Народная ипотека

Программа «Народная ипотека» | Условия, как получить?

Народная ипотека

статьи:

Государственные жилищные программы больших и меньших масштабов реализуются, как на федеральном, так и на региональном уровне. Одной из региональных программ является «Народная ипотека». Это совместный проект властей Ростовской области и Сбербанка, запущенный в 2011 году и действующий до 2020 года.

«Народная ипотека» предоставляется исключительно жителям Ростовской области и представляет собой разновидность накопительной ипотеки.

При разработке программы был учтен опыт таких государств, как Австрия, Чехия, Германия, Словакия и Франция, где с помощью аналогичного инструмента происходит обеспечение жильем широких слоев населения.

Народная ипотека: условия

Суть соцпрограммы в том, что в течение 4-6 лет претендент на льготный кредит вносит на депозитный счет, открытый в Сбербанке определенную сумму средств туда же государство ежемесячно перечисляет жилищную субсидию в размере 30 процентов от суммы вклада. После того, как на счету накопится сумма, достаточная для выплаты первоначального взноса, участник программы получает кредит под 6 процентов годовых на покупку жилья.

Преимущества программы:

  1. в рамках «Народной ипотеки» можно приобрести социальное жилье по ценам, ниже рыночных на 25%;
  2. свободный выбор продолжительности вклада — 4, 5 или шесть лет;
  3. минимальный размер вклада — 3 тыс. рублей;
  4. перечисление государственной субсидии в размере 30% от суммы вклада, вносимого участником;
  5. льготные процентные ставки по кредиту — от 6% до 8% годовых;
  6. свободный выбор размера вклада от 3 000 рублей и более на усмотрение участника;
  7. выгодный жилищный кредит на срок до 9 лет;
  8. отсутствие комиссий за оформление и выплату кредита;
  9. возможность использования средств материнского капитала при погашении займа.

Однако есть у «Народной ипотеки» и ряд недостатков:

  1. процентная ставка по вкладу — от 1,5%-2% годовых, причем на сумму государственной помощи депозитные проценты не начисляются;
  2. общий размер государственной помощи ограничен суммой в 36 тыс. рублей в год или 216 тысяч рублей за весь период накопления;
  3. если участник более четырех раз за год или двенадцать раз за весь срок накопления пропустит внесение вкладов, участие в программе аннулируется;
  4. процентная ставка по кредиту в 6% доступна лишь тем, кто выбрал максимальный период накопления (6 лет), накапливавшие средства в течение пяти лет могут рассчитывать на 7% годовых по кредиту, в течение 4 лет — на 8% годовых;
  5. нет гарантий того, что по завершению срока депозита заемщик получит льготный кредит, поскольку оценивание кандидата в начале программы происходит поверхностно и затем наличие негативной кредитной истории или недостаточный уровень доходов могут стать причиной отказа в выдаче займа;
  6. при досрочном снятии средств с депозита проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых;
  7. максимальный размер кредита — полтора миллиона рублей и выдаваемая сумма будет зависеть от размера накоплений на счете участника;
  8. социальные выплаты могут перечисляться с опозданием.

Кто может участвовать в программе?

«Народная ипотека» – это региональный проект, реализуемый исключительно в рамках Ростовской области. Для того чтобы стать его участником требуется быть зарегистрированным в Ростовской области в течение пяти лет до момента подачи заявки на участие. При этом члены семьи претендента могут быть прописаны в других областях, и это не станет причиной отказа.

Еще одним весомым условием является наличие в собственности всей семьи не более одного объекта жилой недвижимости.

Если в семье участника, к примеру, муж владеет долей в родительской квартире, а на жену в свою очередь также оформлена доля в жилом доме близких родственников, то формально такая семья, к сожалению, участвовать в программе не сможет.

Кроме того, на одного члена семьи должно приходиться не более десяти квадратных метров жилой площади, то есть семья участника должна иметь выраженные жилищные проблемы. Других ограничений по возрасту, профессии, социальному статусу для участников программы нет.

Стоит отметить, что в соцпрограмме не предусмотрено наследственное право, следовательно, если участник умрет во время накопления средств, то участие его семьи в «Народной ипотеке» автоматически прекратится, при этом родственники смогут забрать лишь накопленные средства и символический процент, а сумма социальной помощи выплачиваться не будет.

