Нюансы удачных вкладов с подарками

Банковский вклад. 10 вещей, которые нужно знать – Деньги есть!

Нюансы удачных вкладов с подарками

Сегодня открыть вклад в любом банке можно за несколько минут. Если вы выбрали тип вклада и банк, который его предлагает, необходимо просто зайти в офис банка с паспортом.

При заключении договора обратите внимание на процентную ставку, срок, дату открытия и завершения вклада, возможность его пополнения и досрочного снятия денег.

Если вас устраивают условия договора, то подпишите его и внесите сумму вклада в кассу. Если нет – выберите другой вклад.

Некоторые банки предлагают вклады, открываемые дистанционно. Если вы уже являетесь клиентом банка и хотите открыть в нем вклад, то можно воспользоваться онлайн-системой. Зачастую ставки в таких вкладах незначительно выше, чем ставки во вкладах, открываемых в офисе.

2. Какие бывают виды вкладов?

Вклады в банке бывают двух видов: вклад до востребования и срочный вклад или депозит.

Доходность по вкладам до востребования минимальная, однако по ним отсутствуют какие-либо ограничения по сумме первоначального взноса, внесению дополнительных средств, а также по снятию вклада.

Процент по срочным вкладам довольно высок и зависит от суммы депозита, его срока, валюты и других критериев. Если деньги вам срочно понадобились, то их можно снять и со срочного вклада, однако вы потеряете проценты полностью или частично в зависимости от условий вклада.

Также вклады могут быть рублевыми, валютными и мультивалютными. Самые распространенные виды вкладов – срочные депозиты в рублях, долларах или евро. Эксперты рекомендуют хранить деньги в той валюте, в которой вы зарабатываете.

Если вы размещаете деньги на длительный срок, то разумно создать корзину из трех наиболее часто встречающихся валют: рубль, доллар, евро.

Людям, умеющим играть на курсе валют, стоит открыть мультивалютный вклад, который позволяет свободно перемещать деньги с одного счета на другой без потери процентов.

3. Чем выгодна капитализация процентов?

Капитализация процентов позволяет начисленные за определенный период времени проценты (например, за месяц или квартал) прибавлять к самому телу вклада. Таким образом, проценты за следующий период будут начислять на эту увеличенную сумму. В случае с вкладами без капитализации, проценты начисляются на отдельный счет вкладчика, и он может их тратить.

4. Каковы гарантии по вкладам?

В России действует система страхования, гарантирующая гражданам безопасность их вкладов.

В случае отзыва у банка лицензии государственное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возмещает компенсацию вкладчикам в размере суммы вклада и начисленных процентов, но не более 1,4 млн рублей.

Если общая сумма вкладов в одном банке превышает 1,4 млн рублей, то имеет смысл перевести часть средств в другой банк.

Любой банк, который привлекает деньги от населения, обязан быть участником системы страхования вкладов.

5. Что делать, если банк обанкротился?

Главное – не паниковать. Если банк обанкротится, то за возврат средств вкладчикам будет отвечать АСВ. В течение двух недель АСВ найдет банка-агента по выплате страхового возмещения, который возьмет на себя обязательства обанкротившегося банка.

Возмещение вкладов будет происходить вплоть до завершения процедуры банкротства, которая длится в среднем два года.

Узнайте на официальном сайте АСВ в разделе «Страховые случаи», в какую кредитную организацию вам необходимо обратиться и идите писать заявление на выплату своего вклада.

Выплата возмещения производится в течение 3-х дней со дня подачи заявления. Деньги могут быть выплачены наличными или переведены на указанный вкладчиком счет. Средства индивидуальным предпринимателям перечисляются только в безналичной форме.

6. От чего зависит доходность по вкладам?

Доходность по вкладам определяется несколькими факторами: валютой вклада, его опциями, ситуацией на рынке и ситуацией в конкретном банке. Так, процентные ставки по рублевым вкладам всегда выше, чем по депозитам в долларах и евро. Что касается опций, то по вкладам с возможностью частичного снятия и с льготными условиями расторжения ставка может быть ниже.

Если ситуация на рынке такова, что деньги «дорожают», то банки увеличивают доходность на банковский вклад. Один из показателей «стоимости денег» на рынке – ключевая ставка ЦБ РФ. Когда в декабре 2014 года Банк России резко повысил эту ставку до 17%, банки стали предлагать населению размещать средства под 20%.

7. Как выбрать банк?

Система страхования вкладов в определенной степени уравняла банки с точки зрения надежности.

Однако если сумма вашего вклада превышает 1,4 млн рублей, и вы по каким-то причинам не можете разместить деньги в нескольких банках, вам необходимо подумать о выборе действительно надежного банка.

Для этого нужно следить за новостями банковского сектора и в первую очередь за отчетностью банка, читать специализированные источники, изучать репутацию руководства банка и его собственников.

