Особенности долгосрочных вкладов

Надежные долгосрочные вклады

Особенности долгосрочных вкладов

Банки вновь приступили к инициативной рекламе долгосрочного вклада (на срок до десяти лет).

В рекламных тезисах максимум заманчивой информации, обрисовываются удобные финансовые условия в государстве в после кризисный период в долгосрочных прогнозах.

Увеличение объема долгосрочных банковских депозитов, тем не менее, почти не видно. Вкладчик продолжает проявлять осмотрительность, ограничившись сроком до одного года, в особых случаях до двух лет.

Надежные долгосрочные вклады

Как клиент выбирает банки

Таких клиентов тяжело обвинять в нелогичности: долгосрочный вклад всегда имеет наиболее большую степень риска. Это связанно с всеобщей нестабильностью на финансовом рынке, как мировом, так и отечественном, в перспективе.
Риск банкротства финансовой организации за время в десять лет существенно выше, чем за один год.

Непосредственно банк тоже создает немало «подводных камней» в своем договоре. Наиболее неприятным является то, что устанавливается плавающая процентная ставка, поставленная в зависимость от цены денежных средств на рынке в данный момент.

Подобный пункт в договорах девальвирует сущность долгосрочных вкладов, поскольку банк может переменить ставку в одностороннем порядке, соответственно снизить доход вкладчика.

Надежные банковские клиенты

Риски долгосрочных вкладов

Есть еще один риск, который достоин, чтобы его упомянуть, он связан не с банком, а непосредственно с вкладчиком.

Потому что за такое продолжительное время и его финансовое состояние может претерпевать нешуточные изменения. Банк же, обычно, предусматривает предопределенные штрафные санкции за преждевременное расторжение договора вклада.

Однако наряду с рисками есть и плюсы, о каких необходимо помнить, учитывая при инвестиционном планировании.

  • Первое преимущество – пропорциональность процентных ставок сроку вклада, а именно чем вклад длительнее, тем больше годовой процент. В особенности это видно, если открывать долгосрочные вклады в национальной валюте.
  • Второй плюс – фиксация процентных ставок на абсолютно весь период действия договора. Вклад с пролонгацией по истечению года корректирует процентные ставки на последующий период, что не происходит с долгосрочным вкладом. Следовательно, при понижении уровня инфляции, к примеру, есть вероятность получить больший процент, чем актуальный для банков в настоящий период.

Стимулирование вкладчиков

Кроме этого, банк стимулирует своих вкладчиков дополнительным бонусом и программой умножения прибыли по своему депозиту, предлагает скидки, а также возможность бесплатно пользоваться своими дополнительными услугами. В списке подобных программ можно обозначить следующие:- депозит на длительный срок с неограниченным пополнением. Подобный вклад можно применять не только лишь как источник дохода, но и как средство накоплений.

Как банки стимулируют вкладчиков

  1.  депозит на длительный срок с капитализацией процента. Такая схема может существенно приумножить общий доход по вкладам (особенно при капитализации ежемесячной). Необходимо с большим сожалением заметить, что такую программу предлагает меньше трети отечественных банков.
  2.  программа лояльности. От понижения тарифов на услуги, а также ставок по кредиту – до участия в розыгрыше ценных призов, в том числе бесплатного обслуживания пластиковых карточек.

    Открывая долгосрочный вклад, клиент банка должен понимать, что, несмотря на большую ставку, договор дает возможность банку в любое время уменьшить этот процент.

Особенности некоторых вкладов

Сегодня повсюду ходит слух, что кризис отошел, а банковская система набирает обороты, обыватель не торопится вкладывать финансы больше, чем на срок один-два года.

Однако это не препятствует банкам предлагать сделать вклад на три, и даже десять лет. Подобный накопительный вклад удобен тем, что позволяет капитализировать и пополнять проценты.
Имеются также преимущества.

У продолжительных вкладов имеется два плюса.

надежности банков

Во-первых, достоинство в том, что на них начисляют наиболее высокий процент, чем по остальным. Иными словами, долгосрочный вклад предлагает, по меньшей мере, больше на один процент, чем все остальные.

За счет того, что долговременный кредит имеет увеличенную ставку, это разрешает на длительный период закрепить наибольшую доходность, в то время, как ставка по коротким вкладам будет понижаться.
Существует и опасность.

В каждом договоре имеются подвохи, о каких большинство банков умалчивают. К примеру, долгосрочные вклады могут не содержать в себе капитализацию процентов и дополнительное пополнение. Но это не самый серьезный недостаток.

При размещении долгосрочных депозитов, у вкладчиков должна быть уверенность в том, что на протяжении последующих пяти лет процентные ставки на его вклад не уменьшатся.

Однако зачастую подобные вклады не располагают фиксированной ставкой, поскольку привязываются к укрытому показателю, а, следовательно, в течение времени ставки могут уменьшиться без уведомлений клиенту. Поэтому рекомендуется при заключении подобного договора внимательно изучить его и вдуматься в абсолютно все подробности начислений процентов.

Для потенциального вкладчика, имеется большое количество предложений от различных банков, что очень затрудняет выбор.

Для упрощения, банки размещают на сайтах калькулятор вклада, позволяющий произвести мгновенный расчет.

Это помогает вкладчику, без затрат лишнего времени и головной боли, определить, куда все-таки вкладывать имеющиеся средства, чтобы приобрести наивысшую прибыль.

В целом все хорошо описано, но можно было сделать пару примеров , взять например сбербанк. Там как раз и калькулятор есть, и вклады с капитализацией.

