Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Кредит в Сбербанке под залог автомобиля – Sberex.ru – кредиты, вклады, инвестиции Кредит в Сбербанке под залог автомобиля

Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Многие клиенты интересуются, выдает ли Сбербанк кредит под залог авто. Такая услуга существует и представляет собой одну из разновидностей закладывания имущества. Более того, получить ссуду, заложив автомобиль, гораздо быстрее и проще, а финансовые организации в этом отношении всегда лояльны и предлагают людям воспользоваться выгодными условиями.

Займ от Сбербанка под залог авто

Кредит под залог автомобиля Сбербанк выдает быстро и без проволочек, но процедура оформления имеет определенную специфику, которую необходимо учитывать: 

  • за предоставляемый автомобиль и банк, и владелец авто, несут ответственность в равной мере, а финансовая организация, как правило, забирает не машину, а только паспорт транспортного средства;
  • Потребительский кредит под залог машины не может быть больше, чем ее стоимость;
  • если заемщик не может своевременно рассчитаться с банком по долгам, финансовая организация забирает машину, продает ее, тем самым погашая задолженность с процентами, с возможным начислением пени и штрафа.

Порядок оформления кредита в залог автомобиля в Сбербанке

Кредит под залог авто в Сбербанке оформляется по определенным правилам.

Вначале заполняется заявление, которое подается либо в письменном, либо в электронном виде, с сайта финансовой организации, после чего следует сбор документов на транспорт, их проверка банковскими работниками и оценка.

После оценки утверждаются сроки выплат и сумма, а также подписывается сам договор о кредитовании. Деньги можно получить наличными, на карту или счет заемщика. Далее заемщик обязан регулярно вносить платежи.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит под залог автомобиля в Сбербанке, нужно, чтобы заемщику исполнился 21 год. При этом учитывается и то, сколько лет будет человеку на тот момент, когда он теоретически сможет рассчитаться с долгом. Если возраст к тому моменту станет составлять больше 75 лет, в кредитовании отказывают.

Следующее требование — это гражданство РФ и постоянная регистрация. В некоторых случаях ссуду могут дать и человеку, имеющему временный документ. Далее рассматриваются тонкости кредитной истории клиента: если она чистая и гражданин не находится в черном списке банковской системы, он может рассчитывать на очередной заем.

Учитывается и вопрос трудовой деятельности, с ее обязательным документальным подтверждением, а продолжительность работы человека на последнем месте должна составлять, как минимум, шесть месяцев. Транспорт могут рассматривать в качестве залога только в том случае, если он находится в собственности у реального владельца и застрахован как по КАСКО, так и по ОСАГО.

Документы, необходимые для оформления кредита

Кредит под залог машины Сбербанк выдает на основании следующих документов: 

  • российский паспорт;
  • удостоверение водителя;
  • трудовой договор или книжка (в зависимости от трудовых отношений с работодателем);
  • справка о заработке, предоставляемая с места работы.Кроме такого документа как паспорт, кредит под залог транспорта подразумевает наличие ПТС автомобиля, которое забирается финансовой организацией вместо него.

Где будет находиться залоговое авто на время выплаты

Как уже было отмечено, сам транспорт банком не изымается. Владелец использует его как обычно, по прямому назначению: езда, перевозка вещей, личный бизнес и т.д.

Банк забирает только паспорт транспортного средства: без него владелец не сможет осуществить ни сделку по его продаже, ни оформить дарственную, ни повторно его заложить. Это предотвращает нарушение закона и способствует дисциплинированию заемщиков, снижая среди них процент недобросовестных клиентов.

В остальном человек ведет привычную жизнь и имеет полное право никому не сообщать никому о том, что его собственность и он сам находятся во временной зависимости у финансовой организации.

Человек, заложивший свою машину под определенную сумму денег, по идее, мало чем стеснен, кроме регулярных выплат, однако если у него возникнет желание выехать за пределы страны, ему будет нужно:

  • погасить долг по платежу, если таковой есть, сделав это своевременно и убедившись в том, что в ближайшее время может взять «передышку»;
  • уведомить банк сообщением о планируемой поездке;
  • дождаться положительного ответа о том, что банк не возражает против того, чтобы заложенное транспортное средство временно покинуло пределы страны.

После выполнения этих требований можно свободно выезжать за границу, не боясь того, что с заложенным имуществом в виде транспорта могут возникнуть проблемы при стечении определенных обстоятельств.

