Описание рейтинга лучших кредитных карт в 2019 году

ТОП-5 лучших кредитных карт с кэшбеком в 2019 году: сравнение кредиток

Описание рейтинга лучших кредитных карт в 2019 году

При наличии широкого ассортимента кредитных карт с кэшбэком в 2019 году сделать правильный выбор довольно сложно. Можно упростить эту задачу, обратив внимание на ТОП-5 самых популярных кредиток с кэшбэком от крупных банков.

ТОП-5 кредитных карт с самым большим кэшбэком

На российском рынке более 400 банков, работающих с частными лицами. Практически каждый из них предлагает кредитные карты с кэшбэком. При этом многие люди отдают предпочтение одним и тем же предложениям. Это происходит неслучайно. Ведь все ищут недорогой пластик с максимальным кредитным лимитом, минимальной переплатой и самыми выгодными условиями по кэшбэку.

На основании выбора потребителей в 2019 году рейтинг кредитных карт с кэшбэком включает следующие предложения:

  1. Альфа-Банк — карточка CashBack.
  2. РайффайзенБанк — кредитка #ВСЁСРАЗУ.
  3. Русский Стандарт — карта Platinum.
  4. Тинькофф Банк — кредитка Платинум.
  5. КБ Восточный — карта CashBack.

Кредитная карта CashBack от Альфа-Банка

Альфа-Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он активно развивает программу кэшбэка и даже выпустил кредитную карту с названием CashBack. Больше всего она заинтересует активных автовладельцев, так как самый большой кэшбэк по ней предусмотрен за платежи на автозаправках.

Банк предоставляет по кредитке лимит до 300 000 рублей. При этом снять наличными из них можно не больше 120 000 за календарный месяц. Ставка по кредиту устанавливается отдельно по каждой заявке, но она будет не меньше 25,99%. Изготовление пластика банк осуществляет бесплатно, но за его обслуживание надо ежегодно платить по 3 990 рублей.

При получении наличных взимается дополнительная комиссия в размере 4,9% (но не меньше 400 рублей). Допускается использовать кредитный лимит для закрытия задолженности в стороннем банке. Плата за перевод средств при погашении долга по другой карте не взимается, но потребуется предварительно связаться со специалистом контактного центра и только потом проводить операцию.

Клиент может не платить процентов, если полностью погасит долг в течение беспроцентного периода. Его продолжительность может достигать 60 дней. Распространяется грейс-период на покупки и снятие наличных.

Максимальный кэшбэк в 10% начисляется при приобретении любых товаров на автозаправочных станциях, за оплату счетов в ресторанах он составит 5%, а в остальных случаях — 1%. Выплачивается вознаграждение только при совершении по карте покупок минимум на 20 000 рублей за месяц.

Кредитку можно получить в офисах Альфа-Банка или бесплатной доставкой в городах-миллионниках. Возможно одобрение заявки без документов о зарплате. Минимальный возраст заёмщика — 18 лет, а максимальный — неограничен.

Обзор карты

Оформить карту

Карта #ВСЁСРАЗУ от РайффайзенБанка

Эта кредитка позволяет получить кэшбэк до 5% за все покупки. Комиссия за обслуживание пластика в стандартном оформлении составит 1 490 рублей в год, а в индивидуальном — 1 990 рублей. Лимит кредитования может достигать 600 000 рублей, индивидуальная процентная ставка будет установлена на уровне 27-32%. При этом на снятие наличных и переводы она будет повышена до 39%.

Грейс-период при покупках — до 52 дней. Наличные по карточке можно снимать в пределах кредитного лимита полностью. Но за данный тип операции будет взята комиссия — 3,9% плюс 390 рублей (также на неё не будет распространяться действие грейс-периода).

Cashback по кредитной карте #ВСЁСРАЗУ начисляется баллами при оплате покупок в торговых точках и через интернет. За каждые потраченные 50 рублей клиенту начисляют 1 балл. В дальнейшем можно потратить накопленные бонусы на приобретение подарочных сертификатов от Яндекс.Такси и онлайн-супермаркета Озон.ру, а также их можно обменять на деньги (20 000 баллов — на 50 000 рублей).

Дополнительно клиенту начисляются следующие вознаграждения:

  • 300 баллов за активацию карты (при достижении суммы расходов в 5 000 рублей);
  • 200 баллов — в новогодние праздники;
  • 300 баллов в День Рождения.

Максимум за месяц можно получить 1 000 баллов (кроме дополнительных). Оформить пластик можно в офисах или с бесплатной доставкой по РФ. Подтверждать зарплату для одобрения заявки необязательно. Возраст заёмщика — 23-67 лет. При доходе менее 25 000 рублей заявка одобрена не будет.

Оформить карту

Кредитка Platinum от банка Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт специализируется на различных продуктах для частных лиц. Один из них — кредитка Platinum. Её выпуск и годовое обслуживание обойдутся в 499 рублей. Если клиент хочет выпустить дополнительные карты для близких, то за каждую из них он должен будет платить по 250 рублей ежегодно.

Кредитный лимит может достигать 300 000 рублей. Ставка будет определена индивидуально по результатам скоринга в пределах 21,9-32,9% — на покупки и 29,9-39,9% — для операций по снятию налички.

Базовый льготный период может достигать 55 дней. Распространяется он исключительно на оплату покупок. Дополнительно держателю доступна возможность покупать с помощью кредитки товары в рассрочку у партнёров. Срок рассрочки — до 1 года. По карте допустимо снимать без комиссии до 10 000 рублей в месяц, выше этого порога она составит 2,9% плюс 290 рублей.

Кэшбэк по карте начисляется баллами. Базовый размер вознаграждения — 1%. Владелец пластика может выбрать также 3 из 7 категорий повышенного кэшбэка в 5%. У партнёров размер вознаграждения может достигать 15%. Накопленные баллы можно поменять на товары и подарочные сертификаты или оплату различных услуг в онлайн-банке.

