Как можно провести расторжение договора КАСКО

Будет ли возврат КАСКО при досрочном погашении кредита и какие есть нюансы

Как можно провести расторжение договора КАСКО

При оформлении автокредита сотрудники банка обязывают клиента приобрести бланк добровольной защиты на весь срок действия кредитного договора. Рассмотрим в статье, как происходит возврат КАСКО при досрочном погашении кредита, какую сумму можно вернуть и что делать, если страховая компания отказывает.

Имеет ли право клиент вернуть деньги за КАСКО при досрочном погашении и в каких случаях

Добровольное страхование – продукт от страховой компании, в рамках которого компенсируются все расходы, связанные с восстановительным ремонтом, в результате возникновения ущерба или угона. Приобретая автомобиль в кредит, клиенту приходится приобретать договор, как минимум на год.

Поэтому, когда застрахованный автолюбитель погашает кредит раньше срока, появляется желание вернуть часть неиспользованной премии.

Порядок расторжения определяет страховая организация. Для этого необходимо внимательно изучить правила страхования. Что касается закона, то согласно п. 3 статьи 958, при досрочном расторжении по инициативе страхователя, страховая премия к возмещению не полагается, если иное не предусмотрено договором.

Случаи, предусмотренные правилами и договором:

  1. Возврат по полису КАСКО при продаже автомобиляи погашении кредита

Ряд страховых компаний готовы вернуть средства по КАСКО после продажи машины в том случае, если страхователь выполнит ряд обязательных условий.

Необходимо:

  • Погасить кредит и обратиться к страховщику с документом. Это необходимо для изменений условий договора, а именно выгодоприобретателя, которым выступал кредитор.
  • После внесения изменений написать заявление, на имя руководителя, в котором оповестить, что транспортное средство в ближайшее время будет продано.
  • После продажи автомобиля в течение 5 дней написать заявление на возврат по КАСКО.

Важно! Заранее оповещать о продаже и расторжении просит такая крупная страховая фирма, как Росгосстрах. Если все сделать по правилам, то можно получить возмещение. В противном случае страховщики откажут на законном основании.

Это второе и последнее исключение из правил, когда финансовая организация готова вернуть средства. Наследнику по закону необходимо:

  • обратиться в офис страховщика с документом, что кредит погашен;
  • предъявить завещание, согласно которому можно установить наследника;
  • написать заявление на расторжение договора.

Единственный минус, обратиться в офис финансовой организации наследник сможет только спустя 6 месяцев. Однако компенсация будет рассчитываться не с даты визиты, а с момента смерти владельца машины.

Что касается полной гибели автомобиля, то страховая организация не делает возврат на законном основании. Объясняется это тем, что после выплаты компенсации в полном объеме (в пределах страховой суммы) договор автоматически расторгается.

Если происходит расторжение по своему желанию, когда кредит погашен, и клиент просто желает забрать деньги, то выплата также не предусмотрена. Получит отказ клиент, если договор оформлен с рассрочкой и по КАСКО недоплата по взносам.

Сколько можно вернуть

Если после изучения правил или консультации со специалистом компании стало ясно, что возврат неиспользованной части предусмотрен, необходимо узнать сумму выплаты. Важно учитывать, что расчет делает страховщик по специальной формуле, которая прописывается в правилах или официальном сайте.

Для определения возврата денег по КАСКО следует:

  1. Размер страховой премии поделить на общее количество дней действия договора. Это необходимо, чтобы определить стоимость КАСКО за 1 день.
  2. Рассчитать количество дней, которые остались до окончания срока действия.
  3. Умножить стоимость дня страховки на оставшееся количество дней действия полиса.
  4. Из полученной суммы отнять расходы на ведение дела (РВД).

Важно! Стоит отметить, что расходы на ведение дела (РВД)  каждая компания устанавливает по своему усмотрению. Согласно внутреннему регламенту компании, как правило, размер РВД находится в диапазоне от 30 до 50%.

Что касается выплаты неиспользованной части страховой премии, то ее финансовые компании перечисляют на личный счет страхователя, в течение 20 рабочих дней, после принятия полного пакета документов.

В случае если фирма нарушает сроки выплаты, то следует обращаться с жалобой в РСА или Центральный банк. При обращении вам потребуется копия заявления о расторжении, с отметкой о принятии от уполномоченного сотрудника страховой.

 Порядок оформления

Обращаясь в офис страховщика, важно знать, как происходит возврат страховки КАСКО. Все что вам необходимо, это выполнить несколько простых шагов.

Порядок оформления возврата:

  1. Подготовка документов. Прежде чем обращаться в центральный офис финансовой компании, будьте готовы изучить правила и понять, есть у вас право на досрочное расторжение страхового соглашения или нет. Далее предстоит подготовить полный пакет документов. Что именно вам потребуется, рассмотрим ниже в нашей статье.
  2. Визит в офис и заполнение заявления. В офисе потребуется заполнить бланк заявления, в котором указать:
  • личные и паспортные данные;
  • номер страхового полиса;
  • причину расторжения;
  • реквизиты личного счета;
  • перечень документов, которые прикладываете к заявлению;
  • дату, подпись и расшифровку.

