Каковы показатели коэффициентов ОСАГО в 2019 году

Коэффициенты для расчета осаго 2019 — Svyatky.ru

Каковы показатели коэффициентов ОСАГО в 2019 году

19.11.2018 admin

Рассчитать стоимость полиса «автогражданки» любой автомобилист может самостоятельно. В этом ему поможет калькулятор ОСАГО, который производит онлайн-расчет сразу по нескольким страховым компаниям и выдает результаты для анализа и сравнения буквально через пару минут.

В 2019 г. цены на данный вид страхования, являющийся в нашей стране обязательным, будут существенно различаться. Поэтому использование калькулятора ОСАГО поможет автовладельцам сэкономить время и силы, выбрать оптимальный и наиболее выгодный вариант страхования, не выходя из дома.

В следующем 2019 году онлайн-расчет станет еще более доступным. РСА разработал специальный сервис Е-Гарант, а сторонние компании запустили удобные калькуляторы, которые позволят быстро рассчитать стоимость полиса ОСАГО у разных страховщиков.

Автомобилистам рекомендуется не игнорировать их обязанность иметь при себе полис «автогражданки». В 2019 г. его наличие будет проверяться автоматизированным способом: посредством дорожных камер. Штраф за езду без ОСАГО будет равняться 800 рублям.

Отличия расчета на калькуляторе в 2019 году

Калькуляторы ОСАГО, использовавшиеся в прошлые периоды, не смогут выполнить точный онлайн-расчет страховой премии. Причина кроется в том, что с 2019 года вводятся новые коэффициенты и базовые ставки для определения стоимости полиса.

Нововведения 2019 года будут такими:

  1. Расширение коридора базовой тарифной ставки. ЦБ РФ раздвинул ее границы на 20% в обе стороны: на повышение и на понижение.
  2. Изменение коэффициентов возраста и стажа. Раньше их было всего 4, теперь будет 50 в зависимости от возраста автомобилиста и его стажа вождения.

Также планируется отмена территориального коэффициента и КМ (зависимость стоимости полиса от мощности двигателя). Но в 2019 году данных изменений ожидать не стоит, поэтому калькуляторы ОСАГО будут по-прежнему учитывать оба эти коэффициента.

Как пользоваться онлайн-калькулятором на сайте страховщика

Калькулятор ОСАГО – удобная функция, которая позволит сделать онлайн-расчет и узнать стоимость полиса «автогражданки». Такую возможность сегодня предоставляют практически все страховщики на своих официальных сайтах.

Чтобы произвести онлайн-расчет на сайте конкретной компании, воспользуйтесь нашими руководствами.

Каковы показатели коэффициентов ОСАГО в 2019 году

ОСАГО – пакет страховых услуг, который позволяет водителю рассчитывать на компенсацию в случае ДТП. Стоимость полиса может существенно различаться. Она рассчитывается для каждого владельца индивидуально. На цену пакета услуг влияют базовый размер тарифа, который устанавливает государство, и коэффициенты ОСАГО в 2019 году.

Без учета показателей водитель не сможет высчитать стоимость полиса. Коэффициенты способны как уменьшить, так и увеличить стоимость страховки. Чтобы понять, как работает система, человек должен внимательно ознакомиться с нюансами установки размера и применения показателей.

Принцип расчёта

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Стоимость полиса регулируется государством. Оно запрещает организациям снижать цену на продукцию без основания.

По этой причине компании не могут проводить акции, в которой привлекают клиентов заниженной стоимостью пакета услуг. Запрет накладывается с целью обеспечить гарантию выплаты в случае наступления страхового случая.

Максимальный размер компенсации составляет:

Водитель, у которого отсутствует полис, рискует получить штраф. Бумага всегда должна находиться в автомобиле. Если была оформлена электронная страховка, водитель должен знать ее номер и данные компании. Сведения необходимы для проверки документа по базе РСА.

Стоимость ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого водителя.

Для проведения вычислений используется формула:

Если человек знает размер базового тарифа и принимает в расчёт нюансы повышающих и понижающих коэффициентов, он сможет определить точную стоимость ОСАГО самостоятельно. Если пользователь затрудняется выполнить операцию самостоятельно, он может воспользоваться онлайн-калькулятором.

Программу можно найти на сайтах кредитных организаций. После ввода данных, система автоматически вычислит размер платы за ОСАГО с учетом индивидуальных особенностей.

Дороже всего приобретение страховки обходится молодым водителям без опыта. Отсутствие аварий в течение длительного периода тоже влияет на стоимость ОСАГО. Безаварийная езда в течение 10 лет принесет существенную скидку.

Территориальный

Населенный пункт, в котором проживает пользователь, может иметь разную плотность движения. От количества автомобилей зависит вероятность возникновения страховых случаев. Чтобы учесть эту особенность, специалисты страховых компаний разработали территориальный коэффициент.