В то же время, если участнику отказали в выдаче займа, а он накапливал средства в течение пяти и более лет, а также если он принадлежит к льготной категории (ветераны, пенсионеры, малоимущие и многодетные семьи и т.д.), то депозит будет выдан ему с начисленными процентами и социальной государственной помощью.

Как получить льготный кредит?

Чтобы стать участником программы «Народная ипотека» необходимо пройти такие этапы:

  1. подача заявления на участие в соцпрограмме в ГБУ РО «Агентство жилищных программ»;
  2. получение свидетельства участника «Народной ипотеки»;
  3. подача заявления в Сбербанк на открытие депозитного ипотечного счета;
  4. открытие депозита и заключение соответствующего договора с банком (предварительно выбрав точный размер ежемесячного вклада и составив график платежей);
  5. внесение средств в соответствии с графиком платежей с параллельным перечислением социальной помощи;
  6. по прошествии срока депозитного договора подача заявки на кредит и подготовка пакета документов для анализа платежеспособности;
  7. выбор жилья и оценка его ликвидности банком;
  8. получение кредита и покупка жилья.

Пакет документов, подаваемый в Сбербанк для открытия депозита, а затем и оформления кредита не отличается от стандартного набора бумаг для заключения договора на использование аналогичных банковских продуктов Сбербанка.

Калькулятор ипотеки

Источник: https://kreditipo.ru/narodnaya-ipoteka/

Народная ипотека: условия получения, оформление, документы

Народная ипотека

Проблема обеспечения населения доступным жильём решается в некоторых зарубежных странах при помощи накопительной ипотеки.

Россия, позаимствовав этот опыт, начала реализацию собственной программы через Сбербанк под названием «Народная ипотека». Программа инициирована правительством и действует в Ростовской области и Краснодарском крае.

В случае получения положительных результатов программа будет распространена и на прочие федеральные единицы.

Особенности

С целью улучшения жилищных условий граждан в 2011 году стартовал пилотный проект накопительного кредитования, который не предусматривает ограничений по роду деятельности или социальному статусу заёмщиков. «Народная ипотека» в Сбербанке позволяет получить жилищный кредит на льготных условиях.

Для участия в программе необходимо соответствовать определённым требованиям:

  • Должна быть прописка в регионе, в котором действует программа.
  • Наличие не более одной единицы жилой недвижимости. Для супругов условие остаётся тем же с учётом, что на одного жильца должно приходиться не более 10 кв. м. Так, семья не может участвовать в накопительной ипотеке, если каждый из супругов является владельцем доли в разных объектах недвижимости.

Накопительная ипотека распространяется на все виды жилья и позволяет клиентам банка обзавестись квартирой, домом или земельным участком, на котором планируется строительство.

Размер процентной ставки зависит от продолжительности срока накопления. На протяжении всего срока депонирования на сумму вклада начисляется 2% ежегодно, на субсидию проценты не начисляются. Рассмотрим условия«Народной ипотеки» в таблице.

Срок вклада, летСрок кредитования, летСтавка кредитования, %Максимальная сумма кредита, тыс. рублей
4681000
57.571500
6961500

Размер ежемесячных накопительных взносов указывается в договоре и, как правило, начинается от 3 тыс. рублей. Участником программы может стать любой гражданин в возрасте от 21 до 75 лет, однако преимущество при принятии решения о кредитовании банки отдают заемщикам с хорошей кредитной историей.

Если клиент не соответствует требованиям банка, жилищную ссуду он может не получить, а все депонированные средства будут возвращены ему с учётом начисленных процентов.Исключение касается лишь граждан, относящихся к льготной категории, – ветераны, малоимущие, пенсионеры, многодетные семьи.

Им накопленные средства возвращаются с учётом субсидии

Шаги к участию в программе

Для того чтобы участвовать в ипотечно-накопительной программе, необходимо:

  1. Открыть собственный счёт, на который будут перечисляться ежемесячные взносы в Сбербанке.
  2. Подать документы для получения субсидии в многофункциональный центр (МФЦ).
  3. Осуществлять регулярные перечисления средств на сберегательный счёт. За весь период депонирования можно пропустить не более 12 взносов (не более 4 за год).
  4. Подать документы для получения ссуды, когда накопленной на счете суммы будет достаточно для осуществления первого платежа.
  5. Приобрести выбранное жильё.

