Какой размер стоимости ОСАГО на год

Стоимость ОСАГО в Москве в 2019 году.Сколько стоит ОСАГО в 2019 году

Какой размер стоимости ОСАГО на год

Обязательное страхование – это отличная возможность финансово обезопасить себя от последствий ДТП.

Изначальная идея законодателя о формировании своеобразного фонда, из которого будет возмещаться ущерб от аварий, очень хороша. Однако всех водителей сегодня так или иначе волнует стоимость ОСАГО в 2019 году.

Цена данного пакета документов уже изменилась 3 раза, 1 октября 2014 года, 12 апреля 2015 года и в мае 2017 года.

Страховка ОСАГО цена: Изменения

В настоящий момент тариф увеличился более чем в 2 раза по сравнению с началом 2014 года, и он образуется путём нехитрых вычислений по специальной формуле, для того чтобы не запутаться сколько стоит страховка ОСАГО, рекомендуем воспользоваться калькулятором, который находится ниже).МинФин России подготовил целый пакет новшеств, которые начали реформы в отрасли ОСАГО. Напомним, что стоимость полиса ОСАГО увеличилась в начале на 30% (октябрь 2014 года), затем еще на 60% (апрель 2015 года).

Базовый тариф, который застыл на одной отметке последние 8 лет, увеличился до 4 118 рублей. При этом компенсация за причинённый вред имуществу (максимальная планка) выросла до 400 тысяч рублей, компенсация за причиненный вред здоровью выросла до 500 тысяч рублей.

От каких факторов зависит стоимость ОСАГО?

Как известно, существует 2 вида страхования – добровольное (КАСКО) и обязательное (ОСАГО). Последний вид также можно назвать принудительным, поскольку за отсутствие полиса предусмотрена ответственность.

Цена КАСКО определяется путём соглашения между страховой компанией и клиентом. Что касается стоимости ОСАГО в 2019 году, тариф по-прежнему остаётся единым.

Компании не могут закладывать в данную цену свой «интерес» и вынуждены довольствоваться сравнительно небольшим вознаграждением.

Стоимость указана с учетом повышения тарифов 12 апреля 2015 года.

Если Вы не нашли своего варианта, Вам поможет калькулятор ОСАГО, расчет производится бесплатно и онлайн.

Звоните и заказывайте прямо сейчас!

+7 (495) 545-97-95

 

Данные таблицы предназначены для полисов с ограниченным списком водителей, при чем у всех водителей возраст больше 22 лет и стаж более 3 лет. Если же у Вас другие условия, Вам поможет калькулятор ОСАГО 2019 онлайн

Где выгоднее всего приобретать полис ОСАГО?

Если Вас интересует стоимость ОСАГО 2019, обязательно свяжитесь с нашим менеджером. Мы готовы оформить страховой полис для Вас или Вашей фирмы в кратчайшие сроки.

Предлагая широкий набор инструментов, мы подбираем оптимальный вариант для каждого заказчика. Вас, безусловно, порадуют особые условия, которые мы предлагаем своим клиентам.

Это доставка полиса, возможность оформить его дистанционно, консультации по выбору тех или иных пакетов.

Не исключено, что страховка ОСАГО цена в Москве вырастет в самое ближайшее время. Данный регион считается достаточно опасным, так как здесь происходит очень много аварий. Это связано, в первую очередь, с низкой культурой вождения, но и достаточно аккуратные люди не застрахованы от ДТП.

Всего один полис полностью снимает риски по компенсации ущерба, причинённого чужому автомобилю. Не ждите, пока Ваша страховка закончится: позвоните нам и закажите новый пакет прямо сейчас.

Наши менеджеры ответят на любые Ваши вопросы, а также дадут рекомендацию по приобретению полиса КАСКО, необходимого владельцам новых и дорогих машин.

Можно ли ездить без полиса ОСАГО?

Учитывая, что стоимость ОСАГО 2019 достаточно высока, многие водители стремятся сэкономить.

Казалось бы, если Вы не собираетесь попадать в ДТП, не нарушаете правила, то зачем покупать полис? Но уже первая встреча с инспектором ГИБДД продемонстрирует сомнительность этой экономии.

Правоохранительные органы не станут оценивать мастерство вождения. Помимо штрафа, водитель получит отметку в талон, а информация о правонарушении будет занесена в базу.

Хотя, конечно, ГИБДД останавливает не всех, и, как показывает практика, можно годами ездить без полиса ОСАГО (такие прецеденты имеются). Но ведь всего одна авария может стоить водителю огромных денег.

Средняя стоимость страховки – около 8 тысяч рублей, на эти деньги в дорогих автомобилях можно разве что поменять масло да накачать колёса.

Даже небольшая царапина на заднем крыле BMW X5 «потянет» на 200-300 долларов, и, в случае отсутствия полиса, эти деньги будут взысканы с виновника аварии. Более серьёзные ДТП могут «стоить» несколько тысяч долларов.

Зачем идти на такой риск и ездить без страховки? Если Ваш полис заканчивается и Вас интересует стоимость ОСАГО в Москве, обязательно свяжитесь с нашими менеджерами. Мы не только рассчитаем цену в кратчайшие сроки, но и доставим Вам необходимые документы. Оформление страховки займёт всего несколько минут!

