Как использовать формулу расчета КАСКО

Как рассчитать Каско на автомобиль самостоятельно: калькулятор и формула

Как использовать формулу расчета КАСКО

В мегаполисах при большом потоке транспорта нередки аварии. Легко поцарапать машину при парковке в тесном дворе. Часто случаются и угоны. Особенно это касается автомашин премиум класса.

На такой случай существует полная защита транспортного средства. Страхование производится на добровольной основе и предусматривает выплату компенсации по нескольким видам рисков.

Как рассчитывается КАСКО на автомобиль и из чего складывается стоимость полиса?

От чего зависит стоимость КАСКО

На стоимость повлияет выбор страхователя для оформления полиса. В разных компаниях цена страховки на один и тот же автомобиль может отличаться в несколько раз.

В таком случае существует вариант поиска лучшего для себя варианта — ознакомиться с тем, как рассчитать Каско на автомобиль, произвести самостоятельно подсчёт стоимости полисов в нескольких компаниях, сравнить условия и выбрать оптимальное предложение.

Кроме того, всегда можно обратиться к брокеру или агенту. Он сделает расчёт в тех фирмах, с которыми сотрудничает.

Виды КАСКО

Для тех, кого интересует, как рассчитывается КАСКО, будет полезно знать и его виды, так как стоимость будет различаться в зависимости от программы. Страховыми компаниями выделяется две разновидности защиты — полная и неполная.

  • Полное КАСКО несёт в себе возмещение страховой компанией любого ущерба, причинённого транспортному средству. Например, если вы при парковке поцарапаете бампер о забор или машину повредили третьи лица, то страхователь должен отремонтировать авто или выплатить стоимость убытков. В полное КАСКО, кроме ущерба, входят и такие риски, как угон и конструктивная гибель автомобиля. При реализации этих рисков фирма выплатит полную стоимость машины за вычетом амортизационного износа. Полная защита лучше и полезнее, но порядком дороже неполного страхования.
  • Тем, кто хочет сэкономить, может подойти неполная страховка. Она включает в себя один или несколько рисков на выбор клиента. Чаще всего это страховка только от угона или только от ДТП.

Полная страховка больше подойдёт новичкам с минимальным стажем вождения. Если говорить о частичной страховке, то её предпочитают брать опытные автовладельцы. Страховых случаев в данной ситуации меньше, но и цена такого полиса намного ниже.

Обратите внимание. Многие полагают, что полное КАСКО покрывает любой ущерб автомобиля. На самом деле, это не так. В каждой страховой есть свои исключения, прописанные в правилах. Их нужно внимательно изучить, чтобы знать свои права. Например, ущерб за повреждение шин не возместит ни одна компания. КАСКО в зависимости от пола и возраста

Одним из самых главных составляющих в стоимости полиса является возраст водителя. Этот факт нужно учитывать тем, кто хочет выяснить, как считается КАСКО на автомобиль или другое транспортное средство.

Для юных водителей стоимость будет наибольшей. По статистике, молодёжь чаще попадает в аварийные ситуации, а это повышенный риск для страхователя. Считается, что самыми аккуратными водителями являются люди в возрасте около 35—40, поэтому для этой возрастной категории полис будет дешевле.

У пожилых водителей с возрастом снижается внимание и зрение, приобретаются какие-либо заболевания. Они, так же как и водители, не достигшие 21 года, относятся к группе риска. Соответственно, для расчёта стоимости полиса будет применяться повышающий коэффициент.

Некоторые страховые фирмы добавляют в расчёт и пол водителя. Например, Ингосстрах больше доверяет женщинам. Причём для замужних цена страховки будет немного меньше, чем для мужчины такого же возраста. Другая компания может считать иначе.

Бонус-малус

Этим термином назван коэффициент аварийности/безаварийности. Бонус-малус уменьшает или увеличивает цену страховки. Водителям, которые отъездили год без аварий, полагается понижение стоимости на следующий период страхования.

Если же страховые случаи фиксировались, то используют повышающий коэффициент и цена страховки возрастает. В таком случае специалисты советуют обращаться к другому страхователю. Это будет выгоднее. Обратите внимание на то, что бонус-малус не является скидкой. Коэффициент может быть как повышающим, так и понижающим.

Стоимость КАСКО в зависимости от стажа водителя

Перед тем как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль, важно учитывать коэффициент стажа вождения. Человек, только что севший за руль и имеющий мало опыта, несёт дополнительный риск для страховой компании.

Его полис будет значительно дороже, чем для опытного автовладельца. Особенно большая разница в стоимости будет у водителя, стаж которого не дотягивает до двух лет.

Однако у разных страхователей повышающие коэффициенты в таком случае отличаются.

