Как взять грузовые авто в кредит без первоначального взноса

Доступны ли грузовые машины в кредит без первоначального взноса

Как взять грузовые авто в кредит без первоначального взноса

Грузовые автомобили в кредит без первоначального взноса хотели бы приобрести многие компании, так как коммерческий транспорт становится все более востребованным.

Такая покупка позволит купить новую технику без больших единовременных вложений: она будет тут же пущена в оборот и начнёт приносить прибыль, из которой можно будет спокойно погасить задолженность.

Насколько возможна такая сделка?

Особенности кредитования без первоначального взноса

Кредит на грузовой автомобиль б/у без первоначального взноса получить всегда проблематично.

Речь идёт чаще всего об очень крупной сумме, стоимость современных грузовиков измеряется в миллионах рублей.

Первый взнос является одной из гарантий платёжеспособности заёмщика, и без него трудно определить, насколько компания или предприниматель ответственно отнеслись к оформлению сделки.

Если банк предлагает кредит без первоначального взноса на грузовой транспорт, нужно быть готовым к тому, что процентная ставка будет намного выше, чем по стандартным автокредитным программам. В этом случае займ будет выдаваться на полную стоимость грузового автомобиля, а значит, на неё будут начисляться повышенные проценты, и итоговая переплата окажется весьма значительной.

Тем не менее, это не останавливает заёмщиков, так как подобные программы позволяют взять кредит даже начинающим бизнесменам. Воспользоваться подобными предложениями можно через программы следующих банков:

  • Грузовые машины в кредит без первоначального взноса предлагает оформить «Локо-Банк». Эта организация работает с физическими и юридическими лицами, процентная ставка начинается от 11,4%, однако в итоге она устанавливается индивидуально для каждого отдельного заёмщика. Сумма кредита может достигать 3 млн. рублей, срок кредитования – до 5 лет. Заявка будет рассматриваться 2 дня, заёмщик должен представить все документы, подтверждающие платёжеспособность.
  • Вторая программа, позволяющая купить грузовой автомобиль в кредит без первоначального взноса, предлагается в «АйМаниБанке». Здесь частным лицам, предпринимателям и организациям предлагается приобрести новые и подержанные автомобили по ставке от 9% годовых. Однако минимальная ставка доступна только при определённых условиях, каждому клиенту будет рассчитываться стоимость кредита в индивидуальном порядке. Сумма займа здесь не может превышать 1.5 млн. рублей.
  • Грузовую машину в кредит без первоначального взноса предлагает также приобрести ТрансКапитал Банк. Предложение доступно физическим и юридическим лицам, процентная ставка здесь начинается от 18% годовых. Авансовый платёж не требуется, но автомобиль должен быть обязательно застрахован по КАСКО. Впрочем, страховой взнос также может быть включён в сумму кредита, поэтому можно обойтись без вложений при покупке. Займ доступен в рублях, предлагается до 5 млн., заявка будет рассматриваться в течение 2 дней.
  • Минимальный первый взнос по автокредиту предлагает банк «Рост. В этой организации авансовый платёж должен составить всего 8,9%, ставка – от 11,5% годовых. Заявка рассматривается всего за 2 часа.

Стоит отметить несколько важных моментов: кредит грузовых автомобилей без первоначального взноса не предоставляется в самых крупных и известных банках: ни Сбербанк, ни ВТБ24, ни «Росбанк» с такими программами не работают. Кредит на грузовое авто без первоначального взноса – всегда значительный риск, и далеко не каждая организация готова вкладывать деньги в ненадёжную сделку.

С другой стороны, для коммерческих банков такие предложения становятся выгодным средством привлечения клиентов. Ставки могут очень существенно различаться: указанный минимум предлагается только самым надёжным заёмщикам, которые в данный банк обращались уже не раз.

Как оформляется такой автокредит?

