Сравнение краткосрочных вкладов

Краткосрочные депозиты: особенности, преимущества, недостатки

Сравнение краткосрочных вкладов

Если вклад открывается всего на несколько дней, как правило, от 10 дней до месяца, он считается краткосрочным, или же сверхкоротким.

Несмотря на то, что такие депозиты готов предложить не каждый банк, они пользуются довольно высоким спросом у целеустремлённых и практичных людей, которым необходимо, чтобы их средства всегда работали.

Так, например, покупая что-то крупное и ожидая заключения сделки, можно поступить по-разному. Можно оставить деньги дома и спокойно ждать дня, когда сделка состоится.

Можно открыть в банке вклад до востребования с минимальной процентной ставкой, она обычно составляет 0,02- 0,5 %. Польза от такого вклада не в денежной прибыли, а скорее, в том, что деньги не хранятся дома, а находятся под охраной банка, а оттуда вклад можно забрать в течение нескольких минут.

Но можно отнести отложенные деньги в банк, и открыв там вклад на одну – две недели. В результате даже за такой короткий срок деньги принесут прибыль.

Вклад на короткий срок – что это

Процентная ставка в таких вкладах довольно высока и достигает 7- 95 даже в такой небольшой период. Следует учесть, что показатель ликвидности срочных вкладов сегодня выше, следовательно, их доходность тоже выше, чем у денег, лежащих на текущем счёте.

Банковская практика утверждает, что средства, положенные в банк «до востребования», остаются там, как правило, надолго, а краткосрочные вклады на 10 и 20 дней, практически всегда забираются вовремя, ведь клиент точно знает, когда ему понадобятся деньги.

Впрочем, у многих сверхкоротких вкладов есть опция их автоматического продления. Доход выплачивается всегда в конце срока.

Из дополнительных преимуществ открытия вклада – у многих есть опция пополнения онлайн способом, это позволит в этот короткий период не тратить время на посещение банка.

Получить значительную прибыль, положив деньги на сверхкороткий депозит, можно только при условии, что сумма вклада достаточно велика, нередко банки предлагают открыть вклад на сумму, больше чем несколько десятков тысяч рублей, то есть такое предложение интересует, прежде всего, хорошо обеспеченных людей. Преимущества такого вклада:

  •   безопасное хранение средств
  •   прибыль, превышающая значение текущей инфляции

Банкам такие краткосрочные депозиты также выгодны, это привлекает в банк дополнительное количество новых клиентов, что может быть актуальным при достигнутом пороге доходности кредитного портфеля данного банка.

Ограничения банков

Максимальная процентная ставка по вкладам, открываемым на несколько дней, составляет сегодня 10% годовых. Но и этот шаг для банка весьма рискован, поэтому такое предложение найти не так-то легко.

Но даже при процентной ставке в 7-8 % большинство банков устанавливают начальную сумму вклада в размере нескольких сотен тысяч рублей. Это ограничивает распространённость подобных финансовых операций.

Для чего следует открыть депозит на сверхкороткий срок

Если человек откладывает внушительную сумму денег на определённые цели, и у него ещё есть в запасе несколько дней, он может увеличить имеющуюся сумму. А если это достаточно большая сумма, то и прибавка будет весьма ощутимой, даже при таком коротком сроке действия вклада.

Депозит на несколько дней, как, впрочем, и другие банковские продукты, обеспечивает полную сохранность сбережений. Даже при самых неблагоприятных обстоятельствах и начатом банкротстве банка, сама процедура банкротства продлится намного дольше, чем будет действовать вклад.

Такой вклад можно оценивать как беспроигрышный вариант увеличения дохода, так как при процентной ставке в 8%. В конце года эффект от краткосрочных вложений будут сопоставим с получением 13-ой зарплаты, а распоряжаться своими деньгами вкладчик будет иметь возможность уже меньше чем через месяц размещения на депозит.

Другое преимущество краткосрочного депозита – формирование официально подтверждённых накоплений. Они могут понадобиться, например, при выезде за границу. Для того чтобы получить визу в некоторые страны, требуется наличие на счету определённой суммы.

Даже открытые на минимальный срок депозиты позволяют пользоваться дополнительными программами, которые предоставляют банки своим постоянным клиентам.

Ещё одна причина – психологическая. Немало людей так и не умеет распоряжаться деньгами с высокой эффективностью. Для них размещение денег под проценты является оптимальным вариантом, позволяющим и сохранить средства, и даже несколько приумножить их.

