Какие бывают виды депозитов

Виды банковских депозитов

Какие бывают виды депозитов

Существует несколько критериев, по которым банковские вклады классифицируются на виды и подвиды. Депозиты могут различаться по таким параметрам, как сроки размещения, предназначение банковских продуктов, функциональность, а также по валюте.

По срокам депозиты делятся на вклады до востребования и срочные.

Вклад до востребования. По такому договору кредитная организация обязуется вернуть вложенные денежные средства в любое время по первому требованию клиента. Поскольку банк не принимает вклад на определенный период, то ставка по такому депозиту минимальная – в среднем не более 0,1%.

Срочный вклад. Такие вклады размещаются на определенный срок, прописанный в договоре. Чаще всего встречаются депозиты на три, шесть месяцев или один год.

Для того, чтобы получить полную процентную ставку, необходимо продержать деньги во вкладе в течение всего срока действия соглашения.

В ином случае банк вернет вклад, но с существенно сниженным процентом – как правило, на уровне ставки по вкладам до востребования.

Срочные вклады могут быть, в свою очередь, разделены на отдельные подвиды по своему назначению: сберегательный, накопительный или расчетный. Самый простой из них – сберегательный. По такому вкладу запрещены операции пополнения и частичного снятия сумм. Сберегательные депозиты, как правило, имеют самые высокие ставки.

Накопительные вклады рассчитаны на тех, кто хотел бы пополнять депозит в течение срока действия договора. Они предназначены для тех, кто хотел бы накопить какую-то крупную сумму (например, на дорогостоящую покупку).

Расчетный вклад позволяет клиенту сохранить в той или иной мере контроль за своими денежными средствами, управлять своими накоплениями, совершая приходные или расходные операции. Еще одно название этого вида депозита – универсальные вклады. Расчетные вклады также бывают расходно-пополняемыми и расходными.

Виды депозитов могут также дифференцироваться в зависимости от того, для кого они предназначаются.

Вклад для физических лиц предназначен для обычных граждан. Такие депозиты подпадают под защиту системы страхования вкладов.

Вклад для юридических лиц – вид депозита, рассчитанный на организации. С помощью него компании размещают временно свободные денежные средства.

По соглашению между банком и юридическим лицом досрочное изъятие денежных средств из вклада может быть запрещено, и это не противоречит действующему законодательству. Кроме того, депозиты юридических лиц не подпадают под действие системы страхования вкладов.

Вернуть средства в пределах суммы страхового возмещения, в случае отзыва лицензии у банка, смогут только индивидуальные предприниматели.

Специальные вклады предлагаются, как правило, более узкой группе лиц. К примеру, банки могут разрабатывать специальные продукты для пенсионеров, студентов и т. д.

Особое место среди вкладов занимают банковские продукты, рассчитанные на размещение денежных средств в пользу детей. Открыть его на имя ребенка может родитель, опекун, родственник или другой вноситель, а получателем является ребенок при достижении определенного возраста.

Также существуют и другие специализированные продукты, например: сезонные вклады с ограниченным периодом действия, ипотечные, инвестиционные, страховые и др.

Иногда встречаются индексируемые вклады, стоимость которых может быть привязана к тому или иному активу или финансовому показателю, например инфляции или ключевой ставке. Ставка по таким вкладам может изменяться в течение срока в большую или меньшую сторону.

Вклады можно также разделить на отдельные виды по валюте, в которой вносятся и хранятся денежные средства. Так, существуют рублевые и валютные вклады – чаще всего в долларах США или евро. Кроме того, встречаются мультивалютные вклады.

Разнообразие существующих видов вкладов позволяет кредитным организациям привлекать денежные средства на необходимых условиях, а также используется в маркетинговых целях. Вкладчики, в свою очередь, получают выбор банковских продуктов и возможность разместить денежные средства на тех условиях, которые им подходят больше всего.

Базовые сведения ↑

Депозиты и вклады с каждым днем как банковские услуги становятся более востребованы. Причиной тому является увеличение количества свободных денег у граждан в РФ.

При этом важно помнить, что работают в данном направлении банки не только с физическими лицами, но также с юридическими.

В перечень вопросов, которые рассмотреть необходимо будет заранее, до момента обращения в банк, входит следующее:

  • что это такое?
  • основные функции;
  • действующие нормативы.

Что это такое?

Сначала стоит разобраться с разницей между такими понятиями, как депозит и вклад. Данные продукты имеют множество схожих черт, но в то же время сильно отличаются друг от друга.

