Отличительные черты вкладов за рубежом

Отличительные черты депозитов для юридических лиц в альфа банке

Отличительные черты вкладов за рубежом

Сегодня предлагаем статью на тему: “отличительные черты депозитов для юридических лиц в альфа банке”, написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в х после статьи или нашему дежурному юристу.

Альфа-Банк предлагает широкий спектр услуг для частных и корпоративных клиентов. Вклады, специально созданные для юридических лиц, помогают организациям сохранить свои средства и получить дополнительный доход. Банк предлагает клиентам различные процентные ставки в зависимости от размера вклада, валюты и других условий.

Отличительные черты депозитов для юридических лиц в Альфа-Банке

Такие вклады отличаются от депозитов для физических лиц тем, что могут быть заключены только с официально зарегистрированным юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Денежные средства могут быть размещены на длительный или короткий срок хранения как в рублях, так и в иностранной валюте. Так как у организации открыт расчетный счет в этом банке, нет необходимости уплачивать комиссию за межбанковский перевод.

При создании вклада для бизнеса обязательно открывается отдельный депозитный счет.

Какие депозиты для юридических лиц есть в Альфа-Банке?

В настоящий момент банк предлагает клиентам несколько продуктов, среди которых можно выбрать подходящий для конкретной организации.

Срочный депозит предполагает размещение денежных средств на определенный срок, указанный в договоре. В день окончания срока банк обязуется вернуть всю сумму клиенту.

В зависимости от условий договора, проценты могут выплачиваться раз в месяц, в квартал или в конце срока.
Пополняемый вклад отличается тем, что клиент может вносить дополнительные суммы и получать с них доход.

В договоре указана минимальная первоначальная сумма, размер взносов, процентная ставка.

Нет видео

(кликните для воспроизведения).

Начальная сумма в любой валюте

Минимальный взнос в любой валюте

Срок вклада, месяцев

Максимальный размер вклада

300% от изначальной суммы

Предельный срок внесения

4/5 договора, не позднее 30 дней до окончания

постоянная ставка, которая распространяется на внесенные средства

Частичное или полное пополнение депозита отличается способом внесения дополнительных средств на счет. В зависимости от условий договора можно внести сразу всю сумму или частями, но не менее оговоренного уровня.

Депозит с частичным или полным возвратом дает возможность вернуть некоторую сумму вклада до истечения срока действия договора. В договоре прописываются все условия и ограничение сумм:

Начальная сумма (любая валюта)

Минимальная сумма, которую можно вернуть (любая валюта)

3 – 18 месяцев с возможным увеличением до 36 месяцев

Проценты на возвращаемую сумму

в зависимости от фактического срока нахождения денежных средств

при возврате средств менее, чем через месяц, будет выплачена половина минимальной ставки до востребования

Право частичного возврата позволяет снять часть средств с депозита или вносить на счет дополнительные суммы, если заключен договор на депозит с частичным снятием.

Начальная сумма (рубли, доллары, евро)

Срок действия, месяцев

Минимальный взнос (рубли, доллары, евро)

Максимальная размер (с учетом взносов)

300% от изначальной суммы

Предельный срок для внесения

4/5 срока договора

половина от начальной суммы

25 000 в любой валюте

возврат ранее 1 месяца или при остатке меньше 50% осуществляется при минимальной процентной ставке

Иные условия возврата, описанные в договоре, обязуют банк вернуть сумму вклада только по достижении определенной суммы на счету. При этом заранее прописывается процентная ставка.

Наличие у юридического лица расчетного счета в Альфа-банке – обязательное условие для заключения договора. Для открытия депозита потребуется написать заявление в отделении банка или заполнить форму онлайн, размещенную на сайте, также можно отправить заявление по электронной почте.

В заявлении необходимо указать:

  • наименование организации, род деятельности;
  • ОГРНИП или ОГРН;
  • почтовый и юридический адрес;
  • желаемые условия депозита (сумму, сроки).

Перечень необходимых документов будет зависеть от вида организации. Предприятиям нужно собрать следующий пакет документов:

  • доверенность лицу, уполномоченному подписать договор с банком;
  • свидетельство о регистрации;
  • документы, подтверждающие постановку на учет в налоговых органах;
  • образцы подписей и печатей;
  • протоколы, приказы, подтверждающие полномочия руководителя или сотрудников, заключающих сделку;
  • паспорта участников сделки.

Ставки по депозитам различаются в зависимости от условий и суммы вклада. В таблице указаны основные параметры действующих депозитов:

Минимальная начальная сумма

Срок вклада, месяцев

Максимально возможный процент

Альфа-Доход (для ИП)

Альфа-Доход (для юридических лиц)

Частичный или полный возврат (доллары)

Частичный или полный возврат (рубли)

Пополняемый, частичным возвратом (доллары)

Пополняемый, частичный возвратом (евро)

Пополняемый, частичный возврат (рубли)

Срочный без пополнения (доллары)

Срочный без пополнения (евро)

Комиссия и налогообложение зависит от размера вклада. После заключения договора сумма вклада переводится на депозитный счет.

Стоит учитывать, что при переводе средств с одного счета на другой может быть взята комиссия.

Также придется заплатить неустойку за несвоевременное внесение средств на счет в размере 1/365 ставки рефинансирования для рублевых вкладов и 0,01% от суммы для валютных депозитов.

