Описание кредитной карты от банка Лайф

Финансовая группа Лайф: как получить кредит?

Описание кредитной карты от банка Лайф

check

8 из 10 заявок – одобряют!

Сервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

check

Решение по заявке в течение пары часов!

check

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Узнать, какой банк одобрит кредит

Каждый второй россиянин на собственном опыте знает, что такое пользование кредитными средствами.Займы идут на погашение долгов, в качестве средств для покупки автомобилей и жилья, для оплаты обучения, отдыха или же лечение.На российском финансовом рынке существует множество кредитных организаций, предлагающих гражданам оформить ссуду по интересным и выгодным для них условиям.

Кредитные программы финансовой организации:

«Финансовая группа Лайф» представляет собой целый холдинг из региональных банковских учреждений, которые успешно работают на финансовом рынке РФ с 1993 года.Филиалы банков, входящих в данную финансовую группу, расположены в 200 городах и 48 регионах страны. В группу «Лайф» вошли такие банки:

• Банк «Экспресс Волга»;• «Пробизнесбанк»;• «Газэнергобанк»;

• «ВУЗ-банк».

Общее количество филиалов указанных выше банковских учреждений по всей стране насчитывается больше 400 офисов. По данным рейтинга «РБК» группа «Лайф» заняла по количеству оформленных беззалоговых займов в 2011 году 14 место.Отметим, что кроме обычных кредитных программ финансовая группа активно занимается выдачей микрозаймов.

Кредитные программы группы «Лайф»:

Финансовая группа «Лайф» предлагает гражданам оформить ссуды без поручительства и обеспечения по нескольким программам:

«Денежный Экспресс». По условиям данной программы заемщик может получить кредитные средства в сумме до 200 000 рублей в течение 2 часов;

«Персональный Кредит». Сумма выдается в размере от 5 000 до 1 000 000 рублей на протяжении одного дня;

«Доверительный кредит». Постоянные клиенты ГК «Лайф» по данному продукту могут получить ссуду на льготных условиях;

«Пенсионный кредит». Программа подразумевает выдачу кредитных средств пенсионерам и военным.

По всем продуктам группы ссуды выдаются на срок до 10 лет с льготным периодом кредитования – 55 дней по ставке – 40%. Погашение задолженности происходит равными платежами.Подать заявку на получение ссуды можно на сайте группы «Лайф» в онлайн-режиме. Заявление будет рассмотрено в течение 15 минут.

Электронный банк от группы «Лайф»:

Став клиентом группы «Лайф», вы получаете возможность пользоваться электронным банком, который дает возможность, не выходя из дома:

• Открывать депозиты;• Контролировать все операции на счету;• Получать выписки по счету;• Рассчитываться за приобретенные услуги, товары;• Оплачивать интернет, коммунальные услуги и услуги связи;• Совершать денежные переводы;• Оформлять страховки;• Подавать заявки на получение кредитных средств;• Оформлять виртуальные карты;• Оформлять кредитные карточки;• Анализировать свои расходы с помощью «Диаграммы использования карты»;• Открывать счета ГИС;• Работать на Forex;• Покупать, продавать ценные бумаги;• Погашать задолженность;• Оплачивать комиссии и штрафы;• Получать напоминания о предстоящих обязательных платежах;• Получать профессиональную поддержку круглосуточно в онлайн-режиме, в Skype и по телефону;• Быть в курсе всех новинок группы «Лайф»;

• Пользоваться мобильными банками: «SMS-банк», «Life-банкинг для Android» и «Life-банкинг для iPhone».

Кредиты наличными от группы «Лайф»:

Каждый клиент группы может при оформлении ссуды получить кредитные средства наличными по программам:

«Народный кредит без поручителей и справок». Средства выдаются в сумме до 200 000 рублей. Справка 2-НДФЛ не требуется. Деньги можно получить в течение 2 часов;

«Народный кредит наличными». Сумма кредита составляет от 5 000 до 1 000 000 рублей. Срок кредитования – 5 лет. Поручительство и обеспечение не требуется;

«Социальный кредит». По условиям данной программы средства наличными могут получить граждане, работающие в образовательных, медицинских учреждениях по низкой ставке.

