Особенности долларовых вкладов

Все о валютных вкладах – Финэксперт 24

Особенности долларовых вкладов

Мировая экономика и банковская система на сегодняшний день нестабильны. Потому люди, имеющие свободные денежные средства, опасаются  обесценивания и выбирают несколько вариантов для их сбережения. Один из них – помещение денег в банк в иностранной валюте.

Такой выбор обусловлен тем, что до сих пор, несмотря на опыт невозвращения денег после распада СССР, сохраняется доверие к банковской системе. А иностранные валюты более стабильны, в сравнении с национальной валютой. Помимо этого иностранная валюта безопасна в плане продажи.

По окончании времени вклада цена валюты не будет ниже, чем во время покупки и вложения ее банк.

Валютные вклады – это средства, хранимые в банке в иностранной валюте, на которые происходит начисление процентов. Они позволяют свободные денежные средства не только сохранить, как делают граждане, переведя рубль в иностранную валюту и откладывая дома в укромном месте, но и приумножить. А кроме этого – предотвратить их обесценивание и кражу.

Банковские вклады в валюте позволяют денежному капиталу работать и приносить доход владельцу. Поэтому они сохраняют популярность в независимости от стабильности банковской системы.

Виды валютных вкладов

Наиболее популярны вклады в долларах и евро, они широко представлены во всех банках. Эти валюты наиболее активно участвуют в формировании финансовых потоков мировой экономики. Они пережили множество кризисных ситуаций, подверглись критики аналитиков и экономистов, но при этом сохранили стабильность.

На сегодня можно найти предложения о сохранении сбережений во франках, японских иенах, английских фунтах стерлингах. Это наиболее старые и обеспеченные ценными металлами денежные единицы стран со стабильной и активно развивающейся экономикой. Но такие вклады малочисленны, что обусловлено малым спросом.

Сроки по валютным вкладам

Сроки полностью идентичны вкладам в национальной валюте. Минимальный – 1 месяц, максимальный – 5 лет. При этом минимальная сумма вклада – 100 долларов или евро. Но некоторые банки поднимают планку до 1000, для того чтобы отсечь мелких вкладчиков. Наиболее популярны годовые вклады, как те, что дают стабильный процент прибыли.

Гарантии по валютным вкладам

Согласно закону РФ все вклады застрахованы, и их сохранность гарантирует государство. Стоит уточнить, что это касается сумм, которые не превышают 1,4 миллиона рублей. Если происходит банкротство финансового учреждения государство, в лице агентства по страхованию вкладов, контролирует и проводит выплаты всех сбережений.

Если вклад превышает сумму определенную законом, финансовые аналитики предлагают обезопасить его путем разбития на несколько. Это позволит расширить искусственно гарантийные обязательства.

Особенности валютных вкладов

Все сбережения, предоставленные банку в валюте, обречены на низкие процентные ставки. Это связано с нестабильностью экономики и колебаниями национальной валюты в большем диапазоне цен, нежели доллар или евро. Процент по вкладам составляет от 2 до 4.

Больший доход должен насторожить вкладчика, так как он является финансово менее невыгодным для банка. Хотя с последние месяцы наблюдается тенденция роста процентной ставки до 17. Такие предложения существовали на вклады свыше 10 тысяч долларов сроком не менее чем на три года.

Это связано с повышенной конкуренцией банков, особенно небольших.

Проценты по вкладам в валюте, особенно долгосрочным стоит рассчитывать по формуле суммы процента банка и курсового роста валюты. Поэтому годовой процент отличается в большую сторону, что, несомненно, выгодно вкладчику.

Это и привлекает множество клиентов банка к такому виду вложений финансов. Но желательно не забывать, что самые лучшие финансовые аналитики предупреждают о невозможности точно и гарантировано рассчитать прибыльность валютных вкладов.

Нестабильность мировой экономики и неожиданные скачки цен ломают стереотипы и выходят за рамки законов формирования прибыли.

Существуют также мультидепозитные программы, когда открывается несколько счетов для разных валют и один вклад. Проценты при этом начисляются отдельно по каждой валюте. Возможны также переводы между счетами, с конвертацией по курсу Центробанк России. Эти вклады считаются более защищенными, но они требуют значительных финансовых вложений свободного капитала.

