Нюансы вкладов на карту под проценты

В какой банк положить деньги под проценты в 2019 году – таблица выгодных вкладов и депозитов

Нюансы вкладов на карту под проценты

Куда выгоднее всего вложить свои деньги? Где самые высокие проценты по депозиту в 2019 году? Таблица депозитов банков. 

Несмотря на изобилие финансовых учреждений, банки до сих пор остаются самым популярным местом, где можно не только сохранить, но и приумножить свои деньги. Сейчас на депозитах находится более 20 триллионов рублей.

Около 75% из них размещены в банках, входящих в топ-50 крупнейших банков РФ. Примерно 40–50% из этих средств сейчас находятся в Сбербанке.

Просто представьте, сколько миллионов человек зависит от одного учреждения!

Но в крупных банках вы не найдете больших процентов. Им это неинтересно, так как они зарабатывают больше денег на кредитах. А вот мелкие банки порой предоставляют очень выгодные условия.

И логика здесь проста — они просто развивают клиентскую базу и им необходимы деньги, с которых им нужно выдавать кредиты.

Чтобы выбрать банк нам нужно разобраться со всеми вопросами выгодного вложения денег под проценты в 2019 году.

Экспертное мнение

Люди предпочитают хранить свои деньги в проверенных десятилетиями банках. Эксперты объясняют это тем, что люди:

  • потеряли доверие к другим финансовым учреждениям;
  • потеряли уверенность в завтрашнем дне;
  • понимают, то что инфляция «съест» всю их заначку;
  • хотят накопить себе на пенсию.

Начиная с 2015 года наблюдается стойкое возобновление интереса к депозитам. Чаще всего россияне выбирают стабильные банки, работающие уже не один десяток лет. Причина этому проста: им не страшен никакой кризис.

Также такие банки просто будут бояться совершать крупные махинации, иначе их могут лишить лицензии. И опасения вовсе не беспочвенны. В 2018 году лицензии лишилось около 10% банков (около 80 учреждений), до 2022 их число сократится до 500.

А к 2030 году их и вовсе останется менее 200.

Кому следует доверять деньги

Не верьте громким обещаниям — почти всегда это обман. Лучше выбрать учреждение с низкими процентами, но с хорошей репутацией. Как говорится: тише едешь, дальше будешь. Обратите внимание на:

  1. Позиции банка. Обратитесь к спискам ЦБ РФ, Национального ового Агентства, Forbes и народных рейтингов. Выбирайте те учреждения, которые везде входят в топ.
  2. Финансовое состояние учреждения. Придерживайтесь основного правила — у банка должна быть повышающаяся ликвидность. Говоря простым языком, если учреждение выдает слишком много кредитов, и почти не выдает депозитов, то тогда лучше обойти его стороной.;
  3. Учредителей и управляющих. Не доверяйте деньги людям с плохой репутацией и сомнительным прошлым. Вполне вероятно, что они могут приняться за свои нечистые дела снова.
  4. Является ли финансовое учреждение участником программы страхования вкладов. Если нет — не вкладывайте в сюда ни копейки! Если же он участвует в программе, то не стоит класть на депозит более 1,4 миллиона рублей. Лучше разбить крупную сумму на 4-5 маленьких и разместить в нескольких банках. Так вы будете уверены в том, что, хотя бы часть ваших денег останется у вас.

Как выглядит идеальный банк?

Это крупное федеральное или межрегиональное учреждение с хорошей репутацией. Обязательна страховка вкладов клиентов. Какой бы ни был крутой банк, но, если у него нет страховки — вы рискуете потерять все деньги.

Выбирайте то финучреждение, которое соответствует вышеупомянутым критериям.

