Оформление КАСКО на второй год для кредитного автомобиля

Каско при автокредите: обязательно ли делать страховку на второй год?

Оформление КАСКО на второй год для кредитного автомобиля

Нередко для приобретения автомобиля граждане обращаются за кредитом. При этом банки часто ставят условие – оформление полиса КАСКО. Заемщики обычно так и поступают.

Но срок действия полиса – 1 год, а кредит предоставляется на более продолжительное время. Возникает вопрос: обязательно ли продлять полис на второй год?

Законно ли требование банка страховать автомобиль?

С одной стороны, такое требование банка нельзя признать законным. Основанием является то, что КАСКО – это добровольный вид страхования, поэтому решение о приобретении полиса клиент должен принимать самостоятельно.

Нужно ли делать полис на весь срок?

В свою очередь банки ссылаются на положения Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ статья 7 пункт 10.

При оформлении автокредита машина становится залогом, а на основании указанного нормативно-правового акта, залоговое имущество должно быть застраховано.

А статья 5 помянутого закона обосновывает эту страховку: автокредит является целевым займом, его назначение – приобретение автомобиля. Следовательно, он должен быть застрахован.

Еще один момент: КАСКО страхует, в том числе, от риска повреждения, нанесения ущерба. А поскольку машина – это залог, то такая страховка необходима.

Где содержится пункт о ежегодной пролонгации?

Если при заключении кредитного договора, банк обязал по договору кредитования ежегодно страховать предмет залога – автомобиль, то платить КАСКО заемщик должен каждый год.

Обычно, пункт о ежегодной пролонгации КАСКО содержится в разделе кредитного договора «Обязанности сторон».

Как можно отказаться?

Ответ на этот вопрос обычно содержится в договоре кредитования. Там может быть пункт, где оговорено, что при отказе застраховать свой автомобиль по КАСКО на второй и последующие годы, процентная ставка по займу будет увеличена. Следовательно, прежде, чем отказываться от полиса, нужно посчитать, будет ли это выгодно.

Например, если у водителя небольшой стаж, то риск попасть в аварию достаточно высок. Поэтому лучше купить полис и во второй год. А в ином случае выгоднее будет ежегодно оплачивать дополнительную сумму по кредиту недели покупать дорогой полис.

Штрафы и последствия, если не заплатить

Такие санкции обычно прописаны в кредитном договоре.

Размер штрафов устанавливается самостоятельно страховой компанией, поскольку закон не предусматривает обязательных нормативов на такие случаи.

Что страшнее для заемщика – увеличение процентов или стоимость страховки?

Заемщик приобретает автомобиль стоимостью 700 тыс. руб. С этой целью он оформляет в банке целевой кредит.

Ставка по нему – 17% годовых.

В договоре предусмотрено, что при отказе застраховать машину по КАСКО процентная ставка будет увеличена на 0,5%.

Стоимость полиса на один год составляет 63 тыс. руб.

Исходя из условий, при отказе оформить полис процентная ставка по кредиту будет равна 17,5%.

Следовательно, удорожание за один месяц в денежном выражении составит:

700000 * 0,005 = 3500 руб.

За год переплата составит:

3500 * 12 = 42000 руб.

Таким образом, отказавшись от страховки, заемщик получит выгоду в размере:

63000 – 42000 = 21000 руб.

Однако надо понимать, что, сэкономив таким образом, можно много потерять, если с автомобилем что-то случится.

Если, например, он будет угнан, то этот случай не будет страховым по ОСАГО. А это, в свою очередь, означает, что владелец останется без машины, но погашать задолженность перед банком ему все равно придется.

Способы не покупать полис на кредитную машину

Есть ряд легальных способов не продлевать КАСКО при автокредите.

Признать договор недействительным

Для того, чтобы рассмотреть этот вариант, необходимо обратиться к случаям из судебной практики.

18.06.2018 г. Зеленодольским городским судом было рассмотрено обращение заемщика с просьбой признания одного из положений кредитного договора недействительным.

Истец объяснил свою позицию тем, что приобретение полиса КАСКО было ему навязано банком в то время, когда этот вид страхования является добровольным.

Суд, сославшись на положения Закона о защите прав потребителей, подтвердил это заявление.

Кроме того, не представлялось возможным установить, каким именно образом истцу было предоставлено право отказаться от данной услуги.

Согласно документов (анкета заемщика), выбор заемщику не был предложен. Также в анкете отсутствовала запись о стоимости услуги страхования. Таким образом, суд пришел к выводу, что приобретение указанной услуги носило недобровольный характер и признал условия кредитного соглашения недействительными.

Решение суда ►►

19.02.2018 г. в Приволжском районном суде г. Казани рассматривался аналогичный случай. В этой ситуации суд установил, что услуга не только была навязана потребителю, но еще и был введен в заблуждение.

Такой вывод был сделан из того обстоятельства, что банк обосновал свою позицию о законности заключения договора страхования после того, как заемщик поставил подпись в заявлении, где было указано, что он ознакомлен с правилами кредитования (в частности о том, что услуга является добровольной и он на нее согласен).

