Какие условия банкротства физических лиц

Условия банкротства физических лиц 2019 – по кредитам, закон, порядок, минусы

Какие условия банкротства физических лиц

Невозвращённые кредиты, просрочки платежей – огромная проблема как для должников, вынужденных тащить всё нарастающий вал долгов и испытывать моральные проблемы, так и для кредиторов, теряющих надежду на возврат своих денег. Законодательство предлагает цивилизованный выход из такой ситуации – банкротство.

Закон РФ

С 1 июля 2015 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Ими процедура банкротства была распространена и на граждан, не являющихся ИП.

Эти изменения планировалось ввести в действие только с 2019 года, но экономический кризис, одним из результатов которого стал значительный рост неплатежей и просрочек по кредитам, потребовал ускорить введение этих норм.

10 октября 2015 года Пленум Верховного Суда России издал постановление № 45, в котором дал официальное толкование новым правовым нормам. Это толкование обязательно для всех судов при рассмотрении вопросов о несостоятельности должников-физических лиц.

Правда о несостоятельности

Не следует рассматривать признание несостоятельности как некое «отпущение грехов». Задача процедуры банкротства – дать возможность должнику максимально рассчитаться с кредиторами (хотя бы с задержкой и не в полном объёме), не ставя при этом должника в безвыходное положение.

Плюсами банкротства для должника являются:

  • приостановление штрафных санкций;
  • ограничение выплат посильными для должника суммами;
  • возможность по окончании процедуры банкротства начать новую, не обременённую долгами жизнь.

Но кроме плюсов для должника признание его несостоятельным имеет значительные минусы:

  1. В период процедуры банкротстваправа должника существенно ограничены:
    • все сделки (кроме «бытовых», то есть, на сумму менее 50 000 руб.) он вправе совершать только с разрешения финансового управляющего (это установлено п. 5 ст. 213.11 Федерального закона);
    • запрещено погашение ранее возникших долгов;
    • на основании п. 3 ст. 213.24 закона суд во время процедуры банкротства может запретить должнику выезжать за границу (на практике суд редко принимает такое решение самостоятельно, но на таком ограничении могут настоять кредиторы, опасающиеся, что должник может скрыться);
    • в ходе процедуры банкротства гражданин не может инвестировать свои средства в другие предприятия.
  2. Ряд ограничений сохраняется и после того, как гражданин был объявлен банкротоми освобождён от выплаты долгов:
    • он обязан на протяжении 5 лет сообщать о своём банкротстве при обращении в банк за кредитом;
    • не вправе на протяжении 5 лет подавать заявление о банкротстве, если он опять наберёт долги;
    • 3 года после банкротства гражданин не имеет права занимать руководящие должности.
  3. «Тайное становится явным». В ходе банкротства будут проконтролированы не только текущие сделки гражданина-должника, но и все его крупные сделки за предшествующий трёхлетний период. И если выяснится, что гражданин пытался вывести своё имущество и доходы (например, переписать на родственников), чтобы избежать платежей по своим обязательствам, такие сделки могут быть объявлены недействительными, а сам должник – привлечён к ответственности, вплоть до уголовной.
  4. Банкротство – отнюдь не бесплатная процедура:
    • должник-банкрот обязан оплатить работу финансового управляющего – единовременно 25 000 руб. а также 7% сумм, полученных от реализации имущества должника, или 7% от суммы погашенной реструктуризованной задолженности, если процедура банкротства предусматривала реструктуризацию долга;
    • должник оплачивает и технические действия – в частности, публикацию сведений о банкротстве (ст. 213.7 Федерального закона). Одна такая публикация стоит 402 руб. 50 коп., а количество таких публикаций определяется конкретными обстоятельствами банкротства (например, должник не смог выполнить план по выплате реструктуризованной задолженности).

Существуют три способа урегулировать проблемы с долгами физического лица (ст. 213.2 закона):

 1. Реструктуризация (то есть, рассрочка погашения задолженности или изменение иных условий её погашения).

