Как вести себя, когда страховая не платит по ОСАГО

Как действовать, когда страховая не платит по ОСАГО

Как вести себя, когда страховая не платит по ОСАГО

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО, занижает сумму возмещения, затягивает сроки выплат, не реагирует на претензии и жалобы; порядок досудебного и судебного урегулирования конфликта

Принятие закона об обязательном страховании автогражданской ответственности позволяет решать множество проблем, возникающих в связи с аварией на дороге и необходимостью компенсировать нанесенный ущерб пострадавшим лицам.

Однако нередки случаи, когда страховая не платит по ОСАГО вообще либо затягивает сроки выплаты на длительный период времени. Что можно сделать в таком случае, вы узнаете из статьи.

Когда страховая не платит по ОСАГО

Каждому обладателю полиса следует хорошо разбираться в нюансах «автогражданки» и понимать, когда пострадавшей стороне положено возмещение, в каком размере, в течение какого срока оно выплачивается.

Законом предусмотрен целый ряд причин, по которым страховщик вправе отказаться от выплаты возмещения.

С ними можно ознакомиться, изучив внимательно:

  1. Гражданский кодекс РФ,
  2. Федеральный закон об ОСАГО,
  3. Правила ОСАГО, утвержденные Банком России.

Согласно этим нормативным актам, не платит страховая компания по ОСАГО, если:

  • нет подтверждения факта страхового случая или нет возможности определить точную сумму ущерба (например, если пострадавшая автомашина была оперативно отремонтирована или утилизована);
  • виновник ДТП не имел действующего полиса на момент аварии;
  • страховщик не получил сообщения о ДТП от владельца полиса;
  • пострадавшее лицо хочет получить компенсацию за упущенную выгоду, моральный вред;
  • автомобиль пострадал во время соревнований, испытаний, учебной езды на специальной площадке;
  • причиной ущерба стал особый груз, перевозимый на автомашине (при условии наличия обязательного страхования перевозки);
  • виновником причинения ущерба является сам страхователь, который спровоцировал ДТП или причинил вред собственному авто;
  • транспортное средство повреждено во время погрузки;
  • вред, причиненный лицам при исполнении своих обязанностей, будет возмещен по ОМС или другому полису;
  • ущерб пассажирам при перевозке будет возмещаться по другому виду страхования;
  • вред причинен особым видам имущества, перечисленным в статье 6 ФЗ об ОСАГО (памятникам культуры, антиквариату и др.);
  • ущерб нанесен природе и окружающей среде (например, разлив горючего);
  • форс-мажор – непредсказуемые и не поддающиеся влиянию со стороны человека обстоятельства (наводнение, война и др.).

Все перечисленные причины являются законным основанием для отказа, в иных ситуациях страховщик обязан компенсировать ущерб.

Когда страховая затягивает сроки выплаты

Правилами предусматриваются конкретные сроки выплаты компенсации:

  • 20 рабочих дней дается на рассмотрение общего случая,
  • 30 рабочих дней отводится на решение вопроса о выплате возмещения, если автомобиль был сдан в ремонт после одобрения страховщика.

В течение указанных сроков страховщик должен осуществить выплату или выдать письменный отказ с указанием причины. Отказ пострадавшее лицо вправе опротестовать в суде.

Когда страховая платит мало

Нередки и такие случаи, когда мало платит страховая по ОСАГО. Автомобилистам стоит помнить о лимите по «автогражданке».

Согласно действующему законодательству, он составляет:

  • 400 000 рублей – по имуществу,
  • 500 000 рублей – при гибели или причинении вреда здоровью людей.

В случаях, когда величина ущерба превышает установленный лимит, недостающая сумма взыскивается с виновника.

Расчет убытка производится либо согласно установленным законом нормативам, либо согласно оценке самого страховщика.

В первом случае при гибели человека возмещаются затраты на похороны в размере 25 тыс. рублей, а остальные 475 тыс. в пределах лимита выплачиваются родственникам погибшего.

Второй вариант более гибкий и позволяет страховщикам занижать сумму компенсации, используя различные уловки (отрицается связь повреждения с конкретным страховым случаем, не вносятся в список повреждений отдельные детали и др.).

Лучшим способом избежать искусственного занижения ущерба является независимая экспертиза, на которую можно пригласить представителя страховщика.

Досудебное решение

Разбирательство в суде отнимает много сил и времени и является крайней мерой, к которой стоит прибегать в исключительных случаях. Если страховая не платит по ОСАГО, для начала попробуйте решить проблему иными путями.

Независимая экспертиза

При любых сомнениях в честности страховщика и точности расчета убытка обращайтесь к независимому эксперту. Сделать это можно так:

  • Выберите компанию или отдельного специалиста, имеющего лицензию, и заключите договор.
  • Согласуйте время проведения независимой экспертизы.
  • Уведомите страховщика о времени, месте ее проведения. Лучший способ – послать телеграмму или заказное письмо с уведомлением о вручении, чтобы заручиться подтверждением того, что страховщика в известность об экспертизе поставили заблаговременно.
  • Экспертиза может проводиться в присутствии представителя страховщика или без него, если он не явился в указанное время. Это на результат и достоверность процедуры не влияет. Присутствующий на месте страховщик может задавать вопросы, следить за работой независимого эксперта.
  • Заключение эксперта с приложенными к нему фотоснимками отправьте страховщику вместе со своей претензией. Второй экземпляр храните у себя, он может пригодиться в суде.

Подача претензии

Если вы не согласны с действиями страховщика и размером компенсации по убытку, то сначала вы обязаны подать претензию. В ней укажите на допущенные страховщиком ошибки (заниженная сумма возмещения, просрочка, неправомерность отказа в выплате  и т. д.).

Закон обязывает страховщиков решать данный вопрос в течение 10 рабочих дней. За это время он обязан исправить указанные ошибки или выдать письменный отказ, с которым страхователь может идти в суд.