Его величина привязана к количеству машин в городе и позволяет принять во внимание вероятность аварии. Размер показателя варьируется от 1,5 до 2. Для малых городов показатель значительно ниже. Сейчас рассматривается возможное повышение коэффициента. Для убыточных по ОСАГО регионов показатель может быть поднят до 2,5.

Если изменения будут утверждены, цены на полис повысятся в:

Для физических лиц во время расчета коэффициента учитывается место проживания.

Если транспортное средство принадлежит организации, специалисты страховой компании назначат показатель, присвоенный месту регистрации юридического адреса фирмы

Величина территориального коэффициента в зависимости от города:

Если человек изучает коэффициенты ОСАГО в 2019 году, он не должен забывать про бонус-малус. Показатель позволяет учесть аккуратность вождения владельца транспортного средства. Величина может существенно увеличить стоимость полиса или снизить ее на 50%.

В основу коэффициента ложатся сведения за предыдущие года. Анализируя наличие выплат по страховке за прошедший период, специалисты компании присваивают водителю класс. Всего существует 13 групп, в которые может быть включен хозяин автомобиля. Человек, впервые приобретающий пакет услуг, получает 3 класс.

Размер коэффициента по нему составляет 1. За каждый последующий год без аварий человек получит по 5% скидки. Она может достигать до 50% от цены полиса. Для получения максимальной величины человеку потребуется не попадать в аварии в течение 10 лет.

Если наступает страховой случай, человек теряет накопленные бонусы. Размер коэффициента повышается. Происходит увеличение стоимости страховки. Максимальная величин показателя составляет 2,45.

На размер платы за страховку влияют коэффициенты всех водителей, вписанных в документ. Если величина показателей различается, сотрудники организации выберут максимальное значение показателя. Если в документе не прописан круг лиц, имеющих доступ к управлению автомобилем, в учет будет принят коэффициент владельца транспортного средства.

Человек может самостоятельно рассчитать размер показателя. Для этого ему требуется учесть количество произошедших аварий за все время и количество лет, в течение которых водитель не попадал в аварию. Затем требуется найти соответствующее значение в таблице бонуса-малуса.

Современные технологии позволяют взглянуть на ситуацию с позиции страховщика. Если человек не хочет заниматься расчетом, он может узнать точное значение бонуса-малуса, запросив данные в базе РСА. Система содержит сведения обо всех лицах, имеющих страховку.

Чтобы получить доступ к базе, человек должен ввести данные о себе и прописать информацию о водительских правах. Система автоматически найдет все данные, которые имеются в системе, и предоставит их пользователю. Среди прочей информации будут присутствовать и сведения о размере бонуса-малуса.

Сумма выплаты по ОСАГО в 2019 году регулируется единой методикой, разработанной Центробанком РФ.

Как проще всего продлить ОСАГО — о всех способах читайте по ссылке.

Значения бонуса-малуса в зависимости от аварийности водителя:

Новые тарифы ОСАГО с 9 января 2019 года: изменения, постановление ЦБ, расчет и онлайн калькулятор стоимости ОСАГО

ОСАГО — полис, который каждый водитель обязан купить, прежде чем сесть за руль транспортного средства. Тарифы на обязательный вид страхования едины для всех участников рынка и ежегодно пересматриваются со стороны государства. Рассмотрим, как изменились тарифы ОСАГО в 2019 году с 9 января, сколько будет стоить защита с учетом последних изменений.

Читайте так же:  Здоровье залог будущего успеха

Положение ЦБ по новым тарифам ОСАГО на 2019 год

Ежегодно со стороны государства вносятся правки в обязательный вид автострахования. Новый 2019 год не стал исключением, поскольку со стороны Центрального банка РФ были внесены изменения в единые правила об ОСАГО.

Документально все изменения были опубликованы на сайте Центрального банка Российской Федерации 29 декабря 2018 года. Данный документ называется указание № 5000-У, зарегистрированный под №53241 в Министерстве Юстиций РФ. Предлагаем скачать указание на нашем портале.

Важно!

Источник: //svyatky.ru/1828

Таблицы коэффициентов ОСАГО в 2019 году

Каковы показатели коэффициентов ОСАГО в 2019 году

Начиная с 2019 года, Центробанк запускает программу освобождения от жестких ограничений системы ОСАГО с применением новых коэффициентов. Внедренные новшества должны сделать тарифную сетку автогражданки в 2019 и последующих годах более либеральной.

  • Минимальное значение – 2 тысячи 58 рублей;
  • Предельное значение – 2 тысячи 911 рублей.

Для легковых авто В и ВЕ касательно такси:

  • Минимальное значение – 4 тысячи 110 рублей;
  • Предельное значение – 7 тысяч 399 рублей.

