Описание процедуры банкротства

Процедура банкротства физических лиц

Описание процедуры банкротства

Оформление банкротства физ. лица — это достойный выход из непростой финансовой ситуации.

Это решение обычно устраивает все стороны: должникам позволяет избавиться от просрочек по кредитам, а кредиторам — вернуть если не все, то хотя бы часть своих средств.

И сегодня процедура банкротства физических лиц в России — это современное цивилизованное решение проблемы с накопившимися долгами, шанс начать свою кредитную историю с чистого листа.

«Суть процедуры банкротства физических лиц — законным путем избавиться от долговых обязательств. И, как говорят положительные отзывы прошедших процедуру банкротства клиентов, этот метод эффективен и удобен».

Но учитывая недостаточную юридическую грамотность большей части населения, многие беспринципные кредиторы и коллекторы описывают банкротство гражданина как крайнюю меру, к которому лучше не прибегать.

Но на самом деле это далеко не так, и объявление финансовой несостоятельности это не только законное право, но и в ряде случаев обязанность должника, не способного обслуживать собственные кредитные обязательства.

Рассмотрим, что дает процедура признания физ. лица некредитоспособным и как ее пройти.

Шаг 1: Подготовка к банкротству

Перед тем как пройти процедуру, проверьте, удовлетворяете ли вы условиям банкротства. К основным из признаков несостоятельности можно отнести:

  • отсутствие действительной судимости за преступления в сфере экономики;
  • невозможность исполнять требования кредиторов, как полностью, так и частично;
  • отсутствие уголовного или административного преследования за попытки обанкротиться фиктивно либо преднамеренно;
  • с момента признания должника банкротом или выплат по плану реструктуризации долгов пришло более 5 лет.

Если вам нечем платить кредит, то лучшего выхода, кроме как начать банкротство, у вас нет. Но для начала рекомендуется попытаться уладить вопросы относительно задолженностей с кредиторами в досудебном порядке.

К примеру — написать заявление на рефинансирование кредита.

Тем самым вы сформируете для суда образ добропорядочного заемщика, Показав, что признание некредитоспособности для вас не удачный способ списать долги, а взвешенное и обдуманное решение.

Узнать как правильно подготовиться к банкротству и что для это нужно вы можете на консультации.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Шаг 2: Собираем документы

Сбор документов является основой в процедуре оформления банкротства — отсутствующая справка или копия сделают дальнейшее движение делопроизводства невозможным либо значительно увеличат сроки процедуры. К основным документам можно отнести:

  • заявление о признании гражданина банкротом;
  • копия удостоверения личности;
  • копия документов, подтверждающих факт задолженности;
  • список кредиторов и размер их требований;
  • перечень имущества, принадлежащего должнику по праву собственности;
  • документ, подтверждающий доход или его отсутствие;
  • свидетельство о браке/разводе.

Стоит отметить, что каждый случай банкротства по-своему уникален, и нередко полный пакет документов может различаться для каждого должника. Лучшим вариантом станет сопровождение процедуры банкротства физических лиц опытными юристами — они смогут собрать нужную документацию, правильно составить заявление.

Справка о задолженности из МФО

Кредитный договор

Брачный контракт

ИНН

Сведения о доходах физ. лица

Соглашение об уплате алименотов

Об отсутствии ИП

Свидетельство о браке

Паспорт гражданина РФ

СНИЛС

Согласие супруга

Справка об уплате налогов

Справка о доходах физического лица

Справка о задолженности

Сведения о состоянии лицевого счета в ПФР

Свидетельство о разводе

Свидетельство о рождении

Свидетельство о регистрации права (земельный участок)

Трудовая книжка

Выписка по счету из банка

После сбора пакета документов нужно направить их в Арбитражный суд. Сделать это можно самостоятельно при личном посещении, через: представляющего ваши интересы юриста, по почте или через сайт arbitr.ru.

Сколько длится рассмотрение заявления

По закону, судебное заседание должно быть назначено в течение 55 дней после принятия заявления. Но на практике этот срок обычно составляет порядка 30-40 дней — все зависит от особенностей конкретного дела, решения организационных вопросов.

Шаг 3: Судебное заседание

В ходе первичного заседания суда будет назначен финансовый управляющий и введена процедура банкротства. Какая именно — зависит от управляющего, самого должника (его представителя) и кредиторов. Существует 3 варианта развития событий.

Реструктуризация долга

Она актуальна, если вы не в состоянии платить кредит по выставленным банком условиям, но ваши доходы теоретически позволяют расплачиваться с долгами.

В этом случае разрабатывается график платежей длительностью до трех лет, учитывающий как финансовые интересы кредиторов, так и возможности самого должника.

Важное отличие процедуры от банковской реструктуризации кредита — график платежей предусматривает погашение всех долговых обязательств, а процентная ставка по нему не превышает ставку рефинансирования ЦБ.

Реализация имущества

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц заключается в организации торгов, в ходе которых будут проданы все включенные судом в конкурсную массу имущественные ценности. Это позволяет физ.

