Какие существуют виды депозитов для юридических лиц

Виды депозитов для юридических лиц

Какие существуют виды депозитов для юридических лиц

Депозит для юридических лиц подразумевает некоторую сумму денежных средств, расположенную предприятием или организацией на хранение в банковское учреждение.

В отличие от ситуации с физическими лицами, когда все нюансы известны и четко прописаны заблаговременно, условия договора с юр. лицами, касающиеся начисления процентов, правил пополнения и снятия, обсуждаются в индивидуальном порядке.

Общая ситуация

Открытие банковского счета необходимо предприятию в первую очередь для удобства расчетов. В то же время внесение средств на депозит дает возможность получить определенный доход на те деньги, которые не вовлечены в оборот, то есть являются свободными.

Размер процентной ставки на депозиты для юрлиц может сильно варьироваться в зависимости от их вида (до востребования, срочный), размера суммы и продолжительности хранения, а также от условий, предлагаемых конкретным банковским учреждением.

Как правило, более привлекательные проценты можно получить у крупных кредитных организаций, тогда как мелкие банки регионального значения обычно ограничиваются 2,5-4 процентами годовых

Главные нюансы понятия

Если у предпринимателя или компании появляются в определенный момент свободные денежные средства, их обычно стараются хранить не просто на расчетном счете, а переводить на депозит. При этом в большинстве случаев это делается в том же банке, который был выбран для основного обслуживания.

Это объясняется следующими причинами:

  • возможностью получения дополнительного дохода с тех средств, которые на расчетном счету лежали бы мертвым грузом;
  • отсутствием необходимости заново собирать пакет документов, достаточно одного лишь заявления;
  • экономией на комиссиях за переводы с одного счета на другой, так как все транзакции осуществляются внутри одного банка;
  • возможность получения более выгодных условий, так как банковский менеджмент традиционно более лоялен к уже обслуживающимся в данном учреждении клиентам.

Особенности

Характерной особенностью депозитов для юр. лиц и наиболее ярко выраженным их отличием от предложений для простых граждан является отсутствие жестко прописанных и единых процентных ставок.

Все решается в индивидуальном порядке путем переговоров и зависит от множества нюансов. Однако в большинстве случаев доходность таких депозитов несколько уступает депозитам, открываемым физическими лицами.

Еще одна важная особенность – нюансы налогообложения. Если вклады населения, как правило, не являются налогооблагаемыми, то организациям с дохода от депозита приходится определенную часть перечислять в казну государства.

При открытии или закрытии счета юридические лица обязаны ставить об этом в известность фискальные органы. Однако на депозит это правило не распространяется.

В то же время налоговые органы на местах могут по-своему трактовать данную ситуацию, поэтому перед открытием вклада все-таки лучше перестраховаться и уточнить необходимость уведомления об этом соответствующих органов.

Также стоит учитывать, что депозиты для юр. лиц не подпадают, в отличие от вкладов граждан, под обязательное государственное страхование.

В этой связи следует предельно ответственно подходить к выбору кредитных организаций, отдавая предпочтение наиболее надежным и стабильным. При наличии каких-либо опасений целесообразно самостоятельно побеспокоиться о страховании открытого депозита.

Общие условия для держания средств

Все предприятия располагают одним или несколькими расчетными, текущими либо бюджетными счетами, открытыми в том или ином банковском учреждении для хранения средств и проведения с ними определенных операций.

При этом с банком заключается договор, в соответствии с которым он за некоторую плату оказывает следующие услуги:

  • принимает и зачисляет на счет поступающие извне средства;
  • выполняет распоряжения владельца счета относительно проведения транзакций;
  • выдает со счета запрошенные суммы денежных средств.

Однако важно отметить, что никакого дохода компания с хранящихся на подобных счетах денег не получает. Поэтому в случае наличия определенной суммы свободных денежных средств целесообразно подписать с банном договор о вкладе и перевести деньги на новый счет.

Важно помнить, что средства, хранящиеся на депозите, не могут быть перечислены предприятием другим лицам.

Вид депозитаОсобенности
До востребованияПредназначены в первую очередь для осуществления текущих расчетов, то есть хранящиеся на них средства владелец счета может в любой момент их изъять для нужд компании. В этой связи размер получаемой прибыли является минимальным и даже при наиболее благоприятных условиях не превышает 0,5-2 процента.
СрочныеПредполагают передачу компанией некоторой суммы денег банку на определенный срок в соответствии с индивидуально оговоренными условиями.
УсловныеПодразумевают передачу клиентом денежных средств банковскому учреждение до того времени, пока не наступит некое условие, указанное в договоре.
НАУ-счетЭто особые виды депозитов для юридических лиц, которые подразумевают осуществление всех текущих расчетов компании с одновременным начислением некоторых процентов на остаток.
На срок обслуживания
  • могут открываться исключительно в том банковском учреждении, которое занимается обслуживанием текущих счетов компании;
  • в случае нехватки средств для проведения необходимых операций на основном счете они могут изыматься с депозита, при этом снижения ставки происходить не будет;
  • впоследствии сумма вклада возобновляется до первоначальной при внесении клиентом денег счет.
С возможностью кредитованияТакие депозиты дают право юридическому лицу после истечения определенного срока и накопления некоторой суммы денег право претендовать на получение кредита в размере, не превышающем размер первоначального вклада. Забрать основную сумму депозита можно лишь после полного погашения кредита.
С прогрессирующей процентной ставкойПодразумевают увеличение с течением времени процентной ставки по депозиту.
С предварительной выплатой процентовДанные виды депозитов для юридических лиц дают возможность клиентам получить проценты веред за определенный период, в течение которого деньги будут гарантированно находиться в банке без возможности их снятия.