Для грузового автотранспорта С и СЕ грузоподъемностью менее 16 т:

  • Минимальное значение – 2 тысячи 807 рублей;
  • Предельное значение – 5 тысяч 53 рубля.

Для грузового автотранспорта С и СЕ грузоподъемностью более 16 т:

  • Минимальное значение – 4 тысячи 227 рублей;
  • Предельное значение – 7 тысяч 609 рублей.

Для пассажирского транспорта D и DE с числом пассажирских мест менее 16:

  • Минимальное значение – 2 тысячи 246 рублей;
  • Предельное значение – 4 тысячи 44 рубля.

Для пассажирского транспорта D и DE с числом пассажирских мест более 16:

  • Минимальное значение – 2 тысячи 807 рублей;
  • Предельное значение – 5 тысяч 53 рубля.

Для пассажирского транспорта D и DE маршрутное такси:

  • Минимальное значение – 4 тысячи 110 рублей;
  • Предельное значение – 7 тысяч 399 рублей.

Для Tb троллейбусы:

  • Минимальное значение – 2 тысячи 246 рублей;
  • Предельное значение – 4 тысячи 44 рубля.

Для Tm трамваи:

  • Минимальное значение – 1 тысяча 401 рубль;
  • Предельное значение – 2 тысячи 521 рубль.

Для тракторов:

  • Минимальное значение – 899 рублей;
  • Предельное значение – 1 тысяча 895 рублей.

Перечень коэффициентов бонус-малус (КБМ)

Данный показатель может снизить или уменьшить цену ОСАГО в 2019 году. Его величина зависит от наличия или отсутствия аварий у водителя, случившихся по его вине в прошлом. Для автолюбителей с идеальной историей значение коэффициента составит 0,5. Максимальная цифра выглядит, как 2,45. Более подробно с КБМ можно ознакомиться в нижеприведенной таблице.

Территориальный коэффициент ОСАГО (КТ)

Величина КТ в момент расчета цены ОСАГО для 2019 года зависит от среднего уровня аварийности на трассах в регионе использования транспортного средства.

Территориальный коэффициент для обычных граждан и индивидуальных предпринимателей

Согласно действующему законодательству, нынешний показатель КТ определяется для физических лиц, исходя из данных о прописке, указанных в гражданском паспорте человека.

КТ для юридических лиц

В расчете цены ОСАГО для организаций в момент определения территориального коэффициента используются сведения из регистрационных документов предприятия.

Если определить основное место эксплуатации транспортного средства не представляется возможным, устанавливается коэффициент КТ, равный 1,7.

Территориальный коэффициент ОСАГО для хозяев авто без РФ прописки

В случае невозможности установления основной локации эксплуатации авто, страховщик может брать за основу коэффициент размером 1,7.

Коэффициент возраста и стажа КВС

Как и в предыдущие времена КВС в 2019 году отражает водительский стаж и возраст лица, управляющего ТС. КВС также может увеличить или уменьшить окончательную цену ОСАГО.

В следующем году впервые градация КВС будет разбита на 50 позиций. Их величина будет колебаться в диапазоне от 0,96 до 1,87. Дороже всех автогражданская ответственность обойдется людям моложе 21 года, имеющим стаж вождения мене 2-х лет. Минимальную цену будут платить водители старше 30 лет, обладающие водительским стажем от 10 лет.

Коэффициент КО

Страховой полис ОСАГО в 2019 году может быть двух типов. Или он оформляется без ограничений, или с внесением в документ списка допущенных к управлению машиной людей. Показатель КО для ОСАГО без ограничений и с ограничениями имеет одинаковое значение. Его размер составляет 1,87.

Коэффициент КС

В следующем году хозяева авто так же будут иметь возможность выбирать понижающий коэффициент в момент оформления автогражданки. Данный множитель используется в момент выбора страхуемым лицом числа месяцев предполагаемой эксплуатации ТС.

Самый маленький срок, на который возможно заключение договора автогражданской ответственности в 2019 году, составляет три месяца. Индекс КС в данном случае будет составлять 0,5. В случае использования авто от 10 и более месяцев КС будет равен 1. Коэффициент КС доступен только для зарегистрированного на территории России автотранспорта. Для нерезидентов применяется коэффициент КП.

Коэффициент КП

Действие данного множителя применимо к машинам, имеющим заграничную регистрацию. Его работа аналогична КС, за исключением продолжительности действия. Коэффициент КП может быть использован для временных отрезков от 5 до 15 дней, от 16 дней до 1 месяца, максимально на 60 дней.

Коэффициент мощности КМ

Понижающий коэффициент величиной 0,6 применяется к машинам с мотором мощностью менее 50 лошадиных сил. Предельный повышающий КМ предусмотрен для авто, обладающих 150-ти сильным и более двигателем.

