Российский капитал — ипотечный калькулятор на 2019 год

Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом в 2019 году

Российский капитал — ипотечный калькулятор на 2019 год

Ипотека с учетом материнского капитала в 2019 году это существенная помощь многим молодым семьям. Сбербанк с каждым годом улучшает условия пользования кредитами.

На сегодняшний день материнский капитал можно использовать как для оформления ипотеки, так и для ее погашения.

Рассмотрим подробнее как выгоднее воспользоваться господдержкой, а так же как рассчитать ипотеку от Сбербанка в 2019 с материнским капиталом, используя калькулятор на нашем сайте.

Сбербанк: ипотека с материнским капиталом выгоднее

Суть государственного сертификата не только в денежной помощи молодым семьям, это программа, которая рассчитана на поднятие рождаемости в стране. Есть небольшой нюанс использования, обналичивать его можно только по истечении трех лет после рождения ребенка, что не совсем удобно.

Кому полагается государственная помощь? Это молодые семьи и матери-одиночки, у которых родилось двое детей. Сертификат выдает государство, а сумма перечисляется на счет в пенсионный фонд до востребования.

Если вы решили взять недвижимость в кредит, можно воспользоваться сервисом – калькулятор. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия по ипотеке с использованием материнского капитала.

С помощью сертификата можно погасить уже имеющуюся задолженность, либо приобрести новый жилищный кредит без использования первоначального взноса. Подробнее о каждом варианте.

Погасить ипотеку Сбербанка при помощи материнского капитала

Ипотека — это кредитное обязательство, и чем быстрее его погасить, тем меньше будет переплата. Чтобы осуществить досрочное погашение жилищного кредита в Сбербанке, можно воспользоваться материнским капиталом.

Вам не потребуется собирать большой пакет документов.

Рассчитать досрочное погашение можно с помощью сервиса калькулятор на официальном сайте, просто введите сумму основного долга за минусом собственных накопленных средств, которые собираетесь внести досрочно.

  1. В первую очередь стоит обратиться в Сбербанк и попросить выписку о состоянии кредита, предупредить банк, что собираетесь осуществить досрочное погашение.
  2. После получения выписки обращайтесь в Пенсионный фонд и говорите, что желаете перевести госсредства в счет погашения основной задолженности или процентов. Вам нужно определиться, что в первую очередь будете гасить. Если основной долг, то это подразумевает уменьшение срока платежа с сохранением суммы ежемесячного взноса. Если погашать проценты, то ежемесячный взнос существенно уменьшится, а срок кредитования останется прежним. Лучше воспользоваться калькулятором ипотеки и произвести точный расчет с учетом использования материнского капитала.
  3. ПФР рассматривает заявку в течение одного месяца и обычно принимает положительное решение. После окончательного ответа осуществляется перевод денежных средств на счет банка. Заемщику останется только сходить в банк и взять новый пакет документов, в частности обновленный график платежей.

Самым главным преимуществом является использование сертификата в счет погашения действующей ипотеки. Сбербанк принимает условия оплаты материнским капиталом, не дожидаясь окончания трехлетнего срока.

Сбербанк – ипотека в 2019 году

Прежде чем оформлять кредит, необходимо рассчитать ипотеку с использованием материнского капитала в 2019 году на калькуляторе Сбербанка и понять все преимущества.

Ввиду первоначального взноса в калькуляторе указывайте денежный эквивалент сертификата и имеющиеся собственные накопления.

Если первоначальный взнос по выбранному объекту не превышает сумму сертификата, то собственные средства вовсе не обязательны.

Калькулятор произведет расчет с точными показателями. Какие условия предлагает Сбербанк по жилищным займам с господдержкой:

  • процентные ставки всего от 7,4;
  • ограничение по размеру кредита от 300 до 30 000 тыс. рублей;
  • срок пользования кредитными средствами – до 30 лет;
  • использование госпомощи в виде первоначальных средств обеспечения.

Условия существенно лучше и проще, нежели стандартные, есть возможность сэкономить на процентах и приобрести собственную недвижимость с минимальными издержками. Переплату можно просчитать самостоятельно. Ипотечный калькулятор посчитает выплату процентов за весь срок пользования кредитными средствами.

Преимущества жилищного кредитования с учетом материнского сертификата

Приобрести недвижимость в кредит с помощью сертификата не только проще, но и выгоднее:

  • привлекательные проценты по кредиту;
  • возможность приобретения жилья без первого взноса;
  • улучшение условий проживания, не дожидаясь трехлетнего срока заморозки сертификата;
  • льготные условия для молодых семей и зарплатных клиентов;
  • точный самостоятельный расчет на калькуляторе.

Калькулятор ипотеки Сбербанк: расчет финансовой нагрузки

Если у вас родился второй ребенок в 2019 году, вы не только сможете воспользоваться материнским капиталом, не дожидаясь трехлетнего возраста малыша, но и поучаствовать в программе «Ипотека с господдержкой» под 6 % годовых.

Если вы еще сомневаетесь в покупке жилья, можно рассчитать финансовую нагрузку с помощью калькулятора на официальном сайте банка. В 2019 году условия кредитования в Сбербанке для молодых семей с детьми стали еще комфортнее и выгоднее.

