Нюансы автокредита от РН банка

Тонкости автокредита

Нюансы автокредита от РН банка

Приобретение автотранспортного средства в долг путем одалживания денежных сумм банка, которых не хватает на такую покупку принято называть сокращенно – автокредитами.

В России приблизительно 50-60% автомобилей приобретаются на заемные средства, в европейских странах – 70-80%, а в Америке – до 90% машин находятся в продаже по сделкам автозайма.

Проблемой является то, что большая часть из заемщиков обо всех тонкостях и нюансах такого рода сделок узнают всегда по ходу оформления, заключения договора, а то и вовсе – после взятия денег в долг.

Чтобы быть максимально подготовленным, осведомленным во всех деталях процесса оформления автокредита, необходимо рассмотреть его аспекты со всех сторон.

Не особенно погружаясь в детали и нюансы автокредитования, потенциальные заемщики очень часто сразу берутся за изучение условий займа, что вставляются финансовыми организациями.

Они выбирают, где выгоднее взять ссуду, насколько приемлемы для клиентов требования банка, выполнимы ли они, какие сопутствующие сделке документы следует собрать, какие виды страхования встречаются и прочие, прочие моменты.

Среди всех разновидностей автокредитов именно для физических лиц доступными могут быть следующие направления:

  1. Обычный банковский заем.
  2. Экспресс-кредитование – мгновенная выдача займов на небольшой срок и в лимитированном объеме.
  3. Заем без первоначального платежа.
  4. Авто в рассрочку. Здесь главным образом выдается автомобиль, а клиент платит за него уже впоследствии частями.
  5. Выдача автомобиля под условия «Buy-Back». Это отложенный платеж, 20-40% от стоимости машины откладывают на потом, на конец периода действия ссуды.
  6. Лизинговые предложения. Это не кредит в прямом смысле, но все-таки он очень похож на заем. А вообще лизинг – это финансовая долгосрочная аренда.
  7. Субсидированная ссуда. В этом случае у заемщика есть возможность приобрести машину по льготным условиям, при наличии специально предоставленной государством субсидии, которой можно покрывать часть долга.

Чтобы наглядно можно было увидеть разницу в условиях автокредитования, вставляемыми различными банковскими организациями, нужно просто изучить специальную таблицу.

В материале представляют интерес не просто названия программ, но также и условия, что заключены в процентных ставках, сроках, лимитах сумм, сколько можно одолжить, а также размере первоначального взноса.

Требования к заемщикам, автомобилю, а также к пакету документов всегда следует изучать отдельно.

Условия – это обычно первейшее, за что цепляется потенциальный клиент, чтобы ему понять, нужен ли ему такой кредит, или нет.

В таблице представлены программы по каждому банку выборочно, но в ассортименте предложений есть и другие продукты, направленные на автокредитование.

Основные программы автокредитования в разных банках по России, их условия:

Название банкаНаименование продукта для покупки авто в кредитЛимит суммы, руб.Процентные ставки
Сетелем банк – ключевой партнер СбербанкаНа приобретение определенной марки авто. Ниже представлены будут несколько примеров:
Lada FinanceДо 900 тыс.От 9,23%
BentleyДо 16 млн.От 15,5%
Ford Credit(действует госпрограмма)Ford Credit(действует госпрограмма)100 тыс. – 4 млн.0%
Hyundai или KIAДо 8 млн.От 8,03%
Porscheдо 16 млн.от 15,5%
UAZДо 3 млн.От 10,23%
ГАЗДо 3 млн.От 13,33%
СоветскийТурбокредит Субсидия50 – 999,99 тыс.От 10,33%
Тубокредит б/у OLD50 тыс. -3 млн.От 23%
Тубокредит б/уFRESH50 тыс. -3 млн.От 20%
Тубокредит б/у OLD50 тыс. -3 млн.26%
Тубокредит б/уFRESH50 тыс. -3 млн.23%
Локо БанкНа новую машинуДо 5 млн.От 13,4%
На авто с пробегом возрастом не более 5 летДо 5 млн.От 13,9%
На авто с пробегом возрастом не более 11 летДо 3 млн.От 15,9%
На авто с пробегом без КАСКОДо 1,5 млн.От 16,9%
Для повторных клиентовДо 5 млн.От 13,4%
Связь банкГосударственная программа автокредитования с предоставлением субсидии100 – 920 тыс.9,9%
10,9%
11,4%
Свое авто100 тыс. – 5 млн.16,5%
17,5%
18,5%
Авто с пробегом100 тыс. – 5 млн.18%
19%
20%
Кредит Европа БанкГоспрограммаДо 920 тыс.От 8,93%
Автоэкспресс «Люкс»До 1,5 млн.От 16,9%
Классический «Люкс»До 3 млн.От 17,9%
Авто с пробегомДо 1,5 млн.От 22,5%
Авторынок(старые машины)От 1,5 млн.От 29%