Как получить социальные выплаты

Государственная поддержка участников накопительной системы осуществляется таким образом, что на сумму ежемесячного взноса, который выплачивает потенциальный заёмщик, начисляется 30-процентная субсидия, размер которой не может превышать 3 тыс. рублей в месяц (36 тыс. рублей в год). Таким образом, участники «Народной ипотеки» имеют возможность накопить достаточную сумму, чтобы оплатить первоначальный взнос для приобретения выбранной жилплощади.

Оставшуюся часть финансовых ресурсов клиенты могут получить на выгодных условиях в виде ссудных средств, максимальный размер которых ограничен.

Стоит учесть, что накопительная ипотека не предусматривает права наследования, поэтому в случае смерти лица, вносившего ежемесячные платежи, наследникам будет возвращена вся накопленная сумма сбережений с процентами, но без учёта начисленных субсидий.

Необходимые документы

Для получения субсидии в рамках программы необходимо предоставить в МФЦ следующие документы:

Что выбрать: «Народную ипотеку» или ипотечный кредит

Участвуя в накопительной ипотеке, заёмщик получает возможность приобрести недвижимость ниже рыночной стоимости в жилых комплексах, часть расходов на строительство которых компенсируется за счёт муниципальных средств.

При этом первоначальный взнос рассчитывается исходя из накопленной суммы, а не составляет 30-40% от величины кредита, как при обычной ипотеке.

Кроме того, проценты за использование финансирования по программе «Народная ипотека»существенно снижаются, что позволяет уменьшить нагрузку на бюджет дебиторов.

5 правил комфортной ипотеки:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/banki/narodnaja-ipoteka.html

Народная ипотека от Сбербанка

Народная ипотека

Стать участником народной ипотеки от Сбербанка имеют возможность жители Краснодарского Края и Ростовской области.

Пока это региональная программа, которая после «обкатки» может распространиться по всей территории Российской Федерации. Дело не в принадлежности к региону.

Сейчас это пилотный проект, и воспользоваться шансом означает получить дополнительные льготы. Но для этого необходимо быть уверенным, что вы подходите к программе по всем критериям.

Что такое народная ипотека

Кроме людей, которые хотят улучшить жилищные условия, но не могут заплатить всю сумму за новое жилье, проблемы с финансированием имеют те, кому необходимо сделать ремонт, перепланировку, обустроить дом, отделать квартиру и т.д. Народная ипотека – это кредит от Сбербанка, который поможет реализовать различные цели на ремонт или приобретение недвижимости.

Ипотечное кредитование на общих основаниях основано на выдаче займов с повышенными (стандартными) ставками, которые можно снизить, если правильно подойти к процессу подачи заявки и собрать все необходимые документы. Особенность народной ипотеки в том, что данная программа накопительная. Это означает, что:

  1. Пользователь открывает счет, который станет сберегательным в течение первых 4 месяцев (до полугода). Обязательное условие – внесение денежных средств в размере от 3 до 10 тыс. руб.ежемесячно. Деньги сохраняются, накапливаются и служат первичным взносом за ипотеку, если оформить вклад в Сбербанке.
  2. Треть от вкладываемой суммы добавляются из госбюджета. Если это 3 000 руб., то еще треть зачисляется на то же счет. Сумма используется для оплаты первоначальных затрат на приобретение квартиры. Максимально правительство РФ увеличит сбережения на 3000 руб., если вносится 10 тыс.
  3. Средства в течение пяти лет являются неприкосновенными, и каждый увеличивает накопления по мере возможности, а когда на счету накапливается нужная сумма, оформляется льготная ипотека с минимальной процентной ставкой 6%. Но пока средства хранятся в банке, пользоваться ими нельзя. Кредит целевой.

Кроме максимальных сроков действия депозита, льготы распространяются на другие условия: пониженная процентная ставка, возможность выбора, минимальный период кредитования (в рамках народной ипотеки это полгода).

Покупать жилье можно на первичном и вторичном рынке: в недостроенной новостройке, готовом жилом комплексе или коттеджном поселке. Народная ипотека – возможность построить частный дом по индивидуальному проекту.