Погасить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Источник: https://s-ipoteka.info/info/kalkulyator-ipoteki-sberbanka-s-materinskim-kapitalom.html

Банк Российский капитал: ипотека 2019 и онлайн калькулятор

Российский капитал — ипотечный калькулятор на 2019 год

Для большинства граждан РФ покупка собственного жилья с помощью собственных средств требует много сил и времени. Для тех, кто желает решить свой жилищный вопрос без длительного ожидания выходом может стать оформление ипотечного займа. Привлекательным вариантом может стать банк Российский капитал, ипотека в котором выдается сразу по шести направлениям.

Ипотечные программы от банка Российский капитал

Сегодня клиентам банка Российский капитал доступны следующие ипотечные продукты:

  1. Ипотека на первичное жилье.
  2. Ипотека на готовые объекты.
  3. Рефинансирование.
  4. Военная ипотека.
  5. Семейная ипотека.
  6. Деньги под залог.

Разберем условия кредитования для каждой подробнее.

Ипотека на новостройку

В соответствии с данной программой клиент сможет приобрести в кредит квартиру, таунхаус или апартаменты на стадии их строительства. Сделка разрешена только по тем объектам, которые успешно прошли аккредитацию в Дом.рф.

Условия оформления:

  • доля первоначального взноса – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • величина заемных средств – до 20 миллионов рублей (в регионах до 10 миллионов рублей);
  • срок кредитования – 3 – 30 лет.

Уточнить список согласованных объектов недвижимости можно на сайте банка Российский капитал, по телефону горячей линии или путем личного обращения в уполномоченный офис обслуживания.

Ипотека на вторичное жилье

Параметры оформления ипотеки для покупки вторичного жилья схожи с условиями кредитования для новостроек. Разница заключается в величине процентной ставки, а также в возможности приобретения жилья, находящейся в собственности Дом.рф. Это та недвижимость, которая приобреталась также в ипотеку, но по причине неисполнения заемщиком своих обязательств была выставлена на торги.

Таким образом, на приобретение готового жилья можно получить до 20 миллионов рублей сроком до 30 лет при единовременной оплате не менее 20% от рыночной цены жилплощади.

Вторичное жилье должно отвечать требованиям банка в отношении года постройки, наличия удобств и необходимых коммуникаций, материалов перекрытий и стен и т.д. Не принимается в залог ветхое, аварийное, социальное/муниципальное жилье, включенное в программу сноса и т.д. Главное требование – это высокая ликвидность.

Семейная ипотека

Получить кредит на покупку недвижимости с господдержкой и льготной процентной ставкой имеют право семьи, в которых в период с начала текущего до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок.

Условия определены на федеральном уровне:

  • срок возврата – до 30 лет;
  • первый взнос – не менее 20%;
  • сумма – до 8 миллионов рублей и до 3 миллионов рублей в регионах;
  • процентная ставка – 6% в год.

Ставка 6% действует только в течении льготного периода, общая продолжительность которого не может превышать 8 лет. Далее будет применять ставка, рассчитанная как ключевая ставка ЦБ РФ + 2 п.п.

На семьи с одним ребенком действие данной госпрограммы не распространяется.

Рефинансирование ипотеки

Ипотеку в другом банке можно перекредитовать в банке Российский капитал. Целью программы рефинансирования является уменьшение кредитной ставки, увеличение срока погашения долга и/или изменение валюты договора.

Параметры такого ипотечного продукта:

  • размер заемных средств – не более 20 миллионов рублей (до 80% от оценочной стоимости залогового имущества);
  • срок погашения – от 3 до 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,75% годовых.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В банке Российский капитал разрешено рефинансирование уже перекредитованных ипотечных займов (число подобных операций не ограничено).

Сам кредит должен быть оформлен не менее полугода назад. Одобрить заявку могут только благонадежным заемщикам, не допускавших просрочек и иных нарушений условий договора.

Военная ипотека

Ипотека для военнослужащих РФ, являющихся участниками НИС более 3-х лет и проходящих службу в Российской армии, оформляется на следующих условиях:

  • величина кредитных средств – не более 2,486 миллионов рублей;
  • срок возврата – от 3 лет до достижения военного возраста 45 лет на момент последнего платежа;
  • процентная ставка – 9% в год.

Купить можно как строящееся, так и готовое жилье, прошедшее согласование банка, Дом.рф и Росвоенипотеки.

Оплата первоначального взноса осуществляется за счет накоплений на индивидуальном счете заемщика, поступивших из госбюджета.

Деньги под залог

Кредит для покупки недвижимости под залог имеющегося в собственности жилья является строго целевым и оформляется на таких условиях:

  • размер займа – до 20 миллионов рублей;
  • срок погашения долга – 3 – 30 лет;
  • ставка – от 9,25% годовых.

Направить выделенные средства можно только на покупку соответствующей требованиям банка и Дом.рф недвижимости. Любые другие траты запрещены.

Процентные ставки по ипотеке

Уровень действующих процентных ставок по всем представленным ипотечным продуктам приводится в таблице далее.

Дополнительные возможности

Для клиентов банка Российский капитал в настоящее время доступны следующие дополнительные опции:

  1. Легкая ипотека.
  2. Ставка ниже
  3. Переменная ставка
  4. Материнский капитал.

