Правила, как рассчитывать ОСАГО самому

Как рассчитывается ОСАГО: формула, тарифы, способы расчета

Правила, как рассчитывать ОСАГО самому

Человек, приобретший автомобиль и собирающийся использовать его по назначению – выезжать на городские улицы и загородные трассы, должен озаботиться страховкой ОСАГО. Для этого полезно будет ознакомиться с тем, как рассчитывается ОСАГО.

Это обязательная процедура страхования, отказаться от которой невозможно.

Российские законы регламентирует непреложность соблюдения данного правила, при отсутствии ОСАГО водителя ждут неприятные беседы с сотрудниками ДПС и штраф в размере 800 рублей при каждой остановке дорожными полицейскими.

ОСАГО нужен для того, чтобы в случае аварии автовладелец-виновник не нёс финансовое бремя выплат второму, невиновному участнику, чей автомобиль пострадал.

Полис покроет ремонт машины невиновного водителя, при этом виновник не оплачивает ущерб из собственного кармана – за него это делает страховая.

Сегодня мы рассмотрим, как оформить обязательный автомобильный страховой полис и как рассчитывается его стоимость.

Как рассчитывается ОСАГО?

Что такое полис ОСАГО?

С 2003 года в России появился новый законопроект, обязывающий всех водителей страховать свою автомобильную ответственность по ОСАГО. Собственно, аббревиатура так и расшифровывается: обязательное страхование автогражданской ответственности.

Данный полис оберегает водителей от больших финансовых трат в случае, если они станут инициаторами аварии. Виновник ДТП, имеющий ОСАГО, не будет оплачивать ремонт остальных повреждённых машин, автоматически это бремя ложится на компанию-страховщика.

Виновнику же остаётся раскошелиться на оплату ликвидации повреждений своего автомобиля.

Эта система помогает людям разрешить пост-аварийные споры и страхует водителей со средним достатком от банкротства при оплате ремонта разбитой машины класса «Премиум». Получается, что ОСАГО не страхует конкретное авто, а помогает водителю не разориться, попав в ДТП.

По ОСАГО покрывается три типа нанесённого ущерба: пешеходам, другому водителю и его пассажирам, а также другому автомобилю. Чтобы получить компенсацию, пострадавшие пешеход или водитель должны обратиться к компании-страховщику, сделавшей полис ОСАГО виновнику аварии.

После приобретения автомобиля владельцу даётся десять дней, чтобы совершить регистрационные действия: поставить машину на учёт в ГИБДД, получить полис ОСАГО. Его нужно возить с собой всегда и предъявить сотруднику ДПС в случае остановки. Существует два типа полисов – открытый и ограниченный. О нюансах получения и разнице между ними расскажем ниже.

Огромное количество времени удается сэкономить благодаря сайту «Госуслуги». В одной из наших статей подробно расскажем, как поставить машину на учет с помощью данного портала.

Получение полиса ОСАГО

В любом населённом пункте найдётся как минимум несколько фирм-страховщиков, оказывающих услуги по оформлению ОСАГО. Нет особенной разницы, какую компанию выбрать – обращаться в неё в любом случае будет не сам автовладелец, а тот водитель, автомобиль которого попал в ДТП. Соответственно, целесообразно отталкиваться от цены на страховку.

В одной из наших статей рассмотрим предложения страховых компаний и определим, которая из них достойна получить новых клиентов.

Оформляя ОСАГО впервые, можно обратиться в несколько страховых компаний, сделать расчеты и выбрать самую выгодную стоимость. Чтобы страховщик мог посчитать цену на полис, ему необходимы следующие документы:

  • паспорт автовладельца;
  • права всех водителей, которых планируют вписать в ОСАГО;
  • талон техосмотра автомобиля, действующий в течение года;
  • ПТС и свидетельство о регистрации автомобиля.

Скачать бланк Диагностическая карта техосмотра

Если оформлять «закрытый» или ограниченный полис, то водить машину, застрахованную таким способом, могут только те лица, которые вписаны в страховку. Это может быть один владелец машины или члены его семьи и близкие люди. При достаточном стаже вождения всех вписанных в ОСАГО водителей он выходит дешевле, чем полис открытый. Об этом мы позже расскажем подробнее.

Открытый страховой полис делается в том случае, если заранее сложно знать, кто может сесть за руль автомобиля. Такую страховку оформляют для такси, машин, предназначенных для аренды, а также компании, где на автомобилях ездят курьеры или разные водители. Открытое ОСАГО позволяет управлять машиной любому человеку, имеющему удостоверение водителя.

Стоит такое удовольствие гораздо дороже, так как риски для страховой выше.

ОСАГО: какая цена?