Купить грузовую машину в кредит без первоначального взноса большинство банков предлагает только через автосалон. Покупка через частные объявления увеличивает и без того большой риск, так как всегда велика вероятность купить битую или кредитную машину. Сделка между банком, салоном и покупателем оформляется следующим образом:

  1. Покупатель, желающий приобрести грузовое авто в кредит без первоначального взноса, отправляет заявки в банки, предоставляющие такие услуги. Заявка сопровождается пакетом документов, подтверждающих платёжеспособность: для физических лиц это копия трудовой книжки и справки о доходах. Предприниматели и владельцы компаний должны предоставить финансовую отчётность за последние периоды.
  2. Заявка рассматривается в течение нескольких дней, за этот срок банк будет проверять все предоставленные сведения. У заёмщика не должно быть других долгов, это относится и к компаниям, кредитная история которых также проверяется.
  3. Когда заявка одобрена, покупатель отправляется в салон и выбирает автомобиль. На понравившуюся машину составляется договор купли-продажи, причём в нем указывается, что сумма полностью погашается банком.
  4. Обычно сразу же оформляется страховой полис КАСКО. Заёмщик должен решить, готов ли он оплатить страховку сразу, или лучше включить взнос в кредит.
  5. Все документы перепроверяются в банке, после чего подписывается кредитный договор. Деньги перечисляются продавцу, машина переходит в собственность нового хозяина.

В большинстве банков требуется, чтобы ПТС на время выплат оставался на хранении. В течение всего этого периода машину будет нельзя продать или перевести на имя другой компании. Однако коммерческий транспорт можно стразу использовать для работы, и он начнёт приносить прибыль.

Грузовая машина в кредит без первоначального взноса – достаточно редкое кредитное предложение.

Тем не менее, сейчас его предлагают некоторые организации, стремящиеся таким образом увеличить количество выданных кредитов. Собрать документы можно за несколько дней, а в результате банк оформит крупный займ, который может стать серьёзным шагом в продвижении бизнеса.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 6Проало: 2

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/avtokredit-na-gruzovoj-avtomobil-bez-pervonachalnogo-vznosa

Фура в лизинг: где купить без взноса + отзывы физических лиц

Как взять грузовые авто в кредит без первоначального взноса

В статье мы рассмотрим, как купить фуру в лизинг. Узнаем, могут ли физические лица взять б/у фуру без первоначального взноса, и разберемся, из чего складывается цена лизинга. Мы подготовили список документов для заключения договора лизинга юридическими лицами и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-10 компаний, в которых можно купить фуру в лизинг

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

РЕССО ЛизингРЕССО Лизинг

от 10%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Каркаде ЛизингКаркаде Лизинг

от 0%аванс

Элемент Лизинг

от 20%аванс

Условия покупки фуры в лизинг

Приобретение фуры в лизинг — ответственная задача. Нужно изучить условия договора и только потом заключать сделку. Иначе могут возникнуть неприятные неожиданности уже в ходе выплаты по лизингу.

Рассмотрим, на какие моменты в условиях сделки надо обращать особое внимание:

  • Размер первоначального взноса. Обычно лизинговые компании настаивают на авансе минимум в 15 — 20% от стоимости авто, но иногда встречаются предложения и без первого взноса.
  • Лимит сделки. Этот параметр может быть актуален только для тех, кто собирается приобрести сразу много машин в лизинг. Большинство лизинговых компаний не ограничивают максимальную сумму сделки и устанавливают лимит для каждого клиента индивидуально после проведения финансового анализа. Лишь в некоторых случаях сумма договора не может превышать 120 млн рублей.
  • Процентные ставки. За услуги лизинговой компании надо платить проценты. Обычно удорожание предмета лизинга составляет 7 — 8% в год, но иногда можно найти фактически беспроцентный лизинг в рамках специальных акций.
  • Страхование авто. Надо оформлять не только ОСАГО, но и КАСКО на весь срок договора лизинга. При этом страхование может быть оплачено клиентом отдельно или включено в лизинговые платежи. Отдельные лизинговые компании могут выдвигать дополнительные требования по страхованию, например, обязательное заключение договора ДОСАГО.
  • Обеспечение. Машины предоставляются в лизинг без дополнительных залогов и поручителей. Они являются собственностью лизинговой компании до момента полного выкупа и при невыполнении лизингополучателем своих обязательств могут быть изъяты. Но иногда от представителей малого бизнеса требуют все же предоставить поручительство его собственников.

Как купить фуру в лизинг

Процедура оформления лизинга чем-то напоминает получение кредита в банке, но проходит значительно быстрее и без лишней волокиты. Первым делом надо определиться с тем, какую фуру планируется взять в лизинг, и выбрать лизинговую компанию, с которой будет заключен договор.

