Какой порядок удовлетворения требований кредиторов при несостоятельности

В какую очередь удовлетворяются требования кредиторов при банкротстве

Какой порядок удовлетворения требований кредиторов при несостоятельности

Банкротство предприятия в большинстве случаев предполагает его реорганизацию или последующую ликвидацию. Это означает, что у потенциальных кредиторов должника не будет иной возможности вернуть собственные средства, как непосредственно принимая участие в предусмотренной законом процедуре.

Очередность удовлетворения требований кредиторов, законодательная база

Очередность удовлетворения требований кредиторов к юрлицу определяют ГК РФ и ст. 134 ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности». В рассматриваемой статье отмечено, кто и когда вправе получить средства, вырученные от продажи имущества компании или же изысканные ею для покрытия займа.

Определение очередности удовлетворения претензий не позволяет развиться конфликту между кредиторами, защищает права наиболее ущемленной стороны. Признанный банкротом не вправе вмешиваться в этот процесс.

Образец требований к юридическому лицу

Образец требований к юридическому лицу представляет собой документ, содержащий:

  • данные о заявителе (ФИО, адрес, номер паспорта, регистрация, телефон, почта);
  • сумму требований;
  • банковские реквизиты.

Потребуются копии регистрационных документов, выписка из ЕГРЮЛ, налоговой службы. Обязательным приложением является протокол исполнительного органа, возможно, доверенность. Чтобы подтвердить наличие долга, кредитор обязан предоставить платежные поручения, постановления суда, копии договоров и выписки со счетов в банке. Важно следовать установленной форме заполнения требования.

В шапке бланка указывается направленность бумаги (куда и кому подается). Вместо слова «заявление» пишется «требование».

В основной части сообщается о кредиторе, после чего указывают основания требования, какой долг имеется, его сумму и стоимость предприятия. Завершается документ перечислением приложенных бумаг.

Важно помнить о необходимости, после заполнения всех данных, проставления подписи и даты его составления.

Очередность кредиторов при банкротстве к должнику определяется на основании:

  • значения кредитора (если отсутствие средств нанесет серьезный вред финансовому положению кредитора, то его претензию суд рассматривает, как первоочередную);
  • наличия угрозы жизни и здоровью (погашаются требования пострадавших от действий банкрота физ.лиц);

Требования юрлица могут быть внеочередными и текущими. Каждое дело, несмотря на общую процедуру, рассматривается индивидуально.

Важно! Определенная заранее очередность удовлетворения требований в период банкротства под влиянием обстоятельств может быть нарушена. Так, если прекращение работы предприятия способно привести к масштабной катастрофе, то очередь из кредиторов смещается.

Выделенные для погашения долга средства направляют на предотвращение негативных последствий.  Проще всего решить дело с распределением долга, если кредитор один.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Требования кредиторов, если они касаются текущей выплаты, удовлетворяют на основании п. 2, ст. 134 ФЗ РФ №127-РФ.

Кредиторами являются:

  • арбитражный управляющий и привлеченные лица (судебные издержки оплачивают прежде всех остальных);
  • работники предприятия (главное условие – наличие договора);
  • представители коммунальных компаний (платежи за газ, воду, свет).

Если несколько кредиторов находятся в равных условиях, принадлежа к одной очереди, то долг перед ними погашается в строго установленные календарные сроки.

Пример. Работники обанкротившейся организации «Эльвира» могут подучить причитающуюся им заработную плату и выходные пособия одновременно или же деньги будут поступать по дням недели в течение 1-2 месяцев.

Суд вправе самостоятельно определять порядок удовлетворения жалобы еще на момент ее поступления в канцелярию и занесения в реестр.

Если ликвидируется финансовая организация (банк), то кредиторами первой очереди становятся все физические лица, являющиеся вкладчиками.

После погашения долга перед ними, удовлетворяют претензии других лиц, в том числе, страховых компаний, государственных и иных организаций.

Внеочередные требования

Вне очереди погашают долги, возникшие до начала банкротства. Очередь по оплате также нарушается, если среди претензий к должнику есть те, что поступили от граждан, чья жизнь и здоровье пострадали от действий банкрота. В такой ситуации, необходимые на лечение или иные нужды пострадавших средства, выделяют вне зависимости от количества и размера других претензий.