Крупные страховщики самостоятельно заполняют документ и дают своему клиенту для ознакомления и подписи.

  1. 3. Получение копии заявления. По итогам визита у клиента на руках должна быть копия заявления, с отметкой о принятии. Документ пригодится в том случае, если организация нарушит сроки возмещения или вовсе не перечислит средства

Важно! Обращаться в офис страховщика стоит как можно скорее, поскольку считать возврат неиспользованной страховки по КАСКО сотрудник будет с даты подачи заявления.

Документы, которые понадобятся

Для возврата денег по КАСКО при продаже автомобиля потребуется полный пакет документов. Полный перечень всегда представлен в правилах добровольного страхования.

Пакет документов включает в себя:

  • личный паспорт страхователя и собственника;
  • оригинал бланка КАСКО;
  • справка с банка, в случае досрочного погашения договора кредитования;
  • документ, подтверждающий прекращение права собственности (если машина продана);
  • реквизиты личного счета, куда перечислить средства.

Судебная практика

Разбирательство между банком и страхователем – частое явление, которое можно встретить в судебной практике, в результате отказа возврата по КАСКО. Автолюбители обращаются, когда страховщик отказывает в выплате или нарушает сроки выплаты.

Во втором случае все проще, поскольку нарушены права клиента и есть официальный документ, согласно которому финансовая компания приняла полный пакет документов для расторжения.

Что касается первого случая, то тут разбирательство происходит в пользу страховой компании. Как уже было сказано выше, если по ОСАГО условия возврата строго оговорены, то по КАСКО страховщик сам решает, выплачивать деньги при расторжении или нет.

При этом клиент должен понимать, что все расходы, связанные с ведением дела будут оплачиваться за счет собственных средств.

Конечно, бывают исключения, когда суд встает на сторону клиента. Такое бывает в том случае, если клиенту удается доказать, что финансовая организация нарушила условия полиса. Однако на практике такое бывает крайне редко.

 Подводя итог, можно отметить, что возврат по КАСКО при продаже автомобиля возможен в том случае, если данное условие предусмотрено правилами страховщика. Конечно, застрахованный всегда может отстаивать права в судебном порядке, однако практика ведения таких дел говорит о том, что выигрывает всегда страховщик.

Если вы обращались в офис страховой компании, с целью расторжения бланка добровольной защиты, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать читателям нашего портала:

  • в какой компании покупали полис;
  • согласилась ли организации вернуть часть денег, поскольку кредит был полностью погашен или был получен отказ;
  • как происходила процедура расторжения;
  • сколько денег вернули.

Дополнительно всем клиентам предлагаем получить консультацию по любому вопросу из сферы страхования у нашего эксперта. Мы обязательно поможем.

Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.

Подробнее о том, как расторгнуть договор ОСАГО читайте далее.

Источник: https://strahovkaved.ru/kasko/vozvrat-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita

Расторжение договора КАСКО – можно ли

Как можно провести расторжение договора КАСКО

Страховые компании тяжело переживают расторжение договора с клиентами. Нередко они говорят, что выплаты после прекращения сотрудничества не предусматриваются. И в этом они правы.

Согласно ст. 958 Гражданского Кодекса РФ договор может быть расторгнут, если имущество признано тотально погибшим не при наступлении страхового случая, а также была прекращена предпринимательская деятельность застрахованного лица. Также клиент может самостоятельно разорвать отношения со страховщиками.

Если отмечаются вышеуказанные причины, то страхователь вправе рассчитывать на неиспользованную страховую премию. Но выплаты не будут совершены, если договор не предусматривает «иное».

Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

Под «иным» в данном случае может подразумеваться все, что угодно. Ведь порядок возврата страховой премии предусмотрен внутренними инструкциями компании, которые не являются публичными.

Если клиент обращался за компенсацией ущерба, размер которого превысил сумму страхового взноса, то при досрочном прекращении действия договора возврата не будет. Кроме того страховщики вычитают из остатка расходы на ведение дела.

Для предотвращения спорных ситуаций со страховыми компаниями клиенту нужно заранее выяснить, можно ли расторгнуть договор КАСКО и какие права и обязанности имеют стороны.

Когда это уместно

Расторжение страхового договора может производиться как по инициативе клиента, так и страховщиков. Но клиент может это сделать в любое время по собственному желанию. Фирма же должна иметь веские основания для прекращения отношений.

Статьей 958 Гражданского Кодекса РФ предусматривается право страхователя расторгнуть договор в любой момент. Страховщик должен принять это решение.

Компания на пустом месте расторгнуть договор не может. Это будет считаться нарушением ст. 48 ГК РФ. Даже если клиент не заплатил взнос страховой премии (при рассрочке), то сообщение о расторжении договора будет считаться нарушением его прав. Доказать неправомерность действий можно даже в досудебном порядке. Главное, что автовладелец должен внимательно изучить договор.

