нужно предоставить трудовую книжку с соответствующей отметкой либо получить уведомление от работодателя.
  3. В случае смерти субъекта предоставляется «свидетельство о смерти»;
  • Возмещение кредита либо отказ. После предоставления необходимого пакета документов, страховая компания проверяет все предоставленные доказательства о наступлении страхового случая от заемщика и на основании этого принимает решение.Но даже при позитивном принятии решения выгодообладателем будет не заемщик, а банковское учреждение, то есть деньги будут перечисляться на счет банка в счет кредита.

Но на практике страхователь не спешит этого делать и на фоне этого нередко возникают споры между заемщиком и компанией-страховщиком.

Так что же делать если страхователь отказывается выполнять свои обязательства по договору

Здесь варианта всего два: смириться с таким положением дел и продолжать выплачивать кредит своими силами либо бороться за свои законные права (ведь не зря же вы платили каждый месяц страховые взносы).

Второй вариант более сложен, но не без надежен. О том, что делать в таком случае, мы поговорим дальше.

Суть страхования финансовых рисков.

Страховая компания отказала в выплате

Итак, вы уверенны в наступлении страхового случая, а страхователь не спешит с погашением кредита. Здесь также есть два варианта.

В каких случаях банк может отказать в выдаче кредита? Смотрите тут.

Подача претензии в страховую компанию

После того как вам незаконно отказали в выплате страховки, вы смело можете написать претензию страхователю.

Конечно же в большинстве случаев заемщики получают отказ, либо не дожидаются ответа вообще от страховой компании.

Помните: в любом случае кредит нужно выплачивать, иначе нарастут проценты, и сумма кредита значительно увеличится.

Иск в суд

Итак, ответ на претензию не пришел либо пришел отказ от выплаты.

Страховка по кредиту от смерти заемщика, что делать при наступлении страхового случая? Ответы в этом видео:

В этом случае не стоит паниковать, ведь чаще всего страховые компании так и ведут себя (надеясь, на то, что застрахованное лицо попросту «отстанет» и не будет заниматься данным вопросом).

Но лучше все-таки попытаться добиться позитивного результата.

Исковые требования

Чтобы добиться позитивного решения данного вопроса, необходимо точно знать, что требовать от страховой компании.

Образец искового заявления на страховую компанию об отказе в выплате компенсации при наступлении страхового случая можно скачать ниже бесплатно.

В рассматриваемом случае, вы можете требовать:

  • погашение кредитных обязательств перед банковским учреждением;
  • взыскания процентов за пользование чужими финансовыми средствами (особенно актуально если вопрос рассматривался страхователям не один месяц, а кредит вы погашали за свой счет);
  • взыскание морального ущерба;
  • взыскание штрафа за отказ выплачивать кредит страховой компанией в течении 10-ти дневного срока.

Чаще всего при правильном составлении иска в суд и при наличии страхового случая суд встает на сторону потребителя, что является хорошим стимулом для заемщика.

В качестве заключения

Конечно же страхуя кредит, компания-страховщик в первую очередь думает о прибыли, а не о защите заемщика в случае несчастного случая либо потери работы.

Как вернуть навязанную страховку при получении кредита? 3 способа тут.

Но при этом вы как потребитель имеете полное право на возмещение и выплату кредита в ситуации, когда наступил страховой случай.

Чтобы добиться позитивного результата необходимо: внимательно читать договор до его подписания, в случае наступления страхового события оперативно направить заявление страхователю, а в случае отказа направить претензию либо составить иск в суд соответствующего содержания.

Источник: //phg.ru/finansy/kredity/kredity-fizicheskim-licam/strakhovoy-sluchay-po-kreditu.html

Как получить страховку при наступлении страхового случая по кредиту

Характеристика страхового случая по кредиту

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСтрахование при заключении кредитного договора оформляется для защиты заемщика и банка от риска непредвиденных ситуаций, которые могут повлиять на выплату кредита. Страховой случай по кредиту – именно такая ситуация, предусмотренная договором, когда страховая компания берет на себе обязательства по выплате долга.

При оформлении долгосрочных кредитных договоров банки часто предлагают (а иногда и настаивают) заключить договор имущественного и личного страхования:

  • под имущественным подразумевается страхование собственности клиента, приобретаемой в кредит (недвижимость при ипотеке, транспорт);
  • под личным – страхование жизни и здоровья, защита от потери работы.

