Особенности кредита под материнский капитал в Сбербанке

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия и возможности

Особенности кредита под материнский капитал в Сбербанке

По статистике, подавляющее число семей тратят средства материнского капитала на улучшение жилищных условий. Но существуют особенности и ограничения, которые обязательно необходимо учитывать при распоряжении государственной семейной субсидией.

Использование материнского капитала

Материнский капитал может быть направлен на улучшение жилищных условий, на обучение или лечение ребенка либо на увеличение накопительной пенсии матери. Другие цели расходования средств не допускаются.

Согласно закону, направить на улучшение жилищных условий средства семейного капитала можно как полностью, так и частично. Деньги можно будет использовать:

  • как первоначальный взнос при оформлении ипотеки;
  • для погашения процентов или основной суммы жилищного кредита.

При этом важно учитывать следующие моменты:

  • оформленный займ должен быть выдан с целью повышения качества условий проживания семьи;
  • жилье должно находиться на территории России;
  • допускается погашать кредит, который был оформлен до получения семейного сертификата при соответствии требованиям;
  • приобретаемая недвижимость оформляется в совместную собственность родителей и всех детей, размер долей определяется по соглашению;
  • средства могут быть потрачены как на приобретение готового, так и покупку строящегося объекта.

Вопреки указанному в законе, часто у потенциальных заемщиков возникают вопросы, связанные с возможностью оформления потребительского займа под материнский капитал.

Оформление кредита наличными с использованием маткапитала

Существует заблуждение, что если потребительский займ был направлен на приобретение или строительства жилья, то его можно погасит средствами материнского капитала. Это не так.

Законом определено, что кредитование должно быть целевым. Другими словами, это может быть кредит наличными. Но его целью, которая прописывается в кредитном контракте, должно быть улучшение жилищных условий, фактическое расходование средств по назначению должно быть подтверждено документарно — соглашением на покупку жилья, договором долевого участия в строительстве и т.д.

Если же был оформлен обычный потребительский займ, потраченный на покупку или строительство жилья, то доказывать право на использование на его погашения материнского капитала придется в суде. Но практика показывает, что случаи удовлетворения таких исков даже при предоставлении доказательной базы (договора, квитанции, платежки о переводе средств и т.д.) единичны.

Лучше всего оформлять ипотечный кредит — с такими договорами сложностей практически не возникает. С материнским капиталом работаю почти все кредитные организации. Но оптимальные условия предлагает Сбербанк.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк предлагает 3 основных программы жилищного финансирования:

  • приобретение готового жилой недвижимости;
  • кредит на покупку жилья в новостройке;
  • жилищный займ на строительство дома.

Перед подачей заявки необходимо понять условия предоставления нужной суммы и особенности каждой ипотечной программы.

Кредит на покупку готового жилья в Сбербанке

Займ на готовые квартиры Сбербанк предлагает взять под ставку 9,5% для всех клиентов и 9% для молодых семей (пар, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет). На указанные ставки действуют следующие надбавки:

  • +1% при отказе от личного страхования;
  • +0,5% если клиент не получает зарплату в Сбербанке.

При электронной регистрации сделки ставка будет на 0,1% ниже, но стоимость самой услуги варьируется от 5 500 до 10 250 тыс. рублей.

Указанные выше значения применяются при предоставлении подтверждения занятости и уровня доходов. Возможно оформление программы и по 2 документам, но тогда к ставке будет добавлен еще 1%. При этом быть трудоустроенным не менее 6 месяцев на последнем месяце работы обязательно в любом случае.

Минимальная сумма составляет 300 тыс. рублей. Оформить ее можно на срок до 30 лет, необходим первоначальный взнос в размере 15% или более.

Подать заявку может клиент в возрасте от 21 года на момент оформления кредитного соглашения и до 75 на дату его планового возврата. Обязательно наличие российского гражданства.

На весь срок кредита требуется страхование объекта недвижимости по риску «утрата» и передача его под залог.

Кредит на строительство дома в Сбербанке

В рамках этой программы клиенту может быть выдано от 300 тыс. рублей, но не более 75% от стоимости дома по договору или отчету оценщика.

Остальная часть (минимум 25%) должна быть внесена за счет личных средств клиента в качестве первоначального взноса.

Подать заявку может гражданин России, который на момент возврата полученной суммы будет моложе 75 лет. На дату обращения заявитель должен быть старше 21 года.

Базовая ставка по договору составляет 10% годовых. Существуют надбавки:

  • +1% до момента регистрации сделки в Росреестре;
  • +1% при отказе от личного страхования;
  • + 0,5% для клиентов, которые не получают зарплату через Сбербанк.

Для заемщиков, которые участвуют в муниципальных или региональных социальных программах, базовая ставка будет 9% годовых.