В России обязательное автострахование не имеет единой фиксированной цены. Стоимость полиса ОСАГО регулирует Центробанк, но в зависимости от множества нюансов для конкретного водителя сумма будет рассчитана индивидуально. Стоимость ОСАГО зависит от расчётных параметров, на которые дополнительное влияние оказывают коэффициенты: повышающие и понижающие.

Фиксированного ценника на ОСАГО не существует

Денежные средства, которые владелец машины должен будет заплатить за полис, зависят от параметров страхуемого автомобиля (год выпуска, мощность, расположение руля), водительского общего и безаварийного стажа езды, а также временного промежутка, в котором ОСАГО будет защищать риски автовладельца. Проще всего рассчитать предварительную стоимость полиса в режиме онлайн. Для этого достаточно ввести в поисковую строку браузера фразу «Калькулятор ОСАГО», чтобы приступить к расчетам.

При этом личный визит в страховую фирму будет гарантией того, что водителю будет названа точная стоимость полиса. Так, постоянным клиентам страховщики предоставляют скидки, также цена на ОСАГО снижена для опытных водителей, которые из года в год аккуратно передвигаются и по своей вине не попадают в дорожные аварии. Рассмотрим на конкретной формуле, как же рассчитывается ОСАГО.

Расчёты цены ОСАГО

Выяснить, сколько стоит полис ОСАГО, сразу не получится. Необходимо произвести расчёты по формуле, в которую входит базовая стоимость страховки и семь дополнительных коэффициентов.

Сумма страховки считается так: базовый тариф х КТР х КВЗ х КСС х КМЩ х КБН х КСР х ККО

Расшифруем формулу. С 2017 года базовый тариф на легковые автомобили находится в пределах от 3 тысяч 432 рублей до 4 тысяч 118 рублей. На грузовики – от 3 тысяч 509 рублей до 6 тысяч 431 рубля (в зависимости от тоннажа). Подчёркиваем, что даже базовый тариф является плавающим и его окончательная сумма зависит от конкретных параметров автомобиля, в частности, года выпуска.

КТР – территориальный коэффициент, который является индивидуальным для каждого российского региона и населённого пункта. Узнать о коэффициенте, принятом в конкретном городе можно, кликнув по картинке ниже.

Республика от А до И Республика от К до М Республика от С до У Республика от Х до Я Край от А до К
Край от К до Я Область от А до В Область от В до И Область от К до Л Область от Л до Н
Область от О до Р Область от С до Т Область от Т до Я Москва, Санкт-Петербург, Севастополь Автономные округа

КВЗ – коэффициент, зависящий от возраста водителя, а также его стажа за рулём. Показатель будет понижаться соответственно росту водительского стажа и взрослению водителя. Так, для автолюбителей младше 22-х лет и стажем менее, чем три года, принято значение 1,8.

Водители младше 22-х лет, но с водительским стажем более трёх лет, получают значение 1,6. Автолюбители, перешагнувшие 22-летие, но находящиеся за рулём менее трёх лет, считают ОСАГО со значением 1,7. Если водителю более 22-х лет и за рулём он более трёх лет, его цифра – 1.0.

КСС – коэффициент безаварийной езды или бонус-малус. Чем дольше человек ездит и не попадает в аварии по своей вине, тем ниже значение коэффициента. При первом страховании КСС по умолчанию имеет третий класс и значение «1».

За один год езды без аварий коэффициент уменьшается на 0,05% и составит уже 0,95. Максимальная скидка даётся водителю, который за десять лет ни разу не стал виновником ДТП – коэффициент составляет 0,5.

Если же водитель становится инициатором аварии, бонус-малус сразу возрастаёт на 50% и растёт после каждого такого инцидента пропорционально.

КМЩ – коэффициент, основанный на мощности двигателя машины (измеряется в лошадиных силах, значение указано в ПТС). Чем мощнее автомобиль, тем дороже страховка. В России сейчас приняты следующие значения КМЩ:

  • мотор свыше 150 л.с. – 1,6;
  • мотор от 120 до 150 л.с. – 1,4;
  • мотор от 100 до 120 л.с. – 1,2;
  • мотор от 70 до 100 л.с. – 1;
  • мотор от 50 до 70 л.с. – 0,9;
  • мотор менее 50 л.с. – 0,6.

КБН – бонусный коэффициент, который страховая компания снижает для постоянных клиентов. Если водитель из года в год страхует автомобиль по ОСАГО в одной и той же фирме, она предлагает ему скидку постоянного клиента.

Узнать о её размере можно в конкретной страховой компании. Отметим, что не все фирмы-страховщики предоставляют эту льготу.

Также бонусный коэффициент может увеличиться, если владелец авто нарушал правило страхования: сообщил сотруднику фирмы ложные сведения, специально спровоцировал аварию с целью получить страховую выплату и подобное.