Это означает также освобождение на срок до 3 лет от выплаты процентов по кредитам, а также штрафов и пеней, если они были предусмотрены договором.

По закону предельный срок реструктуризации – 3 года, однако может быть определён и меньший срок, если должник способен выполнить такой план.

В процессе банкротства гражданин может реструктуризовать свои долги лишь в том случае, если у него имеется достаточный (и официально подтверждённый) доход, позволяющий производить выплаты по новому графику, обеспечивая при этом прожиточный минимум ему и его семье.

 2. Реализация принадлежащего должнику имущества с погашением задолженности из вырученных средств. Это – наиболее распространённый способ рассчитаться с долгами для гражданина.

Реализовано для погашения долгов может быть не только дорогостоящее имущество (автомобиль, дачный участок, ювелирные изделия и т.п.).

«С молотка» может пойти и мобильный телефон, и книги, и мебель – при условии, что оставшееся имущество обеспечивает для должника и его семьи минимально необходимые для жизни и работы условия .

Не может быть продана только единственная квартира (исключение предусмотрено только для ипотечных кредитов).

 3. Мировое соглашение между кредиторами и должником. Условия этого соглашения должник и кредиторы определяют самостоятельно. Однако суд проверит, не противоречит ли такое мировое соглашение закону, и если соглашение противозаконно – оно не будет утверждено, а кредиторы и должник будут обязаны искать иные варианты урегулирования проблемы.

Условия банкротства физических лиц

Чтобы гражданин-физическое лицо мог быть признан несостоятельным, требуется, чтобы были выполнены следующие условия банкротства физического лица:

  1. Сумма долгов (всем кредиторам) должна быть более 500 000 руб.
  2. Платежи по обязательствам были просрочены как минимум на три месяца.
  3. Должник действительно является несостоятельным – то есть, его доходы и принадлежащее ему имущество не позволяют в полном объёме расплатиться со всеми долгами.

Закон (п. 1 ст. 213.4) допускает подачу заявления о банкротстве и при меньшей сумме задолженности, если должник не способен её погасить.

Однако такие дела встречаются довольно редко – чтобы пройти все процедуры банкротства требуются довольно значительные средства, и если должник не в состоянии погасить относительно небольшую задолженность, то у него, вероятно, не найдётся средств и на оплату процесса банкротства.

Также допускается и подача заявления «в предвидении банкротства», когда должник ещё не просрочил задолженность, но имеющегося у него имущества и доходов заведомо недостаточно, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами.

Надо отметить, что обращение неплатежеспособного должника с заявлением о банкротстве – не только его право, но и обязанность (п. 1 ст. 213.4 Федерального закона).

Чтобы использовать для урегулирования проблем с кредиторами процедуру реструктуризации задолженности, к должнику предъявляются дополнительные требования:

  • наличие официального дохода;
  • отсутствие судимости за экономические преступления, а также административных взысканий (срок которых не истёк) за мелкие хищения;
  • если ранее в отношении этого должника применялась реструктуризация задолженности – должен истечь восьмилетний срок со дня принятия предыдущего плана.

При этом гражданин-должник обязан сообщить кредиторам и финансовому управляющему об имеющихся у него судимостях и административных взысканиях – в противном случае он нарушит закон и лишится возможности быть признанным банкротом.

Нужно учитывать, что закон не допускает «технического банкротства». То есть, если у гражданина ожидается поступление средств, достаточных для погашения всех долгов, а просрочка возникла из-за несогласованности сроков платежей и поступления средств, то банкротом такого должника не признают.

Что нужно для признания статуса банкрота

Чтобы получить статус банкрота, должник должен:

  1. Подать заявление в арбитражный суд того региона, где он постоянно проживает.
  2. Подтвердить наличие просроченной задолженности.
  3. Доказать невозможность её выплаты.

Порядок процедуры

Шаг 1. Банкротство начинается с подачи заявления в суд. Это могут сделать:

  • сам должник (это – наиболее частый случай);
  • кредиторы, или хотя бы один из них (такой вариант встречается существенно реже, поскольку кредиторы стараются взыскать задолженность);
  • если есть задолженность по обязательным платежам (налогам и другим) – соответствующий государственный (уполномоченный) орган, например, налоговая инспекция.