Особенности идеального вклада

При выборе вклада обращайте внимание на:

  1. Валюту. Если вы располагаете небольшими суммами, то лучше открыть счет в рублях. Но если у вас много денег — смело выбирайте мультивалютный депозит. Если вы решите положить $200–300 долларов на депозит, то вы не ощутите доход. Но вот, если вы вложили в банк $30 000, то получите значительную прибыль уже через год.
  2. Процентная ставка. Не нужно вестись на слишком большие проценты. Это может быть обманка для привлечений клиентов. Вы действительно думаете, что банк готов вам подарить 20–30%? Это совершенно невыгодно, он просто пытается забрать ваши деньги и «уйти в закат». Более реальная процентная ставка в районе 6–8%.
  3. Срок вклада. Вклады бывают срочные и бессрочные. После истечения срока депозита, средства чаще всего переводят на сберегательный счет. Но вы с него не заработаете, так как там процентная ставка равняется обычно 0,01%.
  4. Пополнение счета или снятие средств. Если вам важно знать то, что вы можете снять деньги в любой момент, то выбирайте только те вклады, где это возможно. Если в его условиях нигде про это не подписано — следует ждать конца депозита. Даже если банк рушится — вам не снять деньги до окончания депозита.

Как разместить средства на выгодных условиях

Выгоднее всего вложить деньги во время сезонных праздников. В праздники, летом или под начало учебного года банки часто предлагают выгодные условия для вкладчиков.

Для того, чтобы узнать, какие условия предлагают банки, воспользуйтесь  калькулятором вкладов, который поможет рассчитать самый выгодный депозит.

Таблица предложений банков по вкладам и депозитам

Чтобы вы не запутались, изучая самые популярные депозиты, мы собрали их в таблицу. Здесь вы сможете найти самые выгодные предложения по вкладам в рублях в 2019 году.

Название банка Ставка (% в год) Наименование вклада Срок депозита (месяцев) Мин. размер вклада (тыс. руб.) Возможность пополнения/ снятия Когда выплачиваются проценты
Сбербанк 5,44 Сохраняй 36 1 нет/нет Ежемес.
Авангард 6,25 Базовый 12 10 нет/нет Ежемес./ по оконч.
Райффайзенбанк 7 Отличное начало 12 100 нет/нет Ежемес.
Открытие 7,55 Надежный от 1 до 24 50 нет/нет Ежемес.
Россельхозбанк 8,5 Доходный от 1 до 48 3 нет/нет По оконч.
ВТБ24 8,4 Время роста 36 30 нет/нет По оконч.
Альфа-Банк 6 Потенциал+ 10 да/да Ежемес.
Локо-Банк 9% Звучит выгодно 36 50 да/нет Ежемес.
Россия 6,8 Алые паруса 12 3 част./нет По оконч.
МТС Банк 7,8 МТС БИГ 12 50 да/нет По оконч.
Хоум Кредит Банк 8 18 месяцев Плюс 18 1 да/нет По оконч.
Новикомбанк 6,26 Рост-онлайн 13 1 да/нет По оконч.
Газпромбанк 8,3 Газпром – ваш успех 36 50 нет/нет Ежемес.
Зенит 9 Удачный 16 30 нет/нет По оконч.
Промсвязьбанк 7,4 Мой доход 4-24 10 да/нет Ежемес.
Возрождение 6,91 Мой доход 1-36 30 нет/нет По оконч.
МКБ 8 МЕГА Онлайн до 36 1 да/нет Ежемес.
Инвестторгбанк до 8 Долгосрочный ИТБ 75 50 да/нет По оконч. периода
Тинькофф 7,5 СмартВклад до 24 50 да/да Ежемес.
Балтинвестбанк 6,7 Чемпион online до 12 10 да/нет Ежемес.
Совкомбанк 7,6 Максимальный доход 1-36 50 да/нет По оконч.
Восточный 8,1 Летнее настроение 3-12 30 нет/нет По оконч.

Источник: https://credits.ru/publications/407631/polozhit-dengi-pod-procenti/

10 фактов, которых вы не знали о вкладах

Нюансы вкладов на карту под проценты

Ставки по вкладам бывают фиксированными (одна на весь срок) и плавающими (снижается или растёт со временем). Некоторые банки предлагают ставки с еле заметной приставкой «до». Например, вклад с доходностью до 10%. Однако только мелким шрифтом пишется, что она действует не весь срок, а первые или последние три месяца. Итоговая доходность оказывается значительно меньше.

«Внимательно изучайте “рекламные обещания”. Согласитесь, что рекламный слоган: “Ставка по вкладу до 10%” звучит очень привлекательно. Но если погрузиться детально в условия по вкладу, то увидим, что за треть срока клиент получает 5%, за вторую треть 6%, а за последнюю часть — 10%. В итоге получаем всего ~7% годовых», — предупреждают в Юникредит банке.