Вклад – отличный способ получить прибыль от имеющихся в собственности денежных средств. Причем чем существеннее будет сумма тем большие проценты по ней дает обычно банк.

Также разместив сумму денег на банковском счете-вкладе возможно будет сохранить средства от трат. Несколько иначе обстоит дело с депозитами.

Основная задача, которую решают подобные продукты – именно сохранение средств, различных ценных активов.

Причем депозитарий позволяет хранить не только денежные средства, но различные иные ценные предметы. Многие банки имеют собственные хорошо защищенные хранилища.

Хранилища данного типа, используемые для размещения ценностей, называются депозитарием. Они могут быть устроены различным образом. Все зависит в первую очередь от формата самих ценностей.

Это могут быть не только денежные средства, но также иные ценные активы. Акции, различные предметы искусства и другое.

Депозитарий может пополняемым и не пополняемым. Под пополняемым понимается продукт, счет которого можно при необходимости пополнить.

Важно помнить о наличии достаточно большого количества различных преимуществ вклада перед депозитом.

К основным относится следующее:

Возможность размещатьНе только денежные средства, но и другие ценные активы
Существует большое количествоВсевозможных льготных условий
Можно без труда изъять средстваПри первой необходимости
Высокая процентная ставкаПовышенная доходность
Гибкая система тарифовМожно без труда подобрать подходящий в зависимости от возможностей и потребностей

Первое, на что следует обращать внимание, является именно величина годовой процентной ставки по рассматриваемого типа продукту. Так как именно от ставки зависит его доходность.

Основные функции

Депозит представляет собой специальный продукт, который одновременно позволяет решать сразу несколько самых разных задач.

К наиболее существенным можно отнести:

  • получение определенной величины дохода;
  • сохранение ценных активов.

В случае размещения некоторого количества средств на специальном счете возможно получение определенного дохода от суммы. Величина ставки может зависеть от нескольких различных факторов.

Наиболее существенными являются сроки размещения денег, а также максимальная сумма. Капитализация также влияет достаточно существенно.

Набор различных дополнительных параметров напрямую зависит от типа заключаемого договора и разновидности конкретного депозита.

Одним из самых существенным моментов, отличающих депозит от обычного вклада, является наличие возможности сохранения не только денежных средств, но также иных ценных активов. Это могут быть акции и драгоценные металлы, другое.

Использование депозитария позволяет реализовать функцию сохранения определенного вида имущества. Нередко подобной функцией пользуются именно юридические лица.

Действующие нормативы

Банковская деятельность в рассматриваемом случае регламентируется действующим на территории РФ законодательством.

Основополагающим нормативным документом является Федеральный закон №395-1 от 02.12.90 г.

Он включает в себя следующие основополагающие разделы:

ст.№36Вклады рассматриваемого типа для физических лиц
ст.№37Кто может являться вкладчиками банка
ст.№38Что представляет собой система обязательного страхования вкладов физических лиц
ст.№39Фонды добровольного страхования вкладов

Источник: https://ecoafisha.ru/vidy-bankovskih-depozitov/

Виды депозитов банка и их характеристика

Какие бывают виды депозитов

В условиях современного мирового кризиса в нашей стране сложилась очень непростая экономическая ситуация. Но несмотря на это, большинство людей продолжают делать накопления, приумножать свои средства, инвестировать в будущее.

Кто-то долго и терпеливо копит деньги на реализацию своей мечты (например, покупку новой машины), кто-то по возможности время от времени откладывает понемногу на “черный день”.

Ни для кого не секрет, что самым распространенным средством накопления в нашей стране были и остаются банковские вклады или, говоря экономическим языком, банковские депозиты.

Что такое депозит?

Депозит (лат. depositum – “вещь, отданная на хранение”) – вклад в банк, денежные средства, хранящиеся в банке определенное время, с возможностью начисления процентов на данную сумму.

Начиная со старейшего, знакомого практически каждому взрослому гражданину страны Сбербанка России, ведущего традиционное обслуживание населения в офисах (которые есть даже в самых отдаленных поселках нашей родины), и заканчивая не так давно созданными новыми банками, обслуживающими клиентов исключительно дистанционно (через интернет), все используют в своей работе практически идентичные виды вкладов (депозитов).

Какими бывают депозиты?

