Как максимально точно рассчитать ипотеку

Как рассчитать ипотеку: виды платежей по ипотеке и их расчет

Как максимально точно рассчитать ипотеку

Приветствуем! Сегодня пойдет речь о том, как рассчитать ипотеку самому. Как рассчитать платеж по ипотеке опираясь на простые математические операции, Можно ли посчитать ипотеку самостоятельно или надо обязательно обращаться в отделение банка, а также что нужно знать расчета ипотеки? Обо всем этом узнаем далее.

Важная информация для расчета

Рано или поздно перед молодыми семьями встает вопрос о приобретении собственного жилья. Но где взять необходимую сумму, чтобы купить заветные квадратные метры? К счастью, банки сегодня предлагают ипотеку — долгосрочный кредит под залог имущества. Жилье в этом случае выступает как страхование на случай, если заемщик не будет иметь возможности выплачивать ипотеку.

Необходимо правильно рассчитать ипотеку, чтобы иметь представление, с чем вам придется жить довольно продолжительное время. Правильно рассчитать сумму можно в банке, либо, используя онлайн калькулятор ипотеки. Или в exel, самому рассчитать ипотеку не обращаясь дополнительно к специалисту.

Расчет платежа по ипотеке производится исходя из нескольких факторов.

Стоимость жилья

Именно от этой суммы будет зависеть, на какой срок и по какой процентной ставке вам рассчитают и оформят ипотеку. Чем выше стоимость квартиры, тем больше будет ежемесячный платеж.

Первоначальный взнос

Сумма, которая у вас уже имеется, будет составлять первоначальный взнос. Обычно это определенный минимум, установленный банком, например, 20 процентов от общей стоимости жилплощади. Чем больше вы имеете сумму первоначального взноса, тем меньшую выплату выдаст банк, следовательно, переплата будет невысокая.

Более подробно том, что такое первоначальный взнос по ипотеке и как его обойти вы узнаете из прошлой статьи.

Срок

Это есть время, за которое вы собираетесь рассчитаться. От одного до трех лет — минимальный срок выплаты по ипотеке. Срок оформления кредита до тридцати лет является максимальным. Чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж. Граждане со средним достатком оформляются на 10, 15, 20 и на 25 лет.

Платёжеспособность

Важно учитывать ваш совокупный  ежемесячный доход, из которого будет формироваться выплата за жилье. Чем больше размер ежемесячного взноса, тем меньшую сумму вам могут одобрить. Не стоит забывать, что кредит должен занимать около 40-60 процентов вашего дохода. От способности заемщика платить зависит ежемесячный платеж по ипотеке.

Подробнее о том, какая нужна зарплата для ипотеки вы можете узнать из прошлой статьи.

Процентная ставка по кредиту

От этого показателя напрямую зависит, сколько платить в месяц за ипотеку. Банк может установить фиксированную ставку, то есть одна и та же процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

Преимущество такой ставки заключается в том, что заемщик в курсе своего ежемесячного платежа при длительном сроке кредитовании. Минимум рисков при возможности рассчитывать свои доходы и расходы.

Процентная ставка может быть плавающей, состоящей из постоянной и переменной.

Постоянная ставка в таких случаях является неизменной на весь период кредита, а плавающая составляющая, соответственно, меняется при определенных условиях, прописанных в кредитном договоре, учитывая рублевый индекс моспрайм (Mosprime), который устанавливает Центробанк в зависимости от экономической ситуации в стране.

Обычно такая ставка на несколько позиций ниже фиксированной, но недостаток в том, что заемщик до конца не знает, какова будет переплата по ипотеке, полностью зависит от стабильности банка.  Таким образом, банки страхуются от инфляции и других экономических катаклизмов.

Актуальный минимальный и максимальный процент по ипотеке вы можете узнать тут.

Тип платежа

Платежи по ипотеке тоже могут быть разными, учитывая ваши индивидуальные возможности погашения кредита. При оформлении ипотечного займа составляется график платежей, согласно которому вы платите за приобретенное имущество.  Существует две разновидности платежей: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный платеж заключается в том, что вы платите одну и ту же сумму ежемесячно. Удобство заключается в фиксированной выплате, но основной платеж идет на погашение процентов по займу. Поэтому ипотека выплачивается долго.

Дифференцированный платеж предполагает ежемесячную выплату в счет погашения основного долга, поэтому в начале периода выплаты высокие и нестабильные. Необходимо каждый месяц уточнять размер ипотечного взноса. Ежемесячно на остаток основного долга начисляются проценты. Переплата в данном случае будет снижаться, чем при аннуитетном виде платежа.

Для ясности приведем пример, как самостоятельно рассчитать платеж по ипотеке. Иван и Алексей оформили ипотеку на 10 лет в размере 1 миллиона рублей.  Иван выбрал аннуитетный платеж на десять лет. При 16 процентах годовых ежемесячный платеж составит 16 751, 31 рубль. Общая выплата составит 2 010157,46 рубля.  Переплата по ипотеке составит              1 010157, 46 рубля.