Чтобы избежать этой проблемы, задавайте такой вопрос специалисту банка: «Какая эффективная процентная ставка по этому вкладу?» Он должен честно назвать реальную доходность.

2. Капитализация — это круто

Людей пугает слово «капитализация», и они стесняются спросить, что это такое. Капитализация — это начисление дохода по вкладу. Она может быть ежемесячной, квартальной, годовой или любой другой.

Чаще всего банки используют ежемесячную капитализацию процентов. Допустим, вы разместили на вкладе 100 000 рублей под 8%.

Через месяц этот вклад пополняется доходом в размере 667 рублей, и уже со второго месяца проценты считаются не со 100 000, а со 100 667 рублей.     

«По вкладу на год под 8% годовых с ежемесячной выплатой процентов за счёт капитализации эффективная ставка к дате окончания может составлять около 8,3%», — пояснили в Росбанке.

Если у банка отзовут лицензию, то владелец вклада с ежемесячной капитализацией процентов почти не потеряет свой доход, поскольку он каждый месяц перечисляется на счёт. Если вклад без капитализации, то доход теряется.

3. Когда ставки падают, выгодно открывать вклад на большой срок 

Доходность по вкладам в российских банках постепенно снижается. Ещё недавно можно было заработать до 10–12% годовых, а сейчас с трудом можно найти предложения со ставкой 8%. Чтобы зафиксировать хотя бы текущий уровень ставок, выгодно открывать вклад сроком на 2–3 года, а если можно, и больше.    

Если у вас вклад сроком на год, и ситуация не изменится, то через год придётся открывать вклад со ставкой меньше, чем сегодня. 

4. Несколько вкладов лучше, чем один 

Не стремитесь все деньги положить на счёт в одном банке. Это повышает риски. Помните, что в каждом банке застраховано не более 1 400 000 рублей. Если у вас больше денег, то откройте вклады в нескольких банках.   

Возможно, что часть суммы вам может понадобиться в ближайшие месяцы, поэтому выгодно, чтобы один из вкладов был с опцией частичного снятия без потери процентов.

Откройте вклад с максимальным доходом (скорее всего, он будет без возможности пополнения и снятия средств) и накопительный счёт. 70% сбережений разместите на вкладе, а 30% — на накопительном счёте», — рекомендует Юлия Деменюк из ВТБ. 

5. На проценты по вкладу можно жить 

Некоторые банки предлагают ежемесячно переводить доход по вкладу на счёт банковской карты. Если на вкладе лежит 5 000 000 рублей, а ставка — 8%, то ежемесячно на карту будет поступать 33 330 рублей.

Найдите такое предложение

Калькулятор вкладов

Но лучше не держать крупные суммы в одном банке. А если есть возможность, то вкладывать деньги не только в банки, но и в ценные бумаги, недвижимость, бизнес и т.д.

https://www.sravni.ru/text/2017/10/12/kuda-vlozhit-milliony-kvartira-ili-lad/

Некоторые банки предлагают повышенные ставки при открытии вкладов через интернет-банк. Можно дополнительно получить 0,2–0,5 процентных пункта. Например, 7,7% годовых вместо 7,5%. 

К тому же в интернете удобнее отслеживать свой счёт. «Чтобы сэкономить время, открывайте вклады в онлайн-банке, а не в офисе. Онлайн-банк поможет вам круглосуточно контролировать сохранность денег и получать оперативную информацию по уплате процентов и всем снятиям/зачислениям средств», — говорят в ВТБ. 

7. Закрывать вклад досрочно — невыгодно 

Если вклад без возможности частичного снятия, а вам понадобились деньги, то придётся пожертвовать доходом. Допустим, вы положили в банк 300 000 рублей, но через полгода решили забрать свои деньги. Вы их получите, но, скорее всего, с доходностью по ставке «до востребования» — 0,01% годовых, то есть заработаете всего 30 рублей. 

Про банки много плохого говорят, и вкладчики часто не выдерживают и решают забрать свои деньги, теряя в доходности. Не спешите! Даже если у банка отзовут лицензию, то вы всё равно получите до 1 400 000 рублей. 

8. Если вклад в валюте, то при отзыве лицензии вернут рубли   

Если у вас был вклад в валюте (долларах или евро), а у банка отозвали лицензию, то вы получите компенсацию в рублях по курсу Центрального банка на день отзыва лицензии. Вернут не больше 1 400 000 рублей.