Возможны варианты страховки:

  • полная – заемщик платит взнос, по которому компания обязуется погасить оговоренную сумму при наступлении страхового события;
  • франшиза – при которой компания освобождает себя от возмещения некоторого размера убытков на сумму франшизы, компенсируя остаток.

Последний вариант часто применяется при имущественном страховании (жилье, автомобили и т.д.).

Страховой случай – наступление одного из событий, которые перечислены в страховом полисе. Случаи, на которые распространяется страховка, разнятся в зависимости от страховой фирмы, типа оформленного кредита, дополнением к которому идет полис, сроков, сумм кредита, и т.д. Количество случаев влияет на стоимость страховки по кредиту: чем шире «диапазон покрытия», тем дороже обойдется полис.

От некоторых видов страховки можно отказаться по закону. Но КАСКО, например, в большинстве случаев приобретения в кредит нового автомобиля обязательно, хотя в последнее время стали появляться предложения и без такового.

Страхование заемщика предусматривает защиту от:

  • потери работы;
  • несчастных случаев, временной или постоянной нетрудоспособности (инвалидность 1, 2 группы);
  • смерти клиента (кредит выплачивает страховая компания).

Тарифы на страховку отличаются в различных страховых фирмах: общее правило – чем выше премия, тем больше страховая сумма.

Важно! Несмотря на то, что страховка кредита означает взятие дополнительных средств на страховую премию и переплату по ссуде, желательно все же заключить этот договор, поскольку в случае возникновения проблем он поможет избавиться от финансового обременения, освободив силы и ресурсы на неотложные нужды.

Полис фиксирует все возможные случаи, когда страховая фирма возьмет на себя ответственность за долги клиента.

Так, если гражданин потеряет источник дохода по определенным причинам, заболеет или погибнет, фирма выплатит кредит за него (и это не придется делать родственникам усопшего).

Но произойдет это лишь при наступлении условий, перечисленных в полисе. Если ситуация выходит за рамки страхового договора, в выплате может быть отказано.

Однозначно не являются страховыми случаями:

  • суицид заемщика;
  • травмы и гибель, полученные в состоянии опьянения (наркотического или алкогольного), а также в ходе
  • совершения гражданином действий криминальной направленности;
  • травмы и гибель при езде на транспортном средстве без водительского удостоверения и/или права на управление ТС, или в состоянии опьянения;
  • природные катастрофы, военные действия, ядерный взрыв и обстоятельства схожего характера.

Рассмотрим порядок действий при наступлении страхового случая

Что делать, если наступил страховой случай

Общий алгоритм действий в подобной ситуации прост:

  • когда страховой случай наступил, следует уведомить об этом страховую компанию и банк, описав ситуацию (инвалидность, смерть застрахованного, потеря работы, уничтожение имущества и т.д.);
  • компания присылает на место страхового комиссара, который оценивает ущерб имуществу (если таковой имеется);
  • если заемщик умер или потерял трудоспособность, в указанные выше инстанции обращаются родственники;
  • после консультации со специалистами страховой компании и банка собирается пакет документов, подтверждающий, что страховой случай наступил;
  • если бумаги собраны и в порядке, страховая фирма переводит банку средства в размере, прописанном в договоре.

Документы в каждом случае разные:

  • если заемщика сократили с работы, предъявляется копия приказа об увольнении с уведомлением о сокращении (на уход по собственному желанию страховка не распространяется);
  • если гражданин заболел или получил инвалидность I или II группы, делаются соответствующие справки, понадобится заключение врачебной комиссии и история болезни;
  • при смерти заемщика – справка о смерти;
  • в случае вреда застрахованному имуществу – заключение комиссара, экспертной комиссии, протоколы полиции и ГИБДД, и др.

Важно! Страховая компания вправе отказать в выплате, если случай, по мнению ее специалистов, не подпадает под пункты договора.

Этот нюанс будет подробнее рассмотрен далее.

Порядок выплат

Алгоритм действий должен быть простым:

  • наступление страхового случая;
  • вызов комиссара, консультация со страховой и банком;
  • сбор документов и подача заявления на выплату;
  • перечисление денег на ссудный счет заемщика.

Если клиент застрахован по программе «жизнь и здоровье» на значительную сумму, превышающую размер кредита, он может указать, помимо банка, иных получателей страховых выплат. Тогда эти лица тоже смогут получить страховое возмещение.

Важно! До получения положительного ответа по страховке обязательство выплаты кредита не отменяется, это придется делать либо самому заемщику, либо родственникам/наследникам.

