Как получить и работать с кредитной картой Виза Голд

Как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка: условия, советы и рекомендации

Как получить и работать с кредитной картой Виза Голд

› Карты › Как с выгодой пользоваться золотыми кредитными картами Сбербанка

Рассматривая способы получения займа в банке, многие заемщики выбирают кредитные карты. Такое решение обосновано, если условия кредитования будут отвечать финансовым целям клиента, а умелое использование всех опций карты принесет выгоды. В статье мы обсудим, как выдается золотая кредитная карта Сбербанка, и как правильно ею пользоваться.

Между обычной и золотой картой есть отличия.

Условия

Сразу отметим строгие требования Сбербанка России к финансовому положению своих клиентов. Одобрение на выдачу кредитов (в том числе карточных), получают заемщики, отвечающие следующим параметрам:

  • Гражданин РФ с постоянной работой. Трудовой опыт на последней работе должен быть не менее 12 месяцев. Исключение делается для держателей зарплатных карт, им банк выдает кредитки после 6 месяцев трудоустройства;
  • Предпочтение отдается клиентам в возрасте от 25 лет до 65 лет;
  • Доход заемщика должен позволять рассчитываться с банком по кредиту без ущерба для личного бюджета. Для лиц, претендующих на золотые кредитки, планка дохода повышается, преимущество заемщикам с зарплатой выше среднего по отрасли;
  • Положительно рассматриваются заявки лиц, имеющих историю отношений с банком: открытые депозитные счета, действующие дебетовые или зарплатные карты, вовремя погашенные кредиты.

На этом перечень пожеланий не заканчивается, ведь выдавая кредит, банк хочет получить гарантии его возврата. При рассмотрении заявки у заемщика могут попросить дополнительную информацию о его активах и т.д.

Поэтому, ошибочно считать, что процедура получения кредитной карты проще, чем потребительской ссуды. Кредитная карта от Сбербанка выдается только после тщательной проверки истории клиента и его документов.

Банк может сам предложить клиенту получить золотую кредитку с одобренным лимитом. Это делается в рамках специальных акций, для определенных категорий заемщиков.

Размер кредитования устанавливается индивидуально. Кредитная карта Виза Голд имеет предельный лимит 600 тыс. рублей. Но окончательный размер будет рассчитан с учетом доходов клиента. Обычно он равен доходу за шесть месяцев, но могут быть и исключения.

Виды кредитных карт

Сбербанк сегодня предлагает три варианта золотых кредиток:

  • Голд Visa/MasterCard, карта с увеличенным лимитом и пакетом привилегий;
  • Аэрофлот, карта с бонусной программой от авиаперевозчика;
  • Подари жизнь, карта с партнерской программой благотворительного фонда.

Голд Visa/MasterCardАэрофлотПодари жизнь

Владелец каждой из этих кредиток может пользоваться скидками и преференциями, вступая в клубы Visa или MasterCard и получая бонусы программы «Спасибо».

Сколько стоит содержание золотой кредитки

Когда клиенту предлагается золотая кредитная карта Сбербанка, условия определяются договором. Стандарты банка предусматривают:

  • Бесплатный выпуск;
  • Годовое обслуживание от 0 до 3,5 тыс. рублей. Нулевую стоимость содержания кредитки предлагают клиентам специальных категорий (участникам зарплатных проектов и пр.);
  • Тариф от 25,9% годовых;
  • Грейс-период 50 дней (не распространяется на операции с наличными);
  • Комиссия за получение денег в банкоматах Сбербанка 0,3% от суммы (минимально 390 рублей). Снятие наличных в других банках стоит 0,4% суммы (минимум 390 рублей);
  • Ограничение на выдачу наличных в сутки: 100 тысяч рублей через банкомат или 300 тысяч рублей через пункты в офисах банка;
  • Конвертация валюты по курсу банка, с комиссией 1,5%;
  • При нарушении сроков оплаты взноса взимается комиссия по ставке 36% годовых;
  • Бесплатное информирование о состоянии счета;
  • Пополнение средств проводится бесплатно через терминалы и банкоматы, кассы в офисах Сбербанка, со счетов других карт через интернет;
  • Период действия карты 3 года.

Таким образом, Виза Голд кредитная карта Сбербанка может стать выгодным средством платежей. Если получить ее по специальному предложению, без оплаты годовой комиссии, и умело пользоваться кредитными деньгами в льготный период, то экономия будет ощутимой.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Рассмотрим это подробнее.