По положениям примечания, выпущенного Центробанком России, для регламентирования максимальных величин страховых тарифов в 2019 году следует, что когда в регистрационных бумагах машины не прописана мощность мотора, для расчета автогражданки допускается применение сведений, находящихся в источниках о заводе изготовителе авто, имеющих официальный статус.

В случае указания мощности двигателя авто в киловаттах, для расчета ОСАГО требуется произвести перевод кВт в л.с. по принципу 1 кВт равен 1,35963 лошадиных силы.

Коэффициент нарушений КН

К индексу нарушений в момент заключения договора ОСАГО в 2019 году страховщики прибегают, только когда имеют дело с клиентом, имеющим в своем активе несоблюдение правил страхования, прописанных в третьем пункте 9-й статьи закона об автогражданке. Значение коэффициента составляет 1,5.

Коэффициент прицепа КПр

Этот коэффициент нужен для обстоятельств, когда водитель предполагает использование авто с прицепом. Размер КПр для ОСАГО в 2019 году находится в диапазоне от 1 до 1,4. Страховщик выбирает нужный множитель в зависимости от категории транспортного средства.

Источник: //osagoru.ru/tablitsy-koeffitsientov-osago-v-2019-godu/

Смотрите, какая тема — Реформа ОСАГО: Какие будут изменения в тарифах страхования по Указанию ЦБ в 2019 году?

Каковы показатели коэффициентов ОСАГО в 2019 году

Показать содержание

  • Изменения 2019 года коснулись базовых тарифов, новых коэффициентов возраста и стажа, а также правил применения КБМ.
  • Несмотря на заверения законодателей уменьшить стоимость страховки для соблюдающих ПДД водителей, наши расчёты показали, что даже самый опытный и безаварийный автовладелец заплатит за полис больше, чем раньше.

Существенные изменения в тарифах ОСАГО действуют с начала 2019 года.

Несмотря на то, что меняются только 3 составляющих стоимости полиса: КБМ, коэффициент возраста и стажа, а также непосредственно базовый тариф, это скажется на повышении цены страховки.

О том, для кого она подорожает, для кого подешевеет, все нововведения, а также таблицу страховых тарифов и новых коэффициентов, примеры расчёта в Москве и регионах мы и приведём в этой статье.

Что за закон об изменении тарифов ОСАГО 2019 года

Просим обратить внимание! В сети распространяется информация об изменениях ОСАГО с 1 и 2 апреля. Это не соответствует правде – под данными новостями подаётся ошибочное понимание нового порядка расчёта безаварийной скидки водителя. Она будет пересчитываться каждое 1 апреля (об этом чуть ниже), а в саму эту дату нововведений никаких не введено.

Это соответствующее Указание Центробанка России, которое пришло на смену устаревшему одноимённому нормативному акту под номером 3384-У, которому без малых 5 лет. Ознакомиться с полным списком изменений правового акта Вы можете в документе ЦБ РФ. Старое Указание Центробанка Вы можете почитать на сайте Гарант.

Конечная стоимость полиса ОСАГО складывается из специальной формулы расчёта – берётся базовый тариф, который затем перемножается на коэффициенты. Последние, в свою очередь, по порядку увеличивают (если коэффициент больше единицы) или уменьшают (если меньше единицы) предыдущий результат расчёта.

Таким образом, цена страховки состоит из следующих составляющих:

  • базовый тариф ОСАГО – начальная стоимость в виде суммы от и до на выбор страховой компании, затем он умножается на все нижеследующие коэффициенты по порядку,
  • коэффициент города проживания (Москва — самый дорогой),
  • КБМ (безаварийная скидка),
  • коэффициент возраста и стажа,
  • ограниченного/неограниченного полиса ОСАГО,
  • мощности,
  • сезонности использования автомобиля,
  • коэффициент нарушений закона о страховании.

Ниже мы приведём пример расчёта стоимости страховки на основе указанной формулы.

Когда поправки вступают в силу?

Изменения, как мы указали выше, регламентированы Указанием Банка России. 29 декабря ему присвоили номер 53241. В самом указании в пункте 2 прописано, что официально документ вступает в силу через 10 дней после дня официального опубликования, которое произошло 30 декабря 2018 года.

Таким образом, все нижеописанные изменения по реформе ОСАГО вступили в силу 9 января 2019 года.

Вероятно, это не последние принятые поправки в 2019 году. Обо всех нововведениях мы в любом случае будем оперативно узнавать и актуально обновлять данную статью.

Новые тарифы ОСАГО

С начала 2019 действуют изменения по 3 указанным выше составляющим полиса:

  • изменения базового тарифа (как в меньшую, так и в большую сторону),
  • новые коэффициенты возраста и стажа вождения.

Давайте сравним старые и новые данные по новому закону и выясним, какие изменения для водителей по Указанию ЦБ произошли в 2019 году!