Источник: http://www.markint.ru/nadezhnye-dolgosrochnye-vklady/

Выгодные долгосрочные вклады: на 2 – 3 года, на 5 лет

Особенности долгосрочных вкладов

Ставка в год8,75%Срок вклада2 годаЮбилейный 25Тольяттихимбанк
Ставка в год8,50%Срок вклада От 1 месяцаНакопительный счет с опцией “Сбережения”ВТБ Банк МосквыЕщё 8 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,25%Срок вклада От 500 днейДо 1000 днейVIPСтарооскольский Агропромбанк
Ставка в год7,95%Срок вклада732 дняVIP вкладВосточный Экспресс БанкЕщё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год7,90%Срок вклада От 546 днейДо 730 днейНакопительный-ВипББР БанкЕщё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год7,80%Срок вклада24 месяца24 месяца ПлюсХоум Кредит БанкЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год7,75%Срок вклада730 днейСтандарт премиумБелгородсоцбанк
Ставка в год7,75%Срок вклада730 днейДжазСИАБ
Ставка в год7,70%Срок вклада730 днейОптимальный выборТаврическийЕщё 8 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год7,60%Срок вклада730 днейКАПИТАЛьный+Нефтепромбанк
Ставка в год8,50%Срок вклада От 1 месяцаНакопительный счет с опцией “Сбережения”ВТБ Банк МосквыЕщё 8 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,30%Срок вклада36 месяцевВесеннийИжкомбанк
Ставка в год8,00%Срок вклада От 1 годаСрочный с дополнительными взносами и неснижаемым остаткомСтарооскольский Агропромбанк
Ставка в год8,00%Срок вклада1100 днейРоял-ЭксклюзивРоял Кредит Банк
Ставка в год7,90%Срок вклада3 годаИнвестиционныйЗаречье
Ставка в год7,80%Срок вклада1095 днейВаш доход (в конце срока)РоссельхозбанкЕщё 17 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год7,75%Срок вклада1100 днейКомфортный статусСоюзЕщё 9 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год7,75%Срок вклада1100 днейЮбилейный 25ЭкспобанкЕщё 2 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год7,70%Срок вклада3 годаПерспективаФора-Банк
Ставка в год7,65%Срок вклада1097 днейVIP вкладВосточный Экспресс БанкЕщё 2 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,60%Срок вклада1825 днейВаш доход (в конце срока)РоссельхозбанкЕщё 8 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,50%Срок вклада От 1 месяцаНакопительный счет с опцией “Сбережения”ВТБ Банк МосквыЕщё 8 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,00%Срок вклада От 1 годаСрочный с дополнительными взносами и неснижаемым остаткомСтарооскольский Агропромбанк
Ставка в год7,52%Срок вклада5 летДолгосрочныйПроинвестбанк
Ставка в год7,50%Срок вклада От 1 месяцаНакопительный счетМосковский Кредитный Банк
Ставка в год7,30%Срок вклада1827 днейВыгодная перспектива (с пополнением в первые 31 день)ББР БанкЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год7,00%Срок вклада От 1 месяцаНакопительный счет “Активный”РайффайзенбанкЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год7,00%Срок вклада От 1 месяцаМоя копилкаБанк «ФК Открытие»
Ставка в год7,00%Срок вклада1826 днейСрочный (ежемесячно)Объединенный Банк Республики
Ставка в год7,00%Срок вклада От 731 дняСчастливое детствоИнтерпрогрессбанк

Доход можно получать, не прикладывая больших усилий. Некоторые люди ведут жизнь рантье, предпочитая не ходить на работу, а иметь выгоду от долгосрочных банковских вкладов.

Ведь если у человека есть капитал, он всегда может выгодно его разместить, чтоб жить на проценты. Причем, средства нередко размещаются на депозитах.

А чтобы не испытывать впоследствии проблем с регулярным переоформлением, свои вклады рантье обычно размешают в рамках долгосрочных программ на 2 года, 3 года или на 5 лет.

Что такое долгосрочный вклад

Долгосрочным вкладом называется банковский депозит, при оформлении которого клиент и финансовое учреждение заключают договор о том, что изъятие средств может быть осуществлено только по истечении длительного времени. До конца оговоренного срока банк хранит деньги клиента и выплачивает ему проценты.

За рубежом такие вклады нередко рассчитаны на длительные сроки. В нашей стране сроки депозитов могут доходить до 5 лет. При этом, люди вкладывают деньги этим способом не только для того, чтобы жить на проценты.

Нередко долгосрочные вклады являются хорошим вариантом для защиты от инфляции.

К тому же, такой депозит, который нельзя закрыть через месяц, позволит вам накопить существенную сумму для крупной покупки – именно так многие вкладчики и поступают.

Плюсы и минусы долгосрочных вкладов

У долгосрочных вкладов есть свои особенности и преимущества. К достоинствам их можно, безусловно, отнести две главные составляющие:

  1. Длительность фиксированной ставки.
  2. Повышенная ставка по вкладу.

Впрочем, в некоторых случаях возможность замораживания ставки может оказаться и недостатком, оставив вкладчика в проигрыше. Это возможно в той ситуации, когда банк внезапно поднимает ставку, а вы воспользоваться новой возможностью не сумеете, поскольку ваша ставка является фиксированной.

К особенностям таких вкладов, как долгосрочные депозиты, можно отнести и специальные условия для снятия средств либо закрытия счета.

Но в этом случае все зависит от самого банка – захочет ли он пойти навстречу вкладчику, если тому требуется частично снять с депозита деньги.

Такая возможность выгодна для обеих сторон: банк оставляет на своем обеспечении вклад, а клиент имеет шанс частично сохранить доход.

Кроме перечисленного, вкладчик может разместить свои деньги на мультивалютном депозите, причем одним из условий такого договора является снятие всех ограничений на проведение операций. И, хотя мультивалютный счет в большинстве случаев имеет более низкую процентную ставку, он поможет сохранить ваши средства, если вклад является долгосрочным.

Чтобы ваш капитал приносил стабильный доход и не оказался под угрозой, необходимо выбирать действительно надежный банк.