Стать заемщиком могут граждане от 23 до 80 лет, являющиеся гражданами РФ. При получении займа, группа учитывает доход семьи заемщика, что позволяет получить средства в более большом размере. Для сотрудничества с банком необходимо предоставить паспорт, ИНН, водительское либо пенсионное удостоверение, для мужчин до 27 лет – военный билет либо справку, подтверждающую отсрочку службы в армии.Исходя из изложенного материала, можно сделать вывод, что группа «Лайф» предлагает своим потенциальным клиентам выгодные и интересный кредитные продукты.Получив кредитную карточку данной группы, клиент автоматически становится участником разных программ и имеет возможность получать бонусы и существенные скидки при расчете карточкой за приобретенные товары, услуги.

Также группа «Лайф» ценит своих постоянных клиентов, предлагая им более выгодные предложения по кредитам, нежели новоиспеченным клиентам.

Источник: //infapronet.ru/informaciya/2233-finansovaya-gruppa-layf-kak-poluchit-kredit.html

У каких банков самые выгодные кредитные карты?

Описание кредитной карты от банка Лайф

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе.

Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты.

В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2019 году, а также узнать их основные особенности.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

  1. Грейс-период (льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет произведено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют кредитные карты, распространяющие действие льготного периода также на снятие наличных. Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней. Однако на рынке сейчас существуют предложения и с более длительным льготным периодом — узнать о них можно тут.
  2. Минимальный платёж. Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга по кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Ежемесячный платёж у большинства российских банков равен 5% от всей суммы задолженности.
  3. Кэшбэк. Опция, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты начисления кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и так далее). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку (если такая опция предусмотрена по карте). Со списком лучших кредиток с кэшбэком в 2019 году можно ознакомиться в соответствующем материале.
  4. Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него. Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
  5. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать с неё деньги. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
  6. Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.

В каком банке самая выгодная кредитная карта?

Теперь можно перейти непосредственно к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны. Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.

Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без %»

Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.

Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 11,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет 500 тысяч рублей (для стандартного варианта карты). Минимальный ежемесячный платёж равен 5% от основной суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.

Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка сейчас обойдётся в сумму от 590 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 59 рублей в месяц, начиная со 2 месяца пользования.

Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение.

Обзор карты

Росбанк — кредитная карта для покупок «#120подНОЛЬ»

Основными преимуществами данной кредитки являются большие кредитный лимит и льготный период. Максимальный размер кредитных средств может составить 1 миллион рублей, а протяжённость грейс-периода равна 120 дням (распространяется исключительно на оплату картой), что является довольно хорошим результатом.

Плата за выпуск карты составляет 0 рублей, а ежемесячная стоимость обслуживания — 99 рублей (платить не придётся, если оборот по кредитке превысит отметку в 15 тысяч рублей за месяц).

Обязательный ежемесячный платёж установлен в размере 5% от величины основного долга. Минимальная процентная ставка — 21,4% в год.

Комиссия за получение кредитных наличных через любой банкомат составляет 4,9% плюс 290 рублей.

Услуга СМС-информирования будет стоить 60 рублей в месяц (первый месяц опция предоставляется бесплатно). На сайте банка можно подать заявку на оформление кредитной карты. На её рассмотрение уйдёт не более 5 минут.

Обзор карты

Райффайзенбанк — кредитная карта «110 дней»

До 31 декабря 2019 года по карте проводится акция «Наличные без комиссии». Если оформить карточку до указанного срока, то первые 2 месяца можно будет снимать наличные через банкоматы Райффайзенбанка и партнёров без уплаты комиссии.

Кредитный лимит по карте предусмотрен довольно большой — до 600 тысяч рублей. Беспроцентный период равняется 110 дням (не распространяется на снятие наличных). Процентная ставка, если не поступает оплата долга в течение грейс-периода, начинается от 29% для безналичных операций, 49% годовых — на прочие операции.

Месячная стоимость за обслуживание пластика составляет 150 рублей (однако если тратить по карте более 8 тысяч рублей в месяц за счёт кредитных средств, плата отменяется). За пользование услугой уведомления об операциях через СМС придётся платить по 60 рублей в месяц (начиная с 3-го месяца использования). Размер минимального ежемесячного платежа составляет до 5% от суммы долга.