Правила пользования золотой кредиткой

Отвечая на частые вопросы, как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка с выгодой, мы предлагаем рассмотреть преимущества карточки и усвоить простые правила:

  • Льготный период. Он устанавливается на 50 дней и означает возможность пользования заемными деньгами без уплаты процентов. Но держателям нужно знать правила, и следить за датой отчета. Отчетный период установлен в 30 дней, далее у клиента есть еще 20 дней для проведения платежей. Контролируя сроки, своевременно внося положенные суммы, можно бесплатно использовать кредитный лимит;
  • Расчеты безналичным способом. Виза Голд кредитная карта Сбербанка – не лучшее средство для обналичивания денег. При снятии наличных кредитных денег в банкоматах взимается высокая комиссия. Поэтому, использовать карточку стоит для безналичных расчетов, тем более, что банк позволяет проводить любые платежи, физическим и юридическим лицам. Для этих целей к услугам владельцев карты банкоматы, терминалы, кассы в офисах, мобильный банк и Сбербанк-Онлайн;
  • Использование бонусов и преференций. Участвуя в специальных программах, держатели кредиток получают значительную экономию средств. Например, «Спасибо от Сбербанка» позволяет получать баллы за каждую покупку. Накопленными суммами можно оплачивать товары и услуги у партнеров акции. Кредитная карта Виза Голд с программой Аэрофлот позволит расплачиваться бонусными милями за авиабилеты, места в отелях и прочие туристические услуги;
  • Строгое выполнение обязательств перед банком. Если ввести запрос «Сбербанк золотая кредитная карта условия пользования», можно найти перечень обязательных условий банка. Они есть и в договоре, но не все держатели карт внимательно его читают. К сожалению, это является причиной не только лишних затрат, но и прямых убытков клиентов. Важно знать, что статус карты не дает ее владельцу послаблений при расчетах с банком. Все обязательные взносы нужно платить точно в срок, либо заблаговременно, чтобы избежать пени и штрафов за просрочку. Обращаем внимание на услугу «Автоплатеж», подключив которую, можно решить проблемы с напоминанием о сроках расчетов с кредиторами;
  • Закрытие карты. Еще одно правило, о котором владельцы кредиток Сбербанка России часто забывают, это закрытие карточного счета. Если нет необходимости в использовании карты, нужно грамотно провести процедуру закрытия. Недостаточно просто погасить остаток лимита, необходимо удостовериться в отсутствии задолженности и подать заявление в банк на расторжение договора. После получения выписки о закрытии счета и отсутствии претензий банка, можно считать процесс завершенным.

Какую кредитку выбрать, классическую или золотую? Ответ индивидуален в каждом случае. При выборе нужно ориентироваться на свои возможности, цели, предпочтения и сравнивать преимущества карточек.

Виза Голд кредитная карта Сбербанка подарит своему владельцу финансовую свободу и возможность расчетов в любой стране мира. При умелом использовании и соблюдении правил, держатель карты получит не только экономию бюджета, но и позитивные впечатления от покупок.

(8 3,88 из 5)
Загрузка…

Источник: https://sovetbank.ru/karty/kak-s-vygodoj-polzovatsya-zolotymi-kreditnymi-kartami-sberbanka/

Как правильно пользоваться Золотой кредитной картой Сбербанка

Как получить и работать с кредитной картой Виза Голд

Кредитная карта есть почти у каждого человека, это самый востребованный банковский продукт. Однако далеко не все держатели кредитки умеют правильно ее использовать. При разумном подходе кредитная карта может стать выгодным финансовым инструментом. Как пользоваться кредитной картой Visa Gold от Сбербанка и какие преимущества она дает своим владельцам, разберем ниже.

Лучшие советы для владельцев кредитки

Рассмотрим важные характеристики кредитных карт Сбербанка. Они помогут вам не только пользоваться кредитными средствами, но даже получать выгоду от повседневных покупок.

  1. В беспроцентный период (грейс) можно вернуть банку все потраченные с карты средства без уплаты процентов. Важно понимать, как он рассчитывается, чтобы использовать все преимущества такого выгодного условия. Он состоит из 30 дней отчетного периода и 20 дней после него, в сумме получается до 50 дней. Если каждый раз гасить задолженность вовремя, можно пользоваться карточкой абсолютно бесплатно.
  2. Кредитные карты Сбербанка – не лучшее средство для снятия денег в устройствах самообслуживания. Дело в том, что при обналичивании с вашего счета спишется комиссия в размере 3% от полученной суммы. Кредитка рассчитана на безналичные операции, ею можно расплачиваться в торговых центрах, на заправках – везде, где установлен терминал для оплаты. Доступны интернет-платежи, перечисления в счет некоторых поставщиков услуг, например, операторов мобильной сети.
  3. Участие в программах лояльности. На данный момент Сбербанк предлагает владельцам Золотой кредитки получать бонусы за привычные траты магазинах. На особый счет перечисляется кэшбэк в размере от 0,5% от всех безналичных покупок, эти средства потом можно обменять на скидки у партнеров банка. По другим кредитным картам владельцы получают возврат в виде бонусных миль «Аэрофлота» или помогают благотворительному фонду «Подари жизнь».
  4. Ознакомление с условиями обслуживания. К сожалению, немногие клиенты читают правила пользования кредиткой. Именно по этой причине часто возникают просрочки, которые впоследствии выливаются и в другие проблемы. В первую очередь нужно обратить внимание на срок погашения ежемесячного платежа. Если внести деньги не вовремя, банк начислит пени и штрафы, кредитная история клиента будет испорчена.

Важно! Если подключить автоплатеж с другого карточного счета, можно избежать несвоевременного возврата долга.

  1. Закрытие счета кредитки. Об этом важном моменте зачастую забывают держатели кредитных карт. Если вам не нужна карточка, нужно обязательно закрыть ее счет, а для этого потребуется заявление от клиента. После полного погашения задолженности подойдите в отделение банка и напишите обращение с просьбой аннулировать кредитную карту. На закрытие счета потребуется 45 дней, после этого нужно заказать справку о выполненных обязательствах.