Важно! К погашению долгов приступают только после полного удовлетворения претензий кредиторов предыдущей очереди.

Это позволяет сохранить последовательность и избежать правовой путаницы. Так, запрещено производить расчет с бюджетом и внебюджетными фондами, если не выдана заработная плата и не выплачены пособия.

Покрытие требований, обеспеченных залогом

Если имущество должника находилось у кредитора в залоге, то требование его по возвращению долга удовлетворяют после продажи собственности (как вариант – передача собственности в полное пользование кредитора).

Обладатели залогового имущества имеют преимущество перед остальными кредиторами, поскольку у них есть шанс вернуть, если и не все средства, но большую их часть. Исключением является заключение договора о залоге уже после появления у предпринимателя кредиторов первой и второй степени.

В этом случае, залоговое имущество возвращают в общую конкурсную массу и лицо, ранее его использующее, вправе рассчитывать на удовлетворение своих требований в порядке общей очереди. Если стоимость залога меньше, чем размер кредита, то претензии держателей залога удовлетворяются после погашения долга перед кредиторами первых трех очередей.

Что делать, если на счету не хватает средств?

Неспособный погасить  долги перед всеми кредиторами должник делит имущество между всеми кредиторами одной очереди в соответствие с заявленной суммой долга. Отсутствие денег на счетах банкрота влечет за собой закрытие дела о банкротстве и аннулирование всех обязательств. Оставшиеся непогашенными долги будут считаться возвращенными.

Никаких претензий по удовлетворению исков финансового характера после признания лица банкротом не принимается. Это касается, в том числе, и требований, не включенных в реестр или предъявленных после составления ликвидационного баланса.

Соблюдение очереди на погашение долга представляется крайне важным. За предпочтение одного кредитора другому, должнику угрожает административная ответственность.

Источник: https://bankrotstvo-fiz-lits.ru/kreditory/ocerednost-udovletvorenia-trebovanij.html

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве

Какой порядок удовлетворения требований кредиторов при несостоятельности

Если физическое лицо вынуждено было объявить себя банкротом, то это не означает автоматического списания долгов. Напротив, имущество должника будет распродано с целью выплаты максимально возможной компенсации кредиторам. Законом оговорена очерёдность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве – вероятность получения выплаты тем больше, чем выше заявитель в этой очереди.

Как формируется порядок выплат при банкротстве

Закон предусматривает наличие двух очередей кредиторов, заявляющим требования к должнику при банкротстве:

  • по текущим платежам;
  • по долгам, включённым в специальный реестр.

При банкротстве очерёдность удовлетворения требований кредиторов устанавливается так. Сначала совершаются выплаты в адрес лиц, находящихся в 1-й очереди, затем – 2-й и в финале – 3-й. Если имущества и денег для удовлетворения требований всех кредиторов не хватит, то долги будут списаны как безнадёжные – т.е. нижеследующие кредиторы возмещения не получат.

Статья 5-я закона «О банкротстве» трактует текущие платежи как финобязательства, приобретённые после старта процедуры банкротства.

Все эти требования не подключаются к общему реестру кредиторов. Гражданин несёт ответственность по их уплате независим от наличия у него достаточных средств. Даже после проведения процедуры банкротства обязательства остаются за ним, и суд предлагает вариант их погашения, например, путём реструктуризации.

Реестр требований создаётся на начальном этапе рассмотрения дела о банкротстве и удовлетворяется судом. В него включаются все те долги, которые и стали причиной подачи заявления о финансовой несостоятельности – как правило, это кредиты в банках и займы у частных лиц.

Задача по соблюдению очерёдности выплат лежит на финансовом управляющем. Его деятельность регулируется законом. В случае отступления от правил ответственному лицу может быть вменена административная или в очень редких случаях уголовная ответственность.

Порядок погашения долгов

По требованиям закона первоначально погашаются внеочередные платежи, в т. ч. судебные издержки, затем – текущие (как правило, выплачивается зарплата сотрудникам), после реализуется заложенное имущество. Следующий этап – выплаты в порядке, оговоренном в реестре, и финальный – погашение прочих долгов.