Источник: http://polisgid.ru/stati-osago/stoiomst-osago-v-moskve.html

Стоимость ОСАГО на год – сколько

Какой размер стоимости ОСАГО на год

Стоимость оформления полиса ОСАГО увеличивалась за последние 2 года несколько раз. Автовладельцев предупреждают об изменениях заблаговременно, размещая информацию в доступных всем СМИ. Регулируется стоимость страхования автогражданской ответственности на государственном уровне, позволяя страховщикам вносить коррективы до определенных рамок (минимальной и максимальной цены).

Убыточность ОСАГО вынуждает многие компании идти на хитрость, включая дополнительные услуги и завышая итоговую сумму. Чтобы не стать жертвой недобросовестных страховщиков, стоит знать примерную стоимость полиса и какие факторы используются при корректировке цен.

Оформление и экономия

Полис ОСАГО можно оформлять на срок от 3 до 12 месяцев. Если автомобиль используется постоянно, то выгодно покупать страховку на год.

В целях экономии на меньший срок ОСАГО оформляется по нескольким причинам:

  • автомобиль будет использоваться только определенное время (например, во время отпуска или летом);
  • автовладелец часто отправляется в командировки и ездит заграницу, машина в это время стоит на приколе;
  • планируется продажа транспортного средства в ближайшее время (новый владелец должен будет оформить страховку на свое имя перед оформлением ТС в собственность).

Страхование сроком от 3 до 6 месяцев позволит оплатить только период фактического использования транспортного средства. Но, если судить по общей сумме, то переплачивает автовладелец много. Так, страховка на 3 месяца обойдется в 50% от стоимости ОСАГО на год. За полугодичное страхование придется заплатить 70%.

Бывают случаи, когда автовладелец оформляет страховку сроком на 3-6 месяцев, а по окончании этого срока появляется необходимость в пролонгации полиса.

И здесь экономия налицо: заплатить придется не 70% (за 6 месяцев страхования), а 30%.

Если полис оформлен сроком на 1 год, но в нем указан период использования автотранспортом 3 или 6 месяцев, для внесения коррективов достаточно внести недостающую до 100% сумму.

При детальном изучении полиса ОСАГО можно увидеть две строки: период действия и период использования. В первой строке указывается 1 год всегда, независимо от оплаченного срока. Период действия распространяется на конкретный полис ОСАГО. Срок использования – это длительность разрешенной эксплуатации автомобиля. Он устанавливается в соответствии с оплаченным периодом.

Штраф за езду при окончании срока действия полиса равен 600 рублям, при окончании срока использования – 300 рублей

От чего зависит стоимость ОСАГО на год

При расчете стоимости ОСАГО учитываются следующие параметры:

Отношения страховщиком ОСАГО и Центробанка жестко регламентированы государством, наделившим Центробанк контролирующими функциями, в том числе в сфере лицензирования страховой деятельности.

Какие документы для выплаты по ОСАГО нужно предоставить в страховую компанию для получения компенсации, читайте тут.

Стоимость полиса формируется от начального значения – базового тарифа. На 2019 год он составляет 3432-4118 рублей. В пределах этих двух значений страховая компания может менять тариф. Превышать допустимый максимум страховщики не имеют права!

Второй фактор – это региональный коэффициент. Он различен в каждой области. И чем крупнее регион, тем выше коэффициент. Самое большое значение применяется в Московской области. Там стоимость полиса повышается в 2 раза по региональному коэффициенту, равному «2».

Особое внимание уделяется КМБ (коэффициент Бонус-малус), учитывающий скидку при безаварийной езде и повышающий стоимость полиса в случае ДТП по вине страхователя.

Для расчета применяется таблица:

КлассКБМПроцент скидки, %
М2.45Надбавка +145
02.3Надбавка +130
11.55Надбавка +55
21.4Надбавка +40
31Нет

Согласно приведенной таблице, автовладельцы, получившие класс от М до 3 не получают скидку. Дальше, получив класс 4 можно рассчитывать на 5% скидку. Каждый новый класс прибавляет 5%. Максимальная скидка – 50% при классе 13.

Чтобы повысить КМБ, нужно ежегодно ездить без аварий. Каждый год безаварийно езды прибавляет 1 класс, в случае ДТП значение снижается сразу на несколько показателей. Например, при длительной безаварийно езде водитель получает 13 класс и скидку в 50%.

Произошедшая по его вине авария снижает класс до 7 и скидку до 20%. Повторная выплата средств по ОСАГО снижает класс до 3, если три выплаты – до 1, более трех выплат понижает класс до М.

Расширенная страховка повышает цены примерно так:

Полис ОСАГОКоэффициент регионаСрок страхованияДополнительные услугиСтоимость
Сезонный1.83 месяцаНет4447 рублей
Расширенный212 месяцевДСАГО на сумму до 1 000 000 рублей11183 рубля
ДСАГО на сумму более 3 000 000 рублей12883 рубля
ДСАГО на сумму до 300 000 рублей10583 рубля

В таблице расчет велся по стандартным параметрам: автомобиль 2019 года, один водитель возрастом старше 22 года и стажем вождения более 3 лет.

И еще один важный параметр – это количество водителей. Если страховка оформляется на 1 человека, то применяется коэффициент «1». При неограниченной программе, когда к управлению транспортным средством допускается несколько водителей, применим коэффициент «1.8». Стоимость ОСАГО на год при этом вырастает практически в 2 раза, поэтому такая страховка считается самой невыгодной.

Стоимость полиса увеличивается при условии, что страхователь заказывает дополнительные услуги в нагрузку

Вопрос продления

Стоимость продления полиса ОСАГО зависит от страховой компании. Пролонгация договора возможна без оплаты дополнительных сборов, от клиента требуется только внести страховой взнос в полном объеме. Если же планируется оформить полис в другой компании, то, возможно, придется заплатить за ведение дела.