Есть у таких сверхкратких депозитов и недостатки. Основной – это отсутствие капитализации процентов. Это связано с тем, что перерасчёт прибыли банки делают после того, как закончится календарный месяц.

С другой стороны, если произошла автоматическая пролонгация договора, и вся полученная прибыль была добавлена к самой сумме депозита, тогда в следующем краткосрочном периоде проценты начисляются на увеличенную сумму.

Ещё недостаток – далеко не в каждом краткосрочном вкладе предусмотрена пополняемость и возможность частичного снятия на первоначальных условиях. Снять деньги можно будет в любое время, но вот ставка при этом будет уменьшена до той, которая выплачивается по вкладам «до востребования».

Как оформить вклад на несколько дней

Особых правил для оформления вклада не существует, они стандартные. Можно быть даже не резидентом РФ, при этом просто придётся предъявить некоторые дополнительные документы, удостоверяющие личность. Такие депозиты может открыть даже несовершеннолетний с 14 лет по предъявлению свидетельства о рождении и паспорта.

Если вклад оформляется в клиент банке, ставка может быть немного выше, на 0,2 – 0,4 %.

Не всегда необходимо даже появляться в офисе банк, часто можно открыть вклад дистанционно, используя банковскую карту и телефон. Условия открытия вклада будут такими же, как и при открытии в офисе, то есть можно просматривать счёт, открывать его, закрывать досрочно или в срок.

Если вклад открывается в офисе, в нём можно получить консультацию менеджера, внимательно изучить все предложения и там же внести деньги на депозит.

Как выбрать максимальный процент для краткосрочного вклада

Ставки по вкладам зависят от следующих факторов:

  • валюты, в которой открывается вклад
  • срока, на который открывается депозит
  • права частичного отзывания договора
  • места открытия – онлайн способом, или личным присутствием в офисе

Конкретные цифры у каждого банка разные, кроме того, обычно дополнительные бонусы получают постоянные клиенты и пенсионеры.

Закрытие вклада

В срок окончания депозита можно выбрать один из двух вариантов: забрать деньги, или дополнительно продлить договор. Некоторые банки предлагают пролонгацию в автоматическом режиме.

Если такая услуга не предусмотрена, срок вклада продлевается по заявлению клиента, в этом случае имеется возможность внести в договор и в условия открытия вклада дополнительные изменения. Чтобы закрыть депозит клиент пишет соответствующее заявление.

Сама процедура закрытия требует всего нескольких минут времени, средства можно получить наличными в кассе или же перечислить на свою карту.

Наиболее интересные предложения по краткосрочным депозитам (на 1 месяц)

1. Банк «Кредит-Москва»

Вклад называется «Правильный выбор», минимальная его сумма составляет 15 т. руб. Доходность составляет 10, 63% в год. И это самая высокая ставка, предлагаемая банками на такой небольшой срок. Если деньги снять раньше срока, проценты составят 0,01% от суммы вклада. Предлагается автоматическая пролонгация, но общий срок депозита не должен превысить 550 руб.

2. Банк ИНТЕРКОММЕРЦ

Вклад «Несгораемый депозит » открывается на сумму, превышающую 10 тыс. руб. доходность вклада – 10% годовых, минимальный срок его размещения составляет 1 месяц. Можно досрочно расторгнуть договор, или автоматически продлить его, допускается даже возможность частичного снятия. Процентная ставка не меняется в зависимости от суммы вклада.

3. Банк Балтика

Вклад называется «Мультивалютный». Минимальная сумма – от 3 тыс. рублей, срок действия – минимум 1 месяц.

Ставка 9,4%.Можно открыть вклад в любой валюте, так как она мгновенно конвертируется внутри вклада. Осуществляется автоматическая пролонгация. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрено.

4. 2Т Банк

«2Твклад» можно открыть на сумму, начиная с 1 т. руб. сроком на 31 день. Предусмотрено дополнительное пополнение вклада, процентная ставка составляет 10,0%.

5. Московский Индустриальный Банк

Процентная ставка у краткосрочного депозита зависит от суммы, от 100 тыс. руб. она составляет 5,75% годовых, а от 1500 тыс. руб. – 6%. Частично пополнять вклад нельзя, но можно его автоматически продлить, количество пролонгаций при этом не должно превысить 24 раз.

6. Банк Авангард

Вклад «Базовый интернет» можно открыть на 10, 20. 30 и более дней. При открытии на месяц минимальная сумма составит 10 тыс. руб. При этом годовой процент будет равен 6.5 %. Открыть вклад можно только с помощью интернет банкинга.

