Описание номера кредитной карты

Ввод номера кредитной карты – Антон Григорьев

Описание номера кредитной карты
Oct 13, 2017 · 5 min read

Немного сокращённый перевод статьи Кристиана Холста из Baymard Institute.

Всем пользователям во время чекаута приходится вводить номер карты, если, конечно, на сайте нет оплаты через Apple Pay или пользователь не сохранил параметры карты в «связке ключей».

Безошибочно ввести 15−16 цифр — непростая задача для большинства из них. Большое исследование удобства чекаута, проведённое Baymard Institute, показало, что трудно не только вводить номер карты, но и проверять корректность ввода. При этом обычные опечатки приводят к ошибкам валидации формы и вынуждают пользователей отказываться от покупки.

23% пользователей вводят или проверяют ввод, разделяя номер карты на блоки по 4 цифры, — так же, как те физически напечатаны на большинстве карт.

Исследование показало, что возможность ввести пробелы и автоматическое разделение номера карты пробелами значительно повышает точность ввода и упрощает дальнейшую проверку введённых данных. 80% интернет-магазинов не предлагают этого своим пользователям.

Разделение номера на блоки по 4 цифры

«Я всегда проверяю ввод. С помощью курсора отмеряю блоки по 4 цифры».

Во-первых, во время ввода номера карты пользователи аккуратны особо. Часто перед отправкой формы респонденты перепроверяли введённые цифры дважды. Одна-единственная опечатка ведёт к ошибке валидации, но на практике всё может быть намного хуже.

Учитывая опыт чекаута на других сайтах, многие пользователи ожидают, что ошибка валидации карты может удалить все введённые данные, и придётся вводить их заново.

Проверка 50 самых оборотистых американских интернет-магазинов показало, что 18% из них действительно так поступает.

Респондент начал вводить номер карты на сайте Walmart. Он ввёл первые 4 цифры, затем посмотрел на карту, ввёл следующие 4 цифры и так далее, пока номер не был введён полностью.

Во-вторых, респонденты часто вводят номер в том формате, в котором он выдавлен или напечатан на самой карте. Большинство карт (но не все) имеет 16 цифр, разделённых пробелами через каждые 4 цифры.

Однако, многие сайты не принимают номер в таком формате.

«Если допустим, что карта работает, то это означает, что я ввёл что-то неправильно. Но номер карты полностью совпадает, значит, карта не работает. Не понимаю, что делать дальше», — респондент ввёл пробелы после каждой 4-й цифры, что привело к ошибке валидации. Он решил, что карта заблокирована, и отказался от покупки.«Ввела пробелы через каждые 4 цифры. Я подумала, что их тоже надо вводить, раз они есть на карте», — у респондента не получилось ввести номер целиком. Она использовала пробелы, а на сайте American Eagle поле для ввода номера карты ограничено 16 символами.

Номер на физической карте разделён пробелами, чтобы его проще было прочесть. Часто пользователи воспринимают пробелы как часть номера и считают, что обязаны ввести их в соответствующее поле.

Не все сайты принимают пробелы в номере карты и реагируют сообщением об ошибке. Вместе с довольно ограниченными сообщениями об ошибках (см. как их улучшить) это приводит к тому, что пользователи отказываются от покупок.

Ввод пробелов

Первый важный шаг — дать пользователям возможность ввести номер с пробелами, то есть именно так, как он написан на карте. Приятным дополнением будет то, что такой номер намного проще перепроверить:

  • 4571661027381607
  • 4571 6610 2738 1607

Пробелы в номере карты не должны приводить к ошибке валидации и не должны удаляться при отображении. Если процессинговый центр не принимает номера карт с пробелами, их можно удалить автоматически перед отправкой.

В REI другой респондент добавлял пробел после каждой четвёртой цифры и ещё ввёл лишний ноль. В поле было ограничение на количество символов, и после ввода третьего пробела ничего не произошло. Он искал дополнительное поле для ввода остатка номера и перечитывал сообщение об ошибке.

Так и не разобравшись, он трижды пытался продолжить оплату.

Не рекомендуем ограничивать количество символов, которые можно ввести в поле. Проблемы будут не только у пользователей, использующих пробелы, но и у небольшой группы владельцев нестандартных карт.

Большинство карт обладает номером из 16 цифр, но есть и другие варианты:

  • AMEX — 15 цифр;
  • VISA — зарезервировано право использовать 13−19 цифр;
  • Maestro — 12−19;
  • Solo и Switch — 16, 18 и 19;
  • China UnionPay — 16−19.

Авторазметка номера карты

«Он сам всё размечает», — респондент приятно удивился, когда на сайте Walmart введённый номер (первая иллюстрация) разделился на блоки по 4 цифры (вторая иллюстрация).

Пользователи позитивно воспринимают автоматическое разделение номера карты на блоки: им проще ввести номер в том же формате, как он напечатан на карте; проще перепроверить.

На сайтах, где номер карты форматировался автоматически, пользователи реже сталкивались с ошибками валидации (по сравнению с сайтами, где он не форматировался). Поэтому такое поведение можно рекомендовать.

BestBuy размечает номер карты автоматически во время ввода.

Номер может размечаться во время ввода на лету с помощью маски ввода (input mask). С маской пользователям проще проверить вводимые цифры. Также маска предупреждает их, что номер будет отформатирован за них.

Если он форматируется после окончательного заполнения поля, пользователь не будет знать, что форматирование произойдёт, и будет вводить пробелы зря.