При соблюдении необходимых условий взятие такой ссуды вполне возможно, главное — соблюдать время последующих выплат, без просрочек и связанных с ними неприятных последствий. В противном случае, может произойти непоправимое, и заложенное имущество может быть конфисковано финансовой организацией, а кредитная история оставит желать лучшего.

Источник: http://sberex.ru/sberbank-kredit-pod-zalog-avto.html

Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Ситуация, когда человек срочно нуждается в деньгах может возникнуть у любого. Для того, чтобы разрешить ее, существует система кредитования. Но зачастую, для обеспечения кредита используется такая мера, как залог.

Какие условия предоставляются

В качестве залога может выступать автомобиль, причем важен тот факт, что банк не заберет машину заемщика и не поставит ее на парковку.

Кредит под залог автомобиля довольно распространенная практика, поскольку владелец оставляет в качестве меры обеспечения не сам автомобиль, а лишь документы на него.

На сегодня Сбербанком выдается потребительский кредит, в котором автомобиль служит обеспечение гарантий возврата денежных средств.

Рассматривая любой кредитный договор, необходимо четко представлять, что он из себя представляет и внимательно изучить существенные условия.

Как показывает практика, многие заемщики часто не утруждают себя прочтением договора и после его заключения оказываются удивлены тем, что некоторые условия на деле выглядят иначе, чем они думали.

В любом кредитном договоре есть условия, которые необходимо изучить. Как правило, кредит под залог ПТС автомобиля выдается на следующих условиях:

Гражданство заемщикаРоссийская Федерация
ВозрастОт 21 до 70 лет
Справка о доходахНеобходима
Максимальный размер кредита5 000 000 р.
Срок кредита3 мес – 5 лет
Минимальная сумма займане менее 45 000 р.
Оценочная стоимость автомобиляКредит не может превышать 50-70 % от оценочной стоимости
Страхование автомобиляКАСКО
Возраст автомобиляДля отечественных – не старше 5 летДля импортных – не старше 10 лет
Размер 1-го взноса (в процентах)не менее 15%

Важно понимать, что размер кредита будет определен в зависимости от экспертной оценки автомобиля. То есть первоначально автомобиль будет осмотрен специалистами, проверена его юридическая чистота и только после этого пойдет разговор о размере кредита.

Перечень необходимых документов

Для заключения договора кредитования с залогом автомобиля необходимо представить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение или второй документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • трудовую книжку или договор для подтверждения работы в настоящее время.

Многих интересует можно ли получить кредит в залог автомобиля в сбербанке без справки о доходах. На сегодня, Сбербанк в числе документов необходимых для одобрения кредита, требует предоставить подтверждение платежеспособности.

Это может быть один из следующих документов:

  • справка о доходах;
  • форма 2 НДФЛ.

Как правило, условия кредита, который будет предложен заемщику без справки о доходах будут более жесткими, а штрафные санкции – строже.

Однако, учитывая, как часто меняются требования в сфере кредитования, необходимо уточнить в своем отделении последние требования банка.

Порядок оформления кредита в залог автомобиля в Сбербанке

Изначально для получения кредита необходимо оформить заявку. Это можно сделать в отделении банка или по интернету.

В заявке указываются все данные потенциального заемщика, а также данные автомобиля, который будет использоваться в качестве залога.

При положительном ответе автомобиль необходимо будет предоставить к осмотру. Осмотр проводят сотрудники банка, но часто оценка различается с рыночной стоимостью автомобиля.

Другими словами, многие потенциальные заемщики рассчитывают на большую стоимость и бывают удивлены тем, как была оценена их машина банком.

К этому нужно быть готовым, а поскольку размер кредита четко связана с оценочной стоимостью автомобиля, сумма которая будет выдана может быть меньше, чем рассчитывал автомобилист.

После того как эксперты банка оценили автомобиль, банк запросит необходимые для оформления договора документы. Перед тем как подписать договор важно внимательно изучить его.

Зачастую люди «пробегают» его глазами, делая акцент только на таких, по их мнению важных моментах как:

  • размер кредита;
  • процентная ставка;
  • способы погашения.

Но на деле есть еще много нюансов, на которые нужно обратить внимание. А именно на штрафные санкции в случае просрочки, на особенности ведения счета и другие детали.

После согласования всех условий договор подписывается сторонами. Многие заявители уверены, что им немедленно выдадут деньги наличными, но это не так.

