Какие существуют виды ОСАГО

Виды страховки ОСАГО

Какие существуют виды ОСАГО

10 лет назад в России был принят соответствующий законодательный акт, которым было предусмотрено обязательное страхование автогражданской ответственности.

Страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) – вид страхования, при котором страхуется ответственность водителя транспортного средства. А что это такое и какие действуют виды ОСАГО в России?

Понятие обязательного страхования

ОСАГО можно охарактеризовать как страхование вины. Если водитель попал в ДТП, то потерпевший из-за ДТП получит компенсацию от страховой, а обязанность выплаты компенсации несет страховая компания, которая застраховала виновника ДТП.

А виновник должен отремонтировать свой автомобиль за счет собственных денежных средств.

Также необходимо знать о том, что предусмотрена специальная программа “бонус-малус”, по условиям которой, лица, которые не являлись виновниками ДТП, могут приобрести полис ОСАГО по более низкой цене. А для виновников ДТП полис ОСАГО будет стоить дороже.

Полис ОСАГО дает возможность получить компенсацию не только за вред, который был причинен транспортному средству, но и за ущерб, причиненный здоровью или жизни человека.

Но законодательство предусматривает определенные лимиты. В частности, если вред был нанесен транспортному средству, то максимальная сумма компенсации составляет 400 000 рублей.

А если вред был нанесен здоровью или жизни физического лица, то максимальный размер компенсации в этом случае составляет 500 000 рублей.

Наличие полиса ОСАГО является обязательным требованием: каждый водитель транспортного средства должен застраховать свою автогражданскую ответственность (при этом многие страховщики дают возможность оформить ОСАГО в электронном виде, что делает процесс приобретения полиса более легким).

Эксплуатация транспортного средства без полиса ОСАГО запрещается. За невыполнение данного законодательного требования водитель может быть привлечен к ответственности.

При этом законодательство предусматривает ответственность не только за отсутствие страховки ОСАГО, но и за вождение транспортного средства, если срок имеющегося полиса ОСАГО истек.

В этом случае сотрудник ГАИ оштрафует водителя и заберет транспортное средство на штрафную площадку. Водитель сможет забрать свой автомобиль только после заключения соответствующего договора страхования и оформления полиса ОСАГО.

Также необходимо знать о том, что законодательство предусматривает те транспортные средства, при вождении которых необходимо иметь оформленный полис ОСАГО.

Например, наличие ОСАГО не требуется для прицепа. Конечно, данное правило действует только для физических лиц, а юридические лица должны застраховать даже прицеп.

Какие виды бывают

Существуют несколько видов страховки ОСАГО. А какие существуют виды ОСАГО в 2019 году?

С ограничениями и без

Действующее законодательство дает возможность вписать в полис ОСАГО несколько лиц или оформить полис без ограничения количества лиц.

В первом случае в полисе указываются данные нескольких лиц, которые могут эксплуатировать данное транспортное средство. При этом законодательство дает возможность внесения в полис ОСАГО данные до 5 лиц.

Если транспортное средство эксплуатируется лицом, имя которого не внесено в полис ОСАГО, он может быть привлечен к административной ответственности.

Что же касается оформления полиса ОСАГО с неограниченным количеством лиц, то в этом случае в полисе не указываются данные лиц, которые могут управлять транспортным средством. В этом случае каждый имеет право его водить.

Владелец транспортного средства сам выбирает наиболее удобным ему вариант страхования. При этом необходимо знать о том, что оформление полиса ОСАГО с неограниченным количеством водителей стоит намного дороже второго варианта.

Если, например, данное транспортное средство будут эксплуатировать только члены семьи, то в этом случае можно пробрести полис ОСАГО с ограниченным количеством лиц и потратить более маленькую сумму денег. В этом случае оформление полиса с неограниченным количеством лиц не имеет смысла.

По срокам

Полисы страховки ОСАГО можно разделить на виды, учитывая срок действия полиса ОСАГО. В частности, можно предусмотреть следующие виды ОСАГО по срокам действия:

  • 3 месяца;
  • 6 месяцев;
  • 1 год.

3 месяца – минимальный срок действия ОСАГО, а 1 год- максимальный. После истечения срока действия полиса ОСАГО, владелец транспортного средства снова должен заключить договор страхования.

При этом он может заключить данный договор как со своей страховой компанией, так и с другим страховщиком. По сути, это не имеет особого значения, так как тарифы ОСАГО едины для всех страховщиков, и стоимость полиса ОСАГО не варьируется.