Страхование дома на весь срок кредита обязательно. Сам объект будет залогом по договору, а до момента государственной регистрации в качестве обеспечения может быть привлечен поручитель или созаемщик.

Заявители, состоящие в зарегистрированном браке, являются созаемщикам по умолчанию. Исключение — наличие между сторонами брачного соглашения или несоответствие одного из супругов требованиям банка.

Финансирование предоставляется частями на основании сметы строительства, согласованной с банком. При этом объект может возводиться как силами заемщика, так и по договору с выбранным подрядчиком.

Кредит на приобретение квартиры в новостройке в Сбербанке

Оформить соглашение может гражданин России, возраст которого на момент обращения более 21 года. На дату возврату заявитель не должен быть старше 75 лет.

Банк дает займ под ставку:

  • 9,4% — базовое предложение;
  • 7,4% — при субсидировании застройщиком на срок до 7 лет;
  • 7,9% — при субсидировании застройщиком на срок от 7 до 12 лет.

Программы с субсидированием можно оформить только при заключении договора с застройщиком из определенного списка партнеров Сбербанка.

При электронной регистрации сделки (стоимость услуги от 5 500 до 10 250 тыс. рублей) ставка будет снижена на 0,1 процентный пункт, а при отказе от страхования к ней прибавится 1%. Если потенциальный заемщик не получает заработную плату на карточку Сбербанка, то процентная ставка увеличится еще на 0,5 пункта.

Указанные выше ставки доступны при предоставлении полного пакета документов, включая сведения о занятости и подтверждение уровня дохода. При оформлении только по 2 документам ставка увеличится на 1%. При этом сохраняется требование о том, что клиент должен на последнем месте трудоустройства проработать не менее полугода, а суммарно за последние 5 лет не менее 12 месяцев.

Предоставление первоначального взноса в размере от 15% обязательно. Если заемщик не подтвердил занятость, а сам объект возводится при финансовой поддержке Сбербанка, то размер минимального первоначального взноса увеличивается до 50%.

Как оформить в Сбербанке кредит под материнский капитал

Обобщенно схема ипотечного кредитования в Сбербанке следующая:

  1. Подача заявки. Клиент предоставляет на анализ персональную информацию и личные документы, определяет необходимые параметры будущего кредита (срок, сумма, соотношение заемных средств к имеющимся в распоряжении и т.д.).
  2. Проверка информации. Банк может позвонить на работу, сделать запрос в бюро кредитных историй и/или проверить по налоговым отчислениям уровень дохода обратившегося.
  3. Получение предварительного одобрения. Если проверка будет пройдена успешно, то по заявке будет дан положительный ответ. Клиенту будет озвучена одобренная сумма, ставка и прочие параметры кредитного соглашения.
  4. Поиск и одобрение объекта недвижимости. Исходя из одобренной суммы клиент должен за отведенное время найти подходящее жилье. После этого вся сопроводительная и правоустанавливающая документация должна быть предоставлена в банк для проверки.
  5. Подписание документов. Если по итогу комплексного анализа будет получено одобрение, то заемщику будет назначена дата сделки для подписания кредитной, залоговой и страховой документации.

Последний этап — регистрация объекта. После оформления ипотеки необходимо зарегистрировать права на приобретенный объект и предоставить в банк соответствующее подтверждение.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/usloviya-kreditovaniya-s-ispolzovaniem-materinskogo-kapitala-v-sberbanke/

Условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2019 году

Особенности кредита под материнский капитал в Сбербанке

Сегодня у родителей появилась возможность оформить кредит в Сбербанке под материнский капитал. Для данной цели разработаны специальные программы ипотеки, которые отличаются только типом жилья – строящееся или готовое.

Оформить ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке сегодня доступно каждому владельцу ценной бумаги.

Требования к заемщикам стандартные:

  • Гражданство РФ;
  • Свыше 21 года;
  • Наличие постоянного трудоустройства;
  • Супруг оформляется в созаемщики по умолчанию.

За счет последнего правила легко обойти вопрос трудоустройства для мам, находящихся в отпуске по обеспечению воспитания и ухода малышу. К слову, заявителем должна выступать супруга, на которую чаще всего и выписывается сертификат.

Чтобы взять кредит в Сбербанке под материнский капитал, уже к моменту написания заявления, следует взять с собой сам сертификат и выписку со счета, где указан имеющейся остаток. Эта информация поможет правильно рассчитать возможности клиента.

Документы  на кредит в Сбербанке под материнский капитал

Сразу можно взять с собой и остальные бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения:

  • Паспорта супругов.
  • Данные о трудоустройстве и доходах (НДФЛ-2) или стандартного типа справка (по бланку Сбербанка), заполненная работодателем с указанием данной информации.
  • Брачное свидетельство и документы на детей, если супруги (по возрасту) могут использовать программу Молодая семья.
  • Документы выбранного жилья (потребуются уже после одобрения).