Жалоба в РСА

Вы также можете пожаловаться в РСА как вышестоящую инстанцию, которая отвечает за действия всех российских страховщиков. Напишите жалобу, приложите все необходимые для подтверждения вашей претензии документы и фото, отправьте все это в РСА.

Если суть вопроса заключается в размере страхового возмещения, то вам лучше сразу обратиться в суд. РСА обычно занимается грубыми нарушениями закона (например, отказ от выплаты, требование предоставить дополнительные, не предусмотренные правилами документы) и выплатами в случае банкротства страховщика.

Жалоба в Центробанк РФ

На своего страховщика вы можете пожаловаться в надзорный орган, контролирующий деятельность всех финансовых организаций, — Банк России. Однако ЦБ РФ тоже не занимается конфликтами, а реагирует лишь на прямые нарушения закона.

Судебное разбирательство

Если страховая отказывается платить по ОСАГО или не реагирует на претензию, касающуюся заниженной суммы компенсации, лучшим способом получить свои деньги станет подача иска. Именно суд занимается взысканием штрафов за нарушение законов, компенсации за причиненный ущерб и возмещения за моральный вред.

Вы можете подать иск в любой момент, если страховщик не удовлетворил вашу претензию или не дал своевременный ответ на нее. Сделать это надо следующим образом:

  • Напишите исковое заявление, укажите в нем допущенные компанией нарушения, приведите доказательства того, что страховщик действовал незаконно.
  • Уплатите госпошлину.
  • Сделайте ксерокопии документов, подтверждающих вашу правоту и факт нарушения страховщиков регламента рассмотрения дела: претензии, ответа компании с отказом в выплате, заключения независимой экспертизы, телеграммы о ее проведении и других имеющихся у вас важных доказательств. Копии будут приобщены к делу, оригиналы вы должны будете предъявить на заседании суда.
  • Передайте иск, ксерокопии документов и квитанцию об оплате в суд. Это можно сделать лично, обратившись в канцелярию суда, или отправить по почте заказным письмом.

На судебном заседании вы должны доказать свою правоту. Можете использовать фотографии, видео, показания свидетелей, документацию и любые другие аргументы.

Вы вправе попросить суд о помощи, если не в состоянии самостоятельно получить какое-либо доказательство. Тогда судья истребует его в официальном порядке в том ведомстве, которое его может его предоставить.

После рассмотрения дела судом будет вынесено решение в пользу одной из сторон. Если вам будет отказано в получении компенсации, вы можете обжаловать вердикт в вышестоящем суде.

Советы специалистов

Если после направления претензии страховая компания в течение 10 рабочих дней не дала свой ответ, вы можете написать жалобу в РСА или Центробанк или сразу подавать иск в суд.

10-дневный срок отсчитывается с момента подачи претензии:

  • если вы подавали ее лично в офисе компании – со дня приема,
  • если отправляли по почте – с дня получения письма адресатом (в уведомлении должна стоять дата и подпись представителя).

Моральный вред возмещается в рамках закона «О защите прав потребителя».  Однако если вы полагаете, что отказ или несвоевременная выплата компенсации по ОСАГО нанесли вам дополнительный психологический ущерб, то теоретически вы можете потребовать его возмещение в суде.

Вам придется привести убедительные доказательства того, что вы пострадали от неправомочных действий страховщика.

Фактически добиться такой компенсации можно, однако в большинстве случаев суд либо отказывает в возмещении морального вреда вообще, либо занижает требуемую сумму до минимума.

Многих автомобилистов интересует вопрос, платит ли страховая виновнику ДТП по ОСАГО. Напоминаем, что ОСАГО – это страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, поэтому все выплаты осуществляются не виновнику аварии, а пострадавшим от его действий лицам.

Убытки, связанные с повреждением автомашины виновника дорожно-транспортного происшествия, покрывает другой вид автострахования – каско.

Теперь вы знаете, в какие сроки рассматриваются убытки и претензии страховщиками, куда жаловаться при подозрении в нечестности компании, как добиться справедливой компенсации убытка через суд.

Надеемся, что это поможет вам быстро и верно урегулировать все вопросы со страховщиком в случае ДТП и повреждения вашего автомобиля.

Как заставить платить страховую?

Источник: https://proins.ru/osago/strakhovaya-ne-platit

Страховая не платит по ОСАГО

Как вести себя, когда страховая не платит по ОСАГО

При покупке автомобиля и для его дальнейшего использования нам в обязательном порядке рекомендуют страховать его для получения при ДТП некоторой компенсации.

Как только возникает страховой случай не всегда страховая компания «с радостью» старается выплатить пострадавшей стороне положенную компенсацию.

Почему страховая не платит по осаго? Как заставить страховые организации выполнять свои непосредственные обязательства? Найти ответы на этот и другие вопросы можно в данной статье.

Если вы попали в ситуацию, связанную с нежеланием страховой организации выполнять свои непосредственные обязательства по выплатам полагающихся компенсаций, как КАСКО, так и ОСАГО, тогда вам стоит принять особые меры, способствующие защите ваших интересов и семейного бюджета. Чаще всего в таких ситуациях страховые агенты стараются сводить к минимуму положенные клиенту выплаты, либо не выдавать их вовсе. Для большинства страховых служб и их клиентов это вполне знакомая история.

Совет №1! Если вы пополи в аналогичную ситуацию, не стоит бессмысленно требовать от страховых агентов положенных выплат, а обратиться за помощью в юридическую контору.

Помощь грамотного юриста чаще всего способна заставить нерадивую компанию выполнить свои непосредственные обязательства.

В нашей стране открыто много юридических контор, которые предоставляют консультационные услуги адвоката на бесплатной основе, что довольно востребовано на сегодняшний день у населения. Особенно если клиент обратился в эту контору впервые.