Многие водители предпочитают оформить страховку на год: в этом случае стоимость страхования более низкая. Конечно, страховку можно оформить и на более короткий срок. Но данный вариант более невыгодный.

Подобным вариантом можно воспользоваться, например, в тех случаях, когда владелец намерен продать транспортное средство в ближайшее время.

Законодательство дает возможность оформить полис ОСАГО с определенным сроком действия. Например, если автомобиль будет эксплуатироваться только в течение конкретного промежутка времени, полис ОСАГО можно оформить именно на данный промежуток времени.

Это особенно удобно для страховки транспортных средств, которые будут использоваться только в течение определенного сезона (например, летом или осенью).

В этом случае страховка оформляется на год, водитель платить значительно меньшую сумму денег, но в полисе ОСАГО указывается период, в течение которого водитель может эксплуатировать транспортное средство. Эксплуатация транспортного средства в другое время запрещается.

Какие виды допов к ОСАГО существуют

Приобретение полиса ОСАГО является обязательным для всех владельцев транспортных средств.

Но кроме ОСАГО страховые клиенты предлагают своим клиентам и другие дополнительные услуги, которые могут быть оформлены вместе с ОСАГО, но которые не являются обязательными.

Это значит, что владелец транспортного средства может с легкостью отказаться от дополнительных услуг.

К числу подобных дополнительных услуг можно отнести следующие:

  • страхование жизни и здоровья владельца транспортного средства;
  • КАСКО;
  • ДСАГО.

Страхование жизни и ответственности владельца транспортного средства дает возможность владельцу транспортного средства получить компенсацию, если вследствие ДТП его здоровью будет на нанесен вред.

При этом в этом случае не имеет какого-либо значения тот факт, является ли застрахованное лицо виновником ДТП или нет.

КАСКО – полное страхование транспортного средства. Страховщики обязуются выплатить компенсацию как при нанесении ущерба транспортному средству вследствие ДТП, так и при угоне, пожаре, наводнения или других подобных случаях.

При этом владелец транспортного средства может получить компенсацию даже в том случае, если он является виновником ДТП.

ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. ДСАГО отличается от ОСАГО только размером компенсации, которую могут получить потерпевшие от ДТП.

В этом случае размер компенсации может составлять 1-3 млн. рублей в зависимости от условий договора страхования. При этом полис ДСАГО всего на несколько тысяч рублей больше полиса ОСАГО.

Оформление подобного вида страхового полиса подойдет молодым водителям или водителям без опыта вождения.

Виды страховых случаев

Страховой случай –случай, при наступлении которой страховая компания обязана выплатить компенсацию.

По договору страхования ОСАГО страховой случай — нанесение вреда другому транспортному средству или здоровью и жизни третьего лица. Страховых случаев может быть очень много.

Но законодательство также предусматривает случаи, которые не являются страховыми, и в этом случае страховая компания не обязана выплатить компенсацию.

К числу подобных случаев можно отнести следующие:

  • умышленное нанесение вреда;
  • управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • виновник скрылся с места происшествия;
  • наличие полиса ОСАГО, срок действия которого истек;
  • виновник ДТП не указан в полисе ОСАГО;
  • неправильное заполнение полиса и т.д.

Во всех вышеуказанных случаев страховая компания откажет в выплате компенсации.

Для получения компенсации необходимо предъявить соответствующее заявление в страховую компанию. При этом законодательство предусматривает 2 способа получения компенсации.

В частности, компенсацию можно получить в той страховой компании, которая застраховала потерпевшего. В этом случае виновник СТП должен принять свою вину, а причиненный транспортному средству ущерб должен быть незначительным.

Для получения компенсации данным способом участники ДТП должны подписать соглашение касательно размера причиненного вреда.

Если участники ДТП не заключили соглашение касательно размера причиненного ущерба, если виновник ДТП не принимает свою вину или если размер ущерба большой, то в этом случае необходимо предъявить заявление непосредственно в страховую компанию, которая застраховала виновника ДТП.

Рассмотрение заявления занимает в среднем 5-7 рабочих дней, после чего потерпевший получает сумму компенсации. Если он не согласен с ней, то действия страховой компании могут быть обжалованы в судебном порядке.

Классификация выплат

Как уже говорилось выше, законодательство предусматривает определенную сумму выплат. В частности, если вред был нанесен транспортному средству, то максимальный размер выплаты составляет 400 000 рублей.