Текущие платежи

Порядок проведения текущих платежей также регулируется определённой последовательностью. Так, в первую очередь возмещению подлежат:

  • алименты в адрес детей, супруги или престарелых родителей;
  • судебные расходы;
  • работа арбитражного управляющего и его помощников.

Во вторую очередь платится зарплата физлицам, работающим на банкрота по трудовому договору (инициируется только в отношении ИП).

Затем погашаются долги по коммунальным платежам.

В финале производится оплата прочих обязательных платежей. Например, за отгружённый товар или оказанные услуги.

Данные долги не могут быть признаны безнадёжными и не подлежат списанию. В случае отсутствия у банкрота средств для удовлетворения текущих платежей долг всё равно останется у него. Их взысканием будет заниматься служба судебных приставов при появлении у должника дохода.

Первая очередь

После выплаты обязательных платежей наступает этап погашения долгов в порядке, определенном реестром кредиторов.

Обязательства должника перед теми, чьему здоровью или жизни он причинил вред, вносятся в первую очередь. В качестве документов, подтверждающих очерёдность кредиторов, приводится решение суда или исполнительный лист.

Если платежи были рассчитаны на несколько месяцев или лет, т. е. являются повременными, то они все складываются, и выплата производится одним траншем.

Погашения требований кредиторов первой и второй очереди проводятся в календарном порядке. Например, если с кредитором А банкрот должен был рассчитаться 15 мая, а с Б – 30 сентября, то сначала возмещение в полном объёме выплачивается А.

Вторая очередь

Во вторую очередь при банкротстве возмещаются задолженности, возникшие в связи с осуществлением банкротом трудовой деятельности. Очерёдность такова:

  1. заработная плата / пособие по увольнению (установлено ограничение в 30 тысяч рублей за месяц на каждого получателя, «излишек» переносится в прочие платежи в третью очередь);
  2. прочая задолженность перед сотрудниками (например, отпускные, командировочные, начисленные за выплату зарплаты пени и т. д.);
  3. авторские вознаграждения и гонорары.

Одновременно с этим производятся страховые взносы в фонд на пенсионное страхование – их размер определяется суммой зарплаты и авторского вознаграждения.

Важно понимать, что возмещению подлежат долги, образовавшиеся у ИП до подачи им заявления о банкротстве. Все обязательства, в том числе по зарплате, возникшие после принятия судом заявления, удовлетворяются во внеочередном порядке, так как считаются текущими платежами.

А также кредиторы имеют право истребовать проценты (пени) за не начисление зарплаты – но только до дня подачи заявления о банкротстве.

Третья очередь

Как правило, именно третья очередь кредиторов оказывается наиболее многочисленной, а размер заявленных ими требований – наиболее объёмный.

Так, возмещению подлежат долги, образовавшиеся вследствие оформления кредитов в финансовых учреждениях (банках, МФО, КПК, ломбардах и т. д.) или займов у частных лиц. В число обязательств включаются задолженности по всем видам кредитных продуктов – от потребительских займов до кредитных карт.

Кроме того, выплате подлежат:

  • неустойки и штрафы, начисленные до момента подачи заявления о банкротстве;
  • упущенная выгода (применяется в отношении ИП и банкротящихся компаний);
  • долги перед госорганами (ФСС, ПФР, ФНС и т. д.).

Кроме того, в порядке третьей очереди производятся возмещения кредиторам-залогодержателям, если средств от реализации имущества по каким-то причинам не хватило для погашения всего долга. К примеру, если заложенное имущество удалось реализовать по цене ниже рыночной.

Порядок возмещения внутри очереди в случае банкротства должника определяется сроком получения кредита. Например, если заёмщик взял в Сбербанке кредит 12 января 2015 года, а в ВТБ оформил кредитную карту 18 февраля 2016 года, сначала возмещению подлежит задолженность в Сбербанке.

Суд может отменить начисленные кредиторами пени и штрафы, если сочтёт их количество избыточным. Кроме того, после подачи заявления о банкротстве неустойка в любом виде начисляться перестаёт.

Какие платежи производятся вне очереди

Некоторые виды обязательств исполняются вне основной очереди. К ним относятся платежи:

  • имевшие место до и возникшие после подачи заявления о банкротстве (текущие платежи);
  • направленные на предотвращение катастроф, могущих привести к серьёзным последствиями и гибели людей;
  • в адрес реестродержателя.