Судом было принято решение о признании пункта об обязательном страховании КАСКО недействительным и предписал вернуть истцу уплаченные денежные средства по страховой премии.

Решение суда ►►

Оформить потребительский кредит и оплатить автозайм

Это самый простой для заемщика способ не продлевать полис КАСКО.

Если будет погашен автокредит, то машина больше не будет являться предметом залога.

А потребительский кредит не требует предоставления какого-либо имущества в качестве гарантии возврата денежных средств.

Рефинансирование по акции

Некоторые кредитные организации предлагают такую опцию.

Заемщик может обратиться в банк с просьбой рефинансировать кредит.

Это может быть выполнено двумя способами:

  • получение автокредита на других условиях, в частности, без оформления полиса КАСКО;
  • получение потребительского кредита, которым будет погашен автозайм.

В первом случае можно найти программу автокредитования в другом банке, который не будет требовать КАСКО в обязательном порядке. Но тогда к автомобилю могут быть предъявлены дополнительные требования, например, относительно его возраста.

Оформить в залог иное имущество

В данном случае необходимо изучить условия кредитного договора. Если в нем не указано, какое именно имущество должно быть передано в залог, то возможно изменить его.

Если продлевать, то как сэкономить?

Если все-таки заемщик принял решение продлить полис КАСКО, то есть несколько вариантов, как сэкономить в таком случае.

С франшизой

Можно оформить КАСКО с франшизой. Это означает, что клиент согласен на восстановление автомобиля в некоторых случаях за свой счет, но взамен стоимость полиса снижается.

Скидка может быть небольшой, но все же заплатить придется меньше. При этом основные условия договора сохраняются.

Только от угона

Оформляя полис, можно соглашаться не на все страховые случаи, а выбрать лишь несколько из них.

Стоимость страховки зависит от условий договора: чем меньше рисков покрывает полис, тем ниже его стоимость.

Поэтому моно выбрать вариант лишь защиты от угона транспортного средства.

Стоимость такого полиса, обычно, более чем в два раза дешевле.

Уменьшить сумму

Здесь можно применить такой довод. Во второй год долг заемщика становится меньше, следовательно, и риск невозврата денежных средств уменьшается.

Поэтому при расчете стоимости полиса можно учитывать не стоимость автомобиля, а лишь остаток суммы по кредиту.

Включить меньше опций

Этот случай аналогичен выбору рисков при оформлении полиса страхования. Нередко страховые компании предлагают дополнительные опции при заключении договора.

Ими могут быть, например, предоставление услуг эвакуатора, сбор необходимых справок и т.п. Чем больше таких услуг предлагается, тем выше стоимость полиса. Часть из них можно не включать в договор.

Поменять компанию

Заемщик имеет право во второй год автокредита обратиться за услугой в другую страховую компанию.

Выбирать он может из числа аккредитованных банком. Поэтому следует рассмотреть условия других компаний и выбрать ту, где полис обойдется дешевле.

Продлять полис КАСКО на второй год выплаты автокредита не обязательно. Существует ряд законных способов обойти это требование. Суд может признать условие о страховании недействительным .

Также есть возможность просто отказаться от пролонгации полиса взамен на повышение процентной ставки.

А если заемщик все-таки решил, что КАСКО ему нужно, можно найти вариант как сделать это дешевле. Например, можно поменять страховую компанию или отказаться от части опций по договору.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/oformlenie/pri-kredite-oformlenie/na-vtoroy-god.html

Нужен ли КАСКО на кредитный автомобиль на второй год

Оформление КАСКО на второй год для кредитного автомобиля

При покупке автомобиля в кредит большая часть банков требует также создать полис КАСКО. Учитывая, что это будет стоить отдельных денег, многие водители не хотят платить за оформление необязательной функции, задаваясь вопросом, как избежать КАСКО и что из этого выйдет.

Мало кто из автолюбителей хочет переплачивать за КАСКО

Зачем автомобиль в кредит страхуется по КАСКО

Оформление страховки наиболее выгодно банку, обеспечивающему кредит. Полис делают для того, чтобы избежать потенциальных неприятностей.

Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, вынуждая автовладельца приобретать страховку за свои деньги, в противном случае отказывая в выдаче долга.

Несмотря на то что такие действия нигде не описаны, процедура признана обязательной почти во всех банках. Всё зависит от условий кредитования.

Основное отличие приобретения машины в кредит заключается в том, что до полной выплаты транспорт принадлежит банку и переходит в его собственность в случае непогашения кредита клиентом.

Таким образом, в интересах компании сохранить автомобиль в наилучшем состоянии, чтобы при случае его можно было продать.

Чаще всего минимизируют риски именно внесением в обязательные условия выдачи кредита оформление заёмщиком КАСКО, что обязует его возместить материальный ущерб банку в случае угона или уничтожения техники.