Вина в ДТП – серьёзный фактор, сильно повышающий цену на ОСАГО

КСР – коэффициент срока страховки. Классический вариант оформления ОСАГО – один год, для этого срока значение составляет «1». Это максимальный срок действия обязательного полиса, по истечению которого необходимо страховаться повторно. Минимальный срок страхования составляет три месяца (значение «0,5»), можно также выбрать ОСАГО на другой срок:

  • 4 месяца – значение «0,6»;
  • 5 месяцев – значение «0,65»;
  • 6 месяцев – значение «0,7»;
  • 7 месяцев – значение «0,8»;
  • 8 месяцев – значение «0,9»;
  • 9 месяцев – значение «0,95».

На срок от 10 до 12 месяцев распространяется значение «1». Логично, что чем длительнее срок действия ОСАГО, тем ниже коэффициент.

ККО как раз показывает, открытый полис оформляется или ограниченный. Коэффициент для ограниченного круга водителей составляет 1, для неограниченного – 1,8.

Пример расчета полиса ОСАГО

Удорожание ОСАГО

В 2018 году автострахование по ОСАГО для большинства водителей может значительно подорожать.

Речь о рассматриваемом законопроекте, направленном на поддержание компаний-страховщиков, просящих Центробанк пойти им навстречу и увеличить суммы, вносимые владельцами машин за ОСАГО.

Поэтому базовый тариф на ОСАГО, колеблющийся в пределах 3-6 тысяч рублей, может быть увеличен в несколько раз для некоторых категорий водителей.

Таблица 1. Кого коснётся удорожание полиса?

КритерииНасколько возрастёт цена
Водители в возрасте 22-25 лет со стражем вождения 5-6 лет55%
Водители в возрасте 25-29 лет со стражем вождения 5-6 лет31%
Водители в возрасте 25-29 лет со стражем вождения 7-9 лет22%

Сколько денег получит человек по ОСАГО?

Общие правила обязательного автомобильного страхования включают в себя максимальные суммы выплат, на которые могут рассчитывать участники дорожного движения, пострадавшие в ДТП. Для удобства мы приводим цифры в виде небольшой таблицы.

Максимальные выплаты

Таблица 2. Выплаты по ОСАГО: максимальные суммы

СитуацияСуммы выплаты (max)
Ущерб, нанесённый имуществу (оплата работы страхового агента, эвакуатора, приведение автомобиля в доаварийное состояние, оплата рыночной стоимости машины, если восстановление невозможно)500 тысяч рублей
Вред, нанесённый здоровью и жизни человека (компенсация суммы, затраченной на лечение, приобретение лекарств, а также денежные средства, недополученные на работе по причине ухода на больничный)400 тысяч рублей
Компенсация близким погибшего пострадавшего135 тысяч рублей
Компенсация расходов на организацию похорон25 тысяч рублей

Упрощённые выплаты

В случае, если повреждения нанесены только имуществу (люди не пострадали), по ОСАГО действует система упрощённых выплат. Она используется, если ущерб не превышает 50 тысяч рублей.

Это весьма распространённая ситуация для мелких ДТП (машины «шоркнулись» во дворе на маленькой скорости, водитель въехал во впереди стоящую машину на светофоре и подобное). В этом случае водитель, автомобиль которого пострадал в аварии, обращается в свою страховую, а не в страховую виновника.

Страховщик оформляет упрощённую выплату и возмещает деньги за ремонт, а затем самостоятельно взыскивает средства у фирмы, где был застрахован виновник.

При мелких авариях удобно воспользоваться упрощёнными страховыми выплатами

Что не оплачивается по ОСАГО?

Не все аварийные случаи считаются страховщиками ОСАГО подходящими для выплат. Существует ряд дорожных ситуаций, при попадании в которые водитель будет вынужден самостоятельно оплачивать ущерб. К таковым относят:

  • аварии, в которые попал один автомобиль (съехал в кювет, перевернулся на дороге);
  • травмы и смерть людей, причинённые в результате ДТП с одним автомобилем, без второго и последующих участников (вытекает из первого пункта);
  • аварии, случившиеся при учебной езде, спортивных соревнованиях, гонок, различных автомобильных испытаний и экспериментов;
  • аварии-«подставы», совершённые с умыслом получить страховые выплаты;
  • повреждения, нанесённые автомобилю, водителю или пассажирам в результате непреодолимых сил (природные явления, умышленные повреждения, войны, митинги и подобное).

Если водитель хочет застраховать именно свой автомобиль, а не свою ответственность перед другими участниками движения, он должен приобрести страховку КАСКО. Этот дорогостоящий полис покрывает вышеперечисленные моменты, а также ряд других. Желая застраховаться по КАСКО, при покупке полиса ОСАГО автовладелец может проконсультироваться со специалистом фирмы-страховщика обо всех условиях.