На основании этого можно сделать вывод, что только опытный профессионал в юридической сфере способен заставить компанию предоставить положенные компенсации ее гражданам.

Обращение в юридическую организацию поможет вам определить законность действий страховой компании и найти те самые основания, опираясь на которые можно «припереть ее к стенке».

После того, как юрист укажет клиенту на некоторые «рычаги», воздействуя на которые возможно заставить страховую компанию выполнить свой долг, пострадавшая сторона сама определяет стратегию своих следующих действий. Во многих случаях клиенты полностью передают все дело специалистам юридической конторы для разрешения возникшего конфликта. Такое поведение клиента замечено, если не платит страховая компания и по осаго.

Стоит дать несколько полезных рекомендаций, опираясь на которые можно заставить страховые компании выполнять свои обязательства по выплатам гражданам.

Как вести себя в случае неуплаты страховой КАСКО?

Когда сотрудники страховой компании отказываются выплачивать компенсацию своему клиенту, согласно полиса КАСКО, нужно потребовать получение мотивированного отказа в письменном виде на бумажном носителе. Такая бумага будет являться веским аргументом для судебного разбирательства. В качестве причины отказа страховой компании выплачивать положенные средства могут выступать:

  • необоснованная экспертиза;
  • отсутствия важных бумаг;
  • сомнения страховых агентов в деталях страхового происшествия;
  • отказ без объяснения причин.

Такие ситуации являются инициаторами необходимого судебного разбирательства. При требовании страховыми агентами у клиента дополнительных справок либо других бумаг, имеет место быть некоторая задержка с обращением клиента в суд.

Но стоит брать во внимание тот факт, что существует определенный период исковой давности. Согласно данного периода все исковые заявления и дела по нарушению выплат КАСКО должны рассматриваться в течение первых двух лет, как только произойдет страховой случай.

На основании этого, можно прийти к выводу, что, если по истечении шести месяцев с момента наступления страхового случая выплат от страховой компании не поступило, значит, скорее всего, не стоит их и дожидаться, а следует самим идти в данную организацию.

Заставить нерадивых сотрудников предоставить положенные выплаты можно будет только через судебное разбирательство.

А если страховая не платит по осаго что делать? В случае, когда страховщик отказывается производить положенные компенсации клиенту по ОСАГО, необходимо с него также взять письменный отказ на бумажном носителе с объяснением причин.

Когда страховая не платит по осаго порядок действий должен быть следующий: берется письменный отказ и на основании его пишется исковое заявление в судебную инстанцию. Обращаться в суд в таком случае можно уже при не поступлении положенных выплат в течение первого месяца со дня получения на руки клиента необходимых бумаг.

Даже когда страховая отказывается платить по осаго, ссылаясь на мелкие неточности в оформлении бумаг, опытные адвокаты смогут заставить ее выполнить свои обязательства перед гражданами.

Иногда сотрудники страховых компаний на случаи необоснованной невыплаты положенной компенсации могут предоставить стандартные отписки.

При таком раскладе опытные юристы немедленно передают дело для дальнейшего разбирательства в судебные органы, тем самым привлекая страховщика к положенной ответственности.

Нередки случаи, связанные с невыплачиванием положенной компенсации клиенту за страховой случай по причине существующего законного основания.

Таким случаем является момент, связанный с не установлением истинного виновника произошедшей аварии. К примеру, административное производство может быть закрыто по причине резких отличий в показаниях очевидцев с водителями.

Такие случаи требуют немедленного обращения в судебные инстанции для дальнейшего разбирательства.

Совет №2! При страховании авто ОСАГО, желательно давать его для дополнительного осмотра сотрудникам страховой компании. Такие действия уберегут вас от появления излишних сомнений со стороны страховщика при необходимости выплаты компенсации либо судебном разбирательстве.

Для выяснения истинности своего положения при неполучении компенсации от страховщика, можно воспользоваться бесплатной консультацией юриста в любой соответствующей организации. Такие действия помогут сэкономить ваше время, здоровье, а также денежные средства.

Во многих случаях, нерадивые страховщики стараются всеми возможными способами урезать положенные по страховому случаю выплаты клиентам. Если в должной мере страховая не платит по осаго каско порядок действий должен быть таким: для начала необходимо разобраться с имеющейся ситуацией.

Ситуация урезания страховщиком положенных выплат происходит когда возникают вопросы к результатам технической экспертизы. Страховщик в праве сам определять место прохождения транспортным средством технической экспертизы.

Значит, при уменьшении положенной компенсации можно ссылаться на полученный подсчет экспертов страховой компании, складывающийся из:

  • стоимости запасных частей;
  • оценки произведенных работ;
  • процента износа замененных автозапчастей;
  • общего состояния авто и прочего.

Конечно же, сотрудники страховой компании осуществляют такие подсчеты с положенной для себя выгодой.

Многие юристы рекомендуют производить ремонтные работы на своем автомобиле после ДТП только тогда, когда страховщик выплатит положенную компенсацию.

При получении гораздо меньшей суммы от ожидаемой компенсации, стоит привлечь в оценке работ коллектив независимых экспертов. Для проведения такой экспертизы следует пригласить инициатора аварии на дороге с его страховщиком.

В ваших правах и подача досудебной письменной претензии, которая касается занижения положенной компенсации от страховщика. Такое заявление будет вам в плюс на судебном разбирательстве, так как на него можно опираться как на повод, подачи документов для дальнейшего разбирательства.

Подача заявления в суд, дает потерпевшему право получения кроме положенных по страховому случаю выплат еще и компенсации материального вреда в виде дополнительной суммы.

Если вам удастся выиграть данное дело, страховщик должен будет осуществить положенную вам оплату ОСАГО в увеличенном размере.

Плюсом к этому является и оплата им всех судебных издержек, а также оплата произведенной экспертизы.