Начисление кэшбэка производится при условии, что за месяц по карте оплачено покупок на сумму более 5 000 рублей. Кредитку можно получить в офисах Русского Стандарта или с бесплатной доставкой в любой населённый пункт России. Справка о зарплате для оформления договора не нужна. Допустимый возраст заёмщика — 21-65 лет.

Оформить карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк хорошо известен российским жителям во многом благодаря именно своим кредитным картам. В настоящее время здесь активно предлагается базовый вариант кредитки — Платинум. Выпуск и годовое обслуживание такого пластика обойдутся в 590 рублей. При этом «допки» для близких можно заказать без дополнительной платы.

Лимит кредитования может достигать 300 000 рублей. Ставка на покупки составит 12-29,9%, а на операции по снятию наличных — 30-49,9%. Льготный период в 55 дней распространяется на любые покупки. Также владельцу карты доступна рассрочка у партнёров на срок до 1 года и возможность перевести задолженность по кредитам в сторонних банках с грейс-периодом в 120 дней.

При снятии наличных или переводе средств на другие счета взимается комиссия в 2,9% плюс 290 рублей. Она не применяется, если клиент погашает за счёт кредитного лимита долг в другом банке при условии предварительного подключения бесплатной услуги «Перевод баланса».

Владелец карты автоматически становится участником бонусной программы «Браво». Ему будет начисляться вознаграждение в виде баллов за все покупки. Его размер составит 1%, а в рамках предложений от банка он может быть увеличен до 30%.

Максимальный лимит начисления кэшбэка — 6 000 баллов в месяц. Срок их действия — 2 года. Получить кредитку можно только через курьера. Доставка осуществляется по всей Российской Федерации бесплатно. Допустимый возраст клиента — 18-70 лет. Для заключения договора не нужно представлять справку о зарплате, но можно разрешить запрос электронной выписки из ПФР.

Оформить карту

Карта CashBack в Восточном Банке

Кредитка CashBack — относительно новый продукт в линейке КБ Восточный. Она обслуживается бесплатно, но при её выпуске взимается единовременная плата в 1 000 рублей. Кредитный лимит по карточке может составить от 55 000 до 400 000 рублей. Срок льготного периода — до 56 дней. Он применяется только в отношении покупок.

Ставка будет зависеть от того, представил ли клиент справку о доходах. Если заработок не был подтверждён, то на покупки она составит 28,9%, а на операции по снятию наличных — 36,6-78,9%.

Для клиентов, подтвердивших доходы, ставка при покупках по карте составит 24%, а при снятии наличных — 29-36%.

Дополнительно при получении наличных в счёт кредитного лимита будет взята комиссия в 4,9% (но не меньше 399 рублей).

На выбор клиенту доступно 5 бонусных опции:

  1. За рулём. По ней предоставляется кэшбэк в 10% за покупку топлива или других товаров на заправочных станциях, 3% — за оплату услуг каршеринга или поездок на такси, штрафов и парковки, а также 1% — за всё остальное.
  2. Тепло. За оплату услуг ЖКХ, поездок на общественном транспорте и покупку лекарств в аптеках при активации опции кэшбэк составит 5%, а за все остальные покупки — 1%.
  3. Отдых. При выборе этой категории за билеты в кино и театры будет начислено вознаграждение в размере 10%, 5% — при оплате счёта в кафе и барах, а также 1% — за все остальные покупки.
  4. Онлайн-покупки. При покупке в интернете книг, музыки или фильмов вознаграждение составит 10%, при оплате одежды и обуви — 5%, а в остальных случаях — 1%.
  5. Всё включено. После активации опции повышенный кэшбэк в 2% начисляется за любые покупки.

Смена категорий (опций) повышенного вознаграждения возможна ежемесячно в онлайн-банке. Максимум кэшбэк начисляется на сумму покупок в 50 000 рублей за месяц. Пластик можно получить в офисе в течение 30 минут. Допустимый возраст заёмщика — 21-71 год.

Оформить карту

Таблица сравнения

Даже изучив подробное описание каждой кредитки, не всегда легко сделать выбор. Каждый пластик может показаться клиенту интересным. Наглядно сравнить самые выгодные кредитные карты проще всего с помощью таблицы с их основными параметрами.

КартаСтоимость обслуживания (в год), рублейМаксимальный лимит, рублейСтавка, %Кэшбэк-программа
CashBack (Альфа-Банк)3 990300 000От 25,99%1% — за всё, 5% — рестораны, 10% — заправки (кэшбэк начисляется при расходах от 20 000 рублей в месяц)
#ВСЁСРАЗУ (РайффайзенБанк)1 490 (стандартный дизайн), 1 990 (индивидуальное оформление)600 00027-32% — при покупках, 39% — при снятии наличныхДо 5% баллами за все покупки, 1 балл за 50 потраченных рублей (20 000 баллов = 50 000 рублей)
Platinum (Русский Стандарт)499300 00021,9-32,9% — при покупках, 29,9-39,9% — при снятии налички1% — за всё, 5% — в 3 выбранных категориях, до 15% — у партнёров (кэшбэк начисляется при ежемесячных расходах от 5 000 рублей)
Платинум (Тинькофф Банк)59012-29,9% — при покупках, 30-49,9% — на операции по снятию наличных1% баллами за всё и 3-30% — по предложениям партнёров банка
CashBack (Восточный)1 000 (единовременная комиссия за выпуск)400 00024-28,9% — на оплату покупок, 29-78,9% — на снятие наличных1% — за всё, 5-10% — в категориях повышенного кэшбэка (или 2% — за всё)

Заключение

На рынке представлено довольно много выгодных кредиток с кэшбэком, которые позволяют даже получать прибыль при пользовании заёмными деньгами. Но при выборе подходящей карты обязательно надо учитывать не только условия банков, но и ситуацию конкретного клиента и характер его расходов.