Если же вред был нанесен жизни или здоровью третьего лица, то в этом случае максимальная сумма компенсации составляет 500 000 рублей.

Раньше законодательство устанавливало максимальную сумму выплаты также для тех случае, когда вследствие ДТП пострадали несколько транспортных средств или несколько физических лиц.

Сегодня же законодательство гласит, что страховая компания должна выплатить до 400 000 рублей для каждого транспортного средства и до 500 000 для каждого пострадавшего физического лица.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что законодательство тщательно регулирует порядок и процедуру оформления полиса ОСАГО.

При этом владельцы транспортных средств наделены возможностью выбора наиболее удобного варианта страховки ОСАГО, так как предусмотрены несколько различных видов страховых полисов. Но страхование является обязательным.

При этом за несоблюдение обязательных законодательных требований лицо может быть привлечено к ответственности. Именно поэтому к процедуре страхования необходимо относиться очень серьезно.

: Виды страхования транспортных средств. КАСКО,ОСАГО,ДОСАГО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/osago/vidy-osago.html

Какие существуют виды ОСАГО?

Какие существуют виды ОСАГО

С одной стороны автомобиль – это свобода передвижения, а с другой – необходимость нести дополнительные расходы. Каждый автовладелец не только платит за обслуживание и ремонт, но и за ежегодное оформление страхового полиса.

Нельзя избежать оформления полиса ОСАГО, так как нельзя управлять автомобилем без него в соответствие с ФЗ №40 «Об ОСАГО». За его отсутствие штрафуют на 500 (случайно остался дома) или 800 (не был продлен) рублей. При желании оформляют КАСКО или ДСАГО. Есть ли другие разновидности страховых полисов? Какие у них достоинства и недостатки?

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Показать содержание

Общая информация об обязательном страховании автомобиля

ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности одного водителя в ДТП перед потерпевшей стороной. Его оформляют в обязательном порядке в соответствие с Законодательством РФ.

Не имея на руках полиса ОСАГО, нельзя управлять автотранспортным средством. Без него не поставят авто на учет. Перед оформлением обязательно проходят техосмотр и получают диагностическую карту.

Основной страховой случай, когда потерпевший получает страховку от страхователя, – ДТП, повлекшее за собой причинение вреда здоровью, жизни пассажиров, пешеходов или ущерба имуществу.

Максимальная сумма выплаты по ОСАГО согласно ст. 7 ФЗ-40 зависит от того, какой ущерб был причинен потерпевшему:

  • 500 тыс. руб. – сумма, которую получает каждый потерпевший в ДТП человек, если причинен вред здоровью или его жизни;
  • 400 тыс. руб. – сумма, которую получает каждый потерпевший за причиненный вред имуществу, т.е. авто.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от стажа водителя и его возраста, мощности автотранспортного средства, региона регистрации, наличия ДТП за истекший год в качестве виновника, количества лиц, вписанных в документ и срока действия. Если были аварии в истекшем году, из-за высокого значения коэффициента бонус-малус цена полиса может возрасти в несколько раз.

Достоинства:

  1. Невысокая цена.
  2. Фиксированная базовая ставка.
  3. Доступность для покупки в каждом регионе РФ.
  4. Возмещение ущерба потерпевшему в ДТП человеку страхователем.

Но у полисов ОСАГО есть и существенные недостатки:

  1. Ограниченная выплата (если ТС дорогое, страховки не хватит, чтобы покрыть весь ремонт).
  2. Ограниченный перечень страховых случаев (если автомобиль угнали, не выплатят страховку вовсе).
  3. Отсутствие выплаты для водителя-виновника.

ВНИМАНИЕ: Из-за того, что страховых случаев мало, россияне покупают другие полисы в дополнение к ОСАГО.

Страховая компания предлагает владельцу ТС разные типы договоров. Каждый выбирает тот, который нужен, опираясь на такие факторы, как количество лиц, допущенных к управлению, форму договора, территорию действия полиса и т.д.

По форме

До недавнего времени все российские автовладельцы оформляли полис в офисе страховой компании, получая на руки бумажный вариант документа. При остановке сотрудником дорожной полиции они предъявляли его в соответствие с ч.2 ст. 12.3 КоАП РФ. При его отсутствии грозит предупреждение или административный штраф.

Электронная

Чиновники бьют тревогу: каждый пятый россиянин пользуется поддельным полисом ОСАГО. Их толкает на такой неосмотрительный шаг – повышение тарифов на страхование. Ранее водители предъявляли его, не боясь разоблачения.

