Список дополнительных услуг ОСАГО

Дополнительные услуги ОСАГО

Список дополнительных услуг ОСАГО

Навязывание менеджерами СК дополнительных услуг страхования ОСАГО, как ни странно имеет свои основания, которые понудили страховщика вести продажу полиса подобным образом.

Начиная с 2003 года, стоимость ОСАГО неизменна, а инфляция на рынке экономики не стабильна. Стабильность расценок на столь длительный период принесет только убытки для страховой компании.

Чтобы найти выход из затруднительной ситуации, компании вынуждены продавать не только страхование автогражданской ответственности, но и дополнительные более рентабельные услуги.

Перечень самых популярных услуг, которые попытается продать менеджер клиенту:

  • страхование жизни и здоровья;
  • возмещение без учета износа;
  • аварийный комиссар;
  • бесплатная эвакуация автомобиля;
  • юридическая поддержка;
  • дополнительный полис страхования от ДТП.

Стоит отметить, что данный перечень это только «верхушка айсберга», дополнительных услуг значительно больше и с каждым днем СК придумывают что-то новое. Прежде всего, нужно рассмотреть и разобраться с уже перечисленными услугами.

Страхование жизни и здоровья

Достаточно часто страховые агенты утверждают, что страхование жизни считается обязательным при покупке страхового полиса. На самом же деле, эта услуга является навязанной.

Существуют подобные услуги, которые можно приравнивать с услугой страхования жизни:

  • услуга страхования здоровья;
  • от несчастного случая;
  • страхование движимого и недвижимого имущества;
  • часто менеджер внушает необходимость прохождения ТО на СТО, которое укажет СК.

На самом деле, данные услуги бессмысленны и клиент, который приобретает полис, не обязан их покупать. Часто навязывание услуги начинается с шаблонной фразы: «Для того чтобы оформить страховой полис необходимо приобрести…».

В данном случае, клиент должен заявить, что знает о своих правах и понимает свои обязанности.

Реакция страхового агента даст понять, стоит ли продолжать оформление ОСАГО или просто не тратить свое время и сразу же обращаться в другую страховую компанию.

Возмещение без учета износа

Данная услуга подразумевает, что при выплате по ущербу будет учитываться амортизационный износ транспортного средства после ДТП.

Когда водителю нужно заменить устаревшие детали, СК рассчитывает суммы выплат по специальной методике, которую установило законодательство.

Часто водители начинают выражать претензии, ведь им хотелось бы вернуть автомобиль в прежнее состояние до ДТП, но согласно с этой услугой машина которой 10 лет, в результате ремонта будет иметь детали примерного срока использования, не новые.

Другими словами, после ДТП у водителя не будет полностью обновленного автомобиля. Но следует учесть, что для автомобилей – иномарок, которым не более 7 лет, и отечественного автопарка, которому не больше 5 лет, коэффициент износа не рассчитывается.

Использование данной услуги значительно понижает сумму выплат, если этот параметр е учитывать, выплаты на полное покрытие расходов осуществляются значительно быстрее.

Аварийный комиссар

Аварийным комиссаром является специалист которого нанимают агенты страховой компании, в тех ситуация в которых наступает аварийный случай. В его обязанности входит: определение причины происшествия, фото- видео фиксация на месте ДТП, а также аварийный комиссар оценивает нанесенный ущерб.

Услуга является преимущественной для начинающих водителей, которые не осведомлены во многих тонкостях при оформлении ДТП. Не которые страховые компании сделали данную услугу «обязательной» именно для водителей, у которых минимальный водительский стаж.

Но данная дополнительная услуга имеет внушительную стоимость и заметно «ударит по карману» владельца транспортного средства. Каждый опытный водитель или юридически подкованный человек, сможет легко справиться с оформлением документации при ДТП, поэтому услугу можно считать бесполезной.

Бесплатная эвакуация автомобиля

Нередко после аварийной ситуации на дороге, ТС уничтожено и дальнейшее его перемещение естественным образом просто невозможно. В этой ситуации понадобиться услуга эвакуатора для транспортировки автомобиля на платную стоянку.

Не часто страховые компании по ОСАГО осведомляют водителя о бесплатной услуге эвакуатора, по той простой причине, что эта услуга является обязательной для всех СК, это предусмотрено ст. 61 Правила ОСАГО.

В соответствии с данным законом:

  • страховой полис обязан возместить расходы по эвакуации уничтоженного ТС от места где случилось ДТП, до места где будет храниться автомобиль или осуществляться его ремонт;
  • ОСАГО обязан возместить расходы на хранение ТС на платной стоянке со дня ДТП, до того дня, когда будет осуществлен осмотр машины независимой экспертизы или же страховщика.

Но для того чтобы получить возмещение на стоимость услуг эвакуатора, нужно предоставить заявление и любой документ подтверждающий оплату эвакуатора. Очень важно, чтобы на чеке было хорошо видно в какой день и период времени работал эвакуатор, маршрут эвакуатора, а также государственный регистрационный знак транспортного средства.

Данную услугу, несомненно, можно назвать необходимой, но следует учесть, что бесплатного эвакуатора, которого вызвала страховая компания можно ждать достаточно долго.

Юридическая поддержка

Юрист, услуги которого бесплатно предоставляет страховая компания, возьмет на себя сбор необходимой документации и справок для страховой компании.