В таком случае и заёмщик получает преимущества, ведь при наступлении страхового случая он может рассчитывать на компенсацию ущерба, сделав ремонт авто на деньги страховщика. Ещё один плюс обязательного КАСКО — возможность получить более выгодные условия кредита, так как процентная ставка для сделки без страховки, как правило, выше.

Нередко в условия банка по умолчанию входят страховые услуги компании-партнёра, что является нарушением прав заёмщика. Клиент сам выбирает, в какой фирме составить договор — обязательным считается наличие КАСКО.

В каких ситуациях можно обойтись без страховки

Страховые компании могут отказать в услугах, если автомобиль, который клиент собирается приобрести, старше 10 лет. При приобретении машины на вторичном рынке, используя автокредит, достаточно принести в банк несколько письменных отказов в оформлении КАСКО от разных фирм. Главным критерием является возраст автомобиля — 10 лет и старше.

При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца. Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО. Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых — ПТС и свидетельство регистрации авто.

В каких случаях необходима страховка

При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО. Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента. Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие.

Всё же такая практика встречается довольно редко. Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.

Каско на второй год кредита

По прошествии первого года эксплуатации авто многие водители интересуются, следует ли оформлять страхование ещё на год. Ответ зависит от условий, прописанных в кредитном договоре. Разумеется, банк хочет минимизировать риск происшествий с машиной, которая до выплаты кредита является собственностью кредитора, в связи с чем диктует заёмщику свои условия.

Можно ли отказаться от страхования на второй год и как это сделать

Многие автолюбители считают несправедливым оформление КАСКО на второй год, из-за чего задают множество вопросов о том, как её не продлевать. Ответы получаются довольно противоречивыми, ведь каждый человек описывает свой опыт, а банки нередко отличаются условиями кредитования.

В некоторых случаях заёмщику советуют игнорировать заявления кредиторов на тему продления КАСКО. Считается, что клиенту с хорошей кредитной историей простят отсутствие страховки, дабы не портить отношения. В некоторых ситуациях такие действия приводят водителя к желаемой цели.

В то же время банки чаще всего заботятся об условиях кредита, предусматривая желание клиента отказаться от страховки.

На этот случай кредиторы вводят перечень штрафных санкций вроде дополнительного процента автокредита, повышения ставки или конфискации транспортного средства.

Таким образом, возможность отказаться от КАСКО без последствий индивидуальна и узнавать о ней стоит из условий конкретного договора.

Уточнив надбавку по процентной ставке, водитель может посчитать, обойдётся ли ему выгоднее выплата штрафа или продление страховки.

Например, при возрастании ставки на 0,5% от суммы 560 тысяч рублей штраф составит 2800 рублей, а годовая страховка может обойтись около 70 тысяч рублей. В таких случаях заёмщик действительно может игнорировать уведомления банка и получить выгоду.

Этот способ имеет серьёзные риски, так как если машина будет угнана или приведена в негодность, вся ответственность ложится на плечи клиента.

Существует также вариант застраховать авто только от угона. Многие страховые компании обеспечивают такой вид услуг, позволяя сэкономить десятки тысяч рублей на полном пакете КАСКО. Такой способ может не сработать, если менеджеры банка внимательно проверят страховку клиента и не будут удовлетворены.

В целях экономии можно также оформить КАСКО с франшизой.

Принцип действия таков: при мелких повреждениях авто (сумма будет обозначена в договоре) водитель сам оплачивает ремонт, а при наступлении страхового случая этого типа защиты фирма сама компенсирует расходы, будь то крупное ДТП или угон. Экономия составит порядка 40–50% при франшизе приблизительно 9000 рублей. Менеджеры положительно реагируют на такой полис и не будут взымать штраф.

Как происходит расчёт КАСКО на второй и последующие годы

На стоимость страхования от несчастного случая после первого года влияют два фактора:

  • Безаварийная история эксплуатации. Если водитель зарекомендовал себя как аккуратного клиента, который не несёт убытка, страховщик, скорее всего, сделает существенную скидку по КАСКО на следующий год. Её можно получить и при смене фирмы — достаточно принести подтверждение о вождении без аварий.
  • Стоимость автомобиля. С учётом того, что все машины со временем дешевеют, цена на страховое обслуживание может упасть вслед. Если новое транспортное средство стоило 500 тысяч рублей, то спустя год-два эта цифра может уменьшиться примерно на 10%, что приведёт к равноценному снижению стоимости КАСКО.

Исходя из этих условий становится понятно, что лучший способ оформить страховку — сделать это на первый год с последующим продлением.

Таким образом можно сэкономить значительную сумму средств, о чём многие водители не догадываются.

Стоит учитывать, что можно сделать полис КАСКО в другой компании, если тарифы в текущей за год возросли и отталкивают клиента, и другие фирмы выглядят более оптимальными.

Известны случаи, когда тарифы одной страховой компании сильно дорожали за год, что сводило выгоду от безаварийной эксплуатации и ежемесячной скидки на ноль либо продление КАСКО вовсе становилось дороже. Именно в таких случаях и стоит рассмотреть вариант смены страховщика. Для наиболее удобного расчёта стоимости в той или иной фирме существуют калькуляторы КАСКО.