Депозитный счет не предполагает возможности перечисления открывшим его юридическим лицом перечисления размещенных средств другим лицам.

Не допускается возможности использования депозитного счета в качестве дополнительного расчетного, проведения операция с нарушением очередности, аккумулирование на нем не принадлежащих компании средств с дальнейшим использованием их при осуществлении каких-либо сделок.

Банк не должен препятствовать расходованию хранящихся на счету средств, если это не нарушает условия договора

Важные моменты

Открытие вклада юридическим лицом подразумевает наличие у него свободных средств, не вовлеченных в оборот.

Для внесения денег на депозит компания должна располагать уставными и прочими документами, свидетельствующими о наличии и функционировании юридического лица. После предоставления полного пакета документов банку происходит подписание договора и собственно открытие депозита.

При этом, даже если юридическое лицо уже обслуживается в данном банке, под вклад все равно открывается новый, отдельный счет.

Таких депозитных счетов может быть несколько, что удобно на тот случай, если вдруг понадобится досрочно снять определенную сумму денег. В таком случае проценты будут потеряны не со всей суммы, а лишь с ее части.

Возможные проблемы

При ведении депозитных операций могут встречаться следующие виды нарушений:

  • отсутствуют внутренние документы, определяющие регламент ведения данный операций;
  • в договоре банковского вклада отсутствуют точные данные относительно вносимой суммы, процентной ставки, срока депозита либо имеются какие-то условия, которые противоречат законодательству в банковской сфере и нормативным актам Центробанка;
  • средства для депозитов привлекаются несмотря на ограничения или запрет на проведение депозитных операций;
  • сроки учета находящихся на балансовых счетах средств не отвечают срокам, указанным в договоре;
  • по истечении срока действия договора остаток средств по депозитному счету не перечисляется на счет до востребования, при условии, что автоматическая пролонгация не предусмотрена, а дополнительное соглашение отсутствует;
  • при лицевом счете вкладчика нет депозитного договора;
  • проценты по вкладу начисляют неверно или несвоевременно;
  • средства на депозитный счет юридических лиц вносятся или снимаются с него в виде наличных денег.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/vidy-depozitov-juridicheskih-lic/

Депозиты для юридических лиц: понятие, виды, особенности, ставки в 2019 году

Какие существуют виды депозитов для юридических лиц

Любой нормальный человек, заработав определенное количество денег и увидев, что у него остаются «лишние» средства, начинает задумываться о пассивном доходе. Можно вкладывать деньги в какие-то проекты, покупать акции, золото, недвижимость. Но самый распространенный вид пассивного дохода – это депозит в банке.

Точно также поступают и компании. Поэтому ниже мы разберем депозиты для юридических лиц. Посмотрим, что это такое, какие бывают виды, ставки, в чем отличие от депозитов для физ. лиц и многое другое.

Депозиты для бизнеса — это отдельные счета в банках. Финансовые учреждения оформляют их по запросу конкретной компании. Потом она начинает перечислять на этот вклад деньги. Затем на вложения начинают начисляться проценты. Спустя определенное время (оговаривается в договоре) фирма может потребовать свои средства с процентным доходом.

В выигрыше обе стороны. Банк получает в свое распоряжение на определенное время лишние деньги и извлекает из них выгоду (например, отдает их под кредит с более высокими ставками).

Компания клиент получает пассивный доход. Т.е., ничего не делает, чтобы заработать деньги.

Учитывая, что депозиты могут быть на огромные суммы, даже на сотни миллионов, с мизерными процентами можно получить через полгода/год хороший доход.

Именно размерами вложений вклады для юридических лиц отличаются от депозитов физ. лиц. Поэтому и предложений от банков больше. Ведь им тоже хочется иметь в своем распоряжении крупные средства. Как говорится, «деньги делают деньги». В остальном, практически, все аналогично.