После этого можно переходить непосредственно к процедуре оформления лизинга. Она будет состоять из следующих этапов:

  1. Подача заявки. Анкету можно оформить по телефону, через официальный сайт или электронную почту. После обработки заявки менеджеры подготовят и вышлют полное коммерческое предложение, а также список документов для принятия решения и заключения сделки. Многие лизинговые компании оказывают помощь также в поиске поставщика автомобиля.
  2. Подготовка и отправка пакета документов. Лизинговая компания проверяет каждого потенциального лизингополучателя и только затем принимает решение о возможности заключения сделки.
  3. Получение одобрения по сделке и подписание договора. Надо изучить все документы, имеющие отношение к сделке, еще до подписания договора. Иногда изначальные условия, оговоренные в ходе переговоров, оказываются существенно изменены после одобрения сделки.
  4. Внесение аванса и получение машин. При передаче лизингового имущества должен присутствовать уполномоченный представитель лизинговой компании.

Калькулятор лизинга

Лизинговые компании стараются сделать процесс заключения сделки максимально удобным для клиентов. Но все же каждый потенциальный лизингополучатель при выборе лизинговой компании интересуется размерами ежемесячных платежей. Эта информация необходима для принятия окончательного решения о приобретении машины в лизинг.

Для удобства клиентов на сайте любой лизинговой компании размещен специальный онлайн-калькулятор. После ввода в нем стоимости лизингового имущества, удобного срока договора и размера первого взноса, система автоматически подсчитает размер ежемесячного платежа.

Например, при оформлении в компании Европлан авто стоимостью 4,75 млн рублей на 4 года с первым взносом в 25%, ежемесячно надо будет платить примерно 89 389 р. (или с учетом НДС — 105 479 р.).

Требования к лизингополучателям

Рассчитывать на одобрение лизинга смогут только организации, зарегистрированные не менее года назад. При этом деятельность потенциального лизингополучателя должна быть прибыльной. Никаких других обязательных требований к клиентам лизинговые компании не предъявляют.

В некоторых случаях они согласны даже заключить сделку без проведения финансового анализа клиента или с организациями, зарегистрированными всего 6 — 9 месяцев назад.

Документы для подачи заявки

Лизинговая компания проверяет каждого клиента перед заключением договора. Для этого она запрашивает определенный пакет документов.

Рассмотрим, какие документы должны быть предоставлены юридическим лицом для оформления лизинга:

  • Устав;
  • свидетельства ОГРН, ИНН;
  • решение или протокол о назначении руководителя;
  • паспорт руководителя и главного бухгалтера;
  • финансовая отчетность.

В некоторых случаях предоставлять финансовую отчетность необязательно. Но тогда лизинговые компании будут настаивать на увеличении аванса и могут повысить проценты по договору.

Какой автомобиль можно оформить

Можно приобрести в лизинг грузовые машины любых марок — российские КАМАЗы, белорусские МАЗы, а также зарубежные Volvo, Renault, Mercedes, Scania и др.

Большинство компаний предпочитает заключать договоры на приобретение исключительно новых автомобилей у официальных дилеров.

Но некоторые лизингодатели могут рассмотреть вариант и с приобретением фуры с пробегом. Правда, к поддержанным машинам предъявляются довольно серьезные требования по году выпуска, пробегу, техническому состоянию, и приобрести их можно только через автосалон.

Фура в лизинг для физических лиц

Далеко не все компании предлагают купить фуру в лизинг физическому лицу. Изначально финансовая аренда ориентирована больше на предпринимателей и организации. Однако, в некоторых фирмах продукты для частных лиц все же существуют. Часто физическое лицо решает взять фуру в лизинг, если банки отказывают в кредите, а машина обязательно нужна для работы.

Лизинг — это довольно удобный вариант получить авто без существенных затрат.

Некоторые компании и вовсе готовы предоставить фуру в лизинг без первоначального взноса даже физическим лицам. Но в этом случае потребуется дополнительно предоставить поручительство, залог или иметь высокие доходы.

Стоит ли брать фуру в лизинг

Грузовые автомобили приобретаются для работы. Каждый клиент должен самостоятельно провести хотя бы примерный анализ своего финансового положения и выгоды от приобретения фуры в лизинг. Только потом можно принимать решение относительно того, заключать сделку или нет.