Вклады юридических лиц облагаются налогом в том случае, если процентная ставка превышает ставку рефинансирования. Для вкладов, открытых в 2017 году, к ставке ЦБ следует прибавить 5 пунктов. На данный момент ставка рефинансирования равна 8,25%, значит, при текущем уровне процентных ставок депозиты не подлежат налогообложению.

На официальном сайте Альфа-Банка вы можете найти калькулятор, который позволяет рассчитать ваш будущий доход в зависимости от суммы вклада и процентной ставки. Благодаря ему вы сможете быстро оценить выгодность открытия вклада и разницу в доходе в зависимости от срока и первоначальной суммы. Чтобы выбрать наиболее подходящий пакет услуг рекомендуем обратиться в банк лично.

В договоре указывается дата завершения действия депозита. При подписании обратите внимание, есть ли пункт о возможной пролонгации, тогда нужно сообщить банку, хотите ли вы закрыть счет или продлить его. Закрыть счет может только лицо, уполномоченное организацией. Сотруднику нужно будет предъявить паспорт, доверенность и документы, подтверждающие его должность в компании.

Для закрытия депозита нужно написать заявление в отделении банка. Денежные средства должны быть выведены со счета не позднее, чем через семь рабочих дней после принятия заявления банком.

Денежные средства могут быть переведены на счет в любом банке или выданы наличными.

Ранее юридические лица должны были уведомлять налоговые органы о закрытии депозита, сейчас эта обязанность переложена на банк.

Читайте так же:  Где и как оформить вклад под 15% годовых

Депозит помогает организации получать дополнительный доход, однако есть несколько нюансов, которые нужно учесть перед заключением договора:

  • Государство не страхует вклады юридических лиц, поэтому клиент рискует потерять средства в случае возникновения проблем у банка. Предприниматель может самостоятельно оформить страхование вклада за свой счет.
  • Депозит в иностранной валюте могут открыть только организации, имеющие лицензию на осуществление валютных операций.
  • Если банк несвоевременно возвращает клиенту средства со счета, он обязан выплатить неустойку в размере 1/365 доли ставки рефинансирования.

Чтобы избежать проблем, внимательно изучайте договор перед подписанием. Альфа-Банк предлагает выгодные продукты для малого, крупного и среднего бизнеса.

Нет видео

(кликните для воспроизведения).

Отличительные черты депозитов для юридических лиц в Альфа банке в 2019

Среди коммерческих частных финансовых учреждений Альфа банк занимает лидерские места по успешности, распространенности филиалов, перечню услуг и размеру капитала. Это универсальный банк, он создан в 1990 году. Он предоставляет все возможные услуги на финансовом рынке, среди которых обслуживание корпоративных клиентов, бизнеса.

Группа «Альфа Банк» – крупнейшая на финансовом рынке страны по размеру совокупного капитала, активов, депозитов. Больше 250 тыс. корпоративных клиентов пользуются ее услугами.

Предприятия, корпоративные клиенты, бизнес и все возможные формы юридических лиц могут воспользоваться перечнем из нескольких программ размещения средств с выплатой процентов в Альфа банке.

Учреждение предоставляет полный перечень банковского обслуживания, среди которого накопительные и депозитные счета.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Банк предоставит юридическому лицу возможность разместить средства под проценты, если им будут поданы следующие документы.

Заявление. Форма есть на сайте банка. Его можно отослать в электронном виде, воспользовавшись онлайн-сервисами банковского сайта в виде «Официального письма» или же отсканировать и отослать электронной почтой.

В нем указываются такие данные:

  • Полное наименование клиента.
  • ОГРН или ОГРНИП. Для нерезидентов – данные документов об инкорпорации или выписки из торгового реестра по месту регистрации лица или эквивалентные подтверждения (Incumbency Certificate).
  • Адреса, в том числе и для корреспонденции.
  • Нужно указать, есть ли ограничения в документах предприятия на заключения депозитных договоров.
  • Род деятельности.
  • Является ли сумма депозита значительной для предприятия и требуется ли для нее согласие его органов.
  • Желаемые параметры: валюты, сроки, объем, опции выплат начислений, вид вклада, счета для выплат и возврата средств.

Нюансы документального подтверждения:

Документы для предприятий:

  • заявление по форме банка;
  • доверенность на заключении сделки (оригинал или заверенная нотариально копия);

Источник: https://777novosti.ru/otlichitelnye-cherty-depozitov-dlya-yuridicheskih-lits-v-alfa-banke/

Основные понятия банковских вкладов, их виды и квалификация

Отличительные черты вкладов за рубежом

Открытие вклада в банке – это самый удобный и доступный для всех граждан способ вложения своих денежных средств.

Но, не смотря на свою легкость, простоту и доступность, банковские вклады имеют свои нюансы и особенности, о которых должен знать каждый человек, желающий открыть вклад в банке.

И, чтобы получить максимальную отдачу от своих вложений, необходимо знать хотя бы основные понятия банковских вкладов и иметь общее представление о существующих процентных ставках, чтоб иметь представление о доходности каждого из предлагаемых вкладов.