Многие страховщики предлагают скидку постоянным клиентам. Также автовладельцам предлагают иные виды страхования по сниженной цене. Стоимость ОСАГО при этом не меняется, применимы только коэффициенты Бонус-малус. Главное, радовать полюбившуюся компанию безаварийной ездой, чтобы стать желанным клиентом и рассчитывать на хорошие скидки.

Советы по приобретению полиса

Часто автовладельцы сталкиваются с трудностями покупки полиса ОСАГО.

Обратившись в страховую компанию, водитель слышит отказ по различным причинам:

  • отсутствие бланков;
  • не работает программа;
  • временно не проводится страхование.

Практически все проблемы решаются «волшебным» образом при покупке дополнительных услуг, например, при страховании жизни. Автовладельца заставляют переплачивать, что незаконно. Но оформить полис, не соглашаясь с правилами страховщика, достаточно проблематично в последнее время.

Чтобы облегчить данный процесс, необходимо соблюдать несколько правил:

  • Оформлять ОСАГО нужно заранее. Если планируется пролонгировать полис, то стоит посетить страховщика за 1-2 месяца до окончания срока действия договора. Продление будет оформлено со времени окончания использования полиса, что исключает переплату.
  • Обращаться стоит в крупный офис, там больше вероятность того, что полис будет оформлен.
  • Раньше можно было купить полис через посредников, заплатив им 2-3% от стоимости страховки. Сейчас такой возможности нет, поэтому стоит сразу обращаться в офис компании.
  • Не нужно искать компании, где оформляют ОСАГО без очередей. Водитель должен быть готов потратить немало времени на покупку полиса. Ситуация на рынке автострахования нестабильна, многие компании отказались работать с ОСАГО, что увеличило количество клиентов в других организациях. Прибавить к этому невозможность оформления полиса через посредников и получаются большие очереди. Во многих компания полис продается по предварительной записи.
  • Навязывать дополнительные услуги страховщики не имеют права. Но иногда выгоднее потратить несколько сотен рублей, чем тратить время и нервы на поиски компании, где полис продадут без нагрузки. К тому же, можно застраховать собственную жизнь, ребенка от травм или квартиру от пожара, потопа. Эти услуги могут оказаться весьма кстати при возникновении неприятного инцидента.

Стоимость ОСАГО формируется по нескольким параметрам. Перед посещением страховой компании можно воспользоваться калькулятором онлайн и рассчитать примерную цену услуги. Окончательная стоимость будет озвучена после изучения документов в офисе страховщика.

Круглосуточная работа контакт-центра — одно из преимуществ оформления страхового полиса ОСАГО от Либерти страхования.

Куда обращаться при ДТП по ОСАГО от Росгосстраха, расскажет эта статья.

Ознакомиться с образцом договора ОСАГО можно, перейдя по этой ссылке.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/stoimost-osago-na-god/

Расчет стоимости ОСАГО в 2018: что нового

Какой размер стоимости ОСАГО на год

Реформа ОСАГО с 2019 года — что предлагает ЦБ?

К нововведениям ОСАГО в новом документе, который разработал центральный банк, предлагают:

  • Реформирование коэффициента бонус-малус (КБМ). Теперь он будет рассчитываться на год. Сейчас он рассчитывается на дату окончания полюса. Если в базе РСС у водителя было несколько значений КБМ, то со вступлением новых правил каждому водителю будет выбран один наименьший КБМ.
  • Закрепление страховой истории за каждым водителем. Даже после прерывания страховой истории данные о водителе не будут обнуляться.
  • Расширение тарифного диапазона базовых ставок. Нижняя и верхняя граница измениться на 20%. Теперь минимальная ставка будет 2746 рубля, а максимальная 4942 рубля.
  • Также будет введено 50 ступеней градации для расчета коэффициента страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Сейчас их всего 4.

Предположительно документ должен вступить в силу с 1 января 2019 года.

И так, подробнее об ОСАГО и базовой ставке…

Каждая мелочь, касающаяся «автогражданки» достаточно строго контролируется и отслеживается государственными структурами. Основа расчета ОСАГО – базовая ставка, иначе называемая тарифом.

Устанавливаются они не из головы: каждый тариф имеет законодательный уровень, поэтому снижение/повышение цен невозможно у отдельных организаций. Однако, стоимость итоговой страховки зависит от некоторых показателей.

Расшифровка понятия «базовая ставка»

Существует базовая ставка, которая действует в отношении любого вида транспорта в РФ. Это цифра, которая не зависит от региона проживания, марки авто, стажа водителя и прочих условий.

Единственное от чего она зависит — это тип транспортного средства.

Так, базовая ставка ОСАГО грузовика отличается от базовой ставки для легкового транспорта.

Актуальные ставки в 2017 году для физических лиц

Не каждый водитель отслеживает изменения условий автогражданки для физических лиц. И не каждый владелец автомобиля учитывает важность этих изменений, не задумываясь о том, что иногда мелкие страховые организации-однодневки ищут пути для обмана.

Лишь дважды за все время существования изменялась ставка по ОСАГО — в 2014 и в 2017 гг.

В 2014 году базой считались 1980 рублей, а дополнительные коэффициенты увеличивали итоговую стоимость больше чем вдвое. То есть надбавки были больше основной базы. Сегодня договор со страховой организацией обойдется дороже тем водителям, которые проживают в регионах с высокой аварийностью. Наибольшие коэффициенты – в Москве, а максимально низкие – в Волгограде.