Подача заявления о банкротстве облагается государственной пошлиной. Её размер с 1 января 2019 года составляет 300 руб. Кроме того, нужно внести в депозит арбитражного суда 25 000 руб. (эти деньги будут выплачены финансовому управляющему по окончании процедуры банкротства).

Шаг 2. Кроме общих условий подачи заявления, определяемых арбитражным процессуальным кодексом, должны быть представлены документы, подтверждающие:

  • добросовестность должника;
  • наличие и сумму непогашенной задолженности;
  • невозможность её выплаты.

Добросовестность должника может быть подтверждена досудебной перепиской с кредиторами, из которой следует, что: 

  • должник не скрывается и не уклоняется от контактов с кредиторами;
  • признаёт долги;
  • не отказывается их выплачивать, но известил кредиторов о том, что нынешнее материальное положение не даём ему возможности погасить задолженность;
  • указал причины, по которым он оказался в такой ситуации.

Наличие задолженности может быть подтверждено:

  • судебными решениями;
  • актами исполнительного производства по решениям суда;
  • другими документами (но, хотя суд и принимает другие документы, доказывать с их помощью наличие реальной задолженности может оказаться затруднительным).

Доказать неплатежеспособность можно, представив документы, подтверждающие:

  • доход должника и совокупный доход членов его семьи, а также сведения о составе семьи;
  • выписки по всем банковским счетам;
  • состав имущества, принадлежащего должнику.

Если суд сочтёт заявление о банкротстве обоснованным, применяется процедура реструктуризации долгов по плану, согласованному с кредиторами:

  1. За месяц до определённого этим планом завершающего срока финансовый управляющий предоставляет кредиторам и арбитражному суду отчёт о выполнении плана.
  2. Если план реструктуризации был выполнен, и требования кредиторов удовлетворены – дело о банкротстве прекращается.
  3. Если план реструктуризации задолженности не был принят или должник не смог погасить и реструктуризованную задолженность, суд объявляет гражданина банкротом – с реализацией его имущества и погашением обязательств перед кредиторами за счёт вырученных средств.
  4. После реализации имущества должник освобождается от обязательств перед кредиторами (также и перед теми, кто ранее не заявлял своих требований).

: Цена банкротства

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник: http://masterurist.ru/uslovija-bankrotstva-fizicheskih-lic/

    Условия банкротства физических лиц

    Какие условия банкротства физических лиц

    Текущий 2018 год принес немало нововведений, часть которых непосредственно затрагивает граждан, сумевших накопить немалые долги.

    Несмотря на то, что основные условия банкротства физических лиц по кредитам и прочим долгам остались неизменными, сама процедура претерпела ряд новшеств, о которых будет рассказано чуть ниже.

    Рассмотрим, какие были внесены поправки в закон и как они отразились на рядовых гражданах.

    Условия для объявления банкротства

    Как и ранее, неплатежеспособность физического лица может быть объявлена им самим, его кредитором или уполномоченным органом, в роли которого выступает налоговая служба. Порядок оформления остался прежним:

    Как и ранее, банкротство физических лиц может развиваться по следующим сценариям:

    • введение процедуры реструктуризации долга, подразумевающей составление графика погашения долгов перед кредиторами длительностью не более 3 лет;
    • введение процедуры реализации имущества, в ходе которой с торгов будет продано все имущество должников, включенное судом в конкурсную массу;
    • заключение мирового соглашения. Подразумевает собой составление сторонами графика добровольного погашения задолженности.

    С присвоением гражданину статуса банкрота ему в течение 3 лет нельзя занимать руководящие посты, а в течение 5 лет — повторно инициировать процедуру банкротства. Как видно, условия и последствия объявления о собственной финансовой несостоятельности в 2018 году не изменились.