(Кстати, в этом случае пробелы тоже не должны приводить к проблемам.)

Этот подход можно применить и к полю ввода даты окончания работы карты — в 40% исследованных магазинов оно работаетнеправильно.

Другие форматы номера

Карты VISA, MasterCard, Discover и JCB обладают номерами из 16 цифр, разделённых на группы по 4 цифры. Но некоторые карты отличаются. Самая значимая из них — это AMEX с 15 цифрами и разделением по схеме 4−6−5. Номер любой карты с 19 цифрами разделяется по схеме 4−4−4−4−3.

Больше примеров с длиной и диапазонами номеров и схемами форматирования смотрите в справочнике.

Всё это означает, что схема форматирования должна зависеть от типа карты. К счастью, тип карты можно определить по цифрам в начале номера. Например, номера карт AMEX начинаются с чисел 34 и 37.

Чтобы форма не стала слишком сложной и дорогой в разработке, реализуйте автоматическую разметку для самых популярных карт: VISA, MasterCard, JCB, Discover и AMEX, состоящих из 15 и 16 цифр. Или для карт, которые популярны конкретно на вашем сайте. Лучше, если автоматического форматирования не будет, нежели оно будет отличаться от формата на физическом носителе.

Вывод

В 4-м квартале 2016 года 5% пользователей американских интернет-магазинов отказались как минимум от одной покупки только из-за ошибок валидации номера карты.

Самое простое решение — дать пользователям ввести пробелы в поле ввода номера карты. Сайты не должны запрещать символ пробела и устанавливать ограничения на количество символов.

В идеале поле должно на лету форматировать введённый номер. Пользователям будет проще ввести номер и в затем проверить введённые цифры на опечатки — это снизит число ошибок валидации.

Для номеров карт VISA, MasterCard, JCB и Discover, состоящих из 16 цифр, можно автоматически добавить пробел после каждой 4-й цифры. Для состоящей из 15 цифр AMEX — использовать схему 4−6−5.

“,”author”:”Антон Григорьев”,”date_published”:”2017-10-13T21:04:50.559Z”,”lead_image_url”:”https://miro.medium.com/max/694/0*nWARCLSQyPyOpej5.jpg”,”dek”:null,”next_page_url”:null,”url”:”https://medium.com/@rofldorf/%D0%B2%D0%B2%D0%BE%D0%B4-%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B5%D1%80%D0%B0-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%B9-%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D1%8B-865e7c5b0678″,”domain”:”medium.com”,”excerpt”:”Немного сокращённый перевод статьи Кристиана Холста из Baymard Institute.”,”word_count”:1009,”direction”:”ltr”,”total_pages”:1,”rendered_pages”:1}

Источник: https://medium.com/@rofldorf/%D0%B2%D0%B2%D0%BE%D0%B4-%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B5%D1%80%D0%B0-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%B9-%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D1%8B-865e7c5b0678

Кредитные карты простыми словами — для чего нужны и как пользоваться

Описание номера кредитной карты

Наверняка каждый уже не раз слышал о предложениях со стороны банков о возможностях бесплатно оформить кредитную карту, но далеко не все в курсе какую пользу они могут дать и как ими пользоваться.

Для многих одно слово “кредитная” сразу ассоциируется с “грабежом”. На самом деле все немного не так.

Предлагаем Вам прочесть до конца данную статью, чтобы узнать обо всех тонкостях кредиток и тем самым повысить свою финансовую грамотность.

Кредитная карта (сокращенно “кредитка”, от англ. “credit card”) — это банковская карта, которая позволяет совершать операции покупок автоматически занимая денежные средства у банка средства

“Заем” средств происходит во время операции покупки. На каждую карту установлен кредитный лимит, который можно использовать. Обычно эта сумма ограничивается диапазоном до 300..500 тыс. рублей в зависимости от типа кредитки, Вашего дохода и банка. Выпускаются сроком от 2 до 5 лет после чего автоматически перевыпускаются.

У каждого банка свои собственные условия. Какого-то единого стандарта, по которым работают кредитки — нет. Мы рассмотрим наиболее часто встречающиеся условия.

Грейс период по кредитной карте что это

Одним из преимуществ кредитных карт является возможность воспользоваться льготным периодом (или грейс период), который позволяет вернуть деньги банку не платя никаких процентов и прочих переплат. Сколько взяли — столько вернули. Все честно и без обмана. Каждый банк устанавливает свои собственные льготные периоды (у кого-то больше, у кого-то меньше).

Примечание

Льготный период распространяется только на оплату по безналичному расчету. При снятие денежных средств с банкомата будет взиматься комиссия (в большинстве случаев 3-5% от суммы). Поэтому лучше не снимать наличку с кредитной карты, поскольку это крайне невыгодно.

Существуют разные типы кредиток, которые в зависимости от статуса дают разные возможности при совершение платежей. Обычно их классифицируют следующим образом:

  1. Классические (Classic)
  2. Золотые (Gold)
  3. Платиновые (Platinum)

Самыми важными параметрами являются:

  • Максимальная сумма кредита;
  • Продолжительность льготного периода;
  • Стоимость обслуживания карты;
  • Бонусы и кэшбэк при оплате;
  • Процент, который надо платить банку, если вышли за пределы льготного периода;

2. Преимущества и недостатки кредитных карт

Банки охотно выдают кредитные карты чуть ли не каждому человек в надежде на то, что он забудет или не сможет во время внести платеж по взятому кредиту. В этом случае банк неплохо заработает (комиссии, проценты за период и прочее).