Продолжение таблицы:

Название банкаСроки использования займаРазмер первого обязательного платежаНаличие страхования
Сетелем банк – ключевой партнер СбербанкаНа приобретение определенной марки авто. Ниже представлены будут несколько примеров:
До 3 летОт 20%КАСКО + страхование жизни, здоровья.
До 5 летОт 20%КАСКО + страхование жизни, здоровья.
1-7 лет0%Можно без КАСКО
До 5 летОт 20%КАСКО + страхование жизни, здоровья.
До 5 летОт 20%КАСКО + страхование жизни, здоровья.
До 3 летОт 20%КАСКО + страхование жизни, здоровья.
До 3 летОт 20%КАСКО + страхование жизни, здоровья.
СоветскийДо 36 мес.От 20%Можно без КАСКО
До 48 мес.От 10%КАСКО обязательно
Без КАСКО
Локо БанкДо 7 летОт 10-20%КАСКО и другие виды защит – на выбор
КАСКО обязательно
До 5 летБез КАСКО
Связь банкДо 36 мес.От 40%КАСКО желательно. Снижение ставки на полпроцента, если клиент зарплатный.
От 30%
От 20%
От 40%
От 30%
От 20%
От 40%
От 30%
От 20%
Кредит Европа Банк3 годаОт 20%КАСКО не требуется
5 летОт 30%КАСКО нужно

Если будущий заемщик полагает, что сумеет самостоятельно правильно рассчитать свой будущий автокредит, независимо от того, у кого он будет его брать, то это заблуждение.

На самом деле лучшим вариантом будет воспользоваться онлайн калькулятором на сайте заимодавца, либо, попросив его специалистов лично рассчитать предварительную стоимость автозайма.

Обычно в формулу стоимости ссуды входят следующие переменные:

  • основные платежи, которые будут погашать «тело» кредита – основную сумму, ту, что непосредственно была заказана клиентом;
  • проценты;
  • сбор за обслуживание кредитного счета, если таковой будет открываться;
  • комиссии за оформление или открытие счета.

Чем меньше автомобилист вложит денег в качестве авансового платежа, тем дороже ему обойдется кредит в плане погашения ежемесячных сумм по графику.

Иногда ставку могут повышать на небольшую долю процента, если заемщик не платит первоначальный платеж, либо платит, но очень мало.

Так, в 2019 году практически во всех банках, в некоторых автосалонах или в магазине-представителе определенной торговой марки, при невозможности погашения аванса либо внесение его малой суммой на счет заимодавца ставку могут повысить на 0,4-0,5%, а иногда и больше.

Очень часто при отсутствии авансового платежа и отказа от дополнительных страховок, ставка становится больше на 0,5-1,5%, что существенно делает автокредит затратным, чем в предыдущие годы.

Следует также отдельно остановиться на штрафах, которые предусматриваются обычно заимодавцами в различных ситуациях.

Так, штрафную санкцию легко могут наложить в следующих случаях:

  • допущение заемщиком длительных просрочек;
  • иногда – за просрочку одного платежа;
  • опоздание с возвратом ПТС в банк после постановки машины на учет в ГИБДД;
  • опоздание со своевременным прохождением техосмотра;
  • не вовремя был предоставлен документальный отчет о потраченных заемных средствах на цели, прописанные в договоре ссуды (касается только банков);
  • если клиент воспользовался услугами страховой компании, что не была включена в перечень приемлемых партнеров для кредитора;
  • досрочное погашение займа без уведомления (часто применяется в банках).