Главное увеличение суммы ставки было в 2017 году. Базовый тариф был увеличен и составил от 3432 рублей до 4118 рублей. Отличие в сравнении с предыдущими годами достаточно существенное, но оно появилось неспроста: коридор выплат по страховым случаям также значительно вырос.

Большинство страховых организации в расчете выбирают максимальное значение в качестве базы для ОСАГО. Это в 2018 году привело к увеличению средней стоимости страховки для физлиц практически на 30%. Учитывая, что максимум по выплатам за страховые случаи превышает 400 тысяч рублей, нововведения вполне оправдываются.

Действующие ставки 2017 для юрлиц

Существенно отличается размер итогового страхового пакета для физических и юридических лиц. К 2018 году показатель базы для юридического лица не достигает и 4 тысяч. Ниже можно посмотреть базовые ставки на 2018 год для разных видов транспорта.

о нарушении страховой компании при оформлении страховки ОСАГО:

Актуальные ставки в 2018 году

Таблица актуальных ставок базы ОСАГО на 2018 год

№ п / пКатегорияБазовая ставка в рублях
МинимумМаксимум
1Назначение А, М8671579
2Назначение В, ВЕ для юридических/физических лиц/таксистов2573/3432/51383087/4118/6166
3Назначение С, СЕ масса менее 16 тонн/более 16 тонн3509/52844211/6341
4Назначение Д, ДЕ Пассажиров до 16/более 16/для регулярных перевозок по маршруту с остановками2808/3509/51383370/4211/6166
5Назначение TB (троллейбусы)28083370
6Назначение TM (трамваи)17512101
7Тракторы, самоходы на колесах11241579

Зависимость размера ставки от региона

Для регионов России установлены специальные повышающие коэффициенты. Это коэффициенты, размер которых зависит от количества аварий за определенный период в данном регионе. Чем выше коэффициент, тем выше итоговая стоимость страховки ОСАГО (базовая ставка перемножается с коэффициентами).

Актуальные региональные ставки 2018 года в таблице:

РегионКоэффициент
Москва2
Санкт-Петербург1,8
Екатеринбург1,8
Адыгея1,3
Нальчик1
Элиста1,3
Крым0,6
Казань2
Пермь2
Владивосток1,4
Хабаровск1,7

Важно: Каждый город имеет свой индивидуальный показатель. Обновляются показатели ежегодно, а основанием служит количество случившихся ДТП в этом городе.

Чем больше количество аварий в городе, тем выше устанавливается коэффициент. Таких коэффициентов несколько, каждый из них влияет на стоимость итогового пакета ОСАГО. На итоговую стоимость влияют:

  • стаж водителя;
  • категория автотранспорта;
  • мощность двигателя;
  • регион;
  • срок автогражданки;
  • возраст водителя и прочее.

Влияние возраста водителя и его стажа на итог

Этот коэффициент напрямую зависит от возраста самого водителя, и его водительского стажа. Минимальный размер надбавки будет у владельца страховки, который взрослее 22 лет, с опытом вождения от 36 месяцев. По максимуму заплатят водители до 22 лет, с нулевым опытом вождения (после автошколы).

Важно понимать, что если за руль имеют право садиться несколько водителей, то коэффициент берется максимальный, а для неограниченного круга лиц, которые могут использовать авто он равен 1.

Стаж и возрастКоэффициент
1Водителю нет 22 лет, а стаж меньше трех лет1,8
2Водителю больше 22 лет, а его стаж меньше трех лет1,7
3Водителю меньше 22 лет, а его стаж больше 3 лет1,6
4Водителю больше 22 лет, а его стаж больше трех лет1

Как мощность ТС повлияет на базовую ставку ОСАГО

Этот показатель растет в зависимости от мощности авто. Минимальный порог – 0,6, максимальный – 1,6 баллов.

ДвигательКакой коэффициент
1Меньше 50 или равно0,6
2Свыше 51, но меньше 70 или равно1
3Свыше 71, но меньше 100 или равно1,1
4Свыше 101, но меньше 120 или равно1,2
5Свыше 121, но меньше150 или равно1,4
6Больше 1511,6

Расчёт итоговой суммы пошагово

В свободном доступе можно легко найти все официальные данные для расчета. Исходя из индивидуальных коэффициентов, можно самостоятельно произвести подсчёт приблизительной суммы для оплаты ОСАГО. Предложенные таблицы содержат наиболее актуальные цифры.

Интересное видео о расчете ОСАГО смотрите ниже:

Приведем пример такого расчета:

  • Предположим, водитель С. 30 лет, из которых 4 года он за рулем, прошел регистрацию ТС в республике Татарстан, например, в Казани.  Мы знаем, что коэффициент в этом случае – 2.
  • Автомобиль владельца – Лада Калина, мощность двигателя 90 л.с.. Коэффициент в этом случае 1,1
  • Водитель не ограничил круг вождения, в связи с чем добавляется коэффициент 1,8.
  • Возраст С. в качестве водителя – еще 1 балл.
  • Последняя страховка закончилась с 6 классами, не было сильных аварий и серьезных нарушений. Соответственно, этот полис будет иметь 7 класс, что означает прибавку 0,8 баллов.
  • Если водитель решил бы досрочно разорвать предыдущий договор с организацией, то его класс, в случае покупки новой страховки, не увеличивался бы.

Мы уже выяснили, что большая часть страховых компаний использует базу на максимуме, поэтому, за основу берем 4 118 рублей. Умножаем базу на все коэффициенты, получаем 13 045 рублей.