Однако у кредиток все же есть множество неоспоримых плюсов.

Плюсы

  • Возможность совершить покупки моментально, не имея собственных средств без дополнительных походов в банк.
  • Солидные бонусы и кэшбэк от банка. Таким образом, поощряя пользоваться этими картами и больше тратить.
  • Наличие льготного периода в течении которого можно ничего не платить за использование кредита
  • Удобно оплачивать покупки за рубежом. Плюс к тому же это Ваши дополнительные деньги на всякий случай.
  • Возможность использования кредитного лимита вновь и вновь
  • Есть бесплатные кредитки, которые не требуют платы за годовое обслуживание

Минусы

  • Наличие возможностей быстро взять кредит без процентов является мотивацией сделать это. Причем это чувство развито сильнее у тех, у кого нет свободных денег, то есть у тех кто пользуется кредитками
  • Банк заинтересован, чтобы взять с Вас комиссии, проценты и прочее. Поэтому надо быть внимательным при подписании договора и дальнейшем обслуживании карты.
  • Чтобы не платить штрафов и процентов нужно помнить о внесении платежа.

3. Самые выгодные кредитные карты

На рынке кредитных карт очень много предложений. Это хорошо, поскольку за счет высокой конкурентности рождаются действительно хорошие предложения для конечного пользователя. Рассмотрим самые лучшие кредитки на 2019 год.

3.1. Кредитная карта Тинькофф

Предложение от Тинькофф является одним из самых лучших предложений на рынке. В таблице ниже представлены основные ее характеристики:

Максимальная сумма кредита300 тыс. рублей
Льготный периоддо 55 дней
Обслуживаниебесплатное
БонусыКэшбэк 1%. Есть категории с повышенным кэшбеком.

Кредитную карту Тинькофф можно заказать через интернет. Ее доставят в удобное для Вас время и место.

В целом я рекомендую обратить внимание и на дебетовую карту Тинькофф (6% на остаток, 1% кэшбэк на все покупки, бесплатные снятия во всех банкоматах, бесплатно обслуживание и прочее преимущества). Оформить онлайн »).

3.2. Кредитная карта рассрочки Халва (СовкомБанк)

Кредитная карта рассрочки Халва (СовкомБанк) обладает уникальными условиями. Таких выгодных предложений на рынке давно не было. По сути “Халва” — это одновременно кредитная и дебетовая карта. Льготный период составляет рекордные 12 месяцев. При наличии суммы большей 0, на остаток начисляются 6,5% годовых.

Максимальная сумма кредита350 тыс. рублей
Льготный период12 месяцев
Обслуживаниебесплатно
БонусыКэшбэк до 7,5%
Ставка на остаток6,5% годовых начисляется Вам, если сумма на карте больше 0

3.3. Кредитная карта Альфа Банка (100 дней без %)

Альфа Банк занимает отличные позиции по выпуску банковских карт, уступая по объемам лишь Тинькофф. Здесь также есть отличные кредитки. Например, я предлагаю обратить внимание на кредитную карту “100 дней без %”. Ниже представлены их условия

Максимальная сумма кредита300 тыс. рублей
Льготный период100 дней
Обслуживаниеот 1190 р. до 6 990 руб. в год
Снятие наличных50 тыс. рублей можно снимать без %
Ставка в случае не погашения в льготный периодот 23,99%

4.1. Как получить кредитку

Чтобы получить кредитную карту нужно обратиться непосредственно в банк. Если Вы уже является клиентом этого банка, то можно подать онлайн заявления на кредитку.

В большинстве случаев банк с радостью одобряет кредитки. Однако, за кажущуюся простотой стоят проверки, о которых клиент и не догадывается. Человеку с мизерным доходом банк либо не одобрит кредитку или одобрит с очень маленьким лимитом.

4.2. Стоит ли пользоваться кредитной картой

Кредитная карта может стать выгодным инструментом в любой семье или для отдельного ее члена. Льготный период может позволить и вовсе не платить никаких переплат.

Для тех, кто живет от зарплаты до зарплаты, кредитная карта может стать удобным инструментом для оплаты покупок, на которые не хватает средств.

Также она очень удобна при поездках за границу, как резерв на непредвиденные расходы. Все же ситуации разные бывают и порой деньги необходимы срочно.

4.3. Отличия кредитной и дебетовой карты

Дебетовые и кредитные карты являются самыми популярными банковскими продуктами. Механизм работы и идеология этих продуктов разные.

  1. В дебетовой Вы пользуетесь исключительно своими средствами, в кредитной — заемными. Это самое главное различие.
  2. Дебетовая карта — это удобный вариант хранения денег на своем банковском счете с быстрым вариантом снятия через банкомат.
  3. Кредитная карта — это удобный способ оплатить картой покупку, на которую не хватает денег на данный момент.

Некоторые банки по дебетовым банковским картам могут также давать лимит для трат. Такая услуга называется овердрафт.

4.5. Отличия кредитной карты и потребительского кредита

Что лучше: кредитная карта или потребительский кредит? На этот ответ нет однозначного ответа. В зависимости от ситуации может быть лучше как первый, так и второй вариант.