Для оформления кредита под материнский капитал нужно подготовить все необходимые документы

Оформляя в Сбербанк кредит под материнский капитал на строительство, стоит знать, что программа подразумевает первичный рынок (новострой). То есть для строительства собственного дома запросить МК сегодня нет возможности.

Особенности расчета ставки

Кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия на 2019 год для оформления которого описаны выше, назначается и рассчитывается индивидуально. Известно, что на ставку влияют множество факторов и при соблюдении некоторых параметров, можно ее значительно понизить.

Базовая величина назначается согласно двум факторам: срок взаимодействия и размер первого взноса:

  • До 10 лет. Если клиент вносит минимальный обязательный первичный взнос 20%, ставка назначается от 14%, если 30-50% — 13,75%, свыше 50% — 13,5%.
  • До 20 лет. При выплате сразу 20%, ставка составляет 14,25%, 30-50% — 14%, от 50% — 13,75%.
  • До 30 лет. При уплате 20% — 14,5%, 30-50% — 14,25%, от 50% — 14%.

Как видно, более выгодные условия можно получить при краткосрочных сроках взаимодействия с банком и при уплате большей величины взноса. Если брать целевой кредит под материнский капитал в Сбербанке, допустимо деньги по государственной бумаге полностью отправить на первый платеж. Это поможет заемщикам получить комфортные условия по ставке и скорее погасить задолженность.

К слову, если появляется возможность уплатить половину или более от запрашиваемого размера в качестве первого платежа, то процедура оформления происходит без обязательного подтверждения дохода. Достаточно будет любого удостоверения или документа для подтверждения личности (кроме паспорта).

Условия и проценты

Кредит под материнский капитал в Сбербанке условия и проценты предопределяет индивидуально. Так, к базовым величинам, указанным выше, применяют еще и дополнительные:

  • -0,5% для клиентов Сбербанка (вкладчики и получатели заработной платы);
  • -0,5%, если покупаемое жилье построено с привлечением кредита Сбербанка;
  • +1%, на время, пока жилье не получит государственной регистрации;
  • +1%, если заемщик не имеет полиса, обеспечивающего жизнь.

В Сбербанк кредит на жилье под материнский капитал можно оформить по минимальной ставке – 12%, если использовать программу с гос. поддержкой. Процент фиксирован и не зависит от дополнительных условий.

Такая ставка разработана за счет государственной поддержки, когда Правительство погашает часть процентов для учреждения, что дает последнему возможность понизить параметр до этого уровня.

Обязательным условием для использования таких условий выступает покупка недвижимости у компании-продавца, с которой сотрудничает Сбербанк.

В программах кредитования с гос.поддержкой фиксированный процент по выплате

Рекомендации по использованию МК

Оформляя кредит в Сбербанке под материнский капитал в 2019 году, рекомендуется предварительно проверить свои пожелания на онлайн-калькуляторе.

Стоит помнить, что сумму назначают из расчета доходов заемщика и созаемщика.

Если он невелик, возможно потребуется увеличить время погашения, что приведет к повышению ставки, или искать дополнительные подтверждения дохода, чтобы согласовать желаемый размер.

Для этого можно использовать помощь дополнительных созаемщиков. В этом случае их доход будет включен в расчеты и ожидать можно согласования более крупной суммы. К выбору таких лиц нужно подходить с осторожностью, ведь по условиям ипотечного договора, все созаемщики должны получить в квартире долю. Потому это должны быть лица, которым клиенты доверяют.

Условия по выплатам в 2019 году

После того, как согласован кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия 2019 г. гласят о необходимости обратиться в ПФ за передачей определенной суммы по сертификату в счет уплаты. Сегодня доступно запросить средства для таких целей:

  1. Выплата первого взноса.
  2. Погашение основной части долга по имеющемуся кредиту.
  3. Выплата части ипотеки.

Собственники по материнскому капиталу

При этом дата заключения соглашения роли не играет. Если ребенок, который дал право на МК, был рожден уже в момент несения кредитных обязательств, супруги имеют право запросить по нему деньги для уплаты кредита.

Обязательным условием при этом выступает необходимость внести новорожденного и всех имеющихся детей в собственников, т.е. предоставить им доли в данном жилье.

Так закон защищает права малышей, на чье обеспечение выдается МК.

Погасить кредит под материнский капитал в Сбербанке условия использования сертификатом позволяют в любом виде: частично или полностью. Но данные средства не допустимо запрашивать на уплату набежавшего долга, штрафов или комиссий – только на основную часть займа.

