Особенности автокредита в Сбербанке

Автокредит от Сбербанка: условия, процентная ставка

Особенности автокредита в Сбербанке

Автомобиль уже давно перестал быть роскошью и превратился в средство необходимости. Но, по реалиям современной жизни далеко не у каждого россиянина есть возможность приобрести себе машину. Единственным выходом стать обладателем четырехколесного друга стало автокредитование. И, конечно, подавляющее число потребителей обращаются с этим решением к надежным и проверенным организациям.

Сбербанк полностью отвечает запросам и позиционирует себя, как один из крупнейших и стабильных банков.

Поэтому автокредит от Сбербанка становится оптимальным способом, помогающим в краткие сроки приобрести автотранспорт.

Но стоит знать, что этот банк прекратил выдачу автокредитов с 2015 года и на данный момент получить в собственность автомобиль можно путем оформления потребительского займа.

Автокредитованием занимается дочернее предприятие Сбербанка — Сетелем-банк

Особенности автокредитования в Сбербанке

Автокредит как таковой на данный момент оформить в самом крупном банке России не представляется возможным – все разновидности ссуды, ранее предлагаемые для приобретения авто, Сбербанк перевел в свою дочернюю структуру – Сетелем-Банк. В самом Сбере можно воспользоваться для покупки машины одним из видов обычного, потребительского кредитования.

Услуги автокредитования предоставляет дочернее предприятие Сбербанка – Сетелем-Банк. Данный займодавец предлагает к оформлению несколько программ автокредитов, переплата по которым будет зависеть от марки и нюансов транспортного средства.

Ранее имеющиеся кредиты на приобретение авто в Сбербанке обладали базовой ставкой в 13%, нецелевые займы можно оформить по процентным ставкам от 12,9%. Сетелем-Банк предлагает своим заемщикам автокредиты по условиям 12,6–17,% годовых (размер зависит от марки транспортного средства).

Разновидности автокредитования

Кредит Сбербанка на автомобиль идентичен с получением ипотечной ссуды. Разрешается оформить до 85% полной стоимости транспорта. Причем займополучатель самостоятельно обязан выплатить от 15,00% общей суммы. Оформляется ссуда сроком до пяти лет, взять кредит разрешается в любой валюте. Чтобы принять участие в автокредитовании, необязательно посещать сбербанковский офис.

Об условиях и имеющихся программах автокредитования можно узнать на официальном портале Сбербанка

Отправить предварительную заявку можно и дистанционным путем (через Сбербанк-Онлайн). Причем от займополучателя не требуется предоставления каких-либо дополнительных сведений. А после получения одобрения клиент приходит в банк за оформлением договора и получением средств.

На приобретение машины (универсальный)

Условия автокредита в Сбербанке предполагают приобретение легкового авто в автосалоне, причем можно взять как новую, так и поддержанную машину. Условия такого займа будут зависеть от выбора авто:

  • возраст автомобиля: до 5-ти лет (отечественные/китайские модели), до 10-ти лет для остальных марок;
  • период кредитования: 3 месяца – 5 лет;
  • первоначальный взнос: от 45 000 рублей;
  • максимально возможная сумма займа: 5 млн руб.;
  • ставка по кредитованию: 14,50-16,00%;
  • процент личных средств: 15,00%;
  • при условиях оплаты до 30,00% стоимости машины от заемщика потребуется справка о доходах.

По данной программе банк-займодавец способен предоставить клиенту до 100% общей стоимости машины. В обязательном порядке требуется оформление страхового полиса (личного и на приобретаемую машину). При условии внесения первоначальной суммы от 30% займа, от клиента требуется для оформления только паспорт и любой иной документ, подтверждающий личность.

Автокредитование в Сбербанке обладает рядом преимуществ

Модель Audi

Данный кредит в Сбербанке на машину является общим планом, разработанным совместно с компанией «Фольксваген ФУ РУС». Главным преимуществом данного займа является пониженная процентная ставка (на ее размер влияет сумма первого взноса и срок кредитования). Общие условия имеют следующий вид:

  • срок займа: до 5 лет;
  • ставка для новых машин: 13,50-15,00% (рубли) и 1,05–12,00% (валюта);
  • годовые для поддержанного авто: 14,50-16,00% (рубли) и 11,50-13,00% (валюта).

При оформлении кредита на покупку автомобиля Ауди, клиент, имеющий депозит в Сбербанке или же являющийся зарплатным, может оформить автоссуду со льготными условиям и пониженными ставками.

Модель Kia

Данная программа и условия кредитования были разработаны сбербанковской структурой совместно с компанией «Киа-Моторс-Рус». Условия автокредитования по данному направлению имеют такой вид:

  • срок ссуды: до 5 лет;
  • ставка при оформлении нового автомобиля: 13,50-15,00% (рубли) и 10,50-12,00% (валюта);
  • годовые на поддержанное авто: 14,50-16,00% (рубли) и 11,50-13,00% (валюта).

Процентная ставка автокредита Сбербанка на покупку модели Киа может быть понижена в связи с предоставляемыми компанией дополнительными скидками. Это касается при оформлении в кредит некоторых модификаций модельного ряда.

Также Сбербанк предлагает и оформление потребительского кредитования на любые цели, в том числе и покупку машины

Модель Seat

Еще одно предложение от совместной работы Сбербанка и компании Фольксваген – кредитование на приобретение автомашин Сеат. Чтобы узнать, какой процент предлагается по данному займу, стоит изучить имеющиеся условия:

  • срок займа: до 5 лет;
  • процент для новых машин: 13,50-15,00% (рубли) и 10,50-12,00% (валюта);
  • ставка для поддержанных авто: 14,50-16,00% (рубли) и 11,50-13,00% (валюта).