Санкции применяются банком только при нарушении условий банковского договора. Если иметь в виду правила обслуживания кредитных карт, можно избежать начисления неустойки, на которую часто жалуются клиенты Сбербанка.

Внимательно изучаем условия

Банковские специалисты считают, что десятая часть заемщиков даже не вникают в условия обслуживания своей кредитки. Они акцентируют внимание на выгодах, предпочитая не интересоваться правилами погашения долга. Разберем, каковы условия Золотой кредитной карты Сбербанка:

  • срок действия пластика составляет 3 года, после чего он должен быть заменен, счет по карте бессрочный, то есть пользоваться им можно сколь угодно долго;
  • ставка зависит от наличия предварительного одобрения, если оно есть, тариф будет 23,9% годовых, если нет – 27,9%;
  • максимальный кредитный лимит, который может предоставить банк – 600 тысяч рублей, кредитор рассчитывает его индивидуально в зависимости от платежеспособности клиента;
  • на снятие наличных денег действуют следующие суточные ограничения: 100 тысяч рублей при использовании банкомата, 300 тысяч рублей – общий лимит на все доступные способы обналичивания;
  • ежемесячный взнос состоит из 5% от суммы задолженности и процентов за пользование деньгами.

Каждый месяц банк доводит до клиентов информацию о сумме задолженности и дате ее погашения. Подробный отчет приходит письмом на электронку, краткая информация дублируется в СМС. Остаток долга и рекомендуемый платеж можно посмотреть в персональном кабинете на сайте. Здесь же можно перечислить деньги в счет погашения долга с другой карточки.

Этот загадочный Грейс-период

Банк заявляет, что льготный период по Золотой кредитной карте длится до 50 дней. В это время клиент может погасить задолженность целиком и не платить банку проценты.

Однако действие этого периода распространяется исключительно на безналичные покупки. Если вы получите наличные деньги с кредитной карты, банк не только возьмет комиссию за снятие, но и прекратит действие грейс.

Он начислит проценты на все использованные с кредитки деньги.

Начинать отсчет грейс-периода нужно не с первой покупки по кредитной карте, а с даты отчета. Как ее определить? При получении кредитки вам выдали памятку, в котором был указан код от нее и дата начала отчетного периода.

К примеру, вы получили карточку 5 апреля, значит, считать нужно от этого числа. К нему следует прибавить 30 дней отчетного периода, до 5 мая следующего месяца. Банк формирует выписку по всем операциям, совершенным в это время.

К полученной дате приплюсуйте еще 20 дней, это и будет датой окончания льготного периода (25 мая). Если человек совершает покупку 6 или 30 апреля, он все равно должен погасить задолженность до 25 мая.

Таким образом, льготный период может составлять от 20 до 50 дней.

Выгоднее всего совершать покупки по кредитной карте сразу после даты отчета, тогда льготный период будет максимально длинным.

Другой важный вопрос – сколько нужно внести денег, чтобы банк не начислил проценты. Рекомендуемая к оплате сумма содержится в ежемесячном отчете, присылаемом Сбербанком каждому держателю кредитной карты.

Она формируется из трат, совершенных в течение отчетного периода, в нашем примере с 5 апреля до 5 мая. Остальные расходные операции, которые произошли уже после этой даты, учитывать необязательно.

Их нужно вернуть в следующий льготный период.

Например, возьмем указанную выше дату отчета (5 апреля). По карте были совершены покупки на следующие суммы: 11 апреля – 10 тысяч рублей, 15 мая – 5 тысяч рублей. Оплате в льготный период подлежат только те суммы, которые были потрачены до конца отчетного периода (до 5 мая). Оставшиеся 5 тысяч рублей можно оплатить в следующем месяце, также до 25 числа.

Накладно ли иметь кредитку?

Золотая кредитная карта от Сбербанка предполагает следующие траты со стороны клиента.

  1. Годовое обслуживание стоит 3000 рублей, начиная со второго года пользования кредиткой. Бесплатную карточку могут получить только участники зарплатных проектов, владельцы пенсионных счетов и другие постоянные клиенты банка. Все остальные обязаны каждый год вносить абонентскую плату за пользование пластиком.
  2. Если задолженность не возвращается клиентом в течение льготного периода, на потраченную сумму банк насчитает процент согласно тарифу кредитной карты.
  3. За снятие денег в банкомате придется каждый раз платить немалую комиссию, поэтому лучше ограничиться безналичными покупками. Если Сбербанк берет 3% от суммы снятия, то обналичивание в других кредитных организациях стоит 4%, но не менее 390 рублей.
  4. Переводы со счетов сторонних банков также облагаются комиссией по тарифу организации-отправителя.
  5. Если просрочен платеж, банк повысит процентную ставку до 36% годовых на сумму задолженности.

Обратите внимание! Остальные услуги по Золотой кредитной карте предоставляются бесплатно: перевыпуск пластика по разным причинам (плановый, утеря, кража и пр.), СМС-информирование об операциях, получение отчета, пополнение счета через сервисы Сбербанка.