Перечислим основные отличия кредитки от кредита:

  1. Брать займы можно регулярно без обращения в банк
  2. Можно взять любую сумму не превышающую установленный лимит
  3. Есть льготный период, по которому не надо платить проценты. У потребительского кредита сразу начинают работать проценты против Вас
  4. Возможность быстрого погашения без походов в банк. При погашении обычного кредита необходимы походы в банк, что создает неудобства

4.6. Можно ли снять деньги с кредитной карты

Деньги с кредитной карты можно снимать через банкомат. Но за это берется комиссия. Однако на рынке можно найти карты, которые позволяют это делать без переплат. Для этого надо искать конкретно такие предложения.

Источник: https://vsdelke.ru/finansy/kreditnye-karty-dlya-chajnikov-dlya-chego-nuzhny-i-kak-polzovatsya.html

Типы кредитных карт. Основные характеристики – CPL Finance

Описание номера кредитной карты

Кредитная карта позволяет своему владельцу всегда иметь при себе дополнительные денежные средства. Оформив карту, Вы получаете возможность воспользоваться кредитом именно в тот момент, когда это необходимо.

На сегодняшний день кредитные карты являются самым распространенным платежным инструментом во всем мире.

Основным преимуществом данного типа банковских карт является возможность совершать покупки за счет средств Банка.

Для каждого Клиента оформившего карту, Банк устанавливает индивидуальный кредитный лимит. Сумма лимита зависит от пакета документов, подтверждающих уровень дохода держателя карты.

Программа “Универсальная кредитная карта” позволяет использовать кредитный лимит по ставке 0% годовых до 50 дней с момента совершения покупки по карте. Так называемый Льготный период до 50 дней не имеет ограничений по количеству использований. Подробнее о Льготном периоде.

Универсальную кредитную карту мы рекомендуем использовать в качестве дополнительного или резервного источника денежных средств. Если у Вас нет под рукой собственных средств или потребуются дополнительные, Вы всегда сможете воспользоваться кредитным лимитом бесплатно до 50 дней.

Обзор кредитных карт

Сумма кредитного лимита от 10 000 до 500 000 рублей

Visa Classic

  • Оптимальное сочетание качества, стоимости обслуживания и надежности.
  • Персонализация карт данного типа производится методом эмбоссирования – данные о владельце карты наносятся на пластик специальным прессом.
  • Используя карту Visa Classic, Вы сможете не только осуществлять оплату товаров и услуг в сети Интернет, но также производить бронирование автомобилей и гостиниц.
  • Сделав выбор в пользу Classic, Вы можете быть уверенны, что Вашу карту примут к оплате в любой стране мира.

VISA Gold

  • Золотая карта является символом престижа и показателем состоятельности ее владельца.
  • Банковская карта Visa Gold позволяет производить оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях по всему миру, снимать наличные в банкоматах и кассах любого банка, совершать расчеты через Интернет, производить бронирование автомобилей, гостинец, авиа и железнодорожных билетов.
  • Visa Gold идеально подходит для совершения покупок в торговых сетях среднего и высокого ценового сегмента. Владельцам данного типа карт предоставляются специальные условия и привилегии: лучший столик в роскошном ресторане, эксклюзивный шопинг, аренда премиальных автомобилей, первоклассный отдых и все это со скидкой до 50%.

VISA Electron

  • Демократичная карта для каждодневных электронных расчетов, обеспечивающая надежный контроль за денежными средствами благодаря обязательной авторизации всех операций.
  • Позволяет оплачивать покупки по всему миру, получать наличные в банкоматах и кассах любого банка, платить в виртуальных магазинах.
  • Идеально подходит в качестве второй банковской карты.
  • Льготный период кредитования до 50 дней Процентная ставка 0% годовых в течение льготного периода;
  • 18-25% годовых после льготного периода
  • Срок действия карты 2 года

Требования к клиенту

  • Гражданство РФ
  • Возраст клиента:
    • для женщин от 21 года на момент предоставления кредита до 55 лет на момент окончания кредитного договора;
    • для мужчин от 21 года на момент предоставления кредита до 60 лет на момент окончания кредитного договора;

Обязательные документы:

  • Анкета на оформление кредитной карты
  • Паспорт гражданина РФ
  • Водительское удостоверение или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, или военный билет (обязателен для мужчин в возрасте до 27 лет включительно)

Дополнительные документы:

  • В случае предоставления кредита на сумму от 60 000 до 150 000 рублей – справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или в свободной форме *)
  • В случае предоставления кредита на сумму свыше 150 000 рублей – справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или в свободной форме *), копия трудовой книжки, заверенная работодателем

Основные характеристики

  • Срок действия карты – 2 года
  • Тип пластиковой карты: Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold
  • Валюта кредита: Рубли РФ

Комиссии

Согласно тарифам по обслуживанию банковских карт.

Минимальная сумма кредитного лимита 10 000,00 рублей Максимальная сумма кредитного лимита 500 000,00 рублей
Сумма лимита определяется Банком индивидуально для каждого Заемщика с учетом его платежеспособности.

Льготный период кредитования До 100 дней. Действие льготного периода распространяется на все виды операций с использованием банковской карты, за исключением операций по выдаче наличных.