При получении маленькой выплаты по ОСАГО вам предоставляется полное право осуществления взыскания с недобросовестного страховщика положенного процента. Такое положение закреплено в пункте 1 статьи 395 ГК РФ.

Автовладелец должен заострить внимание на том, что подобные ситуации нередко заканчиваются самостоятельным обращением клиента в суд. Защитить ваши интересы на таком заседании положено особому представителю.

Самостоятельно без помощи опытного юриста «вывести страховщика на чистую воду» крайне сложно.

Поэтому в таких ситуациях лучше всего доверить свое дело опытному адвокату, который знает все юридические тонкости и с легкостью отсудит положенные вам выплаты.

Документы необходимые для подачи в суд на страховую

Чтобы подать исковое заявление о невыплате положенной компенсации от страховой компании в суд, необходимо собрать следующий пакет бумаг.

  1. Копию всех бумаг, которые подтверждают наличие страхового случая. Сюда относятся соответствующие постановления, протоколы, справки, бумаги от ГИБДД либо извещение, заполненное двумя сторонами случившейся аварии.
  2. Копия бумаги, которая подтверждает поданное заявление об ущербе к страховщику.
  3. Отчетная форма, подтверждающая независимую экспертизу об определении стоимости причиненного автомобилю ущерба по причине произошедшей аварии.
  4. Исковая форма заявления.
  5. Копии с оригиналами квитанций и чеков, которые подтверждают оплаченный расход.

Конечно же, если водитель после аварии отремонтировал свою машину сам за собственные деньги в течение первого месяца, надеясь впоследствии получить положенные выплаты от страховщика, то велика вероятность, что он их не получит.

Такое самостоятельное восстановление транспортного средства лишает автовладельца шанса, проведения независимой экспертной оценки причиненного авто вреда в случае, когда страховщик в течение первого месяца не выплатит клиенту положенную сумму.

Выплаты могут не производиться страховой компанией в случае невозможности проведения экспертизы поврежденной машины независимыми экспертными организациями по причине того, что она уже отремонтирована и доведена до идеального состояния. Поэтому и рассчитать полученный клиентом ущерб в данном случае практически невозможно.

Такой случай предусматривает только лишь предоставление заказа-наряда из сервисного цента, где и были предоставлены авто ремонтные работы. Стоит только учесть, что не всегда предоставленные документы из таких организаций принимаются во внимание страховщиками для осуществления выплат ОСАГО.

Причиной такому непринятию бумаг страховой организацией выступает действие методического руководства, определяющего истинную стоимость нормо-часов для автомототранспортного средства.

При таком случае берется во внимание естественный износ машины с ее общим техническим состоянием к моменту предъявления его на экспертизу.

Опытные адвокаты и юристы рекомендуют при попадании в ДТП не браться за ремонт авто самостоятельно, а дождаться положенных выплат от страховщика.

Когда автовладелец, дорожа собственным временем принимается за ремонт авто без полученных от страховщика выплат, следует перед началом восстановительных работ обратиться к независимым экспертам и с ними провести за свои деньги экспертизу. После этого автовладельцу следует дождаться получения результатов экспертизы в виде отчета и только потом отправлять транспортное средство на ремонт.

Что делать если страховая отказывается платить по ОСАГО?

Для ознакомления с порядком действий при нежелании страховой компании при наступлении страхового случая выплачивать положенные компенсации стоит посмотреть данное видео.

Источник: http://1avtourist.ru/avtostraxovanie-osago/straxovaya-ne-ago-chto-delat.html

Страховая не платит по ОСАГО – порядок действий

Как вести себя, когда страховая не платит по ОСАГО

Многие владельцы авто сталкиваются с неприятной ситуацией при возникновении ДТП. В случае обращения страховая не платит по ОСАГО после предъявления документов. Иногда агенты вовсе игнорируют обращение клиента. Чтобы обезопасить себя от подобного исхода событий, нужно изучить основания отказа и возможные варианты развития событий.

Решение проблемы

Клиент имеет право в течение 20 дней после обращения получить ответ от страховой компании. Если за этот период решения так и нет, то необходимо действовать в рамках закона.

Для начала автовладелец должен провести независимую оценку ущерба, полученного в ходе аварии. Он может воспользоваться услугами различных специализированных фирм, которые занимаются рассмотрением последствий ДТП в частном порядке. Процедура оценки оплачивается со средств автовладельца.

Итогом обращения становится отчет представителя компании, который доказывает необходимость выплат. Также можно посетить медицинское учреждение для фиксации вреда, нанесенного здоровью человека. Страхователь может направить претензию в компанию, выдавшую полис ОСАГО.

Извещение о ДТП

В письме должны быть изложены:

  • факты об инциденте;
  • стоимость ущерба;
  • пометка о направлении жалобы в РСА, судебные органы и ЦБ РФ в случае отказа страховой.

При этом ответ должен быть получен не позднее, чем через 10 дней.

Если результата нет, то стоит обратиться в Российский союз автостраховщиков и Центральный Банк РФ. Они регулируют деятельность страховых компаний, проверяя соответствие их работы закону.

  • В РСА принимают жалобы от клиентов, разбираются в ситуации. Организация помогает страхователям вернуть компенсацию в случае отказа компании.
  • В Департаменте страхового рынка ЦБ РФ также принимают жалобы. При незаконности действий страховщиков будет направлено решение с требованием выплатить денежную компенсацию.

Обратиться в организации можно при подаче письменной жалобы. В ней клиент должен указать личные и контактные данные. Также могут потребоваться документы, которые были направлены в страховую компанию.

Если все вышеуказанные действия не привели к положительному результату, то страхователь может обратиться в судебные органы.

Образец претензии

Он подает иск, а также прикладывает к нему:

  • ксерокопии документов, предоставленных в страховую;
  • отчет независимой экспертизы;
  • ксерокопию претензии, которая была направлена страховщикам.