Если речь идет о покупке нового автомобиля в дилерском центре, то средства могут быт переведены напрямую продавцу. Если же кредит получен на иные нужны, то денежные средства переводят на счет гражданина в Сбербанке.

Способы погашения

Погасить кредит можно самыми разными способами но важно помнить два правила:

  • нельзя пропускать сроки выплат, потому что это грозит пенями и штрафами;
  • нужно помнить, что в случае неуплаты кредита ваш автомобиль станет собственностью банка.

Выбирая способ погашения кредита, нужно учитывать тот факт, что при оплате через чужие банки может дополнительно сниматься комиссия. Когда речь идет о значительных суммах, комиссия, которая напрямую зависит от суммы перевода, может быть довольно крупной.

Внести платежи можно через следующие структуры:

  1. Оплата в отделении Сбербанка. Способ самый простой, поскольку отделений у данного банка очень много и найти подходящее не составляет труда. Важен также тот факт, что расчеты происходят через кассу и от плательщика не требуется никаких сложных действий.
  2. Банковский терминал. Терминалы расположены не только в отделениях банка, но и во многих торговых центрах, поэтому найти их совсем не сложно. При выполнении операции необходимо внести ряд данных.
  3. При наличии счета в Сбербанке можно проводить платежи с помощью личного кабинета. В данном случае оплата происходит по интернету
  4. Оплата через другой банк. При наличии счета в другом банке оплату можно проводить с этого счета. Но важно помнить, что за перевод может взиматься комиссия.
  5. Удержание из зарплаты. Такой способ оплаты кредита необходимо обговаривать заранее, потому что для удержания и перевода денежных средств необходимо написать заявление в бухгалтерию компании.

Наказание за нарушение графика выплаты

Большая часть заемщиков уверены, что штрафные санкции никогда их не коснуться. Но упрямая статистика говорит о том, что больше 40 процентов кредитов выплачиваются с нарушением сроков. Поэтому важно понимать, что именно грозит на просрочку платежа.

Для начала нужно четко понять, когда необходимо оплачивать кредит. В договоре установлены сроки и они могут быть:

  • четко привязаны к конкретному числу;
  • установлен период оплаты в течении нескольких дней. Например с 1 по 10 число каждого месяца.

Четкое соблюдение сроков это гарантия того, что банк не будет применять штрафные санкции. Они рассчитываются как 20% годовых от суммы просроченного платежа за весь период до его внесения.

Необходимо помнить, что с последнего числа оплаты кредита плательщику дается еще около трех дней на технические нюансы. То есть на то, что система может дать сбой. Но постоянно использовать этот метод рискованно.

Просрочка кредита способна испортить историю и препятствовать получению нового кредита. Но даже если кредит будет подтвержден, то его условия будут более жесткими, чем для человека с хорошей кредитной историей.

Но ситуации бывают самые разные и порой человек не может оплатить кредит вовремя. В этом случае не стоит скрываться от банка, надеясь на то, что ситуация разрешиться.

Лучше обратиться к менеджеру банка и обсудить с ним возможные варианты решения возникшей проблемы.

Так заемщику могут предложить:

  • кредитные каникулы на определенный срок;
  • отсрочку платежа без штрафных санкций;
  • реструктуризацию кредиты;
  • изменение схемы расчета.

На первый взгляд, получить кредит в Сбербанке под залог автомобиля не так просто. Но при наличии всех условий и требований кредитной организации, банк предоставляет заем.

Самое главное понимать, что получив кредит необходимо четко следовать графику платежей и оплачивать в тот день, что указан в договоре.

В этом случае, после погашения кредита к водителю вернутся документы на его автомобиль, а положительная кредитная история будет приятным бонусом.

: кредит под залог автомобиля в сбербанке условия

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/kredit-v-zalog-avtomobilja-v-sberbanke.html

Кредит под залог авто в Сбербанке

Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Кредит в Сбербанке под имущественный залог, в частности, под залог транспортного средства, получить можно проще и быстрее, чем другие виды потребительских займов. Финансовое учреждение охотно идет навстречу клиентам, предлагая довольно лояльные условия тем, кто владеем собственным автотранспортом или только собирается его приобрести.

Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Потенциальные заемщики обращаются за таким видом кредита по двум причинам:

  • нужны средства, чтобы купить автомобиль;
  • нужен типичный потребительский кредит на другие цели, и клиент готов предоставить банку в качестве залога уже имеющееся транспортное средство.