Несомненно, услугу можно отнести к полезным, но она достаточно дорогостоящая и значительно увеличит общую стоимость страхового полиса ОСАГО.

Но существуют и минусы данной услуги:

  • юрист не сможет собрать всю документацию, поэтому некоторые справки и документы приходиться искать самостоятельно;
  • невозможность применения данной услуги при возникновении страхового спора между компанией и водителем ТС

Одни из самых распространенных споров между СК и водителем:

  • страховая компания отказывается признавать, что случай страховой;
  • неверно подсчитан имущественный вред пострадавшей стороны в ДТП.

Дополнительный полис страхования от ДТП

ДСАГО является добровольным страхованием автогражданской ответственности и считается дополнительным полисом с выплатой страхового возмещения. Данный вид страхования применяется, когда страховой выплаты по ОСАГО недостаточно для того чтобы полностью возместить ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу другого участника ДТП.

ОСАГО является обязательным страховым полисом для всех собственников транспортного средства, а ДСАГО используется исключительно по желанию водителя. Данный страховой полис полностью покрывает нанесенный убыток лицам, которые пострадали от ДТП.

ДСАГО считается исключительным, по причине наличия следующих признаков:

  • его можно назвать расширенной формой ОСАГО, он является прямым его дополнением;
  • основную стоимость оформления и лимит выплат устанавливает страховая компания, поэтому агенты СК достаточно часто предлагают заключать данный вид страхового договора,
  • выплаты осуществляются только при недостаточности денежных средств по ОСАГО для того чтобы покрыть ущерб потерпевшим после ДТП;
  • при наступлении страхового случая, собственник автомобиля самостоятельно выбирает максимальный размер выплат.

Для того чтобы оформить данный вид страхования понадобиться следующая документация:

  • оригинал полиса ОСАГО;
  • документация, подтверждающая регистрацию ТС;
  • водительские права или доверенность на право управления ТС;
  • паспорт, или любой другой документ удостоверяющий личность.

Как купить полис ОСАГО без дополнительных услуг

Действующее законодательство запрещает обуславливать одну покупку другой. Данные действия рассматриваются, как навязывание. Соответственно, СК не имеет права навязывать дополнительные услуги, и те страховщики, которые не желают оформлять страховой полис без дополнительных услуг будут привлечены к ответственности.

К сожалению, не все собственники ТС знают о том, что подобные действия со стороны СК являются незаконными и страхование дополнительных услуг не является обязательным.

Следовательно, если клиент не хочет застраховать предложенный услуги, то СК не имеет права отказать ему в страховке обязательного страхового полиса ОСАГО. Подобные действия страховщиков владелец ТС имеет право оспорить в судебном порядке.

Для того чтобы оформить страховой полис без дополнительных услуг нужно осуществить следующие действия:

Изначально, обратиться в СК и выяснить кокой размер страховых премий. Для этого нужно подать соответствующее заявление, которое можно отправить как заказным письмом, так и лично отнести в офис СК.

Страховая компания должна ответить на данный запрос на протяжении  трех рабочих дней. Если от страховой компании не последовал ответ, клиент имеет полное право подать жалобу в ЦБ РФ. Бланк заявления – жалобы можно взять непосредственно в отделении Банка.

Если же клиент получил ответ из СК, и ему подходят данный условия, он может оплатить нужную сумму.

Оплату можно совершать как непосредственно в офисе СК, так и при помощи безналичного перевода. При непосредственной оплате, ОСАГО видается в день обращения, если же при безналичном способе оплаты – СК обязана выдать ОСАГО спустя сутки после выплаты.

Источник: //www.Sravni.ru/osago/info/dopolnitelnye-uslugi-osago/

Причины возможного отказа

Накануне увеличения стоимости страхового полиса многие страховщики тормозили продажу страховок по старым тарифам и использовали разные способы и уловки, чтобы воспрепятствовать заключению контрактов обязательного страхования автоответсвенности. Клиенты жаловались на длинные очереди в офисах продаж, короткий рабочий день страховщиков, а главная претензия – попытка продать клиенту дополнительные услуги, которые изначально его не интересуют.

Среди дополнительных услуг, которые предлагаются, страхование недвижимого имущества клиента, страхование жизни и т.д. Покупка таких услуг становится обязательным условием приобретения ОСАГО, поскольку в случае отказа клиенты получают ответ, что закончились бланки или руководство страховщика выдало распоряжение, на основании которого по какой-то причине приостанавливается продажа страховок.

Еще одной отговоркой страховой компании является то, что произошел технический сбой в единой базе АИС РСА, чаще всего это не соответствует реальности. Эксперты говорят о том, что отказ от продажи полиса является незаконным, поскольку контракт ОСАГО является публичным договором, который должен заключаться с любой заинтересованной стороной.

Специалисты же Российского общества автостраховщиков (РСА) отмечают, отказ страховой в продаже полиса ОСАГО будет считаться правомерным в том случае, когда у компании закончились бланки страховой и получить их она не имеет возможности по той причине, что исчерпана квота на них. Также основанием для отказа является неполный пакет документов, который подан страхователем.