    И вроде бы все осталось по-прежнему, но…

    Последствия этой процедуры теперь негативно отразятся на кредитной истории бывшего должника. Если ранее банкротство физ лиц подразумевало простое списание задолженности с заемщика, то теперь кредиторы относят их к безнадежным. А это означает огромный минус для кредитной истории, и как вариант, невозможность в будущем получать займы.

    Однако основные критерии банкротства остались неизменны:

    • невозможность обслуживания взятых на себя долговых обязательств в прежнем объеме;
    • отсутствие имущества, стоимость которого покроет все долги, вместе взятые.

    При этом сумма задолженности, как и ранее, значения не имеет. Банкротство граждан возможно, даже если совокупная сумма задолженностей едва перевалила за 10 тысяч рублей. Но при условии, что приблизительные затраты на процедуру составляют порядка 60–80 тыс., целесообразно признавать себя некредитоспособным при общих долгах более 150–180 тысяч рублей.

    Не знаете, разрешено ли вам стать банкротом? Обратитесь к нашим адвокатам по банкротству — опытные юристы оценят ваше финансовое состояние и разработают оптимальную стратегию взаимодействия с кредиторами. Получите бесплатную консультацию по телефону или электронной почте уже сейчас.

    Бесплатная консультация

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Как изменилось банкротство физических лиц

    Но есть и хорошая новость для должников — Арбитражный суд не признал криптовалюту в качестве денежных накоплений или ценного имущества должника.

    Так что у граждан появилась отличная возможность избежать перевода всех своих средств в счет набора конкурсной массы.

    Но вполне стоит ожидать, что в ближайшем будущем закон о банкротстве будет изменен, и воспользоваться такой возможностью у должников уже не получится.

    С огромным нетерпением гражданами ожидается принятие закона об упрощенном банкротстве. Ведь условия банкротства по упрощенной системе уже в текущей редакции законопроекта позволяют снизить финансовые затраты на проведение процедуры минимум на 40–50 тысяч рублей. Да и по времени это должно занимать не более 4 месяцев.

    Несмотря на почти трехлетнюю практику, процедура банкротства физических лиц в России до сих пор находится, как говорится, «на обкатке». Практически каждый случай рассмотрения банкротства является индивидуальным и отличается рядом нюансов.

    Возникающие в ходе процедуры проблемы целиком должны ложиться на плечи арбитражного управляющего, ответственного за проведение процедуры банкротства гражданина. И если в первые 1,5-2 года действия закона о банкротстве нередко встречались случаи превышения финуправляющим своих полномочий, то сегодня это редкость.

    Причина этого — принятые в 2017 году изменения в законодательстве, ужесточающие как персональную ответственность финансового управляющего, так и ответственность всей СРО в целом.

    В нынешней ситуации единственным доступным для граждан способом законно и быстро списать свои долги является обращение к специалистам по банкротству. Юристы компании «Банкротам» в совершенстве знают все особенности проведения процедуры и окажут профессиональную помощь на любом этапе банкротства. Для уточнений условий сотрудничества свяжитесь с нами любым удобным для вас способом.

    по банкротству физических лиц от Верховного Суда

    Бесплатная консультация

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Источник: https://Bankrotom.ru/usloviya-bankrotstva-fizicheskih-lic

    Условия банкротства физических лиц – уточнения и требования, нюансы контроля

    Какие условия банкротства физических лиц

    Многие русские считают, что банкротство – это возможность, позволяющая избавиться от долгов, в особенности от кредитов. Но к условиям закона подходит не каждый заёмщик.

    Чтобы заявитель бы признан банкротом, его нужно признать несостоятельным в финансовом плане. Текущий закон перекрывает дорогу ненастоящим банкротам и мошенникам.

    Имеется в виду, что, если набрать кредиты и захотеть их списать, нужно приложить некоторые усилия. А за попытку обмануть организацию, которая предоставляет кредит, можно попасть в тюрьму.

    Оформление документов

    Выделяют два основных способа подачи заявления с приложениями:

    Упрощённая процедураВ канцелярию арбитражного суда по месту прописки.
    Через официальный сайт государственныхНапрямую на сайт арбитражного суда.