При положительном решении суда страховая фирма будет обязана компенсировать не только ущерб по ОСАГО. В этом случае она привлекается к штрафу, размер которого составляет 50% от выплат. Денежные средства, потраченные на судебное разбирательство, также будут возвращены страховой компанией.

Автовладелец должен обращаться в органы только в случае законности и обоснованности требований, поэтому важно выяснить, почему страховая может отказать клиенту в возмещении ущерба

Почему страховая не платит по ОСАГО

Страховая компания может отказать в возмещении ущерба по ОСАГО по ряду причин. Они могут иметь реальное обоснование, а также быть надуманными.

Мало документов

Нередко страховая не платит по ОСАГО из-за отсутствия полного пакета документов. В этом случае причина может быть реальной. Однако нередко страховщики идут на уловки для отказа в компенсации.

Клиенту нужно выяснить законность такого отказа. Для этого стоит ознакомиться с Положением ЦБ РФ «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №431-П. Страхователям необходимо уделить особое внимание пункту 3.10. В нем имеется список документов, которые могут требоваться при обращении в страховую за компенсацией.

При расчете неустойки по ОСАГО используется следующая формула: дни просрочки умножаются на 1/75 от ставки рефинансирования и на 1/100 от суммы страховки.

Какой механизм выплаты компенсации по ОСАГО после ДТП, читайте в этой статье.

Если агенты ссылаются на недостающие документы, не входящие в этот перечень, то их действия считаются незаконными. Этот пункт также прописан в Положении.

Клиент должен помнить, что при недостатке документов страховая компания должна сообщить ему об этом. Срок для уведомления установлен законом: с момента подачи заявки не должно пройти более 3 дней.

При отсутствии уведомления в этот период и последующем отказе в выплате, клиент может писать претензию и обращаться в суд. Кроме того при ошибках и других неточностях в документе должно быть уведомление клиента с тот же срок.

Исключения

В некоторых случаях страховая может отказать в возмещении ущерба, ссылаясь на нестраховой случай. Клиент должен обратиться в суд, если считает действия страховщиков неправомерными. Важно найти представителя собственных интересов в суде, который имеет опыт в подобных делах.

Иногда случаи действительно не входят в список страховых. При ДТП, произошедшем на стоянке, когда одно транспортное средство задело другое, отказ будет иметь законные основания.

Законодательные акты размыто описывают страховые случаи. Этим и пользуются компании, отказываясь разбираться в двусмысленных ситуациях. Поэтому делом должен заниматься профессиональный юрист, который поможет пострадавшему лицу.

Отсутствие осмотра

Страховая компания вправе потребовать проведение осмотра пострадавшего транспортного средства. Эта мера необходима для возмещения ущерба по ОСАГО и КАСКО. Если ДТП действительно произошло, то добросовестный водитель не будет отказываться от проведения осмотра.

В Положении ЦБ РФ прописывается пункт о необходимости проведения осмотра. В разделе 3.11 указывается, что после подачи документов страхователь должен в течение 5 дней предоставить транспортное средство для проведения экспертизы и осмотра. Дата и время согласуются представителями страховой компании и водителем.

При отсутствии возможности показать автомобиль, необходимо связаться со страховщиками. Такая ситуация может возникнуть в случае сильных повреждений транспортного средства, которые затрудняют его доставку.

Прошедшие сроки

Некоторые страховые компании отказывают в выплате компенсации, если были нарушены сроки предоставления документов. Однако в Законе об ОСАГО и в Положении ЦБ РФ не обозначены определенные временные рамки. Каждый документ говорит о необходимости обращения при первой возможности.

При этом водителю не требуется через несколько минут после произошедшего ДТП звонить в страховую компанию. Отказа в получении выплаты не может быть, так как закон не прописывает этого правила.

Если страховая компания отказывается принимать документы и выплачивать компенсацию, то клиенту нужно обратиться в организацию с досудебной претензией. Последним шагом становится подача иска в суд.

Как вести себя в такой ситуации

Клиент должен знать порядок действий при вынесении решения отказа от выплат.

Страхователю необходимо собрать доказательную база, которая показывает наличие нарушений в действиях компании. В этом случае стоит иметь на руках все бумаги, которые подтверждают ущерб имуществу и здоровью водителя. По ним должно быть понятно, что отказать в компенсации ему не могут.

Также требуется получить отчет независимых экспертов. В нем должны быть отражены все повреждения транспортного средства. Помимо этого клиент должен иметь на руках медицинские документы, которые отражают ущерб состоянию здоровья. Копии прилагаются к претензии с изложенными правовыми основами спора.

Проблема решается, исходя из определенного алгоритма.

Он включает в себя несколько этапов:

  • сначала страхователю нужно направить претензию страховщикам;
  • при отсутствии результата можно отправить жалобу Российскому союзу автостраховщиков;
  • следующим этапом становится обращение в Федеральную службу страхового надзора;
  • завершающим пунктом является подача искового заявления в судебные органы.

Начинать клиенту необходимо с мирного решения проблемы. Если страховщики не идут навстречу, то стоит обращаться в другие инстанции.

Жалобы должны содержать стандартную информацию. В излагаемых требованиях должно быть указано желание страхователя получить компенсацию. Если будут нарушены его права, то стоит просить выплату штрафа страховой компанией. При судебном делопроизводстве можно будет компенсировать убытки по оплате адвоката и другие затраты.

Чтобы выплаты были полными, клиент должен четко знать свои права. В этом случае может потребоваться помощь грамотного юриста, занимающегося подобными делами.

Перед подачей в суд автовладельцу стоит взвесить все плюсы и минусы. Полный ущерб, исходя из лимитов возмещения, вернуть будет проблематично.

Необоснованные причины отказа

Выделяют и необоснованные причины отказа страховой компании от компенсации. Также они могут быть условно-обоснованными.