Алексей оформил дифференцированный платеж. При этом платеже необходимо рассчитать первую основную часть: 1 000 000 руб./ 120 мес. =    8 333,34 руб.  Теперь считаем проценты: 1 000 000 руб. *16 процентов/12 = 13 333, 33 рубля. Таким образом, платеж за первый месяц составит 8 333,34 + 13 333,33= 21 666,67 рубля.

Исходя из первого месяца выплаты, высчитаем взнос за второй месяц. (1 000 000 – 8 333,34)*16 процентов/12=13222,22 рубля.  Платеж уменьшился, хотя незначительно.

  Чтобы рассчитать переплату по данному виду платежа необходимо сложить все ежемесячные платежи и вычесть из них сумму кредита.

В нашем случае общая стоимость кредита будет               1 806666, 67 рубля, то есть переплата составит 806666,67 рубля. Это не так много по сравнению с аннуитетным платежом.

Как правильно рассчитать ипотеку на 20 лет при тех же условиях? При аннуитетном платеже ежемесячно нужно выплачивать 13 912, 56 рублей, выплата по кредиту составит 3 339014,4 рублей, переплата процентов будет  2 339014,4 рублей.

При дифференцированном платеже на двадцать лет в первый месяц отдаем 17 500 руб. За второй месяц выплата будет 17 444,44 рубля. Общая стоимость ипотеки  — 260 6666,67 рублей, сумма процентов составит               1 606666,67 рублей. Расчет платежа по ипотеке на двадцать пять лет на сумму ипотеки в 1 млн рублей рассчитывается по такому же принципу, что описан выше.

Исходя из приведенных примеров  видно, что при долгосрочном кредитовании сумма ежемесячного платежа невысокая, но наблюдается ощутимая переплата в несколько раз.

Первые месяцы при дифференцированном платеже выплаченные суммы высокие, но преимуществом является небольшая переплата по кредитному продукту, чем при стабильном фиксированном аннуитетном платеже.

Пример расчета показывает, что виды платежей по ипотеке имеют существенную роль.

Как рассчитать самостоятельно

Высчитать ипотеку самостоятельно не так сложно. Существует несколько способов это сделать:

  • Самостоятельно рассчитать по формуле (смотрите на рисунке). Способ на любителя. Ипотечные платежи будут достоверными, но требуется время и определенные математические навыки. Гораздо проще забить эти формулы в
  • Для расчета платежа по ипотеке можно воспользоваться кредитным калькулятором в форме exel. Необходимо скачать программу на свое мультимедийное устройство и самостоятельно рассчитывать выплату, а также возможные комбинации при досрочном погашении. График платежей также может редактироваться. Высчитывать ипотеку в exel удобно. Программа учитывает все параметры, даже такие как високосные года. Точность в exel довольно высокая, многие банки используют эту программу и рассчитывают кредит для клиентов. Скачать ипотечный калькулятор в excel можно прямо у нас на сайте.
  • Большой популярностью пользуются онлайн калькуляторы ипотеки. Можно использовать наш ипотечный калькулятор, который даст точный расчет, учитывая параметры, которые вы отметили – тип платежа, процентная ставка, сумма кредита, наличие материнского капитала, сроки кредитования. Калькулятор рассчитывает как дифференцированный, так и аннуитетный платеж, делает перерасчет при досрочном гашении.

Калькулятор ипотеки онлайн или в exel даст вам реальное представление о займе, о том размере дохода, что вам нужно подтвердить и о той переплате, что у вас в итоге будет.

Как снизить платеж

Каждый заемщик задается вопросом, как уменьшить платеж по ипотеке? Существует ряд способов:

  • замена видов платежей — аннуитетного на дифференцированный, при которой постепенно ежемесячный платеж снижается.
  • Еще один способ уменьшить ежемесячный взнос – это продление срока ипотеки, но при этом намного увеличится переплата общей суммы.
  • Увеличение первого взноса. Это влияет на тело кредита. Чем оно больше, тем больше платеж.
  • Снизить процент. Это значительно может повлиять на размер платежа. О том, как снизить процент по ипотеке можно узнать здесь.

Не следует нарушать условия кредитования во избежание штрафных санкций, иначе погашение ипотеки превратится в непосильную ношу.

Дополнительные параметры

При подписании ипотечного договора стоит обговорить с банком вопросы страхования.

Если на вас распространяется льготная процентная ставка, то банк при расчете ипотеки обязывает осуществить страхование жизни и имущества, если же вы отказываетесь от этой услуги, то кредитная организация имеет право повысить процентную ставку, чтобы компенсировать все риски. Страхование предусматривает ежегодные взносы по определенному графику.

Чтобы избежать дополнительных комиссий при оформлении ипотеки, при обналичивании суммы или при обслуживании кредита, стоит более внимательно отнестись к выбору банка.

Как правило, государственные,  лицензированные организации не взимают за свои услуги дополнительную плату. Первый платеж по ипотеке необходимо вносить согласно графику выплаты.

Это может быть текущий месяц оформления, либо следующий месяц.