8. Что случится, если я не сниму деньги после истечения срока вклада?

Все зависит от условий, прописанных в договоре. Договор может быть пролонгирован на тех же условиях, но с процентной ставкой, действующей в банке на момент пролонгации. Однако гораздо чаще средства переводятся на банковский вклад до востребования с минимальной ставкой.

9. Требуется ли платить налог с дохода по вкладу?

Налог на доход за банковский вклад в рублях платится, если ставка по депозиту выше ставки Центрального банка на 10%. По валютным вкладам налог вычитается при условии, что полученная доходность превышает 9% годовых.
Налог взимается только с разницы процентов. Все расчеты и перечисления в бюджет осуществляет сам банк. Вкладчик получает на руки уже чистый доход.

10. Выгодно ли размещать вклады в редких валютах?

Не стоит экспериментировать с экзотическими валютами, если вы не являетесь серьезным финансовым аналитиком. Депозиты в этих валютах едва ли могут составить конкуренцию рублю, доллару или евро по привлекательности ставок.

Источник: https://www.dengiest.ru/2015/10/21/deposits/

В каком банке открыть вклад с подарками (депозит) в 2019 году

Нюансы удачных вкладов с подарками

Обзор. В каком банке открыть вклад с подарками в 2019 году – обзор предложений. Требования к вкладчику и ответы на часто задаваемые вопросы.

Вклад– это инвестиция в низкорисковые активы. Каждый желающий может оформить на свое имя счет, куда постоянно класть свободные денежные средства.

Для оформления потребуется только паспорт гражданина Российской Федерации.

Что нужно знать

Прежде чем открыть счет на собственное имя, необходимо ознакомиться с основными понятиями и тезисами финансового рынка.

Часто вкладчики понятия не имеют об основных характеристиках финансового продукта, а также условиях приобретения. И оформляют заведомо невыгодное предложение. Поэтому необходимо обзнакомиться с основными понятиями.

Определения

Вклад – это денежные средства, которые гражданин отдает в банковское учреждение с целью получения дохода. Располагаться финансовый продукт может на счету разный промежуток времени.

В зависимости от срока начисляется конкретная процентная ставка. Самый высокий доход преобладает по сезонным вкладам или приуроченным к конкретной дате.

Второй по уровню доходности – это долгосрочный вклад без дополнительного функционала.

На процентную ставку влияют следующие факторы:

  • сумма первоначального взноса;
  • возможность дополнительного внесения;
  • возможность частичного расходования;
  • наличие капитализации процентов.

Банковский вклад считается одной из самых надежных инвестиций. Связано это с тем, что государство страхует риски вкладчиков на 1400 000 рублей. Договор банковского вклада можно скачать здесь.

При ликвидации, реорганизации финансовой компании, денежные средства возвращаются в указанном размере.

Если сумма превышает, то она сгорает. Поэтому специалисты рекомендуют хранить большие суммы в разных кредитных учреждениях.

Ставка по вкладу – это доход, который выражается в процентах за годовой период. Именно проценты начисляются и причисляются к сумме вложения.

И чем выше стоимость, тем больше мотивации банка для клиентов. Но тем меньше дополнительного функционала для клиента.

Каждый совершеннолетний гражданин вправе открыть вклад:

  • рублевый;
  • мультивалютный;
  • пополняемый;
  • с капитализацией.

Доходность по рублевым вкладам всегда несколько выше, чем по другим. Связано это с корреляцией других валют.

Чтобы защитить свой доход, лучше вкладываться в мультивалютный продукт. Тогда снижение дохода одной валюты будет компенсировано ростом другой.

Продукт оформляется в быстром режиме как в отделении кредитора, так и дистанционно самостоятельно клиентом. В последнем случае необходимо иметь доступ к личному кабинету.

Оформляется он, если уже имеется банковский продукт у представленного банка. Часто продукты, оформленные онлайн, имеют большую доходность, чем вклады оформленные в отделении.

Каковы интересы обеих сторон

Объем кредитования банковские учреждения закладывают под определенный объем депозита. Расчет происходит по средней статистике, сопоставляя активы и пассивы. Как только происходит волатильность рубля, пассивы уходят.

И банковское учреждение испытывает проблемы. Для вкладчика выгодность очевидна – получение максимальной прибыли при выполнении условий договора.

То есть если вкладчик вложился на конкретный срок, то он получит оговоренные проценты, начисленные на сбережения.

Выгодность презента для вкладчика также очевидна – он получает подарок и при этом отдает под высокую доходность свои сбережения. Это двойная выгода.

Если говорить о выгодности от презента банку, то можно выявить тенденцию по росту количества привлеченных вкладчиков.

То есть расход за подарок практически сводится к нулю, так как привлечения свободных денежных средств перекрывают расходные операции и позволяют получить доход от вложения в кредитные продукты.