по теме

Источник: //BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/top-5-lychshih-kreditnyh-kart-s-keshbekom-v-2019-gody-sravnenie-kreditok.html

кредитных карт 2019 года – список лучших, сравнить и выбрать

Описание рейтинга лучших кредитных карт в 2019 году

Скорость оформления и простота в использовании кредиток, сделала этот банковский продукт одним из самых популярных в Российской Федерации. Как известно, спрос порождает предложение. Исходя из этого, каждый банк предлагает свои кредитные карты по разным тарифам, что зачастую приводит многих в заблуждение при выборе наиболее подходящего варианта.

Это приводит к тому, что человек делает ошибку и выбирает кредитку, которая слишком дорого обходится в обслуживании и при этом обладает высокими процентными ставками по кредиту.

Что важно

Прежде чем выбрать из рейтинга кредитных карт 2019 года следует учитываться следующие важные моменты, которые позволят не привести в дальнейшем к непредвиденным затратам:

Условия оформленияНаличие либо отсутствие официального трудоустройства, возраст и так далее.
ТарификацияПроцентная ставка по кредиту, максимальный лимит по карте.
Наличие либо отсутствие льготного периодаКак правило, он должен составлять 55 дней.
Стоимость годового обслуживания картыНормой принято считать до 1000 руб.
Онлайн-сервисНаличие интернет-банкинга.

Помимо основных нюансов, следует обратить внимание на наличие кэшбэка. Данная услуга позволит существенно экономить денежные средства при оплате разнообразных товаров либо услуг.

На сегодняшний день в банковском сегменте проявляется такая тенденция: кредитки начинают вытеснять стандартные потребительские кредиты. Проведенные исследования рейтингов кредитных карт показывают, что их оформление выгодней, нежели получение потребительских займов.

Более того, сравнивая такие параметры как условия пользования и тарификацию, несложно заметить, что кредитки намного превосходствуют обычные кредиты. Наличие кредитного лимита у карты, делают ее удобной и универсальной. Это первую очередь связано с тем, что погасив существующую задолженность по карте, можно сразу же брать новый заем.

Составляя рейтинг, особое внимание уделялось тем нюансам, которые, по мнению многих клиентов, считаются наиболее важными (показатель — % от общего количества респондентов), а именно:

Процент использование кредитных средств81%
Годовая стоимость обслуживания73%
Максимальный размер кредитного лимита52%
Быстрота в оформлении40%

Помимо этого, порядка 47% всех владельцев кредиток считают, что наличие у банковского учреждения сервиса интернет-банкинг – является ключевым фактором, 61% — уверены в том, что положительным моментом считается возможность пополнения карты с помощью депозитного банкомата.

Что касается условий оформления кредитных карт, то во всех банковских учреждениях они мало чем отличаются.

При оформлении карты с лучшим льготным периодом, необходимо заполнить анкету, в которой указать:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • наличие либо отсутствие официальной работы;
  • уровень ежемесячного дохода;
  • наличие постоянной регистрации на территории страны;
  • иногда обязательным условием является отсутствие судимости.

Помимо основных данных, следует заполнять и дополнительные поля. Необходимо понимать тот факт, что чем больше банку будет предоставлено информации о потенциальном клиенте, тем больше будет первоначальный кредитный лимит по карте. В дальнейшем его с легкостью можно будет увеличить, достаточно только быть активным пользователем кредитными средствами и погашать в указанные сроки либо досрочно.

Стоит отметить, что всю информацию по анкете требуется вносить достоверную, в противном случае можно навсегда забыть о банковских учреждениях.

Важно, чтобы установленный кредитный лимит по карте увеличивался в автоматическом режиме, поскольку зачастую многим владельцам кредиток, не хватает первоначального лимита

Возможности

В зависимости от банка, каждая кредитная карточка включает в себя определенные возможности, которые обладают своими преимуществами и недостатками.

Рассмотрим несколько примеров по предложениям от банковских учреждений:

Кредитная карта КукурузаДанная кредитка выпускается банком Ренессанс. Ее максимальный кредит достигает 300 000 рублей.Кредитка “Кукуруза” позволяет с легкостью совершать различные покупки, получать многочисленные бонусы, в том числе и скидки.Основными ее преимуществами принято считать:
  • при погашении займа по карте комиссионные сборы не изымаются (это абсолютно бесплатно);
  • переводы между картами “Кукуруза” осуществляются бесплатно (комиссионные сборы не изымаются);
  • возможность обналичивания денег в любом банкомате не только страны, но и за рубежом (конвертация валюты при снятии за рубежом происходит по курсы Центрального банка).

Кроме того, чтобы ее можно было оформить, достаточно приобрести любой товар в Евросети на сумму не менее 3000 рублей одним платежом и после этого, в течении нескольких минут карточка будет оформлена прям на месте.

Кредитные карты от Хоум КредитКредитки от этого банка регулярно получают в свою сторону ряд критики. Несмотря на то, что ее оформить не составит большого труда, процентные ставки по кредиту достаточно высоки и составляют порядка 29%.Ее максимальный лимит по карте составляет 200 000 рублей.Основными преимуществами являются:

  • наличие льготного периода;
  • скорость оформления кредитки (необходимое банку время для принятия положительного либо отрицательного решения);
  • возможность оформить через интернет, не выходя из дома, либо находясь на работе.

Зачастую встречаются случаи, когда человек пытается оформить кредитную карту, имею при этом отрицательный кредитный рейтинг. В таком случае, необходимо понимать, что многие банковские учреждения могут ответить отказом. Однако есть и такие банки, которые не берут во внимание кредитную историю своего потенциального клиента при оформлении кредитной карты.

Среди них: Тинькофф Банк, Альфа Банк, Хоум Кредит и т.д. На самом деле, получить кредитку не составит труда, даже при наличии отрицательного кредитного рейтинга. Это является еще одним превосходством кредиток в отношении обычных кредитов наличными.

Что касается владельцев зарплатных карт, данная категория людей может выгодно оформить кредитку только при наличии паспорта. Это возможно только в том банке, где оформлена дебетовая карточка.

На самом деле возможности владельцев кредитных карт полностью неограниченны.