После того как вы внесли последний платеж по ипотеке, необходимо обязательно взять с кредитной организации подтверждающий документ о завершении обязательств по выплате. Затем следует процедура снятия обременения с жилья в государственных органах. Только после этих операций можно считать, что вы произвели полное погашение ипотеки.

Заключение

Расчет ипотеки процедура нетрудная, если вы обладаете исходными данными. С помощью современных компьютерных технологий вы без усилий сможете как рассчитать ежемесячный платеж, так и предположить всевозможные операции с формами расчета.

При всем многообразии ипотечных продуктов стоит подходить к этому вопросу основательно, подбирая кредит именно под себя, учитывая все нюансы. Несмотря на то, что ипотека дает высокую нагрузку на семейный кошелек, она дает реальную возможность приобрести собственное жилье, а не платить те же деньги за аренду.

Сейчас рекомендуем ознакомиться с постом «Условия ипотеки«. Он поможет вам сделать дальнейший шаг в приобретении квартиры.

Если вы решили взять ипотеку на квартиру, но у вас нет времени на анализ предложений среди большого количества банков, рекомендуем наш сервис «Заявка на ипотечный кредит», который позволит взять выгодный ипотечный кредит с помощью наших партнеров без похода в банк.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/kak-rasschitat-ipoteku.html

Формулы для самостоятельного расчета ипотеки

Как максимально точно рассчитать ипотеку
Ипотечные платежи бываютаннуитетнымиидифференцированными.При аннуитетных платежахразмер ежемесячного платежа неизменен на протяжении всей ипотеки.Размер ежемесячных платежей при дифференцированной схеме постоянно уменьшается.Аннуитетные платежи более распространены, чем дифференцированные.Читайте подробнее проаннуитетные и дифференцированные платежи.

Возьмем годовую процентную ставку (пусть 11.5%), поделим на 100 и получим 0.115.Посчитаем, какую часть это годовой процентной ставки надо платить ежемесячно. Дляэтого поделим полученное число 0.115 на 12: получаем 0.009583.Полученное число будем называть ежемесячным процентом.

Итого, ежемесячный процентсчитается по формуле

ежемесячный процент = (процентная ставка годовых) / 100 / 12

Итак, мы рассчитали ежемесячный процент, теперь на его основе рассчитаем размережемесячного платежа. Мы должны определить для себясумму ипотечного кредитав рублях исрок кредитования.Для расчета размера ежемесячного платежа воспользуемся формулой:

tmp = (1 + ежемесячный процент) (срок кредитования)
ежемесячный платеж = (сумма ипотечного кредита) * (ежемесячный процент) * tmp / (tmp – 1)

Крышка () – это возведение в степень. Если мы берем ипотечный кредит на сумму1.500.000 рублей на 20 лет, то

tmp = (1 + 0.009583) (20 лет * 12 месяцев/год) = 9.8647
ежемесячный платеж = 1.500.000 рублей * 0.009583 * 9.8647 / (9.8647 – 1) = 15.996 рублей

Мы вычислили размер ежемесячного платежа по ипотеке при аннуитетной схеме платежей.Как теперь узнать, какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какаяна погашение процентов? Это считается по формуле

процентная часть ежемесячного платежа = (текущий размер основного долга) * (ежемесячный процент)
основная часть ежемесячного платежа = (ежемесячный платеж) – (процентная часть ежемесячного платежа)

График аннуитетных ипотечных платежей для рассматриваемого примера:1.500.000 рублей, 20 лет, 11.5%.

P.S. Этот график построилнаш ипотечный калькулятор.

Как рассчитать подобный график для вашей ипотеки? Для этого надо провести сериювычислений в количестве, равном кол-ву ипотечных платежей (месяцев кредита).Для каждого месяца ипотеки необходимо пересчитывать текущий размер основного долга.

В псевдокоде это можно записать так:текущий размер основного долга = сумма ипотечного кредита ежемесячный платеж = рассчитать ежемесячный платеж for i in 1 ..

(срок кредитования) – процентная часть ежемесячного платежа = рассчитать процентную часть ежемесячного платежа (текущий размер основного долга) – основная часть ежемесячного платежа = (ежемесячный платеж) – процентная часть ежемесячного платежа – текущий размер основного долга = (текущий размер основного долга) – (основная часть ежемесячного платежа) Намного проще воспользоваться готовымипотечным калькулятором,который сам рассчитает ипотеку по вышеприведенным формулам. Это будет значительнобыстрее, чем считать это самостоятельно 🙂 Ежемесячный платеж считается так же, как иежемесячный процент аннуитетных платежей.

Рассчитаем размер ежемесячного платежа. Мы должны определить для себясумму ипотечного кредитав рублях исрок кредитования.