Как избежать ошибок при открытии депозита

Какие данные необходимо обязательно проверять при заключении краткосрочных договоров с банком?

Изменение ставки по процентам. Понижение в одностороннем порядке недопустимо, банку необходимо согласие клиента.

Штрафные санкции при расторжении договора раньше установленного срока. Иногда оказывается, что после применения таких санкций сумма, выданная банком, оказывается даже меньше внесённой на депозит.

Возможна ли автоматическая пролонгация

Наличие комиссионных, которые возможно придётся уплатить банку, например, за открытие и закрытие вклада, или за его обслуживание.

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/kratkosrochnye-depozity-osobennosti-preimushestva-nedostatki/

Особенности краткосрочных вкладов — виды, условия размещения, инструкция по открытию + обзор ТОП-3 банков

Сравнение краткосрочных вкладов

Случаются ситуации, когда есть в наличии некоторая сумма денежных средств, а покупки планируются только через 2–3 месяца или через полгода. Для увеличения этих средств пользуйтесь специальной банковской услугой — краткосрочными вкладами.

Почти в каждом банке предусмотрен краткосрочный вклад (КВ). В сравнении с вложениями на длительный срок, в этой программе есть свои нюансы, которые обязательно необходимо знать вкладчику. Рассмотрим подробнее, что собой представляет депозит на короткий срок, на какое время заключают договор, и как выбрать подходящую программу.

Что такое краткосрочный вклад

В кризисные времена, когда банкам то и дело отказывают в лицензии, депозитные средства могут в любой момент оказаться заблокированными. По этой причине среди населения стали более популярны краткосрочные вклады. Этот прием позволяет отдавать в банк деньги под процент на срок до 1 года, уменьшая тем самым риски.

Здесь больше действует психологический фактор – потенциальный вкладчик считает, что в кратчайшее время серьезные катаклизмы в финансовой системе не произойдут, поэтому денежные средства не только сохранятся, но и увеличатся за счет начисленных процентов.

Особенно этот подход эффективен при инвестировании на срок от 2 до 6 месяцев. Такой вклад входит в число наиболее популярных банковских услуг в настоящее время.

Есть и другие обстоятельства, привлекающие вкладчиков к такому виду инвестирования:

  • более выгодные условия, чем при открытии дебетовой карты;
  • по таким банковским продуктам действует система обязательного страхования;
  • при желании вы вправе продлить договор после окончания срока действия текущего.

Перезаключение сделки после окончания депозита довольно часто применяется в условиях нестабильности финансового рынка. Первоначальный договор заключается на самые минимальные сроки – от 1 до 3 месяцев.

За этот период в банке могут измениться процентные ставки, и могут появиться более выгодные условия. По окончании действия текущего депозита клиент выбирает более выгодную программу.

Какие бывают виды краткосрочных вкладов

Для банков долгосрочные инвестиции – основная составляющая их капитала. Краткосрочные вклады не входят в список приоритетных услуг финансовых учреждений. Следовательно, и процентные ставки по КВ гораздо ниже в сравнении с другими депозитными программами.

Тем не менее, вкладчикам все же есть выгода от таких депозитов — к примеру, если воспользоваться программой, где процент от суммы инвестиции выплачивается наперед, или присутствует капитализация процентов.

Выгода от депозита с капитализацией заключается в начислении процентов на уже присоединенные к сумме инвестиции проценты, начисленные в предыдущем периоде. Таким образом, общая сумма увеличивается с каждым месяцем, и уже на нее начисляют проценты.

Еще одно выгодные условие краткосрочного вклада — программа пролонгации, при которой срок действия депозита автоматически продляется после его окончания, даже без перезаключения договора.

Рассмотрим три разновидности КВ, различающихся по сроку действия .

Депозиты до 3 месяцев

Существенная выгода от такого депозита будет ощутима только при вложении большой суммы, поэтому среди большинства вкладчиков такая программа менее популярна.

Интерес к ней чаще возникает у юридических лиц, поскольку на предприятиях и в организациях нередко на время высвобождаются крупные денежные суммы, которые легко приумножить за счет срочного инвестирования.

Депозиты от 3 месяцев до полугода

Этот вид инвестирования популярен среди физических лиц, так как есть возможность вкладывать любые суммы, а процентная ставка выше, чем у предыдущей разновидности. Много заработать не получится, зато минимальный срок снижает риски невозврата собственных вложений.

Депозиты от 6 месяцев до 1 года

Тоже пользуются повышенным спросом среди частных лиц. С увеличением срока договора увеличивается процентная ставка, а значит и доход.