Новые базовые тарифы

Итак, они в целом повысились. А вот почему, Вы поймёте немного ниже, так как формально базовый тариф – это коридор стоимости начальной ставки, а уже конечную ставку из этого коридора страховщик вправе устанавливать самостоятельно. Нужно ли говорить, что это почти всегда будет максимальный тариф, ведь законом это не урегулировано!

Базовые тарифы отличаются для разных категорий владельцев машин и видов самих автомобилей в зависимости от категории прав, которая требуется для управления ими. Давайте в таблице сравним старые и новые тарифы.

Таблица сравнения новых и старых базовых тарифов ОСАГО Для кого? Новый тариф 2019 года Старый тариф
Категория A и M (мотоциклы, скутеры, мопеды и другие) 694-1407 рублей 867-1579 рублей
Категория B и BE (легковые автомобили) физлиц 2746-4942 рублей 3432-4118 рублей
Категория B и BE (легковые) юрлиц 2058-2911 рублей 2573-3087 рублей
Категория B и BE (легковые) в такси 4110-7399 рублей 5138-6166 рублей
Категория C и CE (грузовые) массой до 16 тонн 2807-5053 рублей 3509-4211 рублей
Категория C и CE (грузовые) массой более 16 тонн 4227-7609 рублей 5284-6341 рублей
Категория D и DE (автобусы) до 16 мест 2246-4044 рублей 2808-2270 рублей
Категория D и DE (автобусы) более 16 мест 2807-5053 рублей 3509-4211 рублей
Категория D и DE (автобусы) для маршрутных перевозок 4110-7399 рублей 5138-6166 рублей

Как видим, в новых страховых тарифах 2019 года увеличился разбег коридора – то есть у страховых компаний стало больше выбора по установлению начальной ставки стоимости полиса ОСАГО.

На практике же чаще всего применяется максимальный тариф. Да, законодательно предлагается также регулировать и конкретное значение для утверждения страховщиков в этом коридоре – например, при выборе автовладельцем одной страховой компании из года в год, но это пока только предложение, не закреплённое нормативно-правовыми актами.

На основании новых базовых тарифов конечная стоимость страховки уже незначительно вырастает.

Новые коэффициенты стажа и возраста допущенных водителей

Здесь изменение более кардинальное и касается не только корректировки самих коэффициентов, но и количества их градаций. Если раньше таких градаций было всего 4: старше или младше 22 лет плюс менее или более 3 лет стажа, то с 2019 года их аж целых 56!

Таблица сравнения новых и старых коэффициентов возраста и стажа в 2019 году (зачёркнутым указаны старые коэффициенты; зелёный фон – если коэффициент подешевел после изменений, оранжевый – если подорожал) Стаж/возраст 0 лет 1 год 2 года 3-4 года 5-6 лет 7-9 лет 10-14 лет Более 14 лет 16-21 22-24 25-29 30-34 35-39 40-49 Старше 50
1,87 1,8 1,87 1,8 1,87 1,8 1,66 1,6 1,66 1,6
1,77 1,7 1,77 1,7 1,77 1,7 1,04 1 1,04 1 1,04 1
1,77 1,7 1,69 1,7 1,63 1,7 1,04 1 1,04 1 1,04 1 1,01 1
1,63 1,7 1,63 1,7 1,63 1,7 1,04 1 1,04 1 1,01 1 0,96 1 0,96 1
1,63 1,7 1,63 1,7 1,63 1,7 0,99 1 0,96 1 0,96 1 0,96 1 0,96 1
1,63 1,7 1,63 1,7 1,63 1,7 0,96 1 0,96 1 0,96 1 0,96 1 0,96 1
1,63 1,7 1,63 1,7 1,63 1,7 0,96 1 0,96 1 0,96 1 0,96 1 0,96 1

Как видим, для молодых и неопытных водителей коэффициент незначительно повысился, а вот для старших и с большим водительским стажем – стал ещё менее значительно ниже.

Другие изменения

Важные изменения претерпел порядок расчёта коэффициента бонус-малус, который применяется как скидка за безаварийное вождение, хотя может быть и вовсе не скидкой, а привести к существенному удорожанию ОСАГО, если Вы часто попадали в ДТП по своей вине.

Порядок расчёта КБМ изменился в 2019 году следующими тонкостями:

  • если у Вас был перерыв в страховании в течение года и более, по новым правилам КБМ не “слетит”; ранее он попросту обнулялся, если Вы долго не страховались или не были вписаны в чей-либо полис,
  • в случае, если у водителя в разных страховках (своей и чужой) образовался разный КБМ, то после изменений будет применяться по закону минимальный из них; ранее была возможна путаница,
  • установлен час-пик для перерасчёта КБМ – 1 апреля каждого года; до изменений в ОСАГО КБМ рассчитывался и заносился по-новой в базу данных каждый раз при приобретении нового полиса автовладельцем.