Многие эксперты в сфере кредитования полагают, что лучше всего будет, если подавать заявки сразу в несколько организаций, готовых выдавать автомобили в долг, в кредит.

Можно напрямую обращаться непосредственно в банк, а можно действовать через агента, кредитного брокера, или напрямую обращаться к производителю автотранспортных средств.

Если же непременно нужно найти ответ на вопрос, где получить автокредит по акции, то эксперты все как один скажут, что наилучшим вариантом воспользоваться акционными предложениями – это обратиться в автосалон. Продажа в рассрочку или в заем машин автосалонами имеет свою специфику.

Тонкости получения автокредита

Любые финансовые механизмы имеют свои особенности, когда применяются банками, и автоссуда не является исключением.

Однако не только банковские структуры готовы предоставлять услуги по одалживанию денежных средств на приобретение автомобиля.

Этим также могут заниматься и автосалоны, сами производители моделей и марок автотранспорта, их дилеры, и даже частные лица.

Чтобы лучше иметь представление о ключевых моментах оформления автозайма у того или иного заимодавца, необходимо рассмотреть каждый из них по отдельности.

В банках

Когда происходит приобретение машины в долг, то в любом случае ее изначальным собственником станет заемщик.

Но после того, как свидетельство о праве собственности и свидетельство о регистрации в ГИБДД будут получены на руки клиентом банка, машину тут же переоформят временно на банк, в качестве залогового имущества.

Эта самая основная особенность автокредита, предоставляемого населению банковскими учреждениями. Паспорт машины (ПТС) во время погашения ссуды будет всегда храниться в банке.

Редко кредиторы идут навстречу, чтобы разрешить заемщикам ездить с оригиналом ПТС, скорее всего, автомобилист будет иметь на руках его копию до тех пор, пока не выплатит весь долг банку.

Ввиду этой специфической характеристики автозайма через финансовое учреждение у автовладельца-заемщика возникает ряд ограничений, действующих на протяжении всего периода кредитования.

К таким ограничениям относятся следующие факторы:

  1. Машину нельзя будет продать по обычной схеме. Для этого придется брать разрешение из банка в письменной форме.
  2. Машину нельзя будет подарить – на это тоже нужно будет брать разрешение у банка.
  3. Только с разрешения кредитора можно будет сдавать машину в аренду.
  4. Ежегодно заемщику необходимо будет страховать не только свою ответственность как шофера по ОСАГО, но также еще и страховать имущество – саму машину по разным рискам полиса КАСКО.
  5. В некоторых случаях заимодавцу покажется целесообразным потребовать от заемщика страховку жизни и здоровья.
  6. По всем видам страхования, какие бы не подключались к сделке, везде именно банк будет числиться в качестве выгодоприобретателя. Потому как привязка полиса идет непосредственно к займу, то есть цель покупки полиса – это обеспечение займа дополнительными гарантиями.
  7. Машину сначала ставят на учет в ГИБДД на имя заемщика, но затем по ней оформляется обременение в ЕГРП, которое выражено в том, что автомобиль должен будет отойти банку в залог до времени полного погашения долгов ее будущим хозяином – заемщиком.
  8. ПТС сдается вместе со страховками банку до подписания кредитного соглашения, клиенту на руки выдается копия этого документа.
  9. Из-за того, что автокредит является целевым займом, его пользователь обязан отчитаться перед банком за совершенную покупку и предъявить ему платежный документ не позднее 30 дней после подписания договора.

В случае с КАСКО возникают сложности из-за того, что большая часть банковских предложений базируется на дополнительном страховании.

Этот вид защиты является добровольным, и по закону от него заемщик в течение 10 дней после подписания соглашения всегда может отказаться.