В случае получения отказа от страховой компании в выдаче полиса, клиенту рекомендуется запросить у ее представителей предоставить письменный ответ с разъяснением причин отказа, а при неправомерных действиях страховщика это будет основанием для разбирательства через РСА

Алгоритм шагов

Чтобы оформить страховой полис без дополнительных услуг нужно:

  1. Остановить свой выбор на одной из страховых компаний. При выборе нужно руководствоваться отзывами, которые можно найти в Интернете, или рекомендациями друзей и знакомых.
  2. Убедиться, что компания имеет свое представительство в регионе проживания клиента.
  3. Собрать пакет документов, среди которых два экземпляра заявления; удостоверение водителя; данные про регистрацию авто; диагностическая карта; паспорт или иной удостоверяющий личность документ — для физлица, регистрационное свидетельство – для юрлица.
  4. Все собранные документы с описью следует направить страховщику заказным письмом с уведомлением. Ответ должен быть дан в течение месяца. Отсчет следует начинать с того дня, когда получено уведомление о вручении письма.

Документы можно не только отправлять по почте, их можно подать в офис компании лично. Но в этом случае для того, чтобы оформить договор без дополнительных услуг, придется потратить больше сил. При личной подаче заявления важно проследить, чтобы оно было должным образом зарегистрировано.

Часто страховая присылает ответ с отказом в продаже полиса и предложением посетить офис страховщика для прояснения ситуации. Представители компании предложат обратиться повторно за получением «чистого» полиса через 30 дней. В этом случае клиент может привести доказательства того, что его заявление уже месяц, как занесено в базу. Поэтому он имеет право получить полис сразу.

Еще одной попыткой отсрочить продажу полиса без предоставления дополнительных услуг будет просьба пройти техосмотр. Это требование вполне легитимно, но клиенту нужно попросить, чтобы оно было зафиксировано на бумаге с указанием места и времени проведения процедуры. После прохождения техосмотра страховка скорее всего будет оформлена сразу, без попытки продать еще какие-то услуги.

Опытные водители делятся своим опытом оформления страховок. Они предлагают при посещении офиса страховой соглашаться на все ее предложения. Договор на каждую услугу заключается отдельно, а оплата вносится уже после оформления документов.

Когда представитель компании передаст для оплаты платежные поручения, оплачивать нужно только автогражданку. От оплаты других видов страхования можно отказаться.

Документ уже выписан и оплачен, поэтому отказать в выдаче ОСАГО сотрудники компании не смогут. В противном случае это может расцениваться как грубое нарушение законодательства.

Какие бывают дополнительные услуги по ОСАГО

Одной из дополнительных услуг является ДСАГО – увеличение суммы страховки ОСАГО.

Дополнительные услуги ОСАГО могут расцениваться как обман, а могут восприниматься как возможность решить неожиданно возникшие проблемы с наименьшим для себя ущербом.

Но нужно учитывать, что желание страховщика продать дополнительные услуги и заработать настолько велико, что он в несколько десятков раз преувеличивает вероятность того, что клиенту понадобится ДСАГО.

Размер средней страховой выплаты составляет 15 000 рублей, серьезные же ДТП случаются достаточно редко, поэтому опытные водители, которые предпочитают осторожную езду не нуждаются в дополнительных услугах.

Кроме ДСАГО среди дополнительных услуг выделяют следующие:

  • Возмещение ущерба без учета износа. Изношенность авто может значительно снижать выплату. Если этот параметр не учитывается, проще получить полную сумму покрытия расходов.
  • Теоретически удобной услугой является аварийный комиссар. Но на практике она себя не оправдывает, так как имеется обширный перечень исключений, которые освобождают страховщика от выплаты.
  • Бесплатная эвакуация авто, в этом случае главное не забыть, что вызывать эвакуатор нужно непосредственно через страховую компанию.
  • Юридическое сопровождение: юрист страховой соберет все необходимые документы. Однако эта услуга на практике также сложно осуществима.
  • Страхование здоровья и жизни.
  • Допполис страхования водителя и пассажиров. Если человек имеет желание застраховать свою жизнь и здоровье, лучше приобрести медстраховку.

На первый взгляд все дополнительные услуги, которые предлагаются страховщиком, полезные и значимые для клиента, однако, каждая компания стремится минимизировать свои выплаты, поэтому на практике они редко востребованы

Возможно ли приобрести «чистый» полис

Клиент, который знает свои права, хочет приобрести только те услуги, которые ему действительно необходимы. И вот тут у него может возникнуть ряд сложностей. Страховщик использует убедительную отговорку «пока нет бланков» и отправляет клиента домой со словами «ожидайте».

Есть несколько уловок, используя которые можно купить страховку ОСАГО без допуслуг, а именно:

Нужно просить дать письменный отказ в заключении контракта с указанием причинПредставители страховой чаще всего избегают этого, поскольку у них нет достаточных оснований для отказа. В результате клиент получает полис без дополнительных страховок.
На переговоры приводить свидетелей или брать с собой диктофонЭто не способ надавить на страховщика, а возможность собрать доказательства для предоставления их в судебную инстанцию, чтобы обосновать неправоту страховой и получить полис.
Отправить заявление про заключение контракта заказным письмом с уведомлениемЭто станет весомым доказательством, если дело дойдет до суда, страховщики это понимают и стараются в этом случае не злоупотреблять своим положением.