Погашение кредита

  • Клиент должен ежемесячно до 20 числа включительно вносить в погашение Минимальный платеж.
  • Окончательный расчет по погашению процентов за пользование Кредитом, Клиент обязан осуществить не позднее дня окончания срока действия карты.
  • В день окончания срока действия Карты, Карта автоматически блокируется, и Клиент обязан полностью погасить задолженность по процентам и сумме основного долга Кредита.
  • В случае изменения срока действия Карты при перевыпуске карты в связи с утерей, датой окончательного погашения кредита является дата окончания срока действия первоначальной карты. Досрочный возврат кредита и расторжение Договора о выдаче банковской карты «Универсальная карта» Осуществляется без применения штрафных санкций, (проценты начисляются за фактическое пользование кредитом) Минимальный платеж 5% от суммы предоставленного непросроченного кредита на конец отчетного периода плюс проценты за пользование кредитом плюс непогашенная просроченная задолженность.

* – справка должна содержать дату составления, наименование, адрес и номера контактных телефонов организации-работодателя, должность и ФИО лица, подписавшего справку, фирменную печать организации-работодателя.

Предложения по кредитным картам от разных банков

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Сентябрь 2019 года информация.

Источник: https://credits-pl.ru/karty/kreditnye/tipy-kreditnyh-kart-osnovnye-harakteristiki/

Номер кредитной карты mastercard пример. Описание номера кредитной карты

Описание номера кредитной карты

» Карты » Номер кредитной карты mastercard пример. Описание номера кредитной карты

Номер карты visa является уникальным и может состоять из различного количества цифр. В настоящее время встречаются кредитные карты с 13, 16 и 19ю знаками в полной кодовой последовательности.

Наиболее распространены карты с 16 знаками.

Для того чтобы с легкостью отыскать номер вашей карты, необходимо внимательно ее осмотреть и найти на лицевой поверхности указанное выше количество цифр выпуклой формы.

Вы удивитесь, но номер кредитной карты обычно состоит из трех блоков, каждый из которых также имеет определенное значение и обозначает необходимую информацию по кредитке.

Это необходимо прежде всего для того, чтобы максимально защитить кредитку от мошенников и сделать так, чтобы банкомат с легкостью мог определить к какой платежной системе принадлежит пластиковая карта и собственно позволяет максимально подробно ее идентифицировать. Рассмотрим наиболее подробно каждый из трех блоков номера карты:

  1. Первые 6 цифр в номере идентифицируют прежде всего принадлежность карты к той или иной платежной системе. В иностранной классификации его еще называют BIN(номер банка эмитента). Первая цифра данного цифрового блока обычно указывает на принадлежность карты к платежной системе. Проще говоря этот номер говорит о том какая организация выпустила карту. В большинстве случаев в качестве первой цифры вы увидите 3,4,5 или 6. Для карт Visa первая цифра блока должна быть 4ка. Остальные 5 цифр составляют код, который идентифицирует тот банк, в котором получена кредитка.
  2. Оставшаяся часть без последней цифры представляет собой номер для идентификации счета абонента.
  3. Оставшаяся цифра называется проверочно и вычисляется при помощи впереди стоящих.

Номер вашей карты Visa является не только кодом, по которому вас можно идентифицировать, но еще и дает вам право на использования тех средств, что лежат на вашем счету.

Именно поэтому мы настоятельно рекомендуем хранить все данные по вашей кредитке в месте скрытом от посторонних глаз.

Банки настолько продвинулись в плане защиты своих платежных средств, что практически все мошеннические операции происходят по вине самих клиентов, которые не соблюдают банальные правила и тем самым дают злоумышленникам шанс получить доступ к их платежным средствам.

Среди реквизитов на поверхности платежного инструмента расположен номер кредитной карты и он требует дополнительной расшифровки.

Расшифровка номеров Visa / MasterCard

Номер кредитной карты Visa состоит из 16 цифр, самая первая из которых 4 и обозначает принадлежность к данной платежной системе (5 — для MasterCard).

Для удобства расшифровки этот номер делят на три части.

Первая часть — это начальные 6 цифр. В них заложена информация о типе банковского продукта, стране, в которой он изготовлен, а также о финансовой организации, занимавшейся его выпуском.

Следующие 9 цифр идентифицируют лицевой счет, к которому привязан платежный инструмент. Последнюю, 16-ю цифру, используют для того, чтобы с помощью специального алгоритма проверить правильность введенной цифровой комбинации.

Полная расшифровка показывает, что извлечь какие-либо данные о владельце из номера кредитки не представляется возможным. Единственная доступная информация — наименование кредитно-финансового учреждения, которое является .

Примеры номера кредитной карты Visa:

4276 1234 5678 9100

4716 5531 2343 7936

4276 8800 3378 4871

Дополнительные характеристики

Кроме номера кредитной карты Visa на платежный инструмент нанесены следующие данные:

  • имя, фамилия держателя кредитки
  • дата (в формате ММ/ГГ) истечения срока действия карточки
  • 4 цифры карточного номера (именно они размещаются на чеках при совершении транзакций)
  • , который служит дополнительным уровнем защиты при расчете в сети интернет. Это трехзначная комбинация из цифр, расположенная на белой полосе на обороте, предназначенной для подписи держателя

Обзор номеров Visa российских банков

Одной из составляющих номеров кредитных карт являются коды банков-эмитентов.

Чтобы определить финансовое учреждение, выпустившее кредитку, нужно располагать 5-6 первыми цифрами платежного инструмента. В них также будет зашифрована информация об уровне банковского продукта (стандартный, золотой, премиальный и т.д.).