Каждый ее владелец вправе:

  • пользоваться кредитным лимитом (никаких ограничений не существует, можно брать следующий заем сразу после того, как погашен предыдущий);
  • оплачивать любой товар либо услуги (независимо от того оплата происходит в интернете либо в супермаркете);
  • осуществлять межбанковские переводы и так далее;
  • пополнять мобильные телефоны (при этом комиссионные сборы минимальные);
  • оплачивать коммунальные услуги, не выходя из дома.

Принципиальные отличия

На сегодня кредитки стали одним из самых востребованных банковских продуктов не только в нашей стране, но и далеко за рубежом. Без всякого сомнения, они имеют преимущества. Допусти, вы приобрели себе какой-либо товар, а оплатить можно не сразу, а в течении определенного периода.

Кредитная карта Сбербанк Онлайн позволяет клиенту проводить расчеты в интернете и пополнять карту с помощью электронной валюты.

Отсюда вы сможете больше узнать, почему стоит открыть себе кредитную карту Билайн Банка.

Более того, в данном случае нет необходимости отправляться в банковское учреждение и оформлять заем под большие проценты. Достаточно находясь в доме либо на работе, изучить рейтинг банковских предложений по кредитным картам, и оформить наиболее подходящий вариант.

В большинстве случаев, оформить кредитку в любом банковском учреждении можно через интернет, достаточно просто заполнить анкету онлайн и в случае принятия положительного ответа, консультанты банковского учреждения связываются с потенциальным клиентом и сообщают дату и время, когда можно забрать карточку.

Конкуренция между банками растет ежедневно, поэтому улучшаются не только условия получения кредитки, но также растет и максимально допустимый лимит по карте.

кредитных карт 2019

На начало 2019 года, владельцами кредитных карточек является более 10 миллионов жителей нашей страны. При составлении рейтинга были взяты во внимание условия оформления, тарификация по карте, максимальный кредитный лимит, и сформировано какой банк входит в рейтинг кредитных карт 2019

Согласно статистике одними из самых востребованных кредиток в 2019 году являются:

Наименования карты, банкТарификацияУсловия оформления
Кредитная карта Россельхозбанка
  • максимальный кредитный лимит составляет – 250 000 рублей;
  • льготный период – 55 дней;
  • процентная ставка – 22,9%.
  • возраст не менее 21 года;
  • наличие официального трудоустройства.
КК ГазпромБанка
  • максимальный лимит определяется автоматически;
  • процентная ставка – 23,9%;
  • льготный период – 3 месяца.
  • возраст не менее 20 лет, и не более 64;
  • наличие стабильной заработной платы.
Кредитка от Райффайзенбанка
  • кредитный лимит формируется в зависимости от уровня дохода;
  • льготный период – не более 50 дней;
  • процентная ставка определяется автоматически.
Возраст клиента должен быть не менее 16 лет.
Кредитная карта УралСибБанка
  • максимальный кредитный лимит – 500 000 руб.;
  • годовая процентная ставка – 30%;
  • льготный период – 2 месяца.
  • возраст клиента от 25 до 60 лет;
  • наличие официального трудоустройства.
КК “Кукуруза”
  • максимальный кредитный лимит – 300 000 рублей;
  • годовая процентная ставка – 24%;
  • льготный период – 55 дней.
  • возраст от 25 до 70 лет;
  • обязательное наличие регистрации в РФ.

Как видно у каждой имеются свои максимальные лимиты, условия получения и процентные годовые ставки. Но несмотря на это, любой желающий вправе без особого труда оформить себе кредитную карту.

Топ кредиток с cash back

Высокая популярность карт с наличием кэшбэка постепенно снизилась, поэтому многие банковские учреждения вынуждены были заменить эту услугу другими бонусами. Но, несмотря на это, многие пользуются подобными кредитками, поскольку считают данную услугу выгодной и благодаря ней можно существенно экономить на покупках.

При формировании рейтинга пластиковых карт с наличием кэшбэка, их было поделено по категориям, а именно:

  • дебетовые карты;
  • кредитки.

ТОП-5 дебетовых карт выглядит следующим образом:

Наименования карты, БанкКэшбэкГодовое обслуживание, руб.
Карта Gold, Альфа Банк
  • 10% при покупке топлива на АЗС;
  • 5% при расчете в ресторанах либо кафе.
1200
Банк СИАБ, Карта Cash Back Online
  • 8% при покупке топлива на АЗС;
  • 5% — при расчете картой в супермаркетах;
  • 3% — в ресторанах либо кафе.
От 348
Банк Тинькофф, Карта Black
  • 1% — при стандартных расчетах по карте;
  • 30% — при использовании специальных предложений.
От 750
Европа Банк, “Карта Плюсов”
  • 5% — при покупке топлива на АЗС;
  • 1% — остальные расчеты.
Бесплатное
РосБанк, “Сверхкарта”10% при любых расчетах картой.450 в месяц.

Отличительной особенностью кредитки по отношению к обычным займам является наличие льготного периода, благодаря которому в течении первых 55 дней, проценты по займу не начисляются

Что касается рейтинга кредитных карт с кэшбэком, то сравнить условия можно без особого труда взглянув в таблицу:

Наименования карты, БанкКэшбэкМаксимальный кредитный лимит по карте, руб.
Хоум Кредит, карта “Польза”
  • 4% — при оплате АЗС, ресторанов либо расчете в путешествиях;
  • 30% — при использовании специальных предложений в интернет-магазинах.
300 000.
Бинбанк, все карты
  • 5% — выбор категории самостоятельный;
  • 1% — для остальных категорий.
Определяется автоматически
Банк Ренессанс, карта “Прозрачная”1% для всех категорий.300 000.
ВТБ24, Карта “Cash Back”1% при любых безналичных расчетах.300 000.
Банк Открытие, карта “Мобильный Бонус”
  • 3% при расчете кредитными средствами;
  • 1% при расчете собственным счетом.
750 000.