Если бы страховая организация пошла навстречу водителю, который не был участником серьезных ДТП за весь период водительского стажа, предоставив базу 3 432 рубля, то итоговая сумма была бы 10 872 рубля. Разница ощутима — 2 173 рубля.

Существует еще один коэффициент, который страховые организации вправе применить для тех, кто пытается экономить на страховке, предоставляя ложные данные о себе и своем ТС или в прошлом пытались сфальсифицировать аварию для получения денег по страховке – 1,5.

Вывод

Итоговые расчёты обычно прозрачны в хороших страховых организациях, а все таблицы находятся в свободном доступе для каждого водителя. Повлиять на итоговую цену ОСАГО может и сам водитель, не нарушая правила, избегая участия в ДТП. Что такое КАСКО и ОСАГО можно узнать из видео

Каждый водитель должен знать, что использование минимальных коэффициентов, не соответствующих региону, скорее всего способ наживы для недобросовестных страховых-однодневках.

Источник: https://avtopaper.ru/dokumenty/raschet-stoimosti-osago.html

Как узнать стоимость ОСАГО на машину на год и рассчитать личный коэффициент?

Какой размер стоимости ОСАГО на год

Поскольку страхование ОСАГО является обязательным и все автолюбители должны приобретать соответствующий полис, многим будет полезна информация о том, сколько стоит ОСАГО на год и от чего зависит цена страховки.

Рассмотрим, из чего формируется итоговая стоимость полиса, какие коэффициенты применяются к ее базовой ставке и как узнать, сколько они составляют именно для вас.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Показать содержание

Как формируется стоимость полиса для автомобиля?

Стоимость полиса ОСАГО представляет собой вознаграждение страховщику за оказанную услугу страхования гражданской ответственности водителя.

Цена полиса рассчитывается, исходя из размера страхового тарифа.

В свою очередь, согласно пункту 1 статьи 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, страховой тариф определяется как произведение базовой ставки и коэффициентов.

Размеры данных показателей установлены Указанием Банка России от 04.12.2018 N 5000-У. В отдельных случаях в данном нормативно-правовом акте отражены конкретные размеры показателей, а в других – минимальные и максимальные величины.

Справка! Благодаря тому, что Центробанком регулируются размеры базовых ставок, повышающих и понижающих коэффициентов, стоимость «автогражданки» в различных компаниях находится на примерно одинаковом уровне.

Базовые ставки зависят от следующих характеристик транспортных средств:

  • категории (мотоциклы, легковые и грузовые машины, троллейбусы, тракторы);
  • назначения (личные цели, использование в качестве такси – для категорий «В» и «ВЕ», использование на регулярных перевозках – для категорий «D» и «DE»);
  • разрешённой максимальной массы (менее 16 тонн и более – для категорий «C» и «CE»);
  • числа пассажирских мест (менее 16 и более – для категорий «D» и «DE»);
  • принадлежность (гражданину и организации ).

Коэффициенты, которые могут повышать или понижать цену полиса, формируются в зависимости от:

  1. территории преимущественного использования (КТ);
  2. количества страховых возмещений по прошлым полисам, другими словами, от числа аварий по вине страхователя (коэффициент бонус-малус – КБМ);
  3. числа водителей, вписанных в страховку (КО);
  4. возраста и стажа владельца (КВС);
  5. мощности двигателя (КМ);
  6. наличия прицепа (КПр);
  7. сезонности эксплуатации автомобиля (КС);
  8. срока приобретения полиса (КП).

Кроме того, в отношении владельца ТС может применяться коэффициент (КН), равный 1,5, если в прошлом, в частности, имели место следующие нарушения:

  • сообщение ложных данных, повлекших за собой уплату меньшей стоимости ОСАГО, чем должно было быть;
  • преднамеренное содействие появлению страхового случая или увеличению страхового возмещения вследствие наступления риска.

Таким образом, страховая компания при расчёте стоимости полиса ОСАГО берёт базовую ставку в размере, находящемся в определённых Центробанком пределах, и применяет к ней каждый из перечисленных коэффициентов.

Внимание! Стоимость «автогражданки» не может превышать трёхкратную сумму, рассчитанную как произведение базовой ставки и коэффициента КТ. Исключением составляет наличие в прошлом нарушений и применение коэффициента КН. В этом случае максимальной величиной является пятикратный размер базовой ставки.

Размеры коэффициентов, применяемых к конкретному водителю и транспортному средству, можно определить, изучив Указание Банка России N 5000-У.

  1. КТ определяется, исходя из того, в каком городе страхователь проживает и использует автомобиль. Например, если это г. Москва, то данный коэффициент будет равен 2. Это повысит стоимость полиса в два раза. А вот в г. Севастополе КТ будет уменьшать цену страховки на 40% (КТ=0,6).
  2. КБМ зависит от того, какой класс присвоен водителю. Его можно посмотреть на бланке прошлого полиса. Если в течение года водитель не выступал в качестве виновника, то класс повышается, и, напротив, понижается, если был нарушителем. Например, для начинающих водителей устанавливается третий класс, которому соответствует КБМ=1. При повышении класса коэффициент понижается до 0,95, а при повышении – повышается до 1,4.
  3. В случае если только владелец управляет машиной или ограниченный круг лиц, то КО=1, в противном случае, КО=1,8.
  4. КВС является повышающим коэффициентом в случае, если автолюбитель молодой. Если его возраст более 22 лет, а водительский стаж более 3 лет, то КВС=1.
  5. Коэффициенты сезонности и срока применяются в зависимости от количества месяцев. Например, если договор ОСАГО заключается на год, и при этом предполагается, что водитель будет управлять автомобилем в течение всего года, то КС=1 и КП=1. Если сроки меньше года, то коэффициенты также будут меньше. О том, как сэкономить на страховке автомобиля при оформлении ОСАГО на минимальный срок, читайте тут, а в этой статье мы рассказывали о том, можно ли оформить полис на месяц.