Подведение итогов

Из текста становится понятно, что рассчитать ОСАГО не так-то просто. Окончательная цена складывается из массы факторов, часть которых достоверно могут сообщить лишь в страховой фирме.

Имея под рукой документы на машину, можно приблизительно подсчитать, во сколько встанет полис.

Для этого можно самостоятельно перемножить все указанные нами коэффициенты или доверить расчёты онлайн-калькулятору.

Источник: https://nalog-expert.com/avto-pravo/kak-rasschityvaetsya-osago.html

Все о том, как рассчитать ОСАГО самому

Правила, как рассчитывать ОСАГО самому

Каждый владелец транспортного средства или лицо, допущенное к управлению, несет ответственность за ущерб, полученный в результате осуществления вождения.

Именно поэтому каждый водитель заинтересован в том, чтобы застраховать свое транспортное средство. Сами фирмы страховщики предлагают массу вариантов страховки. Самый популярный из них – это полис ОСАГО.

Однако каждый будущий приобретатель хочет самостоятельно рассчитать, на какую сумму денежных средств может рассчитывать.

Если вы тоже хотите получить информацию о приблизительной стоимости своего полиса ОСАГО, рекомендуем выяснить, как осуществляется самостоятельный расчет.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Показать содержание

  • Способы расчета стоимости полиса
  • На сайте РСА     По формуле    

  • Каким образом самому произвести подсчет цены страховки на автомобиль?
  • Базовая тарифная ставка
  • Коэффициенты
  • Формулы
  • Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси     Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин    

  • Примеры
  • Заключение

Способы расчета стоимости полиса

На сегодняшний день чтобы рассчитать сумму страхового полиса ОСАГО вовсе не нужно обладать специальными познаниями в сфере автострахования. Достаточно воспользоваться определенными ресурсами и знаниями простой формулы. Рассмотрим оба варианта.

На сайте РСА

Сайт Российского Союза автостраховщиков – это портал, цель которого обеспечить граждан информацией о деятельности страховщиков, о нововведениях. Обладатели полиса ОСАГО на сайте РСА просто могут проверить законность ОСАГО, а также рассчитать примерную сумму страховки. Для этого на сайте расположен специальный калькулятор.

По формуле

Страховые тарифы – это своеобразная цена ставки, которая устанавливается в соответствии со ст. 8 ФЗ №40 «Об ОСАГО». Данные тарифы применяются страховщиками для того чтобы определить страховую премию по договору и стоимость полиса.

Самый надежный способ рассчитать стоимость полиса – это воспользоваться формулой. Иногда онлайн-калькуляторы не соответствуют актуальной информации на сегодняшний день, чем могут существенно ввести в заблуждение обратившегося гражданина.

При подсчете стоимости полиса ОСАГО используется одна и та же формула. Она выглядит следующим образом:

Т=ТБ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН.

Под Т понимается полная стоимость страхового полиса.

Для того чтобы вычислить ее, необходимо перемножить между собой такие коэффициенты как:

  • КО – количество допущенных к управлению лиц.
  • КМ – величина, характеризующая мощность двигателя.
  • КП – коэффициент, который соответствует времени эксплуатации автомобиля.
  • ТБ – величина базового тарифа.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус.
  • КВС – коэффициент стажа и возраста страховщика.

Получить актуальную информацию о стоимости полиса вы сможете, имея представление обо всех величинах, которые используются в данном полисе.

Для того, чтобы посчитать самостоятельно стоимость полиса, необходимо использовать следующую инструкцию:

  1. Если вы решили воспользоваться формой, то, в первую очередь, необходимо определиться с компанией.
  2. Далее необходимо узнать базовый коэффициент, который приемлем для организации.
  3. Затем нужно определить свой коэффициент бонус-малус.
  4. Определиться с количеством допущенных к управлению лиц. Проанализировать их стаж.
  5. После этого необходимо подставить все показатели в формулу.
  6. Воспользуйтесь калькулятором для того чтобы перемножить между собой величины.
  7. Полученное число будет являться примерной стоимостью вашего будущего страхового полиса.

Тем, кто привык к интернет-сервисам понравится возможность попользоваться электронным калькулятором. В этом случае вам необходимо:

  1. Перейти на сайт российского Союза автостраховщиков https://www.autoins.ru/osago/raschet-stoimosti-osago/kalkulyator/.
  2. Введите в пустые поля данные, которые запрашивает ресурс.
  3. Нажмите на клавишу «рассчитать».
  4. На экране появится сумма, которая будет свидетельствовать о примерной стоимости полиса, который вы сможете приобрести в офисе страховой компании.

Однако не стоит принимать увиденную сумму за конечную. Она может варьироваться в зависимости с тарифами страховой компании.

Базовая тарифная ставка

Как вы уже успели убедиться, рассчитать стоимость автострахования на конкретное транспортное средство можно за каких-то несколько минут, но с условием обладания необходимой информацией. Однако, сумма платежа во многом будет зависеть от размера базовой тарифной ставки и коэффициентов.