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/kredit-sberbanka-na-avtomobil.html

Автокредит в Сбербанке

Особенности автокредита в Сбербанке
Одним из крупнейших банков РФ является Сбербанк. Став его клиентом, вы можете получить кредиты разного вида, и в том числе автокредит. Интересный момент состоит в том, что на официальном сайте финансового учреждения никакой информации об этом предложении нет.

Однако одолжить деньги на покупку машины здесь вы все-таки можете. Узнаем о том, как это сделать, на каких условиях и какие документы придется собрать.

Почему на официальном сайте нет никаких сведений о том, что Сбербанк оформляет автокредиты? Потому, что предложение об оказании финансовой помощи такого характера перестало существовать еще три года назад – Сбербанк давно свернул эту программу.

Однако у него есть дочернее предприятие под названием Сетелем.

Кстати, еще до закрытия собственной программы, свыше 80 процентов сделок такого плана Сбербанк проводил именно через него. Хотите подать заявку на автокредит? Обращайтесь именно сюда – фирма предложит вам множество тарифов.

Условия автокредитования

Перед оформлением автокредита в Сбербанке, получаемого заемщиками через компанию Сетелем, следует внимательно ознакомиться с условиями сотрудничества.

Быть может, вы поймете, что предложение главного Сбербанка не столь привлекательно для вас?Сразу скажем о том, что дочернее предприятие постаралось сохранить все прежние плюсы программ от Сбербанка. Но все-таки условия автокредита претерпели существенные изменения.

Можно выделить ряд общих моментов: величина процентной ставки автокредита зависит от того, какой тариф вы выберите и сколько зарабатываете (уровень дохода подтверждается документально). Что касается тарифов, то предложения различные и многочисленные (свыше трех десятков программ).

Выберите подходящий именно вам, и вы сможете стать обладателем:

  1. Мотоцикла;
  2. БУ машины;
  3. Нового автомобиля.

Согласно условиям всех программ, автокредит предоставляется исключительно в российских рублях. Валютных займов тут нет.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Средняя величина процентной ставки по автокредиту «плавает» довольно существенно – от 8,6% минимум до чуть более 20% максимум. О собственной процентной ставке вы сможете узнать при оформлении автокредита – специалисты подробно оценят вас в качестве потенциального заемщика, и вынесут вердикт.

Автокредит от Сбербанка можно получить с государственной поддержкой. В этом случае частично рассчитываться с банком придется вам, частично – государству. Но учтите, что транспортное средство вам придется выбирать не на свой вкус, а только из ограниченного числа брендов и моделей. Отметим преимущество таких программ – возможность получить автокредит под меньшую ставку – точные условия также будут определены конкретным тарифом.

Обратите внимание: условия кредитования по покупку машины зависимы от срока закрытия автокредита. Период погашения автокредита в Сетелем может составлять от 12 месяцев до 60 месяцев.Если говорить о том, сколько денег вы можете попросить у финансовой организации, то предельная планка составляет 4 млн. рублей. Но такое предложение действует только в рамках тарифа Партнерский, и распространяется на автомобили ценой до 16 млн. рублей. Доступные марки – Ламборджини, Бентли и Порше.
Сбербанк не выдаст вам денежные средства, если вы не сможете внести первый взнос – он является подтверждением платежеспособности.Величина первого платежа – 20-50% от цены желаемого транспорта. Не можете внести эту сумму, кредит не будет одобрен вам на все 100%.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

Наравне с другими кредиторами, Сбербанк предъявляет к кандидатам на автокредит вполне конкретные требования. Если вы не сможете ответить хотя бы одному из них, в помощи в покупке машины вам будет отказано.

Список требований выглядит так:

  1. Возрастные границы – не менее 21 года и не более 75 лет;
  2. Гражданин России;
  3. Официальное трудоустройство;
  4. Стаж работы не менее трех месяцев (на нынешнем рабочем месте);
  5. Проживание на законных основаниях в городе присутствия Сбербанка.

Отдельно укажем на то, что вы должны иметь возможность предъявить справку о величине зарплаты. На ее основании работники Сетелем определят для вас доступную сумму автокредита и величину процентной ставки.

Какие документы нужны для автокредита

Список документов для передачи в банк довольно обширный. Точный вид и количество бумаг зависят от выбранного тарифа.

Рассмотрим, для примера, документацию, которую нужно собирать для участия в программе Классика:

  • Паспорт россиянина;
  • Водительские права, загранпаспорт или иной второй документ, способный удостоверить личность (список возможных вариантов ограниченный);
  • Военный билет для мужчин, которым еще нет 27 лет;
  • Справка о величине зарплаты формы 2НДФЛ.

Если ваша цель – купить автомобиль как можно скорее, выбирайте Экспресс. Число документов для предъявления окажется заметно меньшим. Например, вы сможете отказаться от справки 2НДФЛ. Но будьте готовы к тому, что за подобную спешку вам придется расплачиваться повышенной процентной ставкой. Взвесьте все «за» и «против», узнайте величину переплаты.

Как оформляется автокредит

Сбербанк полностью передал своей дочерней организации все обязанности по предоставлению россиянам денег на приобретение машин. Поэтому подавать заявки потенциальным клиентам предлагается через дилерский центр.

Необходимые для заемщиков действия:

  1. Визит в салон и выбор желаемого транспорта;
  2. Обращение в Сетелем и знакомство с тарифными планами;
  3. Оформление заявления на автокредит и подача документации;
  4. Ожидание ответа банка;
  5. В случае положительного ответа, внесение первоначального авансового платежа и подписание соглашения о купле-продаже машины;
  6. Оформление страхового полиса на авто. Учтите, что заключение договора на автокредит не состоится в том случае, если от КАСКО вы откажитесь. Даже при условии, что ваша заявка была одобрена. Продлевать страховку на собственные деньги вам предстоит на протяжении всего того времени, пока вы сотрудничаете с банком;
  7. Подписание документов о кредите.