Обратите внимание. Существует возможность сэкономить юному водителю. Некоторые компании снижают стоимость полиса при установке в машину устройства, которое проводит мониторинг стиля вождения. Оборудование устанавливается на срок от одного до трёх месяцев, после чего страхователь оценивает водительские навыки клиента, а затем принимает решение о снижении цены страховки.

Влияет ли регион на цену полиса?

Все фирмы учитывают показатель региональности. Эти данные могут удешевить или удорожить полис. В крупных городах стоимость больше, чем в маленьких. Как правило, в зависимости от региона страховка может вырасти в цене или подешеветь на несколько процентов. Полис обычно действует на всей территории страны, но бывают исключения.

Что такое франшиза и как она влияет на цену КАСКО

Как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль, если оформлена франшиза? В данной ситуации страховая компания и клиент могут договориться о том, что компенсация выплачивается не в полном объёме. Держатель полиса при этом заплатит уменьшенную цену страховки.

Для этого в соглашении указывается сумма, определённая клиентом (франшиза), например, 30 тыс руб. Тогда при наступлении страхового случая компания компенсирует убытки, оцененные выше, чем франшиза.

При ущербе до 30 тыс руб автовладелец восстанавливает ТС за свой счёт. Франшиза может быть внесена в страховку как при первом обращении автовладельца, так и при продлении полиса.

Кроме того, чем выше её стоимость, тем дешевле страховка.

Особенности автотранспорта

Кроме основных параметров, учитываются и особенности транспортного средства. Это:

  • Марка и модельный ряд. Чем дороже авто, тем выше стоимость страхования.
  • Мощность двигателя. Для авто с мощностью 50 л. с присваивается коэффициент 0,6%. При мощности от 100 до 120 л. с процент уже повышается до 1,2—1,5. Всё зависит от того, как считается КАСКО на машину в той или иной компании.
  • Существующая на ТС противоугонная сигнализация. При этом риск угона снижается, стоимость КАСКО тоже.
  • Возраст машины. Владельцу старого авто полис обойдётся порядком дороже, чем автолюбителю с новой машиной.
  • Ставится ли авто на охраняемую стоянку или в гараж. Так же как и в случае с противоугонной системой снижается риск кражи ТС. Соответственно, цена страховки будет ниже.

В каждой компании свои правила, но общие требования к страховым коэффициентам обязан соблюдать каждый страхователь.

Обратите внимание. При подборе страховки важно правильно выбрать фирму под свою марку авто. Одни страховщики «любят» иномарки, другие российский автопром. Например, в Ингосстрахе недорого страхуют Пежо, а в Росгосстрахе – некоторые модели Форда.

Как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно по формуле

Существуют определённые формулы, по которым компании производят расчёт. Сделать это самостоятельно крайне сложно, так как важно учитывать различные коэффициенты. Если есть желание посчитать цену самостоятельно, то необходимо позвонить в интересующую вас компанию и уточнить все необходимые данные. Формула расчёта добровольной страховки включает в себя:

  • Базовый тариф (Бт).
  • Дату начала эксплуатации авто (Кв).
  • Коэффициент франшизы (Кф).
  • Возраст и стаж автовладельца (Кс).
  • Возможная рассрочка (Кр).
  • Коэффициент угона (Кх).
  • Сигнализация (Ко).

Получается, что стоимость страховки = (Бт * Кв * Кф * Кс * Кр) + (Кх * Кв * Ко * Кр). Стоит учесть то, что цифра в любом случае будет приблизительна, поэтому лучше доверить этот процесс страховому агенту.

Как посчитать КАСКО на автомобиль — калькулятор расчёта

Если знать, как рассчитать Каско страховка на автомобиль самостоятельно, калькулятор онлайн на нашем сайте станет хорошим помощником. Чтобы получить цену полиса, необходимо ввести требуемые данные — марка, модель, год выпуска авто, водительский стаж, возраст и прочее.

Обязательно проверьте корректность данных. Определите, нужна ли вам полная защита или же достаточно определённых рисков. Пробуйте разные варианты франшиз и, конечно же, сравните предложения нескольких компаний. Это поможет проанализировать условия и подобрать для себя лучший вариант.

Чтобы увидеть разницу, рассмотрим пример расчёта КАСКО в двух страховых компаниях. За основу возьмём машину Mazda 3 стоимостью 1200000 руб. Коробка автоматическая. Мощность 120 л. с. Водить будет мужчина со стажем 5 лет — женат и имеет детей. У страхователя Ингосстрах страховая премия получится 118 тыс руб. В компании Ренессанс — 49 тыс руб.

Если произвести расчёт ещё в нескольких компаниях, стоимость будет отличаться в большую или меньшую сторону. Именно поэтому прежде чем отдавать предпочтение той или иной компании, важно сравнить несколько предложений. Только в этом случае можно подобрать выгодную страховку, не переплачивая лишних денег.

Просто о сложном? Читай Дзен!