Недавно заработала база данных РСА: информация о каждом, кто оформляет его, должна быть внесена в нее. Введя ее, появилась возможность оформления электронного полиса ОСАГО, а не бумажного, у которого есть следующие недочеты:

  • низкая защита от подделки;
  • специальное оборудование, которое используют при распечатке.

Электронный ОСАГО – новый документ, который внедрили в начале 2017 г. Его внедрение в документооборот страховых компаний произошло значительно позже – с 1.07.2017 г. Государство добилось защиты интересов страховщиков и собственников ТС.

Наравне с его внедрением изменили внешний вид полисов. Ранее документ был двухцветным, а теперь обзавелся сложной цветовой гаммой, в которой преобладает сиреневый цвет. Другие изменения: двухслойная печать с контрастным фоном, другой шрифт, водяные знаки РСА и т.д.

Главное отличие бумажного варианта от электронного заключается в том, что оформляют его через Интернет, не выходя из дома, зарегистрировавшись на сайте страховой компании. Пока не все страховые компании предоставляют возможность оформления е-ОСАГО.

Внимание! С 1 июля 2018 года электронные и бумажные формы имеют одинаковые серии бланков — ККК или МММ.

Лицевая сторона

Оборотная сторона

В зависимости от количества лиц, допущенных к управлению ТС, ОСАГО может быть не- и ограниченным.

Полис с ограничением

  1. В него вписывают не более 5 водителей.
  2. У каждого из водителей, вписанных в страховку, должно быть водительское удостоверение, данные о котором должны быть внесены в бланк.
  3. ТС управляет лишь тот, чьи данные с ВУ вписаны в бланк.

Страховой полис ОСАГО с ограничением стоит недорого для опытных автовладельцев, у которых нет аварий в «послужном списке». Для новичка он стоит дороже.

Купив его, не оформляют доверенность на управление ТС.

Наравне с достоинствами у него есть недостатки: лишь 5 человек могут управлять ТС, он стоит дорого, если у одного из водителей небольшой опыт в вождении. Нет выгоды у юридических лиц при его покупке, так как не учитывают при расчетах коэффициент бонус-малус, не поощряя за безаварийную езду.

Водитель может оформить полис без ограничений, разрешив управление ТС неограниченному кругу лиц. При расчете его стоимости не учитывают стаж и возраст, и не возникает сложностей с его оформлением, если у водителя есть ВУ.

ВАЖНО: Чаще приобретают его юридические лица, когда на рабочем транспорте работает несколько водителей посменно. Купив его, данные о новых водителях не надо вносить в бланк. В отличие от полиса с ограничением этот стоит дороже.

Не все автовладельцы оформляют один только полис ОСАГО. Они покупают ДСАГО или КАСКО.

Транзитная (временная)

Покупая авто, не редко перегоняют его в другой город или в другую область. При покупке снимают ТС с учета в родном городе, а потом готовят к перегону в другой. В качестве временной страховой защиты покупают транзитный полис. Он нужен, когда к пункту назначения он едет своим ходом.

Так водитель защищает себя от разных неожиданностей в дороге. Не оформив временный полис ОСАГО, не выдадут транзитные номера в ГИБДД.

Не оформляют временную страховку, если перегон и постановка на учет займут менее 5 дней. Срок действия страховки в случае оформления – до 20 дней.

Расширенная

СОВЕТ: Некоторые автовладельцы оформляют расширенную страховку ОСАГО. У нее такой же функционал, как у обычного полиса ОСАГО, но лимит страховых выплат другой – увеличенный. Этот полис называют ДСАГО.

Он пригодится, когда произошла авария и ущерб имуществу и здоровью пострадавшего превышает размер выплат ОСАГО. Не путают этот полис с КАСКО. Оформляя ДСАГО, учитывают величину страхового покрытия, характеристики ТС, стаж водителя и т.д.

Цена за добровольное ОСАГО рассчитывается по формуле и обычно составляет 0,2-0,3% от общей суммы страхования.

Основные отличия:

  1. Добровольное, а не принудительное оформление.
  2. Наличие дополнительных возможностей при страховании.
  3. Немалая выплата при ДТП от страхователя потерпевшему.

Пример: Произошло столкновение двух автомобилей – VW Jetta 2009 г.в. и Mitsubishi Montero Sport 2004 г.в. Виновник – водитель второго автомобиля, у которого оформлен полис ДСАГО.

