Методы взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами

Методы взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами

Методы взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами

Предлагаем статью на тему: “методы взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами” с комментарием от профессионального юриста.

Действующим российским законодательством предусмотрен такой способ защиты нарушенного права истца, как взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами.

Однако очень часто физические и юридические лица неправильно применяют этот способ защиты нарушенного права, что приводит к принятию судами общей юрисдикции и арбитражными судами решений об отказе истцам в удовлетворении заявленных ими исковых требований.

Чтобы избежать подобной участи, давайте подробнее остановимся на этом способе защиты нарушенного права, а также подробно рассмотрим формулу расчета суммы процентов за пользование чужими денежными средствами.

(кликните для воспроизведения).

В каких случаях применяется такой способ защиты нарушенного права

Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами применяется в следующих случаях:

1) При наличии у должника неисполненного (или исполненного ненадлежащим образом) договорного обязательства по выплате (или возврату) определенной денежной суммы.
Пример №1.

Иванов заключил с Петровым Договор купли-продажи автомобиля, в котором было предусмотрено условие о рассрочке платежа на шесть месяцев. Петров произвел платежи в течение первых четырех месяцев, а платежи за пятый и шестой месяц не осуществил вообще.

В этом случае Иванов имеет право взыскать с Петрова проценты за пользование невыплаченных ему денежных средств, с даты, когда эти платежи должны были быть осуществлены по договору, и до даты подачи Ивановым иска в суд (или даты принятия судом решения по иску Иванова о взыскании с Петрова процентов за пользование денежными средствами истца).
Пример №2. Петров произвел все платежи Иванову по Договору купли-продажи автомобиля, но последний платеж осуществил на несколько месяцев позже, чем было предусмотрено условиями Договора купли-продажи. В этом случае Иванов имеет право взыскать с Петрова проценты за пользование денежными средствами с даты, когда указанный выше платеж должен был быть осуществлен Петровым, и до даты, когда Петров, действительно, произвел этот платеж Иванову.

Как правильно рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами

Рассмотрим методику расчета процентов за пользование чужими денежными средствами на двух примерах (при расчете суммы процентов в рублях и в иностранной валюте).

Пример №1. Никитин заключил с Алферовым Договор займа на сумму 14 373 540 рублей, со сроком возврата – не позднее 02 июля 2013 года. Своих обязательств по возврату займа Алферов не исполнил. В результате Никитин был вынужден обратиться 25 июня 2014 года в суд с иском к Алферову о взыскании суммы займа и процентов за пользование чужими денежными средствами.

В этом случае расчет процентов за пользование чужими денежными средствами будет осуществляться на следующей формуле: 8,25 % (учетная ставка ЦБ РФ по состоянию на 25 июня 2014 года) : 360 дней = 0,0229 % (размер процентов за один день пользования денежными средствами истца) 14 373 540 рублей (общий размер задолженности ответчика) х 0,0229 % = 3 291 рублей 54 копеек (проценты за пользование денежными средствами истца за один день)

3 291 рублей 54 копеек х 357 дней (количество дней просрочки выплаты денежной суммы, начиная с 03 июля 2013 года (следующий день за днем окончания срока действия Договора займа) и 25 июня 2014 года включительно) = 1 175 079 рублей 78 копеек (проценты за пользование денежными средствами истца за период с 03 июля 2013 года по 25 июня 2014 года).

Пример №2. Никитин заключил с Алферовым Договор займа на сумму 423 000 долларов США, со сроком возврата – не позднее 02 июля 2013 года. Обязательство так же не исполнено, и Никитин так же был вынужден обратиться 25 июня 2014 года в суд с иском к Алферову о взыскании суммы займа и процентов за пользование чужими денежными средствами.

В этом случае расчет процентов за пользование чужими денежными средствами будет осуществляться на следующей формуле: 12,32% (средневзвешенная процентная ставка по валютным кредитам, предоставляемым физическим лицам в долларах США на срок от 180 дней до одного года, по данным ЦБ РФ, по состоянию на 25 июня 2014 года) : 360 дней = 0,034 % (размер процентов за один день пользования денежными средствами истцов). 423 000 долларов США х 0,034 % = 143,82 доллара США (проценты за пользование денежными средствами истцов за один день в долларах США).