Как правило, на все необходимые мероприятия требуется пара дней. Поэтому вы должны запастись терпением – сразу же получить автокредит и автомобиль у вас не получится.

Страхование автокредита

Как мы уже сказали выше, отказаться от оформления страховки на транспортное средство не выйдет. И здесь есть еще один важнейший момент: получить страховой полис вы можете лишь в тех фирмах, которые выбраны Сбербанком. Ознакомиться со списком страховщиков, которые продадут вам соответствующий требованиям Сбербанка полис, можно на сайте Сетелем.

Что будет, если вы нарушите это условие? Вы также нарушите регламентированные правила своего автокредита – банк привлечет вас к ответственности.

Для того чтобы сэкономить время, получайте требующиеся документы через интернет. Вы можете заранее воспользоваться онлайн калькулятором и понять, во сколько вам обойдется страхование будущей личной машины.

Как закрыть автокредит

Предположим, вы стали клиентом Сбербанка и обладателем нового автомобиля. Учтите, что по факту транспортное средство все еще не находится в вашей полной собственности – это залог банка. Вы не можете продать его, тюнинговать или, например, сдать в аренду. Только после того, как вы целиком рассчитаетесь со своими финансовыми обязанностями, вы сможете делать с авто то, что пожелаете сами – обременение не может быть снято до этого времени.Закрывать автокредит вам предстоит согласно определенному графику и внося платежи каждый месяц. Варианты перевода денег на счет Сбербанка различные:

  • Использование банкоматов или мобильного приложения «Онлайн-банк»;
  • Личный визит в ближайший офис организации;
  • Переводы через терминалы систем Киви или Золотая Корона.

Мы рекомендуем вам заранее ознакомиться со всем списком доступных вариантов, и найти те, которые позволят вам закрыть автокредит без комиссий и дополнительных сборов. Обратитесь к специалисту офиса, позвоните на Горячую линию по номеру 8 800 555 55 50 или посмотрите перечень на официальном сайте Сбербанка.

Источник: https://byrich.ru/663-sberbank-kredit-na-pokupku-avto.html

Нужно ли брать кредит в Сбербанке на автомобиль

Особенности автокредита в Сбербанке

Современный темп жизни заставляет человека делать множество дел в течение дня в разных местах. Чтобы успеть везде, все необходимее становится такое средство передвижения, как автомобиль. Люди приобретают себе «железного помощника» в зависимости от своих потребностей.

Одни довольствуются дешевыми транспортными средствами, а другие приобретают очень дорогие и престижные модели.

Однако подавляющее большинство граждан нашей страны вынуждено осуществлять покупку автомобиля с использованием заемных средств. Это позволяет иметь желаемое непосредственно сейчас, а не когда-то потом.

Многие берут кредит в Сбербанке на автомобиль, так как доверяют государственным кредитным организациям больше, чем полностью коммерческим.

Преимущества автокредитования в крупных банках

Выбор банка для автокредитования в нашей стране целесообразно осуществлять по такому важному критерию, как степень государственного участия. Есть несколько крупных кредитных организаций, более половины акций которых принадлежат государству.

Среди них Сбербанк России занимает одну из лидирующих позиций. Надежность этого учреждения не вызывает сомнений, так как гарантируется самим государством. Сбербанк обладает огромными оборотными средствами, поэтому риск его банкротства ничтожен. Благодаря этому, кредит в Сбербанке предлагается по более выгодным процентам, чем в более мелких организациях.

Отличие автокредита от других кредитных продуктов

При выдаче любого кредита банки оценивают свои риски. Чем лучше обеспечение, предлагаемое заемщиком, тем более выгодные условия предоставляет кредитная организация.

Кредит на покупку жилья, называемый ипотекой, обеспечивается за счет залога приобретаемой недвижимости. Продукт, который предполагает в качестве обеспечения залог машины, называется кредит на автомобиль, или автокредит. В случае его невозврата транспортное средство будет арестовано. Затем Сбербанк его продаст и вернет свои деньги.

Порядок получения автокредита и необходимые документы

Прежде чем взять кредит в Сбербанке на приобретение автомобиля, необходимо реально оценить свои возможности, так как кроме собственно платежей в счет погашения основной суммы и процентов возникает необходимость нести дополнительные расходы, в частности на ежегодное автострахование КАСКО. Это необходимая и достаточно дорогостоящая процедура.

Сбербанк не может допустить полную утрату машины владельцем в результате ее кражи или повреждения. Если это произойдет, то страховая компания возместит все расходы. При этом сумма страховки в случае полной утраты не должна быть меньше остатка долга в банке.

Таким образом, для получения кредита необходимо обратиться в ближайший офис. Сбербанк обладает обширной сетью своих филиалов и отделений, которые есть практически во всех населенных пунктах. Подать заявку необходимо кредитному менеджеру. Он вместе с заявкой попросит у вас следующие документы:

  1. Предварительный договор купли-продажи на автомобиль. Его можно составить в автосалоне или самостоятельно, если авто приобретается уже подержанное у частника.
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  3. Сведения об обычном или карточном счете в Сбербанке. Если его нет, то нужно открыть. При этом если заемщик получает зарплату на карту этого банка, то процентная ставка снижается.
  4. Скорее всего, придется предоставить одного или двух поручителей, которые должны будут тоже заполнить заявления. Это условие не всегда обязательно и используется индивидуально после определения платежеспособности заемщика. С них банк может взыскать долг в случае неуплаты кредита за автомобиль заемщиком.
  5. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка на самого заемщика и на поручителей. Если заемщик получает зарплату на карту в этом банке, то это условие не обязательное.
  6. Страховой полис КАСКО на сумму кредитного договора. Он предоставляется в Сбербанк уже после приобретения автомобиля.