Что ждёт водителя, который не оплачивает страхование

Последствия неоплаты обеспечения КАСКО зависят от условий договора. Чаще всего они направлены для получения выгоды банком, что ставит заёмщика в неприятное положение, признав его действия нарушением условий кредита. Кредитор может применить следующие меры:

  • Расторжение договора;
  • Требования в досрочной выплате оставшейся суммы;
  • Ужесточённое изменение условий договора в пользу банка;
  • Взыскание штрафа с заёмщика за нарушение условий договора.

Заключение

Среди множества предложений страховых компаний нужно выбирать наиболее подходящие автовладельцу услуги. Заключать КАСКО следует на один год, чтобы по его истечении была возможность получить скидку на продление или вовсе сменить фирму, обеспечивающую услуги. Действия следует совершать по ситуации, которая описана в кредитном договоре.

Источник: https://CarExtra.ru/straxovanie/kasko-na-kreditnyiy-avtomobil.html

Каско на кредитный автомобиль на второй год – обязательно ли, не платить

Оформление КАСКО на второй год для кредитного автомобиля

Большинство новых автомобилей приобретается людьми в кредит, ведь не все могут найти необходимую для покупки сумму. А кредитные обязательства предусматривают оформление КАСКО.

Эта процедура является обязательной для всех. Но многие клиенты не знают, необходимо ли оформлять КАСКО на кредитный автомобиль на второй год.

Вопрос является неоднозначным. С одной стороны, не оформить новый полис – значит сэкономить довольно большую сумму денег. С другой – владелец автомобиля связан кредитными  обязательствами с финансовой организацией.

Большое количество автосалонов предлагают жесткие условия страхования. Они предоставляют список страховых компаний, оформление полиса на весь срок кредитования. Таким образом они пытаются обезопасить себя от потерь.

При этом владелец авто далеко не всегда остается в плюсе. Поэтому стоит изучить все возможности и условия продления КАСКО на автомобиль в кредите.

Обзор условий

Не все водители соглашаются оформить КАСКО на кредитный автомобиль на второй год. Они объясняют это тем, что получение полиса даже на первый год делается только формально для заключения договора кредитования. Однако это утверждение неверно.

Если условия не будут соблюдаться, то автосалон или кредитная организация могут ввести санкции. В некоторых случаях проблема доводит до конфискации транспортного средства.

Несмотря на то, что такой исход наблюдается нечасто, он имеет место быть. Поэтому считается разумным продлевать полис КАСКО на второй год кредитования.

Некоторые советчики в интернете подсказывают, как обойти продление полиса. Однако стоит помнить, что банки и автосалоны заранее страхуются от подобных ситуаций. Поэтому нарушить договор вряд ли получится.

При этом многим клиентам предлагаются услуги по покупке автомобиля в кредит со страховкой на один год. Для этого необходимо лишь проанализировать условия компаний, выбрав оптимальный вариант. Это позволит выгодно приобрести авто и сэкономить на страховке.

Стоит помнить, что страховка на второй год – полезное приобретение, ведь ремонт новой машины может стоить дорого

Главные параметры

Перед тем, как соглашаться или отказываться от продления страховки, стоит взвесить все плюсы и минусы. Также необходимо выяснить, как поменяется стоимость полиса в следующем году.

Обязательно ли

Человек, приобретающий автомобиль в кредит, обычно ограничен в финансовых возможностях. Выбирая доступную программу кредитования, он получает не только новую машину, но и множество вопросов.

Одним из них является экономия средств, в том числе на полис КАСКО. Поэтому не все знают, обязательно ли продлевать его на второй год.

Автовладельцу придется тратиться на новое транспортное средство. Деньги нужно вносить за ремонт, содержание, хранение, заправку. И на все это хочется сэкономить, не заплатив страховку. Стоит ли экономить в этом вопросе?

Владелец транспортного средства должен помнить, что существует большая вероятность возникновения дорожно-транспортного происшествия, угона машины. При этом кредит платить нужно будет все равно. Ведь банк не сможет взыскать залог, так как транспортное средство будет в непригодном состоянии.

Если банковская организация не требует оформления полиса КАСКО, то клиенту стоит задуматься. В этом случае может значительно повыситься кредитная ставка, что приведет к дополнительным растратам.

Многие банки могут отказать в оформлении кредита без КАСКО. Однако клиент может не продлевать полис на весь срок выплат займа. Ведь обязательно оформляется страховка только на первый год.

Это нужно уточнять до подписания договора. В нем не должно быть пункта, что кредиторы могут менять условия в одностороннем порядке.

КАСКО и ОСАГО — два различных вида автостраховки, не исключающих, а дополняющих друг друга.

Что такое Разумное КАСКО, и чем оно отличается от остальных видов автостраховки, читайте здесь.

Чтобы избежать дополнительных затрат и переплат по кредиту, обязательно нужно оформлять страховой полис до окончания срока задолженности. Это необходимо в момент, если автомобилю будет нанесен ущерб или он будет угнан.