Источник: //calculator-ipoteki.ru/rejting-kreditnyh-kart/

Как выбрать кредитную карту правильно: лучшие кредитные карты в 2019 году

Описание рейтинга лучших кредитных карт в 2019 году

На сегодняшний день кредитные карты имеются более чем у 50% населения нашей страны. Такая популярность объясняется их удобством и выгодными условиями предоставления.

С ростом спроса банки предлагают огромный перечень кредитных карт различных типов и видов, в которых легко запутаться.

О том, как выбрать кредитную карту правильно, и какие кредитные карты лучшие в 2019 году, пойдет речь в статье.

Что нужно знать о кредитных картах

В связи с большой конкуренцией банки пытаются заманить клиентов, предлагая оформить кредитную карту на супер выгодных условиях. Однако перед тем, как согласиться и воспользоваться этим продуктом, стоит узнать о нем максимально подробную информацию и ознакомиться с предложениями различных банков.

Кредитная карта и потребительский кредит — это два совершенно разных продукта. Вот в чем их основные отличия:

  • Чтобы оформить кредитку, не нужно собирать документы и ждать одобрения банка. Достаточно просто прийти в любое отделение и проинформировать сотрудников о своем желании получить кредитную карту;
  • Кредитная карта — это возобновляемый продукт. После погашения долга деньгами можно воспользоваться снова практически сразу;
  • За пользование потребительским кредитом клиент платит проценты, за пользование кредитной картой помимо процентов взимается плата за обслуживание, которая может быть от 400 до 6000 рублей за год;
  • Кредитная карта имеет лимит, который нельзя превышать;
  • Большинство кредитных карт имеют льготный период, в течение которого деньгами можно пользоваться без процентов;
  • За снятие наличных с кредитной карты банком взимается процент;
  • Нет графика платежей с указанием сумм и дат внесения. Долг можно погашать частями в любое удобное для клиента время в пределах минимально допустимого платежа (обычно 5% от суммы долга в месяц). Таким образом размер платежа и сроки гашения кредита человек устанавливает самостоятельно.

Процент по кредитным картам, как правило, достаточно высокий. В среднем, в районе 20-30% годовых. Поэтому идеальным вариантом будет погашение долга в течение льготного периода. За просрочку и невнесение платежей по кредитным картам предусмотрены пени и штрафы, которые прописываются в кредитном договоре.

На что обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту

Перед тем, как выбрать кредитную карту, стоит обратить внимание на основные условия договора. Прежде всего, это длительность льготного периода. Чем он больше, тем выгоднее пользоваться картой.

Если ваша цель воспользоваться кредитными деньгами в короткий срок, то льготный период — основной критерий выбора кредитки.

Сейчас некоторые банки предлагают карты с льготным периодом до 120 дней, а это значит, что 4 месяца можно распоряжаться деньгами без процентов.

Еще один немаловажный показатель, на который стоит обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту — это стоимость годового обслуживания. Некоторые банки проводят специальные акции, предлагая первый год не платить за обслуживание карт.

При этом остальные условия могут быть менее выгодными, так как остаться в убытке банк не желает. Бывают и обратные случаи. К примеру, банк предлагает длинный льготный период и низкий процент, а стоимость обслуживания карты завышается.

Именно поэтому этот показатель нужно оценивать в совокупности со всеми остальными условиями кредитного договора.

Следующий показатель — это кредитный лимит. Обычно его размер колеблется от 200 тыс. до 1 млн. рублей. Важность этого критерия зависит от того, какая сумма вам необходима. Если вы планируете пользоваться небольшими суммами, кредитный лимит можно вообще не принимать во внимание. Если же нужна солидная сумма, выбирайте карту с максимально возможным кредитным лимитом.

Процентная ставка — один из наиболее важных критериев, который обязательно оценивается перед тем, как выбрать кредитную карту. От нее зависит сумма переплаты, а значит и выгодность использования карты.

Не принимать во внимание величину процентной ставки можно лишь в том случае, если вы планируете гасить долг в течение льготного периода.

Однако это получается не всегда, поэтому лучше перестраховаться и выбрать кредитную карту с низкой процентной ставкой.

Выгодной кредитную карту делает возможность получать назад сумму процентов с покупки. Процент кэшбэка и перечень магазинов и заведений, в которых он начисляется — очень важный критерий при выборе кредитной карты.

Однако нужно быть внимательным, просчитывая, насколько выгодна система кэшбэков.

Ведь магазины-партнеры могут завышать свои цены, а дорогое обслуживание карты и большой процент по кредиту могут перекрывать процент возврата.

Таким образом, перед тем, как выбрать кредитную карту, правильно будет определить для себя наиболее важные критерии в зависимости от целей использования карты. Затем стоит рассмотреть предложения различных банков, опираясь на наиболее весомые для себя показатели.

Лучшие кредитные карты в 2019 году

Сегодня оформить кредитную карту можно практически в любом кредитном учреждении. Более того, в одном банке можно найти несколько типов кредитных карт с различными условиями использования. Сделать выбор в пользу какого-то одного банка или кредитной карты очень сложно, так как невозможно просчитать все потребности клиентов и нюансы, которые влияют на принятие решения.

Согласно статистике и мнению пользователей, лучшие кредитные карты в 2019 году — это:

Кредитная карта — это просто и удобно. Ею можно рассчитываться практически везде, а условия пользования заемными средствами выгодны для клиента. Перед тем, как выбрать кредитную карту того или иного банка, стоит рассмотреть предложения нескольких учреждений и принять решение в пользу наиболее выгодного для себя продукта.

Ольга Васильева. Инстаграм.

Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

Источник: //infastar.ru/kak-vybrat-kreditnuju-kartu-pravilno-luchshie-kreditnye-karty-v-2019-godu/

Лучшие кредитные карты

Описание рейтинга лучших кредитных карт в 2019 году

    Кредитка – финансовая подушка безопасности, которая всегда в кармане.
  • Не нужно каждый раз, когда возникает потребность в деньгах, подавать заявку на кредит и с тревогой ждать решения.
  • Не нужно платить проценты, если укладываетесь в льготный период.
  • Выгодная кредитная карта, выбранная в соответствии со стилем покупок, позволит получить массу бонусов.