Их действие направлено на снижение итоговой переплаты по кредиту и получение материальной помощи от государства. Разберем условия по ним подробнее.

Материнский капитал

Средства по сертификату на маткапитал в размере 453 тысяч рублей можно направить на оплату первоначального взноса или же погасить текущую задолженность по основному долгу и начисленным банком процентам.

На получение такой помощи из государственного бюджета имеют право российские семьи с двумя и более детьми.

При оформлении ипотеки в банке российский капитал с применением маткапитала такая категория заемщиков имеет право рассчитывать на пониженный первоначальный взнос – от 10% стоимости приобретаемого жилья.

Легкая ипотека

В соответствии с такой опцией клиент предоставляет минимальный комплект документации, однако ставка автоматически увеличивается на 0,5 п.п. В минимальный пакет бумаг входит паспорт заемщика и второй документ на его усмотрение (ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт и т.д.).

Документы на приобретаемый объект недвижимости также обязательны к предъявлению в банк.

Переменная процентная ставка

Использование переменной кредитной ставки будет актуальным для тех заемщиков, которые стремятся подстраиваться под экономическую ситуацию в стране. Ее минимальное значение на сегодня составляет 10,11% в год и зависит от потребительского индекса цен.

Ставка пересматривается и при необходимости корректируется раз в квартал. Клиент обязательно уведомляется об изменении условий.

Ставка ниже

Опция позволяет при внесении единовременного платежа в размере от 2 до 10% от суммы займа снизить действующую ставку на 0,5-3 п.п. на весь срок или на 2-3,5 п.п на год, 1-4 п.п. на 3 года.

Конкретные условия и их целесообразность обговариваются индивидуально с каждым клиентом.

Ипотечный калькулятор

Будущую кредитную нагрузку, включая выплаты по оформляемой ипотеке, можно рассчитать на ипотечном калькуляторе. Наш сервис путем внесения ключевых данных о займе (сумма, срок, ставка, дата выдачи) предоставит пользователю полную информацию по:

  • размеру ежемесячного платежа (с распределением на основной долг и проценты);
  • итоговой стоимости кредита (переплате);
  • сумме минимального дохода клиента для обслуживания задолженности.

Подробный детальный расчет по ипотеке можно проанализировать двух форматах: в виде таблицы и наглядного графика.

Требования банка к заемщику

Ключевые требования:

  1. Возрастное ограничение – от 21 до 65 лет.
  2. Российское гражданство и регистрация в регионе присутствия банка.
  3. Стабильная занятость и достаточная платежеспособность.
  4. Трудовой стаж не менее полугода на текущем месте работы.

При недостаточности дохода основного заемщика банк разрешает привлечение до 4-х созаемщиков, соответствующих аналогичным требованиям.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Заемщик заранее должен будет подготовить 2 комплекта обязательных документов: для подачи ипотечной заявки и бумаги по приобретаемой недвижимости. Рассмотрим комплектность в деталях.

Для заявки

Для рассмотрения заявки потребуются следующие документы:

  1. Анкета-заявление.
  2. Паспорт РФ.
  3. Документы о доходе (банк принимает только официальные справки).
  4. Документы о занятости (копия трудовой, ГПД или регистрационные бумаги по ИП).
  5. Военный билет.

В случае оформления семейной или военной ипотеки заемщик должен будет предоставить свидетельства о рождении детей в первом случае и свидетельство участника НИС во втором.

По квартире

Для недвижимости пакет бумаг включает:

  • ДДУ или договор уступки прав по нему (требуется подтверждение расчетов по подобным документам);
  • отчет об оценке жилья (для объектов вторичного рынка);
  • свидетельство о праве собственности на имущество;
  • договор купли-продажи/дарения/мены и т.д.;
  • кадастровый паспорт.

Процедура оформления

Оформление ипотеки в банке Российский капитал происходит по следующему сценарию:

  1. Поиск жилья для покупки.
  2. Подготовка комплекта документации.
  3. Подача ипотечной заявки (онлайн-заявки на кредит в банке нет).
  4. Рассмотрение заявления банком (2-7 рабочих дней).
  5. В случае положительного решения – заключение кредитного договора.
  6. Оплата первого взноса заемщиком.
  7. Обременение имущества и регистрация сделки в Росреестре.
  8. Перевод оставшейся суммы продавцу.

Для военной и семейной ипотеки добавляется взаимодействие с третьим органом (Пенсионный фонд РФ и Росвоенипотека).

Сроки оформления ипотеки

Минимальный срок рассмотрения заявки составляет 2 рабочих дня. Практика показывает, что банк изучает поступившее заявление около 5 дней. Точный срок зависит от выбранной программы и участия в сделке государственных органов.

Общая продолжительность сделки с момента обращения клиента напрямую зависит от конкретного случая и его сложности. В среднем через 3-4 недели заемщик становится собственником собственного жилья (с оговоркой на его обременение банком).

Страхование

Ипотека подразумевает:

  • имущественное страхование (защита от рисков утраты и повреждений залогового имущества на весь период кредитования);
  • личное страхование (страхуются риски, связанные с утратой здоровья клиента или страховой случай его смерти).