Обзор карты

МТС Банк — выгодная кредитка МТС CASHBACK

Данный продукт стремительно набирает популярность в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые, к тому же присутсвует кэшбэк-программа (5% возврата за покупки в спецкатегориях, до 25% — при покупках у партнёров, 1% — за прочие покупки).

Беспроцентный период имеет временные рамки в 111 дней (действует только на безналичную оплату картой), а верхний предел суммы кредитных средств составляет 299 999 рублей. Процентная ставка здесь начинается от 11,9% (максимальная же составляет 25,9% годовых). Минимальный ежемесячный платёж равняется 5% от суммы задолженности.

За выдачу кредитных наличных через банковский терминал комиссия составит 3,9% плюс 350 рублей, причём как через банкоматы МТС, так и через устройства сторонних финучреждений. СМС-оповещения об операциях обойдутся всего в 15 рублей в месяц (первые два месяца платить не нужно).

Ещё факторы, говорящие в пользу данного кредитного продукта — оформить карту можно с 20 лет без подтверждения дохода. Ежемесячное обслуживание карточки бесплатное.

Выполнить заказ можно через интернет — заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес (также можно самостоятельно забрать карту в офисе банка либо салоне МТС).

Единовременная оплата за выпуск пластика составляет 299 рублей.

Обзор карты

Банк Восточный — выгодная кредитка «Просто»

Главной особенностью этой карты является ежедневный фиксированный размер оплаты в случае долга по карте, который составляет 30 или 50 рублей (в зависимости от кредитного лимита) — такая модель идеально подойдёт для краткосрочных кредитов. Грейс-период — до 1 850 дней.

Прочие характеристики пластика:

  • предельная сумма кредитных средств — 70 или 120 тысяч рублей;
  • ставка по кредиту — 20% по истечении 60 месяцев;
  • кэшбэк-программа — возврат до 40% от онлайн-покупок в магазинах-партнёрах;
  • стоимость СМС-информирования — 89 рублей в месяц;
  • комиссия за получение наличных в банкомате отсутствует;
  • льготный период распространяется на любые операции.

Для получения карты нужно подать онлайн-заявку. Решение будет вынесено в течение получаса, после чего можно забрать кредитку в любом удобном отделении.

Обзор карты

УБРиР — кредитная карта с большим льготным периодом в 240 дней

Ещё одна карта, с очень продолжительным беспроцентным периодом, распространяющимся исключительно на безналичные покупки.

Основные характеристики кредитки таковы:

  • протяжённость льготного периода — 8 календарных месяцев;
  • максимальный предел кредитного лимита — 299 999 рублей;
  • годовая ставка — от 30,5%;
  • величина минимального платежа — 3% от размера суммы долга;
  • кэшбэк — 10% за покупки в специальных категориях, до 40% за безналичную оплату у партнёров, 1% за остальные приобретения;
  • комиссия за снятия денежных средств — 0% (для суммы меньше 50 тысяч рублей в месяц);
  • цена годового обслуживания — от 0 до 4 788 рублей;
  • стоимость услуг СМС-оповещения — 50 рублей в месяц.

Заказать карточку можно через интернет на официальном сайте банка УБРиР. Есть возможность бесплатной доставки.

Обзор карты

Как получить кредитку?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

  1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
  2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (некоторые организации предоставляют такую услугу).

Основные рекомендации

Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. После прочтения статьи необходимо будет лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

Источник: //mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/samye-vygodnye-kreditnye-karty.html

Кредитные карты банка Лайф – оформление и возможности услуг

Описание кредитной карты от банка Лайф

История банков группы Лайф начинается еще с 1993 года. Уже в 2003 году данная группа стала широко известной и считалась динамично развивающейся системой.

Некоторое время назад Центральный банк РФ отозвал лицензию у одного из ведущих банков группы Лайф – Пробизнесбанка. Остальные же банки данной группы решили перейти под спонсорство банка Российский капитал, который контролируется Агентством по страхованию вкладов.

Из-за этого операции по  картам платежных систем MasterCard и Visa были прекращены на некоторое время. Но недавно процесс проведения операций по данным картам был полностью возобновлен. Также были возобновлены авторизация уже выпущенных кредитных карт, обслуживание банкоматов и точек торговли.

В чём особенность

Одной из особенностей данных карт является довольно простой процесс их оформления. Если клиенту нужна кредитная карта с лимитом до 75 000 рублей, то для ее оформления достаточно предъявить паспорт гражданина РФ.