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/kasko_sam/

Как самостоятельно сделать расчет КАСКО на автомобиль в 2019 году

Как использовать формулу расчета КАСКО
Время чтения: 5 минут

Бережливый автомобилист всегда задумывается о том, как защитить свое транспортное средство (ТС) дополнительно. Если ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя, то полис КАСКО предназначен как раз для защиты автомобиля.

Оформление такой страховки является одним из банковских требований при получении автокредита. Поэтому вопрос стоимости полиса актуален для водителей. Расчет КАСКО производится по аналогии с обязательной страховкой на основании базовых ставок и коэффициентов.

Суть страхования КАСКО

Под услугой понимается добровольная страховка, которая гарантирует автовладельцу возмещение ущерба в случае повреждения, угона или хищения его автомобиля.

Основным преимуществом полиса по сравнению с ОСАГО является количество рисков, которые он покрывает.

К ним относятся:

  • последствия ДТП;
  • самовозгорание, взрыв или пожар;
  • ущерб, полученный под воздействием природных явлений;
  • попадание в автомобиль крупных предметов, например, падение на ТС дерева;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • похищение или угон машины.

Этот перечень рисков входит в полное КАСКО, отличающееся высокой стоимостью. Для автомобилистов, которым цена полиса оказалась недоступна, СК разработали частичное страхование. В этот полис входит ограниченное число страховых случаев по выбору автовладельца.

Стоимость КАСКО в 2019 году

Страховой тариф по КАСКО представляет собой процентную величину от стоимости автомобиля, которая варьируется в пределах 5-12%. Цена услуги различается у каждого страховщика. Причина в том, что, в отличие от ОСАГО, тарифы на добровольное страхование не закреплены на законодательном уровне. Страховые компании (СК) вправе самостоятельно устанавливать базовые ставки и коэффициенты.

Если в договор страхования включены все возможные риски и франшиза при этом не используется, КАСКО становится дороже. При этом автомобилист может рассчитывать на полноценное возмещение ущерба.

Тем, кто желает снизить цену полиса, предлагается оформить неполную услугу либо включить франшизу.

Франшиза – это та часть ущерба, которую собственник транспортного средства обязуется покрыть самостоятельно при наступлении страхового случая.

Базовые параметры для расчета КАСКО

На формирование стоимости услуги оказывают влияние как основные, так и второстепенные факторы. Прежде чем изучать, как рассчитывается цена полиса КАСКО, следует рассмотреть, из чего в принципе складывается калькуляция. К основным параметрам, влияющим на ценообразование, относятся:

  • Возраст автовладельца и лиц, допущенных к управлению ТС. Если водители младше 21 года и/или старше 65 лет, к стоимости страховки для них применяется повышающий коэффициент. Это связано со статистикой, согласно которой большее количество ДТП совершается людьми именно в указанном возрасте.
  • Водительский стаж. Солидный стаж становится поводом для получения хорошей скидки при расчете стоимости.
  • Год выпуска автомобиля и период его эксплуатации. Компании неохотно принимают на страхование автомобили старше десяти лет. Это связано с повышенным риском поломки “возрастного” автомобиля и трудностями его ремонта. Если же застраховать старое авто удается, год его выпуска может повлиять на расчет стоимости полиса.
  • Марка машины. Если говорить об угоне, то в зоне риска находятся марки автомобилей, которые чаще всего угоняют, например, японские. Для таких ТС применяется повышающий коэффициент при страховании от угона и хищения.
  • Наличие противоугонной системы. Ее отсутствие увеличит итоговую цену полиса, а то и вовсе станет причиной отказа в страховании.
  • Размер франшизы. Чем он больше, тем дешевле обойдется КАСКО.

Дополнительные параметры, влияющие на подсчет конечной стоимости полиса, следующие:

  • Возможность хранения машины на платной стоянке.
  • Приобретение автомобиля в кредит. Цена страховки на кредитные машины увеличивается.
  • Класс авто. Для внедорожников тариф будет меньше, чем для седанов.

Одним из способов уменьшения стоимости услуги в рамках автострахования является приобретение у той же компании полисов для защиты недвижимости или здоровья. Некоторые фирмы предоставляют таким клиентам общую скидку на все продукты.

Что касается страхования для организаций, для расчета стоимости услуги используются и другие параметры. В частности, цена полиса для юридических лиц формируется с учетом:

  1. Количества машин и технического состояния ТС, которые планируется застраховать.
  2. Вида деятельности, которой занимается юридическое лицо.
  3. Наличия других договоров по страхованию.

Как рассчитать страховку по КАСКО

Автомобилистов часто интересует, как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль и возможно ли это в принципе. Каждая страховая компания самостоятельно определяет размер базовых ставок и коэффициентов, применяемых для расчета. Как уже отмечалось, на законодательном уровне эти показатели не закреплены, поэтому вручную сделать расчет невозможно.