Правовые аспекты

Регламентирует вопрос Федеральный закон от 2 декабря 1990 года №395–1 О банках и банковской деятельности, где:

  • статья 36 оговаривает понятия вклада, оформление и правила привлечения;
  • Федеральный закон от 23 декабря 2003 года №177 О страховании вкладов физических лиц.

Основные детали подобной программы на сегодня

На финансовом рынке представлено не мало предложений по открытию вкладов. Каждое кредитное учреждение старается выделиться среди других и предлагает оптимальные условия для привлечения.

В борьбе за вкладчиков многие кредиторы предлагают получить подарки в ряде магазинов бытовой техники. То есть за открытие вклада человек может получить телевизор, айфон или айпад.

Как получить презент

Существуют несколько правил при получении презента:

Не стоит доверять лотереямНапример, которые проводят КРТ банк. Часто учреждение предлагает лотерею по получению автомобиля. Но она проходит скрытым образом и никогда не оглашается победитель. Выигрывает обычно гражданин каким–то аффилированым образом
При оформлении продукта стоит узнать самую минимальную сумму для внесения и сроки проведения акцииИначе можно вложить деньги, а подарок не получить

Многие граждане не верят в презенты от финансовых учреждений. Банковская организация выдает кредиты под 20% годовых, а вложения занимают не более 9% расхода. Соответственно компания может себе позволить вручить презент.

О вкладе в Экономбанке, читайте здесь.

Подарок для вкладчика – это отличный инструмент для манипуляций и привлечения новых клиентов. А для вкладчика продукт – постоянство и страхование собственных сбережений.

Бонус за открытие продукта человек может получить только по специальному промо–коду. Дополнительно на вклад также начисляется процентная ставка, которая может быть снята ежемесячно или причислена к основному сбережению.

Для получения подарка нужно:

  • сохранить код от банковского учреждения и отправить его по СМС;
  • посетить отделение финансового учреждения с паспортом в день акции;
  • открыть вклад;
  • получить подарок. В некоторых случаях возможна бесплатная доставка подарка по любому адресу проживания на территории субъекта;
  • гражданин самостоятельно может выбрать подарок из представленных.

При открытии депозита вкладчик должен ознакомиться со всеми деталями программы:

  • продукт без капитализации, но с возможностью пополнения или частичного расходования;
  • начисление процентов происходит каждый месяц на отдельный счет;
  • проценты в каждом учреждении индивидуальны;
  • без автоматической пролонгации.

Способы оформления

Оформить вклад в рамках акции можно как лично в отделении финансового учреждения, так и дистанционно через интернет.

При открытии будет доступен выбор подарка для участника. Как правило, представитель организации самостоятельно предлагает выбрать презент, исходя из требований вкладчика.

Часто такие вклады не подразумевают дополнительное пополнение или открытие в валюте. И для получения подарка нужно внести минимальную сумму на год без условия частичного расходования.

Для оформления в отделении потребуется предоставить паспорт и написать заявление на открытие счета.

Если это дистанционное оформление, то нужно:

  • зайти на официальный ресурс компании и ввести логин и пароль;
  • перейти на вкладку продуктов с акциями;
  • ознакомиться с тарифами и выбрать оптимальный вклад;
  • заполнить представленное заявление и подтвердить действие кодом из СМС;
  • перевести денежные средства на счет вклада.

Список банков Москвы с подарками по вкладу

Каждый человек, открывший вклад в ниже представленных учреждениях, может получить гарантированный приз.

НаименованиеПроцентная ставка, %Условия
Анталбанк9При вкладе от 1 000 рублей дарит бытовую технику
Агропромкедит9,5Кухонный фартук
Экспресс кредитИндивидуальноДва месяца использование банковской ячейки на бесплатной основе
ОткрытиеИндивидуальноМгновенная карта с бесплатным обслуживанием
Плюс банкИндивидуальноПри вкладе от 500 000 рублей настоящий золотой слиток и фирменная ручка
ВТБИндивидуальноДля юридических лиц два месяца бесплатного обслуживания по тарифу Малый бизнес
Кредит–Москва11За вклад не менее 250 тысяч рублей кредитор предоставляет денежное поощрение в размере 2 000 рублей
Смоленский11Пляжное полотенце. Также можно подать заявку на розыгрыш двух мотоциклов
Тинькофф10Айпад при сроке вклада не менее двух лет

В какой финансово-кредитной организации за депозит в рублях оформляют в дар карту

Также в рамках акции можно оформить бесплатно банковскую карту для управления счетом.