Выплаты начинаются в течение двух недель после отзыва лицензии.

Если за это время курс иностранной валюты вырастет, то вы потеряете часть сбережений, если снизится, то после получения рублей вы сможете купить ещё больше валюты. 

9. Если пропустить срок окончания вклада, то есть риск потерять доход 

Банки прописывают в договоре условия пролонгации вклада. Это может быть:

  • Продолжение вклада, но по ставкам на день завершения срока предыдущего договора (называется автоматическая пролонгация вклада).
  • Начисление дохода по ставке «до востребования» (0,01% годовых). 

Если в вашем случае после окончания срока вклада ставка будет 0,01%, то вы потеряете в доходности, если не переложите деньги на другой вклад. Не забывайте следить за сроками окончания договоров. 

10. Забрать крупную сумму сразу не получится 

Если на вкладе у вас размещено несколько сотен тысяч или миллионов рублей, то забрать их сразу будет проблематично. В кассе может не оказаться этой суммы. Чтобы избежать проблемы, за два-три дня позвоните в банк или загляните в отделение с целью оставить заявку на заказ денег. Вам сообщат ближайшее время их получения.

Максим Глазков, иллюстрация – Елизавета Отченашенко

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2017/10/31/10-veshhej-kotorykh-vy-ne-znali-o-vkladakh/

Оформление вкладов на карту под проценты (депозиты) в 2019 году

Нюансы вкладов на карту под проценты

Получение прибыли от своих сбережений — это размещение денежных средств на депозит.

Однако существует много программ вкладов, которые позволяют свободно использовать свои деньги и в то же время получать выгоду в виде процентных выплат.

Оформление вкладов на карту под проценты (депозиты) в 2019 году имеет много нюансов, которые стоит учесть, чтобы получить максимальную доходность от вклада.

Что нужно знать

При оформлении вклада не всегда можно пользоваться только стандартными предложениями. Ведь в большинстве случаев такие программы депозитов предполагают ограничения на снятие или пополнение средств.

В 2019 году у большинства крупных банковских учреждений существуют программы с возможностью оформления депозитов на карты. Договор вклада можно скачать здесь.

Для этого клиенту открывают дебетовую карту и он получает на остаток по счету проценты.

Выгода такой сделки состоит в том, что получить свои деньги можно в любой момент, так же как и пополнить карту. При этом процентная ставка по такому вкладу будет значительно ниже стандартной.

Определения

Вклад — это инвестирование денежных средств в банковскую организацию на определенных условиях. Вкладчик — это тот, кто размещает денежные средства на депозитном счету в банке.

Он может выступать как физическим, так и юридическим лицом. Однако для этих категорий вкладчиков предусмотрены разные депозитные программы.

Сберегательный счет — это счет, на котором хранятся средства по вкладу в безналичном виде. При открытии вклада всегда оформляется договор.

Это документ, который содержит основную информацию о вкладе и вкладчике, а также об условиях размещения денежных средств в банке.

Дебетовая карта — это банковская карта, на которой можно размещать денежные средства, но нельзя открыть кредитные лимиты. Обычно ее оформляют для получения заработной платы или других выплат.

Процентная ставка по вкладу представляет собой выраженную в процентном соотношении сумму, которую должен получить вкладчик от того депозита, который он предоставил банку в использование.

Требования к вкладчикам

Особого набора требований к вкладчикам банковские организации не выставляют. Это происходит из-за того, что банку не нужно никаких подтверждений.

Достаточно таких факторов:

  • достижение вкладчиком 18-летия;
  • наличие гражданства Российской Федерации.

Эти два показателя вполне удовлетворяют большинство банков. Иногда требуется оформить карту банка, поскольку вклады могут оформить только клиенты банковской организации.

Действующая законодательная база

Для получения вклада, следует руководствоваться несколькими законодательными актами Российской Федерации.

Одним из главных нормативно-правовых документов выступает Федеральный закон №395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”. В нем можно найти основополагающие пункты о работе банков в стране.

Для вкладчиков интересной будет статья 29. В ней говорится о необходимости правильно рассчитывать процентную ставку по вкладам.