143,82 доллара США х 357 дней (количество дней просрочки выплаты денежной суммы, начиная с 03 июля 2013 года по 25 июня 2014 года включительно) = 51 343,74 доллара США (проценты за пользование денежными средствами истца за период с 03 июля 2013 года по 25 июня 2014 года в долларах США).

(кликните для воспроизведения).

Таким образом, если правильно применить норму статьи 395 Гражданского кодекса РФ и правильно произвести расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, то истцы имеют возможность взыскать с недобросовестных контрагентов достаточно солидные денежные суммы в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами.

Читайте так же:  Сбербанк активно выдает кредиты ип

Взыскать процент за пользование чужими денежными средствами

У физических и юридических лиц по закону имеется возможность взыскать процент за пользование чужими денежными средствами. В данной статье мы расскажем о том, что такое процент за пользование чужими денежными средствами, когда можно взыскать процент, как правильно его рассчитать.

Чтобы разобраться с тем, что такое процент за пользование чужими денежными средствами, необходимо сперва понять, что означает «пользоваться чужими деньгами». Ответ на вопрос, что представляет собой пользование чужими деньгами, содержится в тексте п. 1 ст. 395 ГК РФ. Такая ситуация возникает, если лицо:

  • неправомерно удерживает чьи-либо денежные средства;
  • уклоняется от возврата полученных ранее средств;
  • не возвращает вовремя деньги, полученные неосновательно;
  • не возвращает в срок денежные средства, полученные путем неосновательного их сбережения.

Теперь можно разобраться с вопросом о взыскании процента. Во всех упомянутых выше случаях лицо, у которого находились денежные средства, обязано не только возвратить их, но у уплатить процент на сумму этих денег — это и будет процент за пользование чужими деньгами.

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Как определяется размер процента за пользование чужими деньгами

Важно! Если в договоре между физическими или юридическими лицами, участвующими в споре о взыскании процента за пользование чужими деньгами, был заранее оговорен размер процента для такого случая, учитывается именно эта величина процента.

В общем случае, если процент не установлен для конкретного случая законом, размер процента, по которому будет рассчитана компенсация за пользование деньгами, определяется актуальной учетной ставкой процента банковского учреждения (на дату исполнения денежного обязательства или его соответствующей части), находящегося:

  • по месту постоянного проживания кредитора (физического лица);
  • по месту нахождения кредитора (юридического лица).

Суд может принять в расчет ставку банка на дату подачи искового заявления или на дату вынесения судебного решения по рассмотренному делу.

Характеристика процента за пользование чужими денежными средствами

В соответствии с судебной практикой и содержанием рассматриваемой нами нормы права, можно охарактеризовать процент за пользование чужими деньгами следующим образом:

В каких случаях можно взыскать процент за пользование чужими денежными средствами

Истец имеет возможность потребовать уплаты процента за неправомерное пользование его деньгами в следующих случаях:

  1. Если должник вовремя не исполнил (или исполнил ненадлежащим образом) обязательства, оговоренные в договоре, по выплате некоторой суммы денег (или по их возврату).
  2. Если ранее суд принял решение о взыскании средств с ответчика, но тот так и не исполнил судебное решение и не выплатил истцу деньги.
  3. Если имеет место неосновательное обогащение ответчика за счет истца (если нет законных оснований или положений договора, позволяющих удерживать деньги).

Как рассчитать процент за пользование чужими денежными средствами

Верховный и Арбитражный суд России установили следующие правила расчета величины процента за неправомерное пользование чужими денежными средствами:

  1. Для проведения вычислений год принимается равным 360 дням.
  2. Для расчета процента в рублях, следует брать за основу учетную ставку Центрального Банка России.
  3. Если процент рассчитывается в иностранной валюте, учитывается средневзвешенная процентная ставка по валютным кредитам.
  4. Если истец уточняет сумму заявленных требований в ходе судебного разбирательства, учитывается ставка ЦБ РФ на день принятия решения судом. В ином случае — на день подаче искового заявления.

Схема расчета размера процента за незаконное пользование чужими деньгами выглядит следующим образом:

  1. Для определения процента за 1 день пользования деньгами, принятая для расчета процентная ставка делится на 360 календарных дней.
  2. Для расчета процента в денежном выражении за пользование деньгами, сумму денег, которую должен вернуть ответчик, далее умножают на процент за 1 день пользования деньгами.
  3. Для получения суммы, которую и нужно требовать с ответчика в суде, умножаем процент в денежном выражении за 1 день пользования деньгами, на количество дней, в течение которых тот использовал чужие деньги без законных на то оснований.