В обоих случаях банк оставляет у себя не автомобиль, а только паспорт транспортного средства (ПТС).

Автомобиль остается в залоге у банка до погашения займа

Требования

Этот продукт позиционируется как наиболее демократичный, так как позволяет получить кредит широкому кругу клиентов без особых формальностей и под залог транспортного средства любой марки, в том числе подержанного. Однако определенные требования есть и к предмету залога, и к самому заемщику. Так, рассчитывать на одобрение могут граждане России:

  • в возрасте от 21 до 75 лет (на момент погашения кредита);
  • с постоянной или временной пропиской в регионе обращения:
  • работающие на одном месте не меньше полугода и с общим стажем не меньше 12 месяцев;
  • имеющие хорошую кредитную историю.

Необходимые документы

Для оформления займа в банк необходимо представить:

  • справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев. Если заемщик вносит первоначальный взнос в размере 30% от стоимости, тогда справка о доходах не потребуется;
  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность (оригиналы);
  • водительское удостоверение, дающее право на управление автомобилем той категории, которая представлена в качестве залога;
  • договор купли-продажи авто, ПТС автомобиля (если транспорт уже имеется).

Требования к залогу

Автомобили, оформляемые в качестве залога, должны быть не старше 5 лет (производства России и Китая), для машин других стран возраст может быть до 10 лет. Оценка состояния транспортного средства должна проводиться специалистами банка и подтверждаться техническими данными из ПТС.

Как оформляется автокредит

Условия

В целях защиты от рисков Сбербанк в последнее время сократил срок кредитования по этому продукту. Под залог авто можно получить потребительский займ на срок до 5 лет. Автомобиль как залоговое имущество остается в собственности банка до тех пор, пока кредит не будет погашен полностью. В остальном условия Сбербанка остаются достаточно лояльными и устанавливают такие правила:

  • Клиент должен приобрести новое или подержанное транспортное средство.
  • Первый взнос должен быть не менее 15% и не более 85% стоимости автомобиля.
  • Заемщик сам решает, в какой валюте брать кредит – в отечественной или иностранной.
  • Максимальный размер займа – 5 млн. рублей. Минимальный – 45 тысяч рублей. Сумма не может превышать 50-80% от стоимости по оценке специалистов банка.

Процентные ставки

Процент по кредиту складывается из суммы первоначального взноса, размера и срока кредитования, марки и возраста автомобиля. Общие положения таковы: займ до 12 месяцев выдается под 14,5%, от 1 года до 3-х – под 15,5%, От 3 до 5 лет – под 16%.

Если кредит под залог транспорта берется в иновалюте, тогда действуют другие суммы и процентные ставки. Размер займа составит от 1400 до 150 000 долларов США, или 120 000 евро. Процентная ставка – от 11,5 до 13%. Окончательная ставка зависит, как и при рублевом займе, от суммы, срока и размера первоначального взноса.

Сроки

По данной программе кредитования Сбербанк устанавливает большой временной диапазон – от 3 до 60 месяцев. Эти сроки относятся как к рублевым, так и валютным займам.

Что касается сроков оформления кредита, то заявка обрабатывается обычно в течение 2-8 дней. При возникновении спорных моментов срок может растянуться до 2 недель.

Сбербанк: кредитные продукты под залог транспорта

Процесс оформления кредита складывается из нескольких этапов:

  1. Подача заявки. Ее можно заполнить и подать как в офисе Сбербанка, так и в онлайн кабинете. В ней указываются ФИО, доход в месяц, телефон для контактов.
  2. После получения предварительного одобрения нужно представить в отделение банка пакет документов: российский паспорт и еще один документ (водительские права, военный билет и т.д.) Все это в оригинале, копии будут снимать в банке. В бухгалтерии по месту работы нужно взять справку 2НДФЛ. Если клиент готов внести 30% от стоимости машины, справка о доходах не обязательна. Еще понадобится постранично заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
  3. Если Сбербанк одобрил кредит, клиент выбирает авто для покупки и оформляет документы со страховкой у дилера.
  4. Оформляется договор займа со Сбербанком.
  5. Деньги перечисляются дилеру или заемщику на счет. После оформления кредитного договора можно покупать автомобиль. Это нужно сделать не позднее чем через 180 дней после получения займа.