При этом, банковские организации должны опираться на положения Центрального Банка Российской Федерации. Только в таком случае показатели будут справедливыми.

В случае нарушения прав вкладчика, он, в соответствии с Федеральным законом “О защите прав потребителей” и статьей 16 может получить право на пересчет ставки и возмещение убытков.

Однако такое возможно не только в судебном порядке, но и по согласованию сторон — если банк признал свою вину и начислил недоплаченные суммы.

Гражданский кодекс Российской Федерации также касается вкладов. Информацию касательно этих услуг можно увидеть в его главе 44.

В ней подаются сведения о том, как заключить договор депозита, какие у него должны быть условия и по какой схеме в принципе формируется соглашение между банком и клиентом.

Кроме того, необходимо также ознакомиться с пунктами, которые оговаривают процентную ставку и начисление процентов.

Также в ГК РФ можно узнать о том, как выплачиваются проценты по вкладу, и в каком случае их можно снимать со счета.

Кроме того, даются и сведения о том, могут ли третьи лица вносить средства на счет вкладчика, и какие бумаги для этого потребуются.

Такая продуманность правовой стороны вклада позволяет максимально обезопасить клиента банка и одновременно сам банк.

Кроме того, если одна из сторона нарушит условия, то вторая может обратиться в суд и по его решению получить желаемое.

Для вкладов обязательным является страхование, подробнее о котором может рассказать закон 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

Так, в правовых нормах содержится информация о способе страхования вкладов, том, как это необходимо сделать и какие компании имеют право на страховую деятельность.

Также расписываются страховые случаи, моменты, на которые следует обратить внимание, а также как клиент может получить возмещение от страховой компании при наступлении соответствующего случая.

Как оформить вклады на карту под проценты

Чтобы оформить вклады на карту под проценты, необходимо сначала открыть саму карту, которая доступна в любом из банков России.

Желательно перед открытием сравнить условия разных банков, провести анализ предложений и только потом решать вопрос непосредственно с документальным оформлением сделки. И конечно, нужно следить за условиями договора, чтобы не допустить ошибки.

Когда конкретный вклад и программа выбрана, следует связаться с банком, предоставляющим услугу и узнать о ее предоставлении подробнее.

То есть уточнению подлежат условия сделки, процент по ней и срок окончания договора. Еще важной деталью будет возможность пополнения вклада или частичного снятия средств.

Но следует сказать, что это довольно популярное предложение в случае карточных займов и есть оно чуть ли не в каждом банке.

Конечно, необходимо выяснить, какой процент будет начисляться по вкладу, и каким образом они будут выплачиваться, ведь от этого зависит удобство клиента в использовании конкретного предложения вклада.

Условия открытия

Открыть вклад в банках России может практически любой человек, который достиг совершеннолетнего возраста и располагает необходимой для открытия вклада суммой.

Таким образом требования, которые касаются потенциальных вкладчиков, намного более лояльные чем условия кредитования, но это можно объяснить личной заинтересованностью банков в притоке денег и включении их в оборот учреждения.

Следует учесть, что оформить вклад может даже несовершеннолетний, но при участии опекуна или родителей.

Ведь часто распространены ситуации, когда открытие вклада делается на перспективу, то есть для дальнейшего обеспечения будущего ребенка или внука, оплаты его обучения или покупки жилья.

Также широко распространен вклад, который делается пенсионерами. Впоследствии они пишут завещание и родственники могут забрать деньги на основании последней воли умершего.

Принцип выбора депозита

При выборе депозита необходимо основываться не только на размере процентной ставки, хотя этот показатель тоже важен, но и на ее начисление.

Ведь вклады с возможностью капитализации процентов гораздо более выгодные, чем стандартные, но их предлагают не всеми банками.

Кроме того, нужно выбирать надежный банк, чтобы обезопасить собственные средства от потерь, что часто бывает в отношении вкладчиков.

Будет достаточно полезно заранее подготовиться к вкладу, проведя исследование банковского сектора на предмет выявления самых выгодных вариантов по вкладу.

Ведь именно таким образом можно будет получить максимальную прибыль, не рискуя при этом своими деньгами.

Необходимые документы

Среди необходимых документов часто не указывается даже паспорт, хотя он и необходим, хотя бы для оформления договора.