Если заявка будет одобрена, то кредитные средства поступят на тот счет, который был указан при ее подаче.

Порядок и способы погашения автокредита

В отличие от многих других банков, действующих на рынке автокредитования, Сбербанк предлагает только аннуитетные платежи в счет погашения процентов и долга за кредит. Это означает, что вся сумма кредита и процентов делится на количество месяцев в сроке кредитования, и полученная сумма должна выплачиваться ежемесячно. При этом сумма всегда одна и та же.

Вот только составляющая процентов в ней в первую половину срока гораздо больше, чем основного долга. Это позволяет банку уже за первый год максимально получить проценты. Вот только для заемщика такая схема менее выгодна, чем при дифференцированных платежах, так как имеется гораздо большая переплата.

Погашение долга и процентов по кредиту за машину осуществляется путем списания со счета в определенный день месяца. К этому дню на счете должна быть достаточная сумма. В противном случае заемщик может быть подвергнут санкциям в виде неустойки за просроченный платеж.

Способов пополнения счета имеется достаточно много. Можно просто прийти в офис и положить на счет деньги через кассу. Можно перевести необходимую сумму со своей карточки через банкомат или терминал. Однако наиболее удобным способом пополнения счета несомненно является использование интернет-банкинга.

В личном кабинете деньги можно свободно переводить между своими счетами в ручном режиме или настроить автоплатеж. Последним способом платить кредит в Сбербанке удобнее всего, так как необходимая сумма будет списываться с зарплатной карты ежемесячно в один и тот же день без участия заемщика, что гарантирует отсутствие просроченных платежей по кредиту.

Все плюсы и минусы оформления автокредита

Покупая автомобиль на заемные у банка деньги, необходимо определиться с видом кредитования.

Во всех банках существуют различные предложения. Покупку машины можно осуществить как с помощью автокредита, так и с помощью обычного потребительского кредитования.

Сбербанк в начале 2015 года предлагает только потребительский кредит на покупку машины. Он предлагается минимум под 19,5% годовых. Это очень большие проценты. Автокредит в 2014 году предлагался по ставке от 14% годовых.

На первый взгляд выгода очевидна.

Однако нужно учесть, что в случае кредита под залог автомобиля существует ежегодная необходимость оформлять страховку КАСКО, которая может обойтись за авто стоимостью 500000 рублей в достаточно приличные 35 тысяч рублей.

Если прибавить эту сумму к процентам по кредиту, то преимущества автокредитования станут не столь очевидны. Тем не менее периодически государство запускает программу льготного автокредитования. Ее суть заключается в том, что потребитель платит процентную ставку немногим более ставки рефинансирования Центрального Банка России. Разницу государство банку компенсирует.

Возможность получения автокредита непосредственно в автосалоне

Покупая новый или подержанный автомобиль, большинство автовладельцев обращается в автосалоны. Практически все они работают с теми или иными банками. Зачастую в помещении автосалона присутствуют кредитные менеджеры нескольких банков. Сбербанк не исключение.

Чтобы приобрести машину с помощью кредитных средств, не выходя из автосалона, нужно выбрать понравившийся автомобиль, попросить менеджера салона оформить предварительный договор купли-продажи. С этим договором подойти к представителю Сбербанка и подать заявку, сообщив необходимые сведения о себе и своих доходах. В течение нескольких минут банк сообщит, одобрил он заявку или нет.

http:

Если заявка на кредит будет одобрена, то можно предоставлять все необходимые для его оформления документы.

Необходимо только помнить, что в Сбербанке при оформлении автокредита существует необходимость внесения в кассу автосалона первоначального платежа в сумме от 15% стоимости автомобиля.

Такая необходимость может отсутствовать при покупке машины в кредит с помощью заемных средств другого банка. Однако, как правило, в таком случае процентная ставка гораздо выше заявляемой Сбербанком.

Источник: https://avtokreditov.ru/vyibor-banka/kredit-v-sberbanke-na-avtomobil.html

Cбербанк автокредит: процентная ставка, условия

Особенности автокредита в Сбербанке

Большинство автомобилей, присутствующих сегодня на автодорогах России, были приобретены их владельцами в кредит. При выборе банка для оформления займа, пользователи, прежде всего, руководствуются такими его показателями, как стабильность и надежность. Одной из таких авторитетных финансовых структур, завоевавших доверие населения, является Сбербанк.

О том, какие условия предлагает эта организация по автокредитам, поговорим подробнее в данном обзоре.

Условия

К большому сожалению многих клиентов, неприятной новостью от Сбербанка явилось сообщение о сворачивании им всех своих программ по автозаймам и переводе их в другую структуру – Сетелем Банк.

Сегодня, если пользователь обратится в Сбербанк за ссудой на авто, он будет автоматически перенаправлен в финансовую компанию Сетелем. В 2018 году автокредиты в данной организации доступны только для приобретения новых автомобилей на следующих условиях:

  • валюта займа – российские рубли;
  • минимальная сумма ссуды – 45 000 руб.;
  • наибольший объем кредита – 5 миллионов руб.;
  • период предоставления займа – от 3 до 60 месяцев;
  • минимальный первоначальный взнос — от 15%;
  • комиссия за выдачу ссуды – отсутствует;
  • обеспечение – под залог приобретаемого автомобиля;
  • страхование – обязательная покупка полиса КАСКО с программой страхования рисков от хищения, угона и причинения ущерба транспортному средству.