ВАЖНО! Последний вид страховки является необязательным и приобретается только по усмотрению заемщика. Исключением здесь является оформление ипотеки по программе «Семейная ипотека», для которой будет обязательным заключение договора комплексного страхования.

Оплата и досрочное погашение

Оплата по кредитному договору производятся ежемесячно в форме аннуитетных платежей. Доступными способами внесения платежа являются:

  • пункты приема платежей Мегафон, Связной, Ростелеком;
  • касса банка;
  • банкоматы и терминалы банков-партнеров;
  • переводы со счета стороннего банка;
  • интернет-банкинг.

При использовании сторонних вариантов оплаты важно учитывать время зачисления денег на ссудный счет заемщика. Обычно это 1-5 рабочих дней.

Помимо стандартного, постепенного погашения задолженности клиент имеет право на досрочное закрытие договора. Никакие штрафы и комиссии не взимаются. Для такой операции необходимо написать заявление в произвольной форме на имя руководителя банка Российский капитал и указать вносимую сумму и дату оплаты.

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования в банке Российский капитал

Ключевые преимущества:

  • партнерство с агентством Дом.рф;
  • множество программ ипотечного кредитования;
  • выгодные условия;
  • минимальные сроки рассмотрения заявки;
  • применение дополнительных опций к кредиту;
  • реализация социальных проектов.

Минусы:

  • возможность покупки жилья только из списка аккредитованных объектов;
  • обязательная страховка (при оформлении ипотеки на приобретаемое имущество требуется страхование);
  • прием только официальных документов и справок.

Отзывы клиентов банка

Отзывы о кредитах в банке Российский капитал на крупнейших банковских порталах имеют противоречивую окраску. Примеры:

Инна, Москва: «За ипотекой обращалась в несколько банков, в т.ч. в крупнейший. Везде был отказ, кроме Российского капитала. Причем проверяли нас с мужем крайне подробно. В итоге все успешно оформили. Нет никаких замечаний по обслуживанию, срокам и заключению сделки».

Валентин, С.-Петербург: «Оформила ипотеку в Российском капитале полгода назад. Сейчас понимаю, что руководствовалась только низкой ставкой. Очень ошиблась с партнером.

У банка постоянные проблемы с интернет-банком, через который мне удобнее всего оплачивать долг. Все висит, операции часто просто не исполняются. И уведите это можно не сразу.

В ближайшее время планирую рефинансироваться в другом банке».

Банк Российский капитал является партнером ипотечного агентства Дом.рф. Все реализуемые программы жилищного кредитования напрямую связаны с требованиями и ограничениями данного госинститута. Приобрести можно только аккредитованное жилье на первичном и вторичном рынке, взять целевой займ в рамках семейной, военной ипотеки и рефинансировать уже имеющуюся задолженность.

Подробнее ипотека Дом.РФ рассмотрена в специальном посте. Процентная ставка по ипотеке в других банках собрана в следующей статье.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что на сайте ведется запись на бесплатную консультацию к специалисту по ипотеке и юристу. Оставьте вашу заявку у онлайн-консультанта.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/aizhk/bank-rossiiskii-kapital-ipoteka.html

Ипотечный калькулятор – рассчитать ипотеку онлайн

Российский капитал — ипотечный калькулятор на 2019 год

Ипотека требует к себе максимально серьёзного отношения, поскольку она затрагивает не только покупку жилища, но и большую сумму денег, которую позднее придётся выплачивать. Именно поэтому потенциальным заёмщикам следует использовать ипотечный калькулятор.

С его помощью можно заранее рассчитать размер ежемесячных платежей и сравнить различные варианты кредитования. А это, в свою очередь, поможет остановиться на оптимальном финансовом заведении и позволит выбрать наиболее выгодную и экономную ипотечную программу.

Главное, правильно понять принцип его действия и разобраться в важнейших особенностях ведения расчёта. Если знать, какую информацию необходимо вписать в каждое из полей, и спокойно просматривать каждый получившийся вариант, можно избавиться от ненужной переплаты и получить точное значение не только общего размера кредита, но и уровень ежемесячных платежей.

Описание возможностей онлайн калькулятора ипотеки

Основное назначение упомянутого калькулятора – расчёт ипотеки в онлайн режиме. С его помощью не удастся получить точный график платежей, но пользователи сумеют выяснить, каким окажется общий размер кредита, сколько им придётся переплатить за получение финансовой помощи, и какую сумму нужно выплачивать каждый месяц.

Важно уточнить, что данный инструмент носит вспомогательный характер, он не должен становится основой для принятия решений.

Это связано с тем, что помимо сугубо финансовых показателей и экономии на итоговое решение о выборе кредитной организации должны оказывать влияние и другие факторы, включая доступность займа, дополнительные условия банка и отдельные требования кредитора, указанные в договоре.

Недопустимо принятие решения без учёта всех перечисленных факторов и внимательного прочтения кредитного соглашения. Следует познакомиться чуть ближе и с калькулятором.

Составные части

Первым делом необходимо выяснить, какую информацию должен подготовить заёмщик, чтобы рассчитать ипотеку онлайн. Важно подчеркнуть, что, чем больше будет указано сведений, тем точнее окажется результат.