15-07-2019

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/usloviya-kredita-pod-materinskij-kapital-sberbanka.html

Кредит на строительство дома с учетом материнского капитала в Сбербанке

Особенности кредита под материнский капитал в Сбербанке

Наиболее доступным способом покупки жилой недвижимости в текущее время является оформление ипотечного кредита. Этот вариант позволяет приобрести жилье, даже при отсутствии всей суммы на покупку.

Предложение отлично подходит семьям, имеющим двоих детей, а также возможность воспользоваться сертификатом материнского капитала.

Подобные семейные пары все чаще интересуются оформлением кредита под материнский капитал в Сбербанке, а также условиями их получения в 2019 году.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке

Кредит с участием материнского капитала в Сбербанке можно получить, не прилагая особых усилий.

Основным правилом предоставления подобного займа является соблюдение условия целевого распределения средств прописанных в законодательстве РФ, для направления выделенных государством денег на конкретные задачи.

В настоящее время Сбербанк дает возможность применить сертификат для погашения части уже оформленного кредита либо для получения нового ипотечного займа.

Иных способов использования средств не существует. Также нельзя применять сертификат для погашения обычного потребительского кредита. Это не входит в перечень целевых направлений средств поддержки государства.

В связи с чем, на выше поставленный вопрос о получении займа в Сбербанке с использованием материнского капитала можно дать утвердительный ответ.

Однако с дополнением, что кредит обязательно должен быть целевым и направлен на расширение площади жилья.

Целевой кредит на приобретение жилплощади под материнский капитал в Сбербанке

Разберем детально как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия предоставления. Сбербанк предлагает заемщикам следующие виды ипотечных кредитов, в которых допустимо использование денег с сертификата:

  • Кредит на приобретение жилплощади. Данное предложение действует по следующим параметрам. Годовая процентная ставка в диапазоне от 13,5% до 14,5%, рассчитывается для каждого заемщика индивидуально, исходя из данных анкеты. Первоначальный взнос как минимум 20% от полной стоимости недвижимости. Сумма кредита должна быть ниже остаточной стоимости после оценки. Максимальный срок действия договора равен 30 годам.
  • Помимо этого, имеется возможность оформления кредита на строительство дома. В данном варианте деньги предоставляются частями, после того как приносятся документы, удостоверяющие этапное строительство дома. В этом кредите тоже можно применить сертификат. Годовая ставка от 12%, при первом взносе от 25% от стоимости постройки. Первоначально в банк приносится смета, которая прошла согласование с застройщиками. Срок действия договора такой же, как и по предыдущему предложению.
  • Также, если один из супругов моложе 35 лет, пара подходит под параметры специальной программы «Жилье для молодой семьи» от Сбербанка. Предложение дает возможность оформить займ по привлекательной годовой ставке от 10,5%. В этой программе для расчета максимальной суммы кредита можно указать доходы ближайших родственников с оформлением поручительства.

Приведенный перечень предложений далеко не полон. Кроме этого, можно принять участие в долевом строительстве с привлечением средств с сертификата капитала.

По причине возникновения сложностей при использовании сертификата со средствами за первый взнос ребенка, не достигшего 3 лет, Сбербанк позволяет зарегистрировать ипотеку без первого взноса, при оформлении обязательства что в течение 6 месяцев заемщики обратятся в пенсионный фонд для перевода средств на погашение части долга. В этом случае годовой процент по ипотеке снизится лишь после поступления денег на счет банка.

Что нужно для оформления кредита под материнский капитал

Для начала нужно выбрать подходящее кредитное предложение банка. Данное условие связано с тем что пенсионный фонд для разных продуктов требует разный пакет документов: долевое участие, вторичная недвижимость, строительство дома.

  1. Как только семья выбрала для себя подходящий вариант улучшения жилищных условий необходимо предоставить все документы в пенсионный фонд для проверки и утверждения. ПФР тщательно подходит к анализу документации к покупаемой недвижимости и на процесс уходит не меньше месяца. После согласования использования государственных средств, можно перейти к следующему шагу.
  2. Нужно запросить в ПФР документ, содержащий в составе сведения об оставшейся сумме на сертификате материнского капитала.
  3. Затем с полученной документацией необходимо обратиться в банк для оформления заявки на получение ипотечного займа. Кроме указанных выше справок, потребуется паспорт гражданина РФ заемщика, а также его супруги, дополнительный документ удостоверяющий личность, бумаги на залоговую недвижимость (при необходимости), копии трудовых книжек и справки о доходах.

Банк возьмет документацию и перейдет к рассмотрению заявления, во время которой учреждение может запросить у заявителя дополнительные документы. Если заемщики подходят под программу «Молодая семья» необходимо включить в перечень документов свидетельство о заключении брака, при полной семье и свидетельство о рождении ребенка/детей.