Статья 48. Понятие юридического лица

Страховщики могут расторгнуть договор только при наличии серьезных нарушений клиентом условий договора. При этом решение должно быть вынесено судебными органами.

Например, компания повысила сумму страховой премии за счет увеличения рисков. Если страхователь не доплачивает недостающие денежные средства, то страховщики могут через суд добиться расторжения договора.

Но автовладелец должен четко знать, когда может быть увеличен взнос.

К таким случаям относят:

  • отсутствие сигнализации определенного вида, указанного в соглашении;
  • допуск к управлению транспортным средством лица, не имеющего опыта вождения;
  • неправильное хранение транспортного средства.

Страховой договор может быть разорван, если транспортное средство признано тотально погибшим не при наступлении страхового случая, а такие ситуации отмечаются, если автовладелец сам уничтожил автомобиль или транспортное средство загорелось из-за неисправности электропроводки

Основные детали

Расторгнуть договор КАСКО страхователь может, изучив основные детали процесса. Важно выяснить, какие документы потребуются для этого, варианты расторжения и порядок действий.

Заявление и документы

Клиент должен подать в страховую компанию заявление о расторжении договора. Его форма не регламентируется правовыми актами, законами, постановлениями, положениями и другими документами, поэтому оно может составляться произвольно. Но страхователь должен указать в нем необходимую информацию.

Зная формулу расчета КАСКО самостоятельно, можно прикинуть стоимость полиса, но точные данные проще получить, используя онлайн-калькулятор на сайте СК.

С отзывами по страховке КАСКО при автокредите в банке Юникредит можно ознакомиться здесь.

В шапке документа, располагающейся в верхнем правом углу, прописываются:

  • данные руководителя страховой компании;
  • название фирмы;
  • юридический адрес компании с указанием индекса;
  • личные данные страхователя;
  • адрес места регистрации или проживания клиента.

Далее посередине пишется форма документа – заявление. Ниже указывается назначение документа – о расторжении страхового договора.

В содержании клиенту нужно отметить:

  • страховые данные (номер договора, дата заключения, страховые риски);
  • причины прекращения сотрудничества с законными обоснованиями;
  • данные о размере и дате страховых взносов;
  • прошение о прекращении действия договора с определенной даты;
  • реквизиты банковского счета для перевода неизрасходованной части страховой премии.

В приложении должны быть перечислены документы, которые прикладываются к заявлению. В конце клиент ставит дату и расписывается.

Помимо заявления страхователь должен собрать определенный пакет документов.

Требуется наличие:

  • паспорта клиента или его нотариально заверенной копии;
  • страхового полиса КАСКО;
  • квитанций, подтверждающих факт оплаты;
  • копии генеральной доверенности при продаже транспортного средства;
  • паспорта технического средства;
  • справки из ГИБДД о гибели, угоне, пропаже автомобиля;
  • свидетельства о смерти и праве наследования (при гибели страхователя);
  • банковских реквизитов для перечисления страхового взноса.

В некоторых случаях страховщики требуют наличие диагностической карты или документа, подтверждающего вовремя пройденный технический осмотр транспортного средства. Но таким образом компания может оттягивать момент расторжения договора. Поэтому клиент должен попросить предоставить письменный запрос недостающих бумаг. Он будет являться доказательством в случае судебного разбирательства.

Варианты процедуры

Согласно закону, страховщик может расторгнуть договор только после вынесения соответствующего решения судебных органов. Если суда не было, а компания угрожает разорвать договор, то угрозы являются необоснованными и бояться их не стоит. Досрочно договор может быть расторгнут, если этого хотят обе стороны или клиент изъявил желание.

Судебные решения принимаются в пользу страховых компаний в некоторых случаях:

  • если клиент не совершает оплату или затягивает с внесением взносов согласно договору;
  • когда страховые риски увеличились, что повлекло повышение размера страховой суммы, а страхователь отказывается доплачивать;
  • если клиент обманул страховую компанию, предоставив недостоверные данные в момент заключения договора.

При наличии постановления суда страхователь может не рассчитывать на возврат страховой премии.

В случае уничтожения транспортного средства самим клиентом, договор автоматически прекращает свое действие. Также расторжение происходит при тотальной гибели автомобиля и полного возмещения ущерба страховщиком.

Правильная инструкция

Для налаживания отношений со страховой компанией клиент должен обсудить порядок прекращения действия договора с консультантом. Если страхователь заранее оповестит страховщиков, он может рассчитывать на более лояльное отношение. Одним из основных вопросов будет порядок возврата денежных средств клиенту.

Некоторые компании перестраховываются и заведомо вносят в договор пункт о невозможности возврата средств при досрочном расторжении. В таком случае страхователь даже через суд не вернет деньги. Но в основном клиенты получают возврат части премии, оставшейся на момент расторжения соглашения, из которой вычитаются расходы на ведение клиента.

Узнав о возможности расторжения договора страхователь должен с паспортом, ПТС, водительским удостоверением и полисом обратиться к страховщикам. Ему нужно написать заявление о расторжении договора и возврате денежных средств. Страховщики будут рассматривать дело в течение 1–2 недель.