Базовый тариф на приобретение полиса ОСАГО регулирует Центральный банк Российской Федерации. В соответствии с его указанием от 04.12.

2018 N 5000-У года для страховых компаний установлен, так называемый, тарифный коридор.

Это значит, что вы имеете представление о максимальных и минимальных значениях базовой ставки ОСАГО, в пределах показателей которых страховые компании могут определить конкретную стоимость полиса.

Коэффициенты

Помимо базовой ставки, при подсчете обязательно применяются и другие коэффициенты (ст. 9 ФЗ-40).

  • В первую очередь это мощность двигателя автомобиля. Чем больше его показатель, тем будет выше расчетный коэффициент мощности.
  • Возраст и стаж водителя. Чем меньше возраст автовладельца, а также его стаж, тем выше, к сожалению, будет стоимость приобретаемого вами полиса.
  • Учитываются аварии, которые были допущены в прошлом. За них отвечает коэффициент бонус-малус. Вождение без аварий дает право водителю на получение скидки. Если водитель осуществлял вождение аккуратно, то стоимость полиса будет снижена до 5% и так далее (подробно о том, от чего зависит стоимость страхового полиса ОСАГО и на сколько ее уменьшить, мы рассказывали тут).
  • Период использования транспортного средства, а это значит, что чем дольше вы будете использовать автомобиль, тем выше будет стоимость полиса.
  • Территория использования. За это значение отвечает территориальных коэффициентов. Для городов федерального назначения он несколько выше, нежели чем для других населенных пунктов.
  • Число водителей, которые были допущены к управлению транспортным средством. Страховка может быть ограниченной и неограниченной.
  • Последний коэффициент – это возможность использования автомобиля с прицепом. Актуален для юридических и физических лиц.

Формулы

Сегодня для подсчета тарифа по ОСАГО для легковых автомобилей используется следующая формула:

Тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН.

Данная формула является стандартной и применяется повсеместно при оформлении ОСАГО. Когда речь идёт о получении ОСАГО юридическим лицом, то коэффициент КО автоматически получает значение 1,87. Автомобиль оснащённый прицепом способствует тому, что в формуле появляется значение КПр.

Лицо, занимающееся частным извозом, может рассчитать стоимость полиса ОСАГО по следующей формуле:

Тариф = ТБ × КВС × КО × КМ × КП.

В данной формуле не учитывается коэффициент бонус-малус, территории, сезонности и нарушений.

Обычным полисом ОСАГО таксист обойтись не может. Если произойдет ДТП, то такой полис не будет работать, поэтому страховка не будет выплачена (о том, как производится расчет выплат по ОСАГО при страховых случаях, можно узнать здесь). Поэтому скрывать факт осуществления своей трудовой функции частным извозом не стоит.

Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин

При расчете стоимости страхового полиса ОСАГО на автомобили категории A, B, C, тракторов, грузовых машин и так далее необходимо воспользоваться базовой формулой, которой с успехом пользуются все страховые компании.

Тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КС × КН × КПр.

Как видите, к стандартной формуле прибавляется ещё и коэффициент прицепа, который присутствует на транспортных средствах вышеуказанных категорий.

Имея информацию о базовом тарифе, в формулу подставляются коэффициенты, которые соответствуют реальности.

Примеры

Чтобы наглядно осознать, как рассчитывается стоимость ОСАГО, нужно обратиться к примеру, который будет олицетворять пошагово все ваши действия. Рассмотрим на примере легкового автомобиля.

  • Мощность транспортного средства составит 75 лошадиных сил.
  • Его стаж равен 8 годам.
  • Помимо водителя в полис будет вписан гражданин, который управляет транспортным средством ровно один год.
  • Срок страховки составляет один год.
  • Город Волгоград.
  • А также, стоит отметить, что за прошлый год водителям не было допущено никаких аварий, а соответственно, страховая не делала никаких выплат.

Базовый коэффициент (минимальный) страховых компаний равен 2746 руб. Он умножается на 1.87, на 0.95, на 1.7 на 1 на 1.1 на 1 на 1.

Х= ТБ * 1.87 * 0.95 * 1.7 * 1.1. Получается 9122,37 руб.

Это стоимость, которую необходимо отдать за приобретенный полис ОСАГО. Однако, эти подсчёты сугубо индивидуальны и для того, чтобы просчитать стоимость вашего полиса, необходимо изучить коэффициенты, присущие вашему региону или конкретно вашей ситуации.

Заключение

Для чего нужно самостоятельно уметь рассчитывать стоимость ОСАГО? Для того чтобы приехать в страховую компанию и оглашенная сотрудникам фирмы сумма не стала для вас сюрпризом. Имея представление о стоимости ОСАГО, вы с легкостью можете подготовить примерную сумму, а также, возмутиться когда страховая завысит показатель.