В какой валюте открывают краткосрочные вклады

В рублевом депозите обычно процент всегда выше, чем в долларах, евро и других денежных единицах. Но это не означает, что нужно открывать только в национальной валюте.

Финансисты рекомендуют принимать решение относительно валюты с учетом несколких важных моментов:

  1. Какой валютой располагает вкладчик.
  2. Какая валюта нужна будет на момент выплаты средств.
  3. Цель вложений – сберегательная, накопительная.
  4. Вид депозитной программы, так как не все они оформляются в зарубежных валютах.
  5. Уровень доходности депозита.

Открывать депозит в зарубежной валюте наиболее выгодно именно на короткий срок, поскольку невозможно предсказать колебания курса. Это целесообразно, если вы уже располагаете сбережениями в валюте.

Но если у физического лица намерение просто сохранить и слегка приумножить сумму на пару-тройку месяцев, нет смысла переводить ее в другие валюты, а затем снова конвертировать обратно, поскольку конверсионные операции уменьшат доход.

Если же цель – получать ежемесячно доход, лучше вкладывать в национальной валюте, поскольку такие программы имеют самый высокий процент, а значит, более доходные.

Вкладывая в долларах и евро, необходимо примерно понимать, в какую сторону будет двигаться цена. Это поможет уменьшить риски, поскольку банки возвращают вклады по текущей на момент выплаты цене, и могут сделать перерасчет процентов соответственно колебаниям курса.

Как открыть краткосрочный вклад – подробное руководство

Желающим вложить денежные средства для начала необходимо выбрать банк, который внушает доверие.

На что в первую очередь обращать внимание при выборе банка:

  • известность банка, срок его работы на финансовом рынке;
  • финансовое состояние — это показатель надёжности учреждения и успешности его политики;
  • место в банковском рейтинге – чем ниже, тем рискованнее;
  • местонахождение филиала и главного офиса;
  • размер процентной ставки;
  • тарификация за обслуживание.

О выборе банка — в этом видеоролике:

Далее идёт выбор программы. Вкладчику доступно несколько предложений, сходных по сути, но различных по условиям. На этом шаге следует хорошо изучить весь предоставленный банковскими сотрудниками материал относительно вклада и выбрать максимально подходящий под ваши критерии.

Важно понимать, с какой целью делается инвестиция.

Есть несколько видов КВ:

  1. Сберегательный – когда цель — сохранение суммы. Такие продукты не предусматривают частичное снятие или пополнение вклада на протяжении всего периода его действия. Даже если уже через 10 дней после заключения договора наступит форс-мажорное обстоятельство, снять деньги без потерь не получится.
  2. Доходный – начисленные проценты выплачиваются каждый месяц или квартал.
  3. Накопительный – позволяет в течение всего срока действия вклада пополнять основную сумму. Дополнительно вложенные средства включаются в состав основной суммы, на них также начисляется процент.
  4. До востребования – в случае необходимости клиент вправе в любой момент расторгнуть договор и забрать деньги с накопившимися за текущее время процентами без штрафных взысканий.

Сам процесс оформления прост и занимает минимум времени.

Для этого необходимо:

  • прийти с паспортом в ближайшее отделение выбранного учреждения;
  • заполнить анкету, указав достоверные данные о себе и, если нужно, данные родственников;
  • написать заявление на открытие депозитного счета;
  • внимательно прочитать и подписать договор, один экземпляр которого остается у банка, второй выдается на руки вкладчику.

Где открыть выгодный краткосрочный вклад – обзор ТОП-3 банков

На территории Российской Федерации огромный выбор банковских структур.

Рассмотрим три наиболее востребованных среди вкладчиков варианта.

Тинькофф

Популярный в России банк, имеющий множество клиентов по всей стране. В 2017 году был признан банком года.

Крупнейший мобильный банк, который сознательно отказался от филиалов, мотивируя это тем, что на содержание отделений тратится больше денег. А сотрудничая с клиентами через интернет, у организации есть возможность сделать тарифы более выгодными.

Touch Bank

Банк популярен на всей территории РФ. Предлагает множество выгодных программ, включая краткосрочные депозиты в рублях и в валюте.

У Тач-банка тоже нет филиалов, а все сделки осуществляются через собственный онлайн-кабинет либо мобильное приложение. Зато он сотрудничает со многими банками мира, благодаря чему предоставляет возможность пополнять и снимать средства через банкоматы партнеров в любой европейской стране.

Альфа-банк

Один из крупнейших банков России. Год основания 1990, что свидетельствует о его надежности. Головной офис его расположен в Москве, а большинством акций владеет крупнейшая компания АО «АБ Холдинг».