Теперь посмотрим, какие бывают депозиты для ИП. Есть несколько видов:

  • Срочный. Составляется договор. Согласно соглашению, компания делает депозит на конкретный срок. Допустим, на 3 месяца. Через квартал она забирает вложенную сумму + проценты от нее
  • НАУ-счет. В отличие от первого варианта, клиенту разрешается использовать средства на счете для ежедневных бизнес операций. Процент начисляется на остаток. Это комбинация двух счетов, расчетного и депозитного
  • Условный. В соглашении указываются условия, при наступлении которых предприятие имеет право забрать деньги. До их наступления средства остаются в финансовом учреждении. Условия обсуждаются индивидуально
  • До востребования. Такие вклады для ИП характеризуются небольшими процентами. Плюсом является возможность снять деньги со счета в любой момент
  • С возможностью получить займ. Компания вносит депозит, чтобы иметь возможности получать кредиты под определенный процент
  • С прогрессирующей ставкой. Размер процентов по вкладу увеличивается
  • С предварительной процентной выплатой процентов. Согласно договору, фирма, подписав его, сразу получает доход. Однако снять средства со счета удастся только после окончания депозитного срока

Овернайт депозиты

Чуть подробнее остановимся на этом виде депозита для юридических лиц. Это краткосрочные вложения, максимум, на 12 часов.

Как правило, компания размещает средства на депозитном счете в конце рабочего дня. Утром происходит обратный процесс, и деньги с процентами возвращаются на р/с клиента.

Обычно это происходит в праздничные дни или когда предприятию на небольшой период времени не нужны.

Можно делать вложения в иностранной валюте. Ставки по таким депозитам ниже стандартных. Причем, они рассчитываются отдельно для каждого нового рабочего дня, исходя из экономической обстановки на рынке и условий вклада (в основном, размера).

Налогообложение вкладов

Если депозит не считается доходом, то проценты с него попадают под это определение. Поэтому, согласно законодательству РФ, вкладчик, независимо от его статуса, обязан заплатить налог. Юридические лица обязаны сообщать налоговым органам (по месту регистрации предприятия) об открытии/закрытии депозитов, Это требуется делать в рамках их налогообложения.

Однако налоговое обложение касается не всех процентов. По закону, если ставка депозита не превышает ставку рефинансирования Центробанка страны на 5%, налоги платить не надо. Приведем пример, чтобы было понятно.

В конце 2018 г. показатель ЦБ составлял 7,5%. Если в это время был сделан вклад со ставкой до 12,5%и включительно, компания освобождается от налогообложения.

Если он был, скажем, в 17%, то налог удерживается с разницы (17-12,5=4,5%).

В цифрах это выглядит так. Предположим, размер вклада составил 1 млн. «Грязный» доход будет 170 тыс. (17%). В бюджет надо будет отдать 45 тыс. (4,5%). Компании останется «чистый» доход в 125 тыс. (12,5%).

Страхование вкладов

Государственное страхование вкладов – привилегия физических лиц. У юридических лиц такого права нет. Однако они могут застраховаться от непредвиденных обстоятельств добровольным страхованием.

Предприятие, желающее это сделать, должно самостоятельно найти страховую компанию и заключить с ней соглашение. Однако есть и второй вариант. Есть финансовые учреждения, которые уже имеют договор со страховыми компаниями. В этом случае, достаточно обратиться с подобным предложением в банк.

Теперь посмотрим, какие проценты на вклады для бизнеса. Проценты могут быть разными. Все зависит от различных факторов. Но основные три:

  • Тип депозита
  • Сумма вложения вклада
  • Политика конкретного финансового института

Поэтому разберем предложения некоторых банков страны.

Сбербанк предлагает программу «Победитель». Сумма колеблется в диапазоне 10-30 млн. руб., ставка – в пределах 6,09-7,23%, а продолжительность – в пределах месяца-года. С увеличением размера вклада поднимаются процентные ставки.

Самый выгодный вклад ВТБ банка – «Срочный». До 1 млн. (разрешается эквивалент в валюте) можно внести на депозитный счет в пределах 1 дня – 3 лет. Процентная ставка варьируется в диапазоне 6,15-6,89% годовых, завися от размера вклада и его срока.

Россельхозбанк предлагает компаниям разные депозитные программы:

  • Удобный. Срок 180-730 дней, дополнительные взносы отсутствуют, есть расходные операции. Неснижаемый остаток должен быть не менее половины депозитной суммы
  • Динамичный. Срок 180-730 дней, дополнительные взносы присутствуют (предел – 200% от суммы первого взноса), нет расходных операций
  • Стабильный. Срок до 1095 дней, дополнительные взносы с расходными операциями отсутствуют
  • Оперативный. Срок 180-730 дней, дополнительные взносы дополнительные взносы с расходными операциями присутствуют: предельная сумма вклада – 200% от суммы первого взноса, неснижаемый остаток должен быть не менее половины депозитной суммы

Во всех программах вклады могут быть в рублях, а также долларах/евро. Проценты выплачиваются на усмотрение клиента: каждый месяц либо после завершения срока депозита.

Газпромбанк предлагает юридическим лицам срочные вклады со сроком от 1 дня. Условия для каждой компании подбираются отдельно.