Такие условия предлагаются следующими кредитными учреждениями:

НаименованиеПроцентная ставка, %Условия
ОткрытиеИндивидуальноМгновенная карта с бесплатным обслуживанием
АвангардИндивидуальноБесплатная пластиковая карта Виза или Мастеркард. выдается при размещении денежных средств на срок от трех месяцев. Если сумма от 30 000, то компания дарит золотую карту
РайффайзенбанкИндивидуальноДает возможность использования 10 премиальных карт, за обслуживание которых плата не взимается. Но для получения нужно вложить 100 000 рублей
Альфа банкИндивидуальноПривязка к доступу в сети, без оплаты за обслуживание

Требования к вкладчику

Открыть вклад может любой совершеннолетний гражданин. Как таковых требований к вкладчику не предъявляется.

В некоторых финансовых учреждениях присутствует ограничение и по гражданству. Но чаще всего принимается инвестиция от любого гражданина, и не важно – резидент он страны или нет.

Необходимые документы

Необходимо при себе иметь паспорт. Без него оформить финансовый продукт невозможно по закону.
Иных документов для открытия не требуется.

Однако, некоторые финансовые учреждения при больших суммах вклада требуют подтвердить официальный заработок этих средств.

Часто задаваемые вопросы

Несмотря на такой широкий выбор финансовых предложений, многие заемщики задумываются о вложении, но не рискуют действовать.

Ведь на финансовом рынке достаточно много различных мошенников. И вложение с презентом многих пугает.

Не обман ли это

В банковской структуре действительно присутствуют продукты, подразумевающие выдачу презента за открытие вклада.

Ведь в век высокой конкуренции кредитные учреждения пытаются завлечь как можно больше клиентов для вложения свободных денежных средств.

Ведь их актив формируется на основании количества привлеченных денег. А соответственно, формируется и прибыль кредитора.

Обманом может выступать лишь различные акции, проводимые в виде лотереи. То есть некоторые организаторы обещают розыгрыши квартир, дач, автомобилей.

По факту, происходит скрытый аукцион, где даже не разглашается информация о победителе. Насколько правдив процесс – никто не знает.

На сколько они выгодны

Несмотря на предоставление презента, многие граждане не верят в выгодность таких продуктов. Банковский вклад – надежный способ сохранения сбережений без лишних рисков. Этот продукт позволяет защитить свои средства от инфляции и несколько приумножить.

Какие ставки по вкладам в Газэнергобанке, читайте здесь.

Можно ли оформить срочный вклад на 6 месяцев, смотрите здесь.

Источник: http://zaymrus.ru/vklady-s-podarkami/

Вклады с подарками

Нюансы удачных вкладов с подарками

Банковские структуры привлекая внимание действующих и новых клиентов к осуществлению вкладов, разрабатывают депозитные программы, при оформлении которых вкладчики получают подарки. То есть предметы неденежного или денежного характера, которые даритель преподносит безвозмездно с целью доставить удовольствие или пользу получателю.

Подарки от банков бывают самые разные, от автомобиля, путевки за границу до мягкой игрушки и сувенирной кружки.

Подробнее про вклады с подарками

Банки предлагают вклады с подарками, чтобы простимулировать вкладчиков и позволить им при совершении запланированной сделки получить дополнительный бонус. Каким будет бонус зависит от фантазии специалистов кредитной организации и суммы вклада. Чем значительнее вклад, тем, обычно, значительнее подарок:

  • бытовая техника и электроника;
  • драгоценные металлы в слитках и ювелирные украшения;
  • коллекционные монеты;
  • продуктовые наборы и элитный алкоголь;
  • путевки;
  • подарочные сертификаты.

Чтобы получить USB-модем и безлимитный доступ к мобильному интернету от Банка Проектного Финансирования или неожиданный подарок в виде яркого впечатления от Банка Оранжевый необходимо открыть вклад в размере от 100 тысяч рублей на срок до 365 дней.

Романтическая ночь в пятизвездочном отеле города Праги или Карловы Вары может достаться вкладчику Джей Энд Ти Банка, который оформит вклад от 500 000 рублей.

При преждевременном расторжении договора подарок, который был гарантирован подлежит возврату или аннулированию.

Плюс Банк предлагая привлекательные депозитные продукты радует клиентов периодическими акциями с подарками.

Одним из самых ценных и востребованных призов является автомобиль, который разыгрывается в результате лотереи. И банки довольно часто предлагают в качестве подарка при оформлении вклада возможность стать его обладателем.

Победители — клиенты банков М-Банк, КРК Банк, Форштадт (Оренбург), Акибанк (Республика Татарстан), СКБ-банк (Екатеринбург) — опровергают многочисленные слухи о том, что автомобили выигрывают исключительно члены семей руководителей банка.

По каким вкладам можно получить подарки?

Получить подарки можно по вкладам, предполагающим разные условия:

  • суммы взноса от минимальных до значительных;
  • сроки от нескольких месяцев до нескольких лет.

Получить в качестве презента кружку, чайный набор, махровое полотенце, зонтик или мягкую игрушку можно при открытии вклада:

  • на сумму от 100 до 150 тысяч рублей;
  • на срок от 91 до 555 дней;
  • при ставке от 5,7 до 12 процентов.