Чтобы посчитать страховку, понадобится онлайн-калькулятор, желательно той компании, в которой планируется приобрести полис. Его можно найти на официальных сайтах страховых фирм.

Предварительно следует сравнить предложения у разных страховщиков. Это позволит найти оптимальный вариант по цене, соответствующий вашему бюджету.

Облегчит сравнение калькулятор, который делает расчет сразу в нескольких фирмах. Его также можно найти в сети.

Формула для расчета

Все же существует обобщенный порядок подсчета стоимости полиса. Таким образом можно узнать приблизительную сумму премии, которую потребуется заплатить при оформлении страховки. Расчет стоимости КАСКО автомобиля производится с использованием такой формулы:

Тариф = (Бт*Кв*Кф*Кс*Кр) + (Кх*Кв*Ко*Кр), где

Бт – базовый тариф;

Кв – год выпуска авто либо коэффициент износа;

Кф – франшиза;

Кс – возраст собственника/водительский стаж;

Кр – рассрочка;

Кх – коэффициент хищения;

Ко – наличие охранной системы.

Нетрудно заметить: чтобы рассчитать КАСКО на новую машину или уже эксплуатируемое ТС, все равно придется обращаться к страховщику и уточнять размер базового тарифа и применяемых коэффициентов.

Примеры подсчета КАСКО

Первый вариант расчета приведем для отечественной машины LADA Vesta. Год выпуска авто – 2016. Стоимость – 650 тысяч рублей. Мощность двигателя – 106 л. с. В ДТП автомобиль не участвовал. В полис будет включено два водителя, оба старше 30 лет, водительский стаж – 5 и 10 лет. Проживают в Красноярске. Планируется оплата в рассрочку двумя суммами.

Страховая премия = Базовая ставка (5,22%) * период страховки 1 год (1) * возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1) * страховка с ограничениями (1) * мощность (1,2) * рассрочка (1,2) * бонус-малус за отсутствие ДТП (1)

Страховая премия = 33930 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1,2 * 1,2 * 1 = 48859,2.

Второй пример – для Hyundai ix35 2012 года выпуска стоимостью 1 миллион 250 рублей. Мощность двигателя – 132 л. с. В полис вписан 1 автомобилист в возрасте 21 года с водительским стажем 1 год, проживающий в Московской области.

Страховая премия = Базовая ставка (4, 06%) * период страхования 1 год (1) * возраст/стаж (1,7) * территориальный коэффициент (2) * страховка с ограничениями (1) * мощность (1,7).

Страховая премия = 50750 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 293335.

Расчет премии посредством онлайн-калькулятора

Ошибиться с конечным результатом при самостоятельном расчете очень легко. Каждая СК предлагает свой размер ставок и коэффициентов, поэтому целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором. Сделать это можно как на официальном сайте конкретного страховщика, так и посредством общего калькулятора, который производит расчет сразу для нескольких фирм.

Чтобы получить сумму страховой премии, в онлайн-калькулятор КАСКО необходимо внести следующие параметры:

  • марку и модель авто;
  • мощность двигателя;
  • год выпуска машины и ее стоимость;
  • возраст и стаж лиц, допущенных к управлению ТС;
  • регион проживания.

Калькулятор выдаст расчеты в форме таблицы, в которой отражаются страховые компании, работающие в указанном регионе, и размеры страховых премий в каждой из них.

Выводы

На расчет стоимости полиса КАСКО оказывает влияние множество факторов. Тарифы по этому виду страхования не определены на законодательном уровне, каждый страховщик вправе устанавливать свои коэффициенты и ставки.

Это затрудняет точность самостоятельного расчета, поэтому целесообразно использовать калькулятор в дистанционном режиме.

Такой подход позволит не только узнать сумму затрат на покупку полиса, но и сравнить предложения разных компаний.

Расчет стоимости КАСКО: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/raschet-stoimosti-kasko.html

Как рассчитать стоимость полиса КАСКО

Как использовать формулу расчета КАСКО

Если приобретение полиса ОСАГО является обязательным для каждого владельца транспортного средства, а его стоимость установлена действующим законодательством, то же самое невозможно сказать о КАСКО.

Это – добровольный вид страхования, и каждая страховая компания самостоятельно определяет условия приобретения и стоимость страхового полиса.

Именно поэтому в подобной ситуации особенно актуальным является наличие возможности расчета стоимости полиса КАСКО.На самом деле сделать это не составит особого труда, и каждый владелец транспортного средства может самостоятельно определить стоимость страховки КАСКО.

А как можно осуществить расчет, и какие правила необходимо учитывать?

Наличие полиса КАСКО дает возможность собственнику автомобиля получить определенную сумму страхового возмещения в тех случаях, когда транспортному средству был нанесен вред.

При этом условия и случаи выплаты подобного возмещения четко прописаны в тексте договора, заключенного со страховой компанией.

Например, многие страховые компании предлагают своим клиентам выплату страхового возмещения только при угоне транспортного средства.