Если пользоваться Золотой кредитной картой правильно, она станет выгодным платежным инструментом. При своевременном внесении денег на кредитку можно пользоваться заемными средствами банка совершенно бесплатно, нужно лишь верно рассчитать дату платежа.

Источник: https://kreditec.ru/polzovatsya-kreditkoy-visa-gold-sberbanka/

Кредитная карта Visa Gold: отзывы, условия и особенности

Как получить и работать с кредитной картой Виза Голд

Развитие потребительского кредитования в России на сегодняшний день достигло определенного уровня: кредитки (с меньшим или большим кредитным лимитом, соответствующим доходу клиента) выдают большинству потребителей банковских продуктов.

Например, участвуя в зарплатном проекте, то есть получая заработную плату на карту этого банка, вы можете получить кредитку по персональному предложению. То же самое касается и депозитных клиентов. Иногда кредитную карту могут буквально навязать (у банковских служащих тоже есть план, который нужно выполнять).

В сегодняшней статье мы рассмотрим такой вид банковской услуги, как кредитная карта Visa Gold. Отзывы об этом продукте имеются в большом количестве.

О продукте

Он в течение многих лет занимает лидирующие позиции среди различных банковских программ кредитования. Кредитная карта версии Gold может обслуживаться с помощью двух платежных систем: VISA и MasterCard.

У этой карты достаточно большой кредитный лимит и длинный период льготного возврата средств. В этой статье мы расскажем об особенностях и условиях использования этого банковского продукта, а также о выгодах банка.

Условия оформления

Оформление золотой кредитной карты Сбербанка России происходит исключительно по специальным предложениям банка для постоянных клиентов. Такая карта имеет ряд значительных преимуществ и отличий от стандартных кредитных программ. По отзывам, условия кредитной карты Сбербанка Visa Gold вполне понятные.

Как правило, они выглядят следующим образом: максимальный лимит составляет до 600 000 руб.

, процентная ставка – 25,9%, льготный период, в который возможен возврат денежных средств без процентов, – 50 дней, карта действительна в течение трех лет, потом происходит автоматическая замена.

Пластиковая карта выпускается бесплатно и без платы за годовое обслуживание, защищена электронным чипом. Дополнительных карт по этой программе не выпускают, что отмечается некоторыми клиентами как минус в работе банка.

Отзывы о кредитной карте Сбербанка Visa Gold рассмотрим ниже.

Требования к клиентам

Для выдачи VISA Gold быть в числе постоянных клиентов Сбербанка недостаточно. Чтобы получить это персональное предложение, нужно отвечать следующим условиям:

  • возраст должен составлять от 21 года до 65 лет;
  • гражданин должен быть зарегистрирован в регионе получения банковского продукта;
  • общий стаж работы должен быть более одного года, а на последнем месте – не менее шести месяцев.

В банк предоставляется паспорт и справка с работы 2-НДФЛ, пенсионеры предоставляют выписку о размере начисления пенсии. Это подтверждают о карте Visa Gold отзывы.

Оформление

Поскольку данная карта выдается по персональному предложению банка, ее получение осуществляется по упрощенной схеме.

Как правило, банк сообщает о том, что карта предварительно одобрена, за два месяца до получения. Это делается одним из двух способов: уведомлением в личном кабинете или с помощью СМС.

Оформляется кредитная карта в офисе Сбербанка, эта процедура занимает не очень много времени.

Чтобы пополнить кредитную карту, для удобства клиентов Сбербанком было разработано несколько способов:

  1. Через банкоматы и отделения Сбербанка можно внести денежные средства без комиссии.
  2. Возможен безналичный перевод с помощью интернет-банка и личного кабинета.
  3. Через банкоматы и платежные системы других организаций, в том числе и с электронного кошелька, разумеется, с уплатой процентов, предусмотренных условиями.

Сторонние банки предусматривают снятие комиссии (до 5% от суммы перевода) при пополнении карты через свои терминалы, банкоматы или отделения, срок зачисления денег при этом может составлять до трех банковских дней.

Особенности предодобренной кредитной карты Сбербанка VISA Gold

Отзывы подтверждают, что среди особенностей использования золотой карты можно назвать следующие факторы:

  1. Круглосуточное обслуживание, которое осуществляется через головной офис Сбербанка.
  2. В том случае, если вы потеряли карту будучи за границей Российской Федерации, возможна срочная выдача наличных денежных средств.
  3. Дочерние отделения Сбербанка, находящиеся за пределами РФ, производят выдачу наличных на таких же условиях, что и в России.
  4. Существует возможность привязать счет к электронному кошельку.

Наличие дополнительных возможностей в использовании VISA Gold дают существенные преимущества по сравнению с другими кредитными продуктами.

Основным преимуществом любой кредитки, в том числе и карты VISA Gold, по отзывам, является отсутствие необходимости вступать в непосредственные отношения с банком или его представительством в том случае, если денежные средства необходимы срочно.

То есть процедура сильно упрощается: вместо похода в банк, раздумий и беспокойств по поводу выдачи кредита вы просто идете в ближайший банкомат и снимаете деньги или оплачиваете в магазине покупки картой, ограничиваясь кредитным лимитом. Кредитку можно держать, так сказать, на «черный день», не пользуясь ею.