Цены на «автогражданку»

Давайте рассмотрим, сколько стоит страховка на машину на год. Как указано выше, цена ОСАГО на авто на год зависит от многих факторов, поэтому годовая страховка для разных водителей и машины будет стоить по-разному.

Поэтому для того чтобы выяснить, как влияет на цену полиса коэффициент, зависящий от срока страхования, и выгодно ли оформлять полис сразу на год, рассмотрим стоимость за различные сроки страхования ОСАГО.

Рассмотрим пример: пусть применение всех коэффициентов даёт стоимость «автогражданки», равную 5 000 руб. Тогда в зависимости от срока страхования страхователь должен будет заплатить:

  • 5 000 руб. при приобретении полиса на год (КП=1).
  • 5 000 руб. при сроке 10 и 11 месяцев (КП=1).
  • 4 750 руб. при сроке 9 месяцев (КП=0,95).
  • 4 500 руб. при сроке 8 месяцев (КП=0,9).
  • 4 000 руб. при сроке 7 месяцев (КП=0,8).
  • 3 500 руб. при сроке 6 месяцев (КП=0,7).
  • 3 250 руб. при сроке 5 месяцев (КП=0,65).
  • 3 000 руб. при сроке 4 месяцев (КП=0,6).
  • 2 500 руб. при сроке 3 месяцев (КП=0,5).
  • 2 000 руб. при сроке 2 месяцев (КП=0,4).
  • 1 500 руб. при сроке от 16 дней до 1 месяца (КП=0,3).
  • 1 000 руб. при сроке от 5 до 15 дней (КП=0,2).

Как нетрудно заметить, самым выгодным приобретением является полис ОСАГО на 1 год (при этом десяти- и одиннадцатимесячный полис стоит так же, как и годовой, что лишает смысла выбирать срок в 10 и 11 месяцев).

Важно! Если первоначально приобретается ОСАГО, например, на полгода, то страховая премия будет составлять 70% от стоимости полиса за год. Если потребуется продлить полис до года, водителю не нужно будет платить опять 70%, а достаточно 30%. Значит, если покупать полис частями, то годовая сумма будет аналогична той сумме, которую владелец ТС уплатил бы сразу за год. Подробнее о стоимости полиса ОСАГО на полгода и о том, как его продлить, читайте в этой статье.

Как рассчитать какова цена на полис на машину? Рассмотрим пример расчета цены обязательного полиса на год.

Допустим, водитель из Самары возрастом 23 лет и стажем вождения в количестве 2 лет желает оформить полис ОСАГО на год. Автомобиль – Hyundai Solaris 2017 года. Рассчитаем стоимость полиса на машину вручную на основании размеров показателей, установленных Центральным банком. Затем сравним стоимость с ценами, предлагаемыми разными страховыми компаниями.

  1. Базовая ставка для легкового автомобиля, используемого физическим лицом, находится в пределах 3 432 – 4 118 руб.
  2. Поскольку водитель проживает в Самаре, то КТ=1,6.
  3. При формировании цены прошлого полиса ОСАГО использовался КБМ=0,95 (класс четвёртый), в течение прошлого года ДТП не возникало, значит, в текущем году КБМ=0,9 (класс пятый).
  4. Предполагается, что машиной будет управлять только сам владелец. Соответственно, КО=1.
  5. Исходя из возраста и стажа владельца, можно установить, что коэффициент будет равен 1,7.
  6. Мощность двигателя ТС составляет 125 лошадиных сил. КМ=1,4.
  7. Водитель не предполагает ездить с прицепом. КПр=1.
  8. Период использования машины в течение не ограничивается. КС=1.
  9. Срок страхования – 1 год, значит, КП=1.

Итоговая стоимость полиса за год находится в пределах 11 762 – 14 113 рублей. При этом в основном страховщики предлагают максимальную цену годового полиса ОСАГО на данный автомобиль – 14 113 рублей. Это такие компании, как:

  • Ингосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Росгосстрах;
  • Согласие;
  • Макс;
  • Наско;
  • Эрго и др.

Подобный расчет может быть произведен гораздо быстрее, используя онлайн-калькулятор ОСАГО.

Таким образом, стоимость годового полиса ОСАГО зависит от различных характеристик автомобиля (категория, мощность двигателя) и водителя (возраст, стаж, место проживания). При этом, как правило, страховщики устанавливают наибольшую возможную стоимость полиса, особенно при небольшом стаже и молодом возрасте водителя.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/oformlenie-o/sroki/skolko-stoit-na-god.html

Что влияет на стоимость ОСАГО? Формула расчета

Какой размер стоимости ОСАГО на год

С января 2017 года владельцы автомобилей, грузовиков, мотоциклов, у которых есть полис ОСАГО, платят за базовый пакет услуг страховщика гораздо дороже, чем ранее.

Действующее законодательство РФ требует обязательного наличия страхового полиса ОСАГО у каждого владельца автомобиля.

Отказаться от покупки полиса не получится, поэтому многих водителей интересует вопрос, от чего зависит стоимость ОСАГО в 2019 году.