Но собственник также может застраховать транспортное средства от любого вреда (в том числе и от вреда, причиненного из-за ДТП). Каждый владелец может выбрать программу страхования, которая соответствует его требованиям и финансовым возможностям.

Но прежде чем остановить свой выбор на том или ином предложении, необходимо сперва рассчитать стоимость полиса КАСКО и определить, какие именно факторы и составные влияют на нее.

В первую очередь на размер суммы, которую должен заплатить страхователь, влияет стоимость автомобиля. Определить ее не составит труда в тех случаях, когда машина новая и была недавно куплена из автосалона.

В этом случае в качестве исходного показателя учитывается сумма, указанная в договоре купли-продажи транспортного средства.

Если же транспортное средство было приобретено давно, то для определения его стоимости необходимо прибегнуть к услугами независимого эксперта.

Специалист определить уровень износа машины, сравнит ее с соответствующими данными из каталогов и определить рыночную стоимость транспортного средства на момент осуществления оценочной деятельности.

Но кроме стоимости автомобиля на сумму полиса КАСКО влияют также и другие факторы. К числу подобных факторов можно отнести коэффициент риска, который складывается на основании различных параметров.

При этом каждая страховая компания разрабатывает свои собственные параметры риска.

Наиболее распространенными параметрами, которые влияют на стоимость полиса КАСКО, являются следующие:

  • стаж и возраст страхователя;
  • техническое состояние транспортного средства;
  • регион использования машины;
  • цели ее использования и т.д.

Конечно, страховые компании самостоятельно разрабатывают вышеуказанные параметры.

Именно поэтому прежде чем выбрать тот или иной вариант страхования, сперва необходимо ознакомиться с перечнем тех параметров, которые страховая компания учитывает при расчете стоимости полиса КАСКО.

От каких параметров зависит

Как уже говорилось выше, перед тем как заключить договор страхования КАСКО, необходимо сперва ознакомиться с параметрами и факторами, которые та или иная страховая компания учитывает при расчете стоимости полиса КАСКО.

Ниже приведены те показатели, которые учитываются практически всеми страховыми компаниями:

  • стаж водителя транспортного средства – данный показатель учитывается не только при заключении договора страхования ОСАГО, но и при приобретении полиса КАСКО, ведь водители, которые не имеют опыта вождения, более часто являются виновниками ДТП;

Например, если страхователь водит машину менее 2 лет, то стоимость его полиса КАСКО будет намного выше, и наоборот – водитель с большим опытом вождения может рассчитывать на значительную скидку.

  • год производства транспортного средства – если машина была недавно куплена из автосалона, то стоимость ее запасных частей намного выше, соответственно, если транспортное средство более старое, то полиса КАСКО будет стоить намного дешевле, ведь запасные части и ремонт подобного автомобиля стоят намного дешевле;
  • марка и модель машины – если машина старая или ее модель больше не выпускается, то в этом случае КАСКО будет стоить немного дороже, так как ремонт и запасные части подобных машин стоят дорого;

Также необходимо учитывать тот факт, что угонщики более часто “присматриваются” к более новым и дорогим автомобилям. Соответственно, чем дороже автомобиль, тем выше стоимость полиса КАСКО.

  • возраст водителя, который допущен к эксплуатации – более молодые и более старые водители внесены в группу риска, и полиса КАСКО для них будет стоить намного дороже. В частности, это касается лиц, моложе 21 и старше 65 лет. Для них стоимость полиса может быть увеличена до 30%;
  • регион эксплуатации транспортного средства – в более больших городах вероятность ДТП более высокая, соответственно полис КАСКО будет стоить дороже. Например, для Москвы многие страховые компании устанавливают коэффициент 2;
  • количество лиц, которые могу эксплуатировать машину- данный фактор также влияет на стоимость полиса ОСАГО. Например, собственник транспортного средства может приобрести полис, указав, что машиной могут управлять неограниченное число лиц. В этом случае стоимость полиса КАСКО будет намного выше. А если указать конкретных водителей (например, членов семьи), то можно сэкономить довольно много денег.

Это – основные факторы, которые влияют на стоимость транспортного средства. Если знать их, то собственник машины может самостоятельно рассчитать стоимость полиса КАСКО без каких-либо затруднений.

Формулы расчета стоимости полиса КАСКО

Существуют несколько различных формул осуществления расчета стоимости полиса КАСКО. Некоторые страховые компании даже разработали свои собственные формулы, которые можно найти на их официальных сайтах.

Ниже приведены несколько примеров. Например, многие страховые компании при осуществлении расчета обращают внимание на следующие факторы, из которых и складывается сумма, подлежащая к выплате:

  • срок использования;
  • тип машины;
  • стоимость франшизы для различных видов рисков;
  • цель эксплуатации;
  • регион использования;
  • условия осуществления выплат;
  • возможность получения частичной выплаты;
  • стаж водителей;
  • стоимость машины;
  • тариф.