В некоторых договорах прописывается определенный срок, который отводится на рассмотрение дела. До момента его окончания клиент не может ничего требовать. Кроме того компания может отказать в возврате денег, если до окончания действия договора осталось 2 месяца и менее.

При рассрочке оплаты полиса нужно успеть подать заявление до даты внесения очередного платежа. Если медлить, то придется заплатить требуемую сумму.

При отсутствии в договоре порядка действий для прекращения договора, процесс будет осуществляться так же, как и в случае с гражданскими соглашениями. Обязательно нужно указать в заявление необходимость возврата средств. Ведь без этой пометки деньги выплачены не будут.

Дополнительные меры

Страхователю необходимо ознакомиться со случаями, когда страховщики могут стать инициаторами расторжения договора. Также стоит обратиться к ситуациям, которые не будут решены без обращения к судебным органам.

Инициатива компании

Страховщики могут самостоятельно инициировать расторжение договора. Они должны предоставить обоснования, в которых отмечается нарушение или игнорирование правил договора страхователем. Но непосредственно расторжение должно производиться только в ходе судебного разбирательства.

Страховая компания может обратиться в суд в следующих ситуациях:

  • клиент предоставил ложные сведения при подписании договора, и этот факт был выявлен в момент его действия;
  • увеличились страховые риски, о чем компания не была оповещена (изменение условий хранения, прохождение ТО у нелицензированных компаний);
  • отсутствие очередного платежа страховой премии.

Если судебное решение будет в пользу страховщика, то оставшиеся денежные средства не возвращаются клиенту

Привлечение суда

Судебные органы при решении споров между страховщиками и страхователями ориентируются на определенный порядок. Одним из обязательных пунктов является досудебное урегулирование.

При расторжении договора по желанию клиента и сохранении необходимости страховать транспортное средство не могут быть возвращены страховые выплаты. Клиент может в любой момент прекратить действие соглашения, но возврат производится только в определенных законом случаях.

Многие клиенты не изучают договор. Поэтому они спешат в суд, чтобы отстаивать свои права. Хотя при внимательном изучении документа выясняется, что вопрос можно решить в досудебном порядке.

В суд подавать иск можно только при переданной в страховую претензии, на которую поступил ответ от руководства компании с отказом или неправомерным решением.

Страхователь должен иметь в наличии:

  • копию претензии;
  • копию заявления о прекращении действия договора;
  • полис КАСКО;
  • паспорт:
  • документы на транспортное средство.

С ними он может обратиться в суд. Когда решение будет выяснено, договор должен быть расторгнут согласно постановлению.

Порядок обращения

Для быстрого расторжения договора без потерь клиент должен соблюдать несколько правил:

  • Перед подачей заявления нужно внимательно прочитать документ, отметив права и обязанности сторон.
  • Особое внимание необходимо уделить пункту о возврате неиспользованной части страховой премии.
  • Выяснить, когда лучше подавать заявление. При рассрочке оплаты стоит сделать этого до внесения очередного платежа.
  • Обращение к страховщикам должно быть обязательно письменным.
  • При приеме заявления страховая компания должна рассмотреть его в течение 2 недель и выплатить часть страховой премии.
  • Полис нужно вернуть сотруднику компании, который его уничтожает по истечении срока архивации.

Чем раньше клиент подаст заявление на расторжение договора, тем больше у него шансов быстро и безболезненно вернуть причитающуюся ему сумму. При истечении срока действия договора через 2 месяца клиенту могут отказать в возврате денег.

Советы по расторжению договора КАСКО

При внесении страховой премии несколькими платежами клиент должен выбрать оптимальное время для расторжения договора. Это нужно сделать до момента следующей оплаты. Иначе страхователь должен будет заплатить взнос, а затем требовать возврат денежных средств.

Страхование КАСКО является дорогой услугой. Поэтому клиент должен, не стесняясь, возвращать собственные денежные средства на законных основаниях.

Чтобы расторжение прошло легко и с компенсацией расходов, лучше выбирать фирмы с большим опытом работы и повышенной степенью надежности. От компаний-однодневок будет тяжело добиться результата.

Возврат денег

При прекращении действия страхового договора в случае полной гибели автомобиля не в ходе страхового риска, страховщик возвращает клиенту неизрасходованную часть взноса. Но во внимание принимаются некоторые моменты.

Возврат денежных средств производится по количеству оставшихся дней. Оставшаяся часть не подлежит сокращению за счет каких-либо непредвиденных расходов.

Если автовладелец добровольно собирается расторгнуть соглашение, то вопрос возврата денег остается открытым. В ст. 958 Гражданского Кодекса РФ указывается невозможность получения выплат премии, если иное не указано в документе.

В договоре обязательно должен быть прописан пункт о прекращении отношений или досрочном расторжении. В нем прописываются случаи, когда выплаты могут быть произведены, а когда нет.

Правила компании могут предусматривать осуществление выплат после перерасчета с учетом вычета страхового возмещения и расходов на ведение дела. В этом случае страховщик будет действовать в рамках закона. Оставшаяся сумма будет разделена на количество дней.