Неизвестно, что в будущем случится с малоизвестным банком – он может, например, оказаться неплатежеспособным. И помещенные в такой банк долгосрочные вклады в подобной ситуации будут потеряны.

Поэтому, выбирая банк, стоит обращать внимание не только на размеры предлагаемых им ставок, но и на репутацию самого учреждения.

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/dolgosrochnye

Каковы особенности оформления депозитного вклада через Интернет?

Особенности долгосрочных вкладов

Когда появляются «свободные» деньги, необходимости тратить которые срочно нет, то можно их откладывать.

Это можно делать с целью каких-либо дорогостоящих покупок в будущем, можно откладывать деньги на отпуск или на образование своего ребенка. Когда же они лежат непосредственно у вас, то их сумма не меняется.

Существует возможность стабильно увеличивать ваши сбережения на определенную сумму. Для этого существуют депозиты, как их еще называют, вклады.

Такие депозиты подразумевают операцию, при которой вы кладете свои средства на банковский счет и получаете за это определенную сумму в качестве процентов. Это могут быть, как краткосрочные, так и долгосрочные вклады с пополнением. Краткосрочные вклады – это те, которые сроком менее одного года. Все те вклады, которые более 12 месяцев называют «долгосрочными».

Как же работает эта система вкладов?

Все происходит таким образом: клиент кладет на счет в банке определенную сумму денег и заключает договор, согласно которому, с определенной периодичностью, обговоренной уже при оформлении договора, ему на счет будут начисляться проценты, владельцами которых он сразу и становится, за пользование этими деньгами в нуждах банка. Нужно заметить, что чем больше сумма, которую вы кладете на счет, тем больше сумма процентов.

Чем же выгодны такие депозиты?

Для физических лиц, это, конечно же, дополнительная финансовая выгода в виде поступления средств на счет. А для банков, такие договоры выгодны тем, что пока ваши деньги лежат на банковском счету, ими может данная банковская структура пользоваться для осуществления своих внутренних операций.

Например, не все заемщики вовремя погасили задолженность по кредиту, и у банка нет достаточно средств для того, чтобы оплатить какие–либо услуги других клиентов. В таком случае, у них есть возможность, за счет депозитов погасить свои выплаты. После чего, вся сумма, лежавшая на вашем счету, будет восстановлена, поступившими на счет банка средствами.

Такие случаи возникают очень редко и в основном у тех банков, услугами которых пользуются немногие.

Есть много моментов, которые нужно учитывать перед осуществлением долгосрочного вклада в банке. Самым первым моментом, является выбор этого самого банка, в который вы собираетесь положить деньги. Если у вас есть уже банк, в котором вы являетесь постоянным клиентом и уверенны в его надежности, то это замечательно.

А если же нет такого, или вы, например, впервые имеете дело с банками, то в таком случае, лучше всего обезопасить себя информацией. Если возникают сложности с выбором, то можно обратиться за помощью к специально созданному сайту — Maximacard.

ru, на котором можно просмотреть информацию о банках и их процентных ставках по депозитам, а также, с помощью которого можно осуществить различные операции с вашими денежными средствами.

Главными особенностями долгосрочных вкладов являются, во-первых, то, что вы можете снять свои деньги до того, как истечет срок договора по депозиту.

Во-вторых, нельзя благодаря дополнительным взносам увеличить сумму такого вклада, и, в-третьих, сумма процентной ставки не пересчитывается каждый раз, после начисления процентов, то есть это неизменная сума, но зато общая процентная ставка для таких депозитов значительно выше.

Долгосрочные вклады могут открываться, как в вашу пользу, так и в пользу любого другого лица, которое вы хотите указать в договоре. При заключении договора следует обговорить все нюансы, сроки и ставки по депозиту. Такие договора заключаются на длительные сроки, поэтому подходить к этому вопросу следуем максимально серьезно.

Стоит заметить, что когда вы снимаете средства досрочно, в таком случае проценты выплат становятся выше, нежели когда вы снимаете в срок. Для тех, кто не может определиться с суммой депозита, существует специальное предложение, депозит с плавающей ставкой и долгосрочные вклады с пополнением.

Но такая ставка не обеспечивает никакой стабильности, так как она полностью зависит от показателей внешних индикаторов, таких как: курс валют, ставки рефинансирования или же, цен на золото. На таких ставках можно, как значительно выиграть, так и проиграть, поэтому это очень рискованно.

Но в любом случае, банком предусмотрена гарантированная сумма процента.

Чем дольше личные средства хранятся в банке, тем больше процентов вы за это получите. К тому же, на протяжении всего срока действия договора можно увеличивать или уменьшать сумму вклада.

Но от этого будет напрямую зависеть процентная ставка по данному депозиту. А период, в который эта самая ставка будет выплачиваться, также оговаривается при заключении договора.

Это может быть выплата каждый месяц, каждый квартал, или же раз в год.

Существует два вида долгосрочных депозитов: открытые и закрытые. При открытом депозите, у клиента есть возможность пополнять свой счет.

В таком случае, после внесения на счет дополнительной суммы, проценты будут начисляться на тот остаток, который получился. А при закрытом депозите нет возможности осуществлять дополнительные вклады.

Преимущество закрытого вклада состоит в том, что проценты на него значительно больше. Ну а какой из них выбрать – это решать непосредственно вкладчику.

Ко всему прочему, как открытые, так и закрытые депозиты имеют возможность пролонгации. Что это значит? Это значит, что если вы, по истечении срока договора не забрали свои денежки со счета, то банк, автоматически продлевает договор и продолжает начислять проценты.

Помимо пролонгации, есть еще и капитализация депозитов. Но, она уже касается только закрытых вкладов. В таком случае, каждый раз, при начислении основных процентов, на ваш счет будут поступать еще и дополнительные проценты.

Еще один интересный момент: депозиты, независимо от банка, могут открываться, как в национальной, так и в иностранной валюте. Но в основном, проценты по вкладам в национальной валюте значительно выше.