Кроме паспорта от клиента также могут потребовать предъявление еще одного дополнительного документа, который подтверждает его личность (например, водительские права или загранпаспорт). Больше каких-либо документов предъявлять не нужно.

Но если кредитный лимит, который нужен клиенту, превышает 75 000 рублей, то для оформления кредитной карты необходимо предъявить дополнительные документы. В первую очередь клиент должен подтвердить свою платежеспособность, т. е, наличие ежемесячного стабильного дохода, которые дает возможность погасить задолженность по кредиту.

В качестве доказательства могут послужить справка о доходах, а также копия трудовой книжки или трудового договора. Но даже при предъявлении этих документов процесс оформления кредитной карты остается простым и удобным. Именно поэтому кредитная карта группы Лайф от банка прекрасно подойдет тем, кто не может потратить много времени на процесс их оформления и на волокиту в банке.

Общие условия предоставления кредитных карт

К числу достоинств и особенностей данных кредитных карт можно также отнести наличие льготного периода кредитования, что дает возможность погасить задолженность по кредиту без начисления процентов. Но сделать это можно не позже 25-ого числа последующего месяца.

Например, если вы использовали кредитку 30 июня, то погасить долг по ней без начисления процентов вы сможете до 25 –ого июля. Если же в течение этого промежутка времени долг по кредитке не был погашен, то на сумму задолженности будут начисляться проценты в размере 24% годовых.

Первоначально банки группы Лайф предоставляли только микрокредиты и потребительские кредиты частным лицам, однако со временем они также стали выпускать кредитные карты, которые пользуются большой популярностью среди населения

Оформление

Как уже было сказано выше, процесс оформления кредитной карты от группы банков Лайф довольно простой. Давайте обсудим его более подробно.

Условия
  • Стандартное предложение банка – кредитная карта с лимитом до 75 000 рублей. Для оформления данной карты нужно предъявить лишь паспорт и один дополнительный документ, подтверждающий личность.  Но если нужен более большой кредитный лимит, то необходимо предъявить дополнительные документы.
  • Процентная ставка составляет 24% годовых. Но действует льготный период в течение до 55 дней. Кредитный лимит является возобновляемым. Это значит, что при погашении задолженности клиент снова может рассчитывать на кредитный лимит в том же размере. Кредитка выпускается со сроком до 3 лет.
  • Клиент может воспользоваться услугой смс-уведомления, а также подключить услугу мобильного банка. Кредитную карту можно оформить как в онлайн режиме, так и в отделении банка.
Сравнение бонусов
  • Банк Лайф предлагает своим клиентам несколько программ кредитования. Первая из них – система народного кредитования или по-другому «Кредит на доверие». Этот займ можно получить при предъявлении паспорта. Основное требование к заемщику – наличие российского гражданства, а также возраст не менее 23 лет.
  • Данной программой также могут воспользоваться люди пенсионного возраста. Заявка на получение кредита рассматривается в течение 2 часов, а процентная ставка и сумма кредита определяются для каждого клиента в индивидуальном порядке.
  • Банк Лайф также имеет программу социального кредитования. Данная программа разработана специально для сотрудником медицинских и образовательных учреждений. Они могут получить кредит по более низкой процентной ставке.
  • Конечно, и в этом случае сумма кредита и процентная ставка определяются для каждого заемщика в индивидуальном порядке. Минимальный возраст заемщика – 23 лет. Рассмотрение заявки занимает всего 1 день.

Кредитная карта банка Лайф имеет особенности обслуживания, о которых поговорим ниже:

Что доступно
  • Основной особенностью оформления и обслуживания кредитных карт данного банка является возможность их получения в онлайн режиме. Клиенты могут заполнить заявку на получение кредита на сайте банка. Процесс заполнения заявки занимает всего несколько минут.
  • После заполнения заявки с клиентом связывается сотрудник банка и оповещает о принятом решении. Если оно положительное, то клиент должен поехать в отделение банка с целью подписания необходимых документов и получения своей кредитной карты.
  • Клиенты также могут получить кредитку по почте. В этом случае необходимо ее активировать, позвонив в службу обслуживания банка и указав реквизиты карточки и паспортные данные клиента.
  • Конечно, клиенты также могут оформить кредитку в отделении банка.
Принцип использования и пополненийКредитку от банка Лайф можно использовать как для осуществления безналичных расчетов, так и для обналичивания денежных средств.Проверить свой баланс и узнать сумму задолженности можно несколькими способами:
  • непосредственно в отделении банка;
  • с помощью банкоматов ( при осуществлении запроса из банкомата другого банка взимается комиссия);
  • с помощью услуги мобильного банка;
  • телефонным звонком.