Примеры расчёта по новым тарифам ОСАГО

Итак, теперь давайте для примера посчитаем, сколько будет стоить страховой полис, если считать с новыми и старыми тарифами! Для этого возьмём 3 варианта водителей:

  • среднестатистического на бюджетном автомобиле,
  • неопытного молодого с мощным транспортным средством,
  • опытного и пожилого владельца маломощной машины.

Отметим также, что реформирование ОСАГО по заявлениям законодателей имеет одну из целей – чтобы страховка подорожала для нарушающих водителей и подешевела для опытных и соблюдающих ПДД. Вот мы и постараемся выяснить, действительно ли этого достигли законодатели, внеся изменения в ОСАГО в виде новых тарифов и коэффициента в 2019 году.

Среднестатистический расчёт

В нашем примере возьмём жителя Сочи (коэффициент региона проживания – 1,2) с автомобилем Kia Rio мощностью 107 л.с.

(коэффициент мощности – 1,2) и с ограниченным полисом на 1 год, в который вписан только он, и которому 30 лет и 5 лет водительского стажа, а безаварийный стаж у него из них – 3 года (КБМ=0,85).

Базовый тариф здесь и в примерах ниже будем брать максимальный как самый распространённый среди страховых компаний.

Таким образом, стоимость полиса ОСАГО у такого водителя выйдет:

  • по новым тарифам 2019 года: 4942 × 1,2 × 0,85 × 1 × 1,04 × 1,2 × 1 = 6290,97 рублей,
  • по старым тарифам до 2019 года: 4118 × 1,2 × 0,85 × 1 × 1 × 1,2 = 5040,43 рублей.

Как видим, решающее значение имеет то, что ближе к началу в формуле расчёта – а это именно базовый тариф, который по новым правилам стал существенно выше.

Расчёт для молодого неопытного водителя

Теперь же для примера возьмём водителя из Москвы (коэффициент региона проживания – 2) с автомобилем BMW X5 мощностью 420 л.с.

(коэффициент мощности – 1,6) и с неограниченным полисом на 1 год, которому 21 год и 2 года водительского стажа, но в прошлом году он попал в ДТП по своей вине (КБМ=1,55).

А ещё у него было нарушение ФЗ Об ОСАГО – он подал недостоверные сведения в страховую компанию, что повлекло к занижению стоимости полиса (часть 3 статьи 9 ФЗ).

В данном случае следует учесть, что часть 4 статьи 9 ФЗ-40 предусматривает, что итоговая сумма стоимости страхового полиса не может быть больше, чем в 3 раза базового тарифа, помноженного на территориальный коэффициент. А если применён коэффициент за ложные сведения или содействие наступлению страхового случая, то не может превышать более чем в 5 раз.

Таким образом, если бы не принималось во внимание законное ограничение цены полиса ОСАГО, то получился бы такой расчёт:

  • по новым тарифам 2019 года: 4942 × 2 × 1,55 × 1,87 × 1,87 × 1,6 × 1,5 = 128575,70 рублей,
  • по старым тарифам до 2019 года: 4118 × 2 × 1,55 × 1,87 × 1,8 × 1,6 = 68751,49 рублей.

Но так как стоимость страховки ОСАГО в нашем примере не может быть больше, чем в 5 раз выше тарифа с территориальным коэффициентом и коэффициентом недостоверных сведений, то получаем такой правильный расчёт:

  • по новым тарифам 2019 года: 4942 × 2 × 1,5 × 3 = 44478 рублей,
  • по старым тарифам до 2019 года: 4118 × 2 × 3 = 24708 рублей.

Просто нереальная, но тем не менее, законная сумма по новым тарифам ОСАГО.

Расчёт для опытного водителя

Настало время хороших новостей и минимальных цен на ОСАГО. Для третьего примера берём жителя малого населённого пункта Бурятии (коэффициент региона проживания – 0,6) с автомобилем Renault Logan мощностью 80 л.с. (коэффициент мощности – 1,1) и с ограниченным полисом на 1 год, куда вписан только он, и которому 55 лет, из них 25 лет водительского стажа и 15 лет без аварий (КБМ=0,5).

В итоге получаем следующий расчёт:

  • по новым тарифам 2019 года: 4942 × 0,5 × 0,6 × 0,96 × 1 × 1,1 × 1 = 1565,63 рублей,
  • по старым тарифам до 2019 года: 4118 × 0,5 × 0,6 × 1 × 1,1 × 1 = 1358,94 рублей.

Как видим из примеров выше, как для самых опытных и безаварийных водителей, так и для нарушающих и неопытных молодых автовладельцев страховка ОСАГО после изменений 2019 года подорожала. Другие дело, что, по сравнению со старыми тарифами, для неопытных она растёт гораздо больше.