Кроме того, условно можно отнести к этой категории выплаты залогодержателям, так как заложенное имущество передаётся им в первую очередь.

Список долгов, подлежащих внеочередному погашению, определяется судом на основании полученных документов.

Залоговое имущество и кредиторы

Для покрытия обеспеченных долгов финуправляющий передаёт держателю залога описанное в закладной имущество и контролирует его продажу на аукционе. При этом на покрытие обязательств пойдёт только 80% суммы, полученной от реализации имущества. Если этих средств окажется недостаточно, т. е. кредитор вернёт не все деньги, то остаток требований переходит в реестр общих притязаний кредиторов.

Остаток денег, вырученных от продажи заложенного имущества, распределяются так:

  • 10% – компенсация расходов, проявившихся в связи с продажей имущества;
  • другие 10% – переводятся кредиторам, стоящим в 1 и 2 очерёдности.

Остаток от этих 20% присоединяется ко всей конкурсной массе и может быть использован для удовлетворения притязаний всех прочих кредиторов.

Выплата прочих задолженностей

Обычно расчёты с кредиторами завершаются после закрытия реестра. Но закон «О банкротстве» предусматривает выплаты и по прочим задолженностям.

Так, после закрытия обязательств перед последними кредиторами необходимо погасить долги по сделкам, которые в ходе процесса были признаны недействительными.

Затем выплачиваются выходные пособия лицам, занимавшим руководящие посты в компании, в соответствии с заключённым трудовым договором, но только в том объёме, в котором они превышают уже выплаченные компенсации.

Если у должника нет средств

Для выплаты в адрес кредиторов идут как деньги, так и имущество должника. В случае нехватки средств долги признают безнадёжными и списываются.

В случае банкротства ИП или ООО при нехватке денег и имущества на балансе фирмы взыскание может быть направлено на личное имущество директора, главного бухгалтера и ключевых акционеров в рамках субсидиарной ответственности. Для этого нужно доказать, что банкротство фирмы было умышленным.

Если и после изъятия личного имущества средств для проведения выплат всё ещё недостаточно, то долги перед кредиторами списываются.

Специальный счёт банкрота

После утверждения процедуры банкротства должник теряет право на распоряжение своими средствами. Однако статья 138 закона о финансовой несостоятельности предусматривается открытие на имя банкрота специального счёта.

Средства, перечисленные на него, могут быть направлены:

  • на уплату долгов банкрота в адрес кредиторов;
  • на компенсацию издержек судопроизводства;
  • на перечисление вознаграждения финуправляющему.

Направить средства на другие цели должник просто не может. После завершения процедуры банкротства к истцу возвращается право на использование банковского счёта, но проведение крупных сделок будет контролироваться арбитражным управляющим. Специальный счёт же будет закрыт.

Источник: https://bankrotof.net/bankrotstvo-fizicheskih-lits/poryadok-udovletvoreniya-trebovanij-kreditorov/

Порядок удовлетворения требований кредиторов при несостоятельности (банкротстве)

Какой порядок удовлетворения требований кредиторов при несостоятельности

Банкротство – неприятная, но периодически случающаяся с предпринимателями ситуация, которая наносит урон не только непосредственно самой фирме, но и тем, кто работал с ней на постоянной основе, её сотрудникам, её партнерам и, самое главное, её кредиторам, теряющим значительную сумму денег.

Чтобы как-то возместить этот ущерб, есть законы, регулирующие необходимость выплат даже после банкротства фирмы.

Постановления

В целом, основным законом, регулирующим выплаты кредиторам, является ст. 134 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» — в ней регламентирована очередность, по которой производятся платежи.

А также выделено четыре очереди по платежам, на каждую из которых дополнительно влияют и другие законы и постановления:

Первая очередьГК РФ, ст. 135 того же закона, поскольку в ней речь идет о моральном ущербе и ущербе здоровью.
Вторая очередьСт. 136 того же закона, в которой определяются размеры выплат и сроки, на которые могут претендовать работники обанкротившейся фирмы.
Третья очередьП. 2 ст. 137 того же закона, регулирующая штрафы, пени и размеры выплат, которые могут потребовать с банкрота залогодержатели.