Валютные вклады предлагаются банками со всеми функциями аналогичных вкладов в национальной валюте. Это капитализация, возможность частичного снятия или пополнения, управление счетом на расстоянии и т.п.

Условия оформления валютного вклада

Обратившись в банк, человек иметь паспорт гражданина РФ и достигнуть 18- ти летнего возраста. Только при соблюдении этих условий сотрудник банка будет решать вопрос о возможности открытия вклада. Сумма его не должна быть ниже 100 долларов или евро. При этом деньги могут быть предоставлены в национальной валюте и переведены по текущему курсу банка в выбранную иностранную валюту.

Наиболее популярные виды валютных  вкладов

Лидерами в нашей стране являются  вклады «до востребования» и «срочный». Они позволяют пользоваться вложенными деньгами до истечения срока. «Сберегательный» вид вклада менее популярен, так его срок составляет не менее 6 ти месяцев. Вклад может быть пролонгирован, из срочного переведен в сберегательный или о востребования.

Нюансы, о которых стоит помнить в России

Валютные вклады, при возникновении ситуации по банкротству банка или отзыву лицензии, возвращаются только в рублях по курсу ЦБ РФ. Расчет выплачиваемой вкладчику суммы производится согласно закону через 14 дней с момента официального опубликования вышеперечисленных событий. Это относится и к процентам по вкладу.

Еще одним нюансом является налог на доход по вкладам. Это НДФЛ со ставкой 35%. При доходности до 16% годовых вклады не подпадают под налогообложение. Поэтому необходимо учитывать доходность, исходя из налога. Эту особенность банки упускают, что позволяет им словесно выказываться в пользу большего дохода при заключении договора.

Источник: //finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/valyuta-2/vse-o-valyutnyh-vkladah/

Ориентация на доллар. Как валютные вклады помогут приумножить сбережения | Финансы и инвестиции

Особенности долларовых вкладов

С другой — вкладчики стали реже размещать средства в валютные депозиты по причине снижения доходности, которая снизилась в 2017 году фактически до минимальных значений. Безусловно, ставки на уровне 1% или даже ниже выглядят не очень убедительно на фоне рублевых депозитов на уровне 7-8% годовых.

Ставка на миллион долларов

Но в 2018 году начался обратный тренд. Средневзвешенные процентные ставки по привлеченным вкладам физлиц в долларах последнее время медленно, но стабильно растут.

Ставка по вкладам на срок от года до трех лет с уровня 1,2% в середине 2017 года увеличилась в январе 2018-го уже до 1,58%. А по вкладам на срок свыше трех лет — с 1,6% до 2%. Ставка на срок до одного года практически не изменилась.

В феврале-марте, хотя официальных данных еще нет, ставки в сторону повышения скорректировали многие банки.

Конечно, даже учитывая повышение, величина ставок все еще относительно мала. Но и разворот уже очевиден, при этом по ставкам достаточно большой разброс доходности — от 1% до 3% в зависимости от банка. И здесь как раз причина на поверхности.

Возможности размещения валютной ликвидности ограничены. Если банк понимает, куда он может направить привлеченные у населения доллары или каким образом хеджирует валютные риски, то он предлагает лучшие условия по депозитам.

Поэтому при выборе долларового депозита имеет смысл сравнить условия и предложения.

Но необходимо учесть, что доходность по валютным вкладам складывается из двух составляющих: процентный доход и курсовые изменения. И, несмотря на то, что ставки невелики, вкладчики, выбравшие долларовый депозит, могут в итоге оказаться в самом большом плюсе благодаря росту курса американской валюты. По нашим прогнозам, 2018 год может оказаться удачным для доллара.

Налоговые льготы — допинг для доллара

На протяжении 2017 года и в начале 2018 года курс американской валюты колебался в пределах 55-62 рублей за доллар.

К основным причинам укрепления или ослабления рубля можно отнести внешнеполитические события, прежде всего санкционные меры, изменение нефтяных котировок или предпосылки для пересмотра условий добычи странами ОПЕК+, налоговые периоды, а также изменение монетарной политики США и реализация предвыборной программы Дональда Трампа.