Пример расчета процента за пользование чужими деньгами

Иванов А.А. должен был до 2.07.2017 вернуть Никифорову 15 000 000 рублей

Источник: https://xn--h1aakkt.xn--p1ai/metody-vzyskaniya-protsentov-za-polzovanie-chuzhimi-denezhnymi-sredstvami/

Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами – образец, неустойки, после суда, исковое заявление, ГК РФ

Методы взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами

На сегодняшний день у многих физических и юридических лиц присутствует определенная задолженность, но при этом далеко не все знают о том, что предусматривается законодательством за просрочку выплаты долгов по тем или иным причинам.

В частности, если кредитор фиксирует наличие просрочки по выплате той или иной задолженности, он имеет право начать начислять на своего должника дополнительную неустойку, которая выражается в виде определенного процента от основного долга и начисляется с каждым последующим днем наличия просрочки.

Именно поэтому лучше заранее узнать, как проводится взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами и что нужно делать, чтобы не сталкиваться с подобными проблемными ситуациями.

Основные понятия

В соответствии с действующими нормами Гражданского Кодекса в случае использования чужих денежных средств на неправомерной основе с регулярным уклонением от их возврата или игнорированием сроков возврата предусматривается уплата процентов, рассчитывающихся в зависимости от суммы этих средств.

Сума начисленной неустойки рассчитывается по месту жительства кредитора, а если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, то в таком случае в месте его расположения данная процедура проводится в соответствии с учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или определенной доли от него.

Проводя взыскание за пользование чужими денежными средствами, суд может полностью удовлетворить исковые требования кредитора, основываясь на учетной ставке банковского процента, назначенной на момент вынесения судебного решения. Использование таких правил предусматривается в том случае, если какие-либо другие суммы неустойки не оговаривались в заключенных ранее договорах или действующем законодательстве.

Стоит отметить, что использование данной нормы на сегодняшний день имеет под собой достаточно обширную судебную практику, благодаря чему на данный момент можно четко дать определение тому, в какой сумме накладываются проценты за использование чужих денег, а также как используется механизм взыскания рассчитанной неустойки.

Учитывая нормы, указанные в статье 395 Гражданского Кодекса, проценты за использование денег третьих лиц характеризуются следующим:

  • Рассматриваются исключительно денежные средства, представляющие собой способ исполнения обязательств. Другими словами, нормы, указанные в данной статье, не могут использоваться в том случае, если ранее между сторонами уже был заключен договор, затрагивающий конкретную сумму неустойки в случае просрочки.
  • В случае взыскания процентов по неустойки ответчик должен удерживать деньги истца на неправомерной основе, уклоняться от возврата имеющегося долга или регулярно пропускать сроки его уплаты. Таким образом, нужно указать конкретную дату, начиная с которой у ответчика пропало право пользования предоставленными ему деньгами, и он должен был вернуть их обратно владельцу.
  • Ответчик должен всячески уклоняться от предоставления истцу его средств. Если же истец сам отказывается от принятия указанной денежной суммы или не предоставляет ответчику возможности для их возврата, то в таком случае никакую неустойку на ответчика возложить не удастся.

Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

Когда проводится взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами

В первую очередь, подать исковое заявление с требованием о взыскании неустойки по имеющейся задолженности можно в том случае, если у ответчика присутствует какое-либо неисполненное договорное обязательство, связанное с выплатой некоторой суммы средств.

К примеру, один человек заключает с другим договор о купли-продаже квартиры, который предусматривал выплату указанной суммы на протяжении последующих шести месяцев после передачи недвижимости в собственность второго лица. На протяжении первых четырех месяцев покупатель исправно оплачивал указанные суммы с полным соблюдением сроков, но в дальнейшем от него уже не поступало никаких переводов.

В такой ситуации у продавца есть право взыскать с покупателя определенную неустойку, которая будет начисляться в соответствии с той суммой, которая не была ему выплачена, а не с полной стоимостью продаваемого имущества.

Также иски с таким требованием могут подаваться в той ситуации, когда ответчик не исполнил вынесенное ранее судебное решение, по которому от него должна была быть предоставлена соответствующая денежная сумма

В качестве примера можно привести ситуацию, при которой одному человеку присуждают компенсацию нанесенного материального ущерба другому лицу, от которой он всячески уклонялся на протяжении длительного времени.