Дифференцированная схема платежей характерна тем, что основной долг гаситсяравномерно в течение всего срока кредитования. Поэтому рассчитаем долю ежемесячногоплатежа, идущую на погашение основного долга. Формула крайне простая:

ежемесячная сумма на погашение основного долга = (сумма ипотечного кредита) / (срок кредитования)

Если мы берем ипотечный кредит на сумму 1.500.000 рублей на 20 лет, то

ежемесячная сумма на погашение основного долга = 1.500.000 руб / (20 лет * 12 месяцев/год) = 6.250 рублей

Ежемесячная сумма, идущая на погашение процентов считается так же,как и для аннуитетных платежей:

процентная часть ежемесячного платежа = (текущий размер основного долга) * (ежемесячный процент)

Итого ежемесячный платеж это сумма процентной части и части на погашение основного долга.Эта сумма каждый месяц пересчитывается и уменьшается, так какразмер основного долга уменьшается.

Для первого платежа это будет:

процентная часть платежа за первый месяц = 1.500.000 рублей * 0.009583 = 14.375 рублей
платеж за первый месяц = 14.375 рублей + 6.250 рублей = 20.625 рублей

График платежей

График дифференцированных ипотечных платежей для рассматриваемого примера”:1.500.000 рублей, 20 лет, 11.5%.

P.S. Этот график построилнаш ипотечный калькулятор.

Как рассчитать подобный график для вашей ипотеки? Для этого надо провести сериювычислений в количестве, равном кол-ву ипотечных платежей (месяцев кредита).Для каждого месяца ипотеки необходимо пересчитывать текущий размер основного долга.

В псевдокоде это можно записать так:текущий размер основного долга = сумма ипотечного кредита ежемесячная часть платежа на основной долг = рассчитать ежемесячную часть платежа на основной долг for i in 1 ..

(срок кредитования) – процентная часть платежа = рассчитать процентную часть платежа (текущий размер основного долга) – платеж = (процентная часть платежа) + (ежемесячная часть платежа на основной долг) – текущий размер основного долга = (текущий размер основного долга) – (ежемесячная часть платежа на основной долг)

Расчет ипотеки калькулятором

Намного проще воспользоваться готовымипотечным калькулятором,который сам рассчитает ипотеку по вышеприведенным формулам. Это будет значительнобыстрее, чем считать это самостоятельно 🙂

Источник: https://mortgage-calculator.ru/%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D1%83%D0%BB%D0%B0-%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%B0-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8

Ипотечный калькулятор

Как максимально точно рассчитать ипотеку

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор.

Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн.

С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах.

Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.

Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным.

Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке.

Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка – очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%.

Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга.

Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты.

Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше.

Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)2 000 0002 000 0002 000 000
Срок кредита10 лет10 лет10 лет
Процентная ставка12%12,5%13%
Ежемесячный платеж (руб.)28 69429 27529 862
Переплата по кредиту (руб.)1 443 3031 513 0281 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре.

Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода).

Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Источник: https://calcus.ru/kalkulyator-ipoteki

Расчет ипотеки: калькулятор

Как максимально точно рассчитать ипотеку

Ипотека не терпит спешки. Частой ошибкой многих заемщиков является согласие на первое же одобрение от банка, при этом клиент не задумывается о том, какие дополнительные расходы он несет даже из-за минимальной разницы в процентной ставке.

Как можно рассчитать ипотеку

Все мы знаем, что жилищный кредит – это не дешевое удовольствие. За годы на основную сумму займа набегают немаленькие %, и приобретенное жилье можно назвать откровенно «золотым». Как сэкономить на ипотечном займе? И как правильно узнать его полную стоимость? Об этом мы и поговорим в данной статье.

При выборе банка и конкретной кредитной программы нужно смотреть не только на процентную ставку, но и на остальные ваши расходы, из которых будет складываться итоговая переплата. Сюда можно отнести всевозможные комиссии, оплату дополнительных услуг.

К полной стоимости ссуды можно отнести следующие платежи:

  • Оплата основного долга;
  • Погашение начисленных процентов;
  • Ежегодный страховой взнос.

К тому же не следует забывать и о расходах на страхование, которое придется оплачивать на протяжении всего периода. По этой ссылке рассказываем о том, на какой срок лучше всего оформлять жилищный займ.

Как узнать ПСК? Такую информацию вы сможете получить только в отделении банка, когда вам сделают предварительный расчет в отделении. Кредитный специалист подскажет, каковы будут ваши ежемесячные расходы и общая сумма, переплаченная по итогу.

Немного о процентах

От величины ставки будет зависеть сумма взносов и общий размер переплаты. Поэтому следует обратить особенное внимание на предлагаемые проценты при выборе банка, в который вы планируете обратиться. Самые выгодные ставки рассматриваем в этом обзоре.

Ставки бывают фиксированными и плавающими.

  1. Изменение плавающей ставки зависит от колебаний ключевого процента. Также может учитываться %, под который банковские компании сами получают деньги в свои активы. Биржи есть как российские, так и региональные. Плавающая зависит от ключевого процента, которая устанавливается Центральным Банком Российской Федерации для воздействия на уровень процентов в экономике страны. На данный момент она составляет 9,25%, подробности в этой статье.
  2. Фиксированная – это ставка, которая не изменяется на протяжении всего срока действия договора.

Наиболее выгодный способ взять ссуду – оформить договор на короткий срок. За «лишние» десять лет переплата вырастет в разы, а вот ежемесячный взнос уменьшится совершенно незначительно.