Но также могут запрашиваться и другие документы, в частности:

  • загранпаспорт;
  • паспорт моряка;
  • военное удостоверение;
  • национальный паспорт другой страны (если вклад хочет оформить гражданин другой страны);
  • вид на жительство (если вклад оформляется лицом без гражданства).

Это достаточно обобщенный список, который, тем не менее вполне может быть запрошен банком. Но в отличие от кредитов, справки о доходах, трудоустройстве и составе семьи точно не потребуются.

Ведь банк не рискует деньгами, а наоборот, фактически принимает вливания клиента в развитие банковского учреждения.

Актуальные предложения от банков

Для того, чтобы получить наиболее выгодные предложения по ставкам, следует обработать самые актуальные предложения от российских банковских организаций.

Стоит отметить, что получить депозит на карту можно во многих учреждениях. При этом показатели доходности будут разными.

Сбербанк

Предложений у Сбербанка по поводу депозитов несколько. Наиболее выгодным в плане использования будет тот, который имеет возможность снятия и пополнения средств.

Его условия таковы:

Сумма, рублиОт 30 тысяч
Процентная ставка, % в год4,82
Срок размещенияОт 3 месяцев до 3 лет

Открыть такой вклад можно и в валюте — долларах США и евро.

Проценты на остаток получают в Сбербанке только держатели Пенсионных карт. Для них установлена процентная ставка в 3,5% в год.

Втб 24

Вклад Комфортный в банке Втб 24 позволяет снимать средства и пополнять в удобное время. При этом размер процентной ставки будет не слишком низким.

Условия размещения средств на счету следующие:

Объем вклада, рубли500
Процентная ставка, % в год4,1
Период размещения181 день

В данном случае лучше воспользоваться онлайн-вкладом, поскольку он требует небольшого первоначального взноса в 500 рублей. Дальше можно будет пополнять счет и увеличивать процентные выплаты.

ВТБ

Банк Москвы предлагает несколько удобных вкладов, которые предполагают снятие средств и пополнение.

При этом есть акции для зарплатных клиентов банковской организации:

ПрограммаСумма и срокПроценты, % в год
Комфорт1,5 миллиона на 91 день4,5
Комфорт (клиенты банка)Тысяча на 91 день4,5
Рост1,5 миллиона на 91 день7,15
Рост (клиенты)Тысяча на 91 день Также
Рост (пенсионный)Тысяча на 91 день 7,15

Клиент может настроить капитализацию процентов или же получать проценты по вкладу каждый месяц.

Что касается дебетовых карт, то ВТБ Банк Москвы предлагает проценты на остаток средств только по пенсионным картам:

Пенсионная4% в год
Социальная карта пенсионера Также

Россельхозбанк

Остаток по процентам на карте можно получать по следующим картам в Россельхозбанке:

КартаПроцент годовых, %
Капитал (все виды данной карты)5
Пенсионная7

Стоит отметить, что при оформлении карт пенсионных и Капитал, начисление процентов осуществляется только на рублевые карты. Для иностранных валют данное предложение не действует.

Возможные нюансы

При оформлении вклада в банке, стоит понимать, что данная операция имеет множество нюансов. Их следует учитывать для того, чтобы не получить проблем с обслуживанием депозита.

Среди самых распространенных аспектов находятся:

Риск потерять вкладВ случае банкротства банковского учреждения вклады будут возвращаться медленно, а крупные вложения не компенсирует даже государственное страхование
ОбесцениваниеРублевые вклады сильно подвержены обесцениванию из-за постоянных скачков курса валют и падения рубля. Для иностранных валют — доллара США и евро такие скачки менее рискованны. Поэтому ставка по процентам для них ниже
При оформлении карты для начисления процентов по остатку следует регулировать свои траты и пополненияТолько так можно получить прибыль от сделки

Также клиенту банка стоит осторожно подбирать процентные ставки. Ведь высокие показатели не всегда выгодны.

Так, все депозиты подлежат налогообложению, если ставки по ним превышают на 5 процентных пунктов установленные ЦБ РФ. На 2019 год это 13,5%.

Открыть депозит в российских банках очень просто. Для этого не нужно много документов и предложений много.

Но стоит учитывать отдельные нюансы, чтобы не потерять свой вклад или получить минимальный доход от него.