Действует и другой вариант осуществления расчета, который складывается из следующих параметров:

  • марка и модель транспортного средства;
  • мощность двигателя;
  • пробег;
  • количество лиц, допущенных к эксплуатации;
  • возраст водителей;
  • наличие определенных параметров (наличие противоугонной системы, стоянки или парковочного места, факт оформления автокредита и т.д.).

Это – две основные модели, которые используются во время осуществления расчета стоимости полиса КАСКО.

А сама формула расчета выглядит следующим образом:

Стоимость полиса КАСКО= стоимость транспортного средства : К,

где

Кэто – базовый тариф, который складывается из всех вышеуказанных параметров
К(К1*К2….Кn)
Nэто –количество тех параметров, которые учитываются во время осуществления расчета стоимости полиса КАСКО

В конкретной страховой компании могут приниматься во внимание различные факторы: это зависит от политики того или иного страховщика.

Используя вышеуказанную формулу, собственник транспортного средства может самостоятельно осуществить расчет стоимости полиса страховки КАСКО.

Примеры

Чтобы понять формулу осуществления расчета и произвести его самостоятельно, нужно ознакомиться с несколькими примерами. Ниже приведены пару примеров осуществления расчета.

Например, возраст владельца транспортного средства составляет 20 лет (коэффициент 1,7), а стаж вождения – всего 2 года.

Мощность двигателя машины составляет 100 лошадиных сил(коэффициент 1,2). Управлять транспортным средством будет лишь его собственник(коэффициент 1) в Московской области (коэффициент 1,7).

Машина была приобретена недавно из автосалона, а собственник не выступал в качестве виновника ДТП (коэффициент 1). Базовая ставка составляет 1980. В этом случае расчет будет следующим:

Стоимость полиса КАСКО=1980*1,7*1,2*1*1,7*1=6866 рублей.

Именно столько должен заплатить собственник транспортного средства за один год.
Вот еще один пример: мощность двигателя составляет 120 лошадиных сил (коэффициент 1,7).

Автомобиль будет эксплуатироваться в Москве (коэффициент 2). Водителю 35 лет, а стаж вождения составляет 10 лет (коэффициент 1). Базовая ставка составляет 2000 рублей. Расчет будет осуществлен по следующей схеме:

Стоимость полиса КАСКО=2000*1.7*2*1=6800 рублей.

Каждый может осуществить расчет КАСКО самостоятельно. Но для этого необходимо сперва определиться со страховой компанией, которая предлагает клиентам свои услуги, узнать у данной компании параметры, которые учитываются во время осуществления расчета стоимости полиса КАСКО, а также размер базового тарифа. На основании данных показателей можно произвести расчет.

Многие страховые компании предлагают клиентам воспользоваться онлайн калькуляторами на своих сайтах. Это делает процедуру осуществления расчета более легкой и быстрой.

Также есть специальные интернет ресурсы, на которых тоже можно произвести расчет стоимости полиса ОСАГО в онлайн режиме.

: КАСКО. Расчет КАСКО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/raschet-stoimosti-polisa-kasko.html

Формула расчета КАСКО – самостоятельно

Как использовать формулу расчета КАСКО

КАСКО – это вид страхования автомобиля, который автовладелец осуществляет добровольно. Купив полис, человек защитит автомобиль от большинства видов урона и от хищения. В отличие от страхования ОСАГО, которое имеет строго ограниченный лимит, КАСКО может покрыть полную стоимость транспортного средства.

Вид страхования имеет высокую стоимость. Чтобы приобрести полис, автолюбителю потребуется заплатить до 10% от стоимости автомобиля. Для каждого водителя цена может существенно отличаться.

На нее влияет перечень факторов, которые страховщик учтет в обязательном порядке. Например, водитель с большим стажем заплатит за страховку значительно меньше, чем человек, который впервые сел за руль.

Учесть весь спектр нюансов и определить точное количество денежных средств, которые  человеку придется отдать за полис, поможет формула расчета КАСКО. Используя схему, владелец транспортного средства сможет самостоятельно произвести расчет и заранее планировать бюджет.

Чтобы определить способа полиса до начала процедуры оформления, человек должен знать точную стоимость транспортного средства и принять во внимание перечень коэффициентов. На цифру, которая получится в итоге, влияет перечень факторов.

Рассчитывая стоимость КАСКО самостоятельно, человек должен учесть:

  • мощность страхуемого транспортного средства;
  • наличие франшизы,
  • количество лет, которые водитель управляет автомобилем;
  • способ возмещения урона;
  • стоимость автомобиля;
  • периодичность выплаты;
  • наличие дополнительного охранного оборудования.