Что же касается пополнения кредитки, то наличный счёт можно пополнить следующими способами:

  • в отделении банка ( в этом случае необходимо предъявить паспорт);
  • с помощью банкоматов с самостоятельным обслуживанием;
  • с помощью терминалов;
  • через другие финансовые организации (в этом случае может взиматься комиссия);
  • почтой (в этом случае необходимо сделать перевод как минимум за неделю до срока выплаты);
  • наложенным платежом, т.е. через бухгалтерию, написав соответствующее заявление, на основании которого ежемесячно с заработной платы будет удерживаться определенная сумма денег;
  • с помощью сервиса интернет банка.

Как узнать пин-код кредитной карты? — нужно обратиться в отделение с паспортом и там вам восстановят данные.

Обязательно узнайте о принципах мошенничества при оформлении кредитной карты Связного банка.

Условия кредитной карты Росгосстрах банка описаны здесь.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: //calculator-ipoteki.ru/kreditnye-karty-banka-lajf/

8 полезных лайф-хаков применения кредитной карты

Описание кредитной карты от банка Лайф

Правильное использование кредитной карты поможет избавиться от множества проблем, улучшить кредитную историю, отложить средства на важное событие или поездку. Если умело пользоваться кредитной картой, вы сократите расходы и сможете заработать.

Тратим сейчас, платим потом

Основная хитрость использования кредитной карты – использование льготного периода (грейса). В этом случае на потраченные кредитные средства банк не начислит проценты, а клиент вернет ровно столько, сколько потратил.
Во многих банках грейс-лимит достигает 90-150 дней. Это своеобразная рассрочка на 3-4 месяца, когда владелец кредитки может купить дорогостоящую вещь без переплаты.

Экономим деньги на покупках

Большинство банков предлагают кредитные карты с разными программами лояльности. Это может быть кэшбек деньгами или баллами, бонусные программы, скидки в выбранных категориях и т.д. В зависимости от программы и банка такие бонусы могут быть очень выгодными.

Где-то предлагают специальные кредитки с кэшбеком до 10% на оплату бензина. Такой вариант станет идеальным для автомобилистов.

В других банках есть выгодные предложения для тех, кто часто бывает за границей и пользуется услугами авиакомпаний. За покупки по таким карточкам начисляются мили, которые можно обменивать на авиабилеты с большой скидкой.

В третьих банках предлагают карточки, по которым можно получать высокий кэшбек за покупки в магазинах.

Такие карточки помогают сэкономить деньги по привычных тратах, заработать бонусы, которые можно обменять на покупки и т.п.

Улучшаем кредитную историю

Известно, что у каждого банковского клиента есть кредитная история. Если заемщик нарушает условия кредитования, его кредитная история ухудшается. Если соблюдает условия, то КИ становится лучше.

Оформление и использование кредитной карты — лучший вариант для тех, у кого были незначительные огрехи в кредитной истории.

Продолжительное использование кредитки без нарушения условий способно повысить кредитный рейтинг заемщика, улучшить его историю.

К таким хитростям часто прибегают заемщики, которые планируют в ближайшем будущем купить квартиру или машину в кредит. Чтобы поднять свой кредитный рейтинг, они оформляют и пользуются кредитной картой, получают небольшие займы и т.д.

Использование кредитной карты благотворно скажется и на «новичках» в кредитной сфере — заемщиках, которые впервые оформили кредитный продукт.

Если у вас нет кредитной истории, банк откажет в предоставлении кредита, а вот карточку могут одобрить. Со временем ее использования клиент докажет кредитным организациям, что является надежным заемщиком.

Ему начнут доверять, одобрять более крупные потребительские кредиты.

Возвращаем долг другу по кредитке

Если вы кому-то должны, но не имеете на руках нужной суммы наличными, предложите знакомому вернуть долг, оплатив его покупки кредитной картой. В большинстве случаев снятие денег с карты за счет кредитных средств не входит в грейс-период, поэтому владельцу карточки невыгодно снимать деньги.