Процедура оформления кредита под средства материнского капитала длительная и нуждается в предоставлении большого списка документов.

Относиться к этому нужно со всей ответственностью, много бумаг можно собрать заблаговременно. Но некоторые справки функционируют не больше 30 дней с даты выдачи. В связи с чем подобные документы лучше заказывать перед подачей заявки.

Хотя процедура занимает много времени и хлопот, но данное решение облегчит процесс покупки жилья. Это позволяет семье не использовать личные средства для первого взноса, или же сохранить сбережения за счет погашения остатка долга за счет капитала.

Обращение в Сбербанк с материнским капиталом поможет решить важные вопросы. В особенности, если брать во внимание, то что индексация средств была остановлена.

Источник: https://sberb-online.ru/kredit-pod-materinskij-kapital-ot-sberbanka/

Условия кредитования под материнский капитал в Сбербанке

Особенности кредита под материнский капитал в Сбербанке

Кредит под материнский капитал в Сбербанке разрешается оформить людям на различные цели. Рассмотрим, можно ли взять целевой и нецелевой займ с использованием материнского капитала, и что для этого необходимо.

Как можно использовать материнский капитал?

Маткапитал выдается после рождения второго ребенка. Деньги, выделенные государством, семья может потратить на свое усмотрение, но выгоднее всего вложить их в самое необходимое – жилье. Подрастающий второй, а то и третий, четвертый ребенок это большие хлопоты, чаще всего связанные с недостатком пространства для роста и развития новой личности.

Сбербанк предлагает людям воспользоваться материнским капиталом в таких целях:

  1. Приобрести жилищный объект большими размерами, нежели имеющийся, чтобы увеличить площадь.
  2. Оформить ипотечный займ и купить квартиру или дом.
  3. Взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке или в новострое без программы ипотеки.
  4. Взять кредит на строительство дома на земельном участке.
  5. Взять ссуду под залог материнского капитала без целевого назначения.
  6. Погасить имеющиеся кредиты частично или полностью с использованием материнского капитала.

Условия Сбербанка по кредитованию людей с материнским капиталом очень выгодны, особенно в отношении покупки квартиры или дома, а также увеличения жилплощади.

Обратите внимание на предложения других банков:

Макс. сумма: 3000000 Руб. Оформить Макс. сумма: 1000000 Руб. Оформить Макс. сумма: 2000000 Руб. Оформить Макс. сумма: 2000000 Руб. Оформить Макс. сумма: 3000000 Руб. Оформить Макс. сумма: 4000000 Руб. Оформить Макс. сумма: 3000000 Руб. Оформить Оформить Оформить Макс. сумма: 3000000 Руб. Оформить Макс. сумма: 1000000 Руб. Оформить Макс. сумма: 3000000 Руб. Оформить

Покупка жилья в ипотеку

Банк дает деньги людям с материнским капиталом на любые цели, но брать обычный нецелевой кредит на покупку квартиры достаточно не выгодно, гораздо лучше оформить ипотеку с более лояльными условиями.

Сбербанк дает шанс людям приобрести давно желанное жилье, так как с участием в программе «Ипотека + материнский капитал» решается проблема с уплатой первого взноса. На первоначальный взнос у семей со вторым ребенком часто недостаточно денег, а средства из материнского капитала помогут частично или полностью покрыть необходимую сумму.

Условия ипотечного займа будут таковыми:

  • Процентная ставка от 7,4%.
  • Процентная ставка может быть снижена на 2 пункта при выборе квартиры у определенного застройщика, на 1 пункт при оформлении личного страхования и на 0,1% при проведении сделки онлайн.
  • Сумма кредитования в Сбербанке может достигать 30 миллионов рублей.
  • Получить ипотеку можно сроком на 30 лет максимально.
  • Минимальный взнос будет составлять 15% от стоимости приобретаемого жилья, а в случае с постройкой дома процент повышается до 25%.

Приобретение жилья дело не легкое, а потому человек должен заранее просмотреть все предложения от Сбербанка, чтобы грамотно воспользоваться средствами материнского капитала для покупки недвижимости.

Калькулятор ипотеки

На сайте Сбербанка в разделе «Ипотека под материнский капитал» можно найти кредитный калькулятор, помогающий оценить выгодность данного продукта от банка.

Он поможет рассчитать ипотеку по таким параметрам:

  • Максимальная сумма.
  • Процентная ставка.
  • Срок кредитования.
  • Размер ежемесячного платежа.

Эти данные помогут человеку взвесить все плюсы и минусы ипотеки, и, если необходимо, изменить определенные пожелания перед подачей заявки и документов в Сбербанк.

Кредиты на покупку жилья

Помимо ипотечного займа Сбербанк выдает кредиты на покупку готового или строящегося жилья.