В этом случае банк не будет брать проценты. С этой точки зрения подобный банковский продукт очень удобен в использовании, однако необходимо помнить о некоторых нюансах. Льготный лимит составляет 50 дней по кредитной карте Сбербанка России Visa Gold. Отзывы представлены в конце статьи.

Что это значит? А значит это то, что можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно, но погасить долг необходимо в период, не превышающий 50 дней. В этом случае вы пользуетесь денежными средствами, но банк не начисляет проценты.

Следует помнить только о том, что данное положение распространяется лишь на те траты, которые вы осуществляли по безналичному расчету. При снятии наличных в банкомате действуют другие правила. В этом случае за снятие средств взимается комиссионный сбор, составляющий 3% от снимаемой суммы или не менее 390 рублей. Это нужно учитывать.

Помимо этого, при использовании золотой карты за рубежом есть опасность более позднего поступления информации об остатке средств на счете.

В результате коррекция баланса происходит позже, чем это необходимо для своевременной уплаты. Это чревато начислением процентов, которые могут превратить минимальную сумму в довольно большую задолженность.

Кроме всего этого, при использовании золотой кредитной карты следует помнить о так называемых вторичных опасностях. Такого рода подводные камни обуславливаются особенностями человеческой психологии.

Как правило, человек, расплачиваясь кредиткой, не теряет наличные деньги, они остаются в его кармане. Нет ощущения, что вы потратили больше, чем планировали, так как фактически происходит расчет виртуальными деньгами.

Как результат, вы тратите намного больше, чем запланировали, поэтому стоит подумать, прежде чем пользоваться данным банковским продуктом, и относиться к нему, как к наличным денежным средствам.

Реальные отзывы владельцев о Visa Gold от Сбербанка можно найти в большом количестве.

Превышение льготного периода

Если не удалось погасить кредитную сумму в течение льготного периода, то, к сожалению, это означает, что банк будет начислять проценты. И они будут составлять довольно ощутимые суммы.

Их необходимо погашать вовремя в соответствии с графиком, составленным банком, иначе вступят в силу штрафные санкции, которые могут увеличить сумму платежа на порядок.

Необходимо внимательно следить за тем, чтобы после внесения средств на счету не оставалось задолженности. Это можно сделать в отделении банка, на сайте или в банкомате.

Закрытие золотой карты

Если вы имеете в наличии неиспользуемую золотую кредитную карту Сбербанка, то должны помнить об условиях ее обслуживания, поскольку они не меняются. Банком не перестают начисляться проценты, если имеется задолженность по платежам.

Карту необходимо правильно закрыть, чтобы избежать дальнейших проблем, споров с кредитором и облегчить себе жизнь, сэкономив деньги и нервы.

Для того чтобы закрытие произошло правильно, необходимо в первую очередь погасить все свои долговые обязательства по данной карте (точную сумму задолженности можно узнать, позвонив по телефону, указанному на карте или в личном кабинете на сайте банка).

Затем необходим подать заявление о закрытии кредитной карты в то отделение, которое осуществляло ее выпуск. После того как заявление подано, пластиковая карта остается у менеджера, который обязан ее уничтожить в присутствии клиента. Далее клиент имеет право получить справку об отсутствии задолженности перед Сбербанком. Этот документ может помочь в случае возникновения спорных ситуаций.

Следует напомнить о том, что кредитными средствами, находящимися на карте, могут воспользоваться мошенники, поэтому в случае утери карты Visa Gold следует срочно обратиться в банк с тем, чтобы заблокировать ее.

В случае если же все-таки кража денег со счета произошла, то это тоже повод для скорейшего обращения в ближайшее банковское отделение. Сотрудники учреждения проинструктируют о дальнейших действиях.

Какие же имеются о карте Visa Gold отзывы?

Отзывы

Владение золотой кредиткой имеет свои положительные и негативные стороны. Попробуем разобраться в этом с помощью отзывов клиентов. Впечатления на основе личного опыта заемщиков всегда имеют гораздо большую ценность, чем рекламные лозунги.

Большинство заемщиков в числе главных плюсов отмечает длительный льготный период (50 дней), в течение которого возможно беспроцентное погашение займа. Кроме того, отсутствует ежегодная плата за обслуживание карты, что тоже не может не радовать.

Среди негативных отзывов часто встречаются жалобы не по самому банковскому продукту, а по обслуживанию клиентов: задержки в очередях, некомпетентность, а иногда и грубость сотрудников. Еще одним существенным минусом клиенты считают высокие проценты за снятие наличных.

Но многие потребители вполне довольны обслуживанием и самим кредитным продуктом.

Но это лишь малая часть отзывов о кредитной карте Gold банка Сбербанк.

Заключение

Анализируя все вышесказанное, можно сказать, что это хороший банковский инструмент для непредвиденных ситуаций.

Однако необходимо учитывать также и недостатки данного продукта, иначе неосмотрительность может грозить настоящей долговой ямой, из которой будет очень трудно выбраться.

Если обращаться с золотой кредитной картой, соблюдая осторожность, то неприятности можно свести к минимуму. Также стоит при выпуске карты объективно оценить свои финансовые возможности и реальные доходы.