Потому желающие приобрести жильё должны заранее выяснить:

  • полную стоимость недвижимости, которую они планируют приобретать;
  • размер первоначального взноса, который способны заплатить новосёлы;
  • желаемый срок погашения задолженности (в месяцах);
  • процентная ставка, выраженная в количестве процентов в год;
  • схема погашения (аннуитетная или классическая);
  • единоразовая комиссия, выраженная в процентах (обычно под данной категорией понимаются выплаты риэлторам, нотариусу и другим задействованным в оформлении сделки сторонам);
  • ежемесячная комиссия (встречается реже и связана с необходимостью делать взносы через сторонние организации, взимающие проценты за денежные переводы и посредничество);
  • ежегодная комиссия (в данном случае подразумевается оформление страховки и иные аналогичные операции).

Желательно указать все выплаты, которые предусмотрены соглашением. Только так расчёты окажутся верными.

Полученные результаты

Определившись с основными критериями, по которым ведётся расчёт в онлайн калькуляторе ипотеки, стоит разобраться и в результатах. По итогам произведённых вычислений заёмщики смогут выяснить 2 основных показателя:

  • итоговый размер кредита с учётом начисленных процентов и комиссий;
  • приблизительный размер ежемесячных взносов.

Дополнительно удастся выяснить точный размер переплаты, и определить, насколько выгодной или затратной окажется покупка недвижимости. То есть, польза от использования виртуальной системы расчётов очевидна, а то, насколько разумно и правильно будут использованы полученные сведения, зависит лишь от самих заёмщиков.

Точность результатов

Последний нюанс, в котором требуется разобраться, связан с точностью виртуального сервиса. В данном случае необходимо рассмотреть ситуацию с двух основных сторон.

  • Во-первых, калькулятор ипотеки позволяет получить максимально точные цифры, исходя из указанной ранее пользователем информации.
  • Во-вторых, итоговые результаты носят приблизительный характер, поскольку способны измениться сами условия заключения договора или должник решит погасить часть задолженности раньше намеченного срока.

То есть, можно сказать, что сам расчёт выдаёт точные результаты, на которые можно и нужно ориентироваться, но они способны отличаться от тех цифр, которые позднее окажутся в договоре, поэтому итоговое решение заёмщика должно основываться на совокупности факторов, не ограничиваясь только произведёнными вычислениями.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Важным условием использования упомянутого сервиса является наличие фиксированной ставки. В ситуации, когда в соглашении используется плавающая ставка, не поможет даже ипотечный калькулятор с досрочным погашением.

При этом, важно подчеркнуть, что кредиты с плавающей процентной ставкой – это такие займы, в которых ежегодно меняется размер процентов и, соответственно, взносов. Это связано с тем, что проценты привязаны к какому-то определённому показателю, например, базовой ставке Центрального Банка.

Подобный подход используется в долгосрочном кредитовании (для покупки жилья), поскольку банк не может предсказать, что произойдёт в экономике страны через 10 лет. Фиксированная ставка не изменяется.

Аннуитетный и дифференцированный платёж

Решившим воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать онлайн стоимость своего кредита придётся указать, какой тип платежей используется. Выбирать придётся между аннуитетными и дифференцированными.

В первом случае долг погашается равными платежами, поскольку переплата по займу рассчитывается заранее. Во втором случае платежи будут разными, поскольку проценты начисляются ежемесячно. При этом, чем меньше размер задолженности, тем меньше рублей придётся отдавать в счёт процентов. То есть, выплаты будут постепенно снижаться.

Источник: https://ipotekyn.ru/calculator-ipoteki-online/

Ипотека с использованием материнского капитала в 2019 году: условия получения и калькулятор

Российский капитал — ипотечный калькулятор на 2019 год

31.01.2019

Решение жилищного вопроса актуально для множества семей, и зачастую единственным вариантом для него становится ипотека. Материнский капитал — отличный вариант для молодых семей, способный существенно упростить погашение ипотечных выплат. К тому же это хорошее вложение средств, позволяющее не дожидаться, пока ребенку исполнится три года.

Выдача сертификата

Чтобы получить сертификат, нужно соответствовать следующим требованиям:

  • Мат. капитал выдается в случае рождения или усыновления второго (или последующего) ребенка матери или отцу-одиночке.
  • Мать или отец-одиночка должны иметь гражданство Российской Федерации.

А также выплата может достаться отцу/усыновителю, если мать умерла, была лишена родительских прав или совершила умышленное преступление в отношении ребенка.

В случае смерти или лишения родительских прав обоих родителей/родителя-одиночки, мат капитал может получить несовершеннолетний ребенок/дети или совершеннолетний, не достигший 23 лет и учащийся на очной форме обучения.