Также, выведенная сумма позволит вам даже вычислить ошибки. Такое бывает в ситуации, когда в базе страховой компании не сохранилась информация о вашем стаже безаварийного вождения, и коэффициент бонус-малус потерял свою актуальность. В такой ситуации вы сможете отстоять свои права, а значит сумма вашей страховки будет снижена.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/raschet-o/samostoyatelno.html

Как рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор

Правила, как рассчитывать ОСАГО самому

Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.

Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.

Базовый тариф и поправочные коэффициенты

Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?

Разброс цен связан с минимальным и максимальным значениями БТ и применением поправочных коэффициентов:

Страховые компании не вправе завышать или занижать стоимость полиса, делать при его оформлении скидки. Уплата суммы, рассчитанной по всем правилам, гарантирует обязательную выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Помните об этом.

Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто закажите полис онлайн у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.

Рассчитать с учетом скидок

Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.

Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.

КВС

         Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя

Возраст Водительский стажКоэффициент
До 22 летСтарше 22 летДо 22 летСтарше 22 лет
Менее 3 лет3 годаБолее 3 летБолее 3 лет
1.81.71.61.0

КМ

        Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя

МощностьКМ
До 50 л.с.50-7070-100100-120120-150Свыше 150
0.61.01.11.21.41.6

КО

Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.

Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.

КТ

Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0.

Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ.

И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.

К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.

КС

Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.

КН

Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.

КСС

Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.

КБМ

Бонус-малус можно определить по таблице 3

Таблица 3: Значения КБМ

Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0).

За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95.

Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.

Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.

Примерный расчет по формуле

Зная сумму базового тарифа и величину поправочных коэффициентов, расчет легко сделать по формуле. Вот она:

Пример того, как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль для физического лица. За основу возьмем минимальные и максимальные значения:

3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.

4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.

Примерно такую сумму заплатит водитель:

  • с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
  • старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
  • проживающий в Элисте;
  • с 3-м классом КБМ;
  • с закрытой страховкой.

При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.

Теперь вы знаете, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по формуле, и можете использовать свои значения. Но зачем вам это, когда у нас есть удобный калькулятор, который сделает все расчеты за вас.

Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?

Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.

Укажите:

  1. Место прописки.
  2. Кем является собственник.
  3. Тип авто.
  4. Возраст и водительский стаж.
  5. Период использования и мощность двигателя.
  6. Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.

Жмите «Рассчитать» и получите примерную стоимость автостраховки.

Под графой, где выбирается тип ТС, есть надпись, спрашивающая будет ли использоваться прицеп? Обращаем внимание, что физическим лицам при страховании легкового авто страховать прицеп не нужно.

Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?

Заметили, что все калькуляторы, когда делаешь расчет цены страховки ОСАГО, выдают две суммы – минимальную и максимальную? Это связано с тем, что в 2014 году для страховых компаний был введен «Тарифный коридор» – разница между минимумом и максимумом БТ. Им разрешили устанавливать стоимость полиса в пределах между этими значениями, чтобы снизить убыточность при выплате страхового возмещения.

Сначала разница была незаметной, так как она составляла всего 5%, и полисы во всех компаниях стоили одинаково. Но с 2015 года «Тарифный коридор» расширился до 20%, и цены на страховку стали отличаться. Причиной этого является и то, что одни страховщики при расчетах используют минимальное значение БТ, другие максимальное.

Остались вопросы? Звоните нам! Консультанты расскажут, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО, купить полис на дом и другую информацию.

Источник: https://avto-yslyga.ru/kak-rasschitat-stoimost-osago/

Как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно?

Правила, как рассчитывать ОСАГО самому

В данной статье можно узнать, как осуществить самостоятельный подсчет стоимости автомобильного страхового полиса ОСАГО.

При решении вопроса, как рассчитать страховку ОСАГО, потребуется использовать специальную формулу по точному расчету страховых полисов.

Есть возможность узнать, что значат коэффициенты при расчете ОСАГО и как их можно использовать при осуществлении расчетов.

Прежде чем перейти к самостоятельному расчету стоимости страхового полиса, стоит понять, что это очень важный документ. Без страхового полиса, управлять транспортными средствами невозможно и запрещено с точки зрения закона.

Полис – это гарантия защиты и эффективной компенсации в случае причинения материального и физического вреда здоровью и имуществу всем участникам аварии.

ОСАГО – это уникальная современная система страхования, которая в состоянии возместить причиненный материальный ущерб, нанесенный застрахованным лицом иному транспортному средству или рядом едущим пассажирам.

Денежные выплаты производятся всем пострадавшим в аварии по чужой вине, но не из личных средств виновного, но силами компании-страховщика.

Как самостоятельно узнать стоимость полиса?