Базовая страховка должна быть в каждой машине. Если у водителя не было ранее возможности купить полис ОСАГО, он должен сделать это как можно скорее, так как за отсутствие страховки можно получить штраф:

  • 500 рублей, если автотранспортным средством управляет водитель, который не вписан в полис, а также если гражданская ответственность застрахована, но полис остался дома;
  • 800 рублей, если ОСАГО у водителя нет вообще.

Узнаем, что влияет на стоимость ОСАГО.

Расчет стоимости определенной страховки можно произвести с помощью онлайн-калькулятора. Обычно в таких калькуляторах есть следующие поля:

  • вид автотранспортного средства — легковой автомобиль, грузовик, автомобиль с прицепом мотоцикл или скутер;
  • сведения о количестве водителей, которые имеют право управлять конкретным ТС;
  • информация о возрасте, стаже вождения водителя;
  • цифровое значение, которое указывает на мощность мотора автомобиля;
  • срок действия полиса (если взять полис на более длительный период, приобрести его можно по более выгодной стоимости);
  • сведения о предыдущих страховках, если были;
  • регион эксплуатации (КТ).

Порядок расчета стоимости страховки ОСАГО прописывается в Указаниях Центробанка РФ №604 от 20 марта 2015 года. Законом устанавливается единая методика расчета стоимости страхового полиса для всех страховщиков.

Также в документе указано, что базовую ставку страхового тарифа страховщик определяет самостоятельно по каждой категории ТС в пределах, которые устанавливает Приложение 1 к Указанию.

Текст документа можно найти по ссылке: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=177028&fld=134&dst=1000000001,0&rnd=0.00512518505206172#0.

Базовый тариф устанавливают в зависимости от вида ТС, юридического статуса автовладельца, цель использования автотранспортного средства. Также учитываются специальные коэффициенты.

К примеру, физическим лицам, у которых есть легковой автомобиль, используемый в некоммерческих целях, назначают минимальную базовую ставку. У юридических лиц при тех же условиях величина базового тарифа будет выше.

Специальные коэффициенты определяются техническим состоянием автотранспортного средства, показателями возраста, водительского стажа.

Каждому из коэффициентов соответствует определенный фактор. Рассмотрим подробнее, как рассчитывается ОСАГО.

Мощность автотранспортного средства (КМ)

Как влияет мощность автомобиля на стоимость полиса?

Коэффициент мощности устанавливают в зависимости от количества лошадиных сил в двигателе.

Варьируется в пределах 0,6-1,6. Минимальную величину назначают для автомобилей мощностью 50 л.с., для 150 л.с. и более — максимальная.

Такой порядок объясняется тем, что подобные автомобили считаются более опасными для других участников дорожного движения, чем автотранспорт с небольшим количеством лошадиных сил.

В расчет принимается регион регистрации машины, место прописки автовладельца или место регистрации фирмы юридического лица.

Территориальный коэффициент определяют количеством ТС в определенной местности, а также вероятностью наступления аварийной ситуации.

Пределы показателя: 0,6-2. Наибольшая вероятность ДТП предполагается в городах с населением более миллиона и с огромным транспортным потоком: Москва, Санкт-Петербург, Казань и другие.

Коэффициент устанавливают максимальный — 2. Минимальный (0,6) применим для малонаселенных местностей.

Если срок действия страховки заканчивается во время пребывания водителя вне региона его регистрации, это не значит, что действие полиса можно продлить только после возвращения домой. Более того, управление ТС без страховки наказывается штрафом.

Законодательством предусматривается оформление страхового полиса ОСАГО в любом регионе страны, какой бы регион водитель для этого не выбрал.

Но лучше выбрать страховую компанию с представительством в регионе регистрации владельца автомобиля.

Возраст, водительский стаж

Коэффициент данных показателей устанавливают с учетом степени риска, которая возникает при управлении ТС. Чем водитель старше и опытнее, тем ниже ему будет назначен коэффициент.

Минимальная величина — 1,0. Ее назначают автовладельцам старше 22 лет и водительским стажем более трех лет. У водителей помоложе показатель повысится в зависимости от опыта вождения машины до 1,6-1,8.

Если несколько человек имеют право управлять одним автотранспортным средством, коэффициент будет определяться по водителю с наименьшим опытом.

Количество водителей

Цена полиса ОСАГО также зависит от количества водителей. При оформлении страховки автовладелец должен обязательно отметить количество лиц, которые допущены к управлению его автотранспортным средством.

Если у машины один водитель, нужно выписать страховку с ограниченным количеством водителей. Коэффициент равен 1. При неограниченном количестве (если автомобиль принадлежит компании-перевозчику), назначают коэффициент 1,8.

Увеличение коэффициента связывают с повышением риска наступления страхового случая при использовании автомобиля разными лицами.

Сроки действия полиса (КС)

Срок действия — период, на который заключается договор страхования. Стандартный период действия полиса ОСАГО — 1 год. Минимальный — 3 месяца.

Если водитель пребывает в РФ всего несколько дней, страховка оформляется на соответствующий период.

Чем меньше составляет срок страховки, тем дороже полис ОСАГО.

Максимальная ставка на три месяца — 0,5, на 9 месяцев — 0,95. Минимум — единица, устанавливают при автогражданке на срок от 10 месяцев.

Срок действия может продлеваться на любое количество месяцев, вплоть до года.

Узнаем, как рассчитывается скидка по ОСАГО.