Если страхователь, оформив полис КАСКО за 30 000 рублей, получил в прошедший период компенсацию в размере 30 000 рублей, то ему не предусмотрен возврат. Расходы за ведение дела могут варьироваться в зависимости от правил компании. Их размер находится в пределах от 10 до 40% от стоимости полиса.

Все страховые компании самостоятельно рассчитывают величину возврата. Это обусловлено тем, что порядок не регламентируется законом. Поэтому вывести общую формулу не представляется возможным.

При оформлении договора с франшизой по КАСКО для Газпромбанка у клиента есть возможность выбора из трех вариантов предоставления выплаты по страховке.

Детально об условиях Эконом КАСКО от Росгосстраха читайте в этой статье.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/rastorzhenie-dogovora-kasko/

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги?

Как можно провести расторжение договора КАСКО

КАСКО – договор добровольного автострахования, к тому же, один из довольно дорогих страховых продуктов. Любой владелец полиса может оказаться в ситуации, когда он по какой-то причине не может больше пользоваться услугами СК. Естественно, оказавшись в такой ситуации, он захочет узнать, можно ли отказаться от КАСКО и вернуть деньги.

Основания для досрочного расторжения договора

Досрочное расторжение КАСКО представляет собой фактическое прекращение отношений между страхователем и страховщиком.

В основном этот разрыв инициирует владелец полиса. Подобное решение может возникнуть в силу естественных причин, например, пожара, угона или иных, не отнесенных к перечню страховых случаев. Также процедура прекращения страховых отношений может осуществляться по желанию страхователя, который или продает транспортное средство, или просто принял решение отказаться от услуг страховщика.

Смерть страхователя

Одной из причин, на основании которой контракт может быть разорван, является смерть лица, заключившего со СК договор добровольного автострахования. В этом случае отношения должны автоматически прекращаться, а договор КАСКО, соответственно, аннулироваться.

Согласно действующему ГК РФ, полис может на себя оформить наследник, которому достался автомобиль. Но если новый владелец ТС откажется проходить процедуру переоформления, то он может расторгнуть договор, получив при этом неизрасходованную часть страховой премии.

Прекратить страховые взаимоотношения с фирмой-страховщиком лицо, унаследовавшее транспортное средство, может на любом этапе договорного процесса, с момента вступления в свои права. Но, чтобы вернуть деньги, СК необходимо проинформировать об этом заранее.

Продажа автомобиля

Можно ли при продаже автомобиля аннулировать договоренность по КАСКО и вернуть деньги? При таких обстоятельствах отношения сторон контракта регулируются правилами страхования, разработанными и утвержденными СК.

Также положение автовладельца полностью зависит от условий заключенного страхового договора. Эти документы могут предусматривать выплату определенного процента от суммы страховки, за вычетом расходов страховщика.

Но некоторые СК лишают автовладельца права на получение какого-либо вида компенсации в том случае, если он разрывает страховой договор по личной инициативе.

Если правила страхования и страховой договор не содержат пунктов, регламентирующих алгоритм действий в таких ситуациях, то применяются стандартные нормативы действующей законодательной базы, исходя из которых, владелец ТС не может претендовать на возврат денег.

Независимо от условий КАСКО, более приемлемым вариантом для автолюбителя продающего застрахованное авто будет включение стоимости страховки в его цену.

В таком случае новый хозяин машины на законных основаниях станет владельцем полиса автострахования и, соответственно, все права и обязанности страхователя перейдут автоматически на него.

Единственное, что необходимо будет сделать покупателю, так это в письменном виде уведомить страховщика о факте продажи застрахованного ТС и смене держателя полиса.

Возврат денежных средств за страховку можно оформить в виде будущего платежа за полис КАСКО на новый автомобиль в случае его приобретения.

Условия такого соглашения позволяют намного быстрее договориться со страховой фирмой. Расчет компенсации в этом случае будет проводиться на выгодных для клиента условиях, без учета административных расходов.

В результате фактическая сумма выплаты будет больше на 10-30%.

Отзыв лицензии у СК

Можно ли расторгнуть договор КАСКО, если у фирмы, с которой водитель заключил его, лицензия была отозвана? Клиент имеет полное право:

  1. Приостановить на время действие автострахового договора до полной ликвидации причин, повлекших за собой отзыв разрешения. Неиспользованный период действия страховки восстанавливается после возврата лицензии.
  2. Расторгнуть контракт в одностороннем порядке, так как отзыв лицензии – это серьезная причина, которая вполне может стать основанием для досрочного прекращения страховых отношений.

Иные причины

К другим причинам, позволяющим расторгнуть КАСКО, относятся:

  • полное уничтожение автотранспортного средства;
  • хищение застрахованного авто в случаях, когда его угон не считается страховым событием;
  • серьезные нарушения договорных условий;
  • изменения, которые приводят к возрастанию страховых рисков (поломка противоугонной сигнализации, хранение машины не на специализированных стоянках, а в местах, не предусмотренных для этого, например, во дворе дома).