Нет 100% гарантии, что вышеперечисленные методы будут успешны. В случае незаконного отказа страховщика можно обратиться в РСА, полицию или Антимонопольный комитет.

Самый эффективный способ – подача иска в суд.

Ссылать нужно на часть 4 статьи 445 Гражданского кодекса, которая устанавливает, что сторона, уклоняющаяся от заключения договора, который она должны заключить, должна это сделать по решению суда.

Эти методы действенны, но, используя их, клиент теряет свое время, поэтому лучше попытаться решить вопрос со страховой мирно или поискать другую компанию, в которой можно приобрести полис. Закон про ОСАГО в редакции 2019 года дает еще одни аргумент, который могут использовать клиенты в споре со страховщиками.

Статья 15.34.1. КоАП определяет, что сотрудник, который ответственен за принятие решения, может быть оштрафован на 50 000 рублей в случае неправомочного отказа в подписании контракта или навязывания допуслуг. Поэтому в ходе переговоров можно использовать угрозу админответственности.

Что нужно помнить, чтобы приобрести «чистый» полис ОСАГО:

  • Покупать дополнительные услуги ОСАГО или нет — должен решать сам клиент. Он имеет право приобрести минимальный набор услуг, независимо от желания продавца продать ему еще ряд вспомогательных опций.
  • Во избежание длительного судебного разбирательства лучше провести переговоры с представителем страховой, спокойно изложить свою позицию и обозначить намерение идти в этом вопросе до конца.
  • Лучше заранее позаботиться о сборе доказательной базы: в суде придется доказать, что клиент обращался к страховщику и получил отказ. Если этот факт будет очевиден, суд обяжет компанию заключить договор и компенсировать все издержки клиента.

Чтобы знать, как вернуть деньги за навязанные услуги по ОСАГО, достаточно знать законодательные нормы — у клиента есть 5 дней, чтобы отказаться от допуслуг.

Какими бывают льготы по ОСАГО за безаварийную езду, читайте тут.

Узнайте также здесь, сколько можно ездить в 2019 году, если закончилась страховка ОСАГО.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: //calculator-ipoteki.ru/dopolnitelnye-uslugi-osago/

Что такое расширенная страховка ОСАГО – страховая сумма и стоимость оформления полиса ДСАГО

Список дополнительных услуг ОСАГО

Каждый водитель обязан иметь договор страхования ОСАГО. Он обеспечит финансовую защиту гражданина в случае мелкой аварии.

Однако может возникнуть ситуация, когда владелец автомобиля становится виновником ДТП с участием дорогостоящей машины. Полис ОСАГО покроет только 400 000 рублей от суммы ущерба.

Остальную сумму компания взыщет с виновника. Чтобы уберечь себя, возможно заключить расширенную страховку.

Что такое дополнительное страхование

Страхование ответственности для водителей – это отличный способ защиты пострадавших от автоаварий. Закон предусматривает следующие виды страхования для автолюбителей:

  • обязательное (запрещается использование автомобиля без наличия полиса);
  • дополнительное (добровольное).

Обязательная страховка – это ОСАГО. Полис имеется у каждого водителя и выезд на автомашине без него наказывается штрафом.

Одним из самых популярных видов дополнительного страхования является КАСКО. Мало кто из автолюбителей знает о наличии других видов. Среди них:

  • страховка от несчастных случаев;
  • страхование от неисправности составных частей автомобиля;
  • Зеленая карта – международный полис;
  • ДОСАГО – ОСАГО с расширением.

Важность дополнительного страхования сложно переоценить. Каждый из перечисленных полисов освобождают владельца машины от  проблем, связанных с наступлением договорного случая.

Дополнительная страховка, предусмотренная полисом ОСАГО, отличается от остальных видов. Расширенное ОСАГО не является отдельным полисом.

Чем ДСАГО отличается от ОСАГО

Добровольное страхование автогражданской ответственности (ДОСАГО) – это специальное расширение базового договора обязательного страхования. Поэтому его приобретение без оплаты ОСАГО невозможно.

Говоря простыми словами, ДОСАГО – это возможность приобретения дополнительных функций к базовому договору. Наиболее распространенной услугой, которая включается в допстрахование, является возможность увеличить лимиты по ОСАГО. Итоговый лимит страховых выплат определяется страхователем.

Если владелец авто станет виновником аварии с дорогим автомобилем, существует возможность полного погашения ущерба без привлечения личных средств автолюбителя.

ОСАГО/ДОСАГО – это полис на основе одного и того же договора, только с возможностью изменения базовых условий. Поэтому они могут отличаться в зависимости от компании – страховщика.

Возможность оформления ДСАГО предусмотрено большинством крупных страховых организаций, например Ингосстрах, РЕСО, Росгосстрах. Существует общий перечень услуг, который предлагает каждая из перечисленных компаний:

  • приезд заправщика (если в дороге закончилось топливо);
  • помощь при неисправности автомобиля (на месте или с возможностью эвакуации);
  • приезд аварийного комиссара (в случае аварии);
  • приезд эвакуатора (в случае аварии).

Перечисленные услуги большинством компаний предоставляются на безвозмездной основе. Кроме того, многие организации предлагают исключить коэффициент амортизации без учета износа из расчета страховой выплаты. Такая возможность предоставляется за дополнительную плату.