Где брать самые низкие проценты? Традиционно они бывают доступны при покупке жилья в новостройке, многие застройщики совместно с банками анонсируют специальные программы под сниженную ставку. Также снижения можно добиться при обращении в банк, где вы являетесь зарплатным клиентом.

Исходя из полученных цифр, стоит выбирать компанию с наиболее привлекательными условиями. Чем меньше переплата будет, тем выгоднее это для заемщика. Самые выгодные предложения на сегодня рассматриваем здесь.

Пример расчета кредита сроком на 7 лет

Ориентировочная стоимость объекта – 2 000 000 рублей, требуется внесение ПВ в размере 200 000 рублей. Оформляется на срок 84 месяца, под 14% годовых.

Расчет:

  • 2 000 000 – 200 000 = 1 800 000 (основная сумма долга)
  • 1 800 000/100*14*7==1 764 000 (переплата по процентам)
  • 1 800 000 + 1 764 000 = 3 564 000 (итоговая стоимость)
  • 3 564 000/ 84 = 42 428 рублей (ежемесячный платеж).

Нужно понимать, что это предварительные цифры. Вы не сможете самостоятельно рассчитать страхование для вашей недвижимости, а эти взносы будут составлять значительную часть вашего платежа.

Где взять данные для расчета ипотечного кредита?

Для этого есть два варианта: либо вы обращаетесь в отделение и получаете консультацию у кредитного специалиста, либо вы ищите нужную вам информацию на официальном сайте выбранного вами банка.

Вам нужно знать:

Обратите особое внимание на размер первого взноса – это та сумма, которую вы должны внести на банковский счет из собственных средств. Чаще всего он составляет 20% от стоимости жилья, например, для суммы в 1 миллион вам нужно внести своих 200 тысяч. Отметим, что многие банки разрешают оплатить ПВ средствами материнского капитала.

Потом вам нужно либо воспользоваться формулой для расчета, либо калькулятором на сайте выбранного вами банка, либо сторонним сервисом. Просто вводите данные, и система делает все за вас. Однако здесь не будут учитываться льготы или надбавки для разных категорий клиентов, а также не будет расходов на страхование и оценки жилья, что является обязательным.

Для предварительного расчета можно воспользоваться онлайн-калькуляторами, что является удобным и быстрым способом.

Расчет ипотеки: калькулятор Сбербанк для физических лиц

Большинство наших сограждан предпочитают обращаться в Сбербанк за получением крупных кредитов, и это вполне оправданно. Этот банк имеет большую надежность, поддержку со стороны государства, высокие рейтинги, и большое распространение по территории России.

Чтобы рассчитать ипотеку в этом банке, вам нужно изучить все имеющиеся программы в нем. Сделать это можно по ссылке. После того, как выберите нужную программу, вы узнаете условия её выдачи, в частности, процентную ставку.

Что дальше? Мы рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором, который находится на официальном сайте Сбербанка sberbank.ru.

Здесь в разделе “Ипотека” вы сможете выбрать нужное вам предложение, изучить его полное описание и требования к заемщикам, сделать предварительный расчет с учетом всех нюансов (вашей категории, страхования, проведения сделки и т.д.), и сразу отправить заявку на рассмотрение.

Таким образом, самостоятельно сделать предварительный расчет ипотеки вполне реально, но если вам нужны точные цифры с учетом страховки и иных расходов, вам нужно будет обращаться в отделение выбранного вами банка

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-samomu-rasschitat-ipoteku/

Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

Как максимально точно рассчитать ипотеку

Современные технологии позволяют рассчитать ипотеку, чтобы оценить его выгодность, подобрать наиболее подходящую для себя продолжительность выплат, сумму первоначального взноса и т.д. При этом можно пользоваться общими формулами, а также прибегнуть к онлайн калькуляторам ипотеки, которые максимально упрощают расчеты.

Общий принцип расчета ипотеки

Сумма платежа, которая должна выплачиваться каждый месяц согласно ипотеке, состоит из двух параметров — основного долга и выплатам по процентам.

Для расчета необходимо владеть следующими параметрами:

  • Размер ипотеки.
  • Продолжительность выплат.
  • Вид платежа — аннуитентный (ежемесячные выплаты одинаковы на протяжении всего срока погашения ипотеки) и дифференцированный (ежемесячные выплаты уменьшаются в течение всего срока погашения ипотеки).
  • Комиссии, в частности за ведение счета и выдачу ипотеки. Так, важно подобрать приемлемую процентную ставку с учетом всех расходов заемщика.

Имея эти данные на руках, можно начать расчет по такой инструкции:

  • Выяснить сумму кредитования по формуле:

Оценочная стоимость жилья — Сумма первоначального взноса

  • При аннуитентном виде платежа рассчитать сумму месячного платежа по формуле:
  • При дифференцированном виде платежа произвести расчет по формуле:

Как видно, формулы расчета достаточно сложные, поэтому при подсчете легко допустить ошибку. Чтобы не допустить этого, рекомендуется пользоваться онлайн калькулятором, который также позволяет выбрать тип платежа:

Полезно знать! Какие нужны документы для ипотеки в СберБанке (полный перечень).