Оформление кредита под залог уже имеющегося автомобиля на другие нужды по алгоритму мало чем отличается от приведенного выше. Разница лишь в том, что исключаются процедуры, связанные с приобретением и оформлением транспортного средства.

Особенности займа под залог автомобиля

Поскольку в процедуре участвует заемщик своим имуществом, это привносит в процедуру оформления некоторые особенности:

  • Заемщик и кредитор солидарно ответственны за сохранность имущества, представленного в залог. В большинстве случаев банк оставляет у себя не автомобиль, а ПТС. Значит, в равной степени обе стороны заинтересованы в надлежащем хранении имущества и документов.
  • Автомобиль, находящийся в залоге, не может быть оценен дешевле, чем сумма кредита.
  • В случае несостоятельности заемщика и невозможности вернуть долг банк продает залоговое имущество и погашает сумму кредита, плюс проценты, пени и штраф.

С какой программой можно взять кредит под залог автомобиля

Сбербанк предлагает несколько кредитных продуктов для приобретения автотранспорта под залог автомобиля.

Программа предлагается бизнес-структурам с оборотом не более 400 млн. руб. в год.

Срок кредитования увеличенный – до 8 лет. Проценты – от 12,1%, сумма – от 150 000 рублей. Первоначальный взнос – от 10% (для сельхозпредпринимателей, приобретающих новый транспорт) и до 25% (для тех, кто приобретает бывшую в употреблении спецтехнику или автотранспорт).

В качестве обеспечения может выступать залог приобретаемого имущества, поручители или гарантия Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства.

«Экспресс-Авто»

Эта программа рассчитана на владельцев малого и среднего бизнеса, с формой собственности ООО или ИП с годовым оборотом до 60 миллионов рублей. Небольшой первоначальный взнос 10% позволяет предпринимателю не отвлекать деньги от бизнеса. Клиент может взять кредит на покупку спецтехники, грузового или легкового транспорта для служебных целей или для личного пользования.

Сумма кредита – от 150 тысяч до 5 миллионов рублей, на срок от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка – 16,5 – 17,5%.

Другие

Одним из популярных продуктов Сбербанка является базовая программа «Автокредит». Его можно оформить только на физическое лицо, и обязательным условием является то, что купленный автомобиль остается в залоге у банка до полного расчета по займу.

«Экспресс» — вид кредита на приобретение авто, отличается тем, что оформление происходит в течение дня, а первоначальный взнос составляет 40%.

Еще один продукт – «Партнерская программа автокредитования», реализуемая банком совместно с ведущими автопроизводителями. Сумма – от 45 000 до 5 000 000 рублей по ставке от 9%.

Кредит под залог авто в Сбербанке

Статус собственности автомобиля

Кредит под залог имеющегося авто может выдаваться только непосредственному собственнику. Автомобиль, находящийся в залоге по кредиту, будет оставаться в этом статусе до того дня, когда заемщик полностью рассчитается с банком.

Собственность будет оформлена на владельца, купившего транспортное средство. Банк забирает не сам автомобиль, а ПТС, и владелец пользуется машиной без ограничений.

Но обременение банка не позволяет ему свободно распоряжаться имуществом — продавать, дарить, давать в залог и т.д.

Автокредит: плюсы и минусы

Преимущества и недостатки кредита под залог автомобиля

Этот вид кредита для многих является хорошей возможностью, иногда единственной, обзавестись собственным автомобилем. Сбережения постепенно съедаются инфляцией, и потому поддержка финансового учреждения бывает очень кстати.

Обращение в Сбербанк за займом для покупки авто имеет преимущества:

  • Быстрое оформление.
  • Минимальный набор документов.
  • В определенных условиях справка о доходах не требуется.
  • Не только новые, но и б/у автомобили могут быть залогом.
  • За оформление кредита комиссия не взимается.
  • Для зарплатных и корпоративных клиентов Сбербанк предлагает специальные условия по более низким ставкам.

Из недостатков клиенты отмечают придирчивое отношение оценщиков к предмету залога, что приводит к занижению суммы кредита. Многих смущает невозможность свободно распоряжаться машиной – поменять, отдать кому-то по доверенности или продать – на все время кредитования. Хотя признают, что это законные действия банка.