Чаще всего вклады с подарками предлагаются к оформлению накануне праздников и корпоративных юбилеев банков. Так:

  • Банк Акцепт, традиционно одаривает вкладчиков бутылкой шампанского в Новый год, а в Медовый Спас преподносит баночку натурального меда.
  • Транснациональный банк в разгар лета каждому клиенту, открывшему вклад на сумму 300 тысяч рублей, вручал сумку-холодильник.
  • СберКредит Банк предлагает при открытии вклада любого вида 0,25 дополнительных процента к ставке или банковскую карту в подарок.

К праздникам, таким как День святого Валентина, 23 Февраля и 8 Марта, вкладчики получают билеты в кинотеатр, сертификаты на покупку парфюма, сувенирную продукцию.

Какой вклад выбрать?

Акции банками проводятся с целью привлечения внимания к кредитной организации и линейке депозитных продуктов, способных удовлетворить потребности клиентов разных категорий. Но  банкирыи вкладчики понимают, что подарок — это лишь дополнение к качественному банковскому обслуживанию, надежности банка, привлекательным условиям по вкладу.

Именно так произошло с победителями акции «Поймай удачу», проведенного АКБ «Российский Капитал». Вкладчики получили:

  • хорошие условия по вкладу;
  • денежный приз в размере 4000 рублей.

При желании сохранить и приумножить капитал, делать ставку на получение подарка не стоит. Важно изучить предложения разных банков, обращая внимание на:

  • уровень надежности;
  • процентные ставки по депозиту;
  • минимальные и максимальные суммы взноса;
  • сроки;
  • условия досрочного снятия.

Если цель стоит именно накопить деньги и имеется намерение ежемесячно откладывать определенную сумму, то нужно выбирать вклад с возможностью пополнения. Вклад «Сезонный» банка Российский Капитал удовлетворяет данному требованию.

Когда необходимо получать средства периодически, то лучше открывать депозит с выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально. Но стоит учитывать, что сумма на счете должна превышать 100 тысяч рублей, чтобы была возможность прожить на проценты.

При отсутствии финансовой стабильности, следует найти предложение с возможностью частичного или полного изъятия вклада из банка без потери процентов. Это сделать сложно, но, вполне, реально.

Капитализация процентов позволит увеличить доход, так как начисляемые проценты будут суммироваться к основной сумме вклада, а проценты начисляться на общий размер депозита.

Подобрав оптимальный депозитный продукт, не забудьте убедиться, что банк, предлагающий его, является участником программы по страхованию вкладов. Только тогда при любых обстоятельствах можно гарантированно вернуть вклады до 1400000 рублей.

Чтобы подарок не принес дополнительных хлопот, а тем более финансовых проблем, необходимо:

  • Знать основы налогового законодательства.
  • До подписания договора внимательно изучать правила акции.

Согласно Налоговому Кодексу, если стоимость подарка не превышает 4000 рублей, то его получатель не должен платить налог. Если стоимость подарка значительная, то одариваемому необходимо из собственных сбережений заплатить государству 35% от его стоимости. Поэтому необходимо оценить степень важности, предназначенной в дар вещи, и готовность заплатить за нее часть стоимости.

Правила акции позволяют оценить степень финансового риска и уровня комфортности при получении подарка. Хорошо, если клиент, подавший заявку на открытие вклада, гарантированно получает приятный презент от банка, который не требуется возвращать или компенсировать его стоимость.

Но условия банка могут быть весьма странными, например, при досрочном расторжении депозитного договора, вещественный подарок необходимо вернуть в целости и сохранности или возместить его полную стоимость.

Возможные проблемы и нюансы

Банковский вклад с подарком призван поблагодарить клиента, который позволил банку расшить кредитные возможности учреждения.

Но в интересах банка, чтобы вклад был более значительным и находился в пользовании банка, как можно большее время. Поэтому клиенту, привлеченному подарком, стоит внимательно оценить условия вклада.

Могут быть ставки по депозиту с подарком быть ниже, чем более выгодные ставки по другим продуктам в том или других банках.

Вкладчики отмечают такие неблаговидные нюансы, когда в рекламных кампаниях фигурирует один подарок, действительно дарящий удовольствие, а по факту оказывается менее полезный. Имеется случай, когда в качестве приза предлагался фильтр для воды, а вручался лишь картридж.

Акции по вкладам с подарками могут быть не общероссийскими, а региональными. При обращении, необходимо данный момент уточнять.

Не забывайте, что, получив солидный подарок, клиент получает одновременно доход, с которого обязан заплатить НДФЛ. Размер налога зависит от того, какой код будет указан в справке банка:

  • если подарок, то 13%;
  • если приз или выигрыш, полученный в рекламных целях, то 35%.

За несвоевременную уплату налога предусматривается штраф.

Не обман ли это?