На практике страховщики стараются максимально оттянуть выплату или избежать ее вовсе, пытаясь подвести случай под исключения из перечня страховых. При отказе гасить долг придется заемщику, родственникам или наследникам.

Почему отказывают в выплате, и что делать в таком случае

Основная причина, по которой страховая пытается избежать выплаты – это нежелание терпеть убытки. Специалисты будут изыскивать нюансы в договоре, недочеты в документах, пытаясь доказать, что случай – не страховой и оплате не подлежит. Так, поводами могут быть:

  • увольнение «по собственному желанию» (это – стопроцентный отказ, который сделан законно, его не получится оспорить);
  • долгая и тяжелая болезнь, приведшая к смерти больного, при этом фирмы пытаются доказать, что у заемщика на момент заключения договора заболевание уже было, но он не уведомил об этом;
  • рак, онкология часто напрямую исключаются из страховых случаев;
  • неустановленная причина смерти, дающая страховой возможность указать на необоснованность выплаты; превышение установленного договором срока подачи обращения на выплату (заемщик, родственники или наследники по какой-то причине не подали заявление вовремя);
  • якобы «умышленное» повреждение имущества с целью получения денег.

Нередки ситуации, когда пакет документов собран, заявление подано, но от компании ответа так и не поступает (или приходит отказ). В таком случае заемщику (родственникам, наследникам, законным представителям) можно (и нужно) писать досудебную претензию на адрес руководства компании, с требованием выплаты страхового возмещения.

Образец претензии по смерти заемщика можно скачать по ссылке.

Аналогичный шаг следует предпринять и в случае, если страховая требует помимо уже собранного пакета документов некие бумаги, которые не фигурируют в полисе/договоре. У компании есть 10 дней на рассмотрение претензии. При этом следует помнить, что банк все еще требует своевременных взносов по кредиту. Претензию желательно отправить заказным письмом по почте с уведомлением.

Чаще всего исходом претензии оказывается отказ или молчание страховой. В таком случае следующий этап – суд. В иске следует требовать:

  • взыскание страхового возмещения в пользу банка;
  • компенсации морального вреда истца;
  • взыскание процентов со страховой за пользование чужими деньгами;
  • выплаты штрафа в пользу истца за нарушение предусмотренных законодательством прав потребителя (отказе в досудебной выплате после предъявления претензии).

Практика показывает, что при должном пакете документов суды идут навстречу гражданам, обязывая страховые компании совершить выплату.

Источник: //creditkin.guru/strahovka/po-kreditu.html

Страховой случай по кредиту

Характеристика страхового случая по кредиту

Страховая премия. которая включена в ваш кредит, разбита на несколько равных частей и присоединена в общую сумму платежа.

При досрочном закрытии кредита, сумма невыплаченной страховки, суммируется к платежу до полного погашения. Попытавшись выяснять причину такой непонятной суммы, консультант объясняет, что в ваш договор была включена страховка, которую нужно оплатить.

Ситуация неприятная, но выход есть.

Характеристика страхового случая по кредиту

Чтобы хоть как-то обезопасить себя, банки готовы на многое. И в первую очередь они заключают контракт со страховой компанией, которая могла бы взять на себя все обязательства заемщика в случае возникновения у него серьезных проблем, из-за которых невозможно вернуть долг.

Под кредитным страхованием подразумевается переложение ответственности на компанию-страховщика.

Если заемщик перестает совершать ежемесячные платежи в счет погашения долга из-за возникших финансовых проблем, то заключенный договор между ним и страховой организацией вступает в силу, и тогда последняя вынуждена покрывать часть заемных средств.

Выплата страховки по кредиту в случае смерти заемщика

После этого происходит погашение кредита в полной мере.

Однако часто банки не готовы ждать полгода до вступления в силу прав наследства, и регламентируют в кредитных договорах о необходимости погашения долга сразу, в случае смерти клиента.

Вам интересно кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, ели он застрахован – в таком случае долговые обязательства перед банком выплачиваются страховой компанией, что заметно облегчает жизнь наследникам.

Страховой случай по кредиту инвалидность сбербанк

Хотя, ладно бы если предложили, довольно часто эту услугу подключают, не спросив самого заемщика или более того, сотрудник банка может очень убедительно говорить, что оформления страхового полиса обязательно и без него не одобрят. При оформлении кредита заемщику приходится нести ряд расходов.

Это могут быть комиссии за те или иные услуги банка, затраты на оценку предмета залога (при залоговых займах), а также оплата услуг страховых компаний.