Это сказано не только в Указе Центробанка Российской Федерации №3854-У от 20.11.15, что был зарегистрирован в Минюстиции РФ за №41072 12 февраля 2019 года, но также и в ст. 958 Гражданского Кодекса РФ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/tonkosti-avtokreditovanija.html

Рн банк: отзывы по автокредиту, порядок получения, условия погашения

Нюансы автокредита от РН банка

Люди, которые проживают в столице или любом другом крупном городе, просто не могут обходиться без автомобиля.

Это неудивительно, ведь на то, чтобы добираться из одной точки в другую, обычно приходится тратить кучу времени. Мало кому захочется ехать в душном автобусе или толкаться в метро.

Позволить себе новый качественный автомобиль может далеко не каждый. В этом случае люди прибегают к услуге автокредитования.

Подобный тип займов сегодня выдается практически каждым банком. Однако есть отдельные организации, которые предоставляют деньги в долг на более выгодных условиях. Например, к ним можно отнести РН банк, отзывы по автокредитованию в котором отличаются в основном положительными оценками. В первую очередь это объясняется низкими процентными ставками и интересными программами для клиентов.

Партнерская программа “Рено-Ниссан”

Прежде чем рассматривать отзывы по автокредитам в РН банке, стоит обратить внимание на интересную информацию. Данная финансовая организация является партнером автоконцерна «Рено», который, как известно, владеет производством «Ниссан».

Неудивительно, что самые выгодные условия он предоставляет именно на транспортные средства от данных производителей. Ставки по программе могут сильно отличаться в зависимости от конкретной модели, а также первого взноса и периода, на который будет оформлен кредит. Кроме этого, нужно учитывать и риски, которые застрахует заемщик.

В отзывах по автокредитам в РН банке часто говорится о том, что приобрести в рассрочку можно не любую машину. Но если выбрать одно из предложений автосалона, то можно значительно сэкономить.

Например, в отзывах клиентов можно увидеть, что в некоторых случаях переплата и вовсе составляет 0 %. Это объясняется тем, что банк периодически проводит акции, согласно которым переплата по займу не взимается.

Однако нужно понимать, что в этом случае все равно остается номинальная ставка, которая, как правило, немного выше, чем при оформлении другого типа кредита.

Но, независимо от этого, покупатель все равно получает очень приятную скидку, благодаря которой переплата получается практически равной 0.

Особенности оформления автокредита в РН банке

Прежде всего стоит отметить, что данная финансовая организация не имеет собственных отделений и филиалов. Соответственно, для того чтобы получить ссуду, необходимо обратиться к продавцу в салоне, которой перенаправит клиента к кредитному специалисту. Он поможет заполнить анкету и получить ответ от банка.

Если пользователь получает одобрительный ответ, то в этом случае заключается стандартный договор купли-продажи. Так как, чтобы получить автокредит от РН банка, каско является обязательной услугой, то после этого оформляется страховка.

На следующем этапе счастливый обладатель автомобиля должен внести первоначальный взнос и только после этого оформить договор на получение кредита.

Когда все формальности будут пройдены, можно оформить машину на себя и передать ее в залог финансовому учреждению. Это не означает, что пользоваться автомобилем нельзя.

Просто автовладелец не имеет права продавать данное транспортное средство, так как оно является частью договорных отношений.

Если же говорить об автотранспортных средствах, то стоит обратить внимание, что для каждой марки машины разработаны свои условия. Поэтому, принимая участие в подобной партнерской программе, предварительно стоит изучить все тонкости оформления кредитных отношений и прочие условия.

Особенности кредитования

Как правило, при обращении клиент может рассчитывать на сумму до 4,5 миллиона рублей. При этом кредит выдается сроком до 7 лет, а процентная ставка может составить 0 %, если удачно попасть в акцию. Однако даже если переплата и предполагается то, как правило, она не превышает 12 % годовых.

Какие документы потребуются

Согласно отзывам об автокредитах в РН банке никаких дополнительных бумаг предоставлять не нужно. Прежде всего потребуется паспорт гражданина РФ и подтверждение доходов в виде соответствующей справки.