Эксперт настаивает на том, что VW Jetta можно отремонтировать, затратив на запчасти и ремонт 800 тыс. рублей. В этом случае полсуммы оплачивают по ОСАГО, а оставшееся возместят по ДСАГО.

Владелец Mitsubishi Montero Sport не вложит в ремонт Jetta ни копейки.

Предлагаем ознакомиться с этим материалом, где рассказано, как получить полис ОСАГО без дополнительных услуг.

Автовладельцы оформляют помимо ОСАГО – КАСКО. Они стремятся обезопасить себя на случаи, когда автомобиль угонят или причинят ему иной ущерб, который не покроет страховка ОСАГО. Страховые компании предоставляют услугу автовладельцам, предлагая оформление частичного, а не полного КАСКО (страховка на случай причинения ущерба ТС третьим лицом или страховка только от угона).

При расчете цены КАСКО учитывают разные факторы (стаж, опыт, возраст, характеристики авто, его мощность и т.д.). Цена настолько велика, что не все автовладельцы, даже опытные, могут позволить себе его покупку.

Смотрите видео об особенностях полиса КАСКО:

Заключение

Если оформление ОСАГО – обязательное для каждого автовладельца мероприятие, то КАСКО и ДСАГО – добровольное. Так как видов полисов ОСАГО много, каждый выбирает подходящий, учитывая свои финансовые возможности и нюансы страхования. Полис с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению, обойдется дешевле опытным водителям, а с неограниченным – дороже.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/vidy-o

Виды Осаго, какие существуют полисы на машину

Какие существуют виды ОСАГО

Обязательная форма страхования для всех автомобилей в РФ — ОСАГО. Аббревиатура расшифровывается, как обязательное страхование автогражданской ответственности. Из определения понятно суть этого документа, без которого невозможно стать на учет ГИБДД, передвигаться по дорогам и проходить техосмотр.

Оформить Осаго онлайн >>

Страховка обеспечивает компенсацию затрат на ремонт транспорта в случае ДТП для стороны, пострадавшей в столкновении. Виновная сторона свою машину чинит на собственные средства. Для получения компенсации требуется в строго оговоренные сроки обратиться в страховую компанию.

Поскольку виды ОСАГО позволяют сделать выбор наиболее удобной схемы страховки автомобиля, многие ограничиваются одним полисом. Однако современная страховая индустрия предлагает разные варианты защиты автовладельцев как в правовом поле, так и в финансовом отношении.

Для чего требуется страхование автомобиля

Тонкость понимания функций ОСАГО состоит в том, что по этому полису защищен от случайностей и непредвиденных обстоятельств не автомобиль или его хозяин, а ответственность человека, ставшего виновником аварии, перед потерпевшей стороной.

Стоимость страховки сравнительно невелика. Существуют разные виды страхования авто, в комплексе позволяющие защитить себя в самых разных ситуациях. Если автомобиль попал в аварию, то виновник будет оплачивать ремонт машины пострадавшего вне зависимости от собственного желания.

Платежи осуществляет страховая компания, в которую надо представить все обстоятельства происшествия, документы, оформленные в ГИБДД, чеки и счета, подтверждающие стоимость ремонта. Страховая компания рассматривает случай и предусматривает выплаты.

Все выплаты, которые можно получить по ОСАГО, строго регламентированы. Только та сумма выплачивается, которая не превышает лимит по ОСАГО. Страховка, оформленная на автомобиль не включает страхование жизни и здоровья владельца и водителя машины.

ОСАГО можно оформить не только для частных лиц, но и для компаний автострахование обязательно. Стоимость страхового полиса для аккуратного водителя, избегающего ДТП, становится ниже. Хищения и кражи вещей из салона авто в список страховых случаев по ОСАГО не входят.

Виды автострахования в России

В РФ допускается оформить несколько разных полисов для своего автомобиля.

Виды автострахования для граждан и юридических лиц:

  • ОСАГО (обязательное);
  • КАСКО — добровольное страхование;
  • ДСАГО — страхование ответственности автовладельца в добровольном порядке.

ОСАГО необходимая мера предосторожности, которая продиктована государством. ОСАГО в свою очередь подразумевает разные виды страхования. Такие полисы бывают нескольких видов и в случае ДТП различаются также суммы компенсаций.

Добровольное страхование КАСКО более полно охватывает комплекс страховых услуг для владельцев автомобиля. Подробное описание рисков по КАСКО включает также кражи, случайные повреждения автомобиля на стоянке и угон автомобиля. На эти случаи ОСАГО не распространяется.