Понятие банковского вклада
Плюсы и минусы банковских вкладов
Виды банковских вкладов
Классификация банковских вкладов
1.Порядок изъятия средств
2.По валюте открытия вклада
3.В зависимости от периода размещения вклада
4.По типу клиентов
Как начисляются проценты на вклады
Примерный расчет доходности вашего вклада

Понятие банковского вклада

Банковский вклад — это сумма денежных средств, положенных вкладчиком в банк с целью сохранения, накопления и получения дохода.

Вложение денег в банк осуществляется с целью:

  • накопления и сбережения своих денежных средств;
  • и получения дохода в виде процентов на вложенные денежные средства.

Банковские вклады можно открыть как в национальной валюте, так и в иностранной. А лучше всего это, когда человек делает вложения в банк в разных валютах.

Плюсы и минусы банковских вкладов

Банковский вклад хотя и является самым удобным и надежным финансовым инструментом, он также имеет свои преимущества и недостатки. Ниже рассмотрим самые основные из них.

К преимуществам банковских вкладов относится:

  • открытие вклада в банке не требует много документов;
  • процесс открытия банковского вклада очень простой и понятен даже ребенку;
  • заранее можно рассчитать доходность вклада;
  • банковские вклады застрахованы государством и имеет государственные гарантии;
  • открыть банковский вклад можно на небольшую сумму, что делает его доступным для человека с очень маленьким доходом;
  • чтоб открыть банковский вклад не надо иметь больших и специальных знаний.

К главным и значимым недостаткам банковских вкладов можно отнести:

  • низкий процент доходности, которые зачастую даже не покрывает уровень инфляции;
  • при его досрочном востребовании процент на вклад начисляется ничтожно маленький.

Исходя из выше сказанного, можно сделать вывод, что лучше всего вклад открывать на конкретные цели (образование и т.д.), для накопления на крупные покупки (машину, квартиру и т.д.) и для создания подушки безопасности.

Виды банковских вкладов

На сегодняшний день существует огромное многообразие банковских вкладов со своими нюансами и особенностями, зная о которых, вы можете с большей легкостью выбрать для себя наиболее подходящий.

Вклады до востребования – это вклады, отличительной особенностью которых является то, что их в любой момент можно снять без потери процентного дохода. Обычно процентная ставка по таким вкладам колеблется от 0,1 – 1 %.

Данные виды вкладов в основном используются для того, чтобы не хранить большую сумму денег  дома, которая в очень скором времени может понадобиться. Например, продали квартиру и хотите купить новую. И пока вы ищете подходящий вариант, для хранения денег от продажи квартиры идеально подойдет вклад до востребования.

Срочный вклад – это вклад, который открывается на определенный промежуток времени, по окончании которого деньги возвращаются к вкладчику с начисленными на них процентами.

Срок вклада может быть как несколько месяцев, так и несколько лет. При досрочном востребовании такого вклада, процентная ставка по нему начисляется по ставке вклада до востребования.

Целевой вклад – это вклад, который открывается на длительный промежуток времени, который заканчивается, когда цель вклада будет достигнута. Такой вклад, как правило, имеет право пополнения, и на него начисляется высокая процентная ставка.

Накопительный вклад – это вклад с возможностью его пополнения. Такой вклад можно пополнять в течение всего срока размещения. Правда, здесь не предусмотрено частичное снятие, пролонгация вклада и установлена минимальная сумма первоначального взноса.

Расчетные вклады – это вклады, которыми можно управлять и получать с него доход. такие вклады делятся на только пополняемые и расходно – приходные.

Только пополняемые вклады можно только пополнять, а расходно – пополняемы помимо пополнения можно еще и частично расходовать при условии, что сумма неснижаемого остатка не изменится.

Мультивалютные вклады – это вклады, которые можно хранить в разных валютах. Доход на таких вкладах можно получать как с процентов на остаток, так и с перевода одной валюты в другую. Преимуществом таких вкладов является, что потеря своих средств с такого вклада горазда ниже, чем с других.

Обычно такие вклады открываются в долларах, евро и в рублях. При чем, по вкладу в рублях предусмотрена более высокая процентная ставка и доход с него можно получить больше.

Вклады для пенсионеров – это вклады, которые специально разработаны для пенсионеров и открыть их можно только при предъявлении пенсионного удостоверения. На такие вклады обычно действуют различные программы лояльности. бонусы. повышенная процентная ставка и все тому подобное.

Классификация банковских вкладов

Все банковские вклады имеют свою квалификацию и разделяются по множеству признаков.

1.Порядок изъятия средств

Основной отличительной чертой всех банковских вкладов является то, как вы их можете забрать.

Вклады до востребования – самые распространенные банковские вклады, при которых вы можете, как снять всю вложенную сумму вместе с процентами в любое удобное для вас время, так и пополнить. За такие удобства, как приход/расход в любое время и в любом количестве, приходится расплачиваться очень низким процентом по такому виду вклада.

Срочные вклады – это вклады, которые открываются лицами на определенный промежуток времени, как правило, не менее одного года. Часто такой вклад нельзя пополнить и его досрочное закрытие грозит потерей процентов.

Бессрочные вклады – это вклады, имеющие такие же условия, как вклады до востребования, с одой только разницей, что такой вклад не имеет срока действия и, в большинстве случаев, открывается, как средство для расчета. с помощью таких вкладов можно оплатить услуги ЖКХ, налоги, штрафы и т.д..