И в заключение хотелось бы напомнить, что такие вклады тоже имеют свой риск. Главный из них заключается в том, что ваши деньги находятся в обороте у банка, и рискуют не вернуться к вкладчику в случае, если данная банковская структура объявляет себя банкротом.

Поэтому, перед тем как заключать договор, стоит взвесить все «за» и «против». Так же, как можно добавить к своим деньгам еще и дополнительные, а можно потерять и те, что были. Так что учитывайте все моменты и принимайте правильное, но выгодное решение.

Источник: https://maximacard.ru/chto-neobhodimo-znat-o-dolgosrochnyh-vkladah

Долгосрочные вклады – с пополнением, под проценты Сбербанк, ВТБ 24, на ребенка, накопительные, на 10 лет, Газпромбанка, Бинбанка

Особенности долгосрочных вкладов

Еще недавно депозиты на длительное время не особо привлекали вкладчиков: все-таки ситуация на финансовой арене не очень стабильная. Но тем не менее желание заработать, ничего при этом не делая, выше. Глупо держать деньги дома, когда они могут приумножиться. Поэтому, руководствуясь этим, лучше отнести их в банк и подобрать удобный долговременный вклад.

Что это такое?

Долгосрочный депозит подразумевает под собой денежные средства, которые вносятся в банк при условии длительного хранения без права преждевременного изъятия, которое допускается только по истечении срока вклада.

Такие вклады могут храниться десятками лет, а вкладчик получает неплохие проценты. Различают открытые и закрытые вклады. К открытым причисляют те депозиты, которые можно пополнять. При этом процент начисляется на получающийся остаток.

К закрытым, соответственно, относят не пополняемые депозиты. Но преимущество последнего – высокие процентные ставки.

Условия

Прежде чем сделать инвестицию в любом финансовом учреждении, лучше ознакомиться с теми условиями, которые они предлагают.

А именно на выбор должно повлиять следующее:

  • Возможность пополнения. Необходимо четко понимать, что при пополняемом вкладе ставка будет меньше, но и начисление процентов будет происходить на конечный остаток на счете.
  • Изъятие средств. В долгосрочных вкладах данная функция отсутствует – нет ни частичного снятия, ни досрочного изъятия всей суммы. Об этом следует помнить, выбирая временной промежуток.
  • Наличие капитализации. Данная функция позволяет начислять проценты как на начальную сумму вклада, так и на ежемесячны остаток. Осуществление капитализации происходит либо каждый месяц, либо каждый квартал.

Где разместить долгосрочные вклады

На сегодняшний день не так много банков предлагают долгосрочные вклады, но тем не менее самые проверенные могут предоставить такую возможность.

К долгосрочным вкладам относят те вклады, где сроки инвестиций начинаются от года и выше, при этом снимать средства не рекомендуется.  Банки предлагают различные программы, среди которых вкладчик выберет самую оптимальную.

С пополнением

В таблице представлены варианты депозитов с возможностью пополнения.

Финансовая организацияНаименование инвестицииСрок вклада (макс.)Процентная ставка (макс.)Минимальная сумма депозита (рубль)
ВТБ 24Накопительный5 лет8,15%200 000
СбербанкПополняй3 года6,40%1 000
ГазпромбанкПерспективный3 года 1 день9,00%15 000

На ребенка

Есть долгосрочные вклады, которые открываются на имя несовершеннолетних граждан. В частых случаях это денежные средства на обучение, которые родители предусмотрительно копят для своего ребенка.

Сбербанк предлагает оптимальный вклад на ребенка «Вклады для ребенка 0+».

Данный депозит имеет ряд преимуществ перед любыми другими:

  • Первоначальный взнос составляет 1 000 рублей;
  • Есть капитализация процентов;
  • Пополнение можно осуществлять в любое время в отделение банка, при этом вносить средства может любой родственник, предъявив паспорт РФ;
  • Существует опция «Сохранение денег», т.е. частичное снятие денежных средств может быть произведено только с согласия органов опеки;
  • Полный доступ к деньгам ребенок получает по достижении 18-летнего;
  • С 14-летнего возраста ребенок может частично управлять депозитом.

Накопительные

Данный вид вклада говорит сам за себя – он должен накапливать. И за то, что инвесторы дают банкам свои кровные, последние в свою очередь предлагают вкладчикам выгодные условия и проценты. Один нюанс – чем выгоднее условия для клиента, тем меньше процент.

Какие же варианты накопительных вкладов можно встретить в финансовых учреждениях?

  • С номинальной ставкой. Инвестиция, где расчет фиксирован на протяжении всего времени и проценты снимаются только по истечении сроков вложения. Можно забрать деньги и преждевременно, но в таком случае ставка, заявленная банком, аннулируется. Данная функция есть у Сбербанка, Россельхозбанка, банка Возрождение, Росбанка.
  • Растущая процентная ставка. Выбирая данное условие, нужно быть готовым внести внушительный первый взнос без права пополнения счета в дальнейшем. Но в чем заключается суть – вклад открывается под малый процент, но по истечении определенного периода он возрастает. И так происходит на протяжении всего времени действия договора. Под конец клиент получает хорошую сумму. Такое условие предоставляют Сбербанк, Альфа банк, Русский Стандарт.
  • Капитализация процентов. Те деньги в виде процентов, которые капают на вложенную сумму каждый месяц будут некоторой надбавкой к ней. В итоге, сам вклад увеличивается и процент начисляется уже на конечную сумму. Получается, что прибыль негласно увеличивается примерно на 0,3%. К тому же такие инвестиции пополняемы. Данное условие действует в Газпромбанке, Открытии, Альфа банке, Сбербанке.

На 10 лет

При инвестировании своих средств на срок до 10 лет, вкладчик должен помнить, что он подвергается определенному риску. А именно из-за нестабильной финансовой ситуации можно лишиться всего своего вклада.