Отличным посредником в этом случае выступает страховая компания. Получая страховую премию, она покрывает всевозможные риски. В случае возникновения непредвиденной ситуации страховщики выплачивают компенсацию, погашая долг в банке.

Выгодным может быть момент, если банковская организация согласна продлить полис КАСКО на второй год на остаток суммы долга. Клиенту будет необходимо страховать только не выплаченный в оставшийся срок кредит.

Повышение стоимости

При оформлении полиса КАСКО на второй год клиент может удивиться, узнав новую его стоимость. Иногда она возрастает значительно. Тратить впустую денежные средства не хочется. Поэтому нужно знать, почему страховая компания может повысить цену на страховку.

  • Размер страховой премии может увеличиться за счет того, что транспортным средством не всегда управляют владельцы полиса. Так как автомобиль кредитный, то страховая компания покрывает возможные собственные риски, связанные с непредвиденными ситуациями.
  • Стоимость может быть обусловлена ростом мошенничества. При оформлении автокредита на транспортные средства 2–4 лет со дня выпуска некоторые преступники искусственно создают аварии с целю получения выплат. Если страховку продлевать еще на один год, то такие схемы становятся невыгодными.
  • Возрастает сумма за оформление полиса на второй год при отсутствии скидки дилера, который предоставлял ее в первый год страховой компании. Она действует только один раз в момент покупки авто.
  • Также важна психологическая составляющая. В первый год человек более трепетно относится к собственному автомобилю. Спустя время чувства могут притупляться. Чтобы обезопасить себя, автовладелец продлевает полис, независимо от его стоимости.

Продлевать или нет

Не все автовладельцы знают, можно ли не продлевать полис КАСКО на следующий год. Ответов на вопрос может быть лишь два. Если клиент полностью погасил кредит за первый год пользования транспортным средством, то оформлять полис не обязательно. При продолжении погашения займа сделать это нужно. В противном случае банк может наложить санкции.

Если актуальный полис не был предоставлен в кредитную организацию вовремя, то клиенту нужно будет заплатить штраф. Также, отказываясь от продления договора, банк может в одностороннем порядке изменить условия кредитования. Поэтому важно внимательно читать документ до подписания.

Задумываясь об экономии при прекращении действия полиса, стоит принимать во внимание другие аспекты:

  • санкции;
  • штрафы;
  • повышение кредитной ставки;
  • натянутые отношения с кредитной организацией.

Договор КАСКО

В этом случае экономия может быть сомнительной. Помимо этого, ремонтировать и восстанавливать автомобиль в случае ДТП придется владельцу из собственных средств.

Среди положительных моментов также можно отметить некоторые возможности:

  • Расходы на КАСКО могут уменьшиться в следующем году. Стоимость может снизиться при отсутствии аварий и нарушений ПДД.
  • Страховка может подешеветь, если за первый год выплачена большая часть кредита.
  • Также полис будет дешевле, если рыночная цена автомобиля снизилась на 10 – 15%.

Оформление полиса на второй год является обязательной услугой для клиента. Если страхователя не устраивают услуги страховщика, то компанию можно сменить на более подходящую.

Расчёт КАСКО на кредитный автомобиль на второй год

Для клиента может быть выгодным оформление полиса КАСКО и дальнейшее его продление. При это не стоит сразу делать страховку на весь срок кредитования. В этом случае экономия будет не большая, несмотря на предоставление страховщиками пакетов с выборочным набором рисков, франшизы с повышенной стоимостью.

Если оформляется КАСКО с франшизой, то клиентом подписывается отказ от части компенсации. Ее размер определяется в зависимости от страховой суммы. Выплата средств производится при превышении размера франшизы.

По желанию клиента страховая компания на второй год может быть изменена. Страхователь может выбрать более выгодное предложение с учетом ежегодных скидок.

Стоит помнить, что при смене базовых тарифов может вырасти или незначительно снизиться стоимость полиса и поэтому на большие скидки рассчитывать не стоит

Страховка на второй и последующие годы может стать дешевле.

На стоимость влияют:

  • безаварийная езда;
  • уменьшение суммы кредита с учетом выплаты за прошлый год;
  • снижение цены на автомобиль на рынке (при выплате кредита стоимость не фиксируется).

При обращении клиента в страховую компанию за незначительными компенсациями, повышающий коэффициент может не применяться. При этом скидка предоставляться не будет. За счет новых тарифов полис может на второй год подорожать.

При продлении полиса его стоимость может рассчитываться от остатка кредита. Для этого клиенту нужно внести определенную сумму за автомобиль и погасить некоторую часть займа.

Например, если начальная стоимость машины была 750 000 рублей и был сделан взнос 350 000 рублей, а выплачено 200 000 рублей по кредиту, то клиент может оформлять страховой полис на оставшиеся 200 000 рублей.

Как обойти выплаты

Некоторые клиенты ищут различные варианты, чтобы не платить за страховку на следующий год. Выделяют несколько ситуаций, когда законно можно не оформлять новый полис.