лицам полностью списать долг перед кредиторами за счет продажи своего имущества — ведь даже если вырученной от реализации суммы будет недостаточно, суд объявит вас банкротом и избавит от кредиторских требований.

Мировое соглашение

Его заключение подразумевает собой прекращение процедуры банкротства физического лица. Суть соглашения заключается в достижение сторонами ряда договоренностей относительно оплаты долгов.

Но перед тем как оформить соглашение, следует тщательно рассчитать свои возможности: в случае невыполнения взятых в суде обязательств процедура банкротства в отношении физических лиц будет возобновлена.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Пошаговая инструкция по банкротству

Для оформления собственной некредитоспособности и списания долгов вам придется пройти следующие этапы процедуры:

  1. Сбор и представление в суд документации.
  2. Рассылка уведомлений кредиторам.
  3. Первичное слушание в суде.
  4. Проведение финансовым управляющим назначенной судом процедуры реализации имущества в рамках признания гражданина несостоятельным.
  5. Завершение процедуры реализации и признание вас банкротом, списание долгов. Узнать полную пошаговую инструкцию и разработать персональную стратегию банкротства.

Какие последствия у банкротства

Многие должники отказываются от банкротства, боясь негативных последствий. Но они не идут ни в какое сравнение с постоянным взаимодействием со службами взыскания долгов, а также невозможностью выехать за границу.

После завершения процедуры банкротства физического лица в отношении его применяется ряд ограничений:

  • невозможность повторного признания банкротства в течение 5 лет;
  • трехлетний запрет быть руководителем компании (генеральный директор или главным бухгалтером);
  • необходимость уведомлять банки о своем статусе при оформлении займов, действующая 5 лет.

Наряду с этим, начало процедуры банкротства подразумевает наложение на должника запрета проведения операций с имуществом и передачу прав на осуществление операций с ним в руки финансового управляющего, назначенного судом.

Стоимость банкротства

Когда мы разобрались, как проходит процедура банкротства физического лица, самое время поговорить о ее стоимости. При самостоятельном оформлении затраты составят порядка 40–50 тысяч рублей. В них войдут:

  • расходы на финансового управляющего;
  • госпошлина;
  • почтовые расходы;
  • плата за публикацию объявлений о банкротстве (СМИ+Федресурс);
  • прочие затраты, возникающие в рамках рассмотрения дела о банкротстве физ. лица.

В случае юридического сопровождения процедуры стоимость может составлять от 60 тысяч рублей. Узнать точнее, сколько стоит процедура можно, обратившись к кредитным юристам.

Судебная практика по банкротству 2019

В 2019 году судебная практика пока только формируется, тем более что в новом году ожидается ряд поправок в Закон о банкротстве. Одним из знаковых дел 2018 года стало дело №А41–8288/18: за 9 месяцев мы помогли списать задолженность в размере 3 095 177 рублей перед 3 банками, чем заслужили множественные благодарственные отзывы от нашего клиента.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Будет ли упрощенная процедура?

Разговоры об упрощенной процедуре банкротства идут уже на протяжении трех лет, но пока закон так и находится на стадии рассмотрения. Упрощенная схема подразумевает несколько иной порядок процедуры и существенное снижение затрат — за счет отказа от привлечения арбитражного управляющего.

Рассмотрим, как происходит банкротство по упрощенной процедуре и в чем его отличие.

Обычное банкротствоУпрощенное банкротство
Реализация имуществаПредусмотрена.Предусмотрена
Реструктуризация долгаПредусмотренаНе предусмотрена
Количество кредиторовБез ограниченийНе более 10
Максимальная сумма долгаБез ограничений700 тысяч рублей
Сколько длится процедураДо 18 месяцевНе более 4 месяцев
Арбитражный управляющийОбязателенНе обязателен

Стоит отметить, что не стоит ждать, когда законопроект будет принят, накапливая при этом задолженности, т.к. точная дата неизвестна.

Чтобы получить бесплатную первичную консультацию юриста, свяжитесь с нами по телефону в Москве или отправьте запрос через специальную форму на сайте — мы поможем вам найти решение в сложной финансовой ситуации при высокой кредитной нагрузке.

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: //Bankrotom.ru/procedura-bankrotstva-fizicheskogo-lica

Процедура банкротства — пошагово, цели и сроки. Описание процедуры банкротства для физических и юридических лиц, видео

Описание процедуры банкротства

Банкротство всегда было чем-то неприятным и пугающим для людей. В Древней Греции за долги супруга рабами кредитора становилась вся его семья, вплоть до детей и слуг. Сбросить оковы они могли лишь после выплаты всех денег.

В наше время последствия не так ужасны – право лояльно к должникам, а после выхода закона «О банкротстве» неплатежеспособным гражданам и вовсе могут простить все долги.

Какие нужны документы для банкротства физических и юридических лиц? Получите ответы на вопросы о процедуре.