Существуют определенные критерии, по которым депозиты разделяются на виды и подвиды. Банковские депозиты дифференцируются по следующим параметрам:

  • вклады могут быть классифицированы по сроку размещения на вклады до востребования и срочные;
  • существуют виды банковских депозитов для определенных категорий граждан (вклады для пенсионеров, детские вклады, вклады для сотрудников определенных предприятий);
  • виды вкладов по валюте, в которой они оформляются;
  • виды вкладов по способу начисления процентов.

Срочные вклады

Для начала определимся, что банковский вклад может быть оформлен по договору до востребования, то есть банк обязан выдать клиенту вложенные им денежные средства по первому требованию. Так как банк принял от клиента вклад на условиях возврата средств в любое удобное для клиента время, по такому вкладу начисляются минимальные ставки, от 0,1 до 1-1,5 %.

Со срочными вкладами все иначе. Такие виды депозитов клиенты размещают на определенные сроки, указанные в договоре банковского вклада. Встречается оформление депозитов на один, три, шесть месяцев или один-три года.

Предлагаемая банком по каждому отдельному вкладу процентная ставка обычно повышается соразмерно длительности срока, то есть чем дольше кредитная организация хранит денежные средства на депозите, тем более привлекательную ставку она предлагает клиенту взамен.

Однако клиенту для того, чтобы получить всю сумму накопленных за определенный срок процентов, необходимо хранить деньги на вкладе в течение всего срока действия договора банковского вклада. При досрочном закрытии клиент получает копеечную выгоду – процент по депозиту будет приравнен ставке по вкладу до востребования.

Здесь есть справедливость, ведь банк не смог воспользоваться средствами клиента ровно тот срок, который указан в договоре банковского вклада, а значит потерял определенную прибыль.

Однако, в связи с нарастающей конкуренцией в банковской сфере, ради того, чтобы удержать клиента, практически все банки предлагают более лояльное досрочное расторжение депозита (касается вкладов, открытых на срок более 6 месяцев), а именно после того, как деньги вылежали на счете более 6 месяцев, при закрытии депозита клиент получает 2/3 от процентной ставки, которая изначально была указана в договоре банковского вклада.

Срочные депозиты разделяются на отдельные подвиды по возможности движений средств по вкладу: сберегательный, накопительный, расчетный. Остановимся на каждом подробнее.

  • Сберегательный – это самый простой вид срочного депозита, “положил и забыл”. Такой вклад нельзя пополнять или частично снимать с него сумму (в каких-то случаях можно снимать только ежемесячные проценты), однако по таким депозитам банки устанавливают самые высоки процентные ставки. Чаще всего такие вклады оформляют клиенты, продавшие недвижимость или получившие внезапное наследство – располагающие крупной суммой денежных средств.
  • Накопительный – вклад разрешено пополнять в течение всего срока действия договора. В основном такие депозиты привлекают клиентов, желающих постепенно накопить крупную сумму на дорогостоящую покупку (автомобиль, квартиру, отпуск заграницей).
  • Расчетный – по данному виду депозита клиент имеет самую большую свободу действий, управляет своими накоплениями так, как ему удобно: пополняет либо снимает денежные средства в любой необходимый момент, так часто, как хочет. Легко догадаться, что по этому вкладу банк предлагает обычно самую низкую процентную ставку.

Виды вкладов для определенных категорий граждан

Существуют вклады для различных категорий клиентов.

  • Депозиты для пенсионеров – как правило, банк предлагает вклады данному сегменту граждан по очень привлекательным ставкам с более выгодными и удобными условиями, чем для остальных физических лиц.
  • Детский вклад – целевой депозит, открываемый на имя ребенка вносителем, достигшим 18-летнего возраста (то есть родителями, опекунами, родственниками). По закону, действующему в нашей стране, совершать какие-либо действия по вкладу может лицо, достигшее 14-летнего возраста, до этого момента вкладом распоряжается вноситель. Такие вклады самые долгосрочные, в среднем сроком до 5 лет, но в этом их преимущество, т. к. это дает возможность накопить желаемую сумму для ребенка без соблазна для родителей потратить деньги.
  • Вклады для сотрудников определенных предприятий – вид депозитов банка, как правило, с большей процентной ставкой, чем для остальных физических лиц. Данные вклады предлагаются для сотрудников зарплатных проектов банка либо для сотрудников предприятий – корпоративных клиентов банка.

Валютные вклады

Банковские депозиты можно дифференцировать по виду валюты, в которой они открываются. Современные банки предоставляют не только привычные для нас валюты для хранения – доллар США и евро, но и другие, например швейцарский франк, японскую йену, британский фунт и т. д.