Альфа-банк выполняет все виды банковской деятельности – кредитование, накопительные и инвестиционные программы как физических лиц, так и частного бизнеса.

Филиалы и банкоматы этого учреждения находятся на всей территории России и стран СНГ.

На что обращать внимание при выборе программы депозита

Выбор депозитной программы – дело сложное, поскольку в каждом банке существует множество предложений, среди которых легко запутаться.

Чтобы сэкономить время и на максимально выгодных условиях оформить для себя договор, обращайте внимание на основные параметры.

Размер процентной ставки

При выборе минимального срока помните, что процент будет небольшим, поскольку банкам такие инвестиции невыгодны.

При этом банк имеет право менять процентные ставки в некоторых программах на протяжении депозитного срока, что невыгодно инвестору. Поэтому следует внимательно изучать этот вопрос заранее. Не стоит надеяться, что ставка останется первоначальной на протяжении всего срока.

Срок депозита

Не менее важный пункт, дающий возможность выбора срока от 1 до 12 месяцев. С увеличением срока повышается прибыль, но и риск невозврата средств в случае непредвиденных обстоятельств.

Рекомендуем обращать внимание на право досрочного закрытия договора, при котором банк производит перерасчет процентной ставки по минимальным тарифам.

Условия расторжения договора

Если нет уверенности в том, что вложение не понадобится в ближайшее время, лучше обратить внимание на право расторжения договора в любой момент с минимальными потерями по процентам. В некоторых банках при досрочном расторжении вводятся штрафные санкции, что, естественно, невыгодно для вкладчика.

Обязанности сторон

Этот пункт следует внимательно изучать, чтобы знать все свои обязанности при составлении договора. При нарушении этих правил банк имеет право лишить вкладчика процентов и даже предъявить штраф, либо разорвать соглашение.

Возможность досрочного снятия и пополнения счета

Если вкладчик рассчитывает на досрочное снятие, лучше искать программу, которая допускает такую возможность. К тому же это еще больше снижает риски невозврата.

Стоит ли открывать краткосрочные вклады – реальные отзывы

Из многочисленных отзывов вкладчиков, имевших дело с различными банками и разными вариантами депозитных программ, мы сделали несколько выводов.

Во-первых, обязательно нужно тщательно изучать договор при оформлении. Некоторые банковские работники, в целях привлечения большего числа инвесторов, могут замалчивать определенные факты о депозитной программе, которые становятся известны вкладчику уже после подписания им договора.

К тому же, если плохо изучить правила, есть риск потерять доход по причине невыполнения каких-либо условий договора.

Во-вторых, практика показывает, что вкладывать в иностранной валюте лучше всего в небольших банках, поскольку в них процентная ставка немного выше, чем в крупных топовых организациях.

В-третьих, большинству клиентов небезразлично отношение сотрудников. Они готовы даже с небольшой процентной ставкой пролонгировать вклад, если уровень сервиса будет соответствующим. К сотрудникам, безразличным к проблеме клиента, доверия нет.

В целом можно отметить тенденцию доверия населения к краткосрочным инвестициям, особенно при наличии универсальных программ, где есть возможность досрочного снятия и пополнения счета.

Заключение

При выборе любого вклада обязательно следует внимательно изучать все нюансы и условия. Это обеспечит надежность вложений, и даст гарантию на получение максимальной прибыли.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://azbukakreditov.ru/deposits/kratkosrochnye-vklady

Краткосрочные вклады – под высокий процент, в Сбербанке, ВТБ 24, выгодные, для физических лиц, в иностранной валюте

Сравнение краткосрочных вкладов

Краткосрочные вклады – один из видов банковских продуктов, позволяющий получить доход за короткое время. Срок действия краткосрочных  вкладов варьируется от несколько дней до нескольких месяцев.

Для клиентов это привлекательно тем, что всего за короткое время можно выгодно вложить свободные средства и извлечь выгоду. Однако ограничивающим условием является сумма вкладов – они должны быть достаточно солидными.

В настоящее время оптимальной ставкой является 14%. Однако не все банки предлагают такие показатели. Это связано с тем, что сумма, необходимая для открытия вклада с учетом высокой процентной ставки, может доходить до сотен тысяч рублей.

Данный фактор является сдерживающим условием широкого распространения краткосрочных вкладов.

Также этим пунктом обусловлена необходимость вложения солидных сумм. Однако если решиться использовать определенные депозиты, можно рассчитывать на накопление солидной суммы.