Для начала разберемся с терминологией. Законодательство говорит, что банкротство – это:

  • юридически подтвержденная неспособность расплатиться по долгам;
  • этим словом обозначают сам судебный процесс.

Если процедура банкротства юрлиц в нашей стране отработана, то с «физиками» процесс лишь «обкатывается»: текст закона о банкротстве физических лиц разрабатывался около двух десятков лет, однако вступил в силу меньше года назад, потому назвать его совершенным пока нельзя. Однако есть надежда, что скоро процедура банкротства достигнет определенного плана, который будет осуществляться постоянно.

Для юридических лиц и ИП

Невыплата по долгам может происходить сколь угодно. Весь юридический «экшн» начинается после принятия судом заявления о банкротстве. Если за время проверки всех документов ситуация не разрешилась, наступают следующие этапы банкротства:

  1. Наблюдение – анализ хозяйственной деятельности компании. Проводится инвентаризация, оценивается стоимость активов, выявляются все претенденты на «наследство», т.е. кредиторы. цель мероприятия, на которое закон выделяет семь месяцев – выявление возможности сохранить имущество должника. Для управления организацией назначается незаинтересованный человек.
  2. Финансовое оздоровление – следующая стадия банкротства. Включает меры по восстановлению экономической жизнеспособности должника, начало выплат в соответствии с судебным графиком. Во время этого этапа предприятие еще работает, а учредители имеют относительный контроль над ним. Сделки по продаже компании под запретом.
  3. Внешнее управление – этот период банкротства является необязательной процедурой и вводится лишь тогда, когда есть шанс восстановить платежеспособность должника. Руководители предприятия устраняются от его управления, их место занимает внешний управляющий. Данный этап длится полтора года.
  4. Конкурсное производство – финальная стадия банкротства. С этого момента компания официально является банкротом. Имущество уходит с молотка, вырученные деньги – кредиторам. Период длится год.

Для физических лиц

Федеральный закон о банкротстве физических лиц для одних стал спасением от непосильной для них долговой кабалы, для других – мошенническим способом обмануть кредиторов и государство.

Процедура инициируется кредиторами или самим должником, когда последний более трех месяцев назад стал игнорировать займодателя (-лей), сумма долга свыше 0,5 млн р.

, а стоимость имущества гораздо меньше этого.

Процедура банкротства физического лица условно делится на:

  1. Начальный этап – заявление о признании должника банкротом. Обратиться в суд может кредитор, сам должник или уполномоченный госорган.
  2. Если суду удастся доказать неплатежеспособность должника, то открывается банкротство – это второй этап.
  3. Непосредственно сама процедура признания несостоятельности. Проходит реструктуризация долгов – реабилитационный процесс, призванный вернуть все долги; реализация имущества банкрота; мировое соглашение, в котором прописаны сроки возврата всех денег.

Закон о банкротстве 2015 буквально накануне вступления в действие передал полномочия арбитражному суду, который накопил значительный опыт ведения подобных дел.

Подать заявление может как само лицо, понимающее, что повязло в долгах, так и человек, которому надоело ждать расчета. Заявление подается в канцелярию суда по месту нахождения должника.

Ответ о принятии дела или об отказе готовится пять рабочих дней.

Путь, который должен пройти банкрот для признания своего статуса (объявить банкротство и доказать его), сложный и тернистый: сопроводительные документы и основания для отказа упоминаются в нескольких НПА.

Однако, чем больше закон похож на лабиринт, тем легче его обойти. К заявлению надо приложить внушительный объем разных документов. Оригиналы оставьте при себе, для суда приложите лишь заверенные копии.

Какие документы подготовить для участия в торгах

Торги по банкротству – выгодное капиталовложение, имущество можно купить по стоимости до 90% ниже рыночной. Все объявления публикуются на официальном сайте Единого реестра (bankrot.fedresurs.ru) и дублируются газетой «КоммерсантЪ». Чтобы участвовать в торгах вследствие банкротства, надо:

  • получить электронную подпись (на это понадобится около недели);
  • зарегистрироваться на бирже;
  • внести задаток, установленный организатором торгов;
  • подать соответствующую заявку (сделать это можете на портале электронной площадки, проводящей торги, там же есть образец заявления);
  • предоставить скан платежки о внесении задатка;

Для юрлица:

  • копии выписки из Единого госреестра (ЕГРЮЛ);
  • предприятие может выставить на торги лишь одного представителя.

Для ИП:

  • представить копии выписки из ЕГРИП, подтверждающую личность.

Для физлиц:

  • копию ИНН;
  • копию документа, подтверждающего личность.

Порядок передачи документов в архив

Такого рода документы хранятся в государственном архиве после завершения процесса банкротства (ликвидации) организации. Архивирование документов является обязательной процедурой. Всю ответственность за это дело несут конкурсные управляющие. Процесс требует тщательной подготовки, состоящий из нескольких важных этапов:

  • проверки всех бумаг;
  • подшивки их и нумерации;
  • составления листа-заверителя и внутренней описи;
  • указания на обложке всех данных ликвидируемого предприятия;
  • указания заголовка дела и сроков его хранения.