Юникредит может принять от компаний срочные вклады с открытием счета или без его открытия. Есть и специальное предложение. Его условия зависят от продолжительности депозита, суммы и валюты (рубли, доллары).

При минимальном сроке (3-6 дней) и минимальной сумме (0,5-5 млн. руб) ставка составит 4,5%. При максимальном сроке (более 731 дня) и аналогичной сумме (свыше 35 млн.) ставка составит 5,8%.

Если депозит в долларах, ситуация следующая.

При минимальном сроке (3-6 дней) и минимальной сумме (10-100 тыс.) ставка составит 0,1%. При максимальном сроке (более 731 дня) и аналогичной сумме (свыше 100 тыс.) ставка составит 1,2%.

Источник: https://prosto-eto.ru/depozity-dlya-yuridicheskih-lits-ponyatie-vidy-osobennosti-stavki-v-2019-godu/

Виды банковских депозитов

Какие существуют виды депозитов для юридических лиц

Существует несколько критериев, по которым банковские вклады классифицируются на виды и подвиды. Депозиты могут различаться по таким параметрам, как сроки размещения, предназначение банковских продуктов, функциональность, а также по валюте.

По срокам депозиты делятся на вклады до востребования и срочные.

Вклад до востребования. По такому договору кредитная организация обязуется вернуть вложенные денежные средства в любое время по первому требованию клиента. Поскольку банк не принимает вклад на определенный период, то ставка по такому депозиту минимальная – в среднем не более 0,1%.

Срочный вклад. Такие вклады размещаются на определенный срок, прописанный в договоре. Чаще всего встречаются депозиты на три, шесть месяцев или один год.

Для того, чтобы получить полную процентную ставку, необходимо продержать деньги во вкладе в течение всего срока действия соглашения.

В ином случае банк вернет вклад, но с существенно сниженным процентом – как правило, на уровне ставки по вкладам до востребования.

Срочные вклады могут быть, в свою очередь, разделены на отдельные подвиды по своему назначению: сберегательный, накопительный или расчетный. Самый простой из них – сберегательный. По такому вкладу запрещены операции пополнения и частичного снятия сумм. Сберегательные депозиты, как правило, имеют самые высокие ставки.

Накопительные вклады рассчитаны на тех, кто хотел бы пополнять депозит в течение срока действия договора. Они предназначены для тех, кто хотел бы накопить какую-то крупную сумму (например, на дорогостоящую покупку).

Расчетный вклад позволяет клиенту сохранить в той или иной мере контроль за своими денежными средствами, управлять своими накоплениями, совершая приходные или расходные операции. Еще одно название этого вида депозита – универсальные вклады. Расчетные вклады также бывают расходно-пополняемыми и расходными.

Виды депозитов могут также дифференцироваться в зависимости от того, для кого они предназначаются.

Вклад для физических лиц предназначен для обычных граждан. Такие депозиты подпадают под защиту системы страхования вкладов.

Вклад для юридических лиц – вид депозита, рассчитанный на организации. С помощью него компании размещают временно свободные денежные средства.

По соглашению между банком и юридическим лицом досрочное изъятие денежных средств из вклада может быть запрещено, и это не противоречит действующему законодательству. Кроме того, депозиты юридических лиц не подпадают под действие системы страхования вкладов.

Вернуть средства в пределах суммы страхового возмещения, в случае отзыва лицензии у банка, смогут только индивидуальные предприниматели.

Специальные вклады предлагаются, как правило, более узкой группе лиц. К примеру, банки могут разрабатывать специальные продукты для пенсионеров, студентов и т. д.

Особое место среди вкладов занимают банковские продукты, рассчитанные на размещение денежных средств в пользу детей. Открыть его на имя ребенка может родитель, опекун, родственник или другой вноситель, а получателем является ребенок при достижении определенного возраста.

Также существуют и другие специализированные продукты, например: сезонные вклады с ограниченным периодом действия, ипотечные, инвестиционные, страховые и др.

Иногда встречаются индексируемые вклады, стоимость которых может быть привязана к тому или иному активу или финансовому показателю, например инфляции или ключевой ставке. Ставка по таким вкладам может изменяться в течение срока в большую или меньшую сторону.

Вклады можно также разделить на отдельные виды по валюте, в которой вносятся и хранятся денежные средства. Так, существуют рублевые и валютные вклады – чаще всего в долларах США или евро. Кроме того, встречаются мультивалютные вклады.

Разнообразие существующих видов вкладов позволяет кредитным организациям привлекать денежные средства на необходимых условиях, а также используется в маркетинговых целях. Вкладчики, в свою очередь, получают выбор банковских продуктов и возможность разместить денежные средства на тех условиях, которые им подходят больше всего.

Базовые сведения ↑

Депозиты и вклады с каждым днем как банковские услуги становятся более востребованы. Причиной тому является увеличение количества свободных денег у граждан в РФ.