Коэффициент при грубых нарушениях (КН)

Применятся, если:

  • договор заключен или продлевается на год;
  • собственник авто не изменился;
  • при наличии одного из нижеследующих нарушений.

Нарушения, которые принимаются в расчет для КН:

  • страховой компании были предоставлены ложные сведения, которые повлияли на стоимость страховки;
  • умышленное содействие наступлению страхового случая;
  • причинение вреда при обстоятельствах, которые были основанием для регрессного требования к тому, кто причинил вред.

Всегда равняется значению 1,5.

Коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ)

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО? Параметр КБМ предназначен для поощрения безаварийной езды (предоставляется скидка) или наказания тех водителей, по чьей вине произошло ДТП (стоимость полиса ОСАГО при этом повышается).

С таблицей значений КБМ можно ознакомиться на сайте: https://www.alfastrah.ru/individuals/auto/osago/kbm/.

Применение таблицы:

  1. В левом столбце нужно найти соответствующий класс. Если договор заключается впервые, выбираем третий класс. Тогда КБМ равен единице.
  2. Определяется количество страховых случаев за срок действия предыдущих страховок, в которых автовладелец был признан виновным. У новичков нет аварий, нужно выбрать «0».
  3. В столбце с количество убытков определяется класс на следующий год. Для новичков — 4. Этому классу соответствует значение КБМ 0,95. При продлении договора ОСАГО такие водители могут рассчитывать на скидку 5%.

Если на следующий год страхования автомобилист станет виновником аварии, ему присвоят класс 2, КБМ 1,4. Цена страховки вырастет.

После каждого года безаварийной езды нужно спуститься на строку ниже. Если аварии были, нужно перейти на строку, соответствующую количеству страховых выплат. При отсутствии страховки в течение одного года класс водителя будет равняться 3.

Накопленную годами скидку можно мгновенно потерять, если водитель станет виновником ДТП, и пострадавший при этом потребует денежную компенсацию от страховой компании виновника.

КБМ не учитывают при страховании прицепов. Скидка также не применяется, если договор ОСАГО заключается на транзитный автомобиль и на те ТС, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

Максимальная скидка — 50%, что соответствует значению 0,5 и классу 13. Водитель получит самую большую скидку, если в течение 10 лет по его вине не будет проводиться страховых выплат.

Скидку можно рассчитать самостоятельно или проверить по базе РСА.

Итоговая формула

Итоговая сумма страховки равна сумме, которую получают в результате умножения нескольких величин.

Формула расчета ОСАГО выглядит так: Т= ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН

Расшифровывается:

  • БТ — базовая тарифная ставка;
  • КТ — территориальный коэффициент (место регистрации водителя);
  • КБМ — скидка за безаварийную езду;
  • КВС — возраст и стаж;
  • КО — ограничивающий коэффициент, в который входят все указанные в страховке лица;
  • КМ — коэффициент мощности двигателя (указывается в лошадиных силах);
  • КС и КП — коэффициент сезонного использования и краткосрочного страхования;
  • КН — коэффициент нарушений (нарушения перечислены выше, всегда равен 1,5).

Сотрудники страховой компании сами рассчитывают сумму страховки, но могут ошибиться в расчетах, а также намеренно допустить ошибку, чтобы стоимость полиса была выше. Поэтому следует выполнять свои расчеты, а затем сверять их с итоговыми.

Калькуляторы-онлайн также подходят для этой функции, но лучше искать сайт, на которых информацию разместили после апреля 2015 года (после этого срока в силу вступили новые правила расчета стоимости страховки). Новые тарифы сделали автогражданку дороже практически на 50%.

Лишение прав и штрафы

Некоторых водителей беспокоит вопрос, влияет ли лишение прав на стоимость ОСАГО. Законодательство не предусматривает перерывов или приостановок исчисления водительского стажа транспортных средств.

Водительский стаж рассчитывается с даты получения первого водительского удостоверения. Поэтому лишение прав не влияет на стоимость автогражданки.

А влияют ли штрафы на стоимость ОСАГО? На стоимость влияют только аварии, в которых был водитель был признан виновником, а пострадавший потребовал компенсацию у страховой компании виновника.

Влияет ли год выпуска автомобиля на стоимость страховки? Нет, влияет возраст водителя и стаж.

Есть ли возможность сэкономить?

Стоимость страховки ОСАГО установлена законом, но есть несколько легальных способов снизить расходы.

Цену полиса можно немного понизить, изменив значения, которые используются для расчета стоимости страховки:

  • ездить на машине средней мощности;
  • зарегистрировать автомобиль на лицо, которое проживает в регионе с меньшим базовым тарифом;
  • оформить страховку на одного водителя;
  • стараться ездить без ДТП;
  • купить страховку на год;
  • зарегистрировать автомобиль на лицо, у которого есть льготы по страхованию ТС.

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от множества различных коэффициентов, но итоговую сумму можно рассчитать самостоятельно.

Если Вы поняли, что Ваша страховая компания завышает стоимость страховки, необходимо подать жалобу в РСА и Центробанк. В базе РСА информация хранится несколько лет, поэтому все сведения буду тщательно проверены.

Также на сайте РСА есть калькулятор, который поможет Вам произвести верный расчет: http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/.

Выплаты по страховке производят только в том случае, если пострадавший в ДТП, которое было спровоцировано Вами, обращается к Вашему страховщику за компенсацией.

Если автомобилю причинен незначительный вред, водители могут разобраться на месте, тогда стоимость полиса ОСАГО не повысится.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/ot-chego-zavisit-stoimost-osago/

Асс в праве
Добавить комментарий