Что такое страховой случай по кредиту и когда он наступает?

Есть ряд исключений, которые приводят к отказу в получении денежных средств. Смерть заёмщика должна наступить в срок действия страхового соглашения, который обычно каждый год необходимо перезаключать на новый.

Страховой случай по кредиту не будет рассмотрен гарантом, если человек заблаговременно знал о потере заработной платы и подписал документ.

На индивидуального предпринимателя пункты договора не действуют.

Что делать, если наступил страховой случай при кредите?

Вам необходимо уведомить банк об отказе страховой компании и обращаться в суд.

Банки часто становятся на сторону заемщика. Кредитору не выгодно терять свои деньги, поэтому он заинтересован в выплате заемщику страховки. В случае победы в суде страховая компания не только погасит кредит, но и должна вам возместить материальный и моральный ущерб.

А если заемщик разбился в авиа или автокатастрофе, но при этом у него при жизни был больной орган, зафиксированный в пол-ке и он скрыл этот факт — наступит ли страховой случай?

Или, если заемщик в результате тех же условий стал инвалидом? Я так поняла — застраховаться проще простого, а получить потом по страховому случаю очень проблематично.

Что такое страховка по кредиту и как выплачивается

При подписании договора следует его внимательно вычитать или посоветоваться со специалистами, потому как при досрочном расторжении договора страхования основополагающим документом будет являться конкретный договор. Страховка предлагается в качестве дополнительной услуги и на тариф кредитного пакета влиять не должна.

Она используется в качестве возможной дополнительной компенсации для снижения рисков кредитной организации и компенсации выплат по кредиту в случае наступления страховых случаев: смерти, болезни или иного несчастного случая, вследствие которых наступает потеря трудоспособности.

Отказ от страховки по кредиту: пошаговая инструкция

Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги.

Кроме отказа от страховки новый закон позволяет клиентам не согласиться с разного рода дополнительными услугами, которые навязываются соответствующими организациями.

Однако в этом случае значительно возрастает риск финансового учреждения.

Именно поэтому банки увеличивают процентные ставки или оставляют за собой право их изменения в случае отказа клиента.

Сумма выплаты по каждому риску страхования от несчастного случая рассчитывается от страховой суммы по конкретному риску. Например, по риску «Смерть или инвалидность в результате несчастного случая» установлена страховая сумма 1 млн. рублей.

При наступлении смерти застрахованного в результате несчастного случая выплата составляет 100% от страховой суммы, т.е. 1 млн. рублей. При получении застрахованным 2-ой группы инвалидности в результате несчастного случая выплата составляет 75% от страховой суммы, т.е. 750 тыс. рублей.

По риску «Получение травмы в результате несчастного случая» размер страхового возмещения рассчитывается по таблице выплат установленной страховой компании. Например, если установлена страховая сумма в 500 тыс.

рублей по риску «Травма в результате НС», а застрахованный сломал палец на руке в результате несчастного случая, то согласно таблице выплат возмещение составляет 5% от страховой суммы, т.е. 25 тыс. рублей.

По рискам «Заболевания, впервые диагностированные в период действия страхового покрытия» выплата при диагностировании одного из определенного списка опасных заболеваний составляет 100% страховой суммы. По рискам «Хирургические вмешательства в результате несчастного случая или болезней» возмещение составляет процент от страховой суммы, в соответствии с таблицей страховых выплат.

КонсультантПлюс: примечание.

Положения статьи 11 (в ред. Федерального закона от 29.12.2014 N 451-ФЗ) применяются к банкам, страховой случай, в отношении которых наступил после 29 декабря 2014 года.

1. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

2. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Источник: //berolux.ru/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B9-%D1%81%D0%BB%D1%83%D1%87%D0%B0%D0%B9-%D0%BF%D0%BE-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/

Страховой случай по кредиту – что это такое, понятие

Характеристика страхового случая по кредиту

В жизни каждого человека могут возникать ситуации, из-за которых приходится обращаться в банки, чтобы оформить кредит.

Эта услуга сегодня пользуется большим спросом, ведь именно так можно решить любые финансовые трудности.

Процедура оформления, будь это потребительский кредит или ипотека, требует от заемщика не только предоставления полного пакета документов, но и привлечение третьих лиц, которые могли бы поручиться за него.

Однако не каждый банк выдаст деньги без согласия получателя оформить страховку.

Она необходима кредитному учреждению для того, чтобы минимизировать риски невозврата средств со стороны заемщика в случае потери его работы или трудоспособности.