На рынке банковских услуг то и дело закрываются организации, поэтому решившись на длительные инвестиции, банк надо выбирать с умом. На данный момент депозиты на десятилетний срок предлагают всего лишь 16 организаций из 50 проверенных.

Но несмотря на риск, у десятилетних депозитов есть и свои преимущества:

  • Процент прибыли окажется больше, нежели на срочных вкладах. И это несмотря на то, что процентная ставка гораздо меньше;
  • Возможность пополнения в накопительных вкладах дает возможность собрать деньги на определенные нужды;
  • Наличие условия капитализации;
  • Во многих банках при инвестировании на 10 лет есть программа по уменьшению прочих банковских расходов, а также предоставление разнообразных бонусов (снижение ставки по займу, открытие счета и т.п.).

Выбирая такой вклад, следует внимательно изучить все условия, которые предоставляет банк и ознакомиться с договором. Потому что многие организации умалчивают о том, что ставка на протяжении этого срока может снижаться и желаемых процентов можно не получить.

К примеру, можно рассмотреть вклад на 10 лет от Россельхозбанка.

УсловияЗначения
Процентная ставка7,5% — 8,0%
Минимальная инвестиция3 000 рублей
Дополнительные вложенияЕсть в неограниченном количестве
Максимальный срок10 лет без продления
Преждевременное снятие денег0,001%
Наличие карты к счетуЕсть с тарифным планом «Персональный»

На 20 лет

К таким вкладам можно отнести инвестиции, открываемые для ребенка, т.е. до достижения им совершеннолетия, или же накопительные вклады, к примеру, до пенсионного возраста.

Конкретных вкладов именно на двадцатилетний срок в современных банках не найдется, потому как ни одна организация не даст гарантий на такой длительный срок. Но есть такие депозиты, которые можно продлевать сколько угодно раз.

Наименование банкаСбербанкГазпромбанкБинбанк
Наименование вкладаСохраняйРантьеВклад в будущее
Процентная ставкаОт 5,50%От 7,50%От 11,5%
Минимальный взнос1 000 руб.15 000 руб.50 000 – 150 000 руб.
Условия продления договораНе ограниченноНе ограниченноПосле окончания договора продлевается автоматом по тарифу «Доходный +»
Срок инвестицииДо 3 летДо 3 летОт 6 мес.
Валюта вкладаРубль, $, €Рубль, $, €Рубль, $, €
Преждевременное снятие или частичное изъятиеНетНет0,001%
Дополнительные платежиНетНетНет

Если есть желание копить долго и без рисков, то лучше конечно выбирать пролонгируемые вклады. Тут практически нет рисков лишиться своих процентов и доходности.

С капитализацией

Как можно заработать на своих вложениях? Очень просто. Открыть депозит с капитализацией процентов. Для многих покажется, что это что-то нереальное, а на самом деле это довольно выгодное условие, которое может предложить банк.

Под капитализацией понимается прибавление накопленных процентов к основной сумме инвестиции. И далее процент будет начисляться уже на получившуюся в итоге сумму.

Получается, что прибыль приносит не только первоначальный платеж, но и проценты, которые начисляются каждый месяц. Данное условие может выполняться каждый месяц, каждый квартал или в конце года.

Из-за высокой прибыльности не все банки предлагают капитализацию вклада, но и не все инвесторы хотят ею пользоваться.

Рассмотрим причины, по которым проценты не капитализируются:

  1. Есть желание вкладчика получать проценты на личный счет как дополнительный заработок;
  2. Сам филиал банка и открываемый вклад не предусматривает данного условия;
  3. Ставка с капитализацией намного ниже, чем обычный депозит.

На сегодняшний день инвестиции с капитализацией процентов предлагают Русский Стандарт, ВТБ 24, Сбербанк, ОТП Банк.

Под высокий процент

Депозит под высокий процент предполагает более жесткие условия для вкладчиков, нежели при обычном инвестировании.

Сюда можно отнести:

  • Высокий первый взнос при открытии вклада;
  • Отсутствие капитализации;
  • Отсутствие пополнения счета;
  • Минимальные сроки инвестирования без продления;
  • Проценты выплачиваются в конце действия договора.

Тем не менее банки работают и с такими вкладами. Среди самых востребованных можно назвать депозиты Сбербанка, ВТБ 24, Россельхозбанка, Газпромбанка, Банка Москвы, Русского Стандарта.

Виды

Долгосрочные вклады можно разделить на:

  • пополняемые, или открытые;
  • не пополняемые (закрытые).

Исходя из названий, ясно, что в первом случае вкладчик имеет возможность вносить платежи на свой счет.

При этом, заключая договор, оговариваются сроки, когда можно пополнять счет: каждый месяц, каждый день или раз в год. Во втором случае на депозит не вносятся платежи, но и ставка с первоначальным платежом здесь будет больше.

Как открыть

Сегодня есть два способа открыть вклад: онлайн сервисы и личное посещение офиса банка.

При желании открыть депозит онлайн нужно в первую очередь был клиентом банка, который предоставляет такую функцию.

Потому что открытие счета через интернет происходит в личном кабинете вкладчика. Онлайн открытие вклада с выгодными условиями предлагают Сбербанк и Бинбанк.

Если гражданин никогда не имел дело с банками, то лучше посетить офис самостоятельно.

При себе необходимо иметь следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Идентификационный номер налогоплательщика;
  • Удостоверение, подтверждающие, что гражданин пенсионер (для открытия пенсионных вкладов);
  • Необходимую сумму, требуемую для открытия депозита.

Открыть вклад могут:

  • Лица, достигшие 14-летнего и получившие паспорт;
  • Совершеннолетние граждане, проживающие на территории РФ;
  • Иностранные граждане с предъявлением документов о временном проживании в РФ.

После выбора депозита и оформления необходимых документов можно смело ждать долгожданной прибыли.