Многих клиентов интересует вопрос: можно ли оформить ссуду на авто без первоначального взноса? Нет, в настоящее время такой возможности не предусмотрено, поскольку одним из основных требований банка является наличие у заемщика личных средств в сумме не менее 15% от стоимости машины.

Требования к заемщикам

При оформлении автокредита банковская организация (Сетелем банк, куда перенаправляют клиентов Сбербанка) выдвигает к пользователям определенные требования. Они стандарты и сводятся к следующим пунктам:

  • заемщик должен обязательно являться гражданином России и иметь постоянную регистрацию на ее территории;
  • возраст физического субъекта не должен быть менее 21 года и более 75 лет (на момент погашения долга);стаж трудоустройства на одном месте – более полугода;
  • общий рабочий стаж – не менее 12 месяцев;
  • привлечение созаемщиков – не обязательно.

Как оформить автокредит в Сбербанке в 2018 году?

Для того, чтобы взять ссуду на авто в Сетелем банке (партнер Сбербанка, так как самый популярный банк РФ перенаправляет клиентов по такому запросу туда) заемщик должен придерживаться следующего порядка действий:

  1. Зайти на сайт банковской компании Сетелем и заполнить предварительную анкету – заявку на предоставление кредита и дождаться ее одобрения.
  2. Собрать полный пакет необходимых документов.
  3. Явиться с документацией в отделение банка, ближайшее к месту жительства заемщика.
  4. Получить решение компании о предоставлении автокредита.
  5. Отправиться в автосалон, подобрать для себя нужное авто и оформить соответствующие документы.
  6. Подписать договор страхования на машину.
  7. Снова отправиться в банк и заключить кредитное соглашение, а также договор залога.
  8. Получить кредит методом его перечисления на счет автосалона либо продавца транспортного средства.
  9. Забрать приобретенный автомобиль у дилера.

Документы для оформления автозайма понадобятся такие:

  1. заявление-анкета на получение ссуды;
  2. паспортный документ гражданина РФ с отметкой о прописке;
  3. второй документ, подтверждающий личность заемщика – это может быть военный билет, загранпаспорт,
  4. удостоверение водителя и так далее;
  5. официальные акты о доходе потребителя;
  6. договор купли-продажи на транспортное средство;
  7. копия технического паспорта автомобиля;
  8. страховое свидетельство КАСКО.

Финансовая организация оставляет за собой право при оформлении автокредита затребовать от физического субъекта дополнительную документацию.

С государственной поддержкой: особенности, ставка

Программа автокредитования с государственной поддержкой еще недавно открывала перед пользователями дополнительные возможности. Купить транспортное средство по ней могли многодетные и молодые семьи, военнослужащие и представители малого бизнеса.

Однако, к сожалению, в виду сложной экономической ситуации в стране, данные федеральные проекты в Сбербанке были свернуты. Но всем клиентам предлагают обратиться к партнеру Сбербанка — Сетелем банку за кредитом на авто под выгодный и низкий процент.

Что касается Сетелем Банка, то сегодня он предлагает два типа автокредита с господдержкой:

  • «Первый автомобиль»
  • «Семейный автомобиль».

Данные займы имеют одинаковые обязательные условия:

  • первоначальный платеж из личных средств заемщика — от 20% от цены машины;
  • стоимость транспортного средства — до 1 450 000 руб.;
  • период кредитования — до 5-ти лет;
  • процентная ставка – устанавливается индивидуально;
  • у клиента обязательно должно быть водительское удостоверение.

Оформить автокредит с господдержкой без водительского удостоверения невозможно! 

Дополнительные условия по программам:

  • «Первый автомобиль» — у потребителя не должно быть в собственности другого транспортного средства, отсутствие оформленных ранее займов на авто.
  • «Семейный автомобиль» — присутствие у заемщика двух и более несовершеннолетних детей, отсутствие незакрытых автокредитов за последний год.

Автокредит в Cбербанке на подержанный автомобиль

На данный период ни Сбербанк, ни компания Сетелем не предоставляют физическим лицам автокредиты на неновые транспортные средства с пробегом. Приобрести можно только новую машину в кредит при соблюдении обязательного условия — оформление КАСКО.

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/cberbank-avtokredit-procentnaya-stavka-usloviya.html

Автокредит в Сбербанке. Как оформить

Особенности автокредита в Сбербанке

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим о том, какими особенностями обладает автокредит в Сбербанке, так как эта информация может оказаться полезной тем нашим соотечественникам, которые планируют оформить подобный заем в рассматриваемой банковской структуре.

Как показывает практика автомобиль является желанным приобретением для большинства наших сограждан. При этом требуется упомянуть, что далеко не каждый наш соотечественник может похвастаться достаточным объемом накоплений для оплаты полной стоимости нового авто.

Если денег не хватает, но при этом вы все равно желаете стать обладателем нового автомобиля, то единственным для вас выходом из сложившейся ситуации является оформление автокредита.

Так как Сбербанк является крупнейшей банковской структурой в стране, то большинство наших сограждан, принявших решение получить автокредит, обращаются именно в этот банк.

Автокредит в Сбербанке. Как получить

Как упоминалось выше, Сбербанк является лидером отечественного рынка кредитования и по этой причине он предлагает нашим согражданам довольно выгодные условия получения займа для приобретения автомобиля.

Отличительной особенностью этой разновидности ссуд от описываемой банковской структуры является относительно невысокий размер процентных ставок.

Это связно с тем, что описываемые программы кредитования предполагают наличие залога, в роли которого выступает автомобиль, который был приобретен за полученные от банка средства.

Благодаря такому подходу, банковская структура страхует себя от возможных рисков и у нее появляется возможность предложить клиентам более низкую процентную ставку.