    Для того чтобы оставить заявление на сайте суда, на нём нужно зарегистрироваться и внести информацию о себе. После чего можно будет приступить к оформлению заявления. Прикладываемые документы должны быть в электронном виде.

    В чём разница? В канцелярии всегда будет очередь людей. Но самое неприятное в этом то, что после того, как вы отстоите очередь и обнаружите, что не хватает каких-либо документов, ваше заявление не примут, а отправят собирать все недостающие.

    На сайте суда заявление примут, но сразу сообщат о том, чего не хватает. При этом ваше дело не останется без движения. Примите во внимание, что при подаче документов в живую очередь могут возникнуть непредвиденные судебные расходы.

    Схема процедуры банкротства физических лиц

    Требования

    Чтобы заёмщик был признан банкротом, мало одного лишь его желания. Даже если он имеет задолженность, до наступления условий, оговоренных законом, он может рассчитывать на реструктуризацию кредита.

    Согласно закону «О несостоятельности», для того, чтобы заёмщика признали банкротом, ему нужно:

    • накопить долг на сумму не меньше 500 тысяч рублей;
    • не выплачивать его в течение трёх месяцев;
    • не иметь источников дохода, которых будет достаточно для покрытия расходов.

    Ещё одно требование, которое предъявляется к будущему банкроту – имущественная недостаточность. Цена всех вещей, которые имеет заявитель, не должна быть выше величины обязательств.

    Если окажется, что заёмщик может расплатиться с долгами и продать свою дачу, машину, ювелирные украшения, то ни один суд не признает его банкротом. В таком случае кредитор пустит в оборот процедуру производства, в течение которой приставы арестуют имущество на стоимость долга.

    В случае, если заёмщик вовремя не выплатит долг, арестованные вещи перейдут в собственность кредитора.

    Таким образом, по мнению законодателей, банкрот – это заёмщик, который окончательно разорился, и имеет один крупный или несколько кредитов. У него нет работы и дополнительных источников дохода. 

    Если говорить более просто, то это можно считать крайней мерой отчаявшихся должников, которые даже при большом желании не смогут выплатить все обязательства. А всё потому, что платежи будут «съедены» пеней, а средств, которые они выручат от продажи имущества, не хватит для покрытия долга.

    Как действовать

    Чтобы сделать всё правильно нужно знать, как действовать.

    Следующая информация будет полезной и важной для банкротов:

    • Получение консультации юриста. Первичная консультация является бесплатной, поэтому вы сможете сэкономить не только время, но и деньги. Поскольку такой закон является относительно новым, в нём есть некоторые неясные нюансы.
    • Составление заявления о признании банкротом физического лица. Его можно написать самостоятельно или же попросить об этом кредитора.
    • Сбор необходимых документов, которые прилагаются к заявлению. После всё это передаётся в суд и уже непосредственно здесь признаётся ваша несостоятельность в выплате долга.
    • В заявлении обязательно нужно указать организацию (СРО), откуда назначается арбитражный (финансовый) управляющий для физического лица. При этом обязательно должны присутствовать опись и уведомление.
    • Уплата государственной пошлины в размере 6000 рублей. Реквизиты для оплаты можно взять на сайте суда, в который вы собираетесь подавать документы.
    • Передача документов в суд, а именно в канцелярию.
    • Рассмотрение дела судом и принятие решения: реструктуризация долга (выплата платежей, выплаты за счёт имущества).

    Расходы, предназначенные для ведения процедуры банкротства, осуществляются за счёт должника. Денежные средства на выплату финансовому управляющему вносятся в депозит арбитражного суда. Сумма составит около 10000 рублей.

    Признание

    На днях Верховный Суд Российской Федерации вынес первое постановление «О банкротстве физических лиц».

    Закон о банкротстве физических лиц

    Для того чтобы получить признание банкротства, должник должен принять во внимание такие цифры:

    • Сумма долга должна быть не меньше 500 000 тысяч рублей.
    • Срок просрочки не должен быть больше, чем 3 месяца.