Рассчитать ипотеку под материнский капитал

Одним из законодательно обусловленных способов использования материнского капитала является жилье. При этом ипотека может быть связана с материнским капиталом двумя путями. Рассмотрим их подробнее далее:

  1. Когда первый взнос по ипотеке оплачивается с помощью материнского капитала. Например, если общая желаемая сумма займа составляет примерно 3 400 000 с учетом процентов, а материнский капитал на настоящий момент – это порядка 409 000 рублей, то после первого взноса вам останется оплатить 2 991 000 рублей. Эту сумму разделят по всем условиям ипотеки на необходимое количество месяцев для учета ежемесячного взноса.
  2. Сумма материнского капитала идет в пользу имеющейся ипотеки. В данном случае происходит следующее. Например, на текущий день сумма вашей задолженности по ипотеке составляет 1 700 000, а впереди еще 5 лет выплат. Соответственно, сумма ежемесячного взноса составляет 28 340 рублей. Если вы вносите в счет ипотеки 409 000 материнского капитала, то срок выплат остается прежним (5 лет), а сумма ежемесячного платежа сокращается. Так, в нашем случае она составит 21 517 рублей.

Вот пример того, как нужно заполнить ипотечный калькулятор с учетом материнского капитала:

После взноса материнского капитала за ипотеку заемщик получит документ с изменившимся графиком выплат и новым ежемесячным взносом.

Как купить квартиру с использованием материнского капитала – узнаете тут.

Рассчитать ипотеку без первоначального взноса

Максимальный размер займа не будет равен сумме, в которую оценят жилье. Часто это 70-80% от такой суммы. То есть, если квартиру оценят в 3 000 000, то сумма займа будет в пределах 2 400 000. При этом закладываемое жилье должно располагаться в том же городе, что и банк-кредитор.

Есть и другие способы для расчета ипотеки без первого взноса:

  1. Если в качестве первого взноса внести сумму, взятую в качестве потребительского кредита, то по факту для вас на момент оформления ипотеки первый взнос будет отсутствовать. Однако потом вам придется погасить оба кредита.
  2. Некоторые банки предоставляют возможности для получения беспроцентного ипотечного кредита. Правда, их придется поискать, поскольку в современной кризисной ситуации данная процедура считается достаточно рискованной. Кроме того, вам придется ожидать повышенной процентной ставки.

Как правило, в оформлении ипотеки без первоначального взноса необходимо учитывать, что ежемесячный взнос будет достаточно большим. Например, ипотека на 3 500 000 с 17% ставкой на 15 лет будет иметь ежемесячный взнос порядка 30 000 рублей.

Если при расчете использовать онлайн калькулятор, в поле «Первоначальный взнос» необходимо поставить значение «0»:

Для реализации ипотеки без первого взноса необходимо иметь постоянный стабильный доход. При этом его размер должен оказаться достаточным для того, чтоб оплачивать ежемесячный платеж без задержек. Как правило, помимо заработной платы заемщика, банкам нужны гарантии. Такой может стать залог в виде автомобиля или жилища.

Как рассчитать военную ипотеку

Практически в любом банке можно подобрать специальное предложение по ипотеке для военных. Процентная ставка при том может оказаться различной. Однако в большинстве случаев имеется первый взнос, составляющий не меньше 10% от общей суммы. Размер компенсации по ипотечному кредитованию зависит напрямую от стажа службы, состава семьи, а еще средней цены квадратного метра по России.

Как правило, государство забирает на себя расходы по сумме основного платежа, а также процентам. Сам же заёмщик обязуется оплачивать оставшуюся сумму – риэлтерские услуги, страхование и т.д.

Чтобы провести расчет военной ипотеки, необходимо иметь на руках индивидуальные требования, выдвинутые банком:

  • Размер суммы на лицевом счету.
  • Стоимость жилья.
  • Первоначальный взнос.
  • Дополнительные средства по кредиту.
  • Процентная ставка.
  • Срок ипотеки.

Указав их в калькуляторе ипотечного кредитования для военнослужащего, можно получить размер ипотеки:

Рассчитать переплату по ипотеке

В последнее время жалобы в Роспотребнадзор участились: потребители сетуют о том, что банки завлекают людей привлекательными процентами по ипотеке, однако, на деле переплата выходит просто колоссальной.

Следствием таких жалоб стало то, что большая часть банков теперь пишет не только % по ипотеке, но и уровень переплаты за тот или иной срок.

Поэтому рассчитывать переплату теперь не придется самому, но проверить банк на честность можно.

Для этого введите следующие данные в онлайн-калькуляторе ипотеки:

  • о сроках ипотечного кредитования;
  • сумме займа;
  • % по ипотеке.

Калькулятор рассчитает для вас не только ежемесячные платежи на необходимый период, но и поможет разделить их на сумму основного платежа, а также сумму процентов по переплатам.

Важно понимать, что переплата — это сумма процентов за пользование ипотекой на протяжении всего срока погашения.