: как жить на проценты от депозита

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaymrus.ru/vklady-na-kartu-pod-procenty/

Нюансы вкладов на карту под проценты

Нюансы вкладов на карту под проценты

Вклады на зарплатную карту под проценты – альтернатива классическим банковским счетам. Воспользовавшись услугой, клиент сможет выполнять управление капиталом без визита в кредитное учреждение.

Осуществляя выбор подходящего тарифного плана для вклада, владелец денежных средств должен внимательно изучить условия, на которых банк будет обслуживать физическое лицо.

Важные параметры

Занимаясь выбором кредитного учреждения для открытия счета и передачи денежных средств под проценты, человек должен выбирать компанию, входящую в топ 100 крупных банков России.

Выбирая тарифный план, лучше выполнить открытие мультивалютного счета. Он надежно оградит денежные средства вкладчика от инфляции и поможет заработать на разности курса валют.

Выбрав кредитное учреждение, необходимо оценить его надежность.

Во время проведения операции следует осуществлять оценку по следующим параметрам:

  • позиция в рейтинге банков, составленном ЦБ;
  • размер собственного капитала компании;
  • репутация людей, занимающих главные управляющие должности в компании;
  • наличие обязательного страхования вкладов в учреждении.

Узнать позицию банка в рейтинге ЦБ можно, посетив официальный сайт регулятора.

Лучше сотрудничать с компаниями, входящими в топ-20 лучших организаций по версии учреждения. Они имеют достаточный размер собственного капитала, чтобы выполнить обязательства перед клиентами в случае наступления критичной ситуации, и устойчивое положение.

Репутация руководителей позволит понять, чего можно ожидать от взаимодействия с учреждением. Страхование вкладов защитит деньги клиента от потери в случае наступления страховой ситуации. Однако следует помнить, что размер выплат по взносу не может превышать 1 400 000 рублей.

Депозиты, размер которых составляют большую сумму, полностью выплачены не будут

Популярные варианты

Вклады на пластиковую карту под проценты бывают 2 видов: с начислением процентов на остаток средств и накопительные. Став владельцем платежного средства, предлагающего клиенту 1 вид услуг, пользователь будет ежемесячно получать начисления на остаток денежных средств.

Вариант удобен для тех, что вынужден постоянно совершать операции с пластиковой картой. Размер начислений зависит от величины капитала, который хранится на счету в момент проведения платежа банком.

Обычно компании платят от 7 до 10% дохода на средства. Кроме того, многие кредитные организации предлагают владельцу платежного средства принять участие в бонусных программах. Например, используя карту от банка Тинькофф, клиент будет получать возврат до 30% стоимости покупки.

Выбрав для обслуживая сберегательный счет, пользователь тоже сможет пополнять его и снимать деньги. Однако на платежном средстве должна остаться сумма, равная неснижаемому остатку.

Обычно ее размер зафиксирован на уровне в 1 000 рублей. Величина дохода вкладчика зависит от выбранного кредитного учреждения. Обычно прибыль по вкладу составляет 0,01-8%.

Предложения для держателей кредитный карт, актуальные на 2019 год:

Название компанииТарифный план для картыВеличина дохода
Альфа-банк«Блиц-доход»До 5,6%
Русский стандарт«Банк в кармане»До 10%
Альфа-банк«Мой сейф»1%
Связной«SAFE 2.0»До 7%
Альфа-банк«Ценное время»До 8%

Промсвязь

Своим клиентам Промсвязь банк предоставляет на выбор 3 тарифных плана. Они могут быть открыты в режиме онлайн.

Пакеты услуг в Промсвязьбанке:

Пакет услугДоходМинимальная сумма
«Максимум возможностей»9%150 000 рублей
«Добро пожаловать!»11%10 000 рублей
«Солидный процент»10%50 000 рублей

Долгосрочный вклад в Сбербанке — один из наиболее выгодных вариантов размещения свободных средств с целью получения максимального дохода.

Насколько выгодны вклады в Крайинвестбанке на сегодня, проанализировано в этой статье.

Центркомбанк

Обратившись в Центрокомбанк, владелец денежных средств сможет выбрать подходящий тариф из широкого перечня пакетов услуг. Чтобы узнать, взимается ли комиссия и когда происходит ее списание, хозяин капитала должен посетить отделение банка или связаться с технической поддержкой по телефону.