Остальные случаи регламентируются другими статьями того же закона, а также постановлениями Высшего Арбитражного Суда РФ.

Необходимость порядка

Все выплаты взыскиваются с предприятия-банкрота исключительно по порядку, установленному в законе, поскольку иначе было бы крайне сложно определить, кто должен идти в первую очередь, кто по вторую и на какого размера компенсации какой кредитор может рассчитывать.

Контроль суда

Существует два варианта расчета с долгами, которые доступны обанкротившемуся предприятию:

На добровольной основеВ этом случае банкрот вместе со своими кредиторами составляет мировое соглашение самостоятельно, представляет его в арбитражный суд без дополнительных напоминаний и, рассчитавшись с кредиторами первой и второй очередей, получает постановление о закрытии дела.
НедобровольноеВ этом случае на одном из этапов работы суда кредиторы должны будут обратиться в арбитражный суд самостоятельно, чтобы после вместе с банкротом, обязанным судом, составить все-таки мировое соглашение.

Мировое соглашение составляется на общем собрании кредиторов, и включает в себя информацию по размерам, срокам и порядкам выплат, которые банкрот обязуется выплатить всем кредиторам.

В виде выплаты может выступать как залоговое имущество, так и денежный его эквивалент. Также в соглашении должны быть указаны обстоятельства, при которых должник будет считаться выполнившим все свои обязательства и свободным от них.

Мировое соглашение утверждает арбитражный суд, ведущий дело о банкротстве, и делает он это только когда должник заканчивает расплачиваться с кредиторами первого и второго порядка.

Когда мировое соглашение утверждено, дело о банкротстве считается закрытым и банкрот, выполнивший все свои обязательства по соглашению считается свободным ото всех своих долгов.

Если по какой-то причине он отказывается выполнить требования, зафиксированные в мировом соглашении, кредиторы могут повторно обратиться в суд, дабы привлечь его к ответственности и все-таки получить свои деньги. В этом случае работать с должником будут уже судебные приставы, призванные выполнить постановление суда.

Череда платежей

Все платежи, производящиеся банкротом, должны производиться по определенной законом очередности – это позволяет точно регламентировать процесс и не допускать хаоса. Существует две последовательности выплат, по которым необходимо рассчитаться.

Текущие платежи:

В началеВыплачиваются расходы на процессы, сопутствующие ликвидации:
  • выплаты арбитражному суду, которые работает над процессом банкрота;
  • выплаты по судебным постановлениям, вынесенным судом в процессе;
  • выплаты арбитражному управляющему;
  • выплаты лицам, иными способами вовлеченными в ликвидацию предприятия.
Второй шагВыплачиваются:
  • зарплаты работникам банкрота, с которыми он когда-то заключал трудовой договор;
  • зарплаты лицам, которых привлек арбитражный управляющий.
Следующие выплатыПлатят кредиторам, работающим в сфере коммунальных услуг или предоставлявшим банкроту имущество в эксплуатацию.
Последняя очередьПроизводятся выплаты по всем текущим платежам.

При этом выплаты руководящему аппарату предприятия должника (руководителю, его заместителю, главному бухгалтеру, заместителям, представителям и руководителям филиалов) выплачиваются после того, как произведены все необходимые выплаты третьей очереди.

Вторая последовательность – очередные платежи:

В первую очередьПроизводятся выплаты лицам, которым деятельность должника нанесла непосредственный ущерб:
  • лицам, потерявшим жизнь, здоровье или понесшим моральный ущерб по вине банкрота;
  • лицам, имуществу которых был нанесен вред разрушением или повреждением объектов капитального строительства, нарушением пожарных или эксплуатационных норм при использовании здания, нарушением правил техники безопасности.
Во вторую очередьПроизводятся выплаты лицам, трудящимся на банкрота непосредственно – его работникам должны быть выплачены:
  • заработные платы;
  • выходные пособия;
  • вознаграждения за интеллектуальную деятельность.
В третью очередьДолжны быть выплачены обязательные отчисления в бюджет и обязательные платежи, которые выплачивают вообще все предприятия.
В четвертую очередьПроизводятся расчеты с остальными кредиторами.

При этом, если в то время, когда должник обанкротился, у него были незавершенные сделки с другими предприятиями, им он должен также заплатить – в четвертую очередь.