В настоящее время процентная ставка по описываемому виду ссуды составляет от 10,9%. Требуется понимать, что точный размер процентной ставки по автокредиту определяется в индивидуальном порядке при рассмотрении заявки на получение займа.

Это вызвано тем, что на итоговый размер процентной ставки влияет множество факторов, среди которых стоимость приобретаемого автомобиля, уровень достатка потенциального заемщика и т.д.

Условия предоставления ссуды на приобретение автомобиля очень похожи на те, которые предлагает описываемая банковская структура клиентам, желающим получить ипотечный заем.

Действующие правила описываемой банковской структуры позволяют потенциальным заемщикам рассчитывать на получение автокредита, размер которого может составлять до 85% от цены транспортного средства, которое будет приобретено при помощи заемного капитала.

Таким образом, если вы планируете оформить описываемую разновидность займов, то вы просто обязаны обладать накоплениями, размера которых будет достаточно для оплаты 15% от стоимости выбранного автомобиля. В противном случае вам со стопроцентной вероятностью откажут в получении автокредита.

Также важно упомянуть, что описываемая разновидность ссуд выдается на срок до пяти лет.

Среди преимуществ, которыми обладает программа автокредитования от описываемой банковской структуры, требуется упомянуть про возможность получения займа не только в отечественных рублях, но и в иностранной валюте.

Благодаря этой особенности, вы сможете самостоятельно выбрать, в какой именно валюте вам будет более выгодно получить заем.

Несмотря на возможность получения подобных ссуд в иностранной валюте профессионалы рекомендуют отдавать предпочтение именно отечественным рублям.

Это вызвано тем, что в последнее время курс отечественных денег является нестабильным, и, если котировки рубля сильно снизятся, автокредит, полученный в валюте, станет для вас очень невыгодным, в результате чего вы будете испытывать определенные трудности с оплатой ежемесячных взносов.

Для оформления описываемой разновидности займов вам не обязательно тратить свое время на посещение филиала банковской структуры, так как предусмотрена возможность дистанционного оформления ссуды.

При этом требуется упомянуть тот факт, что возможность дистанционного оформления автокредита доступна лишь действующим клиентам Сбербанка, которые обладают платежным инструментом от описываемой банковской структуры.

Если вы успели обзавестись платежным инструментом от Сбербанка, то для оформления автокредита вам потребуется завести кабинет в онлайн-платформе. Так как при оформлении банковской карты ваши данные поступают в базу описываемой структуры, в процессе получения автокредита вам не придется предоставлять дополнительные документы.

Требуется понимать, что при использовании дистанционного метода оформления описываемого займа вам все равно придется приехать в филиал банковской структуры для подписания контракта. Таким образом, вам придется посетить банковское отделение лишь после того, как ваш запрос на предоставление автокредита будет одобрен.

Отдельного упоминания заслуживает то, что описываемая программа кредитования предполагает возможность использования заемного капитала как для покупки нового, так и для приобретения поддержанного транспортного средства.

Если вы планируете приобрести при помощи займа автомобиль с пробегом, то вам необходимо учитывать, что банковская структура выдвигает определенные требования к техническому состоянию и пробегу подобных транспортных средств.

Автокредит с государственной субсидией

Описываемая банковская структура предоставляет своим клиентам возможность оформить как обычный автокредит, так и подобный заем в рамках действующей программы государственного субсидирования.

Отличие автокредита, полученного в рамках программы государственного субсидирования, заключается в более низком размере процентной ставки.

Согласно правилам этой программы, вы можете рассчитывать на получение ссуды под процентную ставку от 9%, что делает приобретение авто значительно более выгодным.

Важно понимать, что согласно действующим правилам описываемой банковской структуры на получение автокредита в рамках программы государственного субсидирования могут рассчитывать лишь те потенциальные заемщики, которые отвечают следующим требованиям:

  1. Для участия в этой программе вы обязаны обладать гражданством РФ. Подобное требование вызвано тем, что описываемая программа субсидирования разработана специально для наших соотечественников.
  2. Цена автомобиля, который вы планируете приобрести, используя заемные средства, не может превышать один миллион рублей.
  3. Вес транспортного средства, для приобретения которого вы планируете получить автокредит на льготных условиях, должен быть не более 3,5 тонн.
  4. Деньги, полученные в рамках автокредита на льготных условиях, могут быть потрачены лишь на приобретение нового автомобиля. Также важно упомянуть, что с момента выпуска нового автомобиля для его приобретения при помощи заемных средств должно пройти не более 12 месяцев.
  5. Срок, на который вы можете получить льготный автокредит, составляет всего три года, что на два года меньше, чем в случае оформления аналогичного займа на стандартных условиях.
  6. При получении займа на льготных условиях вы будете вынуждены самостоятельно отплатить не менее 20% от стоимости выбранного транспортного средства, в то время как при получении аналогичного займа на стандартных условиях вы должны оплатить всего 15% от цены транспортного средства.
  7. Еще одно важное условие заключается в том, что для получения автокредита на льготных условиях выбранное вами транспортное средство обязано быть собранным на отечественной территории. Это вызвано тем, что основной целью льготного автокредитования является обеспечение поддержки автомобильным заводам, расположенным не территории РФ.

Если относительно недавно на льготных условиях можно было получить автокредит для покупки только авто отечественной марки, то сегодня вы можете купить любое транспортное средство при условии, что собрано оно было на территории РФ.