Для всех желающих накопить приличную сумму денег или просто иметь дополнительный доход, не прилагая особых усилий, ждут долгосрочные вклады. При этом инвестировать лучше в проверенных организациях, чтобы потом не было мучительно больно за потерянные время и средства.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Close Window

Loading, Please Wait!

This may take a second or two.

Источник: http://biznes-delo.ru/depozity/dolgosrochnye-vklady.html

Стоит ли вкладывать деньги в долгосрочные вклады

Особенности долгосрочных вкладов

«Долгосрочные вклады» не столь популярны и привычны для нашей страны, хотя активная деятельность рекламы всячески пытается привлечь внимание народа. проблема – это нестабильная экономика в России. Даже эксперты в области экономики не могут предсказать резких изменений в ближайшее время, не говоря уже о предстоящем десятилетии.

Но, несмотря на такие прогнозы, у долгосрочных вкладов есть свои плюсы. Главный их них – высокая процентная ставка. Некоторые банки предлагают заманчивые условия вклада под 14 процентов.

Кому выгодно открывать долгосрочные вклады? Отчего бы не хранить деньги в банке и к тому же зарабатывать на проценте. Надежно они сохранятся при переезде в другую страну на время или по работе. Свои подросшие финансы можно легко потратить по особым случаям, как, например, рождение или совершеннолетие детей, свадьба, серьезная покупка, квартиры, дачи.

Плюсы и минусы долгосрочных вкладов

Источник: http://a-loan.ru/long-term-contribution.php

*****

Размещение свободных денежных средств под проценты давно стало нормой среди населения России.

Масса предложений банков и других финансовых компаний вводят граждан в ступор и смятении –каким образом лучше инвестировать средства и какой организации отдать предпочтение? Еще один вопрос, который занимает умы многих инвесторов –стоит ли вкладывать деньги на длительный срок, либо отдавать предпочтение краткосрочным вложениям. Конечно, все зависит от объекта инвестирования и от степени его доходности.

Если речь идет о депозитах и вкладах банков и управляющих компаний, то, безусловно, стоит отдавать предпочтение долгосрочным проектам.

Преимущества долгосрочного инвестирования средств очевидны: чем дольше срок договора вклада (или депозита), тем больше по нему даст процент финансовая организация.

Банкам и управляющим компаниям выгодны долгосрочные вложения, ведь это позволяет им самим участвовать в длительных проектах, размещая полученные средства вкладчиков в более прибыльные и ликвидные активы.

Минусы долгосрочных вкладов

У долгосрочных вложений можно выделить один существенный минус: невозможность пользоваться деньгами в период всего срока инвестирования.

Любая попытка снятия с депозита даже малой его части повлечет за собой потерю начисленных процентов, а в некоторых случаях –штрафы (в зависимости от условий договора).

Конечно, существую и вклады сроком свыше года с возможностью снятия денег со счета без потери процентов, но величина доходности по таким инвестициям очень мала –не в состоянии перекрыть даже текущий уровень инфляции.

Инвестиции в ценные бумаги и активы фондового рынка могут принести прибыль или убыток в независимости от срока владения ими.

Фондовый рынок требует немедленного реагирования от своих участников, сложно спрогнозировать самый выгодный срок владения акциями или валютой –колебания рынка могут привести к росту котировок ценных бумаг и через пару дней после их приобретения, а потому доход может образоваться мгновенно.

Самые выгодные вложения под максимальный процент

Самым выгодным долгосрочным вложением денежных средств является инвестирование в недвижимость. Покупая объекты недвижимости сегодня, инвестор создает в будущем прочную базу не только себе, но и своим близким.

От таких видов вложений можно на протяжении длительного времени получать стабильный доход от сдачи в аренду недвижимости, а впоследствии неплохую прибыль при реализации такого имущества.

Недвижимость практически никогда не падает в цене, а лишь растет с каждым годом.

Подведем итоги. Вкладывать накопления в какое-либо доходное дело просто необходимо;деньги должны работать на своего владельца.

Что касаемо сроков инвестирования, то здесь все зависит от целей владельца денежных средств, от его потребности в существующих накопленных деньгах;а также непосредственно от объекта инвестирования.

Исходя уже из анализа существующих возможностей и потребностей лица можно делать выводы о том, на какой срок ему удобнее всего будет вложить сумму денег в какой-либо проект.

УК «Столичная Финансовая Корпорация»вкладывает деньги своих клиентов в строительство недвижимости, в выдачу кредитов, производство стройматериалов. Всё это позволяет максимально диверсифицировать риски, гарантировать высокий процент дохода и высокую степень надёжности вложений.

Источник: http://sfc-am.ru/publication/library/stoit_li_ladyvat_dengi_na_bolshoi_srok.html

*****

Банковский депозит по своей сути является классической возможностью сберечь свои денежные накопления.

Открыв депозит в банке для того, чтобы разместить там свои деньги, вы обретаете надежного партнера гарантирующего сохранность ваших сбережений и ваше спокойствие. Даже в случае объявления банка банкротом, гарантом возврата денежной массы с депозитных счетов выступает государство. Такие условия хранения денег делают депозиты наиболее привлекательными.

Для основного населения банковский депозит является практически единственным способом сбережения своих накоплений. Банк обладает безусловным преимуществом перед хранением денег в носке или дома под матрасом.

К тому же обеспечение безопасности квартиры от взломов является более затратной статьей, крысы и мыши, дети, в самом худшем случае пожар – все это не гарантирует сохранность ваших денег. Бумажные деньги не долговечны, со временем они могут испортиться от сырости, что усложнит их использование по прямому назначению.

Психологический фактор тоже занимает не последнее место, далеко не все умеют себя контролировать в соблазне потратить деньги, возможно не самым удачным способом.