Все выплаты производятся за счет наличных должника и денег, находящихся на его счету

Порядок удовлетворения требований кредиторов при несостоятельности – рейтинг важности

Если же у банкрота недостаточно средств, чтобы погасить все долги, в ход идет его залоговое имущество. На деньги, вырученные с его продажи, выполняются выплаты.

Порядок удовлетворения требований кредиторов при несостоятельности таков:

В первую очередьВыплачиваются:
  • выплаты выходных пособий работникам – или погашение кредита, взятого на эти цели;
  • расходы, которые связаны с работой арбитражного суда и комиссии по ликвидации (государственная пошлина, размещение объявления о банкротстве, размещение объявлений о возобновлении дела, если мирное соглашение по какой-то причине признали недействительным, деятельность арбитражного управляющего, проведение аудита, если он проводился);
  • требования, которые обеспечивает залог.
Во вторую очередьУдовлетворяются:
  • требования, предъявляемые работникам предприятия-банкрота;
  • обязательства перед лицами, здоровью и жизни которых был нанесен ущерб;
  • обязательства перед лицами, имуществу которых был нанесен ущерб;
  • обязательства перед вкладчиками, которые вкладывались в предприятие банкрота.
В третью очередьВыплачиваются обязательные платежи – налоги и сборы.
В четвертую очередьВыполняются требования кредиторов, залогов не обеспеченные.
В пятую очередьВыполняются требования по возвращению взносов трудящихся обратно в фонд предприятия.
В шестуюВсе остальные требования.

Требования оплачиваются по мере поступления выплат за залоговое имущество. Требования, на которые не хватило средств банкрота (и средств от продажи залогового имущества в том числе) считаются выполненными по умолчанию. В целом же, порядок удовлетворения требований кредиторов при несостоятельности не должен быть нарушен.

Исключения

Есть некоторое количество исключений, которые несколько меняют порядок или некоторые нюансы выплат:

  • все платежи, которые банкрот должен произвести в иностранной валюте, будут переведены с его накоплений в рублях по курсу Центрального банка;
  • все запросы кредиторов одной очереди выполняются исключительно после того, как выполнены запросы кредиторов очереди предыдущий – исключение составляет ряд случаев, обеспеченных законом о собственности или же определенным решением суда;
  • требования кредитора гасятся только списанием средств на счет кредитора – исключения возможны только если нет возможности класть деньги на счет;
  • если во время выполнения требований второй или третей очереди всплывают неудовлетворенные требования первой очереди, выплаты приостанавливаются для того, чтобы закончить дела с первой очередью.

Оговорки про последовательность

Существуют также выплаты, которые производятся вне всякой очереди, как только у банкрота появится возможность их оплатить.

Это:

  • выплаты подоходного налога с зарплаты каждого сотрудника;
  • выплаты по страхованию в Пенсионный Фонд РФ;
  • оплата услуг коммунальных компаний;
  • выплаты на погребения лицам, которым деятельность банкрота стоила жизни%
  • расходы на покрытие затрат суда, ведущего дело о банкротстве;
  • выплата зарплаты арбитражному управляющему.

При этом если возникают непредвиденные текущие долги, их тоже выплачивают при первой же возможности. Когда все выплаты будут произведены, дело о банкротстве будет закрыто и предприятие-банкрот больше не будет считаться никому должным.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/porjadok-udovletvorenija-trebovanij-kreditorov-pri-nesostojatelnosti/

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве гражданина

Какой порядок удовлетворения требований кредиторов при несостоятельности

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПосле признания гражданина банкротом, следует продажа его имущества, и погашение долгов за счет вырученных денег перед кредиторами. ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует очередность удовлетворения требований при банкротстве физического лица в статье 213.27.

Долги физического лица сходятся в одном русле из двух потоков:

  • Требования кредиторов по текущим платежам;
  • Требования кредиторов, включенные в реестр требований кредиторов.

Из названий видно, что первый вид требования не входит в реестр. Статья 5 того же закона определяет «текущие платежи», как денежные обязательства и обязательные платежи. Возникнуть они могут как во время процедуры банкротства, так и после ее окончания.