Формула обобщает все коэффициенты. Чтобы узнать стоимость, потребуется выполнить следующий ряд действий:

Цена = (Стандартный Тариф х Год выпуска х Франшиза х Возраст/стаж х рассрочка) + (Тариф хищения х Год выпуска х Охранная система х Рассрочка)

Значения коэффициентов требуется уточнить непосредственно в выбранной страховой организации. Найти итоговую стоимость страховки можно и без использования формул. Для этого нужно воспользоваться страховым калькулятором.

Доступ к программному обеспечению предоставляют компании, реализующие КАСКО, а для расчета КАСКО требуется перейти на официальный сайт понравившейся компании и выбрать соответствующий раздел

Что отражается на результате

Все параметры, которые учитывает формула расчета КАСКО, по-разному влияют на итоговую цену. Выбирая автомобиль, следует заранее изучить факторы, формирующие стоимость страховки. Так, перед покупкой машины, следует ознакомиться с перечнем автомобилей, которые числятся в угоне чаще других.

Риск стоит значительно дороже, чем иные опции. Если выбранное транспортное средство возглавит перечень угоняемых автомобилей, человеку придется заплатить за КАСКО значительно больше, чем при приобретении аналогичного пакета услуг на машину, не входящую в список.

Сегодня список транспортных средств, которые похищают наиболее часто, выглядит следующим образом:

  • Бентли;
  • Порше;
  • Лексус;
  • Тойота;
  • Мерседес;
  • БМВ;
  • Хонда;
  • Мазда.

Если человек выберет 1 из вышеперечисленных марок, ему придется заплатить на 40-80% дороже, чем при приобретении полиса на иные автомобили. Если будущий автовладелец затрудняется с выбором между машинами, которые угоняют наиболее и наименее часто, лучше отдать предпочтение транспортному средству, которое не привлекает угонщиков.

Год выпуска – еще один важный параметр, который необходимо проанализировать заранее. Компании не предоставляют КАСКО на автомобили, которые старше 7-10 лет. Параметр существенно повлияет на цену. Ежегодно купленные машины дешевеют из-за амортизации. За первые 365 дней транспортное средство может потерять до 20% стоимости.

Последующие года снижают его сцену на 12%. По этой причине стоимость на страховку для автомобиля снижается пропорционально году его выпуска. Однако этот факт не должен радовать водителя. Пропорционально уменьшается и размер выплаты, которую человек может получить при наступлении страхового случая.

Опытные водители реже попадают в аварии. Страховые компании учитывают этот факт и предлагают покупателям, которые находятся за рулем больше 3 лет, купить пакет услуг по сниженной цене. Если автолюбитель впервые сел за руль, риск возникновения происшествия высок. Цена страховки возрастает.

Страховщики, осуществляющие деятельности в других странах, охотнее сотрудничают с женщинами, чем с мужчинами. Представительницы прекрасного пола зарекомендовали себя как осторожные водители. По этой причине страховые компании с радостью предоставляют скидки. Их российские коллеги не солидарны с учреждениями.

Страховщики, выполняющие деятельность на территории государства, считают, что женщины чаще попадают в аварию. Причиной тому служит неадекватное поведение и небольшой водительский стаж. Если представительница прекрасного пола решит застраховать автомобиль, ей придется заплатить значительно больше, чем водителю-мужчине.

Уменьшение

Вид страхования стоит значительно дороже ОСАГО. По этой причине водители стремятся уменьшить цену пакета услуг. Специалисты утверждают, что, при правильном подходе, владелец транспортного средства сможет сэкономить до 40% от стоимости КАСКО.

Чтобы плата за пакет услуг снизилась, необходимо:

  • использовать рассрочку;
  • установить качественные защитные системы в автомобиль;
  • исключить перечень рисков, возникновение которых маловероятно;
  • купить пакет услуг, который одновременно включает в себя бонусы и КАСКО, и ОСАГО.

КАСКО в Юникредит банке — это возможность выбора из нескольких страховых программ, с целью максимального соответствия автостраховки требованиям автовладельца.

Как выгоднее всего оформить КАСКО на Ниссан, читайте в статье по этой ссылке.

Дороже всего будущему владельцу полиса придется заплатить за включение в список рисков хищения и гибели. Если подобный страховой случай наступит, компании придется понести существенные убытки. По этой причине организация стремится заранее обезопасить себя и существенно увеличивает размер платы за страховку.

Если человек уверен, что подобные случаи не могут произойти с его машиной, он может исключить риски из списка набора услуг. Это позволит существенно сэкономить. Однако владелец должен помнить, что при их наступлении, он не получит компенсацию за пострадавшее транспортное средство.

Страховые компании осознают, что приобрести КАСКО проблематично для клиента. В погоне за потребителями, организации готовы пойти на уступки и предлагают приобрести полис в рассрочку. Выбор услуги позволяет существенно снизить нагрузку на бюджет клиента.