Преимущества и недостатки

Расширенное ОСАГО имеет ряд преимуществ перед обычным вариантом:

  • добровольное страхование ответственности является менее дорогим полисом, чем КАСКО;
  • компании могут предусматривать льготные варианты;
  • покрытие ущерба существенно больше, хотя менее КАСКО;
  • дополнения носят исключительно добровольный характер.

Недостатки договора:

  • отказ в выплате, если виновником аварии стал гражданин, не внесенный в страховку (договор заключается на ответственность лиц, а не в отношении автомобиля);
  • зачастую заключение контракта ДОСАГО навязывается компанией при оформлении базового договора;
  • тарифы устанавливаются компаниями самостоятельно.

Стоимость полиса

Цена полиса зависит от многих факторов и гарантированно включает сумму базового договора. Стоимость ДСАГО учитывает:

  • тарифы страховой организации;
  • характеристики автомобиля (марка, модель, год выпуска, мощность);
  • характеристика водителя (возраст, стаж, аварийный опыт, количество граждан);
  • размер покрытия;
  • дополнительные услуги (если они не входят в комплектацию по умолчанию);
  • амортизация без учета износа (на усмотрение страхователя);
  • франшиза.

Чтобы купить полис ДОСАГО, необходимо дополнительно выложить от 0,5 до 2% от выбранной суммы покрытия ущерба. Этот расчет является примерным. Точная сумма может быть рассчитана только конкретной компанией.

Франшиза

Расширенная страховка может оформляться как в полном варианте, так и с применением франшизы. Франшиза – это установленный договором размер убытков, которая не подлежит выплате. Может устанавливаться:

  • в твердом размере (сумма оговаривается при заключении договора и остается неизменной до окончания периода страхования).
  • в процентах к страховой сумме (зависит от причиненного ущерба).

Виды франшизы:

  • условная – возмещение ущерба компанией возможно, только если ущерб превышает франшизу.
  • безусловная – компания оплачивает разницу между франшизой и ущербом.

Рассчитывается следующим образом: Сумма ущерба – размер франшизы = сумма выплаты.

Возмещение ущерба при наличии договора ДСАГО с франшизой возможно в случае, если сумма франшизы не превышает размер ущерба. Базовые договоры ДОСАГО предусматривают безусловную франшизу, условный вариант можно заключить по желанию страхователя.

Как рассчитывается страховое возмещение по ДСАГО

Оформляя полис ДГО необходимо обратить внимание на размер покрытия ущерба. Он не увеличивается, а добавляется к сумме базового договора.

Например, расширенная страховка на 1 млн не добавляется к ОСАГО (400 000), а поглощает его. Таким образом, владелец получает полис с покрытием ущерба на миллион рублей.

Если автолюбитель становится виновником аварии, причинив ущерб на 1 300 000, то 300 тысяч рублей он будет оплачивать из собственных средств.

Документы для оформления

Оформляя полис ДСАГО в организации, с которой заключен договор ОСАГО, необходимо предоставить только основной полис. Такое решение оптимально для автолюбителя. Однако закон не ограничивает право владельца машины на заключение дополнительного договора с любой компанией на его усмотрение. В такой ситуации нужно приложить к заявлению:

  • личные документы (паспорт);
  • свидетельство на автомобиль (СТС);
  • действующий полис ОСАГО;
  • паспорт на машину (ПТС);
  • водительские права.

В отдельных случаях потребуется предоставить автомобиль, в отношении которого планируется купить ДСАГО, на осмотр. Например:

  • сумма лимита превышает 2 миллиона;
  • у сотрудника организации возникли подозрения на неправомерные действия владельца автомобиля.

В зависимости от компании список документов может отличаться от представленного. Точный перечень необходимо уточнить в выбранной организации.

Когда эксперты рекомендуют приобретать ДСАГО

Приобрести полис ДСАГО рекомендуется следующим категориям граждан:

  • есть вероятность повредить чужую дорогостоящую автомашину;
  • проживающим в крупных городах;
  • предпочитающим агрессивное вождение;
  • имеющим маленький стаж вождения.

Указанным категориям граждан может быть недостаточно страхования обязательной ответственности. Поэтому удачным вариантом будет расширенный полис ОСАГО.

Нанесение крупного ущерба дорогому авто может больно ударить по бюджету среднестатистического автолюбителя. Поэтому закон предусматривает возможность заключения добровольного договора страхования, чтобы оградить граждан от значительных трат на ремонт чужой машины. ДСАГО является дополнением к базовому договору обязательного страхования, поэтому его стоимость ниже подобных полисов.

Источник: //AutoLawyer.guru/straxovka/polis-dsago/

Дополнительные услуги при покупке ОСАГО

Список дополнительных услуг ОСАГО

Многие уже, должно быть, сталкивались с такой ситуацией, когда при покупке, оформлении обязательной страховки Осаго, страховой агент пытается навязать несколько необязательных, как бы по желанию, услуг. Как избежать таких доп услуг, об этом и поговорим сегодня.

статьи:

Почему страховщики начали навязывать дополнительные услуги

С ростом страховых компаний конкурентов, имеется ввиду обязательная страховка, каждая фирма работает по своим правилам. Кто-то старается навязать по максимуму кучу услуг, совсем не обязательных, кто-то не высчитывает и не скидывает стоимость страховки, даже если водитель имеет стаж более 3 лет и безаварийное вождение.