Источник: //TonkostiOSAGO.ru/izmeneniya-v-zakone-osago/reforma-osago-kakie-budut-izmeneniya-v-tarifah-strahovaniya-po

Коэффициенты ОСАГО в 2019 году

Каковы показатели коэффициентов ОСАГО в 2019 году

Узнайте, сколько будет стоить электронный полис ОСАГО для вас и в каких страховых компаниях его можно купить в вашем регионе:

В 2019 году в рамках реализации плана поэтапной либерализации ОСАГО в действие вступают новые коэффициенты. Изменения сделают тарифную сетку обязательного страхования гражданской ответственности более гибкой.

Базовая ставка (ТБ) ОСАГО

В 2019 году ЦБ РФ пересмотрел размеры минимальных и максимальных значений базовой ставки ТБ.

Категория A и M (мотоциклы)

  • Минимальная ставка — 694 руб
  • Максимальная ставка — 1 407 руб

Категория B и BE (легковые автомобили)

Для физических лиц и ИП:

  • Минимальная ставка — 2 746 руб
  • Максимальная ставка — 4 942 руб

Для юридических лиц:

  • Минимальная ставка — 2 058 руб
  • Максимальная ставка — 2 911 руб

Для такси:

  • Минимальная ставка — 4 110 руб
  • Максимальная ставка — 7 399 руб

Категория C и CE (грузовики)

C разрешенной максимальной массой  16 тонн:

  • Минимальная ставка — 4 227 руб
  • Максимальная ставка — 7 609 руб

Категория D и DE (автобусы)

C количеством пассажирских мест  16:

  • Минимальная ставка — 2 807 руб
  • Максимальная ставка — 5 053 руб

Маршрутные такси:

  • Минимальная ставка — 4 110 руб
  • Максимальная ставка — 7 399 руб

Категория Tb (троллейбусы)

  • Минимальная ставка — 2 246 руб
  • Максимальная ставка — 4 044 руб

Категория Tm (трамваи)

  • Минимальная ставка — 1 401 руб
  • Максимальная ставка — 2 521 руб

Тракторы, самоходные дорожно-строительные и прочие

  • Минимальная ставка — 899 руб
  • Максимальная ставка — 1 895 руб

Подробнее о Базовой Ставке ОСАГО в 2019 году читайте в нашей статье.

Таблица коэффициентов КБМ

Коэффициент бонус-малус (сокращенно КБМ) уменьшает или наоборот, увеличивает стоимость страховки ОСАГО, в зависимости от отсутствия или наличия ДТП, произошедших по вине водителя в предыдущие периоды. Минимальное значение КБМ в 2019 году — 0,5, а максимальное — 2,45. С подробной таблицей КБМ вы можете ознакомиться ниже.

Проверка КБМ онлайн:

Подробнее о коэффициенте КБМ в 2019 году читайте в нашей статье.

КТ для физических лиц и ИП

По закону, текущий КТ для физлиц определяется на основании данных о прописке, указанных в российском паспорте гражданина

КТ для организаций

Для юридических лиц регион для КТ берется исходя из адреса, указанного в регистрационных данных организации.

КТ собственников без российской прописки

Если определить основное место эксплуатации транспортного средства не представляется возможным, устанавливается коэффициент КТ, равный 1,7.

Подробная таблица территориальных коэффициентов ОСАГО опубликована на отдельной странице.

Повышающие и понижающие коэффициенты ОСАГО 2019

Каковы показатели коэффициентов ОСАГО в 2019 году

В рамках реформы ОСАГО в 2019 году будут изменены принципы тарификации на рынке страхования автогражданки. Уже точно известно, что будут пересмотрены минимальные и максимальные базовые ставки, а отдельные коэффициенты хотят и вовсе отменить.

На 2019 год утверждены следующие диапазоны базовых тарифов по ОСАГО:

  • Мотоциклы (категории А, М): от 694 до 1407 рублей;
  • Легковые автомобили (категории В, ВЕ):
    • ТС принадлежит физическому лицу или ИП: от 2746 до 4942 рублей;
    • ТС принадлежит юридическому лицу: от 2058 до 2911 рублей;
    • Такси: от 4110 до 7399 рублей;
  • Грузовики (категории С, СЕ):
    • Разрешённая максимальная масса не более 16 тонн (включительно): от 2807 до 5053 рублей;
    • Разрешённая максимальная масса более 16 тонн: от 4227 до 7609 рублей;
  • Автобусы (категории D, DE):
    • Количество пассажирских мест не более 16 (включительно): от 2246 до 4044 рублей;
    • Количество пассажирских мест более 16: от 2807 до 5053 рублей;
    • Маршрутные такси: от 4110 до 7399 рублей;
  • Троллейбусы (категория Tb): от 2246 до 4044 рублей;
  • Трамваи (категория Tm): от 1401 до 2521 рубля;
  • Тракторы, дорожно-строительные, самоходные и прочие транспортные средства: от 899 до 1895 рублей.