: Ипотечный онлайн калькулятор

Более подробно узнать об особенностях ипотечных калькуляторов вы можете в следующем видео. К тому же наглядно предлагается инструкция по использованию калькулятора от компании Ипотека.РУ:

Также советуем прочесть интересную статью на тему: что делать, если нет возможности платить за ипотеку.

Чтобы рассчитать ипотечный кредит, можно пользоваться формулами, исхода из вида платежа. Но при этом есть способ максимально облегчить эту задачу — воспользоваться онлайн калькуляторами, которые также часто представляются на сайтах банков.

Источник: https://2realtor.ru/rasschitat-ipoteku-samomu/

Как рассчитать ипотеку?

Как максимально точно рассчитать ипотеку

Калькулятор позволяет определить, насколько эффективна и доступна ипотека. Это прекрасное средство чтобы сразу понять, стоит обращаться за такой материальной помощью или нет.

Онлайн или обычный сервис работает с любыми типами ипотечных кредитов на любой срок — 20 лет или другой. Например:

  • аннуитетный с неизменным размером выплат;
  • дифференцированный с погашением процентов.

Первый тип менее выгодный, но получил большое распространение. Это произошло из-за того, что все время необходимо выплачивать один и тот же кредитный взнос. Однако, итоговая сумма получается больше, чем в случае с дифференцированным.

Второй тип более выгоден в конце, хоть для начала он довольно обременителен. Аннуитетный используют в основном коммерческие банки. Например, Сбербанк.

Любые особенности того или иного кредитования легко просчитать и понять, стоит ли обращаться в банк или какой лучше выбрать.

Формула, по которой производится расчет на аннуитетный платеж такова:

X = (S*p) / (1-(1+p)(1-m))

X — аннуитетный платеж;

S — сумма кредита;

p — 1/12 годовой процентной ставки, выраженная в сотых долях; — в степени;

m — срок кредита, в месяцах.

Она достаточно сложная, поэтому такой вид кредитования гораздо легче просчитать через ипотечный калькулятор.

Это сэкономит время, а также позволяет надежно и грамотно произвести расчет бюджета, спланировать все свои траты и минимизировать степень риска при кредитовании.

Ведь очень часто случается такое, что кредит берется на 20 лет, а сумма в итоге выплачивается в течение 30 и более. Это свидетельствует о том, что банк-заемщик некомпетентный и недобросовестный.

Данные для ипотеки

Ипотечный калькулятор предназначен для абсолютно индивидуального способа произвести расчет даже на 20 лет. Это доступно как для концерна Сбербанк, так и для менее крупных компаний. В любом сервисе вносятся необходимые данные о клиенте, что затем и повлияет на конечную сумму и сроки. В их числе:

  • величина кредита в денежном эквиваленте;
  • размер первоначального взноса;
  • ежемесячный платеж;
  • предполагаемая банковская ставка;
  • срок ипотеки.

Однако, стоит помнить о том, что ипотечный калькулятор дает только предполагаемые, а не точные данные. Это приблизительная сумма и сроки ее выплаты. Не стоит думать, что она будет такой же, как и в банке.

Сервис в интернете

Любой онлайн-сервис очень комфортный и доступный. Стоит просто зайти на сайт любого банка или другие подобные места, например, Сбербанк имеет очень много таких интернет-порталов.

Здесь можно, не выходя из квартиры, произвести расчет того, насколько кредит будет выгодным и долгосрочным. Это может быть срок в 20 лет или более.

Существует очень много таких порталов, где легко и просто узнать все интересующие цифры об ипотеке.

На любом официальном сайте, например, Сбербанк, можно получить консультацию по тому, какой ипотечный взнос станет наилучшим и самым выгодным вариантом, о проводимых акциях и прочих деталях работы.

Также в интернете можно проконсультироваться со специалистами о преимуществах и недостатках такого типа кредитования и получить ответы на все вопросы.

Подобные сервисы направлены на максимальный комфорт и выгоду клиентов. Они предоставляют все необходимые данные, расчет суммы. Это гораздо упрощает всю процедуру и приближает ее к тому, кто берет ипотеку.

Показатель эффективной процентной ставки является тем исходным параметром, который и скажет о величине предложения. Он показывает сумму всех выплат. Здесь учитывается каждый ежемесячный платеж на 20 лет или больше. Это позволяет клиенту определиться со своим выбором и распланировать все расходы.

Факторы определения суммы

Ипотечный калькулятор зависит от ряда важных факторов, которые необходимо обязательно учесть. Стоимость ипотеки в каждом отдельно взятом банке рассчитывается исходя из: процентной ставки, возможных комиссий, размера первоначального взноса.

Эта сумма учитывает также и налоговый платеж, прочие растраты. Таким образом, достаточно просто теперь при помощи математических формул, занесенных в калькулятор, просчитать стоимость кредита и его расчет, выявить максимально выгодное предложение. Это легко и доступно, а также абсолютно выгодно для клиентов.

Все крупные банки, включая Сбербанк, Банк Москвы и прочие, предлагают своим клиентам такую услугу, а также профессиональную консультацию по суммам платежей. Можно ознакомиться сразу со многими предложениями и получить ответы на все свои вопросы.