Кроме того, могут случаться и несчастные случаи, когда человек, взявший на себя кредит, погибает, попав в серьезную аварию или заболев смертельным недугом.

Чтобы хоть как-то обезопасить себя, банки готовы на многое. И в первую очередь они заключают контракт со страховой компанией, которая могла бы взять на себя все обязательства заемщика в случае возникновения у него серьезных проблем, из-за которых невозможно вернуть долг.

Особенности

Под кредитным страхованием подразумевается переложение ответственности на компанию-страховщика.

Если заемщик перестает совершать ежемесячные платежи в счет погашения долга из-за возникших финансовых проблем, то заключенный договор между ним и страховой организацией вступает в силу, и тогда последняя вынуждена покрывать часть заемных средств. Таким образом, человек, оформивший на себя кредит на условиях страховки, освобождается от своих обязательств.

При таких раскладах должны быть удовлетворены обе стороны – и банк, и займополучатель. Все бы ничего, если бы не одно «но» — при формировании кредитного договора итоговая стоимость кредита устанавливается на порядок выше, нежели без страховки.

А это значит, что даже если страховой случай не произойдет, придется переплачивать значительно больше. Этот момент многих и отпугивает. Но, с другой стороны, у застрахованного лица при возникновении проблемы с погашением долга появляется возможность сокращения затрат.

Даже если страховой случай по кредиту не случится, банковская организация все-равно может потребовать оформить страховку, а в противном случае процентная ставка может быть повышена на несколько пунктов, что неизбежно приведет к увеличению общей суммы кредита

Виды страховых случаев по кредиту

Страховка, которая возместит ущербы банку в случае невозврата средств, может быть оформлена на разные случаи.

Наиболее распространенные ее варианты направлены на:

  • страхование жизни заемщика;
  • страхование его здоровья;
  • страхование финансовых рисков.

При желании человек может заключить договор с компанией-страховщиком на все три программы.

Так, если любой из выше перечисленных рисков будет приближен к реальности, можно не переживать, что вся ответственность ляжет на родственников или тех, кто выступал в качестве поручителей.

Все расходы на погашение начисляемых в дальнейшем процентов лягут на плечи организации, выступившей посредником между банком и заемщиком.

Жизнь

Страхование жизни – услуга, которая направлена на возмещение банку средств в случае смерти застрахованного клиента. Такой тип страховки позволяет обезопасить своих близких и родных от уплаты долга. Но, заключая контракт с компанией-страховщиком, нужно учитывать многие моменты, за счет которых последняя может уйти от ответственности.

Прежде всего стоит помнить, что услуга будет реализована только в том случае, если смерть ответственного перед банком человека наступила непосредственно в срок договора, заключенного со страховой компанией. А длительность действия этого контракта зачастую короче, чем срок самого кредита.

Так, например, при возникновении внезапной смерти лица после даты, которая была установлена последним днем страховки, компания будет освобождена от взятых на себя обязательств. И тогда погашать задолженность придется ближайшим родственникам, детям или тем, кто поручался за погибшего.

Что касается того, в каких случаях данный тип страховки будет вступать в силу, то можно перечислить несколько ситуаций.

Во-первых, это наступление смерти в связи с серьезной болезнью, которая была обнаружена еще во время действия договора. Во-вторых, может быть рассмотрена смерть, которая наступила в результате аварии или убийства.

Не исключаются и несчастные случаи с летальным исходом, когда человек погибает из-за других внешних факторов.

Здоровье

Страхование здоровья человека – также распространенный вид услуги. Она будет включена, если оформивший на себя кредит утратил трудоспособность из-за возникновения болезни, как временной, так и пожизненной.

Во втором случае может быть установлена инвалидность 1 или 2 группы.

Но страховка будет действовать только при том раскладе, если медицинская экспертиза, которая поставила на учет больного, была проведена до конца срока действия договора.

Нужно учитывать, что страховка действует на весь период, пока заемщик не выздоровеет, или инвалидность не будет снята, а также аннулируется по окончании установленного ранее срока. На протяжении длительности услуги человек обязан проходить полные обследования и диагностики, предоставлять результаты в качестве подтверждения состояния своего здоровья.

Болезнь – не единственная причина потери трудоспособности. Иногда могут происходить и случаи покушения.

Например, в результате нанесения тяжких телесных повреждений состояние здоровья человека может быть настолько ухудшено, что продолжать вести полноценную жизнь, в том числе и работать не представляется возможным.