    Таким образом, если у должника сумма долга перед кредиторами составляет 500 000 тысяч рублей, а срок просрочки составляет не меньше, чем 3 месяца, то он может обратиться в арбитраж по месту регистрации и подать заявление о признании его банкротом.

    В юридической сфере этот вопрос часто подлежит обсуждению. Безусловно, каждый случай индивидуален, однако, получить рекомендации по признанию банкротства можно даже в сети.

    Главные этапы

    Если физическое лицо желает оформить банкротство, ему нужно пройти несколько этапов.

    Стоит подробнее рассмотреть то, как правильно оформляется банкротство физического лица и в какой последовательности к нему нужно готовиться:

    Начальный этап
    • Нужно позаботиться о том, какой имидж вы будете иметь. Не стоит бросать трубку при звонке от кредитора.
    • Нужно стараться наладить контакт и попросить об уменьшении размера платежей или об их отмене.
    • Ситуацию можно объяснить в письменном виде, прислав кредитору письмо. Всё это позволит вам доказать добропорядочность по отношению к кредитору в суде.
    Второй этап
    • Подумать о своём трудоустройстве. Можно встать не биржу труда, если вы имеете минимальные доходы.
    • В суде может возникнуть вопрос о зарплате в конверте. Также могут возникнуть вопросы по поводу вашей финансовой несостоятельности.
    Третий этапЕсли вы имеете совместное нажитое имущество, вам стоит подписать брачный договор, в котором указывается, что именно находится в общем владении супругов. Это нужно для того, чтобы в случае взыскания имущества, суд мог отнять часть недвижимости, предметы домашнего обихода и многое другое.
    Четвёртый этап
    • Разбирательства с финансами. Здесь важно выяснить количество долгов, а также их размер.
    • При этом в расчёт могут быть приняты любые долги. Сюда же относятся квитанции по оплате коммунальных услуг.
    Последний этапСбор необходимых бумаг и создание копий.

    Кто участвует

    Подача заявления о признании банкротства может производиться должником или кредитором. Также сделать это может любой уполномоченный орган, к примеру, налоговая. В одной из статей закона указаны условия банкротства, которые подтверждаются 10-ым Постановлением Пленума Верховного Суда.

    Для того, чтобы подать заявление, нужно, чтобы физ лицо:

    • имело долг на сумму более 500 тысяч рублей;
    • не удовлетворяло требований кредиторов.

    Заявление может подаваться по долгу, срок оплаты которого уже наступил, а также по долгу, сроки выплат которого ещё не наступили, но вероятность внесения своевременных выплат очень низкая.

    Пункт 11 Постановления Пленума допускает, что в суд может обращаться заёмщик, который имеет задолженность в размере менее 500 тысяч рублей. Всё это достигается при наличии обстоятельств, которые свидетельствуют о несостоятельности должника. Далее производится уточнение текущих требований в деле.

    Согласно вышеизложенной информации, банкротство физических лиц не всегда выступает в пользу должника. С каждым годом появляется всё больше должников, которые не могут в полной мере доказать свою несостоятельность.

    Если у заёмщика несколько кредиторов, то финансовый управляющий будет заниматься распределением средств по покрытию долга.

    Закон о банкротстве не допускает ущемления права на возврат средств по займу среди части кредиторов и все они обладают равными правами

    Законодательная база

    Банкротство физического лица будет проводиться на основе и в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности». В этом законе большое внимание уделяется банкротству граждан.

    Об этом идёт речь в главе 10 закона, которая имеет название «Банкротство граждан». Новый закон о банкротстве начал действовать с 1.07.2016, образец 2019 года.

    В нём подробно расписаны те мероприятия, которые применяются к физическим лицам, не имеющих источников дохода и возможности погасить обязательства перед кредиторами. Также в нём идёт речь о структуризации долга и о порядке реализации имущества должника.

    Реструктуризация долга

    Такая процедура банкротства, как реструктуризация долга, начинается с признания заявления о банкротстве действительным. Одновременно с этим суд утверждает финансового управляющего и назначается очерёдность уступок.