Подобные обязательства вступают в действие сразу после того, как действие суда принимает законную силу, в связи с чем на взыскиваемую сумму может постепенно начисляться неустойка за каждый последующий день, который потребовался ответчику для выплаты указанной суммы.

Дисциплинарные взыскания военнослужащих имеют свою специфику, связанную с родом деятельности виновного, и в среднем, по ним предусмотрены более жесткие санкции.

Что делать после получения судебного приказа о взыскании заработной платы, читайте по ссылке.

Помимо всего прочего, потребовать выплату процентов с ответчика можно в том случае, если одна из сторон заключенного ранее договора получила незаконное обогащение за счет этого контракта.

Чаще всего такие ситуации случаются тогда, когда контракт подписывается или оформляется с нарушением определенных требований действующего законодательства, в связи с чем одна из сторон может остаться без ничего или потерпеть серьезные убытки, в то время как для второй это обернется существенной прибылью и, соответственно, незаконным обогащением с юридической точки зрения.

Достаточно часто такие судебные разбирательства устраиваются вкладчиками, которые вносили собственные средства в различные строительные компании с перспективой приобретения определенного жилья по заниженной стоимости. К примеру, компания продает вкладчику недвижимость в еще недостроенном доме, причем в соответствии с предварительно составленным договором покупатель полностью оплачивает приобретаемое им жилье.

Через три года покупатель узнает, что на самом деле компания не имела права столь преждевременно составлять с ним подобные соглашения в еще недостроенном доме, в связи с чем у него появляется право оформить на застройщика исковое заявление, в соответствии с которым принятое соглашение будет считаться недействительным и, соответственно, в дальнейшем потребителю будет возвращена полная сумма средств.

Помимо этого, у покупателя также появляется право потребовать с застройщика определенную неустойку за тот промежуток времени, который прошел с момента передачи соответствующей суммы средств и вплоть до окончательного вынесения решения судом.

Как правильно рассчитать

Схема расчета, которая используется при определении суммы неустойки, достаточно подробно расписывается в действующем по сегодняшний день Постановлении Пленума ВС и ВАС №13/14 от 08.10.1998. При этом сразу стоит отметить, что в соответствии с установленной этим нормативным актом методикой в году указывается 360 дней.

Если взыскание осуществляется в национальной валюте России (в рублях), то в таком случае в качестве базовой основы используется учетная ставка, принятая Центральным Банком на текущий год. В данном случае отталкиваться приходится от той даты, в которую истец обратился с исковым заявлением на ответчика с требованием взыскать с него проценты за использование чужих денег.

В некоторых же ситуациях ставка Центробанка берется на день вынесения окончательного решения суда или в процессе судебного разбирательства, если истец сможет уточнить конкретную сумму представленного иска.

Если сумма взыскивается в иностранной валюте, то в таком случае базовая основа представляет собой средневзвешенную процентную ставку, которая установлена по валютным кредитам

В конечном итоге учетная ставка должна быть разделена на 360 дней для того, чтобы определить, какой процент от изначальной суммы должен насчитываться в качестве дополнительной задолженности ответчика за каждый день просрочки имеющегося у него долга. После этого денежная сумма, которая должна была изначально выплачиваться в пользу истца, нужно будет умножить на проценты, рассчитанные за каждый день использования чужих денежных средств в виде представления конкретной денежной суммы.

Скачать исковое заявление о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами

Окончательная сумма процентов, рассчитанная за пользование чужими деньгами, должна умножаться на количество дней рассрочки. Именно так в конечном итоге можно прийти к искомой сумме в виде процентов, рассчитывающихся за использование чужих денег на протяжении определенного промежутка времени.

Таким образом, в случае правильного использования тех норм, которые прописаны в статье 395 действующего Гражданского Кодекса, а также корректного применения методики расчетов неустойки, насчитывающейся за пользование чужими денежными средствами конкретным лицом, в конечном итоге можно максимально увеличить свои шансы на то, что в конечном итог суд вынесет положительное решение, и кредитору удастся вернуть со своего контрагента давно имеющуюся у него задолженность.

Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

Стоит отметить, что в некоторых ситуациях суммы неустойки являются достаточно крупными, в связи с чем многие предпочитают обращаться в суд для взыскания такой дополнительной компенсации.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/vzyskanie-procentov-za-polzovanie-chuzhimi-denezhnymi-sredstvami/

Проценты за пользование чужими денежными средствами

Методы взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами

Статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает ответственность за неисполнение денежного обязательства. Согласно п. 1 ст.

395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Для применения положений ст. 395 ГК РФ на практике необходимо определить:

  1. момент начала начисления процентов;
  2. момент окончания начисления процентов;
  3. размер процентной ставки;
  4. порядок расчета.

Момент начала начисления процентов за пользование чужими денежными средствами

По общему правилу исчисления сроков, начисление процентов за пользование чужими денежными средствами начинается на следующий день после календарной даты, когда обязательство должно было быть исполнено (ст. 191 ГК РФ).

Рассмотрим на примере долговой расписки. Заемщик взял у Кредитора денежную сумму и обязался возвратить ее 31 марта, но свое обязательство не выполнил.

В расписке не содержится условий о начислении штрафных санкциях за нарушение срока возврата займа.

Следовательно, Кредитор вправе требовать с Заемщика проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с 1 апреля, то есть на следующий день после календарной даты, когда должник должен был возвратить долг.

Момент окончания начисления процентов за пользование чужими денежными средствами

Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г.

N 13/14 проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Рассмотрим на нашем примере с долговой распиской. Заемщик возвратил долг Кредитору 30 апреля. Следовательно, Кредитор вправе требовать проценты, начисленные в период с 1 по 30 апреля.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

В Гражданском Кодексе Российской Федерации не содержится определение понятия «учетная ставка банковского процента». Для разрешения многочисленных споров, п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г.

N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что подлежат уплате проценты в размере единой учетной ставки Центрального банка Российской Федерации по кредитным ресурсам, предоставляемым коммерческим банкам (ставка рефинансирования).

Из этого следует, что размер процентов за пользование чужими денежными средствами равен ставке рефинансирования, действующей на момент исполнения обязательства. Сведения о размере ставки рефинансирования, а так же историю ее изменения можно найти на сайте Центрального Банка Российской Федерации.

При обращении кредитора в суд с иском о взыскании задолженности, проценты могут быть начислены исходя из ставки рефинансирования на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Оптимальным вариантом для кредитора будет произведение расчета процентов за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки рефинансирования на момент предъявления иска в суд.

Порядок расчета процентов за пользование чужими денежными средствами

Согласно положениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

Учитывая данное положение, формула для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами будет иметь следующий вид:

СП = (СРЦБРФ х СД х КД) / 36 000, где

СПСумма Процентов за пользование чужими денежными средствами;

СРЦБРФСтавка Рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации;

СДСумма Долга;

КДКоличество Дней, с момента возникновения задолженности;

36 000 – получилось в результате умножения 360 дней в году на показатель, необходимый для расчета доли, приходящейся на один процент.

На примере нашей расписки. Предположим, что сумма основного долга по расписке составляет 100 000 рублей. Исходя из ранее рассмотренных условий, количество дней до момента исполнения обязательства равно 30 (период с 1 по 30 апреля).

Для примера что наша ситуация произошла в текущем году, то есть в 2010. Переходим на сайт ЦБ РФ и получаем сведения о том, что в период с 29 марта 2010 г. по 29 апреля 2010 г. ставка рефинансирования была равна 8,25%, а с 30 апреля 2010 г. она стала равной 8%.

Так как для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами используется ставка рефинансирования, действующая на момент исполнения обязательства, а обязательство исполнено 30 апреля 2010 г., следовательно, для расчета будем применять ставку в размере 8%.

Все данные для расчета есть, подставляем в формулу:

(8% х 100 000 руб. х 30 дней) / 36 000 = 666,66 рублей.

Итог, сумма процентов, подлежащих уплате должником, за нарушение срока оплаты, составляет 666,66 рублей.

Данная статья не рассматривает все аспекты, связанные с взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами, но, в большинстве случаев, для практического применения достаточно данных знаний.

Полезные ссылки:

Внимание! Калькулятор расчета по статье 395 Гражданского Кодекса РФ по правилам, установленным с 01.06.2015 года

Источник: http://xn--80aaoauefvith0g.xn--p1ai/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%8B-%D0%B7%D0%B0-%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D0%B7%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%87%D1%83%D0%B6%D0%B8%D0%BC%D0%B8-%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B6/

Проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ. Самостоятельный расчет процентов. | Yonsel.ru – правовой сайт

Методы взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами

В силу ст.