Отказ может наступить в ситуации, когда страховой полис и другие документы находились в угнанном транспортном средстве. Согласно КАСКО угон относится к страховых случаям. Но агенты могут вынести отрицательное в выплате компенсации без документов.

Иногда в выплате клиенту не отказывают. Но страховщики могут тянуть сроки или выплатить маленькую компенсацию. В этом случае автовладелец может добиться перечисления денежных средств через суд.

При затягивании выплат на несколько месяцев клиенту не нужно ждать результата. Стоит сразу же обратиться в вышестоящие инстанции с заявлением.

Советы клиентам

Чтобы клиенту обезопасить себя от подобных ситуацией, необходимо ознакомиться с некоторыми советами:

  • Подача документов в страховую компанию регулируется на законодательном уровне. Поэтому лицо, обратившееся за возмещением ущерба, должно потребовать от страховщика соблюдения определенного порядка приема заявления. Стоит взять расписку, в которой будет указан список принятых документов. Важно обратить внимание, чтобы в нижней части имелась дата приема. Иначе страховщики могут ссылаться на то, что им никакие документы не отдавались.
  • Если в ходе оформления возникают вопросы, то следует их задать. Так клиент сможет сделать правильные выводы, не оставив сомнений. Ведь лучше один раз переспросить, чем постесняться и остаться в неведении.
  • Страховая компания должна строго соблюдать сроки ответа клиенту. Для вынесения решения предусмотрено 20 дней, в течение которых автовладелец может получить выплату компенсации или мотивированный отказ. Если страховщики не дают ответа, молчат или юлят, то клиент должен действовать решительно. В случае возникновения первой проблемы можно предположить, что появятся и другие нарушения. Поэтому начинать нужно с подачи претензии, готовясь обратиться в судебные органы.
  • Клиент не должен просить выплатить компенсацию. Он заключает со страховой компанией официальный, юридически оформленный договор. После его подписания каждая сторона имеет права и обязанности, прописанные в документе. При отказе страховой возместить ущерб, налицо нарушение компанией собственных обязательств.
  • Не стоит стесняться отстаивать свои права. Некоторые клиенты не хотят выглядеть глупо, скандально. При этом ругаться также нет необходимости. Стоит быть готовым к защите собственных интересов. В этом случае повышается возможность получения достойного размера выплат. Кроме того не мягкотелых клиентов агенты уважают в большинстве случаев.

Оформляя страховой полис каждый автовладелец рассчитывает на помощь и поддержку, гарантию собственных прав страховой компанией. Сталкиваясь с нарушениями и отказом, он может разочароваться в системе ОСАГО.

Но недобросовестные страховщики встречаются все же реже, чем порядочные. Поэтому проблемные моменты подстерегают не на каждом шагу. Однако всегда нужно быть готовым отстаивать свои интересы, чтобы получить оговоренную в договоре компенсацию.

Расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля требует предоставления документов, подтверждающих смену собственника транспортного средства.

Реально ли купить полис ОСАГО за 1500 рублей, читайте в статье по этой ссылке.

Порядок оформления полиса ОСАГО онлайн от РЕСО Гарантия детально рассмотрен здесь.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/strahovaja-ne-platit-po-osago/

Мало выплатили по ОСАГО: что делать дальше?

Как вести себя, когда страховая не платит по ОСАГО

Если вас не устраивает сумма выплаты по ОСАГО, необходимо предпринимать меры для полного её возмещения. Ведь полисом страхуется гражданская ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. Размер выплаты после проведения оценки повреждений представителем страхового агента должен быть достаточен для восстановления транспорта до его первоначального состояния.

Почему страховщик не доплачивает?

Нередки случаи обращения в суд по причине значительного занижения компенсаций. Происходит это из-за убыточности страхового бизнеса. Сегодня на дорогах выросло количество транспорта и неопытных водителей. В результате, выросла частота обращений за выплатами по ОСАГО после ДТП.

Это толкает страховые организации на нарушение договорных обязательств. Как правило, для отказа бывают использованы формальные поводы либо спорные обстоятельства дела, которые могут трактоваться по-разному.

Не стоит думать, что специалист, проводящий оценку ущерба, не может осуществить реальный расчет стоимости ремонта поврежденного авто.

Заниженные суммы появляются в результате взаимодействия эксперта и страхового агента. Это делается с расчетом, что из всей многочисленной массы недовольных клиентов до судебных разбирательств дойдут только единицы.

Водители редко идут в суд, так как не верят, что смогут отстоять свою позицию либо думают, что сумма доплаты не превысит судебные траты. Но аналитика судебных дел показывает, что только 2% от общего количества исков составляют требования, в которых разница между ценой, установленной оценщиком, и суммой, определяемой независимым экспертом, не превышает 10 000 рублей.

Как определить, какую сумму потребовать

Законодательство о страховании обязывает при наступлении страховой ситуации выплачивать денежные средства в размере до 400 тыс. рублей. Если при ДТП наносится ущерб:

  • Здоровью и жизни нескольких пострадавших выдается 240 тыс. рублей;
  • Одному человеку – 160 тыс. рублей;
  • Имуществу некоторых лиц – 160 000 рублей;
  • Имущественным объектам одного человека – 120 000 рублей.

Компенсация высчитывается с учетом амортизации деталей. Его процент будет зависеть от срока выпуска транспорта и его пробега. Наиболее старые модели имеют большой период прохождения, соответственно, и износ у них будет выше.

Страховые организации пользуются услугами экспертов, которые занижают в их интересах цену восстановления авто. Поэтому очень велика вероятность, что реальная сумма компенсации будет занижена по сравнению с фактической оценкой. В связи с этим, до такой процедуры стоит заказать осуществление независимого исследования повреждений специалистом другой компании.