Возможно также оформить мультивалютный вклад. Банк открывает один счет, на котором денежная сумма размещается сразу в нескольких валютах.

Один из самых привлекательных фактов, побуждающий клиента открыть данный вид депозита, – это вероятность хорошего дополнительного заработка в случае, если вдруг валюта начнет расти.

Тогда к процентной ставке, заявленной в договоре банковского вклада, приплюсовывается еще и рост по курсовой стоимости определенной валюты, в рублевом эквиваленте который может в несколько раз увеличить сумму депозита.

Следовательно, одним из рисков данного вида депозита является уменьшение денежных средств в случае падения курса валюты. Поэтому валютные вклады чаще всего открывают клиенты, пристально изучавшие колебания валютных котировок, внимательно отслеживавшие тенденции подъемов/спадов курса интересующей валюты.

Виды вкладов по способу начисления процентов

В зависимости от вида депозита, банк чаще всего может предложить клиентам три способа начисления процентов:

  1. Начислять выплаты ежемесячно и производить капитализацию, что значит, переводить проценты к сумме оформленного вклада. В данном случае проценты начисляются не только на вложенные средства, но и на сами проценты, что дает большую прибыль клиенту.
  2. Начислять проценты на сумму вклада ежеквартально – чаще всего у сезонных депозитов (другим словом акционных) сумма вклада будет увеличена на сумму процентов 1 раз в три месяца.
  3. Начислять проценты в конце срока депозита – такой вид банковских вкладов депозитов, как правило, открывают на год и более, не продлевают автоматически, но по ним банк предлагает заманчиво высокие процентные ставки. Чаще всего банк предлагает оформление данных депозитов накануне каких-либо праздников, например Дня Победы, Нового года и т. д.

Заключение

Итак, в этой статье мы разобрались с видами банковских вкладов, их описанием и условиями. Теперь, если у вас возникнет желание не только сохранить свои денежные средства, но и приумножить их, можно смело отправляться в любой банк, уже со знанием дела обратиться к специалисту и подобрать наиболее выгодный и удобный для вас депозит.

Источник

Ксения созерцатель Ксения созерцатель

Источник: https://kredit.temaretik.com/1659435664831941586/vidy-depozitov-banka-i-ih-harakteristika/

Виды банковских вкладов: какие бывают вклады, чем отличаются

Какие бывают виды депозитов

Какие существуют виды банковских вкладов (депозитов)? Банковские вклады (депозиты) можно разделить на два основных вида: это вклады до востребования и срочные вклады.

Вклады до востребования

Вклады до востребования – это денежные средства, размещенные в банке, которые могут быть в любой момент востребованы назад.

За пользование деньгами, которые нужно будет вернуть без предварительного уведомления, банк устанавливает минимальную процентную ставку, обычно это 0,01% годовых. Банк имеет право по таким вкладам изменять ставку процентов в одностороннем порядке.

Клиенты депозитов открывают  депозиты до востребования для осуществления расчетов и совершения разных платежей (заработная плата, алименты, дивиденды, любые денежные переводы и прочее).

По вкладу до востребования можно снимать и пополнять деньги в любое время — он бессрочный.

Сберегательные вклады

Сберегательные вклады нельзя пополнять и частично снимать средства, чаще всего проценты по таким депозитам самые высокие и начисляются в конце срока.

У Московского Кредитного Банка такой вклад называется «Сберегательный+», у Абсолют Банка носит название «Доходный», у Альфа-Банка – «Победа», Сбербанк предлагает сберегательный вклад под именем «Сохраняй». Все эти депозиты являются не пополняемыми и процент по ним самый высокий, по сравнению с другими вкладами.

Накопительные вклады

Накопительные вклады дают возможность пополнять вклад по мере необходимости, что позволяет вкладчику копить на какую-то покупку или просто ежемесячно откладывать с зарплаты свободные средства.

Банк может предлагать своим клиентам не один, а несколько накопительных депозитов. Они будут отличаться друг от друга сроком размещения, процентной ставкой, наличием капитализации или ее отсутствием, но всех их будет объединять возможность пополнения вклада.

Расчетные виды вкладов

Расчетные вклады их еще называют универсальными, позволяют расходовать часть средств до неснижаемого остатка, поэтому такие вклады относят к расходным. Если этот депозит можно еще и пополнять, то он будет расходно-пополняемым. То есть сначала снял деньги, потом по возможности их вернул, потом снова снял, не закрывая договор вклада.