Ниже приведены части номеров платежных инструментов, выпущенных российскими кредитно-финансовыми учреждениями:

Что говорится в законе о кредитных картах

Выпуск и во всех кредитно-финансовых учреждениях регламентируются сводом правил, которые представлены несколькими разделами законодательной базы. Среди них несколько федеральных законов:

  • от 27.06.2011г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»

Источник: https://smslife.ru/card/the-credit-card-number-is-a-mastercard-example-credit-card-number-description/

Номер кредитной карты: какая информация в нем зашифрована?

Описание номера кредитной карты

Банковские пластиковые карты – давно не редкость. На них перечисляют зарплату и кредиты, ими оплачивают покупки и услуги ЖКХ. Она может быть личной и корпоративной, дебетовой и кредитной.

Вне зависимости от принадлежности и типа на нее нанесена определенная информация – данные о владельце (кроме моментальных), номер, месяц и год окончания срока возможного использования и код безопасности.

Пришло время узнать, как расшифровываются эти данные и для чего они нужны.

Для чего нужен номер карты и другие реквизиты

Первое, что видит собственник – номер кредитной или дебетовой карты . Он выдавлен (на именных) или написан специальной краской (на моментальных). Состоит из 16, реже из 18 или 13 цифр. В нем зашифрованы:

  • наименование банка;
  • данные о платежной системе;
  • информация о держателе.

По номеру банк определяет, откуда списывать деньги или куда их зачислять. Его наличие позволяет проводить банковские операции практически мгновенно. Важно понимать, что банкомат или POS-терминал не ощупывает цифры и не занимается изучением азбуки Брайля. Эта же информация зашифрована в магнитной полосе и специальном чипе на поверхности.

Номер кредитной карты нужен самому владельцу, чтобы проводить операции через платежные системы, покупать в интернете, переводить деньги родственникам и т. д.

Расшифровка номера кредитной карты

На передней части кредитки размещается наименование банка-эмитента, информация о платежной системе (Visa, MasterCard, Maestro, Мир и т. д.), рисунок (он не имеет значения, просто служит украшением). Если карта именная, в нижней части латинскими буквами выдавливаются фамилия и имя владельца.

Средняя часть отводится под номер. В большинстве случаев он состоит из 4(четырех) групп по 4(четыре) цифры. На неименных, моментальных вариациях печатается 18-19 цифр. Важно: принадлежность конкретному лицу в этом случае визуально не обозначается.

Как узнать номер кредитной карты, мы рассказали. Осталось выяснить, что обозначает каждая из цифр:

  1. 1-я цифра обозначает вполне определенную платежную систему. Информация предназначена для банковских роботов, определяющих, куда переводить деньги.
  2. Знаки со 2-го по 6-й – идентификация банка-эмитента. На основании этих данных средства отправляются в конкретную организацию. На них ориентируются банкоматы, терминалы в любой стране мира.
  3. Знаки с 7-го по 15-й – идентификатор непосредственно банковского счета.
  4. Последний, 16-й знак – проверочный.

Номер кредитной карты VISA: наглядный пример

VISA – одна из наиболее распространенных платежных систем не только в России, но и в мире. Владельцу кредитки не приходится беспокоиться, как снять деньги в Нью-Йорке или заплатить в Париже. Платежная система действует на всех континентах, может быть, за исключением отдельных государств, отрицающих все и вся.

Номер кредитной карты visa всегда и везде начинается с цифры 4 (четыре). Если далее следуют цифры 1 (один), 5(пять), 8 (восемь), 9 (девять) – кредитка принадлежит к Visa Electron. Цифр всегда 16. У обычной Visa может быть и 13 знаков. Все зависит от банка-эмитента.

Номер кредитной карты Mastercard: пример обозначения

Кредитки МастерКард опознать легко – по первой цифре 5 (пять). Далее следуют или 1, или 2, или 3, или 4, или 5.

В качестве примера номера кредитной карты, выпущенной платежной системой МастерКард можно привести 5240 3658 0000 5028.

Помимо вышеуказанных в мире действует еще более десятка систем. Какие-то более известны, какие-то менее. Опознать Маэстро можно по комбинациям 5018, 5020, 5038, 5893, 6304, 6759, 6761-6763. Если номер кредитки начинается с 34 или 37 и состоит из 15 цифр, можно не сомневаться в ее принадлежности к American Express.

Какие операции можно совершать, зная номер карты

Ходить по магазинам или в банк становится немодным. Все операции совершаются в удаленном формате, с помощью онлайн приложений и интернет-магазинов.

Достаточно иметь банковскую карту, чтобы оплатить коммунальные услуги, заказать пиццу на ужин или понравившуюся пару кроссовок в магазине.

В стандартном варианте для проведения оплаты покупателя переводят на отдельную страницу, где ему надлежит в специальных окнах указать номер кредитной карты, срок действия и код безопасности.

При подключении технологии безопасности 3D-Secure на зарегистрированный в банке телефон отправляется СМС-сообщение с проверочным кодом. Его так же надлежит указать в специальном поле.

Только после внесения всех данных возможно проведение операции.

Чтобы не столкнуться с блокировкой со стороны банка, введите действительный номер кредитной карты. В противном случае служба безопасности будет проводить расследование, а «шутника» ждут неприятности.

Как защитить карту от мошенников?