Целевое назначение накопленных денежных средств, а также ситуация в момент появления денег у человека, определяют открывать депозит в банке или нет, поскольку взять кредит в банке на покупку, например, новой квартиры, в условиях постоянного роста цен на жилплощадь, будет более разумным решением, чем если бы вы решили копить.

Существует ряд моментов, которые следует учитывать при оформлении депозита в банке. Размещать деньги в банке стоит на срок не более 5 лет.

Поскольку класть свои сбережения на больший срок просто не выгодно, более качественным вкладом, в таком случае, будет вложение активов в фондовый рынок.

На вопрос: «Стоит ли доверять свои денежные сбережения банкам?», один банкир ответил так: «Стоит, но не долго».

Частым вопросом потенциальных клиентов банка является выбор валюты, в которой осуществлять сбережения.

В такой ситуации наиболее верным решением является выбор нескольких валют, часть вклада сделать в долларах, другие части в евро и рублях.

Вкладчик с целью разбить свои сбережения может воспользоваться услугами нескольких банков, тем самым обеспечив себя гарантией защищенности своих денежных средств от роста инфляции.

Выбирая банк для своих вкладов, необходимо искать возможность оформления депозитов обладающих большей ликвидностью, т.е.

возможностью открыть банковский депозит на небольшой срок с пролонгацией, а также большей процентной ставкой, не сильно меньшей, чем депозит долгосрочный.

Депозит, открытый на 1 месяц и имеющий процентную ставку 13% будет более выгоден, чем по 15 процентной ставке депозит, оформленный на 12 месяцев.

Источник: http://www.wibes.ru/money/stoit-li-klast-dengi-na-deposit/

*****

Выгодно ли класть деньги на депозит?

Как там говаривал папаша П.И.Чичикова, выталкивая своего сына в жизнь?

«а больше всего береги и копи копейку: эта вещь надежнее всего на свете. Товарищ или приятель тебя надует и в беде первый тебя выдаст, а копейка не выдаст, в какой бы беде ты ни был. Все сделаешь и все прошибешь на свете копейкой»

В школе нас учили, что это – поклонение деньгам, что это – мещанство и что это – низко. Потом официальное отношение к деньгам круто поменялось, и слова эти сейчас – хоть на небесах записывай. Кажется, все с ними согласны. Лозунг времени!

Впрочем, зачем нам морализировать? Лучше подумаем о том, как уберечь и преумножить собранные деньги, ту самую копейку. Не на мертвые души, чай, копим, а на что-то полезное.

Деньги, лежащие «мертвым грузом», обесценивает инфляция. Положишь под матрас денежки, достаешь их через год, глядь, а их покупательная способность снизилась процентов на 15! Нет уж, так богатства не сохранить! Что говорит нам евангельская притча (Мф. 25:14-30)? Талант надо вкладывать в дело, чтобы получать прибыль. Выгодное вложение ускоряет процесс накопления.

Наиболее простой и наиболее доступный способ вложения – класть деньги на банковский депозит. Это – самый надежный вид банковских вкладов. Вклады на депозит, сумма которых не превышает 700 тысяч рублей, полностью страхуются государством. Депозитные вклады гарантируют получение прибыли.

За уверенность надо платить. Поэтому доходность вкладов на депозит несколько меньше, чем доходность других вкладов.

Срок вклада можно быть от 1 месяца до 3 лет. Чем больше денег вкладывается на депозит, тем выше процент, тем выше доходность вклада. Есть депозитные вклады, которые можно пополнять по ходу хранения, а есть вклады, сумма на которых «замораживается» и изменять ее нельзя.

Проценты на вклад также могут начисляться по-разному: в конце срока, раз в квартал или же ежемесячно. Проценты могут включаться в сумму вклада, и на них тоже будет начисляться процент. Такой вклад называется вкладом с капитализацией процентов.

Есть вклады, которые разрешают снимать начисленные проценты.

Срок вклада может влиять на сумму процентов, так же, как и размер вклада. Обычно проценты вклада на три года выше, чем проценты одногодичного вклада. Бывает и наоборот. Не все банки рады долгосрочным вкладам. За несколько лет все может поменяться и тот процент, который раньше считался выгодным, может стать разорительным.

Выбор вклада определяется целями вкладчика. Если мы копим деньги на приобретение жилья – вкладываем деньги на длительный срок. Если копим деньги на менее дорогую покупку или же на отпуск – кладем на более короткий срок. Многие эксперты советуют при нынешнем финансовом положении пополняемый вклад на депозит с капитализацией процентов под 9 процентов годовых на срок не в 1 год.

Перед вложением следует рассмотреть условия вкладов в нескольких банках и выбрать тот из них, который предлагает наилучшие условия. В некоторых банках краткосрочные (до 1 года) депозитные вклады выгоднее открывать через Интернет. На таких вкладах процент хоть и немного, но выше.

Процентные ставки во всех банках не постоянны и все время изменяются. Разумно следить за этими изменениями, и в случае, если ставки процента в другом банке стали выше, подумать, не открыть ли счет в этом банке.

Хотя нынешние выплаты по процентам практически во всех банках едва превышают темпы инфляции. Так что в иных случаях не стоит суетиться. Ведь главное достоинство депозитных вкладов – относительное постоянство условий вклада.

В любом случае, даже если Вы не «наварите» крутых денег, свой вклад от инфляции Вы защитите.

Источник: http://www.topauthor.ru/vigodno_li_klast_dengi_na_depozit_e5b7.html

Источник: https://kuda-vlojit.my1.ru/publ/vygodnoe_vlozhenie/stoit_li_vkladyvat_dengi_v_dolgosrochnye_vklady/2-1-0-239

Понятие и специфика срочных банковских вкладов

Особенности долгосрочных вкладов

Свободные денежные средства лучше не хранить дома, а положить под проценты в банк. Это поможет не только сохранить накопленные сбережения, но также преумножить их. В настоящее время срочные вклады являются один из наиболее популярных банковских продуктов на рынке, которые прекрасно отвечают запросам клиентов.