В случае полного уничтожения ТС или его угона, с большой долей вероятности часть страховой суммы будет возвращена страхователю.

Как расторгнуть договор КАСКО

Поскольку КАСКО – это добровольный вид страхования, страхователь может досрочно инициировать расторжение контракта со своим страховщиком.

Сделать это можно в любое время, как только возникнет в этом необходимость — в силу финансовых затруднений или других причин.

Например, возможно расторжение договора страхования по инициативе страхователя в том случае, если страховщик перестал устраивать автовладельца.

КАСКО регулируется теми же правилам, что и другие договора страхования гражданско-правовой ответственности. Процедура расторжения КАСКО не предполагает какого-то сложного алгоритма действий. Главное, внимательно относится ко всем нюансам, и действовать в правовом поле.

Составляем заявление

Важным моментом является подача страховщику заявления о расторжении договора, которое составляется в произвольной форме, но с соблюдением основных требований к его оформлению. Стандартный документ должен состоять из таких основных частей:

  1. Заголовок – здесь указывается ФИО лица подающего заявление и наименование СК, выдавшей полис.
  2. Основная часть – содержит текст с просьбой о досрочном прекращении страховых отношений и возврате материальных средств. Также здесь указываются банковские реквизиты страхователя для перечисления страховщиком денег за неиспользованный период.
  3. Перечень приложенных к заявлению бумаг.
  4. Подпись автовладельца, ее расшифровка и дата подачи прошения.

Собираем документы

Отправляясь в страховую организацию, необходимо подготовить весь комплект необходимой документации. В него должны входить такие документы:

  • автостраховой полис;
  • удостоверение личности автомобилиста;
  • копия техпаспорта автомобиля или договора (покупки/продажи) в случае смены хозяина);
  • платежный документ, подтверждающий оплату услуг автострахования.

Обращаемся в страховую фирму

Составленное заявление и собранный пакет документов передаются в офис страховой фирмы. Подается заявление в 2-х экземплярах. Один из них страховщик должен вернуть страхователю, поставив на нем предварительно отметку о принятии и регистрации.

Каждая страховая фирма может предъявлять свои требования к составлению и приему заявления, поэтому рекомендуется заранее ознакомиться с этими правилами, чтобы не затягивать процесс расторжения договора КАСКО.

В случае отказа в принятии заявления клиент может обжаловать неправомерные действия сотрудника страховой организации, обратившись к директору компании. Для этого необходимо подготовить письменное обращение, которое также может использоваться для передачи в судебные инстанции.

Срок рассмотрения заявления – 2 недели, после чего при положительном решении полис КАСКО уничтожается. Может быть принято решение о частичном возмещении расходов автовладельца на приобретение страховки. Делается это в индивидуальном порядке, после изучения и рассмотрения обстоятельств расторжения договора.

Можно ли вернуть деньги?

Существует целый ряд обстоятельств, при которых страхователь не сможет получить обратно свои деньги за неиспользованную автостраховку, даже если правилах и договоре автострахования говорится обратное. Не стоит рассчитывать на возврат денежных средств:

  • если страховщик выполнил свои обязательства связанные с выплатой страхового возмещения при наступлении страхового случая связанного с уничтожением транспортного средства в результате угона, пожара или ДТП;
  • заключая договор автострахования, автомобилист сообщил о себе ложную информацию, что было позже установлено страховой организацией;
  • полис КАСКО был приобретен в рассрочку, при этом клиент нарушил условия договора, не заплатив своевременно очередной платеж.

Как рассчитать, сколько денег можно вернуть

Если страхователь хочет вернуть деньги, уплаченные за полис КАСКО, то, прежде всего он должен ознакомиться с условиями страхового договора, чтобы узнать, можно ли без материального ущерба расторгнуть контракт, вернув при этом часть страховой премии.

Также в правилах страховании можно найти формулу расчета компенсационных выплат, если такие предусмотрены. Как показывает практика, очень редко клиент, который досрочно расторгает договор автострахования КАСКО, получает деньги от СК. Если даже такое и происходит, то эти выплаты в основном ничтожно малы.

Для расчета суммы денежных средств, которые можно вернуть при расторжении договора КАСКО используется такая формула:

Стоимость полиса : 365 х кол-во неиспользованных дней страхового периода – РВД (расходы на ведение дела).

Информацию о размере расходов на обслуживание клиентов можно найти в заключенном договоре. В среднем этот показатель варьируется в пределах 10-40% от стоимости страхового полиса (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Источник: https://strahovoy.online/spory/rastorzhenie-dogovora-kasko-mozhno-li-vernut-dengi.html

Возможно ли прекратить страхование по КАСКО

Добровольное страхование ТС это услуга, предоставляемая на длительный период. Покупая полис, владелец авто покупает защиту на конкретный срок, предусмотренный договоренностями. Иногда возникает ситуация, когда необходимо остановить время действия договоренностей между получателем сервиса и страховой организацией.

При этом стоит изучить, когда такая процедура пройдет с наименьшими потерями для владельца полиса и является ли причина для разрыва законным основанием, а также какие документы понадобятся для подтверждения заявляемых фактов. Помимо этого, нужно выяснить в каких ситуациях организация сама заинтересована в прекращении обязанностей.