Реестр требований же создается на первых этапах процедуры – это и есть те долги, по причине возникновения которых, гражданин решился признать себя несостоятельным. реестра регулируется арбитражным управляющим, в нем хранится полная информация не только о долгах будущего банкрота, но и о самих кредиторах.

Очередность удовлетворения требований по текущим платежам

Без очереди, за счет конкурсной массы, будут погашены только те требования кредиторов по текущим платежам, которые возникли до начала запуска процесса присвоения гражданину статуса банкрота.

Первая очередь:

  • Алименты;
  • Судебные расходы, связанные с делом о несостоятельности;
  • Оплата работы финансового управляющего;
  • Оплата работы лиц, привлеченных финуправляющим.

Вторая очередь:

  • Для ИП – выплата зарплаты работникам (только тем, которые работали по трудовому договору).

Третья очередь:

  • Платы за жилье и коммуналку;
  • Взносы на капремонт общего имущества в многоквартирном доме.

Четвертая очередь:

  • Остальные текущие платежи.

Очередность удовлетворения требований кредиторов из реестра кредиторов

Первая очередь:

  • Алименты (Отличается от первой очереди по текущим платежам временем возникновения обязательств. Речь идет о требовании взыскания алиментов, включенных в реестр на первых порах процедуры банкротства);
  • Требования граждан, перед которыми банкрот несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью.

При выплате долга гражданам, пострадавшим по вине банкрота, капитализация (увеличение) повременных платежей не производится.

Вторая очередь:

  • Выплата зарплаты работникам.

Третья очередь:

  • Расчеты с остальными кредиторами.

Деньги от реализации предмета залога

При продаже предмета залога, на погашение требований кредитора, чьи обязательства и были обеспечены этим залогом, пойдет лишь 80% от вырученной суммы. Если этого недостаточно – требование переходит в третью очередь (в расчеты с иными кредиторами).

Деньги, оставшиеся от реализации залога, вносятся на специальный счет банкрота (статья 138) в таком порядке:

  • 10% для погашения долгов из первой и второй очереди (если для погашения не хватает другого имущества банкрота). Если от этих 10% остались средства, они должны быть включены в конкурсную массу.
  • Остальные деньги идут на погашение расходов, связанных с продажей залогового имущества и удовлетворение требований по текущим платежам первого порядка. Если остаются средства, а требования кредитора, в пользу которого изначально был оформлен залог, не удовлетворены – остаток идет туда. Если там нет «дыр», остаток включается в конкурсную массу.

Все те долги, на погашение которых не хватило денег банкрота – списываются и считаются погашенными.

Если при продаже залогового имущества на торгах нет желающих, или цена стремительно падает – кредитор, обязательства перед которым были обеспечены залогом, имеет право оставить его за собой, но перечислив при этом «сдачу» на специальный банковский счет должника в размере 20% от полученной суммы.

Специальный счет банкрота

Банкрот не может распоряжаться счетами и даже пластиковыми картами после присвоения ему нового статуса, но в соответствии со статьей 138, на его имя может быть открыт специальный банковский счет.

В договоре на такой счет прописано, что деньги с него могут быть направлены только на погашение:

  • Требований кредиторов первой и второй очереди;
  • Судебных издержек;
  • Оплату услуг арбитражного управляющего и привлеченных им лиц.

Списание со счета может происходить только по инициативе конкурсного управляющего и в порядке и целях, описанных выше. При выявлении нарушений, совершенные сделки будут признаны недействительными.

Иванов Петр Петрович подал заявление на присвоение ему нового статуса – статуса банкрота 01.05.2017 г. В реестр требований кредиторов были включены следующие долги:

  1. Долг по кредиту №1;
  2. Долг по кредитной карте;
  3. Долг по кредиту №2;
  4. Алименты на ребенка от первого брака.

Источник: https://creditkin.guru/gramotnyj-zaemshhik/ocherednost-udovletvoreniya-trebovanij-kreditorov-pri-bankrotstve.html

Порядок удовлетворения требований кредиторов при банкротстве

В каком порядке и на каких условиях будут погашаться долги перед кредиторами, определяется 127 законом.