Этот полис может быть полным или частичным, его оформление осуществляется только на добровольной основе. КАСКО и ОСАГО похожи, но не дублируют друг друга. Для оформления КАСКО потребуется учесть марку автомобиля и его ценовую категорию, возраст, стаж вождения, место проживания (регионы различаются по коэффициентам) и мощность мотора машины.

КАСКО позволяет получить страховку в случае угона авто, попытки взлома, царапин, вмятин, полученных при парковке или на стоянке и природных катаклизмов. КАСКО часто используют в комплексе с ОСАГО.

В России есть еще один вид страхования — ДСАГО. Именно по этому полису лимит выплачиваемых компенсаций можно поднять до 1-3 млн. рублей, оплатив полис суммой 1 000 — 5 000 рублей.

ДСАГО состоит из страховки ответственности и самого имущества. Это дополнительное и полностью добровольное страхование.

В комплексе с ОСАГО этот полис позволяет получить существенно большие выплаты по стандартному полису ОСАГО.

Какой вид страхования ОСАГО

Если обязательное страхование отменить нельзя, то добровольное оформляется исключительно по желанию автовладельца. Однако именно последние помогают значительно увеличить размеры компенсаций и расширить сферы действия полиса.

Стоят такие полисы (КАСКО, ДСАГО) дороже. Решение, какой вид страховки ОСАГО выбрать зависит от класса и стоимости авто, место его хранения (подземный гараж, паркинг на закрытой придомовой территории, на стоянке, возле дома).

Внутри системы страхования ОСАГО существуют подвиды страховых программ для разных случаев. Территория определяет повышающие коэффициенты, где используется транспорт. При поездке в другой город коэффициент изменяется. Добровольные виды страхования дороже, но обеспечивают покрытие большего числа происшествий с машиной.

Стоимость обязательного полиса зависит от нескольких факторов:

  1. Базовый тариф;
  2. Длительность периода страхования;
  3. История автовладельца (количество и частота ДТП);
  4. Понижающие и повышающие коэффициенты.

Для физических и юридических лиц стоимость полиса различается. В один полис допускается включить несколько лиц, которые смогут находиться за рулем автомобиля. Это повысит стоимость полиса, но для некоторых фирм и ИП является непременным условием. Ответственность водителя грузового или специального транспорта также должна быть застрахована.

Виды страховок ОСАГО

Виды и категории автострахования

Тип страховки автоСтрахование ответственности виновника ДТПСтрахование автомобиля виновника ДТПСтрахование жизни и здоровья
Название страховки автоОСАГОДОСАГОКАСКОСтрахование водителя
Вид страхованияобязательноедобровольное
Страховательвиновник ДТП
ВыгодополучательПострадавшие в аварии по вине страхователястраховательПассажиры автомобиля страхователя
Максимальная сумма выплатыЕсли при аварии машина окажется уничтоженной или стоимость ремонта превысит сумму: 400 000 руб. (имущество)600 000 руб. (здоровье и жизнь людей)внушительная суммарыночная стоимость застрахованного автомобилявнушительная сумма

Поскольку страховой полис необходим в различных обстоятельствах, на разный срок и для разных условий эксплуатации предусмотрено разделение по видам страховки.

В 2019 году ОСАГО различается по срокам и оформляется в двух видах:

  • Ограниченная страховка;
  • Без ограничений.

Полис может быть представлен в бумажном или электронном виде. Существует также туристический тип страховки. Каждый год появляются новые разновидности бумажных полисов. Они различаются по цвету и форме защиты. В данный момент металлизированная полоса, вшитая в бумагу свидетельствует о том, что полис оригинальный. Перемены необходимы для того, чтобы защитить автовладельцев от мошенников.

Страхование авто в 2019

Какие существуют виды ОСАГО

Наличие автомобиля связано для водителя не только с преимуществами от его использования, но и с необходимостью нести определенные дополнительные расходы.

В том числе данные расходы охватывают и оформление страховки на ТС. Законодательством РФ предусмотрена как обязательная страховка автомобиля, так и несколько ее добровольных видов.

Более подробно виды данных полисов, а также особенности и условия их оформления будут рассмотрены далее.

ОСАГО

ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности одного лица (в данном случае водителя) перед потерпевшей в результате аварии или ДТП стороной. Сделки по данному виду страхования являются наиболее распространенными, поскольку наличие такого полиса — обязательное законодательное условие для водителей.