Краткосрочные депозиты помогут обезопасить средства. Банки солидарны с этим мнением и предлагают своим клиентам продукцию с акцентом на этот фактор. Краткосрочные вклады помогают сохранить покупательскую способность средств не ниже уровня инфляции.

Краткосрочные депозиты со сроком на несколько дней в настоящее время предлагают ставки в районе 10-14% годовых.

Наряду с доходностью, краткосрочные вклады представляют и определенный риск. Исходя из подобных соображений, рекомендуется не вкладывать все средства в один банк, так как в случае банкротства заведения можно потерять все средства. Особое внимание стоит уделить на этот момент юридическим лицам и предпринимателям.

Те физические лица, которые имеют вклады в сумме более 700 000 рублей, могут рассчитывать на гарантированное государственное страхование и приоритет в защите интересов. А корпоративные деньги или средства предпринимателей лишены такого подхода.

Зачем открывать депозит на короткий срок?

Есть ряд причин в пользу открытия краткосрочных вкладов. Для простоты понимания следует рассмотреть в качестве примера.

Бывает, люди откладывают определенную сумму денег с конкретной целью. Краткосрочные вклады позволяют увеличить их количество. Если сумма небольшая по меркам банка, не стоит рассчитывать на высокие процентные ставки.

Высокие ставки действуют обычно при долгосрочных вкладах, и доход ощутим от крупных сумм. Тем не менее, краткосрочные вклады не лишены ряда достоинств.

Главное преимущество краткосрочных вкладов в том, что они обеспечивают абсолютную сохранность сбережений. Процесс банкротства банка занимает длительное время, при любом раскладе многократно превышающее сроки действия краткосрочных вкладов.

Краткосрочные вклады можно рассматривать как один из беспроигрышных способов увеличения своего дохода. Так, даже если разместить средства под 8% годовых, в конце года это дает эффект 13-зарплаты. При этом вкладчик имеет право распоряжаться средствами уже через месяц после размещения.

Многие современные люди страдают от неспособности рационально распоряжаться средствами. Для таких людей отлично подходит оформление средств под проценты. Тем самым, можно не только сберечь заработанные средства от бессмысленных трат, но и можно их преувеличить.

Как оформить?

Для того чтобы стать вкладчиком российских банков, не требуется соответствие особым условиям. Вкладчиками могут стать как граждане РФ, так и не являющиеся таковыми. С последних могут потребовать предоставление дополнительных документов. Кроме того, даже несовершеннолетние могут размещать средства.

Средняя ставка варьируется в районе 10-12%. Они формируются в зависимости от других сопутствующих факторов. Сроки – от 1 до 6 месяцев. Открытие вклада не в самом банке, а в клиент-банке позволяет рассчитывать на более высокие ставки.

Явиться в офис банка также необязательно. Для дистанционного открытия вклада необходимо иметь под рукой банковскую карту,  мобильный телефон и пройти несложную регистрацию в клиент-банке. Дистанционное открытие ничем не отличается от персонального присутствия.

При дистанционном способе клиент также может выполнять операции по просмотру своего вклада, отзывать досрочно, открывать или закрывать.

Персональное присутствие предполагает визит в офис банка, изучение предложений, подписание договора и внесение суммы депозита

Краткосрочные кредиты в банках под высокий процент

Размещая средства под проценты, каждый клиент рассчитывает на максимальные ставки.

На практике это зависит от таких факторов как:

  • метод начисления ставок: простой или с капитализацией;
  • в какой валюте открывается вклад;
  • сроки размещения;
  • выплата процентов: в конце срока или помесячно;
  • право частичного отозвания договора;
  • место открытия вклада: дистанционно или личным визитом в офис.

На практике почти каждый банк дает дополнительные надбавки к ставкам для своих постоянных клиентов и пенсионеров.

На 2019-год отечественные банки предлагают следующие ставки:

СбербанкРазмещая средства в «Сбербанке» в рублях можно рассчитывать на 9,07%, в долларах – 2,22% и в евро – до 1,17%.
ВТБ24Аналогично предлагает 9,53% в рублях, в долларах 2,33% и в евро – 1,95%.
МДМДля тех, кто ищет выгодные краткосрочные вклады в рублях, нужно обратиться в «МДМ». Здесь они равны 10,9%. А долларовые вклады будут приносить доход в размере 3,2%, евро – 2,45%.
РоссельхозбанкНа рублевые вклады 10,3%, на долларовые и евро по 2,60% и 1,65% соответственно.
РосбанкОтличается минимальными ставками на вклады в евро. Здесь они составляют 0,5%. На долларовые депозиты здесь начисляются 1,5%, на рублевые — 8,8%.