2.По валюте открытия вклада

Еще вклады различаются между собой по валюте, в которой был открыт этот вклад. Процентное вознаграждение по таким вкладам начисляются в той валюте, в которой был открыт этот вклад.

Вклады в рублях зависят от процентной ставки рефинансирования Центрального банка России. И, если условия вклада твердо не зафиксированы, то, чтобы не потерять свой доход, необходимо следить за малейшими колебаниями в экономике страны.

Открытие вклада в иностранной валюте больше всего подходят для различных расчетов за рубежом. Они имеют меньшую доходность, чем рублевые вклады, но зато более стабильны.

Вклады в свободно конвертируемой валюте в основном предназначены для покупки недвижимости за рубежом, для накопления средств на отдых, для накопления средств для обучения детей за границей, и для других денежных операций между Россией и другими странами.

Мультивалютные вклады открываются в нескольких валютах, чаще всего в рублях, долларах и евро. Проценты по таким вкладам обычно начисляются отдельно по каждой валюте.

3.В зависимости от периода размещения вклада

По такому признаку вклады бывают краткосрочными и долгосрочными.

Выплаты по долгосрочным вкладам наиболее выгодны и приносят наибольший доход. А, если по таким вкладам будет предусмотрена капитализация процентов, то им вообще цены не будет.

Краткосрочные вклады обычно открывают на период 3, 6 и 9 месяцев. Как правило, они приносят гораздо меньше прибыли, чем долгосрочные с капитализацией процентов. И обычно такие вклады открываются с целью защиты своих средств, из-за экономического кризиса или производственного застоя.

4.По типу клиентов

По типу клиентов вклады разделяются на вклады для физических лиц и вклады для юридических лиц.

Вклады для физических лиц – это все вклады, которые открываются для обычных граждан, как местных, так и иностранцев и лиц без гражданства.

Вклады для юридических лиц – это вклады, которые открываются юридическим лицам как местным, так и зарубежным. Такие вклады не страхуются государством. Поэтому, если кредитная организация обанкротится, юридические лица получат свои средства только после выплаты денежных средств физическим лицам.

Как начисляются проценты на вклады

На разные виды вкладов предусмотрен разный порядок начисления процентов. На сегодня существуют три способа начисления процентов:

  • в конце срока хранения;
  • периодическое начисление процентов в соответствии со сроками, указанными в договоре;
  • капитализация процентов.

От того, каким способом начисляются проценты, зависит доходность вклада.

При начислении процентов в конце срока вклада, сумма дохода причисляется к вкладу только в конце окончания срока этого вклада.

При периодической системе проценты начисляются в конце указанного в договоре периода – месяца, квартала, полугодия. Полученная прибыль перечисляется банком на указанную вами карту или другой счет.

При капитализации процентов проценты на вклад начисляются и причисляются к вкладу через каждый определенный  договором период времени. И каждый следующий период времени проценты на вклад начисляются уже на сумму вклада и ранее начисленных процентов. Это является самым выгодным способом начисления процентов.

Собираясь открыть вклад в банке, будет очень полезно узнать о том, что такое пролонгация вклада. Это вам поможет сделать действительно правильный выбор.

Примерный расчет доходности вашего вклада

Сегодня на сайтах всех финансово – кредитных организаций есть калькуляторы расчета доходности. И вы можете только еще при выборе вклада узнать, какой доход вы с предложенных вкладов можете получить.

Также, доходность вклада можно узнать, спросив у менеджера банка, а можно попробовать рассчитать ее самостоятельно.

Процентная ставка выбранного вами вклада и порядок ее начисления четко фиксируется в договоре открытия банковского вклада.

На сегодня существует два способа начисления процентов:

  • простое;
  • капитализация процентов.

При простом способе процентная ставка начисляется в конце установленного договором периода времени при неизменной сумме вклада.

При капитализации проценты начисляются через определенный договором период времени путем причисления к основной сумме вклада. При этом, основная сумма вклада увеличивается за счет причисления к нему процентов. И после следующего периода времени, проценты уже начисляться на основную сумму вклада и ранее начисленных процентов.

Формула простого начисления процентов выглядит так:

Сумма процентов = Сумма вклада * Период * (Ставку / 100 * дней в году)

Допустим, сумма вашего вклада составляет 100 тыс. руб., размещенный на 180 дней с процентной ставкой 10 % годовых.

Ваш доход за этот период составит 100 тыс. * 180 * (10 / 100 * 365) = 4 931 руб.

При капитализации процентов окончательная величина дохода будет зависеть от периодичности присоединения начисленных процентов к основной сумме вклада. При чем, при ежемесячном присоединении, процентная ставка будет ниже, чем при квартальном и т.д.

Величина эффективной ставки зависит от количества произведенных капитализаций и будет пропорциональна этому числу.

Допустим, сумма вашего вклада равняется 100 тыс. руб., размещенного на срок 3 месяца с ежемесячной капитализацией 10% годовых.

Тогда сумма процентов за месяц составит 833 рубля, и на второй месяц будет произведено начисление процентов уже на сумму 100 833 рубля. За второй месяц сумма процентов составит уже 840 рублей.

И в третьем месяце проценты будут уже начисляться на сумму 101 167 рублей. В итоге итоговая сумма у вас получится в размере 102 014 рублей.