309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В случае нарушения обязательств начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами.

Положения статьи 395 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Основные нюансы, на которые стоит обратить внимание при исчислении процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» дает следующие разъяснения.

1.Отсутствие у должника денежных средств не является основанием для освобождения от ответственности за неисполнение денежного обязательства и начисления процентов, установленных статьей 395 ГК РФ (пункт 1 статьи 401 ГК РФ) (п. 45).

2.Пунктом 48 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.

Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

3.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, — иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

4.Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, — исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

5.К размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).

Поскольку при расчете процентов, начисленных на основании пункта 1 статьи 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации, применены минимальные ставки размера ответственности, предусмотренные указанной статьей за неисполнение денежного обязательства, следовательно, не усматривается оснований для применения статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации и уменьшения суммы начисленных процентов за пользование чужими денежными средствами.

6.Кроме того, из системного толкования положений ст. ст. 408, 809, 811, 395 ГК РФ следует, что даже после истечения срока действия договора займа проценты на сумму основного долга по займу продолжают начисляться до дня фактической уплаты долга.

Гражданское законодательство не содержит положений, которые указывают о том, что проценты по договору займа после вступления в силу решения суда перестают начисляться. Право выбора способа защиты нарушенного права в силу положений ст.

12 ГК принадлежит истцу.

7.По общему правилу проценты за пользование чужими денежными средствами в связи с просрочкой возврата займа начисляются на сумму займа без учета начисленных на день возврата процентов за пользования заемными средствами.

8.

Исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 ГК РФ не лишают кредитора права до погашения основной суммы долга предъявить иск о взыскании с должника неустойки или процентов, взыскиваемых на основании статьи 395 ГК РФ.

Определение ставки для исчисления процентов по статье 395 ГК РФ

Для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами нужно определить, какая ставка действовала в тот или иной период неисполнения обязательств.

Стоит обратить внимание, что до 1 августа 2016 года, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора — физического лица или в месте нахождения кредитора — юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц за 2015 год — https://www.cbr.ru/vfs/statistics/b_sector/deposits_ind_fd_15.xlsx.

Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц за 2016 год — https://www.cbr.ru/vfs/statistics/b_sector/deposits_ind_fd_16.xlsx.

После 31 июля 2016 года размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Источниками информации о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц, а также о ключевой ставке Банка России являются официальный сайт Банка России в сети «Интернет» и официальное издание Банка России «Вестник Банка России».

Источник: https://yonsel.ru/procenty-za-polzovanie-chuzhimi-denezhnymi-sredstvami/

Проценты за использование чужих денежных средств и как их взыскать

Методы взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами

Взыскание процентов за использование чужих денежных средств — одна из форм защиты прав хозяйствующих субъектов. Чтобы судья не отказал в удовлетворении иска, истцу необходимо ознакомиться с законодательным механизмом взыскания. ГК РФ четко определяет, как следует действовать субъекту в подобных обстоятельствах, обозначает его права.

1. Правовая база взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами 2. Порядок расчета процентов за пользование чужими денежными средствами 3. Пример исчисления процентов за пользование чужими денежными средствами 4. Взыскание процентов через суд 5. Порядок подачи иска

Основным законодательным актом, регламентирующим вопрос взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, является ГК РФ, в частности, его ст. 395. В ней определяются следующие положения:

  1. Если гражданин удерживает не принадлежащие ему денежные средства на незаконной основе, отказывается рассматривать или игнорирует законные требования по их возвращению владельцу, либо просрочивает крайнюю дату возврата денег, на общую сумму займа, исходя из ставки ЦБ РФ в отчетном периоде, начинают начисляться проценты.

Обратите внимание

Данное правило справедливо для всех субъектов, заключающих подобного рода сделки, если условиями делового соглашения не предусмотрено иного.