: положение нового закона о банкротстве физических лиц

ФЗ о банкротстве рядовых граждан лишь недавно вступил в силу, а разорившиеся физлица по всей России посыпались, как из рога изобилия. На кого рассчитан законопроект о банкротстве? Что делать тем, для кого выплаты стали неподъемными? Отвечает сюжет Первого канала. Журналисты и представители финансовых учреждений расскажут, как признать себя банкротом.

В отличие от идеи открыть в Камбодже собственный бизнес, работа в данной стране интересует только немногих иностранцев. Да и возможности

Источник: //kredfin.info/procedura-bankrotstva-poshagovo-celi-i-sroki-opisanie-procedury-bankrotstva-dlya-fizicheskih-i-yuridicheskih-lic-video.html

Упрощенная процедура банкротства

Описание процедуры банкротства

Упрощенная процедура банкротства – это процедура банкротства предприятия-должника, которая позволяет провести все необходимые этапы процесса с минимальными денежными потерями для собственников и в максимально сокращенные сроки.

Описание процедуры

Ликвидация организации по упрощенной схеме детально регламентируется главой 11 Закона о банкротстве (Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)». Так, параграф 1 этой главы детализируются особенности банкротства организации-должника по упрощенной процедуре, на основании которых можно выделить следующие отличия упрощенной схемы банкротства от общей:

  • Недостаточность имущества предприятия для осуществления расчетов по долгам с кредиторами (что является главным основанием для подачи соответствующего заявления о банкротстве предприятия).
  • Наличие решения о начале процедуры ликвидации организации-должника, которое принимается ее участниками (свидетельствует о нецелесообразности дальнейшего ведения деятельности).
  • Срок предъявления требований о взыскании долгов кредиторами ограничен одним месяцем (по общей процедуре банкротства – 2 месяца).
  • На основании заявления о банкротстве предприятия сразу начинается конкурсное производство, в обход процедуры наблюдения.

Проведение банкротства организации по упрощенной процедуре возможно при единовременном наличии двух главных условий:

  • Заявление о признании соответствующей организации банкротом после принятия решения о формировании состава ликвидационной комиссии и выборе ликвидатора направлено непосредственно в арбитражный суд.
  • Стоимость движимого и недвижимого имущества организации-должника, в отношении которого принято решение о проведении ликвидации, недостаточна для погашения всех долгов перед кредиторами.

Условия, указанные выше, являются общими и касаются всех юридических лиц, однако, каждая организация имеет свои причины для проведения процедуры банкротства, разную структуру бухгалтерского баланса и финансовое состояние.

Поэтому для определения условий, которые необходимы для ликвидации конкретного предприятия по упрощенной процедуре, необходимо проанализировать его материальное состояние, а также структуру кредиторский и дебиторской задолженности.

Ликвидация организации-должника по упрощенной схеме банкротства проходит в несколько основных этапов:

  • Предбанкротная подготовка ликвидируемой организации: представляет собой детальный анализ бухгалтерских и финансовых документов на предмет соответствия ведомостей, которые в них содержатся фактическим данным, рассмотрение возможности списания активов организации, которые числятся в бухгалтерском балансе, но фактически отсутствуют, сверку с внебюджетными фондами и налоговыми органами, изучение кредиторской и дебиторской задолженности.
  • Досудебный этап ликвидации организации: принятие решения участниками организации или акционерами о добровольной ликвидации и назначение ими ликвидатора, или состава ликвидационной комиссии, уведомление органа регистрации юридических лиц о начале ликвидационной процедуры, публикация в местных СМИ информации о ликвидации организации, формирование временного (промежуточного) ликвидационного баланса, составление и направление арбитражному суду заявления о признании организации-должника банкротом с указанием кандидатуры на должность арбитражного управляющего, которого привлекают для осуществления банкротства организации по упрощенной процедуре (проведения конкурсного производства).
  • Этап проведения упрощенной процедуры банкротства (этап конкурсного производства): начинается с принятия судьей арбитражного суда решения о признании организации-должника банкротом и открытия этапа конкурсного производства, которое проводится в срок до шести месяцев. Арбитражный управляющий во время этого этапа проводит все необходимые юридические действия для расчетов с долгами перед кредиторами за счет имеющегося имущества организации. После окончания расчетов конкурсный управляющий должен предоставить судьям арбитражного суда своей отчет о результатах и порядке проведения конкурсного производства предприятия. После рассмотрения этого отчета судьи арбитражного суда принимают определение о завершении этапа конкурсного производства.
  • Заключительный этап: исключение организации-должника из Единого государственного реестра юридических лиц с одновременным прекращением всех ее обязательств перед кредиторами и третьими лицами, которое проводится на основании определения судей арбитражного суда о завершении этапа конкурсного производства.