Система коэффициентов, участвующих в расчёте стоимости ОСАГО, в 2019 году не будет дополнена новыми показателями, однако могут быть пересмотрены отдельные из них.

КБМ

Коэффициент бонус-малус – это единственный показатель, значение которого зависит только от самого водителя и при прочих равных ежегодно меняется, причём как в положительную, так и в отрицательную сторону.

КБМ связан с историей аварийности водителя. Под аварийностью в данном случае понимается не просто количество ДТП за год, а количество урегулированных страховой компанией случаев по авариям. Таким образом, если водитель стремится не ухудшить данный коэффициент по ОСАГО, то он может самостоятельно оплачивать расходы потерпевшим в ДТП без участия страховщика.

По своей сути этот коэффициент представляет собой скидку за безаварийную езду: её максимальный размер составляет 50% (13 класс); максимальный штраф за аварийность – увеличение стоимости полиса в 2,45 раза (класс М). Новичкам, у которых ещё не было КБМ, присваивается коэффициент 1. Изменений в 2019 году по данному показателю не ожидается.

КТ

Коэффициент ОСАГО за территорию – это показатель, установленный для каждого субъекта РФ в зависимости от количества автомобилей в регионе и средней аварийности. Территория для каждого водителя определяется по-своему:

  • Страхователь – физическое лицо или ИП: территорией считается тот регион, в котором прописано физлицо; эту информацию берут из паспорта гражданина РФ;
  • Страхователь – юридическое лицо: территория определяется по месту регистрации юрлица, прописанному в его свидетельстве о регистрации;
  • Страхователь не имеет российской прописки: в расчёте участвует КТ = 1,7.

В 2019 году этот показатель отменять не будут, однако с 2020 года ожидается полный отказ от данного коэффициента.

Исчерпывающие таблицы коэффициентов КТ 2019 вы можете посмотреть здесь.

КВС

Один из важных показателей степени риска попадания в аварию – это соотношение возраста и стажа вождения. Статистически доказано, что молодые люди чаще попадают в ДТП, чем более возрастные, а новичкам, понятное дело, довольно сложно ездить безошибочно.

В связи с этим наибольшее значение коэффициента за возраст и стаж присваивается самым молодым и неопытным автолюбителям: при прочих равных их полис ОСАГО будет дороже в 1,87 раза. Наиболее лояльный тариф – у водителей со стажем более 14 лет: им предоставляется скидка в 4%.

КО

Коэффициент за ограничение количества водителей, которые могут управлять транспортным средством, связан с возможностью покупки полиса ОСАГО с их неограниченным списком. Если страховщик не может оценить каждого из управляющего ТС с точки зрения его опыта и стажа, то КО принимается равным 1,87. При наличии соответствующего ограничения КО = 1.

КС

Коэффициент за срок страхования позволяет сэкономить тем водителям, которые не пользуются автомобилем в течение всего года. Например, если транспортное средство будет задействовано в течение 3 месяцев, то КС будет равен 0,5. Обратите внимание, что этот показатель рассчитывается только для зарегистрированных в России ТС.

КП

Это аналог КС, который используется для ТС иностранных граждан, а также в случае доставления ТС до пункта техобслуживания. Здесь более широкий коридор периодов, начиная с 5 дней, однако в остальном коэффициенты схожи.

КМ

Коэффициент за мощность КМ – единственный показатель, который рассчитывается только для легковых автомобилей, т.е. для категорий В и ВЕ. В сентябре 2019 года этот показатель обещают отменить, так как он не всегда справедливо оценивает потенциальные риски при ДТП.

КМ рассчитывают, исходя из указанной в ПТС мощности двигателя в лошадиных силах; также её часто пишут в свидетельстве о регистрации. Если данные есть только в киловаттах, то их переводят в л.с. (1 кВт = 1,35962 л.с); если информации о мощности в указанных документах нет, её можно взять из официальных справочников завода-изготовителя.

КПр

По закону оформлять отдельный полис ОСАГО на прицеп не нужно: покрытие будет распространяться и на него тоже при оформлении автогражданки на основное ТС.

Важно отметить, что для владельцев легковушек Кпр вообще никак не изменит стоимость страховки, т.к. он не участвует в расчёте премии.

Владельцы остальных транспортных средств при наличии прицепа платят за ОСАГО больше: максимальный Кпр = 1,40 применяется для грузовых ТС с разрешённой максимальной массой не более 16 тонн.

КН

Повышающий коэффициент за нарушения применяется в особых случаях, например, когда страхователь умышленно скрыл важную информацию, влияющую на оценку рисков. Максимальный размер КН = 1,50.

Источник: //OSAGOreg.ru/povyshayushhie-i-ponizhayushhie-koeffitsienty-osago-2019/

Асс в праве
Добавить комментарий