Условия по ипотеке

Сбербанк стал победителем конкурса на предоставление услуги «Народная ипотека». Программа является пилотной, и пока предоставляются гражданам Российской Федерации, которые желают приобрести недвижимость в Ростовской области и Краснодарском крае.

Народная ипотека дает возможность купить жилье за свои деньги в рассрочку даже тем, у кого на сегодня нет требуемого первоначального взноса. Выплачивать долги можно в течение 15 лет.

По условиям ипотечного договора деньги предоставляются на 9 лет, но с учетом возможности делать взносы по согласованному графику сроки увеличиваются.

При этом в рамках «Народной ипотеки» государство предоставляет субсидию на первоначальный взнос в размере ⅓ накопленной суммы. Плюсом является и то, что 4 раза в году можно просрочить платеж без штрафных санкций.

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации лица, которым исполнилось 21 год, имеют права подавать заявки на участие в программе «Народная ипотека».

Правительство России от лица государства увеличивает накопления на 30%, чтобы заемщик имел возможность внести деньги при оформлении жилищного кредита. Возвращать их не нужно. Достаточно каждый месяц вносить средства на счет согласно условиям договора.

Такие условия позволяют решить проблему с жильем, не накапливая долги, если заемщик по каким-то причинам пропускает очередной платеж.

Кто может участвовать в программе

Существуют ограничения по возрастному признаку. Кредиты выдаются людям, не достигшим 75 лет. Здесь есть нюанс: необходимо погасить все долги на момент наступления этого возраста. Займы по народной ипотеке выдаются тем, кто в соответствии с утвержденным графиком выплатит последний взнос до наступления 75-летнего возраста.

Важно, чтобы заявитель (претендент, подавший заявку) имел регистрацию в Ростовской области и Краснодарском Крае. Льготами пользуются лица, которые:

  1. Стоят в очереди на получение жилья из-за необходимости улучшения жилищных условий.
  2. Проживают на площади менее 10 м² на человека (доля квартиры, дома, комнаты).
  3. Постоянно проживают не менее 5 лет в регионах-участниках программы и имеют регистрацию по месту жительства.

Являться главным квартиросъемщиком при оформлении народной ипотеки не обязательно. Те, кто в настоящий момент проживает совместно с родителями, имеют право подавать заявку, если подходят к требованиям, выдвинутым для участия в программе.

Регионы-участники

Сейчас народная ипотека – это пробная попытка внедрения выгодных условий. Планируется ли водить ее на все территории Российской Федерации, пока неизвестно. Все зависит от результатов.

Единственное, но главное, что гарантирует правительство РФ – заемщики, пользующиеся льготами, будут оставаться таковыми в течение всего действия народной ипотеки в соответствии с условиями подписанного соглашения.

Сопоставляя процентные ставки и первоначальные взносы, выплачиваемые на общих основаниях, можно сделать вывод, что жилье, покупаемое по «Народной ипотеке» обойдется на 20-25% дешевле. Если брать в расчет суммарное значение всех обязательных ежемесячных платежей, то данная программа действительно выгодная. Так правительство России проявляет заботу о своих гражданах.

Как оформить по шагам

Процедуру нельзя назвать простой, но и бояться ее не нужно. Если следовать пошаговой инструкции, проблем не возникнет. Убедившись, что ваш статус попадает под категорию людей, имеющих право участвовать в программе, необходимо выполнить следующее:

  1. В письменной форме обратиться в ГБУ РО «Агентство жилищных программ». Она не унифицирована, и в законодательстве нет четкого определения обязательных пунктов. Достаточно придерживаться норм, оговоренных в Гражданском Кодексе. Бланк и образец можно скачать в интернете или получить в ближайшем отделении Сбербанка (в регионах, где предоставляется народная ипотека).
  2. Собрать необходимые документы и предоставить их в межведомственную комиссию. Перечень требуемых бумаг выдают сотрудники Сбербанка. Скачать такой список в интернете можно, но каждый случай индивидуален и требует соответствующего подхода. Поэтому окончательный пакет документации формируется в соответствии с условиями конкретной сделки.
  3. Получить отметку о внесении в реестр граждан, стоящих в очереди на улучшение жилищных условий. Имеется в виду государственный печень претендентов, ожидающих ордер на квартиру в соответствии с положением о расселении граждан, которые живут в аварийных домах. Узнать, куда подавать документы, можно в региональных органах самоуправления.
  4. Взять справку, в которой говорится, что государство готово предоставить заявителю необходимые субсидии на покупку нового жилья в рамках программы «Народная ипотека». Справки выдаются межведомственной комиссией. Обычно кабинеты и отделы находятся в зданиях районных и областных исполкомов. Там же предоставляется консультативная помощь.
  5. Зарегистрировать в Сбербанке счет, открытый на имя заемщика. Это неприкосновенный депозит, где аккумулируются деньги на первоначальный взнос по ипотеке, а народной она называется потому, что государство увеличивает на 1/3 сумму, которая накопится за 4-6 лет (по желанию вкладчика). После аккумулирования требуемой суммы можно тут же оформить ипотеку на условиях программы «Народная».
  6. Получить одобрение Сбербанка. Народная ипотека – программа, которая предполагает взаимное согласие сторон сделки передать жилую недвижимость в собственность заемщика сразу же после выплаты последнего обязательного платежа. На проверку предоставленных данных отводится до 10 дней (возможно больше, если того требуют обстоятельства).

Обязанность держателя народной ипотеки – вносить ежемесячно от трех до десяти тысяч рублей на собственный накопительный счет. Можно больше, но снять нельзя. Это гарантия, что деньги останутся целевыми и будут потрачены на приобретение квартиры или строительства дома. Особенность в том, что деньги вносятся не обязательно каждый месяц.

Ежеквартальное пополнение также приветствуется. После накопления достаточной суммы (определяет владелец счета) деньги переводятся на счет продавца недвижимости.

Основанием для транзакции служит подписание договора народной ипотеки. Участники программы вселяются сразу после подписания договора по ипотеке, а остаток стоимости жилья выплачивают в течение 9-15 лет.

Досрочное погашение никаких комиссий на предполагает.

Как происходят выплаты

Пользователям необходимо учитывать ряд простых особенностей:

  1. 30% государство добавляет к сумме ежемесячного пополнения вклада.
  2. Перевод на счет держателя осуществляется ежеквартально единой суммой.
  3. Ограничение народной ипотеки – субсидия до 3000 руб.
  4. Претендент имеет возможность положить на счет больше 10 000 руб., но из бюджета начислят всего 3 тыс.
  5. Дата, когда можно использовать деньги, определяется договором со Сбербанком и оговаривается с заемщиком.

Что лучше: народная или обычная ипотека

На общих основаниях требуется единовременно предоставить до ¼ стоимости приобретаемого жилья. Одно дело, когда деньги имеются в наличии. Но люди, не всегда имеют возможность внести сумму сразу. Чтобы жители Ростовской области и Краснодарского края могли купить достойное, комфортное жилье, Правительство Российской Федерации позволяет пользоваться народной ипотекой:

  1. Платить по пониженной годовой процентной ставке 6% вместо обычных 12% или 9% для льготников (молодые семьи, родители двух и более детей, военные).
  2. Внести минимальный первичный платеж в размере до 15% цены квартиры, дома, сметы (по стандартной ипотеке — 15-25%).
  3. Безопасно накопить на ипотеку и выплачивать задолженность на льготных условиях, что предполагается программой «Народная ипотека».

Вносимые малыми платежами суммы в рамках народной ипотеки аккумулируются на счету и доступны после накопления достаточного объема сбережений. Результат – квартира или дом за счет кредитных средств.

А государство увеличивает накопленную сумму на 30%. Льготы доступны, механизм понятен, заявки принимаются в любом отделении Сбербанка, на официальном сайте, в личном кабинете, на сервисе Дом Клик.

Особенности ипотечного калькулятора

Каждый год сервис «Копилка» (как накопить, вы уже знаете) пополняется за счет государственных денег из бюджета в размере 1/3 от суммы накопленных сбережений. Чтобы на этапе согласования не появлялось сомнений, достаточно воспользоваться специальным сервисом – это ипотечный калькулятор. Народная ипотека – особый вид банковских услуг, и этот продукт имеет ряд особенностей.

Регистрируясь в системе, заявители указывают место расположения. Этого достаточно, чтобы автоматически был произведен перерасчет исходных данных в соответствии с особенностями региона, учитывая условия народной ипотеки. Результатом расчета является общая сумма сделки, ежемесячный платеж, размер переплаты, первоначальный взнос и т.д.