При этом следует учесть следующие преимущества лизинга:

  • Организации и предприниматели могут принять НДС к вычету и снизить платежи по налогу на прибыль, учитывая лизинговые взносы в расходах.
  • Все без исключения клиенты могут воспользоваться различными акциями от производителей и дилеров.
  • Можно существенно сэкономить при приобретении в лизинг отечественных грузовиков за счет субсидий от государства.
  • Одобрение лизинга возможно даже при отказах в кредитах.

Нередко за счет своих преимуществ лизинг для представителей бизнеса оказывается выгоднее банковского кредита, а оформить его значительно проще и быстрее.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Отзывы о покупке фуры в лизинг

Николай Борщов:

«Когда мы решили оформить несколько грузовиков в лизинг, то из соображений экономии средств решили обратиться в Сбербанк Лизинг и не прогадали. Нам предложили очень хорошие условия сделки, а за счет субсидии от государства она оказалась для нас намного выгоднее привлечения кредита. Сотрудники сработали просто отлично».

Олег Евстратов:

«Уже не первую фуру покупаю в лизинг для своей фирмы и всегда долго выбираю лизинговую компанию, т. к. уже знаю, что иногда проблемы возникают. В последний раз обратился в Каркаде. Сделку одобрили очень быстро, мои пожелания по договору также были согласованы в оперативном режиме. Сейчас спокойно выплачиваю и пока никаких нареканий не вижу».

Василий Рогов:

«Уже два раза обращался в Европлан для оформления лизинга на грузовики и никаких проблем не заметил. На этапе заключения сделки всегда помогут и подскажут, да и в дальнейшем никаких проблем не возникает, если договор выполнять».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/avto/fura-v-lizing.html

Грузовые авто в кредит без первоначального взноса

Как взять грузовые авто в кредит без первоначального взноса

На сегодняшний день огромное количество банков предоставляет возможность воплотить покупку желанного автомобиля в реальность. Это было бы невозможно без такой обыденной услуги, как кредит на покупку авто.

Кредитные организации выходят на потребительский рынок с многочисленными предложениями о получении автомобиля в кредит без изначального взноса быстро и выгодно. Кредитование предоставляется на виды любых машин, в том числе и грузовых авто.

На что нужно обратить внимание при покупке

Покупка выбранного грузового авто в кредит допустима не только для автолюбителя у которого нет всей суммы сразу для приобретения машины. Культура приобретения товаров в кредит настигла Россию в полной мере, поэтому такая услуга полюбилась всем слоям населения.

Кроме этого, в кредит приобретают машины не только обыденные автолюбители физические лица, но и юридические. Такая услуга доступна для всех правовых форм – физических лиц, организаций и индивидуальных предпринимателей.

Для физического лица:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная регистрация в городе, где присутствует банк-кредитор.
  • Официальная постоянная работа (оформление по ТК РФ).
  • Положительная кредитная история.
  • Платежеспособность.

Для индивидуального предпринимателя и юридического лица:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Юридический и фактический адрес ведения бизнеса в городе, где присутствует банк-кредитор.
  • Фактическое ведение бизнеса.
  • Положительная кредитная история.
  • Платежеспособность.

Виды

Для оформления кредита необходимо прийти в выбранный салон по продаже грузовых автомобилей и обратится к кредитному специалисту, который в большинстве случаев представляет интересы десятков банков.

Он расскажет о действующих предложениях банков и примет заявку на  приобретение грузовой машины в кредит без первоначального внесения денежных средств.

  • Быстрый кредит на грузовой автомобиль.

Для такого кредита понадобятся всего два документа. Паспорт гражданина Российской

Второй документ подтверждающий личность на выбор:

  • Водительское удостоверение.
  • СНИЛС(страховое свидетельство).
  • Заграничный паспорт.
  • Свидетельство ИНН.
  • Для мужчин в возрасте до 27 лет необходимо предоставлять военный билет.

Такой кредит характеризуется:

  • Быстрым сроком рассмотрения до 30 минут.
  • Минимальным пакетом документов.
  • Отсутствием подтверждения дохода.
  • Включением программы страхования.
  • Страховая сумма выплачивается в обязательном порядке вместе с первым платежом по кредиту.
  • Возможность гашения кредита досрочно и частично досрочно без наложения штрафов и комиссий.
  • Повышенной процентной ставкой.
  • Стандартный кредит на покупку грузового автомобиля без изначального внесения денежных средств.