Как выяснить, что сумма недостаточна

Нужно понимать, что оценка ущерба водителем, как правило, субъективная. Выявить недоплату можно прибегнув к следующим способам:

  1. Сервисный центр мог сделать расчет в размере большем, чем страховой агент. Например, используя другие коды запасных частей;
  2. Выявить умысел страховщика поможет единая методика вычисления запчастей, которой можно воспользоваться на сайте РСА.

Расчет суммы, подлежащей возмещению, производится при помощи единой методики определения величины расходов на ремонт поврежденного транспорта, утверждаемой Банком России. В соответствии со статьей 12 ФЗ «Об ОСАГО» величина затрат на приобретение запчастей определяется с учетом их износа, подлежащих восстановлению. Но на такие узлы, агрегаты и детали износ не может начисляться более 50%.

Обзором практики рассмотрения судами дел, связанных с ОСАГО владельцев ТС, утвержденного Президиумом ВС РФ от 22.06.2016 г.

№ 22 установлено, что исчисление размера вреда, компенсируемого его причинителем, осуществляется с использованием Единой методики. Поэтому никакие другие расчеты приниматься во внимание судом не будут.

Помимо этого, исчисление должно основываться на экспертных исследованиях.

Что делать, если страховая компания выплатила мало?

Когда сумма выплаты не устроила владельца авто, можно следовать двумя путями решения проблемы:

  • Самостоятельно обратиться в судебные органы за возмещением вреда.
  • Обратиться к специалистам, осуществляющих выкуп подобных дел.

Последовательность действий после столкновения:

  1. Необходимо сразу вызвать сотрудника ГИБДД для составления протокола (Европротокола).
  2. Обратиться в страховую организацию с заявление о выплате, приложив пакет необходимой документации.
  3. Страховщик осуществляет оценку нанесенных повреждений.
  4. По её результатам производится выплата (или не производится).

​Если владелец авто не согласен с суммой выплаты по ОСАГО, он вправе обратиться к независимым оценщикам для расчета суммы возмещения ущерба.

Прежде, чем заказать заключение профессионала, необходимо известить страховщика о таком факте. Положение о правилах осуществления технической экспертизы устанавливает необходимость уведомления специалиста инициатором её проведения о существовании уже проведенного анализа, а потерпевший должен быть заранее извещен о времени её осуществления и месте.

При отсутствии возражений сторон по содержанию первоначального акта осмотра покалеченного авто, оценка может проводиться без нового исследования ТС, основываясь на первоначально составленном документе, с указанием на такой факт в заключении. Итоги оценки послужат основанием для направления претензии страховщику, период рассмотрения составляет не больше 10 дней.

В силу ст.16.1 Закона «Об ОСАГО» до предъявления страховому агенту требований о выплате, пострадавший участник ДТП должен направить ему заявление о возмещении убытков с необходимыми документами, предусмотренными страховым законодательством.

Появление разногласий между сторонами из-за исполнения страховых обязательств либо несогласия потерпевшего с величиной компенсации, влечет направление агенту претензии с документацией, обосновывающей требования, подлежащей рассмотрению не позже десяти календарных дней, исключая нерабочие и праздничные.

Скачать образец досудебной претензии к страховой компании по ОСАГО

В указанный период требование о надлежащем выполнении страховых обязательств по соглашению об ОСАГО должно быть исполнено либо направлен обоснованный отказ в его выполнении. Обращение должно содержать информацию о:

  • Наименовании страховой организации, куда оно направляется;
  • Данные потерпевшего лица, включая ФИО, адрес места проживания либо почтовый адрес, куда может быть направлен ответ страховщика;
  • Требования к компании, выдавшей полис, с изложением обстоятельств, явившихся основанием для направления письма, опирающихся на нормы права;
  • Реквизиты банковского счета, на который необходимо перечислить сумму возмещения при признании претензии обоснованной;
  • ФИО и должность представителя, его собственноручная подпись, если обращение было направлено учреждением.

С претензией представляются оригиналы или их копии, удостоверенные в установленном порядке:

  1. Гражданский паспорт заявителя;
  2. Бумаги, удостоверяющие право владельца на поврежденное имущество, или правомочия на получения страховой компенсации;
  3. Справка из ГИБДД о происшествии, протокол и постановление об АП;
  4. Извещение о ДТП, если оно оформлялось без присутствия сотрудников полиции;
  5. Полис ОСАГО.

Выполнение таких действий поможет осуществить взимание полной суммы возмещения при столкновении машин.

Обращение в суд. Порядок действий

Надо отметить, что все издержки, касающиеся судебного процесса, лягут на плечи заявителя. Но, в случае удовлетворения требований, они будут взысканы с ответчика.

Оспаривание недостаточно выплаченной суммы происходит следующим образом:

  1. Страховщику направляется приглашение для участия в независимой оценке.
  2. Осуществляется экспертиза оценки повреждений при столкновении автомобилей и утери товарной стоимости.
  3. По результатам заключения специалиста направляется претензия в страховую компанию о необходимости доплаты возмещения ремонта в соответствии с итогами оценки.
  4. В случае игнорирования обращения, составляется заявление в суд.

По результатам судебных разбирательств могут приниматься следующие решения:

  • Требования удовлетворяются;
  • Отказывается во взыскании недостающей суммы;
  • Назначается судебная экспертиза. Она проводится, когда итоги обоих заключений сильно разнятся или есть основания полагать о сговоре с оценщиком.

При принятии положительного решения, в суде представляется исполнительный лист, направляемый страховому агенту для выплаты денежных средств в установленный срок.

В случае отказа страховщика в досудебном удовлетворении претензии, судом налагается штраф в сумме 50% от заявляемых претязаний, что регламентировано ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

Существуют страховщики, которые независимо от ситуации, занижают установленные выплаты по ОСАГО чуть ли не в три раза. Такое поведение является и визитной карточкой Росгосстраха. Самое интересное, что о величине возмещения можно узнать, только получив деньги на карту.