Мы рассмотрели реальные отзывы и условия Visa Gold от Сбербанка.

Источник: https://FB.ru/article/355747/kreditnaya-karta-visa-gold-otzyivyi-usloviya-i-osobennosti

Как пользоваться кредитной картой Виза Голд от Сбербанка?

Как получить и работать с кредитной картой Виза Голд

Многие зарплатные клиенты получают привлекательное предложение оформить кредитную карту Сбербанка Виза Голд, но не знают, как правильно ей пользоваться, чтобы оценить все ее преимущества. О данном вопросе мы и поговорим сегодня.

Условия кредитования

Кредитная карточка предполагает использование заемных средств банка. Это своеобразный денежный запас, который хранится у вас в кошельке на непредвиденный случай, когда деньги нужны срочно, а до зарплаты еще далеко.

Вот основные условия Виза Голд:

  • Продолжительный льготный период – 50 дней, но распространяется только на безналичные операции (сюда не входят переводы через интернет-банк или снятие наличных). Грейс-период – это очень удобная услуга, подробнее о ней можно почитать здесь.
  • Пластик оснащен чипом для обеспечения дополнительной безопасности. Это также важно для путешественников, так как во многих точках мира принимают именно такие кредитки. О том, как правильно пользоваться картой за границей, читайте в этом обзоре.
  • Бесплатное пользование такими услугами, как интернет-банк (Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (инструкцию по подключению этих сервисов читайте тут и тут). Вы сможете круглосуточно контролировать свой баланс, получать информацию о сроках и размерах обязательных платежей, об окончании действия льготного периода, размере вашей задолженности и др.
  • Желательно пластик использовать только для безналичных платежей (дешевле и сохраняется льготный период), но если нужно снять деньги, то готовьтесь к комиссии в 3% в «родных» банкоматах Сбербанка и 4% в других (минимум 390 рублей в любых устройствах). Список устройств приема средств в Москве можно посмотреть здесь.
  • Лимит до 600 тысяч рублей. С различными карточками с кредитным лимитом можно ознакомиться в этой статье.
  • В сутки можно обналичить не более 100 тысяч рублей в банкомате и не более 300 тысяч рублей в кассе. Подробнее о лимитах снятия в компании читайте по ссылке.
  • Никаких скрытых комиссий и привлекательная процентная ставка, равная 23,9% годовых.
  • Срок действия пластика – 3 года.
  • Минимальный ежемесячный платеж равен 5% от суммы основного долга + начисленные проценты.

Особенности

Нужно отметить, что Visa – это всемирная компания, которая осуществляет поддержку таких карт. Но выдает ее банк, поэтому условия оформления, кредиты и депозиты, льготные периоды и бонусные предложение – всем этим заведуют банковские организации, а не платежная система Виза.

Такая карточка предоставляется «зарплатникам» на льготных условиях, например, им будет предложена сниженная процентная ставка и бесплатной обслуживание пластика статуса Gold. Плата за обслуживание не взимается за весь срок действия карты при оформлении ее в рамках акции до 31.07.2019.

Для всех остальных потребителей сохраняется довольно высокая ставка и немаленькая плата за пользование (3000 рублей в год). Пожалуй, больше никаких различий для обычных клиентов и тех, кто получает заработную плату на счет в этом банке, нет.

Как альтернативу Visa вам предложат MasterCard, принципиальной разницы в них нет, лишь в предоставляемых платежными системами бонусах.

Как пользоваться?

Личная карточка дает следующие возможности:

  • Получение и снятие стипендии, зарплаты или пенсии. Для этого следует вставить ее в банкомат вашего банка, ввести PIN код и просто следовать указаниям на мониторе.
  • Переводы на другие счета и карточки.
  • Оплата товаров и услуг на сайтах
  • Оплата коммунальных услуг и связи.
  • Получение и погашение кредитов
  • Накопление средств для получения процентов, также иногда накапливаются дополнительные бонусы.
  • Оплата товаров и услуг в магазинах и супермаркетах, ресторанах и прочих заведениях

Таким образом, данная карточка является своеобразным кошельком, который находится в пластиковом корпусе. Вы можете точно также расплачиваться ею за все покупки, которые привыкли, и при этом получать за это бонусы в виде баллов “Спасибо”.

Если вы хотите пользоваться льготным периодом, т.е. оплачивать покупки в кредит и не переплачивать за это проценты, то следует помнить, что распространяется он только на приобретение товаров и услуг в розничных магазинах. При оплате кредиткой в онлайн-магазинах, при совершении перевода, оплаты услуг связи т.д., вам сразу начнут начислять %.

Среди недостатков карты – отсутствие Cash–back и других интересных бонусов (например, начисление миль), однако они все равно участвуют в программе «Спасибо». Это бонусная программа, которая предполагает начисление баллов за покупки, совершенные по карточке, вы сможете вернуть:

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-sberbanka-viza-gold/

Кредитная карта Visa Gold (Виза Голд) от Сбербанка — как пользоваться, условия снятия, проценты

Как получить и работать с кредитной картой Виза Голд

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Таким продуктом, как кредитная карта сегодня уже никого не удивить. Практически каждый второй пользователь банковскими услугами не только осведомлен о существовании «займа под рукой», но и активно им пользуется.