Этот страховой случай по кредиту будет принят, и компания, взявшая на себя обязательства, будет ответственна перед банком.

Но и здесь не все так просто.

Если заемщик по своим инициативам причинил себе вред, участвуя в вооруженных действиях, или намеренно устроил аварию, заранее пригубив алкогольного напитка, то потеря здоровья не засчитается как страховой случай.

Кроме того, попытки самоубийства, результат психических расстройств, употребления тяжелых наркотиков и ядов также не станет исключением, и страховка задействована не будет.

Финансовые риски

Банковские учреждения никогда не предоставят кредит тем, кто не имеет постоянного источника дохода. Об этом уже известно всем. Но бывают непредвиденные обстоятельства, в результате которых работа может быть потеряна.

И причин для этого много: неправомерные действия работодателя, увольнение по причине ликвидации предприятия, внезапное сокращение рабочей силы и т.д.

То есть любая причина, не относящаяся к добровольному отклонению от работы, приводит к началу действия страховки.

И, напротив. Если застрахованное лицо умышленно уволился или попросил, чтобы его сократили, то такой случай засчитан не будет. Также не будут учитываться и такие положения, когда человек заранее знал, что его собираются уволить, когда вел себя неподобающе, что привело к потере заработка.

Такие лица, как ИП, также не относятся к застрахованным лицам, которых можно освободить от ответственности перед банком.

Обязательно ли

Процедура страхования клиентов, берущих кредиты, не является обязательной. Но сегодня мало можно встретить такие финансовые учреждения, которые готовы без проблем оформить заем, не навязывая подобного рода услуги.

Дело в том, что банкам важно заранее отмести все риски по невозврату средств заемщиком. Никто не захочет кредитовать тех, кто не может предоставить доказательства стабильности доходов, нет и уверенности, что с человеком ничего не случится, то есть нет никаких гарантий.

Поэтому многие банки работают со страховыми компаниями и вынуждены предлагать заключение такого типа договора, чтобы в дальнейшем не было никаких проблем при сотрудничестве. Но самое интересное и, пожалуй, удручающее – это то, что при отказе от страховки большинство банков принимает решение по кредитованию не в пользу заемщиков.

Образец заполнения заявления о страховом случае

Даже в случае одобрения риски банка компенсируются за счет повышенных процентных ставок и вводом комиссии за выдачу средств, тогда оплата страховки кажется куда выгодным решением.

Банки заинтересованы в полной выплате задолженности, поэтому охотно помогают своим клиентам решить проблему с выплатой по страховке

Как получить выплату

Обычно при оформлении страховки в полисе фиксируются выбранные клиентом страховые случаи. Их может быть несколько или только один.

Но эксперты советуют страховаться по всем предлагаемым программам, ведь никогда неизвестно, что может произойти в будущем.

Полная стоимость страховки будет рассчитываться исходя из количества возможных рисков, прописанных в договоре. И чем их больше, тем дороже обходится компенсационная услуга.

Не стоит выбирать лишь только страхование здоровья или потери работы, при оформлении ипотеки нередки случаи смерти заемщиков, что впоследствии влечет за собой возложение обязательств перед банком на родственников.

Если страховой случай все-таки произошел, и он был прописан в полисе, то для получения компенсации необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Сразу после произошедшего риска нужно позвонить в страховую компанию, с которой был заключен договор. Объяснить, что случилось и попросить отправить инспектора, который затем оценить масштаб ущерба.
  2. Если человек, оформивший на себя кредит, умер до конца срока страховки, его родственники обязаны поставить банк в известность об этом. Достаточно просто прийти в ближайшее отделение и обратиться к менеджеру, после чего указать номер кредитного договора или предоставить его лично. Также с собой необходимо взять паспорт умершего и другие документы, которые бы доказали факт родства с ним.
  3. Поскольку ответственность перед банком перекладывается на наследников или поручителей погибшего, им необходимо собрать перечень бумаг, которые подтверждают наступление страхового случая. Тогда компания-страховщик будет обязана перечислить банку компенсационную сумму, назначенную договором.

Заявление о страховой выплате

Если по каким-либо причинам данная организация отказывается принимать заявление, важно уведомить об этом банк. Как правило, кредитное учреждение встает на сторону заемщика или его родственников, если страховой случай соответствует по всем критериям.

Помимо этого, нужно обратиться в суд.