    Процесс введения реструктуризации имеет ряд ограничений и запретов, таких как:

    • Должник не имеет права вносить имущество в установленный капитал, а также покупать доли и акции.
    • Он не может совершать безвозмездные сделки.
    • Покупка-продажа ценных бумаг, транспортных средств и других имуществ также запрещены. Запрещается принятие участия в уставных капиталах.

    Последствия и спорные моменты

    Если физическое лицо объявило себя банкротом, это ещё не значит, что ему удастся избежать налоговых обязательств. По решению арбитражного суда задолженность может быть реструктуризирована сроком не больше, чем на 5 лет. Создаётся график погашения задолженности, после чего он утверждается судом.

    Инициировать банкротство могут органы налоговой, если кредиторы будут иметь претензии к должнику в течение месяца после подачи иска. Если же срок истечёт и иск не получит удовлетворения, то новые требования не могут быть занесены в федеральный реестр.

    По решению суда должником назначается временный управляющий, который вырабатывает план по возвращению долгов.

    Банкротство финансовых организаций обычно длится более 3х лет, многое зависит от наличия кредиторов и владельцев предприятия.

    Особенности банкротства разных видов предприятий описаны здесь.

    Методы диагностики вероятности банкротства предприятия вы можете увидеть на этой странице.

    Процедура признания гражданина банкротом продумана до мелочей, однако и в ней есть множество спорных моментов. Многие считают, что, объявив себя банкротами, у них получится снять с себя финансовые обязательства. Вот почему банкротство – это сфера, в которой имеют место разного рода махинации.

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник: http://calculator-ipoteki.ru/uslovija-bankrotstva/

    Условия банкротства физических лиц – БФ

    Какие условия банкротства физических лиц

    Процедура банкротства физ лиц, с момента вступления в силу поправок к Закону №127-ФЗ, претерпела ряд изменений.

    В особенности это затронуло ответственность арбитражных управляющих, и также ужесточились требования к самим СРО. Кроме этого, в 20 раз был снижен размер госпошлины за ведение процедуры банкротства.

    Но что касается условий признания гражданина финансово несостоятельным и порядка процедуры, то здесь все осталось неизменно.

    Получить консультацию

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Основные условия для банкротства

    Как и ранее, заявить о своей некредитоспособности может любой гражданин РФ, если он:

    • не проходил в течение 5 последних лет процедуру реструктуризации долга или банкротства;
    • не имеет непогашенной судимости за экономические преступления;
    • не привлекался к уголовной или административной ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, умышленную порчу чужого имущества;
    • не оформлял долговые обязательства с предоставлением ложных данных о своей персоне или занятости;
    • не получал кредиты и займы иным мошенническим способом;
    • не уклонялся от уплаты задолженности.

    Ожидается, что условия банкротства по упрощенной системе будут аналогичны, но пока остается только ждать принятия Правительством этого законопроекта.

    Важно! Если суд установит, что гражданин оформлял займы по подложным документам, указывал недостоверные сведения или же брал кредиты, не планируя их отдавать, то долги в ходе банкротства списаны не будут! При этом имущество должника будет реализовано в счет погашения долгов.

    Но добропорядочным заемщикам, испытывающим финансовые проблемы, беспокоиться не о чем — для них банкротство граждан как было, так и остается единственным доступным и законным способом избавиться от долгов.

    Какие долги позволяет списать банкротство физических лиц

    Банкротство физических лиц актуально для граждан, имеющих следующие задолженности:

    • потребительские кредиты, автокредиты, займы под залог и ипотеку;
    • микрокредиты, оформленные в МФО, полученные в ломбардах и потребительских кооперативах займы;
    • долговые обязательства перед физическими лицами;
    • долги по коммунальным платежам и налогам;
    • некоторые виды штрафов, применяемых как административное наказание, в том числе штрафы ГИБДД;
    • задолженности в ПФР и прочие бюджетные и внебюджетные фонды.