Никакого обмана, банки благодаря вкладчикам пополняют собственные финансовые запасы. И выдавая кредиты под проценты, превышающие депозитные в несколько раз, получают доходы способные перекрыть все подарки, даже самые дорогостоящие.

Реальные пользователи оставляют на форумах и в социальных сетях восторженные отзывы о полученных выигрышах:

  • сертификатах на покупку техники в сетевых магазинах;
  • путевках;
  • надбавках к основной ставке вклада.

Чтобы избежать неприятностей в виде компенсации полной стоимости подарка в случае досрочного изъятия вклада, читайте внимательно договор перед тем, как поставить подпись.

Не стоит быть уверенным, что ваше вложение обеспечит вам в подарок машину или квартиру. Если при оформлении вклада имеется такая возможность, испытайте радость от азарта.

Оформляя вклады с подарками и акциями, отдавайте предпочтения банкам, имеющим положительную репутацию. И прежде всего уделяйте внимание условиям вклада и правилам проведения акции. Пусть подарок является лишь приятным дополнением к основному продукту — денежному вкладу.

Источник: https://rusind.ru/vklady-bankov-s-podarkami-2019.html

10 фактов, которых вы не знали о вкладах

Нюансы удачных вкладов с подарками

Ставки по вкладам бывают фиксированными (одна на весь срок) и плавающими (снижается или растёт со временем). Некоторые банки предлагают ставки с еле заметной приставкой «до». Например, вклад с доходностью до 10%. Однако только мелким шрифтом пишется, что она действует не весь срок, а первые или последние три месяца. Итоговая доходность оказывается значительно меньше.

«Внимательно изучайте “рекламные обещания”. Согласитесь, что рекламный слоган: “Ставка по вкладу до 10%” звучит очень привлекательно. Но если погрузиться детально в условия по вкладу, то увидим, что за треть срока клиент получает 5%, за вторую треть 6%, а за последнюю часть — 10%. В итоге получаем всего ~7% годовых», — предупреждают в Юникредит банке.

Чтобы избежать этой проблемы, задавайте такой вопрос специалисту банка: «Какая эффективная процентная ставка по этому вкладу?» Он должен честно назвать реальную доходность.

2. Капитализация — это круто

Людей пугает слово «капитализация», и они стесняются спросить, что это такое. Капитализация — это начисление дохода по вкладу. Она может быть ежемесячной, квартальной, годовой или любой другой.

Чаще всего банки используют ежемесячную капитализацию процентов. Допустим, вы разместили на вкладе 100 000 рублей под 8%.

Через месяц этот вклад пополняется доходом в размере 667 рублей, и уже со второго месяца проценты считаются не со 100 000, а со 100 667 рублей.     

«По вкладу на год под 8% годовых с ежемесячной выплатой процентов за счёт капитализации эффективная ставка к дате окончания может составлять около 8,3%», — пояснили в Росбанке.

Если у банка отзовут лицензию, то владелец вклада с ежемесячной капитализацией процентов почти не потеряет свой доход, поскольку он каждый месяц перечисляется на счёт. Если вклад без капитализации, то доход теряется.

3. Когда ставки падают, выгодно открывать вклад на большой срок 

Доходность по вкладам в российских банках постепенно снижается. Ещё недавно можно было заработать до 10–12% годовых, а сейчас с трудом можно найти предложения со ставкой 8%. Чтобы зафиксировать хотя бы текущий уровень ставок, выгодно открывать вклад сроком на 2–3 года, а если можно, и больше.    

Если у вас вклад сроком на год, и ситуация не изменится, то через год придётся открывать вклад со ставкой меньше, чем сегодня. 

4. Несколько вкладов лучше, чем один 

Не стремитесь все деньги положить на счёт в одном банке. Это повышает риски. Помните, что в каждом банке застраховано не более 1 400 000 рублей. Если у вас больше денег, то откройте вклады в нескольких банках.   

Возможно, что часть суммы вам может понадобиться в ближайшие месяцы, поэтому выгодно, чтобы один из вкладов был с опцией частичного снятия без потери процентов.

Откройте вклад с максимальным доходом (скорее всего, он будет без возможности пополнения и снятия средств) и накопительный счёт. 70% сбережений разместите на вкладе, а 30% — на накопительном счёте», — рекомендует Юлия Деменюк из ВТБ. 

5. На проценты по вкладу можно жить 

Некоторые банки предлагают ежемесячно переводить доход по вкладу на счёт банковской карты. Если на вкладе лежит 5 000 000 рублей, а ставка — 8%, то ежемесячно на карту будет поступать 33 330 рублей.

Найдите такое предложение

Калькулятор вкладов

Но лучше не держать крупные суммы в одном банке. А если есть возможность, то вкладывать деньги не только в банки, но и в ценные бумаги, недвижимость, бизнес и т.д.

https://www.sravni.ru/text/2017/10/12/kuda-vlozhit-milliony-kvartira-ili-lad/

Некоторые банки предлагают повышенные ставки при открытии вкладов через интернет-банк. Можно дополнительно получить 0,2–0,5 процентных пункта. Например, 7,7% годовых вместо 7,5%. 