Оформляя полис автострахования, следует уточнить несколько нюансов, в том числе и ответ на вопрос, является ли страховым случаем ДТП на парковке.

Что писать в заявлении о страховом случае, поможет разобраться эта статья.

На каких условиях производится выплата при страховом случае с военнослужащим, читайте тут.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: //calculator-ipoteki.ru/strahovoj-sluchaj-po-kreditu/

Наступление страхового случая по кредиту

Характеристика страхового случая по кредиту

Вопрос от нашего подписчика по наступлению страхового случая по кредиту: «У меня 2 действующих кредита в Промсвязьбанке. Мне сделали операцию, была онкология, полгода не работаю.

Мне положена страховая выплата по кредитам, обращалась в страховую собрала все документы, но мне прислали отказ, хотя в договоре прописано что инвалидность 1,2 группы вне зависимости от протекания заболевания положена страховка.

Как получить страховую выплату?»

При оформлении страховки заемщик рассчитывает на соблюдение кредитором и страховщиком взятых обязательств. Если наступает страховой случай по кредиту, клиент освобождается от погашения долга, а долг выплачивает вторая сторона с учетом оставшейся суммы. Но как быть в ситуации, если страховщик игнорирует свои обязанности? Поговорим об этом подробно.

Виды страхования

Для начала важно понять, какие виды защиты предлагает банк. В распоряжении два варианта:

  1. Страхование от невыплаты денег по кредиту. Соглашение оформляется между клиентом и банком. При наступлении страхового случая страховщик возвращает от 50 до 90 процентов суммы задолженности (в том числе процентов).
  2. Страхование ответственности за невыплату займа. Здесь в качестве сторон соглашения выступает клиент банка и страховщик. Размер страховых выплат прописывается в договоре.

Бесплатная консультация юриста по получению страхового возмещения>>

Заемщик вправе застраховать:

  1. Жизнь. В случае гибели обязательство по оплате долга берет на себя страховая фирма. Родственникам ничего погашать не придется.
  2. Здоровье. Во время выплаты займа могут произойти разные ситуации. К примеру, появление первой или второй группы инвалидности, не позволяющей работать, является одним из страховых случаев.
  3. Финансовую состоятельность. При оформлении кредита можно застраховаться от потери прибыли. При таких обстоятельствах заемщику дается определенное время на поиск нового места для трудоустройства. Функцию погашения займа берет на себя страховщик.

Перед оформлением договора важно изучить все пункты, внимательно прочитав текст, написанный мелкими буквами. Указанные виды страхования в большинстве банков обязательны. В случае отказа от страхования кредита банк может поднять процентную ставку на несколько пунктов.

Страховые случаи

В договоре между страховщиком и кредитополучателям прописываются условия выплат, обязательства сторон и прочие нюансы. Отдельное внимание уделяется страховым случаям, при наступлении которых СК обязана перечислить банку всю сумму задолженности вместо клиента. К таким ситуациям относится:

  • травмирование человека
  • потеря возможности работать
  • гибель
  • потеря работы из-за сокращения персонала
  • ущерб собственности из-за форс-мажорных обстоятельств и т. д.

В договоре могут прописываться и другие случаи — диагностирование онкологического заболевания, инфаркт и прочие. Страхователю важно внимательно изучить договор и уделить внимание формулировкам тех или иных заболеваний. Страховщики часто хитрят и пытаются избежать выплат. Как результат, человек вынужден сам искать средства для погашения задолженности.

Инструкция к действию

Страховщики нередко отказывают в выплате средств из-за неправильных действий страхователя. Для начала нужно посмотреть в договор и убедиться, что произошедшая ситуация отражена в договоре в качестве страхового случая. Если соответствующей отметки нет, получить компенсацию не выйдет. При наличии любых сомнений лучше сразу позвонить в компанию или обсудить вопрос с юристом.

Инструкция к действию:

  1. При наступлении страхового случай звоните в страховую фирму и расскажите о сложившейся ситуации. Требуйте, чтобы страховщик направил своего работника для оценки ситуации и определения размера ущерба. В случае утери трудоспособности или гибели функция оповещения переходит к близким людям пострадавшего. СК устанавливают срок, в течении которого нужно оповестить о страховом случае. Его нужно придерживаться.
  2. Подготовьте и передайте пакет бумаг, подтверждающих наступление форс-мажорной ситуации. Перечень документов в каждом случае индивидуален и зависит от произошедшего страхового случая.
  3. Получение решения страховщика. Через установленный договором период СК обязана дать ответ — будет выплата или нет. Важно помнить, что средства перечисляются не пострадавшей стороне, а банку в счет погашения кредита. Размер страховой выплаты, как правило, равен остатку долга.