В 2018 году внутренняя политика США будет оказывать большое влияние на курс. И не только по отношению к рублю, а к валютам всех стран.

Один из основных факторов роста доллара в 2018 году — налоговые реформы в США. Новый президент США внес существенные изменения в налоговую систему — снизил отчисления в бюджет для юридических и физических лиц, в том числе налог на прибыль с 35% до 21%.

Но наиболее существенное влияние на глобальный рынок может оказать снижение налога на средства, полученные корпорациями за рубежом, при возвращении их на родину — в США.

В случае репатриации капитала юридическим лицам придется заплатить не 35% налога, как раньше, а 15,5% с наличных средств и 8% — с безналичных.

Крупные американские корпорации ранее, чтобы не платить высокие налоги у себя в стране, оставляли средства в зарубежных подразделениях. По оценкам некоторых экспертов, накопленные капиталы американцев за рубежом оцениваются несколькими триллионами долларов.

При возврате даже части американского капитала на родину рынок может серьезно вздрогнуть.

Юридические лица будут конвертировать местную национальную валюту в доллары США, что, учитывая объемы хранящихся за границей средств, приведет к росту курса американской национальной валюты в 2018 году.

Переток инвестиций — удар по валюте развивающихся стран

Ужесточение монетарной политики Федеральной резервной системы США — еще один тренд в пользу укрепления доллара.

По итогам заседания 21 марта американский регулятор снизил базовую ставку на 0,25 процентных пункта, до 1,5–1,75% годовых. При этом в текущем году ставка может быть повышена еще три-четыре раза, и к концу 2019 года ФРС планирует увеличить ее до 3%.

При этом налоговые послабления, а также введение защитных пошлин могут привести к росту цен в США и росту инфляции, что будет подталкивать ФРС активнее повышать базовую ставку или как минимум следовать намеченному плану.

Помимо этого, повышению цен может способствовать и удорожание импорта из-за ожидаемого введения США защитных пошлин.

Увеличение базовой ставки означает рост доходности по государственным облигациям США. Если до этого момента многие предпочитали вкладывать свои средства пусть и в более рисковые госбумаги развивающихся стран, но зато с большей доходностью, то в новых условиях выбор будет неочевиден.

Изменение доходности по гособлигациям одной из крупнейших экономик мира может привести к оттоку капиталов с рынков развивающихся стран, к числу которых помимо Турции, Бразилии, ЮАР относится и Россия.

Это скорее всего приведет к укреплению американского доллара по отношению к валютам этих стран.

Конечно, падение покупательной способности рубля не самая приятная новость для россиян. Исключение, пожалуй, составляют только валютные вкладчики. Именно рост курса американской валюты по отношению к российскому рублю должен обеспечить основной доход по долларовому вкладу. Рассмотрим конкретный пример.

Так, при открытии вклада на 700 000 рублей и эквивалентной суммы в долларах по курсу 57 рублей на год на текущих условиях мы получим следующий результат. Процентный доход по рублевому вкладу со ставкой 7% годовых составит 49 268 рублей, по долларовому со ставкой 1,8% — 12 669 рублей.

Однако при росте курса до 62 рублей за доллар прибыль по вкладу в долларах достигнет уже 75 184 рублей. Выше курс — выше доходность.

Обратная сторона снижения ключевой ставки

Стоит сделать оговорку: вклад — это изначально инструмент для сохранения денежных средств, а не для получения дохода. То есть депозитная ставка в идеальном варианте должна быть чуть выше уровня инфляции.

Действующие ставки по рублевым вкладам, несмотря на то, что они пробили минимальные исторические значения, это условие выполняют, то есть защищают накопления граждан от инфляции и обеспечивают наибольшую дополнительную прибыль.

23 марта Центробанк понизил ключевую ставку на 0,25 процентных пункта.

При этом регулятор отметил, что сохранение инфляции ниже 4% на более длительный срок, чем оценивалось ранее, дает основание для более быстрого завершения перехода к нейтральной денежно-кредитной политике в этом году. Факторы, которые раньше регулятор относил к временным под воздействием ряда структурных изменений, приобретают иной характер.