Процесс получения автокредита

Чтобы получить льготный автокредит или аналогичный заем на стандартных условиях, вы должны дождаться одобрения заявки. Важно понимать, что рассчитывать на получение положительного ответа от банковской структуры вы можете в том случае, если вы отвечаете следующим требованиям:

  1. Ваш возраст составляет от 21 года. При этом на момент выплаты последнего взноса по займу ваш возврат не может быть больше 75 лет.
  2. Вы в обязательном порядке должны обладать гражданством РФ, а также водительским удостоверением.
  3. При оформлении заявки от вас потребуют представление справки 2НДФЛ. Эта справка требуется для того, чтобы банк мог ознакомиться с вашим уровнем дохода. При невозможности предоставления упомянутой справки, вы можете приложить к заявке на получение автокредита иной документ, который сможет подтвердить ваш реальный уровень дохода.
  4. Вы должны быть официально трудоустроены. При этом проработать на текущем месте работы вы обязаны не менее одного года. Эта информация подтверждается документально путем предоставления заверенной нотариусом копии трудовой книжки.
  5. Важным условием является наличие у вас положительной кредитной истории. Банк не любит слишком сильно рисковать, поэтому лицам с плохой кредитной историей практически со стопроцентной вероятностью отказывают в получении автокредитов.

Описываемая программа кредитования предполагает определенные ограничения для представительниц слабого пола, которые на момент подачи заявки находятся в декретном отпуске. Претендовать на получение автокредита в этом случае можно лишь в том случае, если ребенку исполнилось шесть месяцев.

Как рассчитать условия автокредита

Чтобы выяснить, насколько приемлемыми будут для вас условия описываемой программы кредитования, вы можете воспользоваться специализированным калькулятором, отыскать который можно без труда на сайте Сбербанка. Этот инструмент располагается в специализированном разделе, посвященном автокредитованию.

Для получения интересующих вас данных, вам потребуется ввести в поля инструмента следующую информацию:

  1. Стоимость транспортного средства, для покупки которого вы планируете использовать заемные средства.
  2. Объем накоплений, которые вы готовы потратить на приобретение транспортного средства(не менее 15 % от его цены).
  3. Валюту, в которой вы желаете получить запрашиваемый заем.
  4. Срок, на который вы желаете получить заемные средства.
  5. Желаемая процентная ставка. Важно понимать, что размер ставки определяется в индивидуальном порядке и узнать его вы сможете лишь после подачи всех необходимых документов.
  6. Точная дата внесения первого платежа в счет погашения долга перед банковской структурой.

После внесения упомянутых выше данных вы сможете узнать примерные условия, на которые вы можете рассчитывать при оформлении автокредита.

Источник: https://womanforex.ru/banki/sberbank/avtokredit-v-sberbanke.html

Можно ли получить кредит на автомобиль в Сбербанке?

Особенности автокредита в Сбербанке

Сегодня понравившийся автомобиль легко можно приобрести в течение всего пары недель. Данную возможность предоставляет посредством кредитования множество банков, и, в первую очередь, Сбербанк.

Что такое автокредит

Автокредитом называю банковский продукт, позволяющий купить автомобиль за счет средств банка, на условиях, оговоренных кредитной организацией.

  • Возможность выдачи кредита заемщику. В данном случае, имеется в виду одобрение выдачи займа, подробнее об условиях выдачи изложено ниже.
  • Залог автомобиля. Основное требование от банка при выдаче автокредита – это оставление приобретаемого автомобиля в залог. Таким образом, автомобиль выступает гарантом покрытия расходов банка на выдачу займа. Как правило, залог оформляется отдельным договором, ПТС остается у банка и на автомобиль накладывается ограничение – продажа или повторный залог данного автомобиля становится невозможен. 

Покупаете автомобиль и боитесь нарваться на мошенников? Как узнать всю информацию о нем, расскажет вам эта статья.

  • Страховка. Страхование приобретаемого автомобиля еще одно обязательное условие банка, причем это страхование должно быть комплексным (КАСКО) и выгодоприобретателем по страховке должен выступать банк. С одной стороны, данное условие накладывает на заемщика дополнительные расходы, но, с другой стороны, является гарантом залога и, в случае аварийной ситуации, страховая компания возместит стоимость залога банку, исключая возможные проблемы заемщика.

Чтобы получить кредит на машину в Сбербанке, надо заполнить заявление.

Особенности автокредита в Сбербанке

Реализация данной программы для потребителей, в связи с экономической ситуацией, временно приостановлена, однако специалисты утверждают о возможности ее возобновления в ближайшее время.

Сегодня приобрести автомобиль можно при помощи потребительского кредита в Сбербанке.

Потребительский кредит является самым распространенным продуктом среди всех, предоставляемых банком услуг.

В России можно взять не просто автокредит, а автокредит по программе льготного кредитования — пройдите по ссылке и узнайте, как его получить.

Преимущества потребительского кредита для покупки авто

  • Лояльные требования к клиенту

Основными требования для выдачи потребительского кредита в Сбербанке являются:

— Возраст (от 21 года и не свыше 65 лет на последний день гашения кредита);

— Трудовая занятость (не менее 6 месяцев без перерыва, и не менее 3 месяцев для участников зарплатного проекта Сбербанка).

  • Ускоренное рассмотрение заявки

Как правило, на рассмотрение документов, оформление кредитного договора и выдачу кредита требуется от 2 часов до 3 дней. В некоторых случаях, существует возможность рассмотрения кредитной заявки дистанционно через онлайн сервисы.

  • Сниженные процентные ставки

Процентная ставка формируется исходя из кредитных рисков банка, платежеспособности заемщика и срока кредитования. Специалист, обрабатывающий заявку, поможет подобрать наиболее выгодные условия, устраивающие и клиента, и банк.

  • Льготное кредитование для клиентов зарплатного проекта Сбербанка

Заемщик, получающий заработную плату на карту Сбербанка, предоставляет меньшее количество документов при оформлении заявки, и имеет возможность снизить ставку по кредиту на 3 пункта.