Юристы советуют оформить страховку, чтобы защититься от непредвиденных ситуаций. Более того, можно заключить несколько соглашений для охвата разных страховых случаев (по отношению к здоровью и финансовому состоянию).

Пакет документов

При сборе бумаг нужно быть внимательным, ведь страховщик принимает решение на базе полученной информации. Обращаясь в СК, нужно захватить с собой паспорт и страховое соглашение. Остальные документы, как отмечалось выше, зависят от сложившейся ситуации:

  • потеря работы — приказ с предприятия
  • утеря трудоспособности — справка с больницы
  • инвалидность — заключение комиссии
  • гибель — свидетельство о смерти и т. д.

Если нет возможности передать оригиналы, можно взять копии, предварительно заверив их в нотариальном органе. Будьте готовы к тому, что работники страховой затребуют дополнительные документы.

Что делать в случае отказа?

Если произошел страховой случай, документы переданы в срок, но страховщик отказывает в выплате, необходимо защищать интересы. По запросу клиента страховщик шлет уведомление, где указывает свое решение.

При негативном ответе СК должна указать причины принятого решения. На практике в 90% случаев компания не признает свои обязательства. В распоряжении клиента два пути — попытаться решить проблему мирным путем или обратиться в суд.

Рассмотрим каждый из шагов подробнее.

Оформление претензии

В случае отказа нужно оформить претензию и направить ее по адресу страховой компании. Ответ приходит по истечении 10 рабочих суток.

Страхователь пишет с позиции потребителя, права которого нарушает страховщик. В документе нужно потребовать, чтобы СК перечислила необходимую сумму по кредиту в связи с наступлением страхового случая.

Претензия оформляется в свободном виде с указанием обстоятельств произошедшей ситуации.

Для надежности вместе с основной бумагой отправляются копии ранее предоставленной документации. Претензию можно передать лично или отправить почтой с уведомлением. У СК имеется 10 дней на ответ. Дольше ждать не стоит, ведь банк продолжает начислять проценты в обычном режиме. Если в указанный срок ответное письмо не поступило или в нем прописан отказ от выплаты, придется обращаться в суд.

Исковое заявление

Если страховая компания игнорирует обязательства и не признает страховой случай, нужно идти в суд. Страховщики часто отказывают клиенту, чтобы проверить его на «прочность».

Многие с первого раза сдаются, что позволяет СК сэкономить деньги. Если вы относитесь к категории ответственных страхователей, нужно оформить иск.

Для надежности лучше привлечь квалифицированного юриста, который поможет в его заполнении.

В «шапке» нужно указать:

  • адрес и наименование суда
  • адрес, email и телефон (для истца и ответчика)
  • размер иска и сумма госпошлины

В «теле» искового заявления можно прописать следующие требования:

  • выплата обязательств по кредиту перед банком
  • перевод средств в качестве компенсации морального ущерба
  • погашение процентов за использование чужих денег
  • выплата штрафа за отказ погашения займа в срок, превышающий 10 дней

Также в основной части указывается номер договора, его условия в вопросе суммы и сроков погашения, ставится дата и подпись.

Если правильно подойти к составлению искового заявления, суд при наличии страхового случая принимает позитивное решение. Сложность в том, чтобы убедить судебный орган в выполнении обязательств до наступления форс-мажора. Кроме того, нужно документально подтвердить наступление пункта, прописанного в договоре.

Итоги

Оформление договора со страховщиком — положительный момент для заемщика. При наступлении страхового случая человек получает финансовую защиту. Кроме того, клиент банка получает лучшие условия кредитования.

Если пункт договора активирован, но СК отказывается платить деньги, нужно начать с оформления претензии о невыполнении условий договора, а после этого подавать иск в суд. При правильном подходе можно добиться результата и получить выплату по кредиту в полном объеме.

Для повышения шансов на успех можно привлечь опытных юристов.

Юридическая консультация при наступлении страхового случая по кредиту

Каким образом лучше поступать, чтобы заставить страховую компанию произвести выплаты при наступлении страхового случая. Задайте вопрос нашему специалисту, заполнив форму ниже. Первая консультация бесплатно!

(14 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: //fedzakon.ru/strahovanie/nastuplenie-strahovogo-sluchaya-po-kreditu

Асс в праве
Добавить комментарий