К тому же в интернете удобнее отслеживать свой счёт. «Чтобы сэкономить время, открывайте вклады в онлайн-банке, а не в офисе. Онлайн-банк поможет вам круглосуточно контролировать сохранность денег и получать оперативную информацию по уплате процентов и всем снятиям/зачислениям средств», — говорят в ВТБ. 

7. Закрывать вклад досрочно — невыгодно 

Если вклад без возможности частичного снятия, а вам понадобились деньги, то придётся пожертвовать доходом. Допустим, вы положили в банк 300 000 рублей, но через полгода решили забрать свои деньги. Вы их получите, но, скорее всего, с доходностью по ставке «до востребования» — 0,01% годовых, то есть заработаете всего 30 рублей. 

Про банки много плохого говорят, и вкладчики часто не выдерживают и решают забрать свои деньги, теряя в доходности. Не спешите! Даже если у банка отзовут лицензию, то вы всё равно получите до 1 400 000 рублей. 

8. Если вклад в валюте, то при отзыве лицензии вернут рубли   

Если у вас был вклад в валюте (долларах или евро), а у банка отозвали лицензию, то вы получите компенсацию в рублях по курсу Центрального банка на день отзыва лицензии. Вернут не больше 1 400 000 рублей.

Выплаты начинаются в течение двух недель после отзыва лицензии.

Если за это время курс иностранной валюты вырастет, то вы потеряете часть сбережений, если снизится, то после получения рублей вы сможете купить ещё больше валюты. 

9. Если пропустить срок окончания вклада, то есть риск потерять доход 

Банки прописывают в договоре условия пролонгации вклада. Это может быть:

  • Продолжение вклада, но по ставкам на день завершения срока предыдущего договора (называется автоматическая пролонгация вклада).
  • Начисление дохода по ставке «до востребования» (0,01% годовых). 

Если в вашем случае после окончания срока вклада ставка будет 0,01%, то вы потеряете в доходности, если не переложите деньги на другой вклад. Не забывайте следить за сроками окончания договоров. 

10. Забрать крупную сумму сразу не получится 

Если на вкладе у вас размещено несколько сотен тысяч или миллионов рублей, то забрать их сразу будет проблематично. В кассе может не оказаться этой суммы. Чтобы избежать проблемы, за два-три дня позвоните в банк или загляните в отделение с целью оставить заявку на заказ денег. Вам сообщат ближайшее время их получения.

Максим Глазков, иллюстрация – Елизавета Отченашенко

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2017/10/31/10-veshhej-kotorykh-vy-ne-znali-o-vkladakh/

Вклад с подарками – 2019 год, выбор в банке, список, комфортный, акции, официальный сайт, поймай удачу, карта, открытие

Нюансы удачных вкладов с подарками

Борьба за клиентов является одним из основных направлений деятельности финансовых структур. Ряд банков предлагают вкладчикам программу «удачный вклад с подарками» в рамках которой можно получить при открытии депозита бытовую технику, товары для дома и офиса, а также денежные поощрения.

Условия получения

Бонус за открытие вклада можно получить в организациях-организаторах акции только по специальному промо коду. Проценты выплачиваются на счет вкладчика ежемесячно и снять их можно в любое удобное время.

Для получения подарков за вклад необходимо:

  • сохранить полученный от банка код и отправить его в СМС по указанному номеру;
  • посетить отделение банка-организатора акции с паспортом, промо кодом и средствами для депозита;
  • открыть вклад;
  • получить подарки – возможна бесплатная доставка по любому адресу в регионе деятельности организации;
  • можно выбрать любой подарок начиная от бытовой техники и заканчивая товарами для детей.

Основные детали

При открытии вклада с бонусами необходимо знать основные детали подобной программы.

Список основных из них представлен в таблице ниже:

Основные параметрыБез капитализации
Возможность пополнения и снятияВозможно пополнение и частичное снятие средств
Начисление процентовКаждый месяц на отдельный счет
Процентные ставкиОт 11% годовых в рублях
Возможность автоматического продления вкладаНет

Предложения от банков

Список банков, которые предоставляют опцию удачный вклад с подарками в 2019 году следующий:

Банк Кредит-МоскваПредоставляет клиентам денежное поощрения в размере 2 000 рублей за вклад не менее 250 000 рублей. Процентная ставка по данной программе является одной из самых высоких в данной организации и составляет до 11%. Выделенная сумма бонуса зачисляется на счет вклада, увеличивая его сумму.
Банк СмоленскийКаждому вкладчику гарантирован чисто формальный подарок – пляжное полотенце. Также клиенты могут подать заявку на участие в промо акции на розыгрыш двух мотоциклов. Вклад в данной структуре можно оформить как в рублях, так и в иностранной валюте. Процентная ставка является фиксированной и составляет 11%.
ТинькоффК депозиту предлагается подарок – iPad. Процентная ставка составляет 10%, а максимальные срок вклада – 24 месяца.
АнталбанкДарит бытовую технику за открытие вклада от 1 тысячи рублей под ставку в 9%.
АгропромкредитКлиенты получают в качестве бонуса кухонный фартук за открытие вклада под 9,5% годовых.
Экспресс кредитДарит 2 месяца бесплатного пользования банковской ячейкой.
ОткрытиеВ подарок клиенту выпускается мгновенная карта с бесплатным обслуживанием. Комиссий при расчётах и снятии средств нет.

Варианты презентов

Во многих банковских организацией теперь можно стать счастливым обладателем iPhone 6 при оформлении вклада. В большинстве случаев в программе участвует сеть магазинов электронной техники и телефонии «Связной».

Для участия в акции нужно отрыть вклад, во время проведения акции посетить магазин и получить свой подарок. Банк сам компенсирует все расходы на покупку телефона.

В последнее время подобными акциями занимаются Тинькофф, Европа-банк и ТКС банк.

Для получения презента нужно:

  • посетить официальный сайт банка и заполнить заявление – авторизация займет у клиента всего несколько минут (необходимо только указать личную электронную почту, куда придет пароль для входа в систему);
  • получить промо код;
  • стать участником акции после открытия депозита.

Некоторые структуры, например, Сбербанк или Русский Стандарт дарят клиентам бесплатную карту Visa или Mastercard. Сбербанк также предоставляет возможность удаленного управления счетом депозита через интернет, что позволяет комфортно и без особых проблем управлять своими средствами из любой точки России и мира.

Вклады с подарками набирают все большую популярность на территории Российской Федерации

Интерес обеих сторон

Программа «Удачный вклад» затрагивает интересы каждой из участвующих сторон.

Основные параметры акции выглядят следующим образом:

  • Банковская структура подписывает с организаторами кампании специальный договор, в рамках которого происходит налаживание отчетности и инструктаж работников банка по основным вопросам.
  • Организатор размещает информацию о банке на главной странице акции, обеспечивая тем самым обоюдную рекламную кампанию. На данной странице клиент генерирует специальные промо коды.
  • После открытия депозита банк направляет организатору сведения о промокодах и сумме вкладов – клиентам в соответствии с данной информацией начисляются определенные баллы (чем выше сумма вклада, тем солиднее подарок, поэтому клиент заинтересован вложит больше денег и получить, помимо дивидендов, заветный приз).
  • Вкладчики на специальной странице выбирают себе подарок в соответствии с набранными баллами.
  • Банк рассчитывается с организаторов за привлеченных по факту вкладчиков в рамках действующего договора – стоимость обсуждается в индивидуальном порядке.

Данная программа является результатом кропотливой совместной работы банкиров, рекламных компаний и клиентских групп. Организаторы акции создали большой выбор для вкладчиков по депозитным продуктам и значительно усовершенствовали каждый из них.

Данная идея не нова – и ранее рекламщики проводили множество тестов на эффективность акции, но только сейчас она набирает полный оборот.

Подводные камни и обманы

Стоит отметить, что цена маленьких подарков крайне нечасто бывает выше отметки в 4 тысячи рублей. Именно такая сумма не попадает под налогообложение в рамках НДФЛ.

Если же презент стоит дороже, будь то модный телефон или современная бытовая техника, то клиент самостоятельно должен оплатить налог в размере 35% от общей стоимости, что само собой значительно уменьшает ценность бонуса.

Помимо этого, клиент не всегда может получить гарантированный подарок от банка. Зачастую организаторы устраивают розыгрыш призов в формате лотереи, в которой разыгрываются не более трех значительных призов.

И, если верить многочисленным отзывам вкладчиков, такие презенты обычно достаются приближенным к руководству финансовой организации лицам. Для случайных участников выигрыш состоит только в получении итоговых дивидендов от вложения.

Стоит также особо обращать внимание на то, что в условиях проведения акции по открытию депозитов часто указывается необходимость возмещения самим вкладчиком полной стоимости приза, если вклад был закрыт досрочно.

Наконец, нужно помнить, что в подавляющем большинстве случаев на регулярной основе такие розыгрыши устраивают только маленькие финансовые структуры, заявить о надежности которых, с полной уверенностью, невозможно.

Вклады в Югра банк — относительно безопасный и высокодоходный способ получать дополнительный пассивный доход от депозита.

Детально об условиях вклада «Счастливый год» от Сбербанка на сегодня читайте здесь.

В этой статье рассмотрены лучшие условия по вкладам в рублях.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/vklad-s-podarkami/

Асс в праве
Добавить комментарий