При этом важно помнить, что работают в данном направлении банки не только с физическими лицами, но также с юридическими.

В перечень вопросов, которые рассмотреть необходимо будет заранее, до момента обращения в банк, входит следующее:

  • что это такое?
  • основные функции;
  • действующие нормативы.

Что это такое?

Сначала стоит разобраться с разницей между такими понятиями, как депозит и вклад. Данные продукты имеют множество схожих черт, но в то же время сильно отличаются друг от друга.

Вклад – отличный способ получить прибыль от имеющихся в собственности денежных средств. Причем чем существеннее будет сумма тем большие проценты по ней дает обычно банк.

Также разместив сумму денег на банковском счете-вкладе возможно будет сохранить средства от трат. Несколько иначе обстоит дело с депозитами.

Основная задача, которую решают подобные продукты – именно сохранение средств, различных ценных активов.

Причем депозитарий позволяет хранить не только денежные средства, но различные иные ценные предметы. Многие банки имеют собственные хорошо защищенные хранилища.

Хранилища данного типа, используемые для размещения ценностей, называются депозитарием. Они могут быть устроены различным образом. Все зависит в первую очередь от формата самих ценностей.

Это могут быть не только денежные средства, но также иные ценные активы. Акции, различные предметы искусства и другое.

Депозитарий может пополняемым и не пополняемым. Под пополняемым понимается продукт, счет которого можно при необходимости пополнить.

Важно помнить о наличии достаточно большого количества различных преимуществ вклада перед депозитом.

К основным относится следующее:

Возможность размещатьНе только денежные средства, но и другие ценные активы
Существует большое количествоВсевозможных льготных условий
Можно без труда изъять средстваПри первой необходимости
Высокая процентная ставкаПовышенная доходность
Гибкая система тарифовМожно без труда подобрать подходящий в зависимости от возможностей и потребностей

Первое, на что следует обращать внимание, является именно величина годовой процентной ставки по рассматриваемого типа продукту. Так как именно от ставки зависит его доходность.

Основные функции

Депозит представляет собой специальный продукт, который одновременно позволяет решать сразу несколько самых разных задач.

К наиболее существенным можно отнести:

  • получение определенной величины дохода;
  • сохранение ценных активов.

В случае размещения некоторого количества средств на специальном счете возможно получение определенного дохода от суммы. Величина ставки может зависеть от нескольких различных факторов.

Наиболее существенными являются сроки размещения денег, а также максимальная сумма. Капитализация также влияет достаточно существенно.

Набор различных дополнительных параметров напрямую зависит от типа заключаемого договора и разновидности конкретного депозита.

Одним из самых существенным моментов, отличающих депозит от обычного вклада, является наличие возможности сохранения не только денежных средств, но также иных ценных активов. Это могут быть акции и драгоценные металлы, другое.

Использование депозитария позволяет реализовать функцию сохранения определенного вида имущества. Нередко подобной функцией пользуются именно юридические лица.

Действующие нормативы

Банковская деятельность в рассматриваемом случае регламентируется действующим на территории РФ законодательством.

Основополагающим нормативным документом является Федеральный закон №395-1 от 02.12.90 г.

Он включает в себя следующие основополагающие разделы:

ст.№36Вклады рассматриваемого типа для физических лиц
ст.№37Кто может являться вкладчиками банка
ст.№38Что представляет собой система обязательного страхования вкладов физических лиц
ст.№39Фонды добровольного страхования вкладов

Источник: https://ecoafisha.ru/vidy-bankovskih-depozitov/

Разновидности депозитов для юридических лиц

Какие существуют виды депозитов для юридических лиц

У каждого юридического лица есть собственный оборотный капитал. Работая компания извлекает прибыль, со временем она накапливает некоторое количество свободных денежных средств. Дальше у собственника бизнеса есть выбор: он может просто хранить эти деньги в рамках банковского счета или разместить их на специальном депозите для юридических лиц.

Открытие вклада является правильным решением, так как в этом случае денежные средства будут приносить компании и ее владельцу дополнительную прибыль. Тем более что большинство крупных банковских учреждений разрабатывают особые депозитные продуты. Такие вклады выгодны и банку, и клиентам.

Понятие и особенности

Депозит, размещаемый юридическим лицом, представляет собой некоторое количество денег, которые компания оставляет для хранения в банке на оговоренных условиях.

Подобные финансовые продукты отличаются от вкладов, которые предлагаются физическим лицам. Дело в том, что все существенные условия депозита, открываемого организацией или предприятием, всегда будут обсуждаться индивидуально. То есть банки не разрабатывают какого-то стандартного финансового пакета, который они будут предлагать всем юридическим лицам.

Как показывает практика, наиболее привлекательные процентные ставки по таким вкладам предлагают именно крупные банковские учреждения. В мелких банках условия хуже и редко превышают несколько процентов.