Актуальные ставки на 2019 год в РФ:

Название банкаСтавки для рублевых вкладов – макс.Ставки для долларовых вкладов – макс.Ставки в евро – макс.ставки
Сбербанк9,072,221,17
ВТБ 249,532,331,41
Россельхозбанк10,32,601,95
РосБанк8,81,50,5
МДМ10,93,22,45

Сравнение процентных ставок

В 2019-году ведущие банки страны предлагают ставки, варьирующиеся от 6,03% до 11,41%.

Так, краткосрочные вклады под высокий процент в Москве выглядят следующим образом:

Восточный экспрессГотов принять средства от 30 000 рублей под 11,41% годовых. Минимальный срок размещения – от 1 месяца. Постоянные клиенты могут рассчитывать на дополнительные 0,5%, а пенсионеры получат сверху 0,1%.
РосБанкПрибавляет 0,3% к ставкам для онлайн клиентов к своим стандартам 7,8% и 8,8%. Средства можно размещать от 3 месяцев. Сумма — от 15 000 рублей.
Альфа БанкПредусмотрены относительно высокие ставки для рублевых вкладов — 10,61%. Клиенты должны вносить от 10 000 рублей со сроком от 92 дней. Дополнительно предусмотрена капитализация средств и дистанционное открытие.
МДММожно открыть депозит с такой же суммой. Только сроки гораздо меньше – от 30 дней. Ставки варьируются от 6,2% до 10,9%. Проценты выплачиваются в конце срока.
ВТБ24
  • Чтобы стать клиентом «ВТБ24», придется внести более солидные суммы – от 100 000 рублей. Минимальный срок – 3 месяца. Вложенные средства будут приносить доход в размере от 8,27% до 9,53%.
  • В зависимости от предпочтений клиента проводится капитализация или ежемесячные выплаты. Если клиент решит досрочно расторгнуть договор, то может рассчитывать на льготные условия.
РоссельхозбанкГотов принять вклады под 7,15-10,3% сроком от 1 месяца. Сумма – от 3000 рублей. Открыть можно как персональным визитом в банк, так и дистанционно.
СбербанкМинимальной суммой вклада отличается лишь «Сбербанк» — 1000 рублей. В «Сбербанке» в 2019-году предусмотрены ставки от 6,03% до 9,07% сроком от 1 месяца с возможностью капитализации процентов.

Предложения банков России по вкладам на 2019-год:

Название банкаМинимальный срокСумма% ставкиДополнительные условия
Сбербанк30 дней10006,03-9,07Возможность капитализации.
Россельхозбанк30 дней30007,15-10,3Дистанционно или в офисе.
ВТБ 243 месяца100 0008,27-9,53Капитализация или ежемесячно, льготы при досрочном расторжении.
Альфа-Банк92 дня10 00010,61Капитализация, дистанционное открытие.
МДМ30 дней10 0006,2-10,9% выплачиваются в конце срока.
РосБанк3 месяца15 0007,8-8,8При открытии онлайн +0,3%.
Восточный Экспресс1 месяц30 00011,41Постоянным клиентам +0,5%, пенсионерам +0,1%.

Требования

Для банков вклады от граждан являются приоритетным видом финансовых операций. Граждане РФ могут подписать договор с любым документом, удостоверяющим личность. Нерезиденты страны должны предоставить ряд документов.

Это:

  • Общегражданский паспорт. Клиент должен обеспечить перевод на русский язык и нотариальное заверение.
  • Миграционная карта.
  • Иной документ, подтверждающий легальность нахождения гражданина в РФ.

Список может быть дополнен индивидуальными требованиями выбранного банка.

Необходимые документы

Гражданин, желающий открыть вклад в банках России, должен предоставить следующие документы:

  • Паспорт или иной документ, подтверждающий его личность.
  • Если есть ИНН, то должен быть предоставлен.
  • Пенсионеры должны подтвердить свой статус предъявлением пенсионного удостоверения. Таким образом, в некоторых банках страны они могут рассчитывать на дополнительные надбавки в ставках. Кроме того, ряд банков оказывает лояльный подход к пенсионерам, выражающийся в праве частичного отзыва без потери процентов или иных прерогативах.
  • Несовершеннолетние лица, не получивший паспорт, должны предоставить свидетельство о рождении.

Данный список может быть дополнен в зависимости от индивидуальных требований конкретного банка.