Условия обслуживания в Центрокомбанке:

Наименование тарифаМинимальный капитал для открытияПериод работыВыплата дохода
«Капитал-VIP»1 000 000 рублейОт 3 до 12 месяцевВ конце срока
«Стабильный процент»50 000 рублейОт 30 днейКапитализируются
«Центральный»10 000 рублейОт 30 днейВ конце срока
«Капитал»100 000 рублейОт 30 днейЕжемесячно выплачиваются
«Пенсионный»30 000 рублейОт 30 днейЕжемесячно капитализируются или выплачиваются

Темпбанк

Для своих клиентов Темпбанк предлагает 3 вида вкладов в рублях, для открытия которых нужна дебетовая карта. Уточнить о возможности получения платежного средства в подарок можно, обратившись в отделение компании.

Виды пакетов услуг:

Название пакетаПрибыльДепозит для открытия
«Бархатный сезон»До 9,5%50 000 рублей
«Стабильный»До 9%50 000 рублей
«Песионный доход»До 6%1 500 рублей

ВТБ 24

Выбрав для открытия ВТБ 24, хозяин депозита сможет выбрать подходящий тариф из 3 видов пакетов услуг. При открытии владелец капитала может посетить официальный сайт компании и подробно ознакомиться с каждым тарифным планом.

Тарифы, доступные в ВТБ 24:

ТарифПроцентная ставкаСрок
«Комфортный»4,45395 дней
«Накопительный»6,35395 дней
«Выгодный»6,8395 дней

Тинькофф

Клиенту, который решил начать обслуживание в Тинькофф, будет выдана дебетовая карта Tinkoff Black. Платежное средство является универсальным. Карту можно пополнить в любой доступной валюте. От срока, на который пользователь готов передать капитал, зависит размер дохода.

Условия обслуживания в Тинькофф:

Период вкладаВозможная прибыль
До 5 месяцев6,5%
От полугода до 11 месяцев7%
1 года8%
До 2 лет7,5%

Принцип выбора вклада на карту под проценты

Выбирая банк для открытия вклада, клиент должен проявить внимательность.

Занимаясь подбором кредитного учреждения, необходимо обращать внимание на:

  • репутацию компании;
  • отзывы вкладчиков;
  • состав учредителей;
  • количество филиалов;
  • место в рейтинге ЦБ;
  • величину собственного капитала;
  • перечень предоставляемых услуг.

Чем выше компания находится в рейтинге ЦБ, тем надежнее кредитное учреждение. Однако крупные организации не нуждаются в срочном привлечении капитала физических лиц в работу. По этой причине размер дохода в больших компаниях будет ниже.

Небольшие организации готовы предложить до 10-12% годовых. Однако физическое лицо должно относиться к таким организациям с опаской.

Существует большая вероятность, что учреждение будет закрыто, а копилка, в которую владелец вложил денежные средства, станет недоступна для снятия капитала

Советы: как выгоднее

Выбирая учреждение для совершения выгодного вклада, владелец должен помнить, что лучше воспользоваться онлайн-сервисом компании. На сайте организации представлен весь перечень услуг банка.

Выбрав подходящий, пользователь сможет открыть вклад, не выходя из дома. Все нюансы обслуживая будут совпадать с осуществлением работы по вкладу, который был открыт в отделении банка. Однако размер начислений на депозит будет выше.

Выбирая тарифный план, необходимо остановиться на пакете услуг, размер начислений по которому находится на уровне средней величины процентной ставки по региону или немного превышает ее.

Если компания предлагает клиенту прибыль, величина которой превышает среднюю на 2 и более процента, значит фирма срочно нуждается в привлечении капитала физических лиц. Это свидетельствует о неустойчивом положении организации. От взаимодействия с ней следует отказаться.

Для открытия депозита в Сбербанке для юридических лиц, которые ранее не открывали счет в банке, необходимо предоставить оригиналы документов из перечня, требуемого Сбербанком.

Перед открытием депозита стоит ознакомиться со списком банков со страхованием вкладов на случай возникновения непредвиденных обстоятельств по этой ссылке.

С реальными отзывами по вкладам в Рост банке можно ознакомиться тут.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/vklady-na-kartu-pod-procenty/

Асс в праве
Добавить комментарий