  1. Если кредитор понес финансовые потери или материальные убытки, которые стали прямым следствием несвоевременного возврата задолженности, он вправе заявить о намерении возмещения с заемщика полной суммы потерь.
  2. Проценты за использование чужими деньгами начисляются за весь период, включая день возврата, если деловым соглашением между сторонами или законодательными нормами не предусмотрено иного.
  3. В случае, когда деловым соглашением предполагается возмещение неустойки за неисполнение обязательств по договору или игнорирование его условий, проценты с заемщика взысканы не будут.

Обратите внимание

Данное правило справедливо, если в соглашении отсутствуют иные условия касательно этого вопроса.

  1. Исходя из ст. 395 ГК РФ, использование в сложившейся ситуации механизма исчисления сложных процентов неприемлемо, если это не оговорено соглашением или не освещено другими законодательными положениями.
  2. Должник вправе подать ходатайство в суд, если считает, что совершенное им нарушение не соразмерно взимаемому штрафу. Если будут приведены достаточные доказательства, судья может уменьшить сумму долга и процентов до оптимального объема.

Важно

Даже если суд вынесет вердикт о понижении суммы средств, подлежащих возврату, проценты будут исчисляться, основываясь на ставке ЦБ РФ, поскольку они не могут быть меньше.

  1. ГК РФ не содержит понятия «учетной ставки банковского процента». Во избежание неправильных толкований, Постановлением Верховного Суда №6/8 от 01.07.1996г. определено, что оплачивать проценты необходимо на основе единой учетной ставки ЦБ РФ (ставки рефинансирования) на дату совершения операции.

Взимание процентов по факту использования чужих денег может осуществляться в таких случаях:

  • должник имеет невыполненное по договору, выполненное не полностью или нарушившее условия соглашения и законодательства обязательство;
  • суд обязал ответчика (должника) выполнить свое обязательство перед истцом (займодателя) об оплате тела долга и процентов по нему;
  • в ситуации, когда соглашение было оформлено с целью неправомерного обогащения кредитора. Например, между стороной А и стороной Б был оформлен договор на покупку квартиры в строящемся доме. Сторона А полностью оплатила стоимость квартиры. Через некоторое время, сторона А узнает, что сторона Б не имела права заключать договор на продажу квартиры до окончания строительства. Сторона А вправе требовать у суда возврата оплаченной суммы, а также возмещения процентов за использование ее деньг со дня, когда сумма поступила на банковский счет стороны Б, и до даты иска.

Взыскание процентов неправомерно, если:

  • займ был осуществлен в вещественном выражении (имущество, к примеру), а не в денежном;
  • гражданин, нарушивший условия соглашения, не мог использовать заемные средства по объективным причинам. К таким ситуациям относят, например, передачу денег через курьера;
  • ошибки банковских сотрудников, несвоевременная обработка платежных документов.

Чтобы иметь возможность взыскать проценты с ответчика, необходимо доказать, что он использовал денежные средства кредитора неправомерно. Не всегда представляется возможным четко определить момент возникновения прав на использование денег. Так, если договор предусматривает передачу прав на финансовые средства другому лицу, то использование им этих ресурсов является законным.

Основываясь на отечественной и зарубежной практике, моментом передачи прав собственности на средства кредитору признается дата окончания договора. 

Порядок расчета процентов за пользование чужими денежными средствами

Для исчисления процентов требуются такие данные:

  • первая дата начисления процентов;
  • последняя дата начисления процентов;
  • текущая ставка ЦБ РФ;
  • порядок осуществления расчетов.

Основываясь на ст. 191 ГК РФ, началом начисления процентов по невыплаченной задолженности является день, идущий за последним днем срока. Если долг должен был быть выплачен 17 декабря, но погашен не был, первый день начисления процентов — 18 декабря.

Законодательно предусмотрено, что проценты будут начисляться до того дня, когда задолженность будет полностью погашена, если в условиях соглашения или законодательством не предусмотрено иного.

Ставка процентов должна соответствовать ставке ЦБ в том регионе РФ, в котором зарегистрирован должник.

Пленумом Высших судов РФ постановлено, что исчисление процентов должно основываться на 360 днях, т.е. на 30 днях в месяце. Формула начисления процентов имеет следующий вид:

Пр = (С * О * Д) / 36 000,

где:

Пр — проценты, начисляемые за нарушение условий и сроков соглашения;

С — ставка рефинансирования, определенная ЦБ РФ (с 2016 года — основная ставка Центробанка);

О — объем долговых обязательств;

Д — просроченные дни, включая день, когда полная сумма задолженности была погашена заемщиком;

36.000 — 360 дней, умноженные на показатель, необходимый для исчисления доли, приходящейся на один процент.