Долгосрочная ипотека является хоть и обременительной, но очень выгодной для клиентов. Кредитование на 20 лет позволяет самостоятельно выбрать наиболее подходящую программу для того, чтобы погасить необходимую стоимость. Это очень серьезный вид ипотеки, который требует неукоснительного соблюдения некоторых правил.

Ипотека, которая взята на 20 лет, предполагает оформление страхового полиса и соблюдения всех условий платежей от банка. Это может быть крупный кредитор — Сбербанк — или менее большой и популярный. Долгосрочные выплаты накладывают на клиентов определенную серьезную ответственность.

В любом случае калькулятор является простым и грамотным способом произвести расчет платежа и его стоимости, выгодности предложения и определения для себя банка-кредитора. Например, Сбербанк, Дельта Банк или прочие. Это прекрасный современный метод, который уже помог многим.

Способы расчета процентной ставки по Вашему ипотечному кредиту

1. Равномерное погашение ипотечного кредита с уплатой процентов на остаток задолженности.

Этот вариант напоминает регулярное снятие процентов с банковского вклада. Здесь разницы между сложными и простыми процентами нет. Для удобства будем считать, что проценты выплачиваются ежегодно. При ежемесячных выплатах принципиальных отличий не будет.

К концу первого года Вы возвратите в банк:

10.000 $ = 5000 $ (1/10 от суммы кредита) + 5000 $ (10 % годовых), и сумма долга уменьшается до 45.000 $.

В конце второго года платим:

9500 $ = 5000 $ (1/10 от суммы кредита) + 4500 $ (10 % годовых).

Сумма долга – 40.500 $ и т. д.

Общая сумма платежей по кредиту будет снижаться каждый год и в конце кредитного срока мы бы отдали всего 5500 $ (последние 5000 $ + 500 $ процентов).

Расчет ведется по формулам:

Sn =n*(S/n+r*S)+r*S*(n-1)/2;

Si=(S+r*S*(n+1-i))/n,

где Sn – общая сумма выплат;

S – сумма кредита;

n – число лет, на которые выдан кредит;

r – ставка по кредиту;

Si– сумма выплат в i-ый год.

2. Вариант, когда Вы переплачиваете в два раза.

Если заемщик неграмотный, то банк может предложить в течении всего срока платить проценты на всю сумму ипотечного кредита.

Например, берем все проценты за 10 лет + сумма основного долга: 50000 $ + (0,1*50000 долл.)*10 = 100.000 $. Затем делим эту сумму на 10 лет —  выходит по 10.000 в год.

Общая формула:

Si=[S*(1+n*r)]/n.

3. Сложный вариант, но честный.

Вернемся к понятию дисконтирования для того, чтобы понять, какие суммы денег выплачиваются при равных регулярных платежах, ведь все выплаты по кредиту разделены временем, и складывать их не корректно. Гораздо правильнее рассчитать суммарную стоимость всех выплат, а потом подставить сумму ипотечного кредита в формулу и определить сумму разового платежа.

Пусть выплаты по кредиту составляют в год А рублей на протяжении n лет при годовой процентной ставке r. А/(1+r) — дисконтированная выплата в конце 1-го года. А/(1+r)2 — дисконтированная выплата 2-го года и т. д. В итоге получаем геометрическую прогрессию с 1-ым членом А/(1+r), а знаменатель равен 1/(1+r).

Первоначальная сумма ипотечного кредита составит:

S=A*(1+r)n*r

Поделив величину кредита (например, 50.000 $) на аннулитетный множитель (1+r)n*r, мы получим сумму Вашего разового платежа.

Данный аннулитетный множитель зависит от числа периодов и процентной ставки (есть в специальных таблицах). Для срока 10 лет и 10% ставки он равен 6,144567. Значит годовой платеж для 50.000 $ составит: 50000/6.144567 = 8137 $. Эта сумма уже включает в себя проценты и сумму постепенного погашения основного кредита. Каждый год доля процентов будет снижаться.

При таком варианте общая сумма выплат по кредиту за 10 лет будет больше, чем в первом случае: 81370 $. Но при такой схеме выплаты по ипотечному кредиту смещены к концу срока.

4. Привлекательный вариант.

Некоторые банки работают по этому варианту и устанавливают для заемщика определенную сумму для регулярных отчислений на погашение кредита, а проценты начисляются на оставшуюся сумму.

Пример: Сумма кредита 20.000 $. В течении 9 лет заемщик погашает по 1500 $ + проценты на остаток, а в 10-й год платит оставшиеся 6500 $ + годовые % по ним.

Общая формула:

S=A+r*(SA*x*(i-1)),

где А – установленная сумма отчислений.

При таком погашении кредита сумма выплат будет больше, чем в первом и третьем вариантах, но банк принимает на себя все риски не возврата и роста инфляции. Сумма, погашение которой отложено, обесценится сильнее, чем при равномерных выплатах.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kak-rasschitat-ipoteku/

Асс в праве
Добавить комментарий