Схема наиболее приближена к стандартному оформлению кредита.

  • Полный пакет документов.
  • Документы, подтверждающие доход + копия трудовой книжки с заверительным штампом работодателя.
  • Сниженная ставка кредитования.
  • Срок рассмотрения от 3 до 5 дней.
  • Средняя ставка по кредиту на грузовую машину без начального взноса колеблется от 14% годовых.
  • Срок на который обычно оформляется кредит 5 лет. Максимальная длительность кредитования 7 лет.
  • Оплата страховой суммы разбита на части и вложена в ежемесячные платежи по оплате кредита.
  • Полное досрочное и частичное досрочное закрытие займа без штрафных санкций со стороны банка.

Банки, которые предлагают грузовые авто в кредит без первоначального взноса

Стать владельцем выбранного автомобиля это уже давно не миф, это реальность! Стоит только взять необходимые документы и обратиться за кредитом в автосалон, в котором есть представители банков. Также можно подойти в само отделение банка и подать заявку на оформление кредита без первоначального взноса.

Какие предложения от банков есть на сегодняшний день по оформлению автокредита на грузовой  транспорт без начального взноса?

Банк Открытие

Дает возможность оформление займа без первого взноса. Ставки кредитования в этом случае будут варьироваться от 12 до 14%. Кредитование возможно только на новые автомобили зарубежного производства.

Самый длительный срок кредитования может составить 5 лет. Положительная история заемщика стоит на первом месте. Заемщикам с плохой кредитной историей этот банк не дает возможностей.

Программа страхования подключается автоматически и в случае с этим банком отказаться от нее нельзя, она включена в строгое обязательное условия для потенциальных заемщиков.

Название банкаВзносСтавкаВид автоСрок кредитаСтрахование
ОткрытиенетОт 12%-14%Новые авто иностранныеДо 5 летобязательное

Кредитная организация Нодеа

Этот банк дает возможность приобретения как нового автомобиля, так и поддержанного. Производитель вашего будущего автомобиля может быть иностранным либо отечественным.

Банк Нодеа дает широкие возможности на оформление грузовика вашей мечты. Но и стоимость такого удовольствия несколько выше нежели, у банка Открытие.

Минимальная процентная ставка на оформление автокредита без начального вложения средств будет начинаться с 14% на новый автомобиль и с 15% на поддержанный. Единственное ограничение, которое выставляет Нодеа — это максимальная стоимость доступной машины в кредит.

Она не может превышать 20 000 долларов США. Сроки кредитования доступны с минимального 1 год и до максимального 7 лет. Программа страхования является обязательным условием. Досрочное погашение допускается.

Название банкаВзносСтавкаВид автоСрок кредитаСтрахование
Нодеанет14%-15%Новый/поддержанный иностранный/отечественныйДо 7 летобязательное

Росбанк

Не отличается по своему предложению на грузовое авто от своих конкурентов и выходит на потребительский рынок с идентичным предложением.

Только процент по кредитованию на грузовой транспорт без первоначального вложения чуть выше, чем у предыдущих банков и ее порог составляет 16% годовых. Неотъемлемым плюсом этого банка является возможность отказа от коллективного страхования, только процент по займу будет в этом случае увеличен на 2-3 дополнительных процента.

К слову, Росбанк одна из немногих крупных кредитных организаций, которая выходит на рынок с подобным предложением. Сбербанк и ВТБ 24 похвастаться такими условиями не может, да и получить в этих банках автокредит без начального вложения возможным не предоставляется.

Название банкаВзносСтавкаВид автоСрок кредитаСтрахование
РосбанкнетОт 16%Новый/поддержанный зарубежный/отечественныйДо 5 летНе обязательное

Аресбанк

Этот банк предлагает самую широкую линейку авто на выбор. Процентная ставка в этом банке на грузовые машины вполне реальна и лояльна — 12% годовых. После того как заявка по кредиту будет переведена в статус «одобрена», клиенту придется определиться с выбором автосалона в срок не позднее 20 дней.

Банк дает возможность отказаться потенциальному заемщику от КАСКО, но в этом случае стоит понимать, что все возможные страховые случаи ложатся полностью на плечи заемщика, так же, как и выплаты ежемесячных платежей.