По расчетным вкладам, чаще всего, процентная ставка ниже, чем у сберегательных и накопительных вкладов.

Выше представлена самая основная классификация вкладов, они могут еще различаться в зависимости от следующих факторов:

Еще существуют онлайн вклады, они открываются, пополняются и управляются дистанционно — через интернет.

Разновидностью банковского депозита является сберегательный сертификат, который бывает именным и на предъявителя. Сертификат является ценной бумагой, подтверждающей, что ее держатель является вкладчиком в данном банке и по истечении указанного срока получит назад свой вклад вместе с процентами.

Если вы хотите выгодно разместить свои деньги в банке, нужно не полениться и рассмотреть разные виды банковских вкладов. Тогда вы сможете выбрать для себя самый лучший депозит. А помогут в этом интернет -сервисы для подбора вкладов.

Удачных вкладов!
Нина Полонская

Источник: https://finansoviyblog.ru/vklady/vidy-bankovskix-vkladov.html

Виды банковских вкладов

Какие бывают виды депозитов

Денежные средства, размещаемые в кредитно-финансовых учреждениях, с целью хранения и получения выгоды, называют вкладами. Виды вкладов зависят от таких критериев, как: сроки размещения, функциональность, назначение и валюта.

Срочные и до востребования

В зависимости от периода, на который открываются депозиты, выделяют следующие их разновидности:

  1. До востребования. Довольно распространенный вид сбережения средств. В любой момент вкладчик может забрать свои деньги (полностью или частично), представив сберегательную книжку с пометкой «на предъявителя». Главный минус – процентная ставка совсем небольшая — как правило, в диапазоне от 0,1 до 1%.
  2. Срочные. Открываются на определенный период — месяц, два, три, полгода, год и более. Процентные ставки здесь гораздо выше. Исключение составляют лишь ситуации, когда вкладчик желает забрать свои деньги ранее срока, прописанного в кредитном договоре. В этом случае ставка совсем небольшая — на уровне вкладов «до востребования». Чтобы получить всю сумму, следует деньги подержать на счете весь предусмотренный период. Средства на расчетный счет вносятся наличным либо безналичным путем. Пополнение счета не предусмотрено.

Существует отдельная классификация срочных банковских продуктов по функциональности: сберегательные, расчетные и накопительные.

Сберегательные, расчетные и накопительные

  1. особенность сберегательного счета, привлекающая многих вкладчиков, — высокая процентная ставка. Но в то же время, этот счет нельзя пополнять или проводить снятие денег (даже частично) до окончания срока действия кредитного договора.

    Этот вариант лучше всего подходит при необходимости скопить деньги на долгосрочную перспективу (например, на крупную покупку через 3-5 лет).

  2. Основная черта накопительного вклада — возможность пополнения сумм без каких-либо ограничений. Исходя из названия понятно, что главное назначение этого вида депозита – накопить на что-либо дорогостоящее.

    Этот вид востребован особенно у вкладчиков, которые стремятся реально увеличить первоначальную сумму. Проценты начисляются на изменяющийся размер депозита. Как правило, вкладчики проценты не забирают, а плюсуют их к сумме вложенных средств.

  3. Расчетные вклады более универсальны.

    То есть допускается частичное снятие средств (до установленного договором минимального остатка), а в некоторых случаях — и пополнение.

    Виды расчетных депозитов:

  • расходно-пополняемые — можно и снимать, и вносить средства на счет; ставки процентов небольшие: на 0,5–1% меньше, чем по накопительным, и на 1–1,5% меньше, чем по сберегательным;
  • расходные — допускается только частичное снятие денег (до неснижаемого остатка); пополнять счет нельзя; при снятии определенной суммы проценты продолжают начисляться на остаток.

Для юридических и физических лиц

В зависимости от того, кто открывает банковский депозит, различают вклады:

  1. Для физических лиц — предназначены для обычных граждан. Все виды вкладов в этой категории подпадают под систему страхования. То есть вне зависимости от положения банковской организации (банкротство и т. д.), государство гарантирует возврат вложенных средств. В этой группе выделяются специализированные кредитные продукты, предназначенные для отдельных категорий лиц — для пенсионеров, ветеранов, студентов и др. Нередко родители открывают вклады на своих детей, которые по достижении определенного возраста становятся получателями накопленных сумм.
  2. Для юридических лиц — предназначены для организаций. Нередко предприятия заключают с банками договора о том, чтобы временно свободные деньги «работали». В отличие от депозитов граждан, данный вид финансовых продуктов не подлежит обязательному страхованию. Зачастую среди условий кредитного договора — невозможность досрочного снятия средств. Это положение не противоречит действующему законодательству.