А это значит, что если не будет внешних шоков, то уже на следующем заседании, которое назначено на 27 апреля, Банк России сможет сделать еще один шаг в сторону снижения ключевой ставки. И уже к концу 2018 года она может снизиться до 6%.

Пока разница между величиной процентной ставки по вкладам и уровнем инфляции пока сохраняется — сейчас порядка 3 процентных пункта, потенциал для снижения доходности по депозитам остается значительным.

А значит, необходимость в поиске альтернативных инструментов для сохранения и приумножения своих сбережений будет расти.

И несмотря на то, что на рынке появились новые инвестиционные инструменты, в том числе с гарантией возврата вложений, им пока сложно конкурировать со вкладами по надежности, функциональности и комфортности использования. С этой точки зрения долларовый вклад может стать удачным решением на 2018 год.

Источник: //www.forbes.ru/finansy-i-investicii/359271-orientaciya-na-dollar-kak-valyutnye-vklady-pomogut-priumnozhit

Вклады в иностранной валюте. Плюсы и минусы, особенности

Особенности долларовых вкладов

Спрос на доллар растет, а вместе с тем возвращают себе популярность вклады в иностранной валюте. И это несмотря на процент, который значительно ниже, чем у рублевых предложений. О самых привлекательных депозитах и перспективах вкладов в зарубежных денежных знаках сейчас и поговорим.

Специфика вклада

Кризис еврозоны привел к тому, что сегодня просто невозможно открыть депозит в евро. А вот доллар идет в рост, причем достаточно уверенно, обнадеживая вкладчиков хорошей прибылью.

Одно «но»: заработать на зарубежной валюте (особенно путем открытия вклада) удается не всем. Колебания достаточно непредсказуемы, а банки перестраховываются на случай изменения ключевой ставки и ситуации на глобальном рынке.

Так как открытие депозита ставит перед собой цель сохранения и приумножения денег, то учтите: вклад в валюте имеет смысл далеко не всегда.

Наибольший прирост возможен при следующих параметрах вложения средств:

  • значительная сумма (от 700 000 рублей, т.е. 10 000 долларов);
  • срок размещения от года и больше.

А так как более полумиллиона «деревянных» сумма не маленькая, хранить ее лучше в очень надежных финансовых организациях. Например, банках из ТОП-100 с обязательным страхованием вкладов в АСВ. Страховая выплата ограничена, как и по прочим вложениям, суммой в 1 400 000 рублей, которые клиент получит, если у финучреждения что-то пойдет не так.

Перед тем, как передать деньги банку (особенно когда открываете онлайн), убедитесь, что у организации есть лицензия на размещение средств граждан и деньги застрахованы как положено.

Как выбрать вклад в иностранной валюте

Депозиты в иностранной валюте при стабильном курсе рубля как бедные родственники, вроде и есть, но практически не видны. Однако стоит доллару начать расти, и 2-3% годовых (под которые банки согласны открывать депозит), превращаются в средство защиты денег от инфляции, а также способ заработать.

Выбирая вклад, необходимо обратить внимание на его условия:

  • ставку в %;
  • сумму, которая помогает увеличить %, если это возможно;
  • срочность вклада;
  • возможность пополнения/снятия;
  • условия закрытия вклада до срока и в срок;
  • дополнительные условия, влияющие на вышеперечисленные показатели.

Внимательно читайте договор от начала и до конца, чтобы быть уверенным в выгодности сделки. С повышенным вниманием следует отнестись ко всевозможным приложениям, пунктам насчет страхования, досрочного закрытия, порядка пролонгации, изменения договора и т.д.

Советы при выборе

Дополнительные условия вроде приобретения специального полиса или другого банковского продукта, при которых банки предлагают самые высокие проценты, могут свести на нет половину прибыльности вклада. А потому стоит детально взвесить их необходимость.

У каждого клиента есть возможность отказаться от навязываемых услуг и даже написать жалобу на сотрудника, который внушал ему в обязанность их покупку.