Юридическое лицо не может использовать депозитный счет как дополнительный расчетный. На нем запрещено аккумулировать денежные средства, не принадлежащие компании, для дальнейшего их использования при проведении той или иной сделки.

Кроме того, существуют отличия при заключении договора с юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем. В частности это касается необходимого пакета документов.

Существующие виды

Депозиты, которыми может воспользоваться юридическое лицо, делятся на несколько категорий. Компания выбирает тот из них, который в настоящий момент в наибольшей мере отвечает ее запросам.

  • Срочный – предусматривает вложение определенного количества денежных средств в банк на оговоренный договором срок.
  • До востребования – вклад, дающий компании минимальный доход. Преимущество его в том, что деньги с него можно забрать в любое время, когда они понадобятся.
  • Условный – денежные средства передаются банковскому учреждению, до момента наступления события или условия, прописанного в контракте.
  • НАУ-счет – особый депозит, подразумевающий проведение текущих расчетов юридического лица, при которых на остаток по счету начисляются проценты.
  • Дающий возможность получения кредита – такой вклад дает компании возможность претендовать на получение денег под установленный процент на особых условиях.
  • Имеющий прогрессирующую процентную ставку – финансовый продукт, в договоре которого прописано увеличение размеров процентов, которые начисляются на депозит.
  • Дающий возможность предварительной выплаты процентов – представляет собой своеобразную форму кредитования бизнеса. В такой ситуации юридическое лицо получает доход по депозиту вперед, сразу после подписания договора. При этом компания не имеет права снимать деньги до истечения оговоренного срока.

Некоторые банки предлагают специальные условия по депозитам разным компаниям в зависимости от их размера. Другими словами, условия по вкладу могут существенно отличаться для представителей малого, среднего и крупного бизнеса.

Пакет документов для открытия вклада

Владельцу бизнеса следует понимать, что открыть депозит он может как в банке, в котором у компании открыт расчетный счет, так и в любой другой кредитно-финансовой организации.

При этом от юридического лица обязательно потребуют следующий пакет документации:

  • ИНН и ОГРН компании;
  • учредительные документы в заверенных копиях;
  • карточку с образцом подписи ответственного лица и оттиском печати;
  • информацию из Госкомстата;
  • доверенность на подписание договора.

Необходимо помнить, что приведенный перечень не является исчерпывающим. Точную информацию по данному вопросу вы всегда сможете получить у сотрудника выбранного вами банка.

От индивидуального предпринимателя (ИП) в банковском учреждении обязательно потребуют следующий пакет документации:

  • гражданский паспорт;
  • ИНН и ОГРН;
  • информацию из Госкомстата.

Следует учитывать, что если юридическое лицо или ИП уже работают с выбранным банковским учреждением, то пакет документации, который от них потребуют будет минимальным.

После проверки предоставленных документов и согласования существенных условий депозита, можно будет переходить к его непосредственному оформлению.

Процедура оформления

Процесс открытия депозита для компании мало чем отличается от действий, которые в такой ситуации нужно проделать физическому лицу. Все происходит в три последовательных этапа.

  1. Заполнение заявления по открытию вклада.
  2. Подписание соответствующего договора.
  3. Перевод согласованной суммы с расчетного счета юридического лица.

Процедура открытия депозита, предусмотренная для юридического лица, не имеет каких-либо сложностей. При этом компания получает в свое распоряжение дополнительный надежный механизм для инвестирования свободных денежных средств.

Источник: https://InvestorIQ.ru/banki/depozity-dlya-yuridicheskih-lic.html

Депозиты для юридических лиц – что это?

Какие существуют виды депозитов для юридических лиц

Вложением средств в банки с целью получения определенного процента интересуются не только обычные люди, но и компании. По этой причине депозиты для юридических лиц — это весьма востребованная банковская услуга в России. Какие виды депозитов для фирм доступны сегодня, и в каких российских банках их можно оформлять?

Под рассматриваемым явлением понимаются отдельные банковские счета, которые оформляются банковскими организациями по запросу компании.

Фирма перечисляет деньги на такой вклад с собственного счета или счета в другом банке, после чего на это вложение начинает начисляться определенный процент.

Позже компания может востребовать собственные деньги обратно в полном размере — к этой сумме добавится доход в виде процентов.

Несмотря на то что ставки по депозитам юридических лиц не сильно отличаются от процентов по вложениям от граждан, доходы сильно выше.

Это обусловлено тем, что компании, в отличие от обычных людей, перечисляют на депозитные счета большие суммы — часто они исчисляются десятками и даже сотнями миллионов рублей.

По этой причине банкам выгодно сотрудничать с фирмами, чем и обусловлен большой выбор предложений.