  • Отсутствие первоначального взноса

Для программы автокредитования характерно требование уплаты установленного первоначального взноса – до 30% от стоимости автомобиля. Так как потребительский кредит выдается денежными средствами на руки заемщику, первоначальный взнос не требуется, поэтому есть возможность приобрести автомобиль без вложения собственных накоплений.

Недостатки кредитования в Сбербанке

  • Четкий регламент по формам документов
  • Внимательное изучение кредитной истории заемщика

Сбербанк не любит клиентов с испорченной кредитной историей и, зачастую, при просроченных ранее платежах, даже в другом банке, в выдаче кредита будет отказано.

У многих, кто покупает автомобиль, возникает вопрос: Нужно ли оформлять КАСКО? Ответ вы узнаете по ссылке.

  • Возможное уменьшение размера кредита

Так как банк детально анализирует доходы заявителя, то после всех оценок может предложить к выдаче кредита сумму, меньшую, чем запрашивает заемщик, что при кредите на приобретение автомобиля не очень удобно.

Стоит отметить, что сегодня выдача потребительского кредита осуществляется только в рублях, возможность кредитования в иностранной валюте также временно приостановлена.

Поэтому при приобретении автомобиля заграницей будет необходимо следить за курсом валют.

Документы для оформления потребительского продукта

Анкета есть на сайте и в любом офисе банка, она выдается на руки будущему заемщику для возможности ознакомления и подготовки, указанных в ней документов. В анкете указываются все данные о заемщике, его доходах, и поручителях, если необходимы.

Вы купили автомобиль в кредит, а теперь он вам не нужен? Вы можете его продать и тогда другие будут выплачивать за него кредит — больше информации здесь.

Кроме паспорта необходима будет наличие регистрации по месту выдачи кредита (постоянной или временной). Однако иностранным гражданам выдача кредит осуществляется после более детальной обработки данных о заемщике и по результатам устной беседы.

  • Документы о доходах и трудовой деятельности

Данный раздел включает в себя документы о трудовой занятости, справку об уровне дохода будущего клиента банка. Вклады, инвестиции, выплаты или иные источники дохода повышают кредитное доверие к заемщику и ускорят выдачу денежных средств.

Расчет кредита с учетом заработной платы.

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

В случае если для приобретения автомобиля требуется сумма свыше 1,5 миллионов, Сбербанк предоставляет возможность взять кредит до 3 миллионов, но при наличии поручителя. Поручителем может выступить любой гражданин РФ, старше 18 лет, с подтвержденным и стабильным доходом.

Программы кредитования в Сбербанке и процентные ставки

Название программыМаксимальная сумма кредита, руб.

Процентная ставка, %Срок кредитования
Потребительский кредитДо  1 500 000,00От 14,9До  5 лет
Потребительский кредит под поручительство физических лицДо 3 000 000,00От 13,9До  5 лет

Платежи по кредиту в Сбербанке осуществляются равными ежемесячными платежами, включающими в себя погашение процентов и части основного долга.

Сбербанк не накладывает ограничений на досрочное погашение задолженности, что помогает сэкономить при начислении процентов. 

Кредитный калькулятор

Рассчитать сумму займа, проценты и ознакомиться с графиком платежей возможно на сайте Сбербанка в разделе «Калькулятор» в выбранном кредитном продукте.

В России существует государственная программа субсидирования кредитов, а что это и зачем нужно — узнайте тут.

Данная функция позволяет самостоятельно занести свои данные – информацию о заемщике, его возрасте, требуемой сумме и сроке кредита, размере дохода, узнать предварительный процент по займу. Кроме того, есть возможность рассчитать условия займа с поручителем или для участников зарплатного проекта. 

Важно! Данные расчеты не являются окончательными и могут изменяться в большую или меньшую сторону при оформлении заявки в офисе банка.

Таким образом, получение кредита в Сбербанке на приобретение автомобиля включает в себя три шага:

  1. Сбор необходимых документов
  2. Визит в банк для подачи заявки
  3. Получение денежных средств

Отзывы о потребительских кредитах в Сбербанке

Преимущественно отзывы от заемщиков Сбербанка положительные – много офисов, банкоматов и иных возможностей совершения ежемесячного платежа по кредиту, включая дистанционные платежи в системе Сбербанк-онлайн с мобильного телефона.

Стоит отметить, что при сложной ситуации Сбербанк предоставляет возможность осуществить реструктуризацию текущего кредита с учетом удобного для заемщика графика гашения, однако, решением этого вопроса занимается не каждое отделение банка.

Также Сбербанк предлагает программу для расчета погашения кредита.

Сбербанк является одним из самых уважаемых и надежных банков нашей страны, поэтому кредитование в нем накладывает определенный отпечаток – более длительная, по сравнению с другими банками процедура выдачи займа – это и является отрицательной стороной сотрудничества со Сбербанком.

Только после детальной проверки заемщика будет вынесено положительное решение – это не может не раздражать, но при положительном заключении очевидная выгода в процентах и условиях.

Итоги

Если при покупке автомобиля возникает необходимость в дополнительном финансировании, то решение данной проблемы, как правило, приходит сразу – кредит.

Берете машину в кредит, но у вас нет денег на первоначальный взнос? Пройдя по ссылке вы узнаете, как можно его не платить.

Во всем множестве банковских услуг именно потребительский кредит наиболее четко отвечает запросам будущего заемщика, а Сбербанк предоставляет данную услугу на самых выгодных условиях.

Подробнее об автокредите в Сбербанке — в этом видео:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/avtokredit/mozhno-li-poluchit-kredit-na-avtomobil.html

Асс в праве
Добавить комментарий