Надо отметить, что судебные процессы в таких случаях в 100% заканчиваются в пользу заявителя и, кстати, исполнительные листы по ним оплачиваются без всяких пререканий, а судебные постановления не опротестовываются и в заседания суда представители не являются.

Получается, что такие ситуации рассчитаны на тех, кто не пойдет защищать свои права в суде.

Кстати, на основании ст.966 ГК РФ взыскать недоплаченную по ОСАГО денежную сумму можно в период до 3 лет с момента совершения ДТП.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/ne-ustraivaet-vyplata-po-osago-chto-delat

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО. Порядок действий

Как вести себя, когда страховая не платит по ОСАГО

Проблема, когда страховая не платит по ОСАГО, знакома множеству автовладельцев не понаслышке. Вот почему на такой случай есть определенный порядок рекомендуемых действий, следуя которому в зависимости от «упертости» страховщика  можно с большими или меньшими затратами времени получить желаемое: компенсацию ущерба после ДТП.

Страховая выдала отказ по ОСАГО

Когда ДТП произошло, согласно Закону «Об ОСАГО», а также следуя букве договора страхования, страхователь должен подать заявление в офис страховщика для материальной компенсации полученного ущерба. И хотя по договору страхования ответом должна быть выплата, на практике нередко клиенты получают в той или иной форме отказ. Для этого документа обязательны следующие правила:

  • Отказ выдается только в письменной форме на фирменном бланке;
  • Страховщик обязан перечислить, по каким причинам выдан отказ.

Если действия страховщика вызывают сомнения, необходимо очень тщательно проверить соответствие указанных в отказе причин закону. Противоречия встречаются куда чаще, чем принято считать. Однако, когда пункты договора противоречат закону, первенство принадлежит закону, а не страховой компании.

Клиенту могут сколько угодно указывать на договор, но любые противоречия в нем действующему законодательству автоматически по всем спорным вопросам отсылают стороны к статьям Закона «Об ОСАГО».

В законе указано ограниченное число причин, по которым страховщик все-таки может отказать клиенту в выплатах по ОСАГО:

  • Отсутствие каких-либо документов, из числа тех, что страхователь должен передать страховщику после ДТП вместе с заявлением (перечень включает около 15 документов);
  • Ошибки в предоставленных данных;
  • Непризнание происшествия страховым случаем.

Две первых причины – поправимы, автовладелец может донести недостающие бумаги и исправить выявленные ошибки. Если же страховщик указывает на третью причину, то тут решить спор можно судом, в РСА, а также через ЦБ РФ.

Порядок действий

Страховщик не отвечает на заявление

Когда спустя 20 дней после подачи страховщику заявления о наступлении страхового случая, клиент не получает никакого ответа, наступает время для следующих действий.

Независимая оценка ущерба

Получить заключение эксперта можно путем заключения договора на оказание такой услуги в специализированной фирме. Оплатить такую экспертизу придется самостоятельно.

В результате в заключении будет указано: какой ущерб нанесен автомобилю. Для любой инстанции, включая суд, документ будет иметь силу доказательства.

Если пострадал в результате ДТП не только автомобиль, но и пассажиры, то потребуется дополнительная оценка нанесенного ущерба здоровью пострадавших.

Претензия страховщику

В письменной претензии клиент страховой компании излагает все важные факты о произошедшем ДТП, как вычислен ущерб, а также указывает на то, что в случае отказа страховщика выплатить полагающуюся компенсацию, далее последует обращение в РСА, ЦБ РФ или в суд через 10 дней после вручения данной претензии. Вручить претензию следует лично в офисе уполномоченному лицу под роспись или же направить ее заказным письмом с уведомлением и описью в адрес страховщика.

Скачать образец претензии в страховую компанию по осаго (отказ)

Жалоба в РСА или в ЦБ РФ

Так как любой суд требует немалого времени на получение решения, следует сначала попытаться решить спор со страховщиком в досудебном порядке. Обратиться страхователю можно в:

  • Российский Союз Автостраховщиков (РСА), принимающий жалобы от клиентов страховых компаний, и помогающий им решить возникший спор;
  • Департамент страхового рынка ЦБ РФ выполняет ту же функцию.

Форма заявления, подаваемого и в тот и в другой орган, унифицирована, при этом страхователь сообщает свои личные и контактные данные. Чтобы сэкономить время на переписке, лучше сразу приложить к заявлению копии документов, имеющих отношение к существу рассматриваемого спора со страховщиком.

Скачать образец жалобы в РСА на страховую компанию по ОСАГО

Обращение в суд

В ситуации, когда страхователь не удовлетворен результатами обращений в инстанции, остается последнее средство – подать исковое заявление в суд. Сформулировать исковые требования, правильно изложить суть страхового спора, а также подкрепить документ всеми полагающимися доказательствами поможет опытный страховой юрист. В стандартный перечень приложений по искам такого рода входят:

  • Копии всех тех документов, которые истец приложил к претензии в адрес страховщика;
  • Экспертиза ущерба, нанесенного автомобилю и/или здоровью пострадавших;
  • Ответ страховщика на претензию.

Положительное решение суда обяжет страховщика выплатить истцу полную сумму компенсации, а также штраф в размере 50% от этой суммы и компенсацию всех судебных расходов.

Вот почему можно утверждать: добиться от страховщика положенных выплат можно, если есть полная уверенность в законности требования.

Доказывать собственную правоту страхователю придется своими силами, но в помощь ему есть профильные ведомства и на крайний случай – суд.

Если у вас остались вопросы или вам требуется профессиональная помощь, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вам помочь разобраться в вашем конкретном случае.  

Источник: https://law03.ru/avto/article/straxovaya-ne-platit-po-osago

Асс в праве
Добавить комментарий