Скачать Федеральный Закон «О банкротстве»

Определение действий для удовлетворения требований кредиторов начинаются с проведения специальных расчетов. Рассчитываются следующие расходы:

  • на судебное разбирательство;
  • предназначенные на выплату вознаграждений;
  • коммунального характера, в случае, если без них невозможно осуществление деятельности должника;
  • связанные с делопроизводством, которые возникли у кредиторов;
  • предназначенные на осуществление выплат задолженности по заработной плате;
  • иные издержки первостепенной важности.

Очередность

Когда юридическое лицо признается банкротом, то ему необходимо установить определенную очередность кредиторов, в соответствии с которой он будет погашать задолженность. В законодательном тексте определено три категории очередности удовлетворения требований по уплате долга.

В соответствии с нормами законов, при банкротстве очередность погашения задолженности перед кредиторами определяется следующим образом:

  • в первую очередь выплачиваются денежные средства физическим лицам, которые претерпели физический или моральный ущерб;
  • затем выплачиваются задолженности перед работниками организации — банкрота. Например, заработная плата, отпускные, пособия и др. выплаты;
  • в последнюю очередь банкрот погашает задолженность перед иными кредиторами.

Представители третьей очереди получателей задолженности вправе устанавливать свои требования к банкроту. Перечень требований кредиторов состоит из нижеследующего:

  • возместить им полную сумму предоставленного займа (работ, услуг);
  • возместить и причиненный ущерб;
  • оплатить все имеющиеся долги по заработной плате, пособиям, отпускным и т. д.;
  • погасить задолженность за коммунальные услуги;
  • оплатить издержки, возникшие в ходе проведения судебного разбирательства.

Удовлетворение внеочередных требований

В процедуре банкротства, помимо трех очередей, законодательством предусмотрены иные кредиторы, которые вправе предъявлять внеочередные требования.

По закону, удовлетворение внеочередных требований осуществляется кредитором за счет продажи залогового имущества.

По общепринятым правилам, представители кредиторов, которые вправе предъявлять внеочередные требования, относятся к третьей очередности.

Характерные внеочередные требования, предъявляемые к банкроту, представлены в виде:

  • расходов, возникших в результате деятельности арбитражных управляющих;
  • издержки, связанные с нынешней деятельностью банкрота;
  • траты денежных средств на покрытые оперативных расходов;
  • уплаты вознаграждения за оказание услуг реестродержателем;
  • расходы, связанные с организацией собрания в экстренных случаях. Например, при возникновении экологической катастрофы.

По закону, банкрот обязан возместить задолженность перед представителями первых двух очередей, затем удовлетворить внеочередные требования, а затем выплатить долги остальным кредиторам третьей очереди.

На что необходимо обратить внимание?

Задолженности у банкротов имеются не только в российских рублях, в некоторых случаях необходимо производить оплату по займам в иностранной валюте. При погашении подобных долгов, законом предусмотрена конвертация валюты в соответствии с установленным курсом главного банка России (Центрального банка РФ).

При погашении задолженности в иностранной валюте, законом также предусматривается определенная очередь. Соблюдение очередности, при процедуре банкротства, весьма важно. Нарушение установленных норм может привести банкрота к ответственности административного или уголовного характера.

Приоритетный вариант погашения задолженности

В случаях, когда банкрот перечисляет на банковский счет личные денежные средства, то долговые обязательства перед кредиторами будут признаны, как исполненные.

Прекращение существования задолженности производится арбитражным управляющим или иным лицом, уполномоченным на осуществление подобных действий.

Завершение деятельности внешнего управляющего

В завершении работы внешнего управляющего составляется специальный отчет. Его оформлением занимается сам управляющий, ведущий дело о банкротстве. В документе указывается вся проделанная работа.

По завершению составления настоящего акта о банкротстве, бумага направляется в судебное учреждение.

По закону, деятельность арбитражного управляющего считается оконченной, если глава судебного учреждения, ведущее данное разбирательство, не выявит каких-либо претензий.

Информация о том, что банкрот более не является должником, направляется в государственное учреждение. Уведомление отправляет уполномоченное лицо, после завершения судебного разбирательства о финансовой несостоятельности компании. Законодательством установлен срок отправки извещения в компетентный орган, он составляет 5 дней.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://dom-i-zakon.ru/grazhdanskoe-pravo/ocherednost-udovletvoreniya-trebovanij-kreditorov-pri-bankrotstve.html

Асс в праве
Добавить комментарий