Информация о народной ипотеке предоставляется в цифровом и графическом виде. Изменив исходные данные, можно сравнивать результаты, что позволяет подобрать оптимальный вариант. Но народная ипотека – лучший выбор. Это всего 6% годовых, 30% субсидий, возможность безопасно накопить средства на первоначальный взнос, гарантии приобретения комфортного жилья для каждой семьи.

Народная ипотека — это шанс на приобретение нового жилья с меньшими затратами.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/narodnaya-ipoteka-ot-sberbanka.html

Что такое народная ипотека и какие у неё требования

Народная ипотека

Купить собственную квартиру или дом для граждан Российской Федерации невозможно за накопленные средства, поскольку уровень дохода и уровень цен на недвижимость имеет огромный разлет.

Граждане РФ приобретают собственные квадратные метры благодаря ипотечному кредиту, которые оформляют в банках.

Но есть и государственные программы помощи малообеспеченным людям и людям с недостаточным уровнем дохода.

Что представляет собой программа

Народная ипотека – это целевая государственная программа, которая в отличие от других направлений государственной поддержки, имеет не федеральный уровень, а региональный. Такая кредитная линия действует не для всех и не во всех субъектах Российской Федерации.

Принцип работы: семья или одинокий гражданин за счет депонирования средств на период в несколько лет накапливает средства на первоначальный взнос по ипотеке, государство в лице регионального бюджета доплачивает ему процент на накопленные средства и выступает гарантом по кредиту, а человек оформляет ссуду для приобретения жилья в банке. При этом банк должен получить аккредитацию на участие в таком направлении. И в России таким финансовым учреждением является только Сбербанк, кредитующий физических лиц.

Особенности участия:

  • Участник не несет никаких рисков, поскольку даже в случае нежелания оформлять кредит, он получает прибыль в виде процентов по депозиту.
  • Нет ограничений по поводу то, кто принимает участие, например, молодежь до 35 лет, бюджетники и т.д.
  • Возможность улучшить свои жилищные условия за счет частичной дотации государства.
  • Свободный выбор желаемой недвижимости.

Если говорить об особенностях функционирования поддержки от региона в цифрах, то получается, что каждый желающий открывает депозит в банке на срок от 4 до 6 лет. Ежемесячно на счет поступают средства от 3 до 10 тысяч рублей.

На такой счет ежемесячно, ежеквартально или ежегодно региональный бюджет будет дополнительно выплачивать 30% от внесенных вкладчиком средств, но не более 3 тысяч рублей в месяц.

В результате, за срок в 5–6 лет участник накопит достаточно средств, чтобы внести их как первоначальный взнос по ипотечному займу.

Такая кредитная линия также действует на льготной основе с низкой процентной ставкой. Например, в Краснодарском крае, где такая господдержка есть, ставка составляет от 6 до 8% — в зависимости от платежеспособности и индивидуальных особенностей клиента.

Ипотека, как и депозитный счет, оформляются в Сбербанке.

Но не стоит думать, что народная ипотека не лишена своих недостатков. Участники должны знать и о слабых сторонах, свойственные данному направлению:

  • Ставка по депозиту. Может составлять 1–2%, что по сравнению с рыночной ставкой мало.
  • Нельзя допускать того, чтобы вклад систематически не пополнялся. Так, если 4 раза в год будет пропущено время пополнения вклада, то вкладчик автоматически исключается из претендентов на получение субсидии и дотации.
  • Есть ограничение на сумму займа для приобретения недвижимости. Ограничение составляет полтора миллиона рублей, без учета первоначального взноса.
  • В случае, если вкладчику досрочно понадобиться закрыть депозит и он передумает участвовать в займе, то ему не будут выплачены проценты по вкладу. Максимальная допустимая прибыль в таком случае составит – 0,01% годовых.

Условия получения

Многих потенциальных заемщиков волнует вопрос о том, а кто может стать участником в 2019 году? Сразу необходимо отметить, что все зависит от конкретных условий региона, где такая государственная поддержка функционирует, но особых ограничений для заемщика нет.