Выгодные банковские предложения по вкладам в долларах

Стремясь классифицировать доходные банковские продукты по определенным параметрам, мы ограничили их выгодными предложениями, позволяющими говорить скорее об инвестировании, чем о хранении денег.

Для удобства основная информация о вкладах представлена в таблице:

БанкНазвание депозитаСумма, в долларахСрок, в дняхСтавкаПополнение / снятие
Санкт-ПетербургСтратегОт 1000181-18251,2%-3,3%Да / Нет
ЮниКредитВторойОт 10 00091-7351,75-2,7%Нет / Нет
ВТБВыгодныйОт 300091-18301,35-2,6%Нет / Нет
Восточный банкВосточныйОт 500 до 25 00031-10970,1%-2,55%Нет / Нет
Московский кредитный банкМаксимальный доходОт 10095-7351,45%-2,4%Нет / Нет
УралсибДоходОт 10091-11000,8%-2,4%Нет / Нет
МособлбанкПерсональныйОт 10 0003652,25%Да / Нет
ВозрождениеМоя копилкаОт 30091-7350,8%-2,2%Да / Нет
Абсолют банкАбсолютный максимумОт 100091-10800,8%-2,2%Нет / Частичное

А теперь рассмотрим некоторые предложения подробнее.

Вклад Стратег от банка Санкт-Петербург

Самая высокая из ставок (3,3%!) возможна при сумме от 50 000 $ сроком от трех лет. Если же положить 10 000 $ на 365 дней, то банк предложит всего 1,85% в год.

А если еще вносить деньги на счет, то можно существенно увеличить доход. Правда, пополнение производится траншами не менее 300 долларов за раз.

Минусом является отсутствие капитализации. То есть, при закрытии вы получите всю сумму сразу.

Бонус предусмотрен банком для вкладчиков, являющихся ветеранами ВОВ и блокады Ленинграда: они смогут открыть счет при наличии хотя бы 50 $.

Второй вклад для новых клиентов ЮниКредит Банка

Новым клиентам и тем, кто еще ни разу не открывал вклад в банке ЮниКредит, финучреждение предлагает специальные условия по вкладу Второй.

Его можно открыть:

  • онлайн;
  • через мобильное приложение;
  • в офисе банка.

Применяемая ставка меняется в зависимости от длительности размещения средств: 368 дней -2,45 процентов, 735 дней – 2,7 процентов. Пополнить или снять деньги нельзя. Выплат в течении срока вклада не производится, доход прибавляется к вложенной сумме.

Персональный вклад с ежемесячными выплатами процентов от Мособлбанка

Удобные условия депозита делают его достаточно интересным:

  • От 10 000 $;
  • на 365 дней;
  • ставка – 2,25%;
  • ежемесячные проценты на другой счет;
  • до полугода можно пополнять свободно.

Максимальный доход от Московского кредитного банка

Банк предлагает хорошую ставку и комфортные условия:

  • ставка на год — 2,15%, на два — 2,4% годовых;
  • автоматическое продление;
  • от 100 $.

Но надо понимать, что чем меньше вкладываешь, тем меньше получаешь прибыли.

Выгодный от гиганта ВТБ

Преимуществами «Выгодного» является возможность размещения средств на небольшой срок (от 91 дня).

Однако большую процентную ставку в 2,4 % можно получить только если положить деньги на 546 и более дней. Сумма депозита средняя – от 3000 $.

Снять или пополнить счет нельзя, зато можно оставить проценты на счете, увеличив эффективность вложения до 2,6 процентов. Снять деньги раньше возможно только при потере дохода, так что лучше подождать до конца срока.

Самый свободный по сроку вклад от Восточного банка

Самым демократичный подход к сроку вложения у Восточного банка: от 30 до 1097 дней. При этом минимальная ставка в 0,1 % ждет при месячном сроке, а максимальная варьируется от 2,45% (до 5000 долларов) до 2,55% (15 000- 25 000 $).

Ни внести деньги, ни снять в это время невозможно, продлить вклад тоже. Проценты можно оставить на счете или ежемесячно получать на другой счет.