Понятие и особенности

Срочный вклад – это денежные средства, которые размещаются в выбранном банке на определенный срок, прописанный в договоре, в целях получения дохода в соответствии с установленной процентной ставкой.

Основная специфика срочных вкладов в банках состоит в том, что деньги возвращаются клиенту лишь после истечения срока подписанного договора вместе с начисленными процентами.

Рассматриваемый банковский продукт имеет ряд существенных особенностей, которые следует четко понимать.

  • Досрочное снятие денег. Подобное изъятие денежных средств со счета срочного вклада возможно. Однако в этом случае начисление процентов будет производиться по ставке вклада до востребования.
  • Возможность пополнения. Данный аспект зависит от конкретного банка, который был выбран клиентом. Банковские вклады в различных учреждениях имеют собственную специфику. Ряд банков позволяет осуществлять такое пополнение. В таком случае в условиях срочного вклада обязательно установлен минимальный размер суммы для пополнения счета и периодичность таких действий.
  • Частичное снятие денег. Данный аспект также отличается в разных банках. Чаще всего клиент сталкивается с ситуацией, когда он может снимать денежные средства без наступления каких-то негативных для себя последствий. При этом договором устанавливается минимальный неснижаемый остаток средств, которые должны остаться на счете. Реже частичное снятие не разрешено или предусматривает получение вкладчиком штрафа (понижения процентной ставки).
  • Возможность пролонгации. Большинство банков заинтересовано в том, чтобы клиент не закрывал счет. Поэтому такая пролонгация срочного вклада возможна. Более того, в отдельных случаях подписанный договор может устанавливать бонусы для вкладчика, решившего оставить деньги в банке. К примеру, это может быть повышение процентной ставки.
  • Наличие капитализации. Под этим понятием понимается прибавление процентов к сумме вклада. То есть вклады с капитализацией априори обладают большей доходностью.
  • Процентные ставки фиксированы. Другими словами, банк не может в одностороннем порядке уменьшать размер процентов по договору.

Сумма и сроки

Каждый банк волен самостоятельно устанавливать условия для заключения договора срочного вклада для физических лиц. Однако на практике у разных финансовых учреждений они во многом похожи.

Чаще всего минимальная сумма, позволяющая открыть такой вклад составляет 1 тысячу рублей или 100 единиц иностранной валюты. Как правило, евро или американского доллара.

Минимальный срок может равняться месяцу. Максимальный составляет 5 лет. В большинстве же случаев срочные договора подписываются на 1–3 года.

Формирование процентных ставок

Для самих банковских учреждений срочные вклады являются особенно привлекательными и выгодными.

Объясняется это просто, они позволяют финансовым учреждениям с высокой точностью заниматься планированием собственных доходов.

По срочным договорам изначально понятно в течение какого времени деньги вкладчика будут находиться в обороте. Все это определяет повышенный размер ставок для данной категории банковских продуктов.

Чаще всего клиентам предлагаются фиксированные процентные ставки. Однако некоторые финансовые учреждения в ряде случаев могут пользоваться плавающими ставками.

Когда договор не содержит пояснений насчет способа начисления процентов по срочному вкладу, то они будут производиться по формуле простых процентов.

Максимальная выгода для вкладчика достигается в ситуации, когда срочным вкладом предусмотрена капитализация процентов.

Существующие разновидности

Есть несколько классификаций, которые позволят выделить разные виды срочных вкладов.

С точки зрения валюты вклады могут быть:

  • рублевыми;
  • валютными – одна иностранная валюта;
  • мультивалютными – несколько иностранных валют.

В современных реалиях рынка вклады в валюте гораздо менее выгодны, тех которые номинированы в рублях. Размеры их процентных ставок просто несоизмеримы.

Срочные мультивалютные вклады дают возможность конвертировать денежные средства в рамках счета. Чаще всего их выбирают в периоды экономической непредсказуемости и нестабильности. Они позволяют существенно уменьшить инвестиционных риски, связанные со скачками валютных курсов.

С точки зрения срока, на который подписывается договор, вклады могут быть:

  • краткосрочными – 1–5 месяцев;
  • среднесрочными – 6–18 месяцев;
  • долгосрочными – 2–5 лет.

Их отличают существенные различия в доходности. Естественно, на чем больший срок вкладчик решил положить деньги, тем выше процентная ставка.

Банки могут разрабатывать специальные финансовые продукты для отдельных групп населения. К примеру, это может быть срочный денежный вклад для пенсионеров. Естественно, воспользоваться им смогут только лица, вышедшие на пенсию. Как правило, такой пенсионный вклад отличается более привлекательными условиями.

Правила открытия

Чтобы открыть срочный вклад, клиенту достаточно приехать в банк с понравившимися условиями. С собой необходимо иметь паспорт.

Сотрудник банка поможет клиенту составить договор, объяснит непонятные моменты и примет денежные средства.
Момент заключения договора крайне важен. Мы рекомендуем подходить к нему со всей возможной серьезностью и ответственностью. Прежде чем подписывать бумаги, внимательно изучите соглашение, прочитайте все пункты. Если все понятно и не возникло вопросов, можно ставить подписи.

Соглашение должно регламентировать все существенные условия: сроки вклада, валюту счета, размер процентной ставки, наличие капитализации и так далее.

В настоящее время все большей популярностью начинают пользоваться те вклады, которые клиент может открыть дистанционно посредством интернета. Более того, банки всячески стимулируют вкладчиков выбирать именно форму онлайн взаимодействия. Это существенно разгружает банковских работников финансового учреждения.

Однако если вы не уверены в своем уровне компьютерной грамотности, лучше приехать в банк лично.

Источник: https://InvestorIQ.ru/banki/srochnye-vklady.html

Асс в праве
Добавить комментарий