Вышеописанное упрощенное банкротство организации-должника позволяется на законных основаниях, абсолютно легально прекратить деятельность юридического лица с одновременным списанием непогашенных им долгов перед кредиторами и других обязательств перед третьими лицами.

Плюсы и минусы

Прекращение деятельности организации по упрощенной схеме банкротства имеет свои существенные плюсы по сравнению с общим порядком банкротства:

  • Упрощенная схема позволяет сэкономить денежные средства собственников, так как не проводится финансово затратная процедура наблюдения, также нет необходимости проводить материальное (финансовое) оздоровление и внешний контроль должника, что выгодно для собственников организации, которые приняли окончательное решение о прекращении деятельности организации-должника и не желают заниматься реорганизацией ее платежеспособности. Общая экономия денежных средств по упрощенной процедуре банкротства может достигать 35-45%.
  • Сокращение сроков процедуры банкротства, так как упрощенная схема предоставляет возможность введения сразу же этапа конкурсного производства, общие сроки могут сократиться вплоть до 3-8 месяцев.
  • При упрощенной схеме нет необходимости в проведении первого собрания кредиторов должника. Арбитражного управляющего очень легко сменить при чередовании процедур банкротства организации, чего при упрощенной схеме банкротства не происходит и процесс ликвидации организации не затягивается недовольными кредиторами на долгие месяцы.
  • Упрощенная процедура обладает и всеми преимуществами стандартной процедуры банкротства: носит законный (официальный) характер, предполагает гарантированную ликвидацию предприятия и исключение ведомостей о нем из Единого государственного реестра юридических лиц.

Основной минус упрощенной процедуры состоит в том, что применять ее можно не во всех случаях. Собственникам предприятия для ликвидации необходимо обязательно соблюдать следующие условия:

  • Наличие единственного (мажоритарного) участника или акционера для принятия решения о ликвидации организации.
  • Отсутствие у организации к моменту начала процедуры ликвидации значительных активов (при отчуждении активов необходимо помнить о существовании риска оспаривания заключаемых сделок и признания их недействительными).
  • Организации желательно иметь неплатежеспособный (неликвидный) баланс.
  • Существование обширной задолженности организации по налоговым платежам или вступивших в силу судебных решений о взыскании долгов с ликвидируемой организации (в таких случаях организацией теряется возможность использовать альтернативные ликвидационные схемы).

Упрощенная процедура банкротства – это основная альтернатива так называемым «серым» схемам ликвидации предприятий, так как она позволяет более экономично и быстро ликвидировать предприятие, а также предоставляет собственникам и директору организации возможность минимизировать риски «серой» ликвидации.

Сроки и примерная стоимость

Сроки проведения процедуры ликвидации организации через упрощенную схему банкротства обычно не превышают девяти месяцев, хотя в среднем занимают от 5 до 7 месяцев. Общий срок осуществления ликвидационного процесса по упрощенной схеме включает в себя:

  • Предварительный анализ документации и ведомостей.
  • Принятие решения о ликвидации организации.
  • Подготовку и написание заявления о банкротстве, сбор пакета необходимых документов.
  • Проведение добровольной ликвидации организации.
  • Рассмотрение арбитражным судом заявления о банкротстве и принятие соответствующего решения.
  • Проведение этапа конкурсного производства.

При осуществлении ликвидации организации-должника по упрощенной процедуре банкротства ее стоимость определяется как фиксированная ежемесячная сумма до момента самой юридической ликвидации организации (исключение записи об организации из Единого государственного реестра юридических лиц) и составляет от 40 000 рублей ежемесячно.

Источник: //mirblankov.ru/uproshhennaya-procedura-bankrotstva/

Общая характеристика процедуры банкротства

Описание процедуры банкротства

Чтобы определить, выгодно ли обращаться в арбитражный суд, чтобы признать свое банкротство, или же нет, необходимо ознакомиться с мельчайшими деталями процесса.

Однако изначально необходимо понять, в чем его общая суть, какими законами регулируется процедура и т.д.

Характеристика процедур банкротства физических, юридических лиц или индивидуальных предпринимателей встречается на просторах всемирной паутины, однако с поиском материала следует быть осторожными.

Бедность не порок. Будь она пороком, ее не стыдились бы. (Джером Джером)

Рекомендуется доверять только официальным источникам (непосредственно статьи законов, положения кодексов и т.д.

) или же авторитетным сайтам, однако разобраться с представленной информацией нередко сложно без специального образования.

Если же доверять материалам, которые представлены в статьях на сайтах общего направления, можно ввести себя в заблуждение, а это чревато достаточно серьезными последствиями, поскольку судебная процедура достаточно затратна.

Что понимать под «банкротством»?

Финансовая несостоятельность или банкротство – это невозможность физического лица, юридического лица или индивидуального предпринимателя выполнять взятые на себя финансовые обязательства. Таковыми в большинстве случаев являются кредиты, однако задолженность может возникать также и по налогам, коммунальным платежам и другим обязательствам.

Неоплаченный в установленное время долг будет увеличиваться за счет начисления дополнительной пени и различных штрафов.