Приобрести готовое жилье в кредит можно всегда, а вот покупка строящегося объекта недвижимости – временное предложение от Сбербанка.

Условия получения подобных займов по материнскому капиталу следующие:

УсловияГотовое жильеСтроящееся жилье
Процентная ставка10,25%-11,25%8,4%-10,9%
Срок1 год -30 лет1 год -30 лет
Максимальный размер ссуды30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога)30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога)
Размер первоначального взносаОт 20%От 15%
Наличие залогаОбязательно, покупаемая недвижимость, либо уже имеющаяся во владении у заемщика собственностьОбязательно, можно предоставить любую имеющуюся недвижимость

Ссуда на покупку жилья в Сбербанке может быть очень выгодной, особенно если воспользоваться всеми предоставляемыми услугами в банке – оформить страховку, подать заявку онлайн, участвовать в специальных акциях кредитования.

С учетом этих и многих других параметров семья может выгодно вложить материнский капитал в качестве первого взноса на покупку жилья, если обратится в Сбербанк.

Погашение кредита

Материнский капитал может быть использован для погашения уже имеющегося кредита. Займы, взятые в Сбербанке или других банках, можно частично или полностью погасить этими деньгами.

Необходимо передать все бумаги в Пенсионный Фонд России, взять справку об остатке средств и разрешение на их использование, а тогда передать в Сбербанк, чтобы можно было провести расчет и в определенной мере погасить долги.

Если сумма задолженности меньше, чем остаток на счете по материнскому капиталу, то стальные средства могут быть выданы человеку на руки для личного использования.

Погашение имеющегося кредита можно проводить в любой момент его действия, вот только есть одно условие – использовать материнский капитал можно только по достижению ребенком трехлетнего возраста, ранее банк не имеет права взять эти деньги в уплату части кредита.

Использование в качестве залога

При желании взять кредит на значительную сумму без обеспечения и поручительства может возникнуть проблема – Сбербанк откажет заемщику из-за его ненадежности. За счет материнского капитала возникшую проблему можно будет решить. Эти деньги человек может предоставить в Сбербанк в качестве залога и тогда решение скорее станет положительным.

Лучше всего предоставить и иные гарантии возврата заемных средств, но даже материнского капитала может быть достаточно, чтобы оформить кредит, да еще и взять его на выгодных условиях.

Требования к заемщику

Чтобы использовать материнский капитал для оформления кредита в Сбербанке заемщик должен:

  • Быть в возрасте не младше 21 года.
  • Максимально достигнуть 75 лет на момент внесения последнего платежа по взятому кредиту, возраст может быть и меньше.
  • Проработать в сумме подряд не менее полугода на одном месте работы.
  • Иметь официальное трудоустройство на момент подачи заявки на кредит.
  • Иметь второго ребенка в возрасте от трех лет.
  • Иметь действующий сертификат на материнский капитал (не имеет значения, снимались уже деньги или там изначальная сумма).
  • Предоставить справку о доходе, если он не является зарплатным клиентом и тем более, если работает не официально.

Эти требования являются стандартными для всех заемщиков Сбербанка. Не имеет значения, кто хочет воспользоваться материнским капиталом для взятия кредита – мать или отец. Но если дохода этого члена семьи не хватает, то он может привлечь супруга или супругу в качестве созаемщика, чтобы оформить кредит на нужную сумму.

Необходимые документы

Определенные документы должен предоставить в Сбербанк потенциальный заемщик, если желает взять кредит с использованием материнского капитала:

  • Паспорт.
  • Второй документ на выбор заемщика для подтверждения личности.
  • Заявление-анкету на кредит.
  • Сертификат на государственную помощь в виде материнского капитала.
  • Справку из ПФР об остатке на счете денежных средств.
  • Документ права собственности на объект недвижимости, если он передается в залог Сбербанку.
  • Договор кредитования, если материнский капитал используется для погашения кредита.
  • Документы созаемщиков или поручителей при наличии таковых.
  • Справка о доходе заемщика, если он не является зарплатным клиентом Сбербанка.
  • Если семья хочет воспользоваться материнским капиталом и взять кредит в рамках программы «Ипотека для молодых семей», то необходимо свидетельство о браке и рождении ребенка.

Документы необходимо лично приносить в отделение Сбербанка, кроме заявки. Анкету можно заполнить и в электронном виде, а можно и на месте, все по желанию заемщика.

Как подать заявку?

Удобный вариант – это собрать все документы и вместе с ними прийти в Сбербанк. Получить консультацию у кредитного специалиста в банке и рассчитать свои возможности.

Если все сходится и человек способен осилить кредит, то можно писать заявление и прикладывать к нему документы. Банк известит потенциального заемщика о принятом решении в течение 5 рабочих дней.

После этого необходимо прийти в отделение и подписать договор кредитования.