Клиент может просто не платить, не оповестив банк об этом. В договоре прописан пункт, что если страховка не продлевается и информация не будет предоставлена в кредитную организацию, то ставка увеличивается на 0,5% в год. В некоторых случаях такое повышение оказывается несущественным.

Например, если клиент взял кредит под 13% годовых, то ставка будет увеличена до 13,5%. Сумма выплат за машину, стоимостью 560 000 рублей, возрастет на 2 800 рублей. При этом за оформление КАСКО придется заплатить 70 000 рублей. Разница оказывается существенна.

Минусом такой схемы является незащищенность автомобиля от угона или ДТП. Но для опытных и аккуратных водителей, которых хранят авто на платной стоянке, это не помеха. Если за рулем новичок, то лучше рассмотреть другие варианты.

В случае, если клиент переживает за сохранность авто, можно застраховать его только от угона. Такой полис КАСКО может стоить около 6 000 – 9 000 рублей. Услуга оказывается различными страховыми компаниями.

Когда банки требуют предоставить подтверждение страховки, можно продиктовать им номер полиса по телефону, ссылаясь на занятость или нахождение в другом городе. Скорее всего, это удовлетворит сотрудника кредитной организации, и позволит клиенту избежать штрафов.

Также страхователь может оформить КАСКО с франшизой. В этом случае клиент получает полис, но взяв на себя обязательства частичного восстановления автомобиля за собственные деньги при небольших ДТП. Серьезные аварии или угон ТС покрываются страховкой полностью.

Клиенту перед принятием решения стоит взвесить все плюсы и минусы. Ведь при отсутствии опыта вождения повышается риск возникновения аварий. В таком случае страховка должна быть оформлена обязательно.

Возможные последствия

Если страхователь отказывается платить за страховку, то банки могут действовать в соответствии с договором. В нем обычно прописываются все необходимые условия. Отказ может восприниматься кредитной организацией как нарушение условий подписанного соглашения.

Также банк может принять различные меры по отношению к клиенту.

Среди них выделяют:

  • расторжение настоящего договора кредитования;
  • требование досрочно погасить займ;
  • изменение условий кредитования в одностороннем порядке;
  • взыскание штрафа с заемщика.

Страхование КАСКО является обязательной процедурой, которая требуется большинством банков при оформлении кредита. Таким образом они пытаются обезопасить себя от возможного угона или аварии.

Некоторые кредитные организации не требуют КАСКО. Однако условия займа могут быть не такими выгодными.

Отказаться от КАСКО может лишь тот клиент, который полностью выплатил кредит. Когда автомобиль переходит в его собственность, он вправе сам решать вопрос о страховании. До этого момента он должен действовать в рамках кредитного договора.

Правила КАСКО в Росгосстрахе предполагают возможность оформления страхового полиса через интернет на сайте компании.

Как правильно рассчитать КАСКО от угона и полной гибели, можно узнать тут.

Об общих положениях и основных условиях КАСКО можно прочитать в этой статье.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kasko-na-vtoroj-god-dlja-kreditnogo-avtomobilja/

Обязательно ли платить за КАСКО при автокредите каждый год

Оформление КАСКО на второй год для кредитного автомобиля

При оформлении автокредита одним из основных требований большинства банков является оформление добровольного страхования на приобретаемое авто в кредит.

Так как при получении займа транспортное средство становится залоговым обеспечением, кредитные организации стараются максимально обезопасить сделку, вынуждая приобретать страховку, которая предоставляла бы финансовую защиту на случай повреждения или утраты объекта залога.

Обязательно ли данное страхование при автокредите

Закон, устанавливая обязательства приобретения полиса автогражданской ответственности (ОСАГО), не предусматривает никаких других требований. Так как подобный договор страхования заключается на добровольных началах, возникает вопрос, можно ли отказаться от КАСКО, если машина в кредите.

Данная система работает на принципах добровольности, т. е. автомобилист самостоятельно решает, нужна ли она ему или нет. С одной стороны, собственник ТС страхуется на случай попадания в дорожную аварию, от угона, иного повреждения машины, невзирая на факт, кто несет ответственность за событие. С другой стороны, затраты на добровольное страхование довольно значительны.

Однако принцип добровольности уходит на второй план, когда покупатель авто обращается в финансовую организацию, чтобы получить автокредит с КАСКО. Дело в том, что успешное рассмотрение заявки и низкие процентные ставки, в большинстве ситуаций, возможны только если собственник готов нести расходы на КАСКО.

Свои требования при согласовании условий предоставления ссуды банки подкрепляют ссылками на действующее законодательство:

  1. Согласно ч. 10 ст. 7 закона №353-ФЗ, объект кредитования, переданный заемщику подлежит страхованию.
  2. В пп. 1 п. 1 ст.343 ГК РФ устанавливается право кредитных организаций требовать полис в качестве обязательного обеспечения по залоговому объекту, т. к. автокредитование, чаще всего, связано с необходимостью передачи ТС в залог.