В случае дорожно-транспортного происшествия, машину возможно восстановить удастся, но вряд ли банк сможет ее принять обратно при просроченных платежах по кредиту.

Поэтому при возникновении подобной ситуации, банк вправе прервать договор и потребовать полной суммы долга по займу. Сроки кредитования достигают 5 лет.

НазваниеВзносСтавкаВид автоСрок кредитаСтрахование
АресбанкнетОт 12%Новый/поддержанный зарубежный/отечественныйДо 5 летНе обязательное

Восточный-экспресс банк

Относится к списку самых лояльных банков. Он идет на уступки практически во всех интересующих вас аспектах. Выбор автомобиля — иностранный или отечественный, новый или поддержанный.

Страхование необязательно, первоначальный взнос отсутствует. Покупка авто из салона либо у частного продавца.

Возможность кредитования до 5 лет. Все, что может пожелать клиент. Кроме процентной ставки. Ставка в этом банке на грузовые авто превосходит все ожидания и ее минимальный порог начинается от 27% годовых.

Именно таким образом банк перекрывает все возможные риски по такому «лояльному» кредитованию.

НазваниеВзносСтавкаВид автоСрок кредитаСтрахование
Восточный-экспресс банкнетОт 27%Новый/поддержанный иностранный/отечественныйДо 5 летНе обязательное

Общая таблица банков, предоставляющих автокредиты без первоначального взноса на грузовое авто.

Название банка%ставкаСрокиСтрахованиеПроизводитель авто /вид
Открытие12%-14%5 летОбязательное условиеТолько иностранные/только новые
Нодеа14%-15%7 летОбязательное условиеИностранный, отечественный/Новый, поддержанный
Росбанк16,00%(+2% при отказе от КАСКО)5 летВозможность отказа от программыИностранный, отечественный/Новый, поддержанный
Аресбанк12,00%5 летВозможность отказа от программыИностранный, отечественный/Новый, поддержанный
Восточный-экспресс банк27%-29%5 летВозможность отказа от программыИностранный, отечественный/Новый, поддержанный

Таким образом, оформление кредита без первоначального взноса возможно, но условия кредитования и сроки оформления зависят только от выбора банка и количества предоставляемых вами документов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimgid.ru/gruzovye-avto-v-kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Автокредит для юридических лиц без первоначального взноса: как и кому можно взять

Как взять грузовые авто в кредит без первоначального взноса

Автокредит для юридических лиц выгоден, так как процесс оформления сделки не занимает много времени, а найти учреждение, предоставляющие такие услуги, нетрудно. ООО могут рассчитывать на особую программу кредитования, скидку, заниженную процентную ставку и отсрочку платежа. Покупка транспортного средства в кредит позволяет организации расширить сферу своей деятельности.

Особенности автокредитования юрлиц

Автокредит юридическим лицам предоставляется на несколько других условиях, чем физическим. Отличие в следующем:

  1. Стоимость ссуды. Сумма займа для ООО выше потребительских автокредитов до 30-40% в связи со значительно большим доходом.
  2. Рассрочка. Физическим лицам нужно выплатить деньги за 5 лет, не более. Для юридических лиц срок погашения задолженности индивидуальный и составляет в среднем 7-10 лет.
  3. Процентная ставка. Уровень доходов у организаций выше, чем у физических лиц. Поэтому они способны оплатить полный объем кредита.
  4. Требования к транспорту. Физическим лицам обычно нужны легковые автомобили, а юридическим требуется грузовая спецтехника, оборудование, коммерческие авто.

Одинаковые критерии для всех – это оформление страховки и передача автомобиля банку под залог. Поэтому, если кредит не будет возвращен, машина переходит финансовой организации.

Виды автокредитов

Банки предлагают юридическим лицам займы с первоначальным взносом и без него. Второй вариант доступен в определенных учреждениях:

  1. Московский Кредитный Банк. Предоставляет суммы от 100000 до 15000000 руб. без первого взноса.
  2. Банк Русский Стандарт. На 6 лет дают сумму 150000-12000000 руб.
  3. Восточный Экспресс-банк – 8000000 руб. на 5 лет.

По желанию заемщика можно внести залоговое обеспечение по кредиту и оформить поручительство.

Кроме варианта без первоначального взноса, возможны ссуды без залога и поручителей. Их можно оформить в банке Тинькофф и Ситибанке.