Заключение

Вклады в иностранной валюте станут выгодным вложением в перспективе роста доллара по отношению к рублю. Однако следует понимать, что величина прибыльности вклада зависит от суммы вложения и срока. С другой стороны, небольшой процент, предлагаемый банками компенсируется за счет разницы в курсе валют. Так что сомнения излишни. Осталось только выбрать надежный банк.

-советы в какой валюте хранить свои сбережения

Источник: //BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/vklady-v-inostrannoi-valute-plusy-i-minysy-osobennosti.html

Чем так привлекательны вклады в иностранной валюте?

Особенности долларовых вкладов

Спрос на доллар растет, а вместе с тем возвращают себе популярность вклады в иностранной валюте. И это несмотря на процент, который значительно ниже, чем у рублевых предложений. О самых привлекательных депозитах и перспективах вкладов в зарубежных денежных знаках сейчас и поговорим.

Вся информация по валютным вкладам физических лиц

Особенности долларовых вкладов

Миллионы россиян предпочитают делать накопления в иностранной валюте. Чаще всего в этих целях приобретаются американские доллары или евро. Однако, абсолютно бессмысленно держать купленные активы дома. С любой точки зрения выгоднее открыть валютный вклад для физических лиц в выбранном банке.

При этом следует понимать, что в 2017–2018 годах банковские депозиты, открываемые в валюте, не настолько выгодны физическим лицам, как еще несколько лет назад. Тем не менее рассматриваемые финансовые продукты по прежнему остаются популярными и востребованными среди населения нашей страны.

Основные понятия

Валютный банковский вклад физического лица – это денежные средства в виде валюты иностранного государства, которые передаются в банк на определенных договором условиях, для получения установленного дохода в виде процентов к внесенной сумме.

Естественно, когда речь ведется о депозитах, самое главное, что интересует каждого вкладчика – это доходность финансового продукта. Другими словами, клиент банка заинтересован в получении максимального дохода от подобных инвестиций.

Доходность по валютному вкладу для физических лиц определяется следующими аспектами:

  • сроком подписанного договора;
  • внесенной суммой валюты;
  • величиной процентной ставки;
  • наличием капитализации процентов.

Проще говоря, доход по разным валютным вкладам может значительно различаться. То есть физическому лицу не следует нести свою валюту в первый попавшийся банк. Предварительно нужно произвести сравнение условий доступных банковских депозитов.

Как открыть валютный вклад

Каждый банк работающий с физическими лицами заинтересован в том, чтобы люди вкладывали собственные сбережения именно в его финансовые продукты. Поэтому банковские учреждения много работают над уровнем сервиса, понятностью условий депозитов и квалификацией работников. В результате в настоящее время у клиента не будет проблем с тем, чтобы открыть вклад в валюте.

После того как физическое лицо выбрало банк и депозит с подходящими условиями, ему следует выполнить следующие действия.

  1. Нужно приехать в ближайшее отделение выбранного банковского учреждения. При себе необходимо иметь паспорт либо иной документ, который по законам РФ может удостоверить личность.
  2. Обратитесь к сотруднику банка и сообщите о своем желании открыть валютный вклад.
  3. Внимательно прочитайте предложенный договор. В том числе все сноски, написанные мелким шрифтом. Если что-то останется непонятным, уточните данный аспект у менеджера. После снятия всех вопросов подписывайте договор.
  4. Внесите в кассу валюту в количестве, установленном договором.

После совершения указанных действий физическое лицо официально считается вкладчиком. Не забудьте, у вас на руках должна остаться копия заключенного договора, заверенная печать банка и подписью уполномоченного сотрудника.

Развитие современных компьютерных технологий и интернета заставило многие банки обратить пристальное внимание на онлайн-услуги. В настоящее время практически все крупные банки предоставляет своим клиентам возможность открывать валютные вклады онлайн. Делается это следующим образом.

  1. Зарегистрируйтесь на сайте выбранного банка. Получите логин и пароль от личного кабинета.
  2. Авторизуйтесь на сайте и войдите в раздел с актуальными вкладами.
  3. Пройдите по пункту меню «Открытие вклада».
  4. Не спеша изучите условия по доступным депозитам. Особое внимание обратите на проценты по ним. Выберите привлекательный для вас продукт.
  5. Точно следуйте указаниям системы. Заполните данные, которые непосредственно касаются вклада: вносимую сумму валюты и срок по договору. Затем введите личные паспортные данные.