Например, вы должны другу 5000 рублей, но не можете вернуть из-за отсутствия наличных. Другу нужен новый видеорегистратор, который стоит примерно 5000 рублей. Предложите ему оплатить видеорегистратор в счет возврата долга.

Вы убьете сразу 2-х зайцев — вернете другу долг и останетесь в хороших отношениях, получите от банка возможность оплатить потраченные средства без процентов в течение льготного периода.

А если у вас хорошая кредитная карта, то на покупку начислят баллы/кэшбек и прочие бонусы.

Закрываем кредитную карту вовремя

Если вы запланировали оформление крупного кредита (покупка автомобиля, земельного участка, ипотечное кредитование и т.п.), лучше за несколько месяцев до этого закрыть кредитную карту.

При определении максимального кредитного лимита на заемщика банк оценивает его доходы и расходы.

В расходах учитываются не только основные нужды клиента, но и все кредитные обязательства перед другими банками (ежемесячные платежи по другим кредитам, картам, займам).

Если сумма ежемесячных платежей с учетом нового кредита клиента превышает 40-50% от текущего дохода, то в этом кредите ему откажут.

Даже если вы не пользуетесь своей кредитной картой, его кредитный лимит все равно будет учтен банком при расчете максимальной суммы по новому кредиту.

Планируя крупный кредит, убедитесь, что кредитная карта не помешает вам его получить. Просто сделайте расчет примерного ежемесячного платежа по обоим кредитным продуктам и сопоставьте со своим доходом.

Если ежемесячные взносы превысят 40%, карту лучше закрыть.

Копим на мечту с кредитной картой

Заведите себе дебетовую карту с выгодным процентом начисления на остаток средств по счету. Тратьте деньги с кредитной карты, а зарплату храните на дебетовой.

За несколько недель льготного грейс-периода вы получите небольшой доход от хранения зарплатных средств на дебетовой карте с начислением процентов.

Когда придет время платить по кредитке, чтобы не нарушился грейс-период, переведите зарплату с дебетовой карты на кредитную.

Таким образом, вы не будете оплачивать проценты по кредитке и заработаете проценты на остаток по дебетовой карточке. Такую операцию можно проводить каждый месяц и получать до 6-8% годовых на остаток по дебетовой карте. Главное здесь — правильно рассчитать доходы и расходы, чтобы зарплаты хватало на своевременное погашение расходов по кредитной карте без нарушения грейс-периода.

Существенный плюс в том, что многие карты сегодня имеют грейс-период до 100-150 дней. В этом случае клиент может аккумулировать на дебетовой карте с процентом на остаток сразу 3-4 ежемесячные зарплаты, а все это время тратить средства с кредитки без оплаты процентов.

Получаем визу на раз-два

Чтобы оформить визу в некоторые страны, особенно Шенгенской зоны, нужно иметь на счету крупную сумму средств для подтверждения благосостояния. Не каждый потенциальный турист сможет выполнить такое требование. На выручку здесь может прийти кредитная карта. Ее лимит тоже учитывается при расчете финансовых накоплений соискателя на получение визы.

Перед тем как сдать все документы на получение визы, можно взять актуальную справку из банка с информацией о кредитном лимите вашей карты. Этот документ нужно приложить к прочим бумагам на получение визы.

Переживаем «тяжелые» времена без усилий

Кредитная карта поможет пережить финансово сложное время без лишений и необходимости просить в долг. Например, она выручит, если задержат зарплату на работе. Лишние 5-14 дней владелец карты сможет покупать продукты и оплачивать ежедневные расходы за счет кредитного лимита.

Кредитка станет настоящим спасением отдыхающих, которые после отпуска вернулись домой с «пустыми» карманами. Кредитная карта поможет дожить до зарплаты. Человеку не нужно будет обращаться за финансовой помощью к друзьям, знакомым.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Источник: //mobile-testing.ru/8_lifehacks_creditcard/

Кредитные карты в банке Лайф – отзывы, условия, требования

Описание кредитной карты от банка Лайф

Банк Лайф входит в финансовую группу Лайф, которая является редкой банковской структурой, в нее еще входит Банк 24.ру, Экспресс-Волга банк, а также Промбизнесбанк.