    Но процедура банкротства физических лиц в России не позволяет избавиться от следующих долгов:

    • непосредственно затрагивающих личность гражданина;
    • направленных на компенсацию вреда здоровью и имуществу;
    • назначенных вследствие нарушения гражданином уголовного или административного кодекса;
    • выплат заработной платы работникам.

    Даже после банкротства граждан указанные выше задолженности не будут списаны.

    Какие еще существуют условия?

    Помимо указанных выше, законом о банкротстве определены следующие условия банкротства физических лиц по кредитам:

    • если финансовое состояние должника не позволяет ему в полное мере обслуживать все свои финансовые обязательства;
    • если общая стоимость имущества должника меньше совокупной суммы задолженности;
    • если просрочки по кредитам составляют более 3 месяцев.

    Но фактически основное условие для признания гражданина банкротом одно — это невозможность выполнять взятые на себя обязательства перед одним или несколькими кредиторами.

    При этом сумма долгов значения не имеет — банкротом можно стать, имея долги как на 10 тысяч рублей, так и на несколько миллионов. Главное — чтобы эта процедура была финансово выгодной для гражданина. Учитывая высокие затраты на нее, то она становится актуальна при долгах более 160–180 тыс. рублей.

    Последствия процедуры банкротства

    Неплатежеспособность физического лица, если она будет признана судом, накладывает на банкрота некоторые ограничения:

    • повторная процедура банкротства или реструктуризация долга в течение 5 лет становится невозможна;
    • занимать руководящие должности или становиться владельцем компаний банкрот не может в течение 3 лет;
    • в течение 5 дней гражданин обязан указывать статус банкрота при оформлении займов.

    Также в ходе самой процедуры гражданин лишается права распоряжаться своим имуществом и денежными средствами — это за него делает финансовый управляющий.В 2018 году к указанному списку добавилось еще одно последствие: отныне все списанные с должников кредиты будут относиться банками к нереализованным.

    А это влечет за собой негативную запись в кредитной истории должника, и в будущем — сложности с оформлением займов.

    Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, то не нужно накапливать долги и обострять отношения с кредиторами — подайте на банкротство уже сейчас, и решите ваши проблемы с задолженностями законным способом.

    Наши юристы отлично знают все условия и последствия банкротства, и окажут профессиональную помощь на любом этапе процедуры признания вас некредитоспособными.

    Получить консультацию

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

    (5 5,00 из 5)
    Загрузка…

    Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/usloviya-bankrotstva-fizicheskix-lic/

    Банкротство физических лиц в 2019 году – что это такое, пошаговая инструкция, закон, последствия для должника

    Какие условия банкротства физических лиц

    Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

    Что такое банкротство физлиц в 2019 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

    Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2019 году?

    Основные аспекты

    Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

    Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

    Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

    Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

    Что это такое

    Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

    цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

    Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

    То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

    Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

    • реструктуризация долгов;
    • реализация имущества должника.

    Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

    Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

    Нюанс в том, что обычно реструктуризация применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

    Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

    Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

    Так не может быть реализовано при банкротстве:

    • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
    • транспорт, используемый для основной работы;
    • компьютерная техника, применяемая в работе;
    • госпремии и награды;
    • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

    Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

    Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

    То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

    Плюсы и минусы

    Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

    Долг замораживаетсяТо есть на сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы
    Наличие официального статуса «банкрота»Обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и действий коллекторов
    Можно уменьшить ежемесячный платежИ увеличить срок выплат, если воспользоваться реструктуризацией
    Осуществить процедуру банкротства можно и после смерти должникаЧто освобождает законных наследников от долговых обязательств

    К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

    На торгах может быть реализовано все имущество должникаКроме личных вещей и предметов домашнего обихода
    После завершения банкротстваГражданин в течение пяти лет не сможет получить банковский кредит
    Повторное банкротствоВозможно только по истечении пятилетнего периода
    Банкрот лишается статуса ИПИ зарегистрироваться вновь можно только спустя пять лет
    Услуги финансового управляющегоОплачиваются из средств должника
    Асс в праве
    Добавить комментарий