Примеры использования

Полученный сертификат можно использовать по-разному, однако только в рамках, строго отведенных государством. Так, в 2019 году потратить эти выплаты можно только на такие цели:

  • Получение образования. В эту категорию входит оплата содержания ребенка в образовательных учреждениях, оплата платных образовательных услуг и проживания студента в общежитии, предоставляемом колледжем или университетом.
  • Средства можно потратить на покупку различных услуг и товаров для социальной адаптации детей с инвалидностью.
  • Выплаты могут пойти на накопительную пенсию матери путем инвестирования с помощью частных компаний, негосударственный пенсионный фонд и др.
  • Средства можно использовать для улучшения жилищных условий. Это может быть приобретение квартиры, дома, доли или комнаты; реконструкция имеющегося жилого помещения, в результате чего площадь увеличится; компенсация за строительство дома; участие в жилищно-строительных кооперативах или долевое строительство; и, наконец, погашение ипотечного кредита. В частности, выплаты можно направить на первоначальный взнос или на оплату основного долга и процентов.

Стоит отметить, что выплаты необходимо тратить только на целевые кредиты, то есть использовать их для оплаты пени или штрафов не получится. Цель привлечения средств необходимо будет указать в заявлении, которое направляется в пенсионный фонд.

Оформление ипотечного кредитования

Как видно, одной из возможностей вложить выделенные государством пособия, является улучшение жилищных условий. Самым простым способом является покупка квартиры, жилого дома или земельного участка под ИЖС. Если по финансовым причинам этот путь невозможен, всегда остается вариант с получением жилищного кредита.

Условия выдачи ипотеки

Очевидна выгода возможности потратить материнский капитал на ипотеку. Условия же для выдачи кредита в такой ситуации довольно просты и доступны, поскольку они практически ничем не отличаются от требований, предъявляемым при заключении других подобных сделок:

  • Заемщик должен быть официально трудоустроен и получать доход, который позволит проводить регулярные выплаты для погашения кредита. Это можно подтвердить справкой 2-НДФЛ.
  • На последнем рабочем месте минимальный стаж должен быть не меньше полугода.
  • Общий рабочий стаж за последние пять лет должен быть не меньше года.
  • Желательно, чтобы заемщик обладал хорошей кредитной историей.

При этом выбранная недвижимость тоже должна обладать определенными свойствами, чтобы ее покупка была одобрена банком и пенсионным фондом. Среди предъявляемых требований выделяют следующие:

  • Жилой дом или квартира должны располагаться на территории Российской Федерации.
  • Жилье должно быть пригодным для проживания семьи с детьми.
  • В нем должны быть проведены все коммуникации.
  • При покупке жилище необходимо оформить в долевую собственность, при этом в список собственников включаются и все дети.

Стоит отметить, что при покупке квартиры банк охотнее выдает ипотечный кредит. Материнский капитал можно использовать и при покупке частного дома, но получить ипотеку для этой цели будет сложнее.

Список необходимых документов

Для того чтобы получить ипотечный кредит под семейный капитал, семье потребуется предоставить для одобрения два набора документов: для пенсионного фонда и банка. Для ПФР требуется следующий список бумаг:

  • Копия и оригинал паспорта заявителя, то есть человека, подающего заявление на предоставление средств.
  • Сертификат на получение мат. капитала.
  • Заявление на целевой перевод средств. Заполняется непосредственно в пенсионном фонде.
  • Свидетельство о браке и паспорт супруга. Этот пункт действителен, если регистрация банковского договора производилась на мужа/жену.
  • Документы, подтверждающие, что жилплощадь удовлетворяет условиям. Это может быть техническая документация или купчая.
  • Копия договора с банком, подтверждающая выдачу ипотеки.
  • В случае если жилплощадь не оформлена в общую долевую собственность для всех домочадцев, необходимо предоставить нотариально заверенное обязательство, подразумевающее выполнение этого оформления в течение полугода после погашения кредита.

Для банка набор необходимых документов несколько другой. В него входят такие бумаги:

  • Удостоверение личности заявителя, подтверждающее его регистрацию.
  • СНИЛС и ИНН.
  • Сертификат для получения материнского капитала.
  • Справка 2-НДФЛ заявителя. В случае если банком учитывается заработок родственников, справки потребуются и от них.
  • Справка из налоговой, подтверждающая дополнительный доход.
  • Документы о сделке купли-продажи жилого помещения, включающие техническую документацию на него.
  • Подтверждение из ПФР о наличии у них средств.

Иногда банк и пенсионный фонд могут запросить дополнительную документацию, поэтому целесообразно сначала уточнить список необходимых документов в местных отделениях.

Схема действий — пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция:

  • После того как на руках окажутся все нужные бумаги, необходимо подать заявку по форме, предложенной банком. Ее рассмотрение занимает до 7 дней, после чего банк либо отклоняет, либо дает согласие на выдачу ипотеки с учетом маткапитала.
  • Отыскать наиболее подходящую недвижимость и оформить договор с застройщиком, после чего представить документы, касающиеся жилого помещения, в банк.
  • Собрать пакет документов в пенсионный фонд и написать заявление о переводе средств на счет банка-кредитора. Решение могут вынести через 2—3 месяца.
  • После того как ПФР вынес положительное решение и средства перешли на счет, заявитель должен обратиться в банк, чтобы там произвели перерасчет ежемесячных платежей.

Онлайн калькулятор ипотеки с маткапиталом

В графе «Первоначальный взнос» укажите сумму вашего взноса (если таковой имеется) + 453 026 руб (маткапитал).