Если заемщик не может вернуть кредит, банк имеет право продать автомобиль. При этом он не будет пытаться продать его дороже, чтобы вернуть остаток средств владельцу. Банк заинтересован лишь в том, чтобы вернуть кредит с процентами и пенями. Так что перед оформлением займа необходимо представить заключение независимого оценщика о реальной стоимости автомобиля.

Наконец, любой кредит – это долгосрочные долговые обязательства перед банком, и это не может не отражаться на семейном бюджете.

Источник: https://rusind.ru/kredit-v-zalog-avtomobilya-ot-sberbanka.html

Особенности и нюансы оформления ссуды под залоговое обеспечение автомобилем

Организация Сбербанк стремится к тому, чтобы сделать процесс займа более простым, понятным и доступным для заемщика. И данная программа не выступает в качестве исключения. Чтобы добиться оптимального кредитования по этой системе, необходимо следовать алгоритму мероприятий:

  1. Заполнить заявительную анкету на предоставление ссуды, внеся в нее необходимый перечень данных. Сделать это можно посредством сайта банка или заполнения анкеты в офисе. Как только бумага пройдет стадию обработки, клиент получит соответствующий ответ, содержащий одобрение либо отказ.
  2. Сбор необходимого пакета документации, которая требуется для обретения ссуды. На данной стадии финансовая структура обеспечивает проверку и анализ документов, оценку автомобиля, а затем производит утверждение суммы, валюты, срока.
  3. Подписание соглашения по возникновению кредитного обязательства.
  4. Получение средств на счет или карточку в наличной форме или их перечисление на счет продавца (если речь идет о приобретении транспортного средства, т. е. автокредите).

Так, взять кредит под залог ПТС в Сбербанке не составит труда. Но есть еще несколько оговорок и условностей, которые следует принимать во внимание.

Заем под обеспечение новым автомобилем или б/у

Предлагаемая организацией программа получения ссуды под залоговое обеспечение авто является привлекательной в том аспекте, что позволяет пользователю в рамках этой системы купить любую понравившуюся машину на выгодных условиях.

На выданные средства можно не только приобрести новый, но и подержанный автомобиль, или имеющий нескольких владельцев.

Сейчас самое время поговорить об основных условностях, которые следует соблюдать для проведения этой сделки:

  • пребывание заемщика в возрастном диапазоне 21-75 лет;
  • присутствие временной или постоянной прописки на территории страны;
  • наличие трудового стажа от ½ года на последнем рабочем месте и не менее годового периода в целом.

Для авто, которые уже были в употреблении, в организации действует несколько дополнительных условий:

  • требуемый возрастной интервал для марок китайского и российского типа – до 5 лет, для остальных – до 10;
  • временной период предоставления ссуды – 3-6 мес.;
  • максимальная величина заемных обязательств – 5 млн. р. России;
  • процентная величина, которую составляет первоначальная оплата и безналичным способом – от 15%;
  • годовая ставка – 14,5-16%, исходя из размера стартового платежа и временных рамок кредитования.

В качестве залога может выступать как новый, так и автомобиль с пробегом

Обязательство под залог авто – отличная возможность получить машину или средства на другие нужды на выгодных для себя условиях.

Нюансы получения денег в иностранной валюте

У лиц, которые приняли решение обзавестись потребительским займом под залог транспортного средства, имеется возможность получения обязательства в долларовой валюте или в евро. В данной ситуации условия кредитной программы будут выглядеть приблизительно так:

  • нижняя планка денежной величины, на которую можно рассчитывать, 1,4 тыс. долларов или 1000 евро;
  • верхний лимитный показатель ссуды – 150 т. долл. и 120 т. евро соответственно;
  • процент денег, внесенных клиентом – свыше 15%;
  • годовой процентный показатель находится в диапазоне 11,5-13%, исходя из первого внесенного платежа и временных рамок действия обязательства.

Таким образом, вам не составит труда получить заем на выгодных для себя условиях с расширенным лимитом.

Какие документы требуются для получения ссуды

После принятия решения в пользу программы под залог машины дело остается за незначительным моментом: нужно заняться подготовкой и оформлением необходимой документации, на базе которой организация сможет принять решение о возможности подписания соглашения. В перечень критично важных бумаг входят следующие оригиналы и копии:

  • справка, содержащая указание ежемесячного дохода клиента на основном месте работы;
  • паспортный документ или иное удостоверение личности;
  • водительские права, свидетельствующие о факте наличия лицензии на вождение транспортного средства.