Иногда менеджеры просят дополнительно предоставить трудовую книжку или ксерокопию ее страниц. Также потребуется СНИЛС, а если человек проходил военную службу, то документы, подтверждающие это. Отдельно стоит рассмотреть действующие программы и тарифы для новых клиентов.

Renault Credit

Согласно этой программе условия кредитования могут меняться в отличие от конкретной модели машины.

На величину займа будут влиять многочисленные факторы, например, класс автотранспортного средства, насколько оно пользуется на данный момент спросом и популярностью.

Если машина не очень востребована или, например, она уже несколько лет как вышла «из моды», то в этом случае очень часто банк не взимает никакой переплаты и предоставляет клиентам беспроцентный кредит.

Однако в этом случае речь идет о конкретной комплектации автомобилей, которые обычно не включают в себя никаких дополнительных девайсов. Если же покупатель хочет подключить дополнительные опции, которые сильно отличаются от стандартного пакета, то в этом случае ставка по кредиту меняется.

Например, если оформить автокредит на «Рено-Логан», то переплата составит 7,9 %, а период кредитования доходит до 5 лет. При этом первоначальный взнос должен быть не менее 30 %.

Если же клиент хочет внести минимальную сумму, которая будет равна 10 процентам, то в этом случае можно приобрести другую модель. Но тогда процентная ставка будет увеличена до 10,9. Кроме этого, учитывается минимальная величина займа и многие другие условия.

Но все равно многие в своих отзывах пишут, что машина обходится дешевле. При этом клиент всегда может воспользоваться и досрочным погашением автокредита в РН банке.

Nissan Finance

В этом случае действуют особые предложения. Например, если машины, которые пользуются широким спросом. Допустим, клиент решил приобрести модель Teana. На нее выдаются денежные средства в кредит сроком до 3 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=b8iYF7ECnTA

Самая приятная особенность данного займа заключается в том, что если клиент сумеет внести денежные средства за 3 года, то в этом случае никакой переплаты не подразумевается. Также стоит обратить внимание на минимальную ставку переплаты. Ее можно получить в том случае, если внести сразу 50 % от общей стоимости автотранспортного средства.

Datsun Finance

Еще одно интересное предложение от банка.

Это транспортное средство пользуется спросом и очень нравится потребителям. Даже без оформления кредита его стоимость невысока, а характеристики авто отличные.

В этом случае финансовая организация предлагает два варианта кредитования на выбор. Клиент может воспользоваться программой базовой или специальной.

В первом случае подразумевается, что комплектация автомобиля будет минимальной. Но и процент переплат получится на порядок ниже. Во втором случае клиент может выбрать дополнительные опции и включить их в общую сумму займа.

Большинство автовладельцев отдают предпочтение именно этому варианту.

Как и большинство банковских займов, подобное кредитование предполагает внесение полной суммы до окончания действия договора. Но в этом случае нужно обратить внимание на несколько нюансов.

Если рассматривать отзывы по досрочному погашению автокредита в РН банке, то стоит обратить внимание, что произвести эту процедуру можно и в режиме онлайн. Хоть официальный портал финансовой организации не позволяет оформить первоначальный заем в режиме онлайн, это никак не касается взносов по договору. Поэтому можно погасить кредит, не выходя из дома.

Если говорить о том, как досрочно погасить автокредит в РН банке, то прежде всего нужно известить сотрудника финансовой организации о своем намерении за 30 дней. Для этого можно воспользоваться обратной связью на сайте банка. После составления соответствующего заявления заемщик получает СМС с данными о сумме, которую он должен внести, чтобы закрыть кредит.

Отзывы

Если рассматривать отзывы по автокредитам в РН банке, то можно заметить, что кредитование предоставляется не только на приобретение новых автомобилей, но и на любую продукцию, которая была выпущена компанией. При этом предусмотрен отдельный тарифный план, по которому опять же будут довольно низкие проценты.

В целом клиенты банка очень довольны оказываемыми услугами. Они отмечают, что подобные займы намного выгоднее стандартного кредитования в любом другом банке. Также многие обращают внимание, что заявки обрабатываются быстро, а процент отказов очень низкий. Поэтому приобрести машину получается на более выгодных условиях.