Второй вариант позволяет сэкономить деньги заемщику. Заявку-анкету разрешается подать онлайн на сайте банка и тогда процентная ставка по кредиту упадет на 0,1-0,5%. Сбербанк рассмотрит заявление и вынесет предварительное решение о выдаче кредита.

Далее человек должен подойти в отделение банка в указанный срок и принести документы. Банк еще раз просмотрит дело заемщика и уже даст окончательный ответ. Предварительное решение выносится очень быстро – в течение суток, максимум трех.

Окончательного ответа необходимо будет подождать максимально в течение пяти дней с момента сдачи документов.

В Сбербанке можно выбрать кредит под материнский капитал, удовлетворяющий потребностям любого человека.

Особой популярностью пользуется ипотечный займ, особенно для молодых семей, так как имеет самые выгодные условия кредитования по России. Другие предложения банка также имеют определенные плюсы, стоит только рассмотреть дело со всех сторон.

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/kredit-pod-meterinskij-kapital/

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия получения и особенности

Особенности кредита под материнский капитал в Сбербанке

Действия по вопросу расходования материнского капитала строго ограничены и контролируются государством.

Существует четкий список возможного направления бюджетных средств, правила их использования, что закреплено в ФЗ № 256, а также в Постановлении Правительства № 862.

Согласно законодательным документам незапрещенной операцией является получение ипотечного займа под маткапитал. Здесь рассмотрим, как и на каких условиях оформить кредит под материнский капитал в «Сбербанке».

Условия получения займа под маткапитал от «Сбербанка»

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Ипотечный кредит под материнский капитал в «Сбербанке» может стать отличным решением при необходимости купить собственное жилье. Крупнейший банк страны предлагает различные варианты кредитования, выгодные условия для семей с двумя и более детьми. Отметим, что оформить заем на недвижимость с использованием сертификата имеет право любой из его владельцев-родителей.

Направить деньги от маткапитала допустимо, например, для оплаты первоначального взноса или же его части. Кстати, закон № 256 не запрещает использовать субсидию на погашение уже имеющегося кредита, т.е. оформленного до рождения ребенка. Итак, в «Сбербанке» на сегодня действует две соответствующие теме программы кредитования, а именно:

  1. «Приобретение готового жилья – Единая ставка».
  2. «Приобретение строящегося жилья».

Рассмотрим условия каждой более подробно.

Условия на строящееся жилье

В настоящий момент в банковской организации действует специальная акция. Можно приобрести строящееся жилье или жилье в готовой новостройке у компании, являющейся продавцом, изначально подав заявку (детали на официальном сайте «Сбербанка»).

При этом срок завершения строительства условиями акции не ограничен. В течение 90 дней со дня одобрения банком кандидатуры заемщика необходимо представить документы по кредитуемому помещению. Можно приобрести по программе даже строящиеся апартаменты.

Условия в цифрах выглядят следующим образом:

Процентная ставкаСумма кредита (рубли)СрокРазмер ПВ
От 6% (господдержка)От 300 000До 12/30 лет в зависимости от программыОт 15%

Комиссия за выдачу такого кредита – отсутствует, обеспечение и страхование залогового имущества – обязательные действия. Приобрести жилье по программе субсидирования можно исключительно на территории РФ. Заемщик «Сбербанка» должен находиться в возрасте от 21 года, иметь официальный стаж работы от 6 месяцев на текущем месте (1 год – общего стажа), обладать российским гражданством.

Условия на готовое жилье

Для тех, у кого родился второй или третий ребенок с 1 января 2018 года можно выгодно оформить кредит под материнский капитал в «Сбербанке». Ознакомиться детальнее с условиями покупки готового жилья – квартиры, дома вы можете ниже:

Процентная ставкаСумма кредита (рубли)СрокРазмер ПВ
От 6% первые 3-5 лет, после – 9,5% (в случае рождения последующего ребенка льготная ставка продлевается)До 3 000 000/8 000 000 в зависимости от региона1-30 летОт 20%

Данная программа будет действовать до 2022 года. Возможно, потом появятся более выгодные программы для молодых семей или продлится текущая.

В рамках предложения реально купить такие объекты недвижимости, как: квартира, дом, часть жилого дома, жилое помещение с земельным участком, таун-хаус.

Соблюдая определенные требования кредитора, например, не отказываясь от страхования жизни и здоровья, можно взять кредит максимально выгодно.

Порядок оформления кредита под материнский капитал в «Сбербанке»

Обратите внимание – кредит под материнский капитал наличными «Сбербанк» не выдает, впрочем, как и любой другой банк.

Выше было сказано, что направление бюджетных средств строго контролируется государством в лице ПФ РФ.