Подписать договор можно в отделении банка

В разрезе этих требований могут встречаться некоторые ограничения. Если внесение денег осуществляется в сумме, составляющей 30% и более от цены машины, справка о доходах не нужна. Занимателен тот факт, что в банке Сбербанк можно взять потребительскую ссуду в целях оплаты 100% или 85% стоимости автомобиля, если из этих средств придется оплачивать издержки по договору страхования.

На какую денежную величину можно рассчитывать

Организация осуществляет взаимодействие абсолютно с каждым клиентом, желающим получить обязательство под залоговое обеспечение ПТС, а сотрудничество ведется в индивидуальном порядке, так что и установление суммы происходит по-разному, в соответствии с оценочной стоимостью машины, платежеспособностью клиента и т. д. Оценка рыночной цены осуществляется организацией самостоятельно.

Заемщик по итогу может рассчитывать на получение не более 50-80% цены машины. Максимальная планка – 5 000 000 р. Совместно с этим стоит принять во внимание и учесть тот факт, что в ряде ситуаций банк откажет во взятии транспортного средства в залог:

  • если оно является отечественным или китайским, и срок эксплуатации составляет свыше 5 лет;
  • если это иностранная машина возрастом от 10 лет.

В остальных ситуациях условности и требования считаются общими и действуют в обобщенном порядке.

Сроки предоставления ссуды

Если говорить о временных периодах, на которые предоставляются средства, финансово-кредитный институт вправе оставить за собой полномочие по рассмотрению заявки в течение 2-8 дней после предоставления со стороны заемщика полноценного документационного пакета.

Если заемщиком будет получен одобрительный ответ, воспользоваться кредитными средствами, то есть оформить кредит он сможет в течение 30 дней. Предоставление ссуды под залоговое обеспечение машины производится единовременно.

Средства могут быть получены в форме наличности или переведены на карту.

Банк выдает деньги в определенных условиях

Нормы погашения обязательства

Взять кредит в данной организации довольно просто, если следовать ряду требований и условий. Схема исполнения – аннуитеты. Если клиент допустит просрочку и внесет финансы несвоевременно, будут начислены штрафы, составляющие порядка 20% от соответствующих сумм.

Если у заемщика возникает возможность выплаты части ссуды или полного закрытия, необходимо добиться предварительного написания заявления о намерении. В нем фигурирует дата, которая должна представлять собой рабочий день.

Дополнительные комиссионные отчисления за досрочное исполнение обязательства не предусмотрены.

Внести обязательную сумму на счет погашения долга заемщик может посредством любого удобного способа:

  • обращение в отделение банковской организации;
  • использование пластиковой карты;
  • применение устройств самообслуживания;
  • эксплуатирование опции интернет-банкинга;
  • посещение почтового отделения;
  • явка в сторонние кредитные институты.

Каждый из этих способов подразумевает определенные плюсы и минусы выполнения мероприятий.

Преимущества и недостатки ссуды

Ключевое достоинство этой формы кредитования состоит в том, что кредитор не забирает себе залог, а позволяет заемщику оставить его у себя. Помимо этого, есть несколько других положительных сторон:

  • возможность оформления взаймы крупной суммы;
  • снижение процентных ставок в сравнении с займом без залога;
  • отсутствие комиссий за получение ссуды;
  • нет нужды в предоставлении отчета о целевом использовании средств;
  • индивидуальное рассмотрение заявок.

Если говорить о недостатках, то можно отметить строгие условия и большое количество требований, предъявляемых к потенциальному заемщику. Тем не менее, в целом данная ссуда считается весьма выгодной.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-sberbanke.html

Как взять кредит в Сбербанке под залог автомобиля?

Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Никто не застрахован от ситуации, когда срочно нужны деньги и сумма больше, чем ежемесячная зарплата. Взять в долг столько у родственников или знакомых не всегда представляется возможным, и на помощь приходят банковские системы кредитования.

Суммы, превышающие 100–200 тысяч рублей, быстрее всего выдают под обеспечение, которым может выступить автомобиль.

Как оформить кредит под залог ПТС, надо узнать заранее, так как банки проводят проверку данных машины, из-за чего сроки одобрения заявки увеличиваются.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Как показывает практика, кредиты, взятые под залог ПТС в Сбербанке удобен всем сторонам сделки. Банк при этом получает гарантию возврата денег, а заемщики становятся более дисциплинированными при выплате регулярных взносов. При этом владелец машины может использовать ее:

  • для получения дохода (частные перевозки);
  • для поездок в личных целях;
  • для обеспечения бизнеса (как транспорт, рекламный носитель).