Опираясь на данные нормативы, финансовая организация оставляет за собой полное право использовать отказ от КАСКО при обосновании отрицательного ответа на заявку.

Резюмируя вышесказанное, можно сделать следующие выводы: поскольку законодательство не требует от автовладельцев заключения добровольного договора, данный сервис приобретается по желанию заемщика, однако его покупка даст высокие шансы на выдачу займа на выгодных условиях.

Если это не является принципиальной статьей расходов для клиента, рекомендуется просто предпринять меры по снижению стоимости (франшиза, рассрочка и т. д.) В противном случае, нужно изучить тему, как отказаться, и как не платить за дополнительное страхование.

Почему банки навязывают КАСКО

По отзывам автовладельцев, воспользовавшихся стандартным предложением банка, итоговая переплата по кредиту зачастую сопоставима с ценой второго автомобиля. Конечно, многое будет зависеть от процентной ставки и длительности срока погашения, однако затраты на дорогостоящий полис становятся серьезной статьей расходов для заемщика при покупке авто.

Сталкиваясь с настойчивыми советами оформить соглашение со страховщиком, нужно понимать, почему кредитные организации требуют оформлять полис. Настоящих причин несколько:

  1. Покупатель обладает небольшим опытом вождения, что увеличивает риск ДТП и повреждений кредитной машины.
  2. Доход потенциального заемщика вызывает сомнения в дальнейшей платежеспособности и в своевременном и полном погашении займа.
  3. Автомобиль, выбранный для покупки, имеет большой пробег и есть риск частых поломок и затрат на ремонт.
  4. Залогодержатель должен иметь дополнительные гарантии сохранности имущества, которое служит залоговым обеспечением.
  5. Так как залоговое авто будет находиться в собственности финансового учреждения вплоть до полного закрытия долга, нужны дополнительные гарантии сохранности имущества.
  6. При порче автомобиля в ДТП гражданин продолжает вносить ежемесячные платежи, не беспокоясь о необходимости дополнительных трат на ремонт ТС.

При КАСКО обязательно предусмотрены следующие варианты получения компенсации:

  • наличие задолженности позволит финансовой организации получить выплату по ущербу на сумму образовавшейся просрочки;
  • кредитор вправе получить выплату по любому из рисков, когда клиент перестает выполнять свои обязательства;
  • при полной утрате машины или угоне вначале покрывается долг по автозайму, после чего оставшаяся часть компенсации передается страхователю.

В любом случае кредитор, предоставивший средства автомобилисту, имеет максимальные гарантии того, что вся одолженная сумма будет возвращена с процентами, невзирая на изменения финансового положения или состояние ТС.

Как избежать страховки при автокредите

Многие автомобилисты, вместо приобретения КАСКО на кредитный автомобиль, предпочитают пользоваться нецелевым кредитованием (потребительским кредитом). В этой ситуации, на приобретаемую собственность не надо оформлять договор добровольного автострахования.

Даже в случае одалживания средств под высокие проценты, переплата по займу с автострахованием на весь срок может превысить переплату по потребительскому кредиту. Кроме того, машина остается в полной собственности водителя, не становясь объектом залога для кредитора.

Однако такой вариант предпочтителен только когда человек уверен в быстром погашении займа, а стиль его вождения спокойный и аккуратный, что заметно снижает риск попадания в ДТП. Любой гражданин сохраняет за собой право выбора банковской программы.

Если автомобилист принял решение отказаться от КАСКО при автокредите, а условия финансовой структуры позволяют обойтись без него, покупатель должен быть готов к пересмотру предложения. Возможны следующие ситуации:

  1. Повышение процентной ставки.
  2. Предоставление дополнительного денежного обеспечения, оформление в залог другого имущества.
  3. Сокращение срока погашения.
  4. Уменьшение максимального размера суммы ссуды.
  5. Увеличение доли первого взноса до половины стоимости машины согласно заключению оценщиков.
  6. Предоставление дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность, а также подготовка справок о достаточно высоком уровне дохода.
  7. Рассматривание возможности покупки авто из списка тех, которые предлагает сам банк.

Существует еще один альтернативный способ – настаивать на своем праве не оформлять полис на свое транспортное средство, так как закон не обязывает собственника делать это. В процессе обсуждения будущий автомобилист может напомнить сотрудникам отделения о правах потребителя, позволяющих не страховать машину по своему усмотрению.

Результат переговоров с банком предсказать сложно, однако подобное поведение клиента увеличивает риск получения отказа от выдачи заемных средств, ведь кредитная организация вовсе не обязана выдавать ссуду каждому обратившемуся за займом. Отказ не повлияет на решение ссудодателя, если средства будут получены в рамках потребительского кредита, где процентная ставка выше, а сумма кредитования меньше.

Можно ли не платить КАСКО на второй год

Если в момент выдачи ссуды каждый банк будет стараться максимально обезопасить сделку, то на второй год погашения материальное положение человека может ухудшиться, что повлечет за собой новые сомнения относительно обоснованности трат. Когда машина в кредите, что будет, если не платить КАСКО за второй (третий) год, можно узнать из условий кредитного договора.