Страховой полис ОСАГО, который является обязательным для каждого современного автомобилиста, имеющего права, является гарантированной защитой при появлении разных непредвиденных случаев.

Если нужно самостоятельно рассчитать стоимость полиса, стоит использовать специальную формулу, как рассчитать стоимость ОСАГО в 2019 году. Она состоит из показателей, которые приняты современным государственным законодательством.

Чтобы не заниматься расчетными процессами самостоятельно и значительно сократить время проведенных операций, можно использовать специальные онлайн-калькуляторы.

Найти их можно на ресурсах www.inguru.ru, www.autoins.ru.

Для получения максимально точных результатов в графы калькулятора потребуется ввести специальные информационные данные в строго определенном порядке.

Вот основные пункты, которые потребуется заполнить строго в перечисленной очередности:

  1. Параметры находящего в распоряжении транспортного средства. Обозначается тип автомобиля, количество человек, которые имеют доступ к управлению. В качестве дополнения вводятся показатели мощности транспортного средства и дата его выпуска.
  2. Вводятся данные о водителе. Здесь вводится название населенного пункта физического лица или место проведения регистрации авто для юридических лиц. Обязательно предоставляются данные относительно стажа вождения и возраста всех допущенных к управлению автомобилем водителей.
  3. Осуществляется подсчет коэффициента бонуса малуса. В этой графе обозначаются данные всех водителей и проводят по официальной базе РСА. Этот пункт может быть использован после проведения первичного подсчета.
  4. Обозначаются особые условия. Здесь потребуется указать, на какое время оформляется страховой договор и где была проведена регистрация транспортного средства.
  5. Далее выбирается программа.

После изучения всех доступных для расчета предложений, можно выбрать максимально комфортный вариант вычисления.

Желательно отдать предпочтение таким приложениям, полученные результаты от которых должны сохраняться в базе максимально долгое, предварительно указанное время.

Использование специальных методов расчет стоимости страхового полиса, заходя на электронные сервисы, можно не только получить максимально точную стоимость, но также можно провести сравнение одновременно нескольких страховых компаний.

Чтобы провести точные расчеты, потребуется заполнить специальную форму регистрации, затем произвести расчеты через специальный калькулятор, сравнить результаты и подобрать максимально выгодный вариант.

Применение подобных сервисов дает возможность не просто сэкономить личное время, избежать возможных ошибок в проведении расчетов.

Несмотря на то, что стоимость полиса рассчитывается строго автоматически, каждому водителю не помешает знать основной принцип расчета.

Показатели для расчета стоимости

Одной из основных величин при расчете стоимости страхового полиса является информация о базовом тарифе, который является единым на территории всей РФ.

Что касается коэффициентов, то они имеют свойство изменяться с учетом тех или иных условий, возникающих время от времени.

В формуле расчета стоимости полиса используются следующие значения:

  • КТ – территориальный коэффициент. Подразумевается названием региона, в котором проживает водитель;
  • КБМ – перемещение по трассе без аварийных ситуаций, определяемое коэффициентом бонусом малусом;
  • КО – специальный ограничивающий коэффициент, в который входят все обозначенные в страховке люди;
  • КВС – коэффициент по соотношению стажа вождения в годах;
  • КМ – коэффициент параметров мощности двигателя, выраженное в лошадиных силах;
  • КН – показатель нарушений, официально зарегистрированных у водителя;
  • КСС – время страхования.

Чтобы установить точный коэффициент сезонности, потребуется определить, какое количество времени эксплуатируется автомобиль в тот или иной определенный сезон.

В процессе оформления и приобретения страхового полиса важно принимать во внимание тот факт, что у современной страховой компании нет никаких прав завышать или снижать цену, опираясь на свое личное усмотрение.

Делать какие-либо скидки при оформлении полиса сотрудники страховой компании также не имеют права.

Основные выплаты, ограничения строго отрегулированы на государственном уровне. Именно это является гарантией для обязательных выплат в процессе появления аварийных ситуаций.

Правильное определение формулы ОСАГО

Решая вопрос, как рассчитать ОСАГО самому, необходимо действовать строго с учетом постоянного показателя, то есть базового тарифа и перечисленных выше коэффициентов, которые требуется перемножать в особом порядке.

Стоимость полиса = БТ*КБМ*КВС*ОК*КМД*КС*КН*КСС, где БТ представляет собой базовую тарифную ставку. Данный показатель является величиной, принятой по всей территории.

Принимается она строго в полном соответствии с основными характеристиками указанного в страховке автомобиля, как правило, это количество пассажирских мест, а также тоннаж средства передвижения.

По этой причине, каждый из видов современных транспортных средств – грузовые, легковые, троллейбусы, автобусы, сельскохозяйственная и промышленная техника, обладают своим личным базовым тарифом.