Источник: https://FB.ru/article/463572/rn-bank-otzyivyi-po-avtokreditu-poryadok-polucheniya-usloviya-pogasheniya

Автокредит от РН банка – досрочное погашение, одобрение, ставка

Нюансы автокредита от РН банка

РН банк – кредитное учреждение, специализирующееся на предоставлении займов на приобретение автомобиля. Компания была основана в 1924 году во Франции, а в 2006 году вышла на российский рынок финансов.

Автокредит от РН банка – способ быстро приобрести автомобиль с небольшой переплатой. Однако, перед началом сотрудничества с компанией, клиент должен подробно ознакомиться с действующими предложениями.

Общие условия

Компания отличается от других кредитных учреждений. РН банк специализируется на предоставлении займов физическим лицам на приобретение продукции, выпущенной компанией Renault.

Для клиентов, желающих купить изделия от производителя, организация разработала отдельный тарифный план. Кредитное учреждение взаимодействует с автосалонами и дилерами, что позволяет ему быстро увеличивать клиентскую базу.

Организация предлагает клиентам начать сотрудничество на выгодных условиях. Причиной тому служит специализация на конкретной марке. Renault занимается выпуском целого спектра моделей.

Для каждой марки автомобиля РН банк разработал отдельное предложение. Человек, решивший воспользоваться услугами кредитного учреждения, может принять участие в одной из партнерских программ организации. Компания стремится расширить сеть взаимодействия, и разрабатывает новые предложения для пользователей.

Обратившись в организацию, клиент сможет получить от 350 000 до 4 500 000 рублей. Период кредитования составляет от 1 года до 7 лет. Процентная ставка колеблется от 0 до 12% годовых.

Учреждение позволяет клиентам воспользоваться специальными программами, позволяющими выполнять обслуживание на более выгодных условиях.

Необходимые документы для автокредита в РН банке

Банк позволяет пользователям получить займ по 2 документам: паспорту и справке о доходах. Если по каким-либо причинам человек не может предоставить основной документ гражданина РФ, он может получить займ на основании предъявления другого документа, удостоверяющего личность. Следует помнить, что в предоставленном удостоверении обязательно должно присутствовать фото.

При необходимости кредитное учреждение может попросить предоставить:

  • трудовую книжку
  • ксерокопии всех страниц трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий прохождение военной службы;
  • СНИЛС.

От перечня документов, которые клиент предоставит кредитной организации, зависит размер процентной ставки.

Если будущий автовладелец сумеет подтвердить платежеспособность и возможность ее сохранения в течение длительного промежутка времени, компания снизит величину первого платежа. Клиент должен помнить, что, даже если необходимость в бумагах отсутствует, их копии следует приложить к договору.

Компания стремится упростить взаимодействие с клиентом. По этой причине процедура рассмотрения заявления занимает всего 2-3 дня.

Infinite Finance

Инфинити – элитный автомобиль, который может позволить себе не каждый. Продукция отличается высокой стоимостью. Не смотря на это, машины пользуются популярностью среди российских потребителей.

Решив взять автомобиль Инфинити в кредит, пользователь может воспользоваться специальным предложением от РН банка. Оно действует на весь модельный ряд транспортных средств, относящихся к марке.

Кредитное учреждение предлагает клиентам воспользоваться услугой рефинансирования старого займа, который был взят на приобретение Инфинити.

К преимуществам использования автокредита на покупку автомобиля от РН банка можно отнести:

  • организация позволяет погасить задолженность по старому кредиту;
  • для получения требуется минимальный пакет документов;
  • ставки на приобретение продукта минимальны;
  • низкий размер первоначального взноса.
Размер стартового платежа для начала сотрудничества с РН банкомПериод кредитованияВеличина процентной ставки по кредиту
30%До 3 лет15, 75%
30%До 5 лет17, 75%

Автокредит в банке Центр Инвест может оформить любой гражданин РФ, не старше 65 лет с минимальным стажем работы на последнем месте не менее полугода.

Отзывы о автокредите в Юникредит банке читайте по этой ссылке.