Financer собрал лучшие кредитные карты 2019 года в соответствии с запросами клиентов банка.

Выберите оптимальный вариант, подайте заявку, нажав на соответствующую кнопку вверху страницы и оформите кредитку онлайн за 5 минут.

Хотите иметь внушительную сумму «на черный день»?

    Ваш выбор – Росбанк #МожноВсе:
  • до 1000000 рублей
  • 62 дня без процентов
  • 6% на остаток по счету
  • до 10% cashback
  • Подать заявку

Самый большой беспроцентный период

Выгодные кредитные карты – это, прежде всего, не низкий процент, а возможность долгое время не переплачивать в принципе.

    Ваш выбор – АльфаБанк 100 дней:
  • 100 дней без процентов (в России и за рубежом)
  • 500000 р. максимального лимита
  • снятие наличных без комиссии до 50000 р/мес.
  • 100% онлайн-оформление (доставка домой или в офис)
  • Подать заявку

Самый высокий процент одобрения

В то время как потребительский кредит и ипотеку одобряют все менее охотно, требуя все больше документов, кредитки остаются доступным кредитным продуктом. Но и здесь возможен отказ – при плохой кредитной истории, отсутствии подтверждения дохода или по иным причинам.

    Ваш выбор – Тинькофф:
  • одобрение более чем в 85%
  • для оформления нужен только паспорт
  • максимальный лимит – до 300000 р.
  • беспроцентный период – 55 дней
  • 100% оформление онлайн (договор и кредитку привезут к вам домой или в офис)
  • Бонусные баллы за покупки
  • Возможность гасить с карты другие кредиты
  • Подать заявку

Самая низкая ставка

При использовании крупных сумм не всегда получается погасить долг за беспроцентный период. В таком случае самая выгодная кредитная карта – та, у которой меньшая процентная ставка. Хотите подстраховаться, чтобы переплачивать по минимуму?

    Ваш выбор – банк Восточный:
  • ставка от 11,5% годовых
  • лимит — 400 тысяч рублей
  • одобрение по паспорту
  • доставка (100% онлайн-оформление)
  • 4% на остаток по счету
  • Подать заявку

0 р. за обналичивание

Предложений с обналичиванием без комиссии становится все больше. Поэтому выбрать оптимальный вариант непросто. Все зависит от нюансов.

  • КредитЕвропаБанк – без комиссии можно снять только 25% от лимита, зато комиссия не включается даже за рубежом. Покупки в рассрочку и в кредит. Максимальный лимит – 600.000 р. Льготный период – 55 дней.
  • Русский Стандарт — 0% комиссии при снятии наличных в любой точке земного шара, причем, можно обналичить хоть весь лимит. Но максимальный лимит – всего 299.000 рублей.

0% за обналичивание также обещают Альфа Travel и Альфа Перекресток. У Альфа-банка более строгие требования к клиентам, но и собственных банкоматов больше. Снятие наличных в чужом банкомате всегда сопровождается комиссией.

Часто путешествуете? Ездите в командировки? Тогда стоит выбрать предложение, которое сделает эти перелеты и поездки куда дешевле.

    Ваш выбор для перелетов – Альфа Travel:
  • подключенная туристическая страховка с покрытием до 50.000 евро
  • до 8% покупок превращаются в мили
  • 1000 приветственных миль в подарок
  • мили сохраняются до траты и не сгорают
  • до 6% годовых на остаток по счету
  • безлимитный интернет в роуминге и другие подарки
  • 60 дней без процентов
  • максимальный лимит – 500.000 рублей
  • 0 рублей за обслуживание и снятие наличных
  • Подать заявку

    Ваш выбор для ж/д поездок – Альфа РЖД:

  • подключенная туристическая страховка
  • 1000 приветственных баллов, на которые можно покупать ж/д биллеты
  • Далее – 1,25 баллов за каждые потраченные 30 рублей
  • 60 дней льготного периода
  • максимальный лимит – 500000 рублей
  • 0р. комиссия при переводе средств на другие счета
  • Подать заявку

Согласно опросу, многие считают, что лучшие кредитные карты – это именно кредитки Альфа-банка. Для получения достаточно российского гражданства, прописки и постоянного оклада от 9000 рублей. Да, потребуется справка о доходах, зато доход нужен минимальный.

Самые выгодные кредитные карты в плане cashback – «Русский Стандарт» и «Альфа Cash Back». Но к выбору нужно подходить индивидуально.

  • Банк Восточный — кэшбэк до 40%
  • Русский Стандарт – cashback до 30%
  • Альфа Cash Back – cashback 10% + скидки до 15% в магазинах партнеров (более 100 магазинов и организаций, включая «Альфа Страхование»)

Самый большой процент на остаток

Некоторым людям неудобно носить с собой стопку карточек – они хотят хранить все деньги на одной кредитке, перечислять на нее зарплату, сбережения и т.д. Для таких клиентов существует программа поощрения – начисление процентов на остаток по счету. Хотите воспользоваться такой программой?

Ваш выбор – Росбанк #МожноВсе. Самый большой лимит (до 1.000.000 рублей) и самый большой cashback (до 6%). Если же вы часто путешествуете, промотайте страницу вверх – предложение от Альфа Travel и Альфа РЖД может оказаться гораздо выгоднее.

Источник: //financer.com/ru/kreditnaya-karta/luchshie-kreditnie-karti/

ТОП-10 лучших кредитных карт с льготным периодом 100 дней — 2019

Описание рейтинга лучших кредитных карт в 2019 году

Прежде чем подать заявку на любую кредитную карту, мы всегда рекомендуем изучить и сравнить варианты, которые представлены в популярных банках России. Ниже составлен рейтинг лучших кредитных карт со льготным периодом на 2019 год. В него не вошли такие гиганты как Сбербанк, Почта банк, Газпромбанк и ЮниКредит.