Виды депозитов для юридических лиц

Депозиты для юридических лиц в Сбербанке и других банковских компаниях страны отличаются разнообразием, в котором несложно запутаться. Чтобы этого не происходило, вклады были разделены на такие разновидности:

  • Срочный. Стандартный вид вложения, в рамках которого компания предоставляет банку определенную сумму на выбранный срок. По истечении этого срока деньги поступают вместе с процентами;
  • НАУ-счет. Фирма может использовать деньги на таком счету для осуществления повседневных операций в ходе бизнес-деятельности. Как и в остальных случаях, на остаток начисляется определенный процент;
  • Условный. Разновидность стандартного вклада, в рамках которого деньги организации остаются в банке ровно до тех пор, пока не наступят указанные в депозитном договоре условия – они бывают разные.

Также популярны так называемые овернайт-депозиты, которые представляют одну из категорий срочных вкладов. Более подробно о таком распространенном виде депозита юридических лиц вы узнаете ниже.

Ставки по депозитам для юрлиц

Проценты по депозитам юридических лиц зависят от многочисленных факторов. Среди них не только тип вклада и сумма вложения, но и политика конкретного банка, а также ряд других воздействий.

Самые высокие ставки на конец 2018 года можно найти в Альфа-Банке и Плюс Банке — от 7,85% до 9,5% в год. Однако это проценты по не пополняемым вкладам. Счета с возможностью пополнения и снятия менее доходны.

Вы можете зайти в раздел калькулятора процентов по вкладу и онлайн рассчитать проценты в зависимости от суммы вклада. 

Налогообложение депозитов

Непосредственно денежное вложение не попадает под определение дохода. Однако проценты, которые за этот вклад поступают на счет организации, вполне считаются заработком.

Согласно действующему законодательству РФ, он должен облагаться налогом.

В рамках налогообложения депозитов юридических лиц компания обязана сообщить об открытии или же закрытии депозитного счета в налоговый орган по месту регистрации организации.

Надо отметить, что налог взимается не со всех начисляемых процентов, а только с тех, которые на 5% и более превышают ставку рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

На конец 2018 года она равна 7,5%. Это значит, что налогообложению поддается доход в виде процентов, которые остаются после 12,5% со вклада.

Например, если доход от вложения равен 16%, то налог взимается с последних 3,5%, но не со всех 16%.

Какие банки предлагают вклады для юрлиц?

Банковские депозиты для юридических лиц — распространенная услуга, которую предоставляют многие банки страны. Среди них как крупные представители, в том числе, Сбербанк, ВТБ и ряд других, так и менее известные организации. Предлагаем ознакомиться с предложениями известных и проверенных банков России.

Сбербанк

Наиболее выгодным предложением от этого банка является программа «Победитель». Она разбита на несколько подкатегорий с минимальной суммой от 10 000 000 до 30 000 000 рублей, сроком от 1 до 12 месяцев, и ставкой от 6,09% до 7,23% годовых. Соответственно, чем выше сумма вложения и больше период, тем выше проценты.

ВТБ

Компания предлагает ряд программ, в том числе наиболее выгодный вклад «Срочный». В его рамках можно на срок от 1 суток до 36 месяцев вложить от 1 000 000 рублей либо эквивалент в валюте. Процентная ставка зависит от суммы и срока вложения денежных средств на счет банка. В среднем она варьируется от 6,15% до 6,89% в год.

Россельхозбанк

В этом банке встречаются такие программы вкладов, как «Удобный», «Динамичный», «Стабильный», а также «Оперативный». Срок и процентная ставка устанавливаются индивидуально. Период действия счета — от 1 дня до 36 месяцев. Затребовать доход в виде процентов можно как в конце периода, так и в конце очередного месяца.

Газпромбанк

Здесь предлагаются только срочные вклады для юридических лиц с кратким сроком действия. Минимум — один день. Доступно размещение средств не только в рублях, но и в иностранной валюте. На сайте банка не представлено конкретных условий, так как они подбираются для каждой фирмы отдельно.

Юникредит

В этом банке оформляются и содержатся банковские вклады юридических лиц со сроком действия от 3 дней до 24 месяцев включительно. Минимальная сумма вложения — 500 000 рублей либо 10 000 долларов США. Ставка зависит от суммы и периода действия вклада. Она варьируется от 5,25% до 5,8% годовых по рублевым вкладам.

Что такое овернайт депозиты?

Под овернайт-депозитами понимаются краткосрочные депозиты для юридических лиц. Срок их действия обычно не больше половины суток.

Денежные средства размещаются на банковском счету в конце рабочего дня, а утром вложенная сумма вместе с процентами поступает обратно на счет компании.

Часто услугами таких фирм пользуются в течение праздников и нерабочих дней, также в краткие периоды, когда финансы не востребованы.

Ставка по краткосрочному вкладу формируется банковской организацией для каждого нового дня отдельно.

Она устанавливается на основании не только экономической обстановки, которая царит на рынке в конкретный день, но и условий определенного вклада, в том числе размера.

Возможно размещение денежных средств в рублях или в валюте. Ставки по этим вложениям ниже, чем по стандартным. Открыть их можно во многих российских банках.