Выгодно ли брать автокредит в 2019 году — разъяснения экспертов приведены в статье.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/avtokredit-ot-rn-banka/

Одобрение автокредита в банке: как проходит процесс

Нюансы автокредита от РН банка

Процесс одобрения автокредита – серьезная процедура, требующая время. Иногда заемщика в процессе рассмотрения ждет отказ, результатом чего становится разочарование в несбывшейся мечте по приобретению автомобиля.

Все заемщики перед подачей заявки задумываются над вопросом вероятности одобрения автокредита, и под какие проценты. Чтобы понять, одобрит ли автокредит банк, необходимо сначала разобраться, как проходит весь процесс:

  1. Первым делом клиенту желательно выбрать потенциальный автосалон и непосредственно автомобиль. Это необходимо для того, чтобы предварительно знать сумму будущего займа. Несмотря на планирование, во время выбора авто часто клиент меняет желание, что может повлиять на окончательную сумму.

    Важно! Если вы хотите гарантированное одобрение автокредита, старайтесь трезво оценивать свои возможности по ежемесячным выплатам. Она не должна превышать 40% от вашего среднего дохода. Желательно, чтобы платеж был меньше, т. к. 40% от заработка платить достаточно тяжело.

  2. Далее прежде чем оформлять заявку стоит посоветоваться со знакомыми, почитать отзывы, и узнать какие банки одобряют автокредит и при каких условиях (самые распространенные – ВТБ, Россельхозбанк, Тинькофф, Юникредит, Сбербанк или Совкомбанк).

    Для удобства потенциальный заемщик может отправить запрос онлайн через интернет – сейчас многие сайты банков могут предоставить такую возможность.

    Кроме online сервисов существует возможность обратиться к специалисту банка классическим способом – напрямую.

    Заявка по содержанию имеет только основную информацию о потенциальном клиенте. После отправки запроса при получении предварительного одобрения займа означает возможную готовность банка с вами работать. Но это не значит, что автокредит был вам одобрен.

  3. Клиенту по согласованию со специалистом назначается дата и время для личной встречи и собеседования. Беседа станет решающей для установления состоятельности в финансовом плане и для определения, сможет ли банк вам одобрить автокредит.

    Перед тем как отправиться в банк, сотрудник сообщит вам список необходимых документов, которые важно иметь при себе. Но в случае если вам информацию не предоставили, надо самостоятельно обратиться в банк за списком. Обычно в этот список входят следующие документы:

    • Паспорт РФ;
    • При наличии регистрации временного характера – документ, способный подтвердить текущую регистрацию по месту проживания;
    • Документы, способные подтвердить трудоустройство, финансовую состоятельность и размер дохода (копия трудовой книжки, справка с места работы по форме 2 – НДФЛ);
    • Водительское удостоверение;
    • Заполненная анкета (предоставляется сотрудником банка на месте и заполняется непосредственно вовремя собеседования).

    В анкете заемщика для одобрения автокредита обычно просят указывать следующие сведения о себе:

    • Место работы и размер заработной платы;
    • Семейное положение и место работы супруги/супруга;
    • Возможные контактные данные (номера всех телефонов заемщика и ФИО, контактные данные близких родственников);
    • Образование;
    • Данные о собственном имуществе;
    • Сведения о военном билете (при наличии);
    • Информацию по истории кредитования(которую банк впоследствии сможет посмотреть и сверить со своими данными) – для одобрения должна отсутствовать кредиторская задолженность.

    Также для одобрения автокредита могут спросить выписку банковского счета, копию диплома об образовании, полис ОМС, свидетельство о браке, ИНН, пенсионное свидетельство, договор купли-продажи ТС (при наличии) и разрешение супруга/супруги на заем.

  4. После сбора всей информации о вас, документы будут направлены на более детальное рассмотрение, после которого в течение нескольких дней будет вынесено решение об окончательном одобрении запрошенной суммы на автокредит.

  5. После одобрения автокредита банк дает заемщику 90 дней на выбор автомобиля. Срок одобрения ограничен по причине того, что с клиентом за 3 месяца может случиться любая непредвиденная ситуация, влияющая на его финансовую способность.