Определение территориального коэффициента

Данный показатель может изменяться на основании принадлежности средства передвижения к тому или ному региону. Параметр колеблется от 1,5 до 2. Точный параметр зависит от статуса выбранного населенного пункта.

В крупных мегаполисах, где отмечается достаточно интенсивное движение транспортных средств и присутствует повышенная вероятность возникновения аварийных ситуаций, показатели будут завышенными.

Для небольших городов характерен низкий показатель, что автоматически распространяется на стоимость полиса.

Расчет коэффициента бонуса малуса

В процессе решения вопроса, как рассчитать ОСАГО по КБМ, достаточно продолжительного перемещения авто без создания сложных аварийных ситуаций, водитель имеет право получить скидку.

Выдается она лично каждому клиенту и не зависит от того, на каком автомобиле чаще всего перемещается указанный в страховке водитель. Данный показатель меняется ежегодно.

Если на протяжении одного года по вине собственника авто не возникло ни одного ДТП, он автоматически приобретает скидку, равную 5%. С каждым годом безупречной езды водитель будет получать увеличение суммы.

Максимальный размер скидки может достигать 50%. Подобной скидки можно достигнуть при безупречной езде в 10 лет.

Определение коэффициента возраста-стажа

В процессе определения данного показателя максимальная уровень границы возрастной категории не принимается во внимание. Размер может понижаться в процессе увеличения возраста и увеличения стажа управления транспортным средством.

Данный показатель может быть максимально повышен, если водитель не достиг 22 лет и стаж вождения у него не достигает трех лет. В этом случае он будет составлять 1,7.

Если договор заключается одновременно на несколько водителей, стоимость полиса может значительно повыситься, если хотя бы один из участников не достиг должной возрастной категории и не имеет требуемого стажа.

Особенности ограничивающего коэффициента

Данный показатель учитывает общее количество водителей, который были внесены в полис.

Если оформляется ограниченная страховка, допускается поименное указание не более пяти водителей.

Если страховка неограниченная, к вождению может быть допущено какое угодно количество водителей.

При ограниченном виде страховки величина может быть рассчитана по сниженным показателям, что касается неограниченной страховки, то она имеет строго стандартные показатели, равные 1,8.

Расчет коэффициента мощности

При осуществлении расчета величины мощности двигателя принимается во внимание количество лошадиных сил, которые указаны в техническом паспорте.

В этом документе уровень мощности записывается в киловаттах, при этом один киловатт равен 1,35962 л.с.

Вот основные соотношения мощности и значений:

  1. До 50 – 0,6.
  2. От 50 до 70 – 0,9.
  3. От 70 до 100 – 1.
  4. От 100 до 120 – 1,2.
  5. От 120 до 150 – 1,4.
  6. От 150 и выше – 1,6.

На основании данных показателей становится понятно, что чем более высокой является мощность двигателя, тем большим будет показатель, это автоматически повысит автостраховку по стоимости.

Официальное заключение сезонной страховки

Если автомобиль эксплуатируется исключительно в установленное время года, переплачивать за страховой полис не будет смысла.

Идеальным вариантом в данном случае будет оформление специального сезонного полиса.

Описывая срок страховки на сезон зависит от того, на кого оформляется страховка. Для физических лиц она оформляется на время до трех месяцев, юридическим лицам страховка выдается на срок до полугода.

Если полис оформляется на три месяца, коэффициент будет равен 0,5, при большем сроке показатель увеличивается до 1.

Учет коэффициента нарушений

Это особый показатель, который рассчитывается и устанавливается при таких важных факторах, как управление транспортном в опьяненном состоянии, преднамеренное создание ДТП, исчезновение с места аварии, вождение автомобилем лицом, которое не было указано в страховом полисе.

При всех перечисленных выше случаях коэффициент будет составлять 1,5.

Использование коэффициента срока страховки

Данный показатель применяется в строго особых ситуациях.

Сюда можно отнести транзитное передвижение и вождение авто гражданами иных государств.

Если собственник транспортного средства имеет зарубежную регистрацию и находится на территории РФ не более 15 суток, показатель составит 0,2.

Если иностранец пребывает в России более 10 месяцев, показатель поднимается до единицы.

Официальное автострахование ответственности – это не только законодательно обязательный критерий разрешения к управлению транспортным средством, но также обязательное условие для обеспечения важных условий собственной защиты и рядом находящихся участников дорожного движения.

Принимая во внимание все перечисленные выше особенности решения вопроса, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно, можно достаточно легко определить стоимость страхового договора для каждого клиента отдельно.

Зная все перечисленные выше данные, можно произвести расчет страховки самостоятельно. Это позволит узнать, какую сумму потребуется внести в процессе оформления договора страхования на автомобиль.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kak-rasschitat-strahovku-osago/

Асс в праве
Добавить комментарий