Рублевые и валютные

Здесь все просто — понятие и виды банковских вкладов зависят от валюты, в которой они вносятся и хранятся. Соответственно, есть депозиты в российских рублях — рублевые, в иностранной валюте — чаще всего в долларах и евро.

Отдельную категорию составляют мультивалютные вклады — одновременно вносятся в рублях, долларах и евро. Наибольшей востребованностью этот вид депозитов имеет во времена нестабильности национальной валюты.

Оcобые вклады

Это основные разновидности кредитных продуктов. Дополнительно можно выделить ипотечные (на покупку недвижимости), индексируемые (зависят от определенных финансовых показателей, к примеру, инфляции), сезонные (период размещения — определенный период, например, посевная) и др.

В особую категорию относятся обезличенные металлические счета. Это специализированный счет, на котором учитывается движение драгоценного металла (золота, платины, серебра или палладии) в обезличенной форме.

Среди основных преимуществ данного вида банковского продукта:

  • простота обналичивания по сравнению со стандартной продажей драгоценных металлов;
  • отсутствие НДС при приобретении драгметаллов;
  • отсутствие налога на прибыль при открытии обезличенного металлического счета более трех лет назад.

Главные недостатки:

  • не подпадает под систему страхования;
  • за первые три года придется заплатить подоходный налог с прибыли по ставке 13%.

Вышеприведенная информация, позволяет узнать, какие бывают счета в банке. Разнообразие современных банковских продуктов позволяет каждому желающему подобрать именно тот вариант, который наилучшим образом удовлетворяет его запросам.

Добро пожаловать на сайт интернет журнала об инвестициях, сайт еще в процессе разработки, но скоро он заработет в штатном режиме.

Источник: https://investim.guru/vlozhit-dengi/bank/vidy-bankovskih-vkladov

Виды банковских вкладов для физических лиц

Какие бывают виды депозитов

Вкладом называют определенную сумму денежных средств, которая размещается в банке с целью хранения и получения прибыли по процентам.

Банки стремятся привлечь как можно больше материальных ресурсов, поскольку это позволяет им расширить спектр своей финансовой деятельности.

Именно поэтому на современном банковском рынке представлено огромное множество предложений по депозитным программам, которые предусматривают различные условия размещения средств и доходности вклада.

Право принимать вклады имеют только банки, получившие лицензию на ведение такой деятельности от Центрального Банка России.

Для получения лицензии с момента регистрации банка должно пройти не менее двух лет.

Исключения составляют только финансовые организации, имеющие уставной капитал не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей и готовые предоставить открытую информацию по требованию Банка России.

Стать депозитным клиентом банка может любой гражданин России или другой страны, а также лицо без гражданства. При этом право выбора банка и депозитной программы всегда остается за клиентом.

Финансовые отношения между банком и вкладчиком регламентируются двусторонним договором, который заключается при внесении средств.

Прибыль по вкладу выплачивается в материальной форме в виде процентов, регулярность начисления и размер которых определяется типом вклада.

Виды вкладов по возможности снятия средств

В зависимости от того, может ли вкладчик забрать свои средства в любой момент, выделяют две категории банковских вкладов – сберегательные и вклады до востребования.

Виды вкладов в зависимости от валюты

Эта классификация относительно простая. Если валюта, в которой размещается депозитный вклад, — российский рубль, — вклад называют рублевым.

Под термином валютный депозит понимают вклады в евро или долларах США. Значительно реже в нашей стране можно встретить валютные вклады в японской йене или швейцарском франке.

Валютные вклады выбирают люди, опасающиеся сильных колебаний курса национальной валюты, а также те, кто получает доход в долларах или евро и много путешествует.

Несмотря на большую стабильность курсов, банки предлагают по валютным вкладам значительно меньшие проценты, что снижает их доходность.

Существуют также мультивалютные счета, главное преимущество которых, — возможность быстро конвертировать средства из одной валюты в другую и зарабатывать на разнице курсов.

Чаще всего банки предлагают трехвалютные счета – рубль, евро, доллар. Вывести средства с мультивалютного счета можно в любой момент.

Мультивалютный вклад отлично подходит для опытных вкладчиков, обладающих аналитическими знаниями и четко отслеживающих валютные колебания.