Одним из направлений деятельности банковской организации есть кредитование частных лиц, еще недавно это были обычные займы наличными и микрокредиты типа кредитов до заработной платы, но теперь группа стала заниматься еще и кредитными картами.

О банке

Прежде, чем рассказать о картах банка Лайф, следует вспомнить, что из себя представляет группа банков «Лайф». Ее история начинается в 1993 г. Тогда появилась организация Промбизнесбанк, который сегодня имеет большую популярность.

Тогда было создано много его частей. Обширная сеть филиалов позволила банковской организации хорошо преодолеть финансовый кризис.

Еще в 1996 г.эта финансовая организация получила полный международный рейтинг. В 2003 г. На основе сети филиалов этой организации была основана группа Лайф. Сейчас в группу входят семь больших банковских организаций.

Среди них такие учреждения , как Газэнергобанк ВУЗ-банк и прочие. Ранее группа занималась финансовыми займами для частных лиц и микрокредитами. Теперь у них есть и кредитки.

Как оформить?

  1. Чтобы оформить кредитку банка Лайф, необходимо заполнить заявку на сайте банка и подождать звонок от работника банка.
  2. При одобрении нужно сходить в банковское отделение, с собой следует взять бумаги, данные о которых прописаны в заявке.
  3. В отделении будет составлено соглашение на использованиекредитки, после этого можно использовать средство платежа.

Условия и тарифы по кредитным картам в Банке Лайф

Банк Лайф кредитные карты предлагает кредитку с лимитом до 75 тыс. руб. Для того, чтобы оформить карту заемщик должен иметь только паспорт и любую другую бумагу, которая удостоверяет личность.

Тарифы по стандартной карте

Лимит по займуДо 75 тыс. руб.
Ставка по займу24 %
Льготное время55 дней
Срок действия карты3 года
Кредитная линияВозобновляется
Смс-информированиеЕсть

Требования к заемщику

К заемщику предъявляются такие запросы:

  • гражданство России;
  • присутствие постоянной регистрации в регионе банковского места;
  • трудовая деятельность должна вестись в регионе присутствия банковской организации;
  • возраст – от 21 до 60 лет;
  • трудовой стаж – не меньше года;
  • присутствие непрерывного рабочего стажа на последней работе.

Необходимые документы

Для оформления кредитки вам необходимо предъявить паспорт и одну с дополнительных бумаг, при помощи которых можно установить вашу личность. Примерами таких бумаг есть: права водителя пенсионное удостоверение либо загранпаспорт.

Для подтверждения вашей платежеспособности вам придется подтвердить, что у вас присутствует стабильный ежемесячный доход в достаточной величине, чтобы вовремя заплатить за займ. Для этого стоит предъявить свидетельство о доходах и ксерокопию трудовой книги, из которой следует присутствие стабильной работы для получателя карты.

Но даже, если учитывать все перечисленные бумаги, необходимо заметить, что оформление для получения кредитки в банке Лайф, есть относительно простым и разумным по числу и составу набором бумаг для банковской организации. Для тех, кто не любит волокиты, эта карта будет выглядеть заманчивой.

Как пользоваться?

Кредиткой можно оплачивать приобретения, снимать наличные деньги. В ситуации, если вы не использовали льготное время, то для возврата задолженности назначается ставка в 24 % в год. Линия кредита есть возобновляемой.

То есть, выплатив свой долг, вы сможете снова рассчитывать на заем в предыдущих рамках. Если вы пользуетесь кредитками банка Лайф, то вы будете это делать на протяжении трех лет.

По клиентской просьбе можно подключить систему электронного информирования по мобильному через смс-сообщения. Также можно подключить услугу «мобильный банк».

Проверять баланс и управлять счетом можно при помощи различных вариантов:

  • Банковские отделения. Узнать счет можно, обратившись к работнику банка Лайф.
  • Банкоматы. Посмотреть счет можно в различных банкоматах. За запрос счета в банкомате другой организации взымается комиссия. Применив аппараты, можно также попросить выписку по счету, которая будет содержать данные о 12 последних действиях.
  • СМС-банк. Эта услуга позволяет следить за сделанными операциями, количеством доступных средств на карте, размером задолженности получением рассылок и СМС-запросов. Присоединиться к услуге клиент может в офисе банковской организации, составив заявление.
  • Телефонный звонок. Этот вариант подходит тем обладателям карточек, кто получил кредитку в регионе, где нет банкоматов банка Лайф.