Что касается банковских учреждений, то практически каждое из них стремится вручить кредитку, предлагая при этом льготные условия. Сбербанк не остался в стороне, и сделал выгодное предложение своим клиентам в виде кредитной карты Виза Голд.

В данной статье мы расскажем, что представляет собой данный продукт? В чем его преимущества, и как пользоваться картой правильно?

Что представляет собой кредитная карта Виза Голд от Сбербанка

Сбербанк, являясь крупным финансовым учреждением страны, предлагает своим клиентам широкий выбор кредитных карт. Среди всего многообразия каждый клиент сможет найти подходящий для себя продукт. Однако среди всех имеющихся предложений выгодно отличаются карты со статусом «Gold».

Такие карты пользуются спросом именно у состоятельных лиц, потому как стоимость их обслуживания довольна высока. Вместе с тем кредитная карта Голд не только подчеркивает статус владельца, но и дарит ему некоторые дополнительные возможности. К ним можно отнести:

  • Практически все мировые платежные системы предоставляют различные скидки и бонусы;
  • По карте можно получить консультацию специалиста в режиме 24/7 и абсолютно бесплатно;
  • Клиент может бесплатно пользоваться сервисами интернет-банкинга и СМС-информирования;
  • Выдача наличных возможна в любой точке земного шара, даже если карта была утеряна;
  • Наличие бесконтактной оплаты благодаря сервису PayPass;
  • Различные удобные способы пополнения счета;
  • Защиты онлайн-покупок 3D-secure;
  • Дополнительное страхование жизни и здоровья, как владельца карты, так и членов его семьи, в том числе и во время путешествий и т.д.

Для того чтобы стать владельцем кредитной карты Виза голд от Сбербанка необходимо соответствовать определенным стандартным требованиям. А именно:

  1. На момент оформления продукта клиент должен находиться в возрасте от 21 года до 65 лет;
  2. Быть гражданином РФ
  3. Иметь постоянную регистрацию на территории присутствия отделения банка;
  4. Иметь непрерывный стаж работы в течение 6-ти месяцев;
  5. Представить справки 2НДФЛ, копию трудовой книжки и т.д.

Для оформления карты необходимо оставить онлайн – заявку, либо обратиться в офис банка лично. Срок рассмотрения заявления составит 2 дня.

Стоит отметить, что указанные требования являются стандартными. Однако для отдельных клиентов, банк может сделать индивидуальное предодобренное предложение. Такими лицами могут быть, например, вкладчики банка, заемщики, либо те, кто получает зарплату на счета в Сбербанке. Указанным клиентам достаточно обратиться в офис банка только с документом, удостоверяющим личность.

«Своим» клиентам карта выдается на льготных условиях. Например, будет сниженная процентная ставка, или обслуживание пластика статуса Gold будет бесплатным.

Для всех остальных пользователей продукта, сохраняется довольно высокая ставка по кредиту, и немаленькая плата за пользование (3000 рублей в год). Пожалуй, это единственное отличие между обычными клиентов и теми, кто получает индивидуальное предложение.

Важно. Перед тем, как оставлять заявку на оформление кредитной карты, необходимо обратиться к специалисту банка за подробной консультацией. Во избежание неприятных сюрпризов следует внимательно ознакомиться с условиями обслуживания карты.

Условия обслуживания Виза Голд от Сбербанка

Как и полагается у такого банковского продукта, как кредитная карта Виза Голд имеются свои условия обслуживания. Как уже отмечалось выше, они могут быть как стандартными, так и индивидуальными. При наличии предодобренного предложения, банк заранее устанавливает процентную ставку и размер кредитного лимита.

Что касается стандартного обслуживания, то условия будут следующими:

Условия обслуживания кредитной карты VISA GOLD от СбербанкаЗначения
Кредитный лимитДо 300 000 рублей
Процентная ставка27,9%
Стоимость годового обслуживания3 000 рублей в год
Снятие наличныхЕсли вы снимаете деньги, то взимается комиссия при снятии в банкоматах Сбербанка 3%, не менее 390 рублей. При снятии льготный период отсутствует, начисляются проценты за пользование кредитными средствами, исходя из ставки, указанной в договоре
Льготный периодДо 50 дней
Неустойка36% от суммы просроченного платежа

Стоит отметить, что для владельца кредитной карты важным моментом является льготный период. Зачастую клиенты полагают, что с момента совершения первой операции по карте, у них есть 50 дней, в течение которых проценты по кредиту не начисляются. Однако в действительности все обстоит иным образом.

Во-первых ключевым моментом здесь является предлог «До». То есть льготный период может быть любым, но не более 50-ти дней;

Во-вторых, нельзя сразу определить с какого дня начинает отсчитываться этот самый беспроцентный период. В большинстве случаев клиенты задаются этим вопросом уже после того, как банк выставит соответствующее требование.

Важно! По кредитной карте Виза голд от Сбербанка льготный период начинается с даты отчета. Эта дата обычно указывается на пин — конверте, либо в личном кабинете Сбербанк – Онлайн.

Более подробную информацию можно уточнить у специалиста банка при посещении офиса, либо позвонив на горячую линию.