Вот как-то так. Теперь вам стали известны основные понятия банковских вкладов. Вы теперь можете самостоятельно разобраться в том многообразии вкладов, которые предлагают на сегодняшний день банки. А также, самостоятельно произвести примерный расчет предлагаемых вам вкладов и выбрать для себя наиболее подходящий.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Источник: https://finans-bablo.ru/osnovnye-ponyatiya-bankovskih-vkladov.html

Особенности открытия вкладов в иностранных банках в 2019 году

Отличительные черты вкладов за рубежом

В последнее время все больше растет спрос на размещение вкладов в иностранных банках, т.к. их процент никак не связан с экономикой России, и поэтому так привлекает российских граждан.

Храня деньги в разных банках, собственник, таким образом, снижает риски своих вложений. Такая стратегия вполне разумна, ведь шанс, что сразу в нескольких государствах произойдут катаклизмы, ничтожно мал.

Основные сведения

Депозит – это процесс передачи денежных средств вкладчика банку под проценты с их возвратом через указанное время либо по запросу клиента.

Вкладывая сбережения в банк, вы начинаете получать с них прибыль. Банки ежедневно борются за привлечение как можно больше клиентов.

Особенно ценными клиентами являются вкладчики, т.к. их капитал используется для пополнения банковских резервов и использования в своей коммерческой деятельности.

Одной из главной отрасли является кредитование, которое требует постоянного притока капитала, который банки выдают под проценты населению и организациям.

В связи с этим депозиты выгодно открывать, получая прибыль в виде процентных выплат от суммы, пока Ваши деньги где-то работают.

Когда у банков исчерпываются запасы, предложения с выгодными процентами по депозитам растут как грибы после дождя.

Какой период следует выбирать для оформления подобной услуги, зависит не только от этого фактора, но и от сезонных колебаний.

Например, в летний период люди склонны тратить деньги, уезжая на отдых. Соответственно, они забирают часть или все сбережения со счета, и банки опять учитывают такую тенденцию и обязаны повысить ставки для привлечения новых вкладчиков.

Депозитная ставка также зависит от политических факторов государства, денежно — кредитной политики, а также от экономического положения в стране в целом.

Частое колебание курса на валютном рынке может привести к снижением или повышениям процентов по вкладам, а уже имеющие вкладчики могут заработать или, наоборот, потерпеть убытки.

Главным фактором при выборе банка является не только процентная ставка, но и надежность банка. Так как первый фактор теряет смысл, в случае, если банк лишится лицензии.

Иностранные вклады более удобны для тех, кто осуществляет деятельность за рубежом, а также это касается обычных граждан, которые отправили своих детей на обучение за границей.

Понятия

Несмотря на общие знания, всегда есть люди, не понимающие азов, и какой именно вклад был бы выгодным и удобным конкретно для них.

Для этого нужно разбираться в понятиях и видах вкладов, которые могут предложить как наши, так и иностранные банки.

Стоит сразу сказать, что российские банки дают намного выше процент по предложениям вкладов, нежели иностранные.

Поэтому, если главная цель Вашего вклада это получение прибыли, иностранный банк рассматривать, конечно, можно, но не так рационально. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

А вот если Вы просто желаете обезопасить свои честно заработанные деньги, и переживаете по поводу надежности наших банков, для Вас будет мудрым решением попробовать открыть счет за рубежом.

И в этом случае, будьте готовы изрядно заплатить за открытие счета, обслуживание и другие операции.

Также для нерезидентов процент чаще всего предлагается еще меньше, нежели для своих, а также минимального первого взноса будет порядка 50 тыс. долларов, и выше.

Как вариант, можно рассматривать наши банки, имеющие филиалы за рубежом, но по многие граждане также недоверчиво относятся к ним как и к обычным российским, отдавая предпочтение европейским и швейцарским, киприотским и прибалтийским.

Требования к вкладчикам

Как было уже сказано, открыть вклад в иностранном банке значительно сложнее и проблематичней.

Поэтому следует быть готовым к подаче таких справок, о которых вы в своей жизни никогда еще не слышали.

Например, справка о доходах за 5 лет для тщательной проверки на платежеспособность и порядочность в налоговых отчислениях.

Во многих странах нужно объяснять, откуда взялись деньги, и это считается нормальным вопросом.

Есть также ряд и других формальностей, которые займут продолжительное время перед разрешением на вклад.

Также, следует учитывать, что заниматься делами по открытию это также нелегкая и недешевая работа, которую может выполнить как сам вкладчик, так и финансовая компания, предоставляющая такие услуги за хорошие деньги.

В любом случае, если есть большое желание, существует множество иностранных банков, готовых принять ваши сбережения и открыть счет, поэтому главным требованием будет документальная база, на основании которой банк примет решение.

Также частым условием является место жительства в этой стране или имение недвижимости.

Законодательная база

Как вы уже догадываетесь, вклады в иностранные банки за границейнашему государству не очень нравится такие затеи с вкладами, поэтому есть ряд законов, которые регулируют данные операции и отношения.

Закон РФ №173-ФЗ « о валютном регулировании и валютном контроле» каждый россиянин или резидент, открывший счет в иностранном банке обязан уведомить об этом налоговую, а также это следует делать по закрытию или в случае любых изменений, например реквизитов Вашего счета.