Самыми легкими для получения являются кредитки с низким лимитом. Их можно получить по паспорту без справок о доходах, с плохой кредитной историей и без поручителей. Средний человек имеет около 3 кредитных карт, но вы должны уметь грамотно управлять ими. Ежемесячный доход должен покрывать задолженность и проценты по кредиту.

Лучший способ сравнить кредитные карты — рассмотреть преимущества, недостатки и стоимость каждой. С одними вы получаете вознаграждение в виде кэшбек, другие дают доход с процента на остаток. Важно отметить, что открывать карту следует только в том случае, если преимущества и потенциальные возможности действительно оправдывают ее.

10. Райффайзен Банк – 110 дней

Кредитная карта банка Райффайзен является одной из лучших с льготным периодом 110 дней без процентов при онлайн покупках товаров. Если вы часто бронируете отели или покупаете авиабилеты, вам понравится карта «110 дней». Бесплатное годовое обслуживание при операциях по карточке более 8000 руб. в месяц.

Если нужно снять наличные, это можно сделать в любом банкомате по всей России за минимальную комиссию среди других участников рейтинга. Вы не испытаете каких-либо проблем при совершении покупок у продавцов за границей. В удобном онлайн банке можно оплачивать ЖКУ, мобильную связь, делать быстрые переводы и следить за финансовыми операциями.

Райффайзен позволяет вносить средства на счет кредитной карты наличными в ближайшем банкомате или отделение банка. В случае утери банковской карты, ее можно удаленно заблокировать через приложение на смартфоне. Четко соблюдайте условия, указанные в договоре, чтобы не переплачивать лишние проценты.

9. ВТБ — Мультикарта

Мультикарта от ВТБ — лучший выбор для пользователей, которые хотят не только тратить, но и приумножать свои деньги. Это связано с тем, что кредитная карта предлагает до 6% на остаток по счету и возврат средств с покупок до 10% (Cashback). Вы ходите в рестораны, заправляете бензин на АЗС, путешествуете и приобретаете бытовую технику, а Мультикарта возвращает деньги.

В то время как другие банки дают высокие процентные ставки по кредитам, ВТБ снизили их до 16 процентов.

У карты банка ВТБ есть два основных преимущества: она не взимает плату во время льготного периода 101 день и плату за обслуживание (при покупках от 5000 руб./мес).

Расплачивайтесь в магазинах бесконтактной оплатой с помощью сервисов Samsung Pay, Google Pay, Apple Pay в часах или смартфоне.

В течение первых 7 дней с момента получения кредитной карты, можно снять до 100 тыс. рублей наличным бесплатно (без комиссии). Специальная опция «Заемщик» позволяет еще больше экономить на процентах по кредиту. Если этих доводов еще недостаточно, чтобы заказать Мультикарту, то ознакомьтесь с другими участниками рейтинга.

8. Уральский Банк – 120 дней без процентов

Карта Уральского банка реконструкции и развития – один из лучших вариантов для тех, кто хочет погасить задолженность по кредиту в другом банке. Это связано с тем, что карта дает 120 дней льготного периода, когда не нудно платить комиссию за перевод. После оформления договора, вы можете использовать до 300000 руб. на покупки или 100 тыс. только по паспорту.

Банк возвращает 1% кэшбеком за любые покупки, хотя некоторые дают больше, но их льготный срок намного короче 120 дней. Минимальный месячный платеж составляет не менее 3% от задолженности. Большим преимуществом кредитной карты является оплата товаров через интернет без комиссии и всего 5% при снятии наличных денег.

Доставка карты производится курьером на следующий день в любой крупный город России (Москва, Санкт-Петербург, Казань, Краснодар и Новосибирск). Если разумно использовать заемные деньги на кредитной карте, то большинство людей оценит экономию на процентах и платежах.

7. Восточный Банк — Рассрочка на все

С помощью кредитной карты Восточного банка держатели получают до 300 000 рублей со льготным периодом 90 дней (3 месяца) на все покупки. Если вы дополнительно хотите получать кэшбек, то стоит оформить карточку «Восторг» и получать возврат до 40%. Это одна из немногих карт, которая берет оплату за оформление, но годовое обслуживание обойдется бесплатно.

Если вы являетесь клиентом Восточного банка, то можете дополнительно выпустить карты для всей семьи с платежными системами: Visa, МИР и UnionPay. Для получения карты лицам старше 26 лет достаточно предъявить только паспорт. Кэшбек на АЭС, такси, доставки еды, кино и книги достигает 10%. Вы получите 5% на счет за автомойки, кафе, бары, ЖКУ и рестораны.

Восточный Банк позволяет вносить средства без комиссии на счет наличными через банкомат или через партнеров (Qiwi, Золотая корона, Рапида). Кредитная карта «Рассрочка на все» забирает 28% со всех операций, что является один из самых высоких сборов в 2019 году, поэтому она попала только на 7 место в рейтинге ТОП-10 лучших.

6. Тинькофф — Платинум

Выбор пользователей

Кредитная карта Тинькофф Платинум – одна из лучших доступных с льготным периодом 55 дней или 120 дней для погашения кредита в другом банке России. Карта предлагает зарабатывать до 30% баллами, которые можно обменять на деньги. При получении карточки с максимальным лимитом 300 000 руб. ставка по кредиту начинается от 12%.

В личном кабинете или через мобильный банк можно совершать покупки в долг и позже пополнять кредитную карту наличными или переводами без комиссии. Оформите заявку на сайте Тинькофф и мгновенно получите решение без справок, поручителей и без отказа. Бесплатная доставка карты домой или в офис займет от 1 до 7 дней.

Если вы ежемесячно оплачиваете свои счета с помощью кредитной карты, то получите еще больше приятных бонусов от Тинькофф банка. Стоимость обслуживания карты в год составляет 590 руб. Комиссия за снятие наличных равна 2,9% от суммы снятия. Выберите эту карту, если хотите получить деньги в долг и не переплачивать огромные проценты.