Какую машину можно приобрести

Все учреждения предъявляют разные требования к автомобилю, но есть и общие критерии:

  • Новизна транспорта. Кредиторы благосклонны к свежевыпущенным автомобилям.
  • Марка и класс. Некоторые организации сотрудничают с определенными марками, но есть и те, для которых этот факт не важен.
  • Максимальная стоимость.

Юридические лица обычно берут кредиты для покупки спецтехники, грузовых автомобилей, коммерческих транспортных средств.

Требования к заемщику

Чтобы взять автокредит, ООО должна получать стабильную прибыль и не иметь долгов по другим кредитам. Обращают внимание на репутацию и стаж предпринимателя. Большую сумму малоизвестная организация может получить, если за нее поручится крупная фирма.

К заемщику предъявляют такие требования:

  • Собственником ООО должен быть гражданин России.
  • Возраст 25-65 лет.
  • Срок успешной деятельности не меньше 6 месяцев.
  • Кредитная история, не испорченная случаями неуплаты и просрочки.

Разрешается приобретать автомобили на срок не более 5 лет с обязательным страхованием имущества.

Необходимые документы

Кредит на авто оформляется с использованием таких бумаг:

  1. Учредительские документы предприятия, на основании которых ведется деятельность.
  2. Бухгалтерские документы о доходах предприятия и рентабельности бизнеса.
  3. Свидетельство о регистрации предприятия.
  4. Удостоверения личности всех участников бизнеса.
  5. Документальные сведения о задолженностях предприятия, если они есть.
  6. Лицензионные документы на право ведения деятельности.

Также могут запросить информацию о том, какую продукцию реализует предприятие, является ли ООО арендатором имущества.

Порядок оформления кредита

Оформление автокредита для бизнеса состоит из таких действий:

  1. Нужно выбрать банк, предлагающий хорошие условия, а также узнать, какие условия он ставит перед заемщиком.
  2. Собрать документы.
  3. Выбрать транспортное средство.
  4. Поставить в известность банковских сотрудников. Они оценят машину и сообщат, соответствует ли она условиям программы.
  5. Эксперты банка изучат документы, оценят устойчивость фирмы и сообщат решение.
  6. В случае одобрения заявки составляют договор залога на транспортное средство.
  7. Дальше вносят взнос, если он предусмотрен условиями. Если брать кредит без взноса, то нужно быть готовым к высокой процентной ставке и коротким срокам возвращения кредита.
  8. Если кредит оформляют с поручителем, то он должен собрать документы и предоставить их банку.
  9. Оформить страховку автомобиля.

В конце подписывают договор, открывают счет для перевода денег продавцу, покупают машину и ставят ее на учет.

Необходимо принести в банк копии регистрационных документов на авто.

Лучшие программы российских банков

Получить автокредит юридические организации могут от различных банков, отличающихся ставками, требованиями к предприятию, условиями оплаты, сроками и другими нюансами.

БанкРазмер ссуды, руб.Ставка, период пользованияПервоначальный взнос
СбербанкОт 15000010,79%, 1-7летЗависит от стоимости транспорта
Транскапиталбанк500000-3000000018%, 5 лет20%
Росбанк150000-20000019,38%, от 3 месяцев до 3 лет15-20%
Меткомбанк300000-5000000015,5%, срок до 5 лет0%
ВТБ24От 850000 и до необходимой суммы16,5%, от 6 месяцев до 5 лет15%
Уралсиб300000-18500000017%, 6 месяцев – 5 лет15%

Размер отсрочки, процентные ставки, период погашения в разных кредитных организациях отличаются.

Плюсы и минусы автокредитования

Плюсов у такого способа кредитования несколько:

  1. Можно купить сразу несколько машин.
  2. Процентные ставки невысокие.
  3. Не нужно передавать банку собственное имущество, так как в залоге будет автомобиль.

Но для понижения процентной ставки необходимо внести большой взнос и потребуется поручитель. Минус и в том, что процедура оформления сложная, придется несколько раз ходить в банк и встречаться с продавцом. Для получения кредита требуется собрать много документов.

Вам также может понравиться

Источник: https://tden.ru/avto/kredit-dlya-yuridicheskih-lits

Грузовики в лизинг и кредит

Как взять грузовые авто в кредит без первоначального взноса

Компания Автофургон предлагает программы для приобретения в кредит и в лизинг грузовых автомобилей, автобусов, спецтехники и полуприцепов.