ВАЖНО! Без ОСАГО допуск к управлению ТС запрещается, так же как и возможность поставить автомобиль на учет или пройти техосмотр. Кроме этого, водителя за такое нарушение могут оштрафовать и забрать авто на штраф-стоянку.

Основным страховым случаем по этому полису является причинение в ходе ДТП вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Размер возмещения при этом рассчитывается, исходя из общего ущерба, однако ограничен максимальными границами:

  • 500 тыс. руб. на одного потерпевшего — при нанесении вреда его жизни и здоровью;
  • 400 тыс. руб. на одного потерпевшего — в случае причинения имущественного ущерба.

На стоимость полиса влияет несколько повышающих коэффициентов, которые зависят от таких факторов:

  • водительский стаж клиента и его возраст;
  • мощность автомобиля;
  • регион регистрации;
  • наличие аварий с участием водителя;
  • срок действия страховки;
  • количество лиц, включенных в полис.

За счет каждого из этих коэффициентов итоговая стоимость полиса может быть в несколько раз выше базового тарифа.

К основным преимуществам ОСАГО относятся:

  • невысокая стоимость;
  • фиксированные ставки и территориальная доступность полиса (тарифы устанавливаются законодательно, поэтому страховые компании не могут их изменять);
  • возмещение ущерба пострадавшей в ДТП стороне за счет страховой компании (а не водителя).

Однако данная страховка имеет и ряд недостатков:

  • ограниченность выплаты (для ремонта дорогих автомобилей ее обычно недостаточно);
  • небольшой перечень страховых случаев (в частности, в случае кражи авто или его повреждения собственник ничего не получит);
  • отсутствие выплаты для самого водителя.

Для расширения страховых рисков и получения компенсаций в других случаях водителю стоит обратиться к иным видам автомобильного страхования.

ДСАГО

Этот полис — расширенная версия ОСАГО, которая позволяет получить выплату в большем размере, чем при обязательном страховании. Его оформление является добровольным и может происходить только по инициативе водителя.

ДСАГО оформляется при условии наличия действующего ОСАГО, однако происходить это может в различных страховых компаниях. При этом оба полиса заключаются с одинаковым сроком действия и на одно и то же транспортное средство.

Выгодность использования ДСАГО состоит в том, что с его помощью можно существенно увеличить размер компенсационной выплаты по сравнению с обязательным страхованием. Точный максимальный лимит устанавливается каждой страховой компанией, но, как правило, он равен 3 млн. руб.

ВАЖНО! Получить выплату по ДСАГО можно только при условии, что размер ущерба не покрывается за счет ОСАГО.

В этом случае расчет суммы происходит путем вычитания из общего размера ущерба размера выплаты по ОСАГО. Разница и будет той величиной денежных средств, которая должны быть выплачена пострадавшему.

Основной страховой риск, который покрывается ДСАГО — это нанесение ущерба:

  • жизни и здоровью третьих лиц (водителя или пассажира другого ТС, пешехода);
  • их имуществу (автомобилю, строению, забору).

На стоимость ДСАГО влияют те же самые факторы, что и при обязательном страховании, однако конкретные тарифы и лимиты по выплатам устанавливаются уже страховой компанией. При этом итоговая цена полиса не будет слишком высокой — при лимите в 1-3 млн. руб. она может составить всего несколько тысяч рублей.

КАСКО

Это еще один добровольный вид страхования, который охватывает большее количество рисков, чем ОСАГО или ДСАГО. Данный полис не покрывает гражданскую ответственность, поскольку его основное назначение — это имущественное страхование. В частности, от угона или кражи автомобиля, причинения ему ущерба в результате пожара или стихийных бедствий и т. п.

ВАЖНО! Стоит учесть, что наличие полиса КАСКО, хотя это и не является обязательным по закону, часто необходимо для совершения определенных операций с автомобилем. В частности, при покупке машины в кредит банки всегда требуют от заемщика оформления этой страховки.

К основным преимуществам от оформления КАСКО можно отнести:

  • возможность получения крупной суммы возмещения (она может быть соизмерима стоимости нового авто);
  • расширенный перечень страховых рисков, которые включаются в полис;
  • получение возмещения вне зависимости от наличия или отсутствия вины водителя.

Недостатками являются:

  • высокая стоимость;
  • ограничения в оформлении для некоторых авто (в частности, по такому критерию, как срок использования).