Договор займа не ограничивает права клиента. Хранение ПТС в банке влияет только на возможность продажи и повторного залога ТС, предотвращая таким образом возможные нарушения закона.

Между стоимостью закладываемого имущества и величиной кредита есть прямая связь. Как правило, банки одобряют сумму, равную 50–80 % от реальной стоимости автомобиля. Оценку производят специалисты банка с учетом амортизации, пробега и других характеристик закладываемого имущества. Кредит может быть оформлен как в рублях, так и в валюте:

  • до 5 000 000 рублей;
  • до 120 000 у. е.;
  • минимальная сумма — 45 000 рублей.

Сроки кредитования от 3 месяцев до 5 лет. Процентные ставки:

  • в рублях — 14,5–16 %;
  • в евро и долларах США — 11,5–13 %.

Процентную ставку, курс валюты и иные данные необходимо уточнить в день подписания договора, так эти показатели постоянно изменяются. Для того, чтобы понять насколько вгыоден кредит, стоит воспользоваться калькулятором, который есть на сайте банка.

Например, в Сбербанке по кредиту 400 000 руб (иномарка средней ценовой категории не старше 3 лет) на срок 24 месяца под 16% годовых с аннуитетными платежами полная сумма выплат составит 470 045, 86 руб. Процентная ставка наиболее выгодна по кредитам сроком до 1 года, с увеличением длительности займа она растет. Подробнее расчет для разных сроков кредитования смотрите в таблице. 

Таблица 1

Сумма кредита, рубСрок кредита, месяцевПроцентная ставкаПолная сумма выплат, рубЕжемесячный платеж, рубПереплата за кредит, руб / %
40000024 (2 года)16,00%470045,8619585,2470045,86 / 17,51%
40000036 (3 года)16,00%506261,2814062,81106261,21 / 26,57%
40000060 (5 лет)16,00%583633,379727,22183633,37 / 45,91%

Требования к заявителю по кредитам под залог автомобиля в разных банках практически не различаются. Прежде всего, человек должен находиться в трудоспособном возрасте — от 21 года до 70 лет. Срок кредита должен заканчиваться раньше, чем заемщику исполнится полных 75 лет.

Кредиты выдаются только гражданам РФ, а также тем, кто имеет постоянную регистрацию и стабильный источник дохода. Доход подтверждают справками с места работы. Стаж на том месте, где человек трудится в данный момент, должен быть более 6 месяцев, общий трудовой стаж — от 1 года. Документами, подтверждающими все эти обстоятельства, будут:

  • паспорт;
  • 2-НДФЛ;
  • справка о доходах по форме банка;
  • копия трудовой книжки;
  • трудовой договор.

При рассмотрении заявки банк проверит кредитную историю клиента. Тем, у кого она отсутствует, может повезти, а вот обладателям испорченной КИ, скорее всего, откажут.

Требования к автомобилю тоже есть. Прежде всего ТС должно быть застраховано по КАСКО или ОСАГО, в частности, Сбербанк принимает только полисы КАСКО. В залог оформляются:

  • отечественные авто не старше 5 лет;
  • китайские машины не старше 5 лет;
  • корейские, американские, европейские, японские иномарки не старше 10 лет.

Как оформить

Процесс оформления кредита под залог автомобиля более сложен, чем обычный нецелевой заем или получение кредитной карты. Вначале в банк подается заявление.

Это можно сделать лично в отделении или через систему онлайн-банкинга.

Затем представляются все необходимые документы, причем сотрудник в процессе их приема может посоветовать добавить ту или иную справку, а это также занимает еще какое-то время.

После того как документы (а также КИ клиента) проверены, банк проводит оценку машины и предлагает сумму, которую может выдать, устанавливает сроки кредитования. Если клиента все устраивает, подписывается договор, и только после этого можно получить деньги. Перевод осуществляется на имеющийся счет или вся сумма выдается наличными.

Обязательно перед подписанием договора уточните все нюансы и подробности по вашей программе кредитования.

Просмотрите график платежей, узнайте размеры пени и штрафов по просрочке, условия досрочного погашения займа.

Источник: https://finprz.ru/loan/zalog/sberbank-pod-zalog-avto.php

Асс в праве
Добавить комментарий