Виды вкладов в зависимости от того, для кого они предназначаются

В зависимости от того, кто и для кого открывает банковский вклад, все депозиты можно разделить на две большие группы:

  • Вклады для физических лиц. Такие вклады рассчитаны на обычных граждан и, что очень важно, подпадают под защиту системы страховых вкладов.
  • Вклады для юридических лиц. Вклады этого типа рассчитаны на организации, компании, фирмы, и предназначены для хранения свободных средств юридического лица. Отличительной особенностью таких вкладов можно считать то, что они не подпадают под защиту системы страховых вкладов.

Также банки предлагают специальные депозитные программы для пенсионеров, студентов и других категорий граждан. Отдельного внимания заслуживают вклады для детей. Открывается такой вклад одним из родителей, опекунов или других родственников, а получателем выступает ребенок по достижении определенного возраста.

Виды вкладов по назначению

В зависимости от целевого назначения вклады также можно разделить на несколько категорий:

  • Инвестиционные вклады. Такие вклады можно назвать комплексными депозитными продуктами, поскольку основная сумма делится на две части. Первая часть вклада размещается на депозите, в то время как вторая используется для приобретения акций паевых инвестиционных фондов (ПИФ). Срок инвестиционного вклада определяется депозитным договором и на протяжении всего этого периода вкладчик не может снимать средства со счета и пополнять его. Главное достоинство инвестиционного вклада – высокие проценты. Доходность таких вкладов существенно выше прибыли, которую можно получить по классической депозитной программе. Но эта выгода сопряжена с повышенными рисками, поскольку под защиту системы страховых вкладов попадает только та часть денег, которая размещена на депозите. Деньги же, вложенные в акции, никак не застрахованы.
  • Ипотечные вклады. Такие вклады рассчитаны на клиентов, имеющих желание в ближайшей перспективе приобрести жилье в ипотеку. Сохранить средства и увеличить их в период рассмотрения кредитной заявки и подбора оптимального варианта недвижимости поможет размещение денег на ипотечном депозите. Особенность такого вклада заключается в том, что расторгнуть договор досрочно и получить свои проценты можно в любой момент, при условии использования денег для внесения первого взноса по ипотеке в этом же банке.
  • Страховые вклады. Вклады такого типа открываются одновременно с заключением договора страхования жизни и здоровья. Процентная ставка по страховым вкладам выше, чем по классическим депозитным программам, однако возможность снятия денег и пополнения счета отсутствует. Максимальная сумма размещения по таким вкладам не превышает размер страховых взносов по накопительной системе.

Онлайн вклады

Сегодня, являясь обладателем карточного счета банка, клиент может воспользоваться услугой открытия вклада онлайн. Для этого ему не нужно посещать отделение банка – достаточно лишь воспользоваться сервисом онлайн-банкинга.

Все операции по обслуживанию и контролю вклада производятся дистанционно, без личного обращения в банк, что экономит время деловых клиентов.

Возможность онлайн вкладов есть у всех ведущих вкладов РФ: Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк и другие.

Сберегательный и депозитный сертификат

Особенной разновидностью банковского вклада можно считать сберегательный сертификат, который объединяет в себе достоинства вклада и ценной бумаги. Сберегательный сертификат выдается физическому лицу, а депозитный — юридическому.

По сути, сберегательный сертификат – это ценная бумага, отражающая обязательство банка выплатить его обладателю сумму вклада и проценты по нему. Доходность сертификатов выше доходности классических вкладов, что делает их востребованными.

Кроме того, сберегательный и депозитный сертификат – это именные бумаги, право требования по которым может передаваться от одного лица другому, что делает их удобным вариантом для проведения сделок.

Единственный недостаток сберегательного сертификата – отсутствие государственной гарантии возврата средств. Это связано с тем, что сертификаты не подлежат страхованию в Агентстве по страхованию вкладов.

Выбрать правильную депозитную программу для себя непросто, ведь современный рынок банковских услуг предлагает огромное множество разнообразных вкладов. Перед тем как сделать окончательный выбор, эксперты рекомендуют изучить максимальное число предложений от разных банков и руководствоваться личными обстоятельствами и назначением вкладываемых денежных средств.

Источник: https://yurcentr.com/vidy-bankovskih-vkladov/

Виды депозитов

Какие бывают виды депозитов

В настоящее время в банковском секторе очень высокая конкуренция, при этом каждый из них стремится привлекать денежные средства со стороны вкладчиков самыми различными методами: за счет ежемесячной выплаты вознаграждения в виде процентов, повышенных процентных ставок, возможностью пополнения и т.д.