Пример исчисления процентов за пользование чужими денежными средствами

Источник: https://pravo.moe/vzyskanie-procentov-za-polzovanie-chuzhimi-denezhnymi-sredstvami/

Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами

Методы взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами

Формула исчисления процентов за пользование чужими денежными средствами, использованная в настоящем калькуляторе, учитывает положения статьи 395 Гражданского кодекса РФ, а также разъяснения совместного постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ РФ № 13/14 от «08» октября 1998 года.

  • проценты за пользование чужими денежными средствами не являются разновидностью неустойки. однако к ним применимы положения статьи 333 ГК РФ о снижении неустойки;
  • проценты начисляются до момента фактического исполнения обязательства;
  • проценты по статье 395 ГК РФ начисляются не только в рамках договорных обязательств, но и в рамках внедоговорных. если они носят денежный характер;
  • проценты за пользование чужими денежными средствами по отношению к убыткам носят зачетный характер: можно взыскать разницу между реально возникшими убытками и по статье 395 Гражданского кодекса РФ .

Закон РАА

Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 статьи 395 Гражданского Кодекса, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. Рекомендуем прочесть:  Защитить авто от угона

Как взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами?

Например, человек заключает договор с организацией об оказании определённых услуг и производит авансовую их оплату.

К указанному в договоре сроку услуги не оказаны и заплаченные деньги клиенту не возвращены.

В этом случае наряду с иском о возмещении ущерба, возможна подача иска о взыскании с организации процентов за использование денег клиента. Другой случай, когда одно лицо предоставляет деньги другому лицу в долг.

Методы взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами

В соответствии с действующими нормами Гражданского Кодекса в случае использования чужих денежных средств на неправомерной основе с регулярным уклонением от их возврата или игнорированием сроков возврата предусматривается уплата процентов, рассчитывающихся в зависимости от суммы этих средств.

Сума начисленной неустойки рассчитывается по месту жительства кредитора, а если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, то в таком случае в месте его расположения данная процедура проводится в соответствии с учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или определенной доли от него.

Проценты за пользование чужими денежными средствами

В противном случае стоит воспользоваться ставкой рефинансирования, устанавливаемой ЦБ.

день, с которого начинается начисление (следующий за последним днем, когда обязательство по передаче средств должно было быть выполнено); день, когда заканчивается начисление (до момента фактического и полного исполнения обязательства); процентную ставку; порядок проведения расчетов между сторонами — добровольный или судебный. Рекомендуем прочесть:  Лэтуаль возврат товара

Как сделать расчет процентов по ГК РФ (новые правила)

; взыскать неустойку за просрочку исполнения денежного обязательства (п.

1 ст. 394 ГК РФ ); взыскать убытки в связи с просрочкой платежа (п. 1 ст. 15 ГК РФ ); обратить взыскание на переданный покупателю и неоплаченный товар (п. 1 ст. 348. п. 5 ст. 488 ГК РФ ); потребовать вернуть переданный товар (п.

2 ст. 489 ГК РФ ). Общие положения о порядке применения и о размерах этих санкций содержатся в Гражданском кодексе РФ.

Процентная задолженность может быть определена по заявлению кредитора на момент обращения или принятия постановления судебной инстанцией. Определение конкретной суммы, предъявляемой к взысканию по ст.395 ГК РФ, зависит от нескольких факторов.

В первую очередь принимается ставка рефинансирования ЦБ.

договорные обязательства сторон, особые условия исполнения обязательств. Следует подчеркнуть, что назначение процентов за пользование чужими денежными средствами не означает возможную неустойку, указанную в соглашении.

По общему правилу исчисления сроков, начисление за пользование чужими денежными средствами начинается на следующий день после календарной даты, когда обязательство должно было быть исполнено (ст.

191 ГК РФ). Рассмотрим на примере долговой расписки.

Заемщик взял у Кредитора денежную сумму и обязался возвратить ее 31 марта, но свое обязательство не выполнил.

В расписке не содержится условий о начислении штрафных санкциях за нарушение срока возврата займа.

Источник: http://myeconomist.ru/vzyskanie-procentov-za-polzovanie-chuzhimi-denezhnymi-sredstvami-19287/

Асс в праве
Добавить комментарий