Если в первый год автомобилист зарекомендовал себя как добросовестный плательщик, вносящий суммы, превышающие размер ежемесячного взноса, либо заемщик воспользовался другими банковскими программами (открыл вклад, оплатил иную услугу банка), кредитор может снизить требования. Это позволит не платить КАСКО при автокредите на второй год.

В некоторых ситуациях кредитная линия открывается всего на пару лет, что означает значительное уменьшение остатка задолженности ко второму году выплаты. Вряд ли учреждение, уверенное в своем клиенте и его репутации, потребует досрочно погасить займ ввиду отказа оплачивать страховку второго года.

Сомнения, нужно ли оформлять КАСКО на второй год кредитования, усиливаются по мере роста затрат. Люди часто сталкиваются с повышением цен, в то время, как само транспортное средство значительно подешевело.

Даже если в течение года страховых случаев, по которым производились выплаты, не было, расходы на второй год могут быть выше в связи с ростом тарифов внутри компании.

В такой ситуации рекомендуется сменить страховщика, рассмотрев более выгодные предложения на машину по КАСКО.

Решая для себя вопрос страхования, необходимо предварительно изучить пункты соглашения по автокредиту. Это позволит понять, какие последствия установлены за отказ от покупки на втором году выплат:

  1. Указание на обязательства заемщика страховать автомобиль по добровольной системе каждый год, требует неукоснительного соблюдения пункта. Только по согласованию с банком возможен отказ на 2 год кредитования.
  2. Иная ситуация, когда в пунктах договора не указаны обязательства оформления договора о добровольном автостраховании. Никакие требования банка не будут правомочны, если в договоре не указана данная необходимость.
  3. В пунктах договора может содержаться информация о том, что заемщик должен заключить соглашение о страховании к моменту сделки, что автоматически освобождает от дальнейших обязательств на последующие страховые периоды.

Прежде чем перестать выплачивать страховку, необходимо изучить пункты договора, в которых указываются, обязательно ли КАСКО делать на весь срок и каковы материальные и юридические последствия нарушения условий соглашения (штрафы, пени, просрочки). При наличии информации о штрафных санкциях, банк сможет на законных основаниях требовать оплаты не только долга по кредиту, но и выплаты всех начисленных в соответствии с соглашением штрафов.

Отказываясь от оплаты, можно столкнуться с увеличением процентной ставки. В данной ситуации рекомендуется рассчитать, насколько переплата по остатку долга будет выше, чем стоимость годового полиса. Если переплаты нет, а, наоборот, возникает итоговая экономия, отказ будет оправдан.

В качестве примера можно рассмотреть программы кредитования в ВТБ24 в 2017 году:

  1. Со страховкой займ выдается при процентной ставке от 12,9% годовых. При оформлении кредитной линии на 500 тысяч рублей на 3 года переплата по процентам составит более 105 тысяч рублей.
  2. Без страховки ставка повышается до 15,9% за год. При аналогичных остальных условиях переплата по процентам за 3-летний период составит около 130 тысяч рублей.

Очевидно, что в случае отсутствия добровольного страхования, стоимость переплаты за 3 года составит всего 25 тысяч рублей или чуть более 8 тысяч рублей за 1 год. Если для гражданина первоочередное значение имеет экономия средств, следует сравнить затраты на 3-летнее страхование на конкретный автомобиль, и сомнения отпадут сами собой.

Иначе обстоит дело с неаккуратным неопытным водителем. Для таких лиц непродление полиса влечет за собой риск больших денежных затрат при попадании в аварию. Возможно, отказываться от добровольного автострахования для них будет непредусмотрительно.

Можно ли не платить страховку на третий год

Приближаясь к третьему году обслуживания долга, заемщик снова задается вопросом, можно ли не платить КАСКО при автокредите.

Если водитель опытный и имеет многолетний безаварийный стаж вождения, банк может пойти навстречу. В такой ситуации возможно снижение требований к материальному обеспечению по залогу, особенно если остаток долга небольшой.

Однако данный вопрос по-прежнему остается на усмотрение банка и на третий, и на последующие годы.

На третьем году затраты могут быть снижены, если водитель подтвердил свою аккуратность в платежах и ответственность. Сам страховщик может предложить льготный тариф или предоставить скидку своим постоянным клиентам, отличающихся высокой дисциплиной за рулем. В таком случае, выигрывает и собственник ТС, и банк – финансовые гарантии сохраняются, а расходы на них снижаются.

Рекомендуется изучить пункты банковского соглашения, в которых говорится о последствиях, если не продлевать КАСКО. Кроме того, еще на стадии согласования условий, рекомендуется предложить банку другое материальное обеспечение, которое гарантировало бы полную оплату долга с процентами. В конце концов, организация заинтересована исключительно в финансовой безопасности сделки.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!

Источник: https://zakoniavto.ru/uncategorized/avtokredit-pri-kasko-mozhno-li-ne-oformlyat-i-ne-platit.html

Асс в праве
Добавить комментарий