Замечание 1

С развитием банковского сектора, возникновением на рынке новых продуктов и возможности осуществляться вклады не только в национальной, но и в иных валютах, компании и обычные люди начали больше доверять собственные сбережения финансовым структурам.

В результате возникла необходимость разобраться в существующем многообразии депозитов, проведем их классификацию.

Классификация депозитов для населения и организаций

В рамках коммерческих банков все депозиты подразделяются по вкладчику:

  • для юридических лиц;
  • для физических лиц.

Для каждой группы ставки по депозитам будут отличными.

Все банковские депозиты подразделяются согласно их срока:

  • краткосрочные депозиты – их длительность до трех месяцев;
  • среднесрочные депозиты – их длительность от трех до шести месяцев;
  • долгосрочные депозиты – их длительность, соответственно, свыше шести месяцев.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Минимальный срок от нескольких дней – это для юридически лиц, для физических лиц – месяц.

Преимущественно наиболее распространёнными сроками являются 3, 6, 9 месяцев и год. Свыше года наиболее распространенными являются депозиты длительностью 18 месяцев, 2 и 3 года.

Согласно валюты размещения различают:

  • одновалютные (моновалютные) – это в национальной валюте или в конкретной иностранной;
  • мультивалютные – депозит с возможностью конвертирования в любую валюту, что указана в договоре, но при том потери процентов не происходит.

Среди банковских депозитов выделяют классические виды:

  • депозит до востребования – это такой вклад, который подразумевает свободное пользование, когда его по своему усмотрению и возможности пополнить, при необходимости снять всю денежную сумму или же часть. В качестве недостатка подобных депозитов выступает низкое вознаграждение (проценты), при том ниже, чем по иным предложениям;
  • срочный депозит – это такой вклад, который имеет четко обозначенный срок в договоре, но чаще с периодом не менее одного года, ведь выплата высокого вознаграждения с краткосрочного вклада по частям не осуществляется. Проценты по данному виду вкладов гораздо выше, чем по вкладу до востребования, но отсутствует возможность дополнительного взноса;
  • сберегательный депозит – такой вид вклада имеет возможность его пополнения. Капитализация процентов по подобному депозиту встречается редко. Здесь возможно приобретение сберегательного сертификата для физических лиц, а для юридических лиц – депозитного. Сертификат является ценной бумагой, при этом обязательство банка по выплате размещенных депозитов у него, а также величины доходов по ним вкладчику. Сертификату является именным и срочным, есть возможность передавать право требования по нему другому лицу, что является преимуществом для юридических лиц.
  • накопительный депозит – этот вид депозита является разновидностью срочного вклада, но нет возможности частичного снятия денежных средств. Процентная ставка находится в зависимости от величины суммы первоначального взноса и может увеличиваться при перерасчете за предыдущие периоды или же в случае увеличения общей суммы вклада по средствам дополнительных взносов.

Среди менее распространенных есть:

  • специальные вклады, которые предназначаются для узкой группы лиц таких как пенсионеры, студенты, дети и т. д.;
  • выигрышные депозиты – это вклады, по которым нет больших процентов по вкладам к сумме вклада каждого вкладчика, они разыгрываются между всеми вкладчиками этого вида вклада, обычно подобное проводится в рамках города или же региона;
  • номерной депозит – это такой вид вклада, который открывается лично вкладчиком наличными деньгами, рассчитан на таких клиентов, что стремятся к анонимности своего счета;
  • валютная рента – этот вид депозита имеет ограничение для минимальной суммы вклада в долларах, или лучшего вклада в евро – от 100 тыс. с неограниченным сроком. Ежемесячно начисленные проценты добавляются к вкладу. По нему дается гарантия конфиденциальности и анонимного обслуживания.

Депозиты внутри банковской системы

Внутри банковской системы также есть размещение депозитов одного коммерческого банка у другого, именуются они межбанковскими. Также есть размещение депозитов в центральном банке, таким образом поддерживается ликвидность банковской системы.

Межбанковские депозиты — это счета одного банка в иных банках, которые необходимы с целью организации эффективных и быстрых расчетов между клиентами таких банков.

Замечание 2

Эти депозиты способствуют рациональному перераспределению кредитных ресурсов, являются инструментом налаживания устойчивых корреспондентских отношений между коммерческими банками.

Источник: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/depozitnye_operacii_i_ih_vidy/vidy_depozitov/

Асс в праве
Добавить комментарий