  6. Заключением процесса одобрения становится оформление покупки автомобиля, внесение оговоренного первоначального взноса и заключение контракта на автокредитование.

Условия одобрения кредита в банке при покупке авто

Одобрение автокредита со стороны банка напрямую зависит от кредитоспособности заемщика. Это означает, что при наличии официальной заработной платы в размере 25 тысяч рублей не стоит претендовать на крупные суммы. Доход для получения одобрения автокредита в совокупности должен быть соразмерен с предполагаемым ежемесячным платежом.

Банк в ходе проверки соразмеряет доходы и предполагаемые расходы заемщика. Для высокого уровня по проценту одобрения автокредита не следует сообщать банку о таком коммунальном пункте расходов, как аренда жилья. Если вы имеете другие ежемесячные обязательства (неофициальное обучение детей, отправка денег родителям и др.), совсем необязательно о них сообщать банку.

При отсутствии отметки в паспорте о детях, нет необходимости говорить об их наличии и числе банку, т. к. дети для банка – это риски, требующие больших расходов, и снижающие кредитоспособность.

«Совет! Процентное соотношение по одобрению будет гораздо выше, если вы сможете документально показать как можно большее количество источников дохода».

Условия, сочетание которых позволяет получить по автокредиту 100% одобрение:

  • Вы состоите в браке;
  • Вы находитесь на руководящей должности;
  • Наличие должности государственное служащего;
  • Большой стаж работы;
  • Стабильность заработной платы;
  • Наличие зарплатной карты в данном банке (большой плюс для заемщика в процессе одобрения);
  • Высшее образование;
  • Наличие хорошей должности супруга/супруги;
  • Разрешённый жилищный вопрос – наличие собственной недвижимости повышает шанс на одобрение автокредита;
  • Наличие автотранспортного средства в собственности;
  • Хорошая кредитная история (оплаты по предыдущим кредитам без просрочки, которые обязательно будут проверять) – при наличии плохой репутации банки вряд ли одобрят автокредит с плохой кредитной историей;
  • Отсутствие любого долгового обязательства на текущий момент;
  • Отсутствие долгов по платежам в сфере ЖКХ;
  • Отсутствие детей.

Нюансы автокредитования

В случае необходимости предоставления залога в виде покупаемого автомобиля, необходимо на 100 % быть уверенным в возможности выплатить автокредит. В связи с неисполнением обязанностей по оплате заемщиком, банк может продать автомобиль для погашения оставшейся задолженности и будет совершенно прав.

Сотрудники банка часто навязывают некоторое количество лишних услуг по страхованию. В соответствии с законодательством для получения одобрения автокредита необходимо застраховать приобретаемый автомобиль.

В остальных случаях на основании ФЗ № 353 «О потребительском кредите» сотрудник банка обязан предоставить выбор и возможность отказа от других видов страхования, сколько якобы «выгодных» условий за страховку заемщику не предлагалось.

При отказе от программы страховок, банк может начать действовать против заемщика и сделать процентную ставку на автокредитование выше или аннулировать одобрение автокредита совсем без объяснения причины.

Для быстрого одобрения автокредита банк может предложить дорогую страховую компанию, с которой имеет свою договоренность. Но заемщик имеет право выбирать самостоятельно фирму для страхования автомобиля. В договорах нередко встречаются пункты о дополнительных комиссиях:

  • При погашении займа в досрочном порядке;
  • За ведение и открытие счета;
  • За информирование;
  • За внесение выплаты;
  • Непосредственно за выдачу суммы займа.

Важно! Необходимо внимательно читать все пункты договора – особенно небольшие находящиеся в конце и выяснять, почему добавлены такие условия.

Заемщик должен помнить, что при слишком быстром и легком одобрении автокредита последует стопроцентная большая переплата и, возможно, последующие разбирательства с кредитором.

Что нужно для получения автокредита?

Источник: https://bank-on.ru/odobrenie-kreditov/avtokredit-banki

Асс в праве
Добавить комментарий