Что касается стоимости полиса, то тарифы на него, в отличие от ОСАГО, не являются фиксированными и не устанавливаются государством. Данные показатели определяются индивидуально каждой страховой компанией, но в большинстве случаев итоговая цена полиса получается довольно высокой.

С целью снижения цены страховки многие водители оформляют ее с франшизой, за счет которой стоимость снижается. При этом после наступления страхового случая возмещение будет получено не в полном объеме, а с учетом франшизы.

Страхование от несчастного случая

Данный полис является разновидностью КАСКО, только в него включается дополнительный объект — жизнь и здоровье водителя, а также всех пассажиров, которые на момент несчастного случая находились в салоне автомобиля. При этом под несчастным случаем понимается:

  • ДТП;
  • стихийное бедствие;
  • пожар;
  • взрыв.

Полис также является добровольным и оформляется только по желанию собственника авто. Выплаты могут производиться в случае таких происшествий, произошедших с водителем или пассажирами:

  • ранение;
  • увечье;
  • потеря трудоспособности (как постоянная, так и временная);
  • смерть.

Стоимость полиса устанавливается индивидуально каждой страховой компанией. Помимо тарифов на нее также влияют и некоторые характеристики водителя (например, возраст). Оформление невозможно для граждан, которые имеют инвалидность І или ІІ группы.

Зеленая карта

Данный полис является аналогом ОСАГО, поскольку также предусматривает страхование автогражданской ответственности и является обязательным в некоторых случаях. Главное его отличие — это территория действия, которая включает в себя несколько десятков различных стран (в основном страны Европы и СНГ). Что касается России, то в ее пределах Зеленая карта не действует.

Чаще всего этот полис необходим в том случае, если водитель планирует выезжать на своем автомобиле за границу. При этом даже если его пропустят без страховки через таможню, при первой же проверке документов в иностранном государстве он будет оштрафован.

Данный вид страхования не имеет существенных недостатков, основными же его преимуществами являются:

  • возможность беспрепятственного выезда на автомобиле за Пределы РФ;
  • избежание риска быть оштрафованным в иностранном государстве за отсутствие страховки;
  • упрощенная процедура возмещения пострадавшей стороне ущерба;
  • простота и скорость оформления.

В частности, получить Зеленую карту водитель может не только в большинстве страховых компаний на территории РФ, но и в специальных точках, которые работают на границах с другими государствами. При этом процедура займет минимальное количество времени. Документ может быть оформлен как на целый год, так и на более короткий срок.

Главной целью всех существующих видов автомобильного страхования является помощь водителям в получении выплаты для компенсации собственного ущерба или возмещения его пострадавшей стороне. Кроме полиса ОСАГО, который является обязательным для оформления, все остальные виды страховок собственник автомобиля вправе покупать только по собственному усмотрению.

Рассчитать ОСАГО или КАСКО онлайн (калькулятор)

Автомобильная авария крайне неприятное событие. Мало того, что в момент инцидента водители переносят сильный стресс. После им еще…

Читать далее…

Страхование гражданской ответственности перед другими участниками движения – обязанность каждого водителя, собирающегося в дорогу. Но как купить полис…

Читать далее…

Весной 2017 года начали действовать новые правила возмещения ущерба по ОСАГО. Теперь денежная компенсация практически полностью заменена на…

Читать далее…

Снижение стоимости автомобиля по сравнению с его рыночной ценой в результате его восстановления по причине попадания в дорожно-транспортное…

Читать далее…

Спорные моменты, связанные с вопросами по автогражданке, далеко не всегда решаются мирным путем. В подобных случаях одним из…

Читать далее…

Для каждого автовладельца нашей страны законодательством предусмотрена обязанность приобретения страхового полиса ОСАГО на собственное транспортное средство. За отсутствие…

Читать далее…

ОСАГО – это финансовый инструмент, который возмещает ущерб пострадавшим при дорожно-транспортном происшествии. В автогражданку входят не только имущественные…

Читать далее…

Финансовая санкция по ОСАГО – штраф в денежной форме, взимаемый с компании-страховщика, если та своевременно не выполняет обязательств…

Читать далее…

Каждый владелец авто знает, что договор ОСАГО обязателен. Согласно законодательству, без него запрещается использовать транспортное средство. Оформить автогражданку…

Читать далее…

Страховая компания по полису ОСАГО обязана возместить ущерб пострадавшей стороне при ДТП. В этой ситуации речь идет не…

Читать далее…

Источник: https://auto-lawyer.org/straxovanie

Асс в праве
Добавить комментарий