Заем на жилье предоставляется только в отделениях «Сбербанка», например, по месту регистрации заемщика, кредитуемого объекта или аккредитации компании-работодателя потенциального клиента.

Изначально следует подать в банковскую организацию заявку, срок рассмотрения которой составляет 2-5 рабочих дней с момента подачи полного пакета необходимых документов. Их список еще будем обсуждать. Отправка анкеты возможна в онлайн режиме – через интернет или при личном обращении к кредитору. Поэтапный процесс выглядит следующим образом:

  1. Изучение программы, условий.
  2. Отправка анкеты.
  3. Ожидание одобрения.
  4. Документальное подтверждение сведений при личной встрече.

Если ваша заявка получила положительный ответ, можете приступать к выбору недвижимости. Допустимо также оформить кредит на строительство дома под материнский капитал, «Сбербанк» имеет множественные предложения. Для поиска отводится определенный период – не более 90 дней. После, заявка будет аннулирована.

Документы для получения займа под материнский капитал

Человек, направляющий в банк заявку, скорее всего, имеет на руках необходимый пакет документов или его часть. В случае одобрения необходимо их быстро предоставить специалистам для глубокого изучения. Вот основные документы, требуемые «Сбербанком», но их перечень может быть изменен, расширен по усмотрению банка. Итак:

  1. Заявление (анкета).
  2. Паспорт заемщика, созаемщика, супруги/супруга.
  3. Второй документ, подтверждающий личность клиента.
  4. Брачный договор (при наличии).
  5. Если регистрация временная – соответствующий документ.
  6. Справки, подтверждающие трудовую деятельность заемщика, его официальный доход.
  7. Свидетельства о рождении детей.
  8. Сертификат МК.
  9. Справка из Пенсионного Фонда об остатке денег на счету владельца сертификата.

Отдельно следует представить документы относительно залогового имущества и наличия у получателя займа первоначального взноса.

Особенности программы “Молодая семья” – нюансы для участников

Общее получение кредита под материнский капитал может показаться достаточно хлопотным действием, но таковы условия банкиров и государства.

  Отдельное внимание стоит уделить действующей в «Сбербанке» программе – «Молодая семья». В качестве скидки для молодых родителей несовершеннолетних детей кредитор предлагает небольшой первоначальный взнос  в размере 15%.

Семьи пока не обзаведшиеся детьми должны внести не менее 20% от суммы кредита.

Кроме того в рамках программы возможна отсрочка платежа на погашение основной части долга максимум до наступления ребенком 3-х летнего возраста. Но проценты по ипотечному займу не отменяются. Также, если клиент допустит просрочку, то заплатит сравнительно небольшой штраф – 0,5% от размера кредита.

Процентная ставка для молодых семей составляет 8,6-9%. Скидка предоставляется заемщикам, имеющим в «Сбербанке» счет, куда перечисляется их заработная плата. При отсутствии такого счета – надбавка на 0,5%. При отказе клиентом от страхования жизни и здоровья ставка будет увеличена на 1%. Сумма кредита – минимум 300 000 рублей, срок до 30 лет.

Порядок погашения задолженности

Погашение ипотеки посредством денег от материнского капитала достаточно удобно для молодых семей. В банковском учреждении возможна оплата кредита сертификатом в следующих вариациях:

  1. Первоначальный взнос.
  2. Основной долг.
  3. Проценты.

Каждый способ имеет индивидуальные особенности. Не запрещается возвращать заем, используя маткапитал в досрочном порядке.

Как повысить свои шансы на одобрение кредита под материнский капитал?

В качестве рекомендаций приведем несколько пунктов, которые помогут увеличить шансы взять в «Сбербанке» кредит на жилье под материнский капитал:

  1. Выбранное вами жилье должно соответствовать уровню вашего дохода. Слишком дорогой дом, квартира станет причиной отказа. Вы можете выяснить максимальную стоимость недвижимости именно для вас у кредитного специалиста.
  2. В анкете заемщика не забудьте указать дополнительные источники дохода (если имеются), например, депозит, пенсия, плата за аренду личного помещения, репетиторство и пр.
  3. Учитывайте все требования банка, включая «добровольную необходимость» в страховании жизни и здоровья, что также поможет снизить процент по займу.
  4. На квартиру в ветхом доме, находящемся в аварийном состоянии банк денег не даст. Помните об этом.

Кроме того есть ряд факторов влияющих на положительный исход событий для заемщика: соответствие возрастным требованиям (21-75 лет), наличие хорошей кредитной истории, достаточный уровень официального дохода. Поводом для отказа, к сожалению, может послужить профессия посетителя, если она относится к числу наиболее опасных, но здесь заемщик уже бессилен.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://ojivaem.ru/kreditnye-instrukcii/kredit-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke/

Асс в праве
Добавить комментарий