После завершения этих действий и подтверждения системы валютный вклад считается открытым.

Есть ли страховка

Многие люди интересуются: застрахованы ли валютные вклады для физических лиц. Такой интерес понятен. В настоящее время в России именно государственные гарантии сохранности денежных средств на банковских депозитах сделали их настолько популярными.

Мы хотим успокоить наших читателей. Вклады, открываемые в банках в валюте застрахованы. Естественно, это утверждение будет верным для тех банков, которые являются участниками системы страхования вкладов.

Кроме того, физическим лицам необходимо учитывать, что государство дает гарантии по депозитам, которые не превышают установленной законом суммы. На сегодняшний день она равняется 1,4 миллионам рублей.

Когда мы говорим о валютных вкладах, то их следует пересчитывать по актуальному курсу используемой валюты от Центробанка РФ.

Если физическое лицо располагает валютой на сумму, превышающую 1,4 миллиона рублей, то мы рекомендуем разбить ее на несколько частей и открыть вклады в разных банках. В этом случае все ваши деньги окажутся застрахованы на случай отзыва лицензии у выбранных банковских учреждений.

Какой банк выбрать

Традиционно большинство россиян доверяют банковскому учреждению, оставшемуся в нашей стране еще с советских времен. Они даже не пытаются разобраться в условиях разных валютных вкладов, а сразу открывают его в Сбербанке.

Прекрасно понимая сложившуюся ситуацию, руководство флагмана банковской сферы России извлекает из нее большую выгоду. Известно, что условия открытия депозитов в Сбербанке не являются особенно выгодными.

Они уступают многим конкурентам.

В то же время надежность размещения валюты в других крупных банковских учреждениях ничуть не ниже. Вклады открытые в ВТБ 24, Россельхозбанке, Газпромбанке и Райффайзене зачастую имеют куда более привлекательные условия.

Однако учитывая наличие системы страхования вкладов, мы рекомендуем при выборе банка отталкиваться именно от доходности предлагаемых ими для физических лиц продуктов. Естественно, если название выбранного банковского учреждение будет вам незнакомо, необходимо будет проверить наличие у него лицензии от Центробанка РФ.

Преимущества и недостатки

Любые инвестиции имеют как плюсы, так и минусы. Валютные вклады, доступные на сегодня физическим лицам не являются исключением.

Давайте начнем с преимуществ.

  • Валюта, вложенная в банковский депозит, надежна защищена от хищения и любого форс-мажора.
  • Размещение валюты в банке позволит физическому лицу заработать на процентах. Этого точно не произойдет, если она будет храниться дома.

Теперь разберем недостатки.

  • Низкие процентные ставки, которые в настоящее время предлагаются всеми банковскими учреждениями на рынке. Сейчас они колеблются в рамках 1–2,7%.
  • Если выбранная валюта не будет дорожать по отношению к рублю, то в лучшем случае заработать на вкладе не получится. В худшем случае если она станет дешеветь, то это обернется для вкладчика убытками.

Краткие итоги

Для тех людей, которые привыкли хранить сбережения в валюте, валютные вклады являются выгодным решением. Необходимо лишь выбрать максимально доходное предложение на рынке и можно открывать депозит в долларах или в евро.

Источник: //InvestorIQ.ru/banki/valyutnye-vklady-dlya-fizicheskih-lic.html

Что нужно знать о вкладе в долларах и евро?

Особенности долларовых вкладов
Особенности валютных вкладов “Дневник Инвестора”

В этой статье мы поговорим о том, чем валютный вклад отличается от обычного рублевого и как обезопасить свои сбережения

Валютный вклад в банке является первым средством сбережения валюты. И многие считают, что они полностью одинаковы как и рублевые (для жителей РФ), но оказывается есть определенные тонкости, которые вы должны знать. У вас есть валюта и стоит вопрос хранить дома или же в банке. Как лучше покупать валюту, можно ознакомиться в этой статье.