Юристы против страховых агентов ОСАГО

С нарастающим количеством недовольных водителей был поставлен на поток такой бизнес, как «Автоюристы», которые успешно решают вопросы в спорных ситуациях. Стоит набрать слово страховка, как тут же появляется реклама про автоюристов, которые работают онлайн и оффлайн.

Любой, попавший в ДТП и не согласившийся с суммой выплат от страховой компании обращается в автоюристу, который добивается того, что ему дополнительно выплачивают хорошую сумму. К тому же, надо сделать так, чтобы страховая компания выплатила УТС по ОСАГО или по КАСКО. От этого, в некоторых регионах, страховые компании несут убытки, из-за чего, они пытаются продать как можно больше допников.

Виды дополнительных продуктов при покупке ОСАГО:

  • Страхование жизни и здоровья водителей.
  • Страхование жизни и здоровья всех пассажиров, находящихся в автомобиле.
  • Страхование движимого и недвижимого имущества.
  • Каско.

Виды дополнительных ТОП услуг при оформлении ОСАГО:

  • Выезд аварийного комиссара на место ДТП.
  • Предоставление услуг автоюриста бесплатно.
  • Транспортировка аварийной машины эвакуатором за счет страховой компании (СК).
  • Прохождение техосмотра у компаний партнеров СК.
  • Выплаты без скидки на износ автомобиля.

Это список самых популярных дополнительных услуг от страховых компаний. Но, бывают и другие, например, как этот — Россгосстрах оштрафовали на сумму в 12 млн рублей за навязывание услуги — контрольно-диагностическая проверка аккумуляторов.

Но, по всей видимости, эта сумма для лидирующего в РФ страховой компании, ничтожно мала.

Как заставляют покупать дополнительные услуги страховки ОСАГО:

  1. При отказе оплачивать доп услуг, у недобросовестных агентов не оказывается бланков для оформления полисов.
  2. Не работает программа. Могут говорить, завтра приходите, должно заработать.
  3. У агента появляются другие дела, из-за чего его приходится долго ждать.
  4. Если отказаться от техосмотра, то предложат проверить ваш автомобиль экспертом бесплатно, но очередь на месяц вперед. Обычно, для оформления ОСАГО, приезжают уже с купленным техосмотром.
  5. Ложь напрямую — говорят, что по новому законодательству, вы не можете отказаться от этих услуг.

Страховой агент может по закону отказать вам в оформлении страховки в следующих случаях:

  • Кончился лимит по ОСАГО. Это не означает, что кончились бланки, а означает, что кончилась годовая квота.
  • Нет нужного пакета документов.
  • Нет транспортного средства для осмотра.

На чьей стороне закон

Если проблема споров в дополнительных услугах, то закон на стороне автовладельца.

Законодательные акты на стороне водителей:

  1. Правила ОСАГО. Раздел 4, пункт 14. Ни одна страховая компания не имеет право отказать страхователю в предоставлении услуг обязательного автострахования, если страхователь имеет все необходимые документы.
  2. Закон о защите прав потребителей. №2300-1. Статья 16, пункты 2 и 3.

    Запрещается ущемлять свободный выбор потребителей и навязывать услуги, не входящие в обязательные.

  3. Гражданский кодекс РФ. Часть 1, статья 445. Если есть заявление страхователя, страховая компания обязана заключить с ним договор в 30-ти дневный срок.
  4. КоАП РФ. Статья 15.34.1.

    Если будет доказана вина юридических лиц СК или физических (агенты, менеджеры) в навязывании дополнительных услуг, то ответственность определяется по этой статье.

Способы отказа от доп услуг

  1. Взять страховую компанию на испуг. Произнести статью КоАП РФ 15.34.1 и твердо отказаться от необязательных услуг.
  2. В случае их отказа, попросить выдать вам отказ в оформлении страховки в письменном виде с причиной отказа, датой, печатью и подписью.

    Но, такую бумагу на самом деле не дадут, так как они понимают, что за это им придется платить штраф.

  3. Снимать скрытой камерой запрещено. А снимать в открытую, не могут запретить.

    Поэтому, в случае отказа оформить без доп услуг и оформить письменный отказ, можно демонстрационно включить видеокамеру и начать задавать им вопросы, типо: Так, вы говорите, без дополнительных услуг не оформите мне страховку? И т.д.

После того, как вы пришли в офис страховой компании, например, Росгосстрах. Действия такие:

  1. Попросить оформить полис ОСАГО. Если попросят заполнить заявление, то заполнить.
  2. Отказаться от доп услуг. Если менеджер (агент) говорит, что чистый полис, то есть без доп услуг невозможно оформить, то надо перечислить вышеупомянутые законы и пожаловаться, что подадите в суд.

  3. Если после этого, менеджер продолжает объяснять, что не оформит ОСАГО без допников, то попросите дать вам отказ в письменном виде. Но, могут сказать, что печати у них нет, идите в главный офис.
  4. Можно сказать, что вы сняли видео с вашим отказом и подадите иск. Это может подействовать и вам оформят полис без допников.

    Если по-прежнему, ни в какую, то запишите фамилии и инициалы сотрудников офиса.