Кредитки – «лакомый кусок» для современных мошенников. Они готовы пойти на что угодно, чтобы получить информацию об источнике денег. Чтобы не стать жертвой современных Сонек «Золотых ручек» и Остапов Бендеров, необходимо:

  • не записывать на листках ПИН-код и не носить его вместе с собой;
  • никому не говорить данные карты. Если поступают СМС-сообщения от «сотрудников банка» с просьбой сообщить ту или иную информацию, не лениться, перезванивать на горячую линию и проверять, так ли это;
  • узнать, как блокируются операции. Если приходят СМС-ки о проведении платежа, который вы не проводили, немедленно выставлять блокировку;
  • для современных карт с чипами использовать специальные чехлы, не пропускающие сигнал;
  • не использовать для покупок сомнительные сайты, созданные только что. Стоит отказаться от платежа, если не применяется https-протокол;
  • не стоит снимать наличные, если банкомат «странно» выглядит, на нем появились дополнительные камеры прямо над клавиатурой или непонятные накладки;
  • нельзя пересылать никому фото кредитки. Для проведения перевода достаточно номера. Вся иная информация относится к конфиденциальной.

Соблюдение несложных правил поможет избежать непредвиденных расходов. Если же есть малейшие подозрения, что данные карты стали известны мошенникам, необходимо обращаться в банк-эмитент и выполнять блокировку кредитки.

Источник: https://creditsland.ru/nomer_kreditki

Внешний вид карты: как выглядит банковская карта и какая информация на банковской карте имеется

Описание номера кредитной карты
Сначала о том, как выглядит банковская карта, вернее, какой может быть у карты внешний вид. Банковская карта имеет формат, определённый стандартом ISO 7810 ID-1: 85,6мм х 53,98 мм х 0,76 мм, и в основном изготавливается из пластика. Лицевая и оборотная сторона карты несут различную функциональную информацию.

Общий фон лицевой стороны банковской карты утверждается банком по разработанным дизайнерами сюжетам, а оборотная сторона – всегда имеет однотонный фон. То есть, рисунок и цвет карты, зависит от предпочтений банка-эмитента, а также учитывает требования платёжной системы, которая эту карту обслуживает.

Фон должен способствовать эстетическому восприятию карты и узнаваемости банка, выпустившего карту. По отдельным видам карт банки предлагают держателям карт самим определиться с дизайном, то есть предоставляют клиенту право выбора индивидуального дизайна.

Так, например, при выпуске молодёжной карты, Сбербанк РФ предоставляет клиентам возможность заказать карту с уникальным дизайном в виде:

  • Выбора рисунка из галереи банка.
  • Загрузи своего рисунка.

А РОСБАНК клиентам карты Maestro – «Мой стиль» вообще предлагает индивидуальный дизайн на свой вкус. Фоном этой карты может быть как фотография владельца банковской карты, детское или семейное фото, так и снимок домашнего питомца, красивого пейзажа и т.д. А чтобы клиенты чересчур не увлекались, банк разработал требования к изображениям на карте «Мой стиль», которые оговаривают запрещённые дизайны.Теперь о том, какая информация на банковской карте отражается, и зачем она нужна держателю?    

Лицевая сторона карты

Условный эскиз внешнего вида лицевой стороны банковской карты с нумерацией элементов выглядит так:

Лицевая сторона банковской карты отображает следующую информацию:

  1. Четырёхзначный номер – он печатается прямо под 1-й группой цифр номера карты. Все цифры четырёхзначного номера должны полностью совпадать с 1-й группой цифр эмбоссированного номера карты. Этот номер печатается типографским способом на заготовках карт – не смывающейся и контрастной по цвету карты краской. Если цифры не совпадают с номером карты или отсутствуют, то карта может быть поддельной. Это своего вида защита карты от подделки. (Эмбоссирование — нанесение данных на карту в виде рельефных знаков.)
  2. Имя и фамилия держателя карты – указываются в латинской транскрипции и размещены в нижней части лицевой стороны карты сразу под информацией о сроке действия карты.Банковская карта может быть как персонализированной, так и не персонализированной.Большинство выпускаемых карт персонализированы, т.е. содержат имя и фамилию держателя карты, и в основном это эмбоссированные карты На не персонализированной карте, именные данные держателя карты не указываются, так как это карты мгновенной выдачи.

    Так, например, дебетовые карты Visa Electron & MasterCard Maestro «Momentum» Сбербанка России относятся к не персонализированным картам – это карты мгновенной выдачи, которые не содержат имени держателя карты и выдаются сразу при заключении Универсального договора банковского обслуживания.

    По ворованным именным картам сложнее приобрести товары в торговых точках, особенно дорогие, так как при значительной суммы покупки или малейших сомнениях продавцы имеют право попросить предъявить паспорт.

  3. Срок действия карты – находится ниже номера карты, в нём указывается месяц и последние две цифры года в цифровом формате – мм/гг (месяц/год). Карта действует до последнего дня месяца, указанного на карте, включительно. На некоторых картах отражаются как срок начала, так и срок окончания действия карты. После истечения срока действия карты (даты), карта банком блокируется, и проводить банковские операции с её использованием уже нельзя. А так как срок закрытия карточного счёта не заканчивается с окончанием срока действия карты, то клиенту, при необходимости, может быть выдана новая карта на следующий срок действия.

    Поэтому, за месяц до наступления срока прекращения действия карты необходимо обязательно обратиться в банк для перевыпуска новой карты или написать заявление на закрытие карточного счёта.