Когда программа только начинала работать, то не разрешалось, чтобы в собственности семьи, которая будет участвовать в поддержке, было больше чем 1 квартира.

Но, к счастью, впоследствии такое ограничение было аннулировано, поскольку фактически могло быть так: жена владела ¼ части родительской квартиры, муж был собственником доли какого-то загородного дома, а фактически у них не было отдельного жилья.

Поэтому если у ячейки общества нет отдельной квартиры для проживания, она может претендовать на льготный заем.

По поводу возрастных ограничений участников, то их нет. Может принимать участие любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации.

По поводу места регистрации, то оформить ссуду с дотацией с регионального бюджета может только тот человек, который зарегистрирован в данном регионе и проживает в нем не менее 5 лет. Другие же члены имеют право иметь регистрацию и в других регионах.

В каких регионах действует

На данный момент точно известно о том, что программа действует в Краснодарском крае и Ростовской области. Можно узнать у местных органов власти о том, действует ли программа в конкретном областном центре.

Порядок оформления

Порядок оформления народного займа стоит начинать с обращения в ГБУ РО «Агентство жилищных программ», под патронажем которого и находится данное направление. Именно здесь нужно будет написать заявление и получить свидетельство участника «Народной ипотеки». Только тогда, когда документ будет на руках, можно начинать действовать дальше.

Порядок оформления после получения государственного сертификата:

  1. Оформление вклада в Сбербанке на основании документа об участие в программе.
  2. Подписание депозитного договора с банком. Особенностью является то, что уже с самого начала физическое лицо должно определиться с тем, на какой срок он будет открывать депозит и на какую сумму ежемесячно будет его пополнять.
  3. Ежемесячное пополнение счета в указанный срок и в установленном размере.
  4. Подача кредитной заявки-анкеты на получение ипотеки в Сбербанке только по пришествию того срока, на который был оформлен депозит. Если человек вкладывал средства на срок 4–5 лет, то по завершению срока он имеет право пролонгировать депозит еще на 1 год – до максимальной продолжительности в 6 лет.
  5. Получение положительного ответа по поданной заявке.
  6. Выбор желаемой недвижимости. Ее оценка.
  7. Подписание кредитного договора, договора залога и страхования.
  8. Покупка квартиры.

Положительные особенности программы

По поводу положительных моментов, то их множество, несмотря на имеющиеся слабые стороны. Но если правильно все рассчитать и получить поддержку от региона, то можно достаточно быстро и выгодно приобрести жилья.

Преимущества:

  • Надбавка к собственным сбережениям от городской власти в размере 30%.
  • Льготная процентная ставка по займу по сравнению с рыночными условиями. Ставка может составлять от 6 до 8%, что на 2–3% ниже тех, которые действуют для обычных граждан России.
  • Нет ограничений по поводу выбора недвижимости, как это часто бывает при любых дотационных направлениях.
  • Нет ограничений относительно финансового положения заемщиков, а также их возраста.

Калькулятор расчета ипотеки

Для того, чтобы рассчитать свое финансовое положение и понять, сколько необходимо будет платить по займу в зависимости от условий, можно воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, представленном на сайте. Но не следует забывать, что расчет может не учитывать государственную поддержку, которая будет выдана заемщику при участии в народной ссуде.

Источник: https://ipotekar.guru/varianty-ipoteki/narodnaya

Народная ипотека 2019: условия и требования программы

Народная ипотека

На федеральном и региональном уровне успешно реализуются различные программы поддержки населения в решении жилищного вопроса.

«Народная ипотека» — один из немногих проектов накопительной ипотеки, которым сегодня могут воспользоваться жители Ростовской области и Краснодарского края.

Подробнее об условиях оформления такого ипотечного займа, имеющихся ограничениях и требованиях – читайте далее.

Что это такое

Народная ипотека – государственная программа, имеющая своей целью оказание материальной помощи гражданам, не имеющим возможности самостоятельно купить или построить собственное жилье, а также оформить обычную ипотеку на стандартных условиях.