Физические лица могут обращаться в арбитражный суд, если их задолженность составила более 500 тысяч рублей, а для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей данный порог равен 300 тысячам рублей.

При этом последнее действие по своей задолженности должно быть совершено более чем за 90 дней до момента подачи заявления в арбитражную судебную инстанцию.

Общая характеристика процедуры банкротства подразумевает также возможность обращения в суд кредиторов или их представителей, на тех же условиях. Рассматриваться будет то заявление, которое регистрируется первым, при условии, что оно составлено правильно и к нему прилагается необходимый пакет документов.

В интернет-статьях зачастую об этом не говорится, однако помимо самого заявления с прошением признать добровольное банкротство, необходимо собрать еще немало дополнительных документов, которые нередко создают должнику массу проблем, поэтому в данном вопросе рекомендуется обращаться за помощью к профессиональным юристам.

Основы законодательства при оформлении банкротства

Не лишним будет и ознакомиться с тем, какими нормативно-правовыми актами регулируется процесс признания финансовой несостоятельности, и вопрос этот достаточно важный, поскольку знание законов может спасти от принятия неправильного решения.

Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц основным законом является закон «О банкротстве», который вступил в силу в 2002 году, и процесс признания финансовой несостоятельности предпринимателей и компаний осуществляется в соответствии с положениями данного закона.

Банкротство физических лиц признается на основе Федерального закона № 476, вступившего в силу 1 октября 2015 года. Данный нормативно-правовой акт вносит изменения в основной закон «О несостоятельности».

Характеристика законодательства о банкротстве также включает некоторые положения кодексов: Гражданского, Гражданско-процессуального, Административного и Уголовного.

Например, статьей 446 Гражданско-Процессуального кодекса защищены некоторые категории имущества от изъятия их судебными приставами.

В 14 статье Кодекса РФ об административных правонарушениях прописаны штрафы, которые могут накладываться при усмотрении разного рода нарушений в процессе признания должника банкротом.

Уголовный кодекс, а именно статьи 196 и 197, предусматривают наказания за такие экономические преступления как фиктивное и преднамеренное банкротство.

Опять же, разобраться со всеми основами законодательства в отрасли банкротства самостоятельно практически невозможно, поэтому рекомендуется перед обращением в суд проконсультироваться с юристами, чтобы определить все плюсы и минусы процедуры для конкретного случая.

Суть процесса: чего добиваются должники?

Важно сразу сделать акцент на том, что многие из должников, которые прибегают к такому варианту решения проблемы как банкротство, зачастую не понимают истинного предназначения судебного процесса.

Обращаясь в арбитражный суд, не стоит надеяться, что все долги испарятся как по взмаху волшебной палочки и должник сможет продолжить жизнь, как будто и не было никаких проблем.

Общая правовая характеристика банкротства заключается в том, что должнику помогают решить проблему скорее, реструктурировать задолженность, однако интересы кредиторов также учитываются. При этом судебное разбирательство позволяет уменьшить сумму штрафов и пени, если они чрезмерно велики. Основной долг же остается без изменений.

Если должник не в силах его погасить, то в счет долга будет изыматься имущество или же вычитаться определенная сумма из зарплаты (должнику оставляют только прожиточный минимум). Если же имущества, которое могут забрать приставы по закону, у должника нет, и на официальной работе он тоже не состоит, то от долга избавить можно, однако и здесь все далеко не просто.

На протяжении трех лет (пока не истечет срок исковой давности) на имущество наложат арест, должнику запретят выезжать за пределы страны и лишат права вождения транспортным средством. Кроме того, все доходы должника будут тщательно контролироваться, и любые поступления будут изыматься и направляться кредиторам, поэтому положительных сторон от подобной ситуации мало.

Если же к процедуре привлечь профессиональных юристов, то могут быть найдены некоторые «лазейки» в законодательстве, и последствия процесса будут уже куда более положительными.

Затраты и сроки проведения процедуры

Должнику важно понимать и то, что оформление своей финансовой несостоятельности – процедура не дешевая. При обращении в арбитражную судебную инстанцию потребуется сразу оплатить госпошлину (6 тысяч рублей), а также иметь на депозитном счете не менее 10 тысяч рублей для оплаты вознаграждения арбитражного управляющего.

При оформлении процедуры банкротства должник нередко сталкивается с дополнительными тратами – общая характеристика процесса подразумевает сбор справок, за которые нередко необходимо платить. Рекомендуется обращаться за помощью к профессиональным юристам, и это также дополнительные траты.

В качестве вывода можно сказать, что процедура банкротства имеет как плюсы, так и минусы, поэтому не стоит, начитавшись советов из интернета, сразу же бежать в арбитражный суд, чтобы признать себя финансово несостоятельным. Но и медлить не рекомендуется.

Появилась задолженность? Пробуйте решить вопрос мирным путем (кредиторам тоже ни к чему затягивать процесс). Если же такая попытка не дает результат, консультируйтесь с опытными юристами по кредитным вопросам и тогда только принимайте окончательное решение.