Активация

Если вы оформили кредитную карту в офисе банка, то активация кредитки сделается автоматически в течение полчаса.

Если вы получили карточку по почте, позвоните по номеру горячей линии и назовите работнику банковской организации реквизиты карточки и данные из паспорта. Активация карточки производится на протяжении всего периода действия.

Как пополнить счет?

Счет карты Лайф банка можно пополнить такими способами:

  • через офисы банка: необходимо предоставить паспорт, номер карты и наличные деньги – если делается перевод на свою карточку;
  • через банкоматы с самостоятельным обслуживанием;
  • через банковские терминалы: поставить карточку в терминал, выбрать пункт «пополнить счет» или «погашение займа» и положить средства в купюроприемник или оплатить с карточки;
  • через другие финансовые учреждения. Для проведения операции заемщик должен дать банковскому работнику номер карточки, свои инициалы и реквизиты своего банка.
  • через прочие банки России с комиссией;
  • через рабочую бухгалтерию, написав соответствующее заявление, которое предусматривает списание из зароботной платы некоторой суммы ежемесячно;
  • через почту. Делать перевод рекомендуется не менее, чем за неделю до срока выплаты долга. Необходимы реквизиты карточки и паспорт;
  • Через интернет-банк.

Погашение кредита

Если вы будете оплачивать 5 % накопленной по кредитке задолженности, то ставка будет равняться 33 %. Если вы внесете лишь 2 %, то ставка будет 40 %.

В общем, условия хороши: вы сами избираете минимальный размер выплаты. У других банковских организаций обычно есть достаточно жесткий запрос о ежемесячном внесении не меньше 5 %, а то и 10 %.

Что касается комиссий, то здесь все тоже выглядит неплохо. Комиссии за производство и годовой сервис нет. Комиссия за обналичивание денег равняется 3 % для кредиток без льготного времени, и 4,9 – с льготным временем.

По рынку средняя комиссия за обналичивание равняется 4,5 %. Оплата за смс-информирование и мобильный доступ к данным о карте не снимается.

Преимущества и недостатки

Главным достоинством использования кредиток есть длительное льготное время, которое выгодно отличает карты от других типов предоставления займа, которые предполагают начисление процентов со дня получения займа.

Проценты по кредитке начинают начисляться лишь после того, как выходит льготное время. Если вы выплачиваете задолженность в это льготное время, то вы возвращаете банковской организациилишь размер долга и не несете другие затраты.

Если же кредит не погашен в льготное время, то нужно учитывать то обстоятельство, что проценты по кредитке начисляются и списываются каждый месяц, в отличие от стандартного займа, где проценты начисляются каждый год, в некоторых ситуациях проценты начисляются каждый день, но списываются при этом каждый месяц.

Минусом кредитки можно назвать лимит займа по карточке, назначенный банковской организацией. Поэтому, как альтернатива, был придуман овердрафт либо возможность пользоваться кредитными деньгами, которые выдает банковское учреждение, если имеющегося размера займа не хватает.

Чаще всего овердрафт ставится на карты зарплатных проектов и займ автоматически списывается с карты при поступлении денег на карту. Еще одним минусом кредитки есть неразвитость ряда банкоматов за пределами расположения главного отделения банка, что есть большой проблемой в ситуации частых командировок по России и СНГ.

Если вы ездите по стране, вы можете столкнуться с затруднением обналичивания денег с карточки, которую принимают не все магазины в провинции.

В общем, кредитная карта банка Лайф имеет много преимуществ: достаточно небольшое число бумаг для оформления, достаточное льготное время. Еще одним плюсом является то, что вы сами сможете выбирать, какой процент долга вы будете выплачивать каждый месяц, в отличие от карт других организаций.

Годовое обслуживание кредитки Лайф банка является бесплатным. Главным недостатком кредитных карт этого учреждения являются трудности в обналичивании денег и пополнении карт, ведь банкоматы и отделения этого банка есть далеко не везде.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: //zaimgid.ru/bank-lajf-kreditnye-karty.html

Асс в праве
Добавить комментарий