Суть поддержки заключается в следующем:

  1. В банке-партнере заемщик открывает вклад сроком от 4-х до 6-ти лет с минимальной суммой ежемесячного пополнения от 3 до 10 тысяч рублей (за этот период предполагается возможность накопления необходимой суммы для внесения первоначального взноса).
  2. Одновременно на этот же вклад из регионального бюджета начисляется безвозмездная субсидия в размере 30% от суммы поступающих денег, но не больше 3 тысяч рублей в месяц (минимальный размер субсидии составляет 1 тыс., а максимальный – 3 тыс. рублей).
  3. После окончания срока накопления средств клиент оформляет льготную ипотеку со сроком погашения долга от 6 до 9 лет с льготной процентной ставкой 6 – 7% в год.

Полученную ипотеку можно потратить на покупку жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости или на строительство собственного дома.

Оформить народную ипотеку можно только в Сбербанке России, который выиграл конкурс на право стать партнером Правительств Краснодарского края и Ростовской области.

Условия участия

Ключевые условия получения льготного ипотечного кредита включают в себя следующие параметры:

  • величина процентной ставки – 6% годовых для клиентов, открывших пополняемый вклад сроком на 5 или 6 лет, и 7% в год для клиентов со вкладом на 4 года;
  • максимальный срок возврата задолженности – не более 9-ти лет;
  • максимальная величина заемных средств – до 1,5 миллионов рублей для заемщиков с депозитами на 5 и 6 лет и до 1 миллиона рублей по вкладам на 4 года.

Вывод: В общей сложности, заемщик с учетом продолжительности действия депозита станет участником этой ипотечной программы на срок до 15-ти лет.

Регионы участники

В 2019 году среди регионов-участников ипотечной госпрограммы только Ростовская область и Краснодарский край.

В ближайшем будущем расширение перечня таких субъектов не планируется по причинам, связанным с экономическим кризисом и реализацией других жилищных и ипотечных программ, по которым также можно получить льготы и субсидии.

Проект в Ростове и Краснодаре – скорее пилотный или экспериментальный, позволяющий помощь гражданам с невысокими доходами купить жилье.

Именно в обозначенных регионах граждане получают возможность купить комфортное и недорогое жилье дешевле рыночных цен на 20-25%. Это, помимо выделяемых субсидий, является существенной мерой поддержки социально-незащищенного населения.

Документы

В пакет необходимых документов входят:

  • паспорт участника программы и членов его семьи;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • СНИЛС заемщика и всех членов семьи;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, в которой проживает заявитель;
  • анкета-заявление на оформление ипотеки;
  • справка о составе семьи;
  • документы на собственность на иное имущество потенциального участника программы и членов его семьи.

Дополнительно пакет документов может быть расширен.

Что лучше: народная или обычная ипотека?

Для человека, имеющего уровень дохода ниже среднего, оформление народной ипотеки может стать единственным вариантом решения жилищной проблемы. В сравнении с обычной ипотекой со стандартными условиями рассматриваемая программа господдержки:

  • имеет пониженную процентную ставку (6% против 9-11% годовых по стандартной ипотеке);
  • позволяет накопить посильный первоначальный взнос (по обычным ипотечным продуктам банки потребуют внести сразу не менее 15% от цены приобретаемого жилья);
  • величина ежемесячного платежа будет не такой большой, как по классическому ипотечному кредиту.

Если планируется покупка недорогой квартиры или строительство небольшого дома, стоимостью до 1,5 миллиона рублей, то получение народной ипотеки несомненно будет выгоднее всех остальных схем.

Калькулятор

Для получения более ясной картины по предстоящим платежам по ипотеке, общей сумме переплаты, каждый клиент может заблаговременно воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором.

Введя в специальном окне необходимые данные (сумму займа, % первого взноса, размер процентной ставки, тип платежей) пользователь в графическом и табличном формате получит график погашения долга и сможет сделать выводы о необходимой кредитоспособности.

Программа господдержки «Народная ипотека» позволяет жителям Ростовской области и Краснодарского края накопить на первоначальный взнос с помощью бюджетных субсидий, а затем получить льготный займ от Сбербанка под 6-7% годовых. На выделенные средства можно купить отдельное жилье, стоимостью до 1,5 миллионов рублей, что является неплохим вариантом улучшения жилищных условий для относительно необеспеченных граждан, молодых семей.

Если вы проживаете в других регионах, то вам, возможно, стоит посмотреть на семейную ипотеку с государственной поддержкой под 6% годовых.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/narodnaya-ipoteka.html

Асс в праве
Добавить комментарий