Резидентом считается любое физ. лицо, прожившее на территории РФ более 183 дней, соответственно такие лица также обязаны отчитаться, о чем указано в статье 207 НК РФ.

Также есть статься, которая уже наказывает тех, кто не отчитался перед органами о своих валютных операциях.

Об этом пишется в ст. 15.25 КоАП РФ, в которой указаны и размеры штрафных санкций, в пределах от 5 тыс. руб. для физ. лиц до миллиона рублей для юр. лиц.

Если в течение месяца после открытия счета вы не отчитались, штраф также неизбежен за несвоевременность уведомления, от тысячи до 5 тыс. рублей.

Также в этом законе есть требование о ежегодном отчете, в котором есть все движения по Вашим счетам, и в случае несвоевременной подачи или ее отсутствия, штрафы будут также неизбежны.

Как сделать вклад в иностранном банке

В первую очередь выбрать страну, которая считается надежной для не резидентов, затем написать письмо и уточнить, что необходимо будет подготовить для совершения сделки.

Многие банки выдвигает требование личного присутствия вкладчика при открытии счета.

Как и в любом банке, необходима соответствующая документация, а также особенностью является собеседование с представителем иностранного банка, от которого будет зависеть возможность размещения в данном банке.

Про вклады в Инвестторгбанке, читайте здесь.

Хорошим вариантом по условиям будут прибалтийские банки, банки Латвии.

Касаемо филиальных банков, можно обратиться в Ситибанк, который позволяет оформить сделку россиянам за пределами России с наименьшими проблемами.

Какие предлагаются условия для россиян

Как мы уже знаем, иностранные банки не бросаются большими процентами, поэтому россияне могут рассчитывать от 3 до 5% в лучшем случае, и до 1,5% в среднем. В остальном условия базируются на тех же засадах, что и в России.

Требуемые документы

Кроме анкеты и самого заявления на открытие счета, Вам понадобится такие возможные документы как:

  • заграничный паспорт, а иногда и второй половинки, заверенные в нотариусе,
  • справка о доходах по форме банка за несколько лет (зависит от конкретного банка),
  • справка о составе семьи,
  • квитанции об оплате коммунальных услуг,
  • а также справка, удостоверяющая о том, что Вы не судимы и находитесь под следствием. Такую справку можно взять в отделении полиции.
  • ИНН.

Это минимальный пакет, на который можно ориентироваться, но перед оформлением следует уточнить полный пакет документов.

Если Вы оформляете счет, и имеете уже существующий в одном из российских филиалов, решение будет намного быстрее.

Некоторые банки требуют рекомендации от банка о Вас, как о клиенте. Также, прилагаемый пакет будет зависеть от суммы желаемого вклада — чем больше сумма, тем больше документов потребуют.

Как получить самые большие проценты по депозитам

Угнаться за процентами будет крайне сложно, когда речь идет об иностранном вкладе. Но Вы, конечно, можете ознакомиться с несколькими банками, которые предоставляют наивысший среди своих конкурентов.

Вашему вниманию представлено список стран, которые пользуются популярностью российских граждан, а также имеющие выгодные проценты — Кипрские банки Латвийские, и банки США пользуются популярностью.

Касаемо других стран, таких как Швейцария, Бельгия, Германия, это надежные банки, но проценты ничтожно малы, а обслуживание будет стоит дороже выплат процентов, поэтому такие варианты не подойдут для тех, кто хочет приумножать свой капитал.

Выгодные предложения банков

СтранаНазвание банка%
КипрBank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd, атак же AlphBankВ среднем 4,5% в долларахВ лучшем случае 6% в долларах
СШАEdvardи Jones Vanguard CroupДо 2,9-3% в доларах
ЛатвияCitadel,BigBankДо 2,5 — 3% в доларах

Есть ли возможность оформления на короткий срок

Возможность оформления на короткий срок есть, но теряет смысл, т.к. процент очень мал, в сравнении с нашими предложениями, обслуживание дорогое, и время на оформление занимает немало.

До 1 года можно оформить практически в любом банке, и Вы можете это сделать, но насколько это будет рационально и выгодно.

Плюсы и минусы

Преимуществами такого вида вклада будет:

Секретность и конфиденциальностьСмысл таков, что если Вы имеете фирму, и желаете скрыть свои сбережения, то нет, это не об этом. Конфиденциальность может получить частное лицо
НадежностьИностранные банки славятся, в первую очередь, надежностью, поэтому при вкладах за рубежом можно не переживать о возврате средств, т.к. во многих странах закон защищает сбережения как резидентов, так и не резидентов страны, поэтому Вы всегда сможете получить компенсацию от государства в случае, если Банк закроется, хотя такое бывает крайне редко
Большие возможностиХранить деньги в банке за рубежом можно не только ради надежности и выплат, а заработать дополнительно, покупая ценные бумаги и др. финансовые отрасли

Из недостатков также можно выделить несколько:

  1. Низкий процент по вкладам. Несмотря на популярность иностранных вкладов, самым большим минусом является невозможность заработать таким образом.
  2. Дорогое открытие счета и обслуживание.
  3. Долгий процесс оформления и высокий уровень отказа, на который нельзя повлиять.
  4. Невозможность открытия без личного присутствия, что отягощает процесс и значительно увеличивает затраты.
  5. Отчетность перед государственными органами и штрафы.