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ипотека с использованием материнского капитала в 2019 году: условия получения и калькулятор Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/materinskij-kapital/ipoteka-s-matkapitalom

Ипотека в банке «Российский Капитал» — условия, рефинансирование в 2019 года. Рефинансирование ипотеки в банке «Российский капитал»

Российский капитал — ипотечный калькулятор на 2019 год

Уровень цен на современное жилье не позволяет большинству граждан его приобретать. Многие из них принимают решение взять квартиру или комнату в ипотеку.

Ведь накопить нужную сумму на квартиру граждане с достатком выше среднего, могут только через лет 15. Ждать так долго согласен не каждый.

Оптимальным решением, а для некоторых – лучшим выходом из сложного жилищного вопроса, выступает ипотека в банке Российский Капитал.

Уровень цен на современное жилье не позволяет большинству граждан его приобретать. Многие из них принимают решение взять квартиру или комнату в ипотеку.

Ведь накопить нужную сумму на квартиру граждане с достатком выше среднего, могут только через лет 15. Ждать так долго согласен не каждый.

Оптимальным решением, а для некоторых — лучшим выходом из сложного жилищного вопроса, выступает ипотека в банке Российский Капитал.

Условия кредита, процентные ставки можно посмотреть на сайте банка. Кредитное учреждение предлагает несколько ипотечных продуктов, которые отличаются предметом ипотечного договора. Сумму ежемесячного платежа потенциальный заемщик может рассчитать при помощи специального калькулятора, который находится на сайте.

Таким образом, будущий клиент банка может выбрать для себя нужный кредит, исходя из личных финансовых возможностей. При выборе ипотечной программы также особый акцент следует сделать на величине минимального обязательного взноса, который требует банк.

В качестве такого взноса банк разрешает принимать материнский капитал.

Заявку на кредит можно подать через интернет, на сайте кредитного учреждения, либо на других специализированных ресурсах.

С их помощью заемщик может получить решение банка, выданное в предварительном порядке, не выходя из дома.

Потенциальный заемщик должен знать, что взять ипотечный кредит можно, если размер платежа ежемесячно по займу не превышает 50–60% от дохода заемщика в среднемесячном размере.

Условия ипотечного кредитования

Все ипотечные предложения, характерные для банка Российский Капитал, имеют одно ограничение. Если заемщик отказывается от титульного и личного страхования, проценты по кредиту повышаются, причем, весьма ощутимо.

Ипотека характеризуется длительностью кредитования, строгими требованиями к заемщикам, наличием первоначального взноса. Особенностью кредитного учреждения является то, что оно предлагает ипотеку, которая может быть выдана гражданам без внесения первоначального взноса.

Такие предложения не частые, обычно банки берут первоначальный взнос.

Банк Российский Капитал предлагает ипотеку с отсутствием первоначального взноса, но предметом ипотечного договора может быть только квартира, купленная у конкретного застройщика. Таким образом, получается, что банки, ослабляя по кредиту какое — либо условие, дополняют это другим, может быть, менее удобным для заемщиков.

Ипотека «СУ–155»

  1. Покупка квартиры у застройщика СУ–155. Цель ипотеки: покупка квартиры в новостройке, строящемся доме.
  2. Срок — от 12 месяцев до 25 лет.
  3. Валюта — отечественная.
  4. Сумма — от 300 000 до 100% стоимости покупаемой квартиры для наемных сотрудников, ИП.
  5. Первоначальный взнос — 0%.
  6. Основная % ставки — 9,9 до 13%.
  7. Комиссия за рассмотрение заявки — нет.
  8. Комиссия за оформление и выдачу займа — 0,1% от суммы займа, 1 500 рублей за аренду ячейки, 2 000 за наличие особых условий доступа к банковской ячейке.
  9. Комиссия за обслуживание займа — нет.
  10. Залог — приобретаемая квартира, уступка прав требования согласно инвестиционному соглашению.
  11. Длительность рассмотрения анкеты — 3 дня.
  12. Форма выдачи займа — на счет; наличными.
  13. Возможность погашения досрочно — да.
  14. Минимальная сумма досрочного погашения — нет.

Портрет заемщика

  1. Стаж — от 21 до 65 лет на момент погашения долга.
  2. Справка (2-НДФЛ, по форме кредитного учреждения).
  3. Стаж работы на последнем месте — не менее трех мес.
  4. Общий стаж трудовой деятельности — не менее 2 лет.
  5. Прописка — нет.
  6. Вспомогательная информация: аннуитет, срок действия положительного решения банка.

Преимущества ипотеки

  • форма подтверждения дохода не воздействует на % ставку;
  • кредит выдается иностранцам;
  • ставка по % невысокая.

Недостатки ипотеки

  • высокая % ставка на отказ от полиса страхования;
  • ипотека выдается только на квартиры ГК СУ–155.

Классическая ипотека

Цель — приобретение апартаментов, гаража, доли в квартире, коттеджа с землей, новостройки, вторичной квартиры, квартиры в строящемся доме.