Чтобы подать жалобу в суд, сначала лучше отправить пакет документов в офис страховой компании, для этого потребуется:

  1. Копия паспорта.
  2. Копия свидетельства о регистрации автомобиля.
  3. Копия водительского удостоверения.
  4. Копия диагностической карты техосмотра.

Пакет документов отправить заказным письмом в офис, в котором были. Чек отправки письма сохранить.

В течение 30 дней страховая компания должна дать ответ. Может прийти приглашение, повторно посетить офис. Если ответа нет, то смело можно подавать иск в суд. Можно сделать это самому, можно нанять юриста. Согласно части 4 статьи 445 ГК РФ, вы требуете от компании, выполнить предписанные ею услуги. Кроме этого, можете требовать возместить ущерб, понесенный в результате их отказа.

Суд обычно на стороне автовладельцев. В течение 2-3 месяцев их обязуют сделать вам страховку без доп услуг и компенсировать ваши расходы.

Также, параллельно можно подать в суд на конкретного страховщика, чтобы у него отпало желание так работать.

По статье 15.34.1 КоАП РФ, если их вина будет доказана, то:

  • Юридическое лицо штрафуется на сумму 300 тысяч рублей.
  • Физическое лицо получает штраф на сумму 50 тысяч рублей.

Жалобы можно подать в следующие инстанции:

  • в центробанк РФ;
  • в российский союз автостраховщиков;
  • в роспотребнадзор;
  • в региональную федеральную антимонопольную службу;
  • в прокуратуру.

Из вышеперечисленных инстанций, обязательно нужно подавать жалобу в центробанк РФ. Она решает, как наказать СК. Если есть видео и аудиозапись, то не забудьте прикрепить их к жалобе.

Электронное страхование

Автрострахование через интернет — это реально удобно и не надо бороться с агентами страховщиками. Это называется е-полис. Страховые компании устраивают ложные сбои в системе, чтобы не отдавать львиную долю возможности навязыванию дополнительных услуг.

Е-ОСАГО онлайн можно оформить не переплатив ни копейки.

Отказ от дополнительных услуг после оплаты и оформления

По закону, есть срок, в течение которого потребитель можно отказаться о купленных доп услуг и вернуть, почти все, или все деньги за эти услуги.

Но, срок отказа от услуг, не как в магазине на возврат товара, когда можно вернуть товар в течение 14 дней, а всего лишь 5 рабочих дней. Это работает с 1 июня 2016 года.

Как это делается

  • Приходите в офис СК, покупает полис с доп услугами.
  • В течение 5 дней подаете заявление на отказа от доп услуг.
  • В течение 10 дней СК обязана вернуть вам деньги минус сумму за несколько дней пользования услугами и аннулировать договор на допники.

Официальное видео телеканала о дополнительных услугах страховых компаний.

Осаго без доп услуг.

Полезные советы, как купить полис Осаго не переплачивая.

Источник: //autostuk.ru/dopolnitelnye-uslugi-pri-pokupke-osago.html

Полис ОСАГО без дополнительных услуг – как оформить и получить без доп страховок?

Список дополнительных услуг ОСАГО

Центральный банк страны устанавливает тарифы на ОСАГО и жестко регулирует деятельность страховым компаний.

Последние не имеют права, например, вносить изменения в коэффициенты, применяемые при расчете суммы страхования автомобилей.

Однако страховые компании с целью повышения прибыльности бизнеса нередко предлагают вместе с полисом ОСАГО различные дополнительные услуги. И в результате страховка может резко удорожать.

Согласно закону, каждый автомобилист обладает правом получения ОСАГО без дополнительных услуг. При этом действия страховщика, направленные на навязывание доп услуг, можно трактовать по-разному. Все зависит от сложившейся ситуации.

Проблема навязывания

В российской прессе неоднократно появлялись сообщения о том, что те или иные компании отказываются выдавать договор ОСАГО без дополнительных услуг. Ситуация оказалась настолько серьезной, что в дело пришлось вмешаться как главному регулятору рынка Центробанку, так и Антимонопольной службе.

Оба ведомства заявили, что подобные действия автостраховщиков противоречат действующему закону. Аналогичной точки зрения придерживается и суд. Более того, сама суть термина «навязывание» противоречит понятию гражданского права.

В данной ситуации необходимо отметить следующее: в ряде регионов страны страховщики не могут оформить ОСАГО, не предложив дополнительные услуги страхования. Иначе они будут работать себе в убыток.

И если клиенты отказываются от подобных предложений, то компании просто не проводят оформление автогражданки, ссылаясь на отсутствие необходимых бланков. Причем такие случаи сегодня никак не регламентируются.

То есть, Центробанк не может каким-либо образом наказать страховщиков, отказавшихся оформить ОСАГО без дополнительных страховок со ссылкой на отсутствие бланков.

Виды популярных дополнительных услуг

Довольно часто дополнительным видом страхования, предлагаемым одновременно с ОСАГО, является ДСАГО. Данная услуга, несмотря на заявления и опасения многих автомобилистов, является реальной.

То есть, при наступлении случая, прописанного в ДСАГО, автовладельцы могут рассчитывать на возмещение ущерба в соответствии с установленными тарифами.

Другое дело, что подобные ситуации не всегда возникают.