Можно сделать вывод, что вклады в иностранном банке подойдут в первую очередь тем, кто не хочет афишировать свои сбережения и доходы, бизнесменам, тем, кто желает приобрести недвижимость в данной стране или, когда Вы планируете на долгое время обучения отправить туда своих детей.

Главным преимуществом иностранного вклада является только надежность сбережений, за которым стоит дорогое обслуживание. Поэтому такой вид вкладов подойдет не для всех российских граждан.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaymrus.ru/vklady-v-inostrannyh-bankah/

Вклады за рубежом – какие проценты

Отличительные черты вкладов за рубежом

С 2003 года граждане Российской Федерации могут открывать собственные вклады в зарубежной банковской организации. Причиной внимания к счетам в западных фирмах является не столько получение доходов от депозита, сколько возможность диверсифицировать свои денежные средства для повышения надежности их хранения.

Нюансы оформления и ведения

Процесс открытия вклада в западном банке очень затруднен различными проверками и может продолжаться не один месяц.

Для процедуры требуются следующие документы:

  • анкета;
  • справка 3-НДФЛ за прошедшие 3-5 лет (должна быть заверена налоговыми органами);
  • рекомендации с места работы;
  • справка от банка, клиентом которого вы являетесь на данный момент;
  • копии заграничного и общегражданского паспортов, которые заверены нотариусом (в некоторых случаях эти документы требуются и от супруги(-а));
  • справка о составе семьи;
  • справка от правоохранительных органов, подтверждающая отсутствие проблем с ними;
  • справку из Центрального Банка РФ, если величина ваших вложений не более 10 тысяч долларов (в случае превышения суммы вклада этой цифры – проверка осуществляется уже со стороны Интерпола и FATF).

Это только основной перечень необходимых документов. Предоставление дополнительных данных зависит от выбранного банка. Стоит также учитываться, что всю предоставляемую документацию необходимо переводить и заверять у нотариуса.

После проверки источника дохода клиента, в случае отсутствия каких-либо претензий, банк предлагает подать заявление и подписать договор

Это можно сделать следующими способами:

ДистанционноЗаверенные документы можно отправлять по почте, факсом или в сканированном виде по e-mail. Но чтобы подписать заключительное соглашение, личное присутствие гражданина необходимо.
Через дочерние компании иностранных банков на территории Российской ФедерацииОни могут помочь с составлением и подготовкой необходимых документов.
Через Private banking
  • Для пользователей данной системы предусмотрен перечень услуг, которые обеспечивают разрешение организационных вопросов в процессе открытия счета в зарубежных организациях.
  • Но для подписания договора все равно нужно будет встретиться с представителем банка или лично явиться в выбранное финансовое учреждение. Подобная функция доступна лишь для людей, которые могут разместить в западном банке более 1 миллиона долларов.
С помощью консалтинговых компанийЕсть фирмы, которые специализируются на открытии вклада для граждан России за границей. С их помощью можно выбрать оптимальный вариант страны, банка, а также выгодные условия счета. Их услуги оцениваются примерно в 5 тысяч евро – в зависимости от фирмы.

Для состоятельных владельцев депозита назначается встреча с сотрудником банковской организации, который для этого приезжает в Россию.

Процесс открытия счета в зарубежной банковской организации нельзя назвать простым. Поэтому стоит заранее подготовиться в финансовом и психологическим плане к требуемым процедурам.

Важные детали

Стоит помнить, что после одобрения  вашего заявления на открытие банковского счета, необходимо уведомить о его наличии налоговую инспекцию страны в течение 30 дней.

По российскому законодательству, если вы не выполнили этого, то кроме штрафа в 5 тысяч рублей, подвергнетесь суровым санкциям. Из-за этого российским банкам будет запрещено осуществлять переводы денежных средств на ваш зарубежный счет.

Для освобождения от двойного налогообложения необходимо наличие соглашения между странами. Если оно существует, то вам можно платить налоги с вклада единожды. Если нет, то придется отчислять и в бюджет России, и в бюджет иностранного государства.

Многие граждане страны полагают, что на территории Российской Федерации существуют полноценные представительства иностранных банков.

На деле же зарубежные финансовые организации не могут осуществлять свою деятельность на территории РФ. Это ошибочное утверждение обуславливается проводимой маркетинговой политикой отечественных банкиров.

Банки с идентичным названием являются по своей сути лишь дочерними фирмами. Они не обеспечивают достаточную надежность в сравнении с головной компанией. «Дочки» могут помочь с составлением документов и положительным отзывом, который может сыграть решающую роль для решения «матери».

Для многих банков Европы и Америки минимальная сумма вклада для иностранных вкладчиков – 50 тысяч долларов или евро. При меньшей сумме они даже не будут связываться с вами. В этом случае стоит рассмотреть прибалтийские и офшорные финансовые организации, у которых порог может и вовсе отсутствовать.

Если возникла необходимость открытия депозита в иностранном банке, то нужно тщательно подготовиться к данному процессу, изучив все тонкости и подводные камни процедуры.

Условия

Открывать вклады в зарубежном банке целесообразно скорее для сохранения денежных средств, чем для их приумножения.