Предложения, разработанные совместно с Европланом, ООО КБ «АйМаниБанк», Русфинанс Банком и другими крупнейшими банками, лизинговыми и кредитными компаниями России, позволяют клиентам эффективно реализовать потенциал их коммерческой деятельности, приобретая автомобиль в собственность.

Наше предложение

Совместно с ЗАО «Европлан» и Московским центром развития предпринимательства мы предлагаем купить грузовик в лизинг по программе приобретения автомобилей для организаций среднего и малого бизнеса, зарегистрированных в городе Москве.

Предоставление субсидии реализуется в рамках проекта экономической поддержки московских предприятий.

Программа помощи бизнесменам, которые приобретают основные производственные средства с использованием механизма лизинга, разработана Правительством Москвы и курируется Департаментом науки, промышленной политики и предпринимательства столицы.

Выгоды оформления техники в кредит

  • минимизация первоначальных затрат на покупку техники;
  • широкий выбор программ для получения кредита;
  • купить грузовик в кредит может как юридическое, так и физическое лицо;
  • грузовик в кредит позволяет эффективно применять оборотные средства компании;
  • уменьшение выплаты процентов за счет досрочного погашения кредита.

Выгоды оформления грузовиков в лизинг

  • Доступность лизинга. Как и при оформлении кредита на грузовик, при подготовке документов к лизинговой сделке проводится анализ ее экономической эффективности. Однако статистика одобрения заявок на получение лизинга значительно выше, чем аналогичная статистика одобрения заявок на кредит для грузовиков.
  • Лояльность требований к заемщику.

    Для получения грузовика в лизинг, как правило, не требуется наличие поручителей или залога. Обеспечением сделки является сам предмет лизинга, то есть автомобиль.

  • Индивидуальные условия финансирования. Оценку эффективности лизинг получает по итогам его использования – по тому, насколько это соответствовало возможностям и потребностям лизингополучателя.

    Услуга позволяет применять индивидуальные условия графика платежей – выбирать сроки договора, размер выкупного и первого платежей, вид графика.

  • Финансовые выгоды. Для получения оборудования по лизингу не требуется немедленного вложения средств лизингополучателя, в отличие от оформления кредита.

    Грузовики в лизинг постепенно оплачиваются из материальных средств, полученных в ходе использования техники в производственном процессе.

  • Налоговые выгоды. Лизинговые платежи приходятся на себестоимость продукции (услуг, работ) лизингополучателя в полном объеме (закон РФ «О лизинге», п. 3 ст. 29, п. 6 ст. 28, постановление Правительства России #1133 от 20.11.

    95,) и снижают базу налогообложения на прибыль.

Ниже приведен список лизинговых и кредитных партнеров компании Автофургон.

Банки:

Наименование организацииС кем работаютРабота с

регионами

% годовыеmin авансовый взносТелефон

в рублях в валюте юрид. лица физ.лица
КБ «Европлан» Физ. лица, Москва и МО да от 0 % от 5% +7(495) 786-80-80 (доб. 50693) , 

+7 (917) 577-54-08

Русфинанс Банк Физ. лица да от 9% от 15% +7(495) 926-70-00
(доб. 2022, 2021, 3582)

Лизинговые компании:

Наименование организацииmin авансовый взносвалютаограниченияТелефон
Европлан 0% Рубли, USD, EUR без ограничений +7(495) 786-80-80 (доб. 50275) +7 (916) 172-93-89
Сбербанк 10% Рубли, USD, EUR без ограничений

+7 (495) 780-73-00 доб. 3415

+7 (985) 739-65-37

АО ВТБ Лизинг 5% Рубли от 850.000 руб +7 (495) 664-89-33 (доб.4517) , +7 (916) 358-03-66
СОЛЛЕРС-ФИНАНС от 0 до 50% Рубли отсутствуют
Срок лизинга: от года до пяти
+7 (495) 646-19-68
ООО “Элемент Лизинг” 5% Рубли, USD, EUR без ограничений +(495) 727-09-40 доб. 217
ГК Стоун 10% Рубли без ограничений +7 (495) 981-1990 д.3615

Источник: http://www.AvtoFurgon.ru/credit_lease/

Асс в праве
Добавить комментарий