  4. Логотип и голограмма платёжной системы указывает на то, которая система предоставляет услуги по проведению платёжных операций по данной банковской карте. Российские банки работают с несколькими платёжными системами, которые обслуживают банковские карты. Наиболее распространёнными считаются следующие системы:
    • Visa – имеет голограмму и логотип
    • Maestro – логотип
    • Mastercard – логотип
    • American Express – логотип
    • China UnionPay – логотип
    • Мир – логотип

    Выбирая банкомат или платёжный терминал для проведения платежа надо учитывать, что наименование и логотип платёжной системы на банковской карте должен соответствовать их аналогу на устройстве самообслуживания или банкомате. Если такого логотипа на устройстве нет, то это устройство самообслуживания/банкомат вашу карту не обслужит.

  5. Номер карты – это индивидуальный номер именно вашей карты. У платежных систем Visa и MasterCard номер состоит из 16 цифр разделённых на 4 блока по 4 цифры (4-4-4-4). Иногда номер карты может иметь 18 или 19 цифр.У платёжной системы American Express номер карты состоит из 15 цифр, разбитых на 3 блока по 4,6 и 5 цифр в каждом (4-6-5).А у российской национальной платёжной системы “Мир” номер карты состоит из 16 цифр разделённых на 4 блока по 4 цифры (4-4-4-4).

    Номер карты является номером доступа к банковскому счёту владельца карты.

    Номер карты используется держателем при оформлении переводов и платежей при обслуживании через банкомат, «Мобильный банк» или «ОнЛ@йн» систему.

  6. По первой цифре номера карты можно получить информацию о том, к какой платёжной системе карта принадлежит и совпадает ли она с логотипом. Так, первые цифры платёжных систем, которые работают в России следующие:

    • Мир – 2;
    • VISA – 4;
    • American Express – 3
    • MasterCard – 5
    • Maestro – 3, 5 или 6
    • China UnionPay – 6
    • JCB International – 3
    • УЭК – 7.

  7. Код проверки подлинности карты – располагается на лицевой стороне карты над номером карты (справа или слева) и состоит из четырёх цифр. Расположенный здесь код встречается только на картах системы American Express. Это дополнительное средство идентификации держателя карты при расчётах, особенно в Интернете. У платёжных систем MasterCard и Visa код проверки подлинности карты расположен на оборотной стороне карты (см. п.10).
  8. Чип – это дополнительный и самый высокий уровень защиты карты от несанкционированного доступа к счёту. Встроенный чип присутствует на картах в виде микропроцессора, который функционирует как миникомпьютер. Он содержит всю информацию по карте. Карты с чипом более безопасны, чем только с магнитной полосой. Поэтому, для усиления защиты, банки всё чаще выпускают комбинированные карты – с чипом и магнитной полосой.
  9. Логотип банка-эмитента располагается в верхней части карты в правом или левом углах карты и идентифицирует карту как собственность конкретного банк, выпустившего эту карту. В логотипе всегда присутствует сокращённое фирменное наименование банка. Так, например:
    • Сбербанк –
    • Альфа-банк –
    • Банк Москвы –
    • ГазПромБанк –

Оборотная сторона карты

Эскиз внешнего вида оборотной стороны банковской карты с нумерацией элементов выглядит так:
Оборотная сторона банковской карты отображает информацию по следующим элементам:

  1. Название банка – внизу карты обязательно повторяется название банка, которому принадлежит карта.
  2. Бумажная полоса белого цвета, расположенная следом за магнитной полосой. Она есть только на персонализированных картах – и предназначена для нанесения образца подписи держателя карты. Это тоже защита – при попытке подделки образца подписи в момент проведения платежей с помощью ворованной карты могут появиться проблемы.

    Бумажная полоса, кроме образца подписи держателя карты, наполняется информацией с учётом элементов вида платёжной системы и кодом проверки подлинности карты.

    Так, например, полоса может быть заполнена:

    • диагональными строками со словом VISA голубого/синего и золотого цветов и 19-тизначным номером, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены 16 цифр номера карты и 3 цифры кода безопасности
    • диагональными строками со словом MasterCard или МС красного, синего/голубого и жёлтого цветов и 7-значным номером в центре панели, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены последние четыре цифры номера карты и 3 цифры кода безопасности
  3. Код проверки подлинности карты (CVV2 и CVC2) – у платёжных систем, MasterCard или Visa он состоит из трёх цифр, и расположен на бумажной полосе белого цвета, рядом с местом для подписи держателя после указанных там четырёх последних цифр номера банковской карты. Код используется в качестве дополнительного средства идентификации держателя карты при расчётах, особенно в интернете. Он встречается не на всех категориях карт этих систем.

    Код проверки подлинности карты по технологии МирАкцепт (MirAccept) платёжной системы “МИР” – состоит из трёх цифр и расположен на оборотной стороне карты. У Сбербанка России, например, код расположен перед словами “Спасибо от Сбербанка”.

  4. Магнитная полоса на карте – это впаянная в пластик магнитная полоса, которая является носителем информации. Данные на карту записываются один раз и в дальнейшем её перезапись не производится. Запись (или кодировка) производится по заданию банка и в неё входят данные: о держателе карты, номере его счета, банке и другие необходимые банку дополнительные данные.

    Магнитная полоса бывает чёрного, темно-коричневого или любого другого цвета.

Источник: https://bankirsha.com/vneshniy-vid-karty-kak-vyglyadit-bankovskaya-karta-i-kakaya-informaciya-na-bankovskoy-karte-imeetsya.html

Асс в праве
Добавить комментарий