Как правильно пользоваться картой

Если держатель карты будет правильно ею пользоваться, то он сможет не платить проценту банку. Речь идет не только о льготном периоде. Немаловажное значение имеет и расчетный период.

Платит ли трейдер налоги?

По условиям банка первые 30 дней обслуживания называются расчетным периодом. Эта дата определена условиями кредитного договора и оглашается клиенту. В течение этих 30-ти дней клиент может совершать необходимые операции по карте.

После окончания расчетного периода начинается платежный период. Он длится 20 дней. В этот срок пользователю необходимо полностью погасить долг, тогда банк процент не начислит.

Таким образом, для того чтобы правильно пользоваться кредитной картой Виза Голд от Сбербанка необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Рассчитать льготный период. Для этого можно обратиться к сотруднику банка, либо внимательно ознакомиться с кредитным договором. Обычно дата начала беспроцентного периода прописывается в условиях обслуживания;
  2. От этой даты отсчитывается 30 дней. Это время для совершения покупок. Стоит обратить внимание, что совершенно неважно в какой именно день в пределах 30-ти держатель карты совершит операцию. Даже если оплата произошла в последний день, то платежный период начнется со следующего дня;
  3. Если по истечении 20 дней после окончания расчетного периода деньги на счет не поступают, то банк начислит проценты.

Наверняка у клиентов возникает вопрос: «Зачем банку оплачивать долг полностью, если я могу вносить деньги частями каждый месяц»? Такой вариант конечно возможен. Однако не рекомендуется оплачивать долг малыми «порциями», все дело в том, что в таком случае пользователь платит в основном только вознаграждение банку, а сумма основного долга остается неизменной.

Важно помнить, что льготный период распространяется только на безналичные операции.

Если клиенту понадобились наличные средства, то разумнее всего будет оформить потребительский кредит.

За снятие наличных взимается дополнительная плата в размере 3%, но не меньше 390 рублей. К тому же проценты начисляться на сумму снятия наличных уже со следующего дня.

Например, если держатель снимет с кредитной карты 10 000 рублей, то кроме процентов, он заплатит 390 рублей комиссии. А за 100 000 рублей сумма комиссионного сбора уже составит 3000 рублей. Эти деньги так же будут списаны со счета кредитной карты, и войдут в сумму основного долга.

Стоит так же отметить, что хранить собственные средства на счете кредитной карты не запрещается. Однако пользователь сможет их снять только с учетом уплаты обязательной комиссии.

Плюсы и минусы Виза Голд от Сбербанка

Несмотря на то, что условия пользования картой являются премилыми, необходимо рассмотреть все преимущества и недостатки данного продукта.

Процедура досрочного погашения кредита в банке

ДостоинстваНедостатки
  • Имеется бесконтактная технология оплаты покупок Visa PayWave
  • Программы скидок и привилегий от международных платежных систем Visa и MasterCard.
  • Продолжительный льготный период
  • Сравнительно невысокие процентные ставки
  • При экстренной ситуации, клиент может получить наличные за границей
  • Возможность оплачивать покупки в путешествиях
  • Удобно управлять счетом дистанционно
  • Минимальный возраст заемщика от 21 года
  • Бесплатное СМС информирование, и мобильный банк
  • Возможность сэкономить на переплате и обслуживании
  • Средний уровень кредитного лимита. Отметим, что ранее кредитный лимит составлял 600 000 рублей.
  • Для обычных клиентов обслуживание карты составит 3 000 рублей в год
  • Отсутствие льготного периода на снятие наличных
  • Высокий процент за снятие наличных в банкомате
  • Высокие штрафы за несвоевременное исполнение кредитных обязательств

Как видно из таблицы, плюсов у Виза Голд значительно больше. И если правильно использовать карту, то можно по достоинству оценить все возможности данного продукта.

Отзывы пользователей кредитной карты Виза Голд от Сбербанка

Отзывы о кредитной карте Виза голд весьма противоречивые. Одни клиенты считают, что кредитная карта – это «палочка – выручалочка», другие же напротив относятся насторожено.

Большинство пользователей данного продукта недовольны следующими моментами:

  • Высокой стоимостью годового обслуживания;
  • Сбором комиссионного вознаграждения при снятии собственных средств;
  • Непониманием льготного, расчетного и платежного периодов. И как результат, клиенты полагают, что банк обманул и незаконно насчитал процент. Однако как мы уже отмечали, стоит внимательно изучить условия договора. В любом случае специалисты банка проконсультируют по всем сложным моментам. Поэтому не стоит стесняться, и спросить столько раз сколько потребуется;
  • Многие держатели не понимают, почему вносят минимальный платеж в размере 5%, а долг не уменьшается. Все дело в том, что погашать долг стоит большими платежами.

Если рассматривать картину в целом, то можно сделать вывод, что кредитная карта Виза Голд является неплохим продуктом. Однако клиенту рекомендуется перед составлением заявки на оформление правильно оценить свои финансовые возможности. Ведь держателю придется оплачивать не только кредит, но и все расходы, связанные с обслуживанием пластика.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-kreditnaya-karta-viza-gold-ot-sberbanka-i-kak-eyu-polzovatsya

Асс в праве
Добавить комментарий