Основания для досрочного прерывания договоренностей

В соответствии с положениями статьи 958 ГК РФ, основаниями для бесспорного прекращения действия подписанного двумя сторонами соглашения, являются случаи, когда не нужно что-либо страховать. Это правило применяется и к полису о КАСКО.

Кроме того, предусмотрена возможность соглашения сторон, когда достигается обоюдная договоренность о решении проблемы мирным путем. Если же речь идет об одностороннем прерывании, то инициатором может стать как автовладелец, так и СК.

Когда договор может быть расторгнут по инициативе владельца страхового полиса

Прекращение обязательств по соглашению может произойти из-за:

  1. Продажи транспортного средства. Это можно сделать следующими способами:
  • При реализации авто расторгается соглашение;
  • Авто продается совместно с обязательствами по КАСКО. В такой ситуации в стоимость реализации включается цена страховки. После совершения сделки производится переоформление владельца полиса. При этом внесенные средства, уплаченные бывшим владельцем, поступают на счет нового собственника без взимания расходов по оформлению документов;
  • Реализация старого транспорта и приобретение нового с малым временным периодом и заключением нового соглашения у того же страховщика. СК может произвести перезачисление с одного счета на второй с перезаключением иного договора;
  • Утилизация машины после дорожного происшествия либо вследствие большого срока использования. Процесс предполагает физическое избавление от него, соответственно, перестает существовать объект, который был застрахован. Договор должен быть расторгнут для частичного возврата уплаченного страхового возмещения.

Прекратить обязательства можно в любой момент, как до уничтожения транспорта, так и после него. Для этого потребуется представить документацию, свидетельствующую о невозможности либо нецелесообразности восстановления авто после аварии либо изношенности.

  1. Лишение лицензии страховщика. Включает наложение запрета на осуществление различных операций. В этом случае договор можно не расторгать. СК обязана исполнить свои обязанности, а из-за невозможности это сделать либо из-за начала процедуры признания компании несостоятельной исполнение договорных обязательств возлагается решением суда на иные страховые организации. При этом добиться возврата внесенных денежных средств от другой СК в полной мере будет очень непросто. Поэтому, владея информацией о том, что у страховщика могут отобрать лицензию, желательно по своему усмотрению расторгнуть соглашение и застраховать авто в другой организации.
  2. Неисполнение обязательств СК. Включает:
  • Не выплату компенсации либо частичное невозмещение ущерба при наступлении страховой ситуации;
  • Отказ от объяснения причин такого решения;
  • Невыполнение договорных обязательств, таких как представление эвакуатора, вызов аварийного специалиста, поддержка по горячей линии и т.д.
  1. Смерть владельца полиса по КАСКО. В такой ситуации автомобиль входит в состав наследственной массы и переходит в собственность правопреемника, который может сам определить, где оформить КАСКО либо переоформить в этой же компании.
  2. Прекратить договорные отношения можно и в случае, когда увеличиваются риски, в значительной мере превышающие те, что были установлены соглашением. Например, поменялись условия хранения ТС, что может повлечь риск хищения либо его повреждения. О наступлении этих обстоятельств необходимо уведомлять СК.

Когда прекращаются страховые обязательства по инициативе страховой организации

СК не может по своему желанию решить прекратить действие соглашения о добровольном страховании. Но законодательно установлены основания, которые могут явиться причиной для прерывания договоренностей. К ним относятся:

  • Невыполнение договорных условий страхователем, например, перемена личных сведений либо данных о машине без своевременного извещения организации;
  • Потеря документации на автомобиль его собственником, если они не восстановлены в установленный период времени;
  • Утеря ТС по основаниям, не относящимся к страховой ситуации. Это может быть возгорание из-за поломок в механизмах или кражи объекта, когда такой случай не внесен в качестве страхового в соглашение.

Обязательства могут быть прекращены ещё на стадии подписания документа, когда одна из сторон сделки будет уличена в мошеннических действиях или клиент не уплатит первый взнос.

Возврат денег: как это сделать

Необходимо знать, что при досрочном прекращении договоренностей, компания вправе применить финансовые взыскания, выражающиеся в наложении материальной санкции, называемой расходами на ведение дела. Размер такой выплаты может составлять до 40% от стоимости полиса. Надо отметить, что такое удержание денежной суммы предусмотрено статьей 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договоренностей полностью вернуть уплаченные средства возможно только, когда это предусмотрено их условиями. Если такое положение отсутствует в соглашении, то возврат невозможен даже в судебном процессе.

Размер возврата страховой премии рассчитывается в следующем порядке:

(СП – РС) * n|N – СВ, где

СП — страховая премия, выплаченная за приобретение страховки,

РС — расходы организации, затраченные на исполнение договорных обязательств (до 30-50% договорной суммы),

n — неиспользованное время,

N — общий период оказываемых услуг,

СВ — компенсация ущерба, при его наличии.