Источник: //bankrothelp.ru/fiz-lica/obshhaya-kharakteristika-procedury-bank-3.html

Процедура банкротства – стадии, участники, сроки проведения

Описание процедуры банкротства

На сегодняшний день услуга кредитования получила большой спрос среди граждан РФ, так как она позволяет в краткие сроки удовлетворить финансовые потребности людей. Но как показала практика, заемщики по тем или иным причинам не всегда могут своевременно вернуть долги банку.

Как поступить в такой ситуации? Существует альтернативное решение, граждане могут признать себя банкротом для урегулирования финансовых вопросов с кредиторами.

Основные замечания

Правовая база РФ регулирует спорные вопросы, возникающие у граждан. В законе «О процедуре банкротства физических лиц» четко установлены требования к тем гражданам, которые были признаны неплатежеспособными.

Урегулирование данного вопроса происходит в судебном порядке. Уполномоченные государственные органы устанавливают, допустимы ли правовые нормы о несостоятельности к конкретному физическому лицу.

Гражданину, для того чтобы доказать свою несостоятельность, необходимо подать соответствующее заявление. В дальнейшем, представители судебных органов проверят обоснованность заявления.

В том случае, если прошение соответствует установленным нормам и неплатежеспособность заемщика была доказана, то суд принимает решение, которое становиться основанием для реструктуризации долга несостоятельного гражданина перед кредитором.

Этапы признания несостоятельности

Признание несостоятельности – это длительный процесс, который таит в себе немалое количество спорных вопросов. Нередко, должники не имеют представления о том, что их ожидает в процессе признания банкротства.

С чего начать

Процедура признания несостоятельности юридических лиц проводиться на основании заявления, которое было подано в адрес должников исключительно в Арбитражный суд. В данном контексте, должниками являются лица, которые должны реализовать денежные обязательства в отношении кредитора.

После того как суд принял заявление, он начинает производство по делу, определяя обоснованность банкротства, исключая случаи фиктивной несостоятельности предприятия, после чего назначает временного управляющего и устраняет разногласия между сторонами в процессе процедуры банкротства.

Действия

Процедура банкротства четко регламентирована Законодательством РФ.

Каждого должника, который до начала судебных разбирательств не успел выплатить долги кредиторам, ожидают следующие стадии признания несостоятельности:

Главные цели

Процедура банкротства для физических лиц подразумевает наличие целей, прежде всего упорядочивание и организация применения эффективных мер в отношении должника. Законодательством четко регламентированы различные меры в отношении неплательщика в зависимости от процедуры несостоятельности, а также цели, которые необходимо достигнуть посредством процедуры.

К примеру, процедура конкурсного производства предполагает классический набор эффективных мероприятий:

  • составление актива;
  • составление пассива, речь идет об обязательствах;
  • поочередное удовлетворение требований кредитора;
  • ликвидация юридических лиц – банкротов.

Исходя из этого, участники конкурсного процесса, подавая ходатайство на тот или иной вид процедуры, стороны  одновременно реализовывают, весь комплекс мер, которые она включает. Таким образом, выражение «применение процедуры банкротства» может быть воспринято как применение мероприятий, которые ее сопровождают.

Замечания по процедуре банкротства

Процедура банкротства – это многогранный процесс предполагающий множество тонкостей. Подробная информация о каждом из них поможет гражданам сориентироваться в том, как происходит правомерное урегулирование вопросов несостоятельности.

Упрощённая версия

Упрощенная процедура банкротства представляет собой процедура банкротства предприятий должников, которая дает возможность  реализовать сопутствующие этапы в краткие сроки и с минимальными финансовыми затратами.

Упрощенная схема характеризуется рядом отличий от общей схемы процедуры банкротства.

Среди ее особенностей можно выделить следующее:

Основание для подачи заявленияСтоимости имущества на предприятии должника недостаточно для выплаты задолженности перед кредиторами.
Нецелесообразность предприятияРешение о ликвидации предприятия – должника непосредственно его владельцами.
СрокиКредиторы могут предъявлять требования о взыскании задолженностей в ограниченные сроки – 1 месяц.

Стоит отметить, что порядок процесса ликвидации по упрощенной схеме регламентирован Законом о банкротстве, в соответствии с которым процедура банкротства организации может быть реализовано при соблюдении следующих условий:

  • заявление, которое подтверждает банкротство предприятия, после того, как будет сформирован состав ликвидационной комиссии и персона ликвидатора, должно быть отправлено исключительно в арбитражный суд;
  • стоимости имущества организации, владельцем которой является должник недостаточно для погашения долга перед кредиторами.

Нюансы стадий

После принятия заявления о банкротстве должника, арбитражному суду в обязательном порядке нужно провести проверку признаков несостоятельности. Таким образом, если во время судебного заседания должники еще не произвели выплаты кредиторам, то суд будет вынужден провести несколько основных стадий признания несостоятельности.