Источник: https://credits.ru/publications/vklady-depozity/depozity-dlya-yuridicheskikh-lits/

Виды депозитов

Какие существуют виды депозитов для юридических лиц

В настоящее время в банковском секторе очень высокая конкуренция, при этом каждый из них стремится привлекать денежные средства со стороны вкладчиков самыми различными методами: за счет ежемесячной выплаты вознаграждения в виде процентов, повышенных процентных ставок, возможностью пополнения и т.д.

Замечание 1

С развитием банковского сектора, возникновением на рынке новых продуктов и возможности осуществляться вклады не только в национальной, но и в иных валютах, компании и обычные люди начали больше доверять собственные сбережения финансовым структурам.

В результате возникла необходимость разобраться в существующем многообразии депозитов, проведем их классификацию.

Классификация депозитов для населения и организаций

В рамках коммерческих банков все депозиты подразделяются по вкладчику:

  • для юридических лиц;
  • для физических лиц.

Для каждой группы ставки по депозитам будут отличными.

Все банковские депозиты подразделяются согласно их срока:

  • краткосрочные депозиты – их длительность до трех месяцев;
  • среднесрочные депозиты – их длительность от трех до шести месяцев;
  • долгосрочные депозиты – их длительность, соответственно, свыше шести месяцев.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Минимальный срок от нескольких дней – это для юридически лиц, для физических лиц – месяц.

Преимущественно наиболее распространёнными сроками являются 3, 6, 9 месяцев и год. Свыше года наиболее распространенными являются депозиты длительностью 18 месяцев, 2 и 3 года.

Согласно валюты размещения различают:

  • одновалютные (моновалютные) – это в национальной валюте или в конкретной иностранной;
  • мультивалютные – депозит с возможностью конвертирования в любую валюту, что указана в договоре, но при том потери процентов не происходит.

Среди банковских депозитов выделяют классические виды:

  • депозит до востребования – это такой вклад, который подразумевает свободное пользование, когда его по своему усмотрению и возможности пополнить, при необходимости снять всю денежную сумму или же часть. В качестве недостатка подобных депозитов выступает низкое вознаграждение (проценты), при том ниже, чем по иным предложениям;
  • срочный депозит – это такой вклад, который имеет четко обозначенный срок в договоре, но чаще с периодом не менее одного года, ведь выплата высокого вознаграждения с краткосрочного вклада по частям не осуществляется. Проценты по данному виду вкладов гораздо выше, чем по вкладу до востребования, но отсутствует возможность дополнительного взноса;
  • сберегательный депозит – такой вид вклада имеет возможность его пополнения. Капитализация процентов по подобному депозиту встречается редко. Здесь возможно приобретение сберегательного сертификата для физических лиц, а для юридических лиц – депозитного. Сертификат является ценной бумагой, при этом обязательство банка по выплате размещенных депозитов у него, а также величины доходов по ним вкладчику. Сертификату является именным и срочным, есть возможность передавать право требования по нему другому лицу, что является преимуществом для юридических лиц.
  • накопительный депозит – этот вид депозита является разновидностью срочного вклада, но нет возможности частичного снятия денежных средств. Процентная ставка находится в зависимости от величины суммы первоначального взноса и может увеличиваться при перерасчете за предыдущие периоды или же в случае увеличения общей суммы вклада по средствам дополнительных взносов.

Среди менее распространенных есть:

  • специальные вклады, которые предназначаются для узкой группы лиц таких как пенсионеры, студенты, дети и т. д.;
  • выигрышные депозиты – это вклады, по которым нет больших процентов по вкладам к сумме вклада каждого вкладчика, они разыгрываются между всеми вкладчиками этого вида вклада, обычно подобное проводится в рамках города или же региона;
  • номерной депозит – это такой вид вклада, который открывается лично вкладчиком наличными деньгами, рассчитан на таких клиентов, что стремятся к анонимности своего счета;
  • валютная рента – этот вид депозита имеет ограничение для минимальной суммы вклада в долларах, или лучшего вклада в евро – от 100 тыс. с неограниченным сроком. Ежемесячно начисленные проценты добавляются к вкладу. По нему дается гарантия конфиденциальности и анонимного обслуживания.

Депозиты внутри банковской системы

Внутри банковской системы также есть размещение депозитов одного коммерческого банка у другого, именуются они межбанковскими. Также есть размещение депозитов в центральном банке, таким образом поддерживается ликвидность банковской системы.

Межбанковские депозиты — это счета одного банка в иных банках, которые необходимы с целью организации эффективных и быстрых расчетов между клиентами таких банков.

Замечание 2

Эти депозиты способствуют рациональному перераспределению кредитных ресурсов, являются инструментом налаживания устойчивых корреспондентских отношений между коммерческими банками.

Источник: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/depozitnye_operacii_i_ih_vidy/vidy_depozitov/

Асс в праве
Добавить комментарий