5. Росбанк — МожноВсе

Кредитная карта МожноВсе от Росбанка является одной из лучших премиальных карт на рынке благодаря льготному периоду в 60 дней, кэшбеку и Travel-бонусам. Владельцы карт зарабатывают 5 бонусов за 100 рублей, потраченных в супермаркетах, ресторанах и на перелетах. Для одной из выбранных категорий товара, МожноВсе возвращает кэшбек до 10%.

Обратите внимание на категории с повышенным Cashback: заправки, аптеки, кафе, салоны красоты и такси.

Помимо отличной системы вознаграждений, Росбанк предлагает бесплатно первый год обслуживания карты, льготное снятие наличных и лимит до 100 000 руб. только по паспорту гражданина РФ.

Когда вы грамотно пользуетесь возможностями кредитной карты «МожноВсе», это одна из лучших карт для потребителей.

Всю необходимую информацию о счетах, кредитах, картах и депозитах можно посмотреть в онлайн приложение Росбанка. Чтобы удобно оплачивать покупки без процентов, нужно привязать банковскую карту к iPhone, Apple Watch или iPad. Чтобы оформить заявку на сайте, достаточно оставить номер своего мобильного телефона.

4. Совкомбанк — Халва

Кредитная карта «Халва» предлагает держателям карт кэшбек до 6% наличными при оплате покупок на кассе с помощью Google, Apple или Samsung Pay. Остальные владельцы карт с льготным периодом смогут вернуть 1% денег от потраченной суммы. Даже лучшие кредитные карты не могут позволить вознаграждать пользователей такими бонусами.

Вещи, на которые нужно обратить внимание: вы не платите за выпуск карты, ее обслуживание и перевыпуск. Чтобы получить на карту Совкомбанка нужен паспорт гражданина России, возраст старше 18 лет, официальное трудоустройство и наличие мобильного телефона. Перед подачей заявки убедитесь, что ваши способны вовремя покрыть задолженность перед банком.

Если вы храните свои финансы на карте рассрочки Халва и совершаете не менее 5 покупок в месяц, то сможете получить до 7,5% на остаток. Максимальный период льготного периода составляет до 18 месяцев и его можно увеличить согласно тарифному плану. Эти возможности помогут сэкономить деньги при правильном использование кредитки.

3. Home Credit Bank — Свобода

Кредитная карта «Свобода» от банка Home Credit – это лучшее решение для тех, кто хочет покупать в рассрочку до 12 месяцев в 60 000 магазинах по всей России или 50 дней льготного периода вне партнерской сети.

Процентная ставки при выполнении условий по карте составит 0% годовых.

Популярные категории среди пользователей кредитной карты «Свобода»: товары для спорта, драгоценные украшения, мебель, одежды, путешествия и электроника.

Если вы оформить карту Visa на сайте банка Home Credit, то сможете оплачивать покупки с помощью сервисов Samsung Pay, Google Pay и Apple Pay, а курьер бесплатно доставит ее к вам домой в тот же день. Например, вы купили смартфон за 30000 рублей в рассрочку на полгода. Вам нужно платить всего по 5000 в месяц. Никаких скрытых платежей банку или интернет-магазину.

Home Credit позволяет вносить средства на счет наличными через банкоматы или в интернет банке Хоум Кредит.

Если вы не успеваете погасить задолженность вовремя, то можете подключить программу «Свобода +», которая позволяет продлить срок рассрочки на 10 месяцев.

Кредитная карта Свобода — лучшее предложение на банковском рынке если вы совершаете покупки в Яндекс.Еда, Lamoda, Леруа Мерлен, Ситилинк и Лэтуаль в 2019 году.

2. Совесть

Карта «Совесть» является отличным выбором для любых покупок, особенно рассрочкой выгодно пользоваться в магазинах, ресторанах и сайтах партнеров. Чтобы снять наличные с кредитной карты банка у вас есть льготный период равный 3 месяцам с момента получения карты. Кроме того, вы будете пользоваться 0% ставкой на все покупки до 12 первых месяцев.

Таким образом, вы получаете лучшую кредитную карту Visa «Совесть» с бесплатным обслуживанием, SMS-оповещением, быстрым интернет-банком, льготным периодом и удобным способом пополнения. Помимо лимита на рассрочку в 300 000 рублей на все покупки, вы потратите всего 10% за пользования кредитом в год.

Количество магазинов, которые принимают кредитную карту с льготным периодом до 1 года насчитывается более 50 000 (Карусель, Metro, Перекресток, KFC и М.). Например, сеть магазинов Эльдорадо дает рассрочку 2 месяца на покупку электроники и бытовой техники с помощью карты «Совесть». Это второе место в рейтинге лучших кредиток со снятием наличных в 2019 году.

1. Альфа Банк — 100 дней без процентов

В кредитной карте со льготным периодом от Альфа-Банка есть много преимуществ, к тому же у карты «100 дней без процентов» одна из самых низких процентных ставок (11,99%). Для получения кредитки с лимитом до 50 000 рублей достаточно только паспорта, чтобы получить до 1 млн нужно предоставить еще справку о доходах, 2-НДФЛ и СНИЛС или водительские права.

С помощью кредитной карты с доставкой на дом вы можете делать покупки в интернете. Если вовремя погасите задолженность без комиссии, то не заплатите проценты банку в льготный период до 100 дней (в зависимости от карточки). Расплачивайтесь в магазине бесконтактной оплатой с помощью сервисов Apple Pay и Google Pay со своего смартфона.

Стоимость годового обслуживания составляет 1190 рублей, а снять наличные можно без процентов до 50000 руб. в месяц. Все операции по счету, информации о покупках, платежи ЖКХ, штрафы ГИБДД и онлайн-чат с сотрудниками банка выполняются в удобном мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банке «Альфа-Клик».

Источник: //epicris.ru/top-10-luchshix-kreditnyx-kart-s-lgotnym-periodom-rejting

Асс в праве
Добавить комментарий