НаблюдениеДанная процедура поставлена в ограниченный временные рамки – срок проведения не более 7 месяцев. задача наблюдения заключается в поиске и принятии действенных мер для сохранности имущества заемщика.

Эта стадия является принципиально важной. Правомерное проведение наблюдения позволит осуществить подробный анализ финансовой ситуации в организации  заемщика и принять последующие меры по возврату долгов кредитору.

Для того чтобы оценка финансового состояния была объективной, судебные органы  назначают временного управляющего, который будет управлять компанией на момент проведения процедуры наблюдения.

Анализ финансового состояния необходим для решения следующих задач:

  • определения возможности восстановления финансовой состоятельности организации;
  • выплата долгов кредиторам;
  • выявления того, покроют активы судебные расходы;
  • выявление долгов по заработной плате работников организации.
Финансовое оздоровление
  • Данный этап характеризуется двумя специфическими особенностями. Прежде всего, организация продолжает функционировать, а ее владельцы не имеют полного контроля над предприятием. Как правило, управляющие органы остаются теми же, но их деятельность несколько ограничена.
  • К примеру, должники не могут реорганизовать предприятие без предварительного согласия на то специального комитета кредиторов или не могут заключать соглашения об отчуждении имущества компании.
  • Что касается второй особенности, она предполагает, что при восстановлении состоятельности компании составляет план, в котором указаны: план погашения долгов и крайние сроки восстановления платежеспособности организации.
  • В том случае, если на момент проведения суда погашение задолженности и сопутствующие требования не были удовлетворены, а срок не превышает 48 месяцев от начала процедуры банкротства, то собрание кредиторов вправе обратиться в арбитражный суд с просьбой введения конкурсного производства или внешнего управления.
Внешнее управлениеПродолжительность процедуры составляет 18 месяцев, срок может быть продлен по решению суда. Главной отличительной чертой внешнего управления является тот факт, что на момент проведения процедуры, как генеральный директор, так и управляющие органы отстраняются. Функции руководителя компании выполняет внешний управляющий.

Внешнее управление содержит в себя один принципиально важный момент – процедура предполагает введение моратория на удовлетворения требований кредитора, которые возникли еще до его ведения. Это позволит должнику выиграть немного времени на выплату долгов.

Процедура внешнего управления предусматривает следующие меры для ликвидации неплатежеспособности должников:

  • уступка прав требований;
  • смена направленности деятельности компании;
  • выставление на продажу имущества организации;
  • устранение убыточного производства и прочее.
Конкурсное производствоВ том случае, если посредством ранее указанных процедур организации не удалось устранить банкротство, происходит переход к стадии конкурсного производства. Эта стадия является официальным признанием компании банкротом.

Главенствующая цель конкурсного производства – устранение предприятия, являющегося должником и выплата задолженности при помощи продажи предприятия. Срок процедуры составляет 6 месяцев, процесс контролируем конкурсным управляющим.

В процессе конкурсного производства происходит оценка цены имущества, которым располагает организация. Имущество представляет собой конкурсную массу, предназначенную для выплаты долгов кредиторам. Конкурсный управляющий составляет отчет, содержащий в себе данные об имуществе компании.

На этом этапе заемщик может получить ответ на вопрос о том, сколько стоит процедура банкротства, так как в общую конкурсную массу входят следующие расчеты:

  • судебные расходы;
  • оплата за услуги арбитражного управляющего.

После того, как требования кредиторов будут полностью удовлетворены, суд вынесет решение об окончании конкурсного производства. В дальнейшем, конкурсный управляющий передает соответствующие документы в государственные органы регистрации, которые делают отметку в реестре о прекращении существования организации.

Права и обязанности

Законодательные нормы, для того чтобы защитить интересы кредиторов и минимизировать имущественные потери должников наделили временного управляющего обширным перечнем прав и обязанностей.

Временный управляющий вправе получить доступ к любой информации, касающейся организации должника. Руководство компании не имеет прав отказать управляющему в данном вопросе.

Закончив процесс наблюдения, временный управляющий отдает в арбитражный суд подробный отчет, в котором указано финансовое положение должника  и предположения о том, возможна ли ликвидация банкротства.

В перечень обязанностей временного управляющего входит установление требований кредиторов. Процедура важна, так как она определяет не только сумму задолженности, но и количество , которыми будет обладать кредитор на специальном собрании.

Что касается кредиторов, они вправе предъявлять требования к заемщику в течение 30 дней, после того, как в газете появиться объявление о начале процедуры наблюдения. Если кредиторы не предъявят требования в указанный срок, а осуществят это позднее, они не смогут принимать участие в первом ании кредиторов.

Претензии кредиторов тщательно изучаются в суде. Если они соответствуют установленным нормам, суд включит их в реестр. В том случае, если возникли дополнительные вопросы к предъявленному требованию, по решению судебных органов управляющий отложить проведение собрания.

Источник: //calculator-ipoteki.ru/procedura-bankrotstva/

Асс в праве
Добавить комментарий