Возврат производится на счет страховщика в банковской организации в период до двух недель с момента представления заявления и его рассмотрения.

Процедура возврата денежных средств должна регламентироваться положениями соглашения. При исчислении размера финансов, подлежащих возврату обязательно должны учитываться:

  • Длительность неоконченного периода действия соглашения;
  • Неуплаченные средства;
  • РВД, включающая комиссионные агентам, подготовку бумаг и т.д.;
  • Размер возмещения, ранее выданногострахователю.

При отсутствии правил окончания отношений в положениях договора, внесенные ранее страховые взносы не возвращаются. Это касается случаев, когда обязательства прекращаются по требованию страхователя. При подписании договоренностей нужно убедиться в наличии Правил страхования в организации, которые регламентируют процедуру их прекращения.

Требуемая документация

В зависимости от обстоятельств, может изменяться и перечень требуемой документации. Но общий список сохраняется. В него входят:

  1. Гражданский паспорт страховщика;
  2. Страховка;
  3. Платежные документы о выплате страховых взносов;
  4. Паспорт ТС.

Кроме того, могут быть затребованы:

  • Доверенность на совершение сделок, нотариально удостоверенная;
  • Договор о продаже, если авто было реализовано;
  • Справочная информация из дорожной инспекции о гибели ТС из-за столкновения либо от износа;
  • Свидетельство о смерти страхователя при расторжении соглашения;
  • Данные расчетного счета, куда будет перечислена сумма неиспользованных средств, из-за прекращения договорных обязательств раньше срока их окончания.

Порядок действий

Чтобы избежать финансовых потерь при расторжении соглашения о КАСКО необходимо придерживаться следующих правил:

  1. Представить страховщику заявку о расторжении договорных обязательств, обосновав такое действие и приложить нужную документацию. Чтобы избежать обмана, стоит заранее изучить внимательно договорные положения, особенно правомочия и обязанности его участников.
  2. Зарегистрировать его в СК и получить подтверждение его принятия к рассмотрению. С этого дня начинает идти двухнедельный срок рассмотрения заявки. В этот период должно быть принято решение и произведена выплата оставшихся средств, если она предусмотрена пунктами соглашения.
  3. Если с окончанием срока выплаты не будут произведены, необходимо снова обратиться в организацию. При отказе в возвращении средств нужно обращаться в суд для решения спорной ситуации.

Образец заявления

Документ должен составляться в письменном произвольном формате в двух экземплярах с учетом основных требований. Он должен содержать следующие позиции:

  • Наименование страховой организации и её сведения о ней;
  • Данные заявителя;
  • Информацию о застрахованном объекте, заключенном договоре, размере страховой премии;
  • Просьбу о прекращении договорных отношений и возврате денежных средств на указанный счет;
  • Доказательства, вынуждающие принять решение о прекращении договорных обязательств;
  • Число и подпись.

Скачать заявление о расторжении договора страхования КАСКО (образец)

Расторжение договора о КАСКО в суде

Если спорная ситуация будет передана на рассмотрение в судебные органы, то процедура её разрешения будет проходить в общем порядке.

Но до этого процесса можно прибегнуть к досудебному урегулированию. Иногда наступают ситуации, когда страхователь хочет разорвать правоотношения по собственному решению, но необходимость застраховать имущество у него больше нет. В этом случае страховщик вправе воспользоваться законодательной поддержкой и отказать в возмещении владельцу полиса.

То есть подать иск в судебные инстанции о возмещении уплаченных платежей когда потребуется, но их уплату судья выяснит на основании заключенного соглашения. Ну а, так как автовладельцы в основном не придают значения содержанию документа, который подписывают при приобретении полиса, они сразу стараются пойти в суд.

Но делать это следует в момент, когда претензия страхователя была на рассмотрении страховой организации, и её удовлетворение не было поддержано, но автовладелец с решением не соглашается.

К обращению потребуется приложить:

  1. Экземпляр заявления для СК;
  2. Полис добровольного страхования;
  3. Гражданский паспорт обратившегося;
  4. Документация на транспорт.

Возможно ли расторжение соглашения, если автомобиль был приобретен на кредитные средства

Перед прекращением обязательств, нужно внимательно изучить договор займа. Очень часто в него вносится пункт о том, что при отказе клиента осуществить страхование залогового объекта, банковское учреждение может потребовать досрочной выплаты кредита.

То есть, клиент может на общих основаниях потребовать от СК расторжения соглашения. Но после передачи данных об этом, банковское учреждение вправе настаивать на возврате оставшейся суммы займа в короткий срок. Если же такое требование не будет выполнено, то автомашина может быть арестована и реализвана на аукционе.

Когда у клиента появилось нежелание сотрудничать со страховщиком, можно приобрести полис КАСКО в другой компании, а затем расторгнуть уже имеющийся договор. Тогда у банка не появится оснований для выставления претензий.

Надо отметить, что прекратить отношения со страховщиком досрочно можно как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке. А вот вернуть внесенные денежные средства не всегда возможно.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/rastorzhenie-dogovora-kasko

Асс в праве
Добавить комментарий