Если клиент планирует и дальше продолжать использовать КАСКО, ему необходимо установить надежную защитную систему на автомобиль. Следует помнить, что метод работает только в долгосрочной перспективе. Если сначала покупка дополнительного оборудования потребует затрат, то в дальнейшем человек сможет полностью возвратить денежные средства, существенно сэкономив на страховке.

Приобретение сразу КАСКО и ОСАГО – еще один метод экономии. Прибегнув к нему, человек сумеет существенно сэкономить на размере страховой премии по необязательному страхованию.

Увеличение

Наряду с факторами, наличие которых способствует уменьшению стоимости, существует и перечень особенностей, которые могут привести к существенному росту цены.

К ним относятся:

  • количество лет, в течение которых человек водит машину;
  • возраст хозяина транспортного средства;
  • количество ДТП, в которых принимал участие владелец авто.

Водительский стаж автолюбителя существенно сказывается на цене полиса. Так, если человек провел за рулем меньше года, страховая компания присвоит ему коэффициент 2. Это увеличивает размер тарифа, установленного в организации, в 2 раза. Понизить стоимость полиса удастся только в том случае, если человек проездит год и не попадет в аварию.

Если клиент еще не достиг 23-25 лет, он тоже должен заранее подготовиться к повышению размера базового тарифа. Согласно статистике, именно водители в возрасте 18-22 года ведут себя на дороге наиболее неаккуратно и становятся виновниками аварий. Уменьшить цену способен факт наличия детей. Считается, что водители с малышами в машине едут более осторожно.

Наличие ДТП существенно отразится на стоимости страховки. Если человек входит в список неблагонадежных водителей, страховая компания повысит цену пакета услуг на 50% и более. Однако, если хозяин машины сумел проездить длительный период без аварий, он сможет рассчитывать на получение скидки.

Онлайн калькуляторы

Калькулятор КАСКО – альтернатива использованию формулы. Метод позволяет автоматизировать проведение вычислений и существенно упростить процесс.

Обнаружить калькуляторы можно на сайте компаний, которые занимаются реализацией пакетов услуг.

Чтобы система автоматически произвела расчеты, требуется ввести данные об автомобиле и указать перечень опций, которые клиент желает включить в пакет.

Не все компании размещают калькуляторы на своих сайтах. Если программное обеспечение отсутствует, человек может воспользоваться универсальным средством вычисления. Однако следует помнить, что оно покажет только примерный результат.

Государство не устанавливает стандарты на КАСКО и по этой причине нюансы сотрудничества с компаниями могут существенно различаться

Цены и коэффициенты

Основа для расчета страховки – базовый коэффициент. Он устанавливается в зависимости от марки и модели автомобиля. Затем к основному значению добавляются поправочные коэффициенты, которые и формируют окончательную стоимость полиса.

Стоимость КАСКО в зависимости от страны-изготовителя:

СтранаЦена пакета услугПроцент от стоимости авто
Германия73 000 рублей6,7%
Швеция71 000 рублей5,9%
Китай45 000 рублей9,2%
Англия95 000 рублей5,3%
США55 000 рублей8,2%
Япония73 000 рублей8,1%
Италия47 000 рублей7,3%
Среднее значение61 000 рублей7,6%

Инструкция расчёта КАСКО по формуле

Страховые компании могут применять собственную формулу расчета КАСКО. По этой причине цена на пакет услуг для одного и того же транспортного средства может существенно различаться в зависимости от выбранной компании.

Классическая схема расчета имеет следующий вид:

Цена = (Стандартный Тариф х Год выпуска х Франшиза х Возраст/стаж х рассрочка) + (Тариф хищения х Год выпуска х Охранная система х Рассрочка)

Страховые компании могут убрать часть коэффициентов или добавить собственные. Работники учреждений учитывают всевозможные бонусы и специальные предложения. Чтобы точнее произвести расчет, требуется использовать онлайн-калькулятор.

Примеры самостоятельных наблюдений

Проще всего понять принцип осуществления расчета, руководствуясь примером. Допустим, у человека есть легковой автомобиль. Его мощность составляет 110 л с.

Водителю исполнилось 21 год, а за рулем приобретатель страховки находится не больше 2 лет. Место проживания потребителя – Московская область.

Управляет транспортным средством только хозяин. Машина не фигурировала в ДТП.

С учетом условий, для расчета страховки потребуется выполнить следующие действия:

Ставка * Возраст и стаж * коэффициент региона * ограниченный допуск к управлению * Мощность * МКБ = 1980*1,7*1,7*1*1,2*1 = 6867 рублей

Такое количество денежных средств человеку придется заплатить, чтобы купить полис на 1 год.

Черный список страховых компаний по КАСКО даст возможность избежать потенциальных проблем с получением выплаты по страховке при наступлении страхового случая.

Какие документы нужны для КАСКО, детально изложено в этой статье.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/formula-rascheta-kasko/

Асс в праве
Добавить комментарий