Итак, вы решили начать приумножать валюту в банке. Скажу сразу, что проценты очень низкие особенно в евро, а в долларах сейчас из-за поднятия ставки ФРС % должен будет по чуть-чуть расти. Как правило многие выбирают банк, где ставка больше туда и несут деньги, но есть 2 обязательных пункта для этого:

1. Банк должен быть в АСВ ( Агентство страхования вкладов).

2. Сумма вклада должна быть не более 1,4 млн рублей.

Правила банковского вклада в валюте “Дневник Инвестора”

Кажется пунктов очень мало, но давайте сейчас детально это все рассмотрим:

Так как сейчас идет чистка банковского сектора, если банк не состоит в АСВ и у него отзывают лицензию, то пока вашим денюжкам и сумма вклада не должна превышать 1,4 млн рублей, т.е чтобы получать проценты берем 1-1,2 млн рублей. А так как у нас с вами валюта, то этот рублевый эквивалент переводится в валютный и берем с запасом:

например, доллар сейчас 62р получаем примерно 19 300 долларов мы можем размещать, но если доллар резко подорожает и станет 75 рублей, то сумма будет больше 1,4 млн рублей даже без % и вы потеряете часть своих денег. Т.е сумму лучше уменьшить скажем до 15 000 долларов (примерно 1 млн рублей, оставляем пространство для маневра).

Что будет, если у банка отозвали лицензию?

Отзыв лицензии у банка “Дневник Инвестора”

1. Если банк не состоит в АСВ, вы останетесь без денег

2. Если банк состоит в АСВ, то вам вернут сумму вклада в рублях по курсу ЦБ на момент отзыва лицензии у банка.

Вот, оно одно из главных отличий, то что банк состоит в АСВ еще не признак его надежности и не для этого вы покупали валюту,чтобы получить обратно рубли. Т.е вместо вложенных долларов в банк, обратно мы получим рубли, которые банк пересчитает по курсу ЦБ на момент отзыва лицензии.

Какие я могу дать вам дальше советы по выбору банка?

Список системнозначимых банков РФ “Дневник Инвестора”

Стоит обратить на % у банков которые входят в список системнозначимых для ЦБ ( вероятность отзыва лицензии у низ практически равна 0)

1. Сбербанк;

2. ВТБ;

3. Газпромбанк;

4. Россельхозбанк;

5. «ФК Открытие»;

6. ЮниКредит Банк;

7. Райффайзенбанк;

8. Промсвязьбанк;

9. Альфа-Банк;

10. Росбанк;

11. Московский Кредитный Банк.

Рекомендации по выбору банка для валютного вклада “Дневник Инвестора”

В первую очередь вклады свои стоит открывать там, но даже при их всей супер надежности и защите от государства следует:

1. Не нужно хранить в любом банке более 1 млн рублей ( 10 000-15 000 долларов, 10 000 – 12 000 евро).

2. Нужно разбивать сумму вклада на несколько ( у вас 5 000 долларов, выбираете 3-4 банка).

3. Если у вас большие суммы, то тогда можно 10-15% своей суммы хранить в других банках, но ознакомившись с отчетностью банка.

4. Если суммы более 50 000 долларов/евро, то стоит присмотреть в инвестиции в еврооблигации, этих же банков( риски такие же, но доход выше).

В.В.Путин рекомендует “Дневник Инвестора”

Почему я не советую хранить более 1 млн рублей в валюте в одном из этих банков?

Мировая история показывает, что в моменты кризисов могут рухнуть любые гиганты и санкции США, которые могут запретить банкам операции в долларах, пример как Русалу и EN+ акции упали сразу на более, чем 50%.

Но т.к банки хранят валюту в основном в других крупных мировых банках, то назад они не смогут их забрать и вы получите заморозку своих активов и много головной боли и нервов. Первые кто может попасть под это: Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Лучше смотрятся в такой ситуации банки с иностранным капиталов в свой доли.

Не забываем ставить лайки и подписаться на мой канал!

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/5aef13479d5cb343d6ff9a2d/5b2f6de00c35da00a9c813b7

Асс в праве
Добавить комментарий