ДСАГО в отличии от ОСАГО является для страховщиков прибыльной услугой, поэтому последние стремятся уговорить водителей приобрести ее. Однако автомобилистам, которые придерживаются нормального стиля вождения, существующие рамки выплат, предусмотренных по обязательной автогражданки, будут более предпочтительными.

Стоит отметить, что некоторые автостраховщики, навязывая ДСАГО, увеличивают максимальный порог выплат при возникновении непредвиденных обстоятельств, поднимая его до 1 миллиона рублей.

Этот тип страхования может быть интересным следующим водителям:

  • в возрасте до 22 лет с малым стажем, не превышающем трех лет;
  • любители агрессивной езды;
  • неуверенные в себе автомобилисты.

Кроме того, страхование ОСАГО часто компании стремятся дополнить следующими услугами:

  1. Возмещение ущерба, понесенного в ходе ДТП, без учета текущего износа автомобиля. Такая услуга позволяет водителю компенсацию в полном размере.
  2. Предоставление аварийного комиссара. Такая допуслуга часто идет вместе с КАСКО. Она приносит выгоду в основном страховой компании, так как комиссар работает в ее интересах.
  3. Предоставление эвакуатора. Такую машину можно заказать и в рамках обычного ОСАГО.
  4. Оказание юридической помощи. Юрист берет на себя обязанность по сбору документов.
  5. Страхование жизни и здоровья. Предложение этих допуслуг мотивируется тем, что езда на автомобиле всегда связана с определенным риском для пассажиров и водителя.
  6. Полис страхования от аварии. Допуслуга позволяет любому лицу, находившемуся в момент ДТП в машине, получить страховые выплаты.
  7. Проведение техосмотра. Довольно часто эта услуга предлагается как обязательная. По мнению страховщика, только доверенная станция технического осмотра выполняет те требования, что регламентируются внутренними правилами компаниями. Однако это прямо противоречит соответствующему закону, в котором сказано, что автомобилист обладает правом самостоятельно выбирать подходящую СТО.

Зная перечень дополнительных услуг, часто навязываемых страховщиками, будет легче ответить на вопрос, как получить страховой полис без навязанного сервиса.

Как отказаться от доп страховок?

Как получить полис ОСАГО без дополнительных услуг? По сути, данная возможность прямо предусмотрена в соответствующих законодательных актах и постановлениях регулятора рынка. Но на деле все обстоит несколько иначе.

В частности, выше уже было сказано о том, что некоторые автостраховщики, если клиент отказывается приобретать допуслуги, не оформляют ОСАГО, ссылаясь на отсутствие бланков.

И Центробанк вкупе с другими проверяющими ведомствами не могут ничего поделать с этим.

Существует несколько возможностей, позволяющих легально отказываться от навязанного сервиса:

  1. Автомобилист, которому было отказано в оформлении договора, вправе потребовать зафиксировать это решение в письменной форме. Причем страховщик не может избежать этого. Соответственно, предъявляя такое требование, автомобилист, вероятно, получит заполненный и действующий полис.
  2. Посещение отделения страховой компании с диктофоном и свидетелем. Они необходимы для подтверждения в суде факта отказа в оформлении ОСАГО.
  3. Подать заявление по почте, отметив пункт об уведомлении о вручении. Согласно закону, автостраховщик обязан в течение 10 дней дать определенный ответ на полученное заявление. Такой подход может стать полезным, если до истечения срока действия ОСАГО осталось еще достаточно много времени.
  4. Обращение в контролирующие организации: РСА, МВД, Антимонопольную службу. Однако они не всегда имеют возможность помочь автомобилисту.

В иных ситуациях решением данного вопроса становится обращение в суд. Последний в большинстве случаев занимает позицию автомобилиста и обязывает страховую компанию заключить новый или пролонгировать действующий договор.

Главным недостатком этого метода является время. Составление иска, его рассмотрение, вступление в законную силу судебного постановления – на это уйдет более одного месяца.

Есть ли штрафы для страховых компаний?

С 2014 года автомобилисты получили еще одну возможность оказать давление на автостраховщиков.

Тогда в силу вступил законопроект, согласно которому:

  • при невыполнении требований клиента страховая компания может быть оштрафована на сумму в 50 тысяч рублей. Аналогичная сумма предусматривается, если будет доказано, что последняя навязывала дополнительные услуги.

Существует также еще один метод, который позволяет решить рассматриваемую проблему: оформление страховки через интернет. С 2017 года все компании, работающие на рынке автострахования, обязаны предоставлять такую услугу. В подобных обстоятельствах страховщик не имеет возможности отказаться в заполнении бланка ОСАГО, ссылаясь на отсутствие документов.

Сталкиваясь с противоправными действиями страховщиков, важно помнить, что закон защищает в первую очередь интересы автомобилистов. При навязывании ненужного сервиса клиенты страховой компании могут обратиться в суд за защитой своих интересов.

— ответственность СК за дополнительные услуги

Внимание!
В связи с частыми изменениями законодательства РФ, информация на сайте не всегда успевает обновляться, поэтому для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Горячие линии:

Москва:+7 (499) 653-60-72, доб. 206

Санкт-Петербург:+7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ:+7 (800) 500-27-29, доб. 669.

Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой.

Источник: //pdd-helper.ru/kak-oformit-osago-bez-dopolnitelnyh-uslug/

Асс в праве
Добавить комментарий