  1. Срок — от 1–25 лет.
  2. Валюта — отечественная.
  3. Размер займа — от 500 000 рублей.
  4. Взнос — от 20% (от цены на жилье).
  5. Ставка по % — 1,25–11,75%.
  6. Комиссия за рассмотрение анкеты — нет.
  7. Комиссия за обслуживание кредита — нет.
  8. Обеспечение — вещное, приобретаемая квартира, уступка прав по инвестиционному договору.
  9. Рассмотрение анкеты — 3 дня.
  10. Выдача — наличными, в ячейку.
  11. Мораторий на погашение — нет.
  12. Штраф за погашение в досрочном порядке — нет.
  13. Возраст заемщика — от 21 до 65 лет.
  14. Документы о доходах — 2-НДФЛ, справка по форме банка.
  15. Стаж работы на последнем месте — не менее трех мес.
  16. Общий стаж трудовой деятельности — не менее 2 лет.
  17. Прописка — нет.
  18. Вспомогательная информация: аннуитет, срок действия положительного решения банка.

Портрет заемщика

  1. Стаж — от 21 до 65 лет на момент погашения долга.
  2. Справка (2-НДФЛ, по форме кредитного учреждения).
  3. Стаж работы на последнем месте — не менее трех мес.
  4. Общий стаж трудовой деятельности — не менее 2 лет.
  5. Прописка — нет.
  6. Вспомогательная информация: аннуитет, срок действия положительного решения банка.

Плюсы и минусы ипотеки

  • небольшая процентная ставка;
  • форма подтверждения дохода не оказывает влияния на % ставку;
  • кредит может быть предоставлен ИП;
  • возможность снижения % ставки при уплате комиссии в единовременном порядке;
  • возможность применения средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • допускается выдача займа зарубежным гражданам.

Рефинансирование ипотеки в банке «Российский капитал»

Это услуга банка, которая поможет клиенту облегчить выплату ипотечного кредита. Клиент обращается в банк, где ему открывают новый кредит.

Условия:

  1. Длительность — 1–25 лет.
  2. Валюта — отечественная.
  3. Размер займа — от 500 000 рублей.
  4. Основная ставка — 11.25 до 11,75%.
  5. Комиссия за рассмотрение анкеты — нет.
  6. Залог — вещный, недвижимость, находящаяся в собственности.
  7. Комиссия за обслуживание кредита — нет.
  8. Форма выдачи — на счет.
  9. Мораторий на погашение долга в досрочном порядке — нет.
  10. Штраф за погашение долга в досрочном порядке — нет.

Портрет заемщика

  • Стаж — от 21 до 65 лет на момент погашения долга.
  • Справка (2-НДФЛ, по форме кредитного учреждения).
  • Стаж работы на последнем месте — не менее трех мес.
  • Общий стаж трудовой деятельности — не менее 2 лет.
  • Прописка — нет.

Преимущества и недостатки ипотеки

  • Невысокая процентная ставка;
  • Форма подтверждения дохода не оказывает влияния на процентную ставку;
  • кредит может быть предоставлен ИП;
  • допускается выдача займа зарубежным гражданам.

Проще простого

Цель кредита — покупка квартиры на вторичном рынке.

Условия:

  1. Длительность — 1–25 лет.
  2. Валюта — отечественная.
  3. Размер займа — от 500 000 до 15 000 000 рублей.
  4. Первоначальный взнос — 40%.
  5. Основная ставка — 13.25 до 13,75%.
  6. Комиссия за рассмотрение анкеты — нет.
  7. Залог — вещный, недвижимость, находящаяся в собственности.
  8. Комиссия за обслуживание кредита — нет.
  9. Форма выдачи — на счет, наличными в ячейку.
  10. Мораторий на погашение долга в досрочном порядке — нет.
  11. Штраф за погашение долга в досрочном порядке — нет.

Портрет заемщика

  • Стаж — от 21 до 65 лет на момент погашения долга.
  • Справка (2-НДФЛ, по форме кредитного учреждения) — нет.
  • Стаж работы на последнем месте — не менее трех мес.
  • Общий стаж трудовой деятельности — не менее 2 лет.
  • Прописка — нет.
  • Вспомогательная информация: аннуитет, срок действия положительного решения банка.

Преимущества и недостатки ипотеки

  • получение кредита без справок, подтверждающих доход;
  • снижение % ставки при уплате единовременной комиссии;
  • количество созаемщиков — 4;
  • выдача кредита иностранцам.

Залоговый

Цель — получение кредита на любые цели.

Условия:

  1. Длительность — 1–25 лет.
  2. Валюта — отечественная.
  3. Размер займа — от 500 000 до 1 000 000.
  4. Первоначальный взнос — 40%.
  5. Основная ставка — 16 до 17%.
  6. Комиссия за рассмотрение анкеты — нет.
  7. Комиссия за обслуживание кредита — нет.
  8. Форма выдачи — на счет, наличными в ячейку.
  9. Мораторий на погашение долга в досрочном порядке — нет.
  10. Штраф за погашение долга в досрочном порядке — нет.
  11. Погашение — аннуитетные платежи, срок действия положительного решения банка составляет 3 месяца.

Минусы и плюсы ипотеки

  • форма подтверждения дохода не оказывает влияния на процентную ставку;
  • как созаемщики по кредиту выступают третьи лица.

Источник: https://credits.ru/firms/article/bank-rossijskij-kapital/ipoteka-v-banke-rossijskij-kapital-usloviya-i-stavki/

Асс в праве
Добавить комментарий