Подобный выбор обуславливается низкими ставками по вкладам. К примеру, в отечественных банковских организациях высокие ставки могут равняться 8% годовых по счетам в иностранной валюте. Тогда как в большинстве зарубежных финансовых учреждениях не выше 4-5%.

Ряд крупных банков устанавливает пониженную ставку для иностранных клиентов. На западе существуют индексированные депозиты, которые отличаются высоким процентом. Их суть в инвестировании определенной суммы ценных бумаг.

Зачастую комиссия за снятие наличных, конвертацию денежных средств в другую валюту, перевод на другой счет полностью нивелируют депозитные проценты. Поэтому выгода от вклада, величина которого не больше 50 тысяч долларов, практически нулевая.

Что касается страхования депозитов, то такая система в государствах Евросоюза практически полностью соответствует отечественной. Но для каждой страны отдельно определяется страховая сумма и порядок выплаты.

ТОП-10 лучших вариантов

Предложения различных стран по вкладам выглядят таким образом:

Страна (банк)Процентная ставка(валюта)Объем гарантий по вкладам
Кипр (Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd)4,5%(дол)90%, но не более 20 тысяч евро
Латвия(Citadele)3%(дол)100%, но не более 9 тысяч латов
США(Edvard и Jones Vanguard Croup)2,96%(дол)100%, но не более 100 тысяч долларов
Великобритания(Bank of London and the Middle East)2,8%(фунт стерлинга)100%, если сумма вклада до 2 тысяч фунтов стерлингов. 90%, если сумма от 2 до 33 тысяч.
Италия(ING Direct Italia)1,4%(евро)100%, но не более 103 тысяч евро
Бельгия(ING Belgium)1,25%(евро)100%, но не более 20 тысяч евро
Германия(ING DiBa)1%(евро)
  • в госбанках – 100%;
  • обязательное страхование 0 90%, но не более 20 тысяч евро;
  • доп. гарантирование – до 30% собственного капитала банка.
Швеция(Nordea)1%(шведские кроны)100%, но не более 250 тысяч шведских крон
Нидерланды(ABN AMRO)1%(евро)100%, но не более 20 тысяч евро
Швейцария(Postfinance)0,15%(швейцарские франки)100%, но не более 30 тысяч швейцарских франков

Выгоду в открытии счета в иностранном банке может получить только человек с высоким уровнем дохода.

Во-первых, это обуславливается политикой зарубежных финансовых организаций, которая устанавливает минимальный порог для возможности открыть вклад. Во-вторых, годовая процентная ставка по депозитам существенно ниже, чем в отечественных учреждениях.

Поэтому вклады от 10 тысяч долларов будут попросту убыточными. Оптимальная сумма – с 500 тысяч долларов.

Отдельно можно выделить людей, которые в силу обстоятельств вынуждены долгое время обитать за границей. В этом случае зарубежный вклад для них жизненно полезен.

Когда они нужны

Остро встал вопрос о сохранении своих денежных средств перед населением Российской Федерации в 2019-2015 годах, когда начались волнения в экономике в связи с ситуацией на Украине и последующими санкциями.

Большая часть жителей страны стремилась снять накопленные средства и поместить «под матрас». Другая – переводила деньги из небольших банков в более крупные. Многие решили поменять рубли на валюту или вовсе вложиться в недвижимость.

Но в рассматриваемой теме нам интересна ситуация с вложениями в иностранные организации. И верно, в этот период значительная часть граждан решила открыть депозиты в зарубежных банках. Такие действия позволяют избежать части последствий от экономических обрушений российского рынка.

Помимо этого, счет в банке за границей может быть полезен для оплаты операций, проводимых не на территории РФ. В частности, можно выделить трату денежных средств на обучение, проживание, приобретение товаров или услуг.

Риски и проблемы

При выборе иностранного банка и открытия в нем депозита вас могут преследовать определенные риски, которые нужно учитывать, чтобы сохранить свой капитал и не попасть в неприятную ситуацию:

  • При использовании консалтинговых фирм стоит знать, что они могут быть заинтересованы в рекомендациях какого-то отдельного зарубежного банка. В этом случае, их советы направлены не на ваше благополучие. Поэтому лучше обратиться к независимому финансовому консультанту с проверенной репутацией.
  • Обратите внимание на систему страхования вкладов. Она в каждой стране своя и условия работы разные.
  • Стоит учитывать, что процентная ставка может меняться со временем, особенно если ваш вклад был оформлен на длительный срок.
  • Политика страны в международных отношениях. На примере Кипра в 2013 году и России в 2019 можно понять, что многое зависит от позиции государства в отношении проводимых действий мировых стран. Даже речи политиков могут принести вред экономической системе.

При учете рисков стоит задумываться о категориях, которые вы можете контролировать, и о группах, не зависящих от вас

Возможные операции с вкладами за рубежом

Вклады за рубежом и возможные действия с ними регулируются федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле».

Этот нормативный акт устанавливает ограничения для физических лиц по использованию своих счетов в иностранных банках по принципу «запрещено все, что прямо не разрешено».

В частности, предусматриваются две категории: зачисление денежных средств на зарубежные счета и их расходование. В документе детально обрисовываются условия совершения этих операций.

Асс в праве
Добавить комментарий