При окончании или досрочном расторжении договора финансовые учреждения могут потребовать помимо паспорта иной дополнительный документ

Закрытие счета и вывод средств

Когда наступает срок окончания депозита, клиент может либо продлить договор с банком или закрыть депозит и забрать деньги. В договоре некоторых банков может быть предусмотрено автоматическое продление договора.

Если нет, то пролонгация осуществляется на основании заявления клиента. При заключении нового договора у сторон есть возможность пересмотреть условия и внести в них изменения.

Основанием закрытия депозита также является соответствующее заявление клиента. Для этого ему необходимо явиться в день окончания договора и вручить заявление ответственному сотруднику банка.

Процедура закрытия занимает несколько минут, по истечении которых клиент может получить средства в кассе наличными или путем перечисления на свою карту или счет.

Процедура открытия депозита в ПИР банке просто и удобна для вкладчика. Для открытия счета понадобится предоставить документ, удостоверяющий личность.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kratkosrochnye-vklady/

Краткосрочные вклады в Банках: важные моменты, описание..

Сравнение краткосрочных вкладов

Краткосрочные вклады – это оптимальный вариант для тех, кто хочет приумножить имеющиеся у него свободные денежные средства, но при этом не готов к долгосрочным инвестициям.

Однако перед тем, как открыть данный вклад, нужно хорошо представлять себе особенности данного вида вложений и ответственно подойти к выбору банка.

Особенности банковских депозитов на кратковременной основе

Первое, что замечает потенциальный вкладчик, когда просматривает предложения банков – это то, что краткосрочные вклады выдаются под более высокий процент, чем долгосрочные.

Это действительно так, но, если вы колеблетесь между вложением на 3 месяца и 1,5 года, лучше подсчитать сумму процентов в обоих случаях.

Вполне возможно, что долгосрочный вариант с более низкой ставкой, но с учётом капитализации (т.е. когда начисленные проценты не снимаются, а на них дальше начисляются проценты) даст более высокую прибыль, чем несколько краткосрочных депозитов, открываемых и закрываемых друг за другом.

Второе, что нужно учитывать при выборе вкладов в банках Москвы и регионов – краткосрочные предложения зачастую являются акционными и имеют выгодную высокую ставку. Такие банковские акции бывают приурочены к определённым праздникам, важным событиям или просто к наступлению нового сезона.

К примеру, Сбербанк из краткосрочных вкладов под высокий процент предлагает депозит «Побеждай», приуроченный к ЧМ-2018 и имеющий повышенную ставку. А в Уралсибе можно открыть депозит «Наше лето», который является сезонным.

Минус таких предложений один – они однократны и доступны только ограниченное время. С другой стороны, предлагаются действительно выгодные условия, а после окончания действия одного предложения обычно вскоре появляется новое.

Кому не подойдет данного рода инвестирование

Краткосрочный вклад под высокий процент – вариант, который подойдёт не каждому. Деньги придётся отдать в банк минимум на 3 месяца, и в это время их нельзя будет снять без процедуры досрочного закрытия.

Поэтому если есть реальная вероятность, что в период депозита вам может понадобиться срочно вернуть деньги, лучше сделать выбор в пользу накопительного счёта или карты с начислением процентов на остаток.

Кроме того, нужно иметь достаточно крупную сумму. Да, Сбербанк краткосрочные вклады открывает в основном от тысячи рублей, но в большинстве других коммерческих банков минимальная сумма составляет 10-30 тыс. руб.

Для кого подойдут краткосрочные вклады

Самый очевидный ответ – если у вас есть свободные денежные средства, и вы хотите их приумножить, но при этом не готовы к долгосрочным инвестициям, например, в ценные бумаги или долгосрочные депозиты, то это то, что Вам как раз подходит.

Недолговременный характер вложений в современной обстановке тоже является плюсом.

Многим людям психологически сложно внести свои деньги на депозит, зная, что они не получат к ним доступ более года. Чтобы решиться на такое вложение, им нужно иметь высокое доверие к банку. А вклад на 3 месяца станет отличным «знакомством» с банком, которое может потом перерасти в долгосрочное сотрудничество.

Ещё один косвенный плюс – это создание репутации в банке.

Например, если вы в ближайшем будущем планируете взять ипотеку или потребительский кредит, а в настоящее время располагаете свободными деньгами и хотите открыть вклад, то делайте это в том банке, в котором собираетесь кредитоваться.

Вполне возможно, что в будущем вам предложат более выгодные условия «для своих» – низкую ставку по кредиту, увеличенный кредитный лимит и др.

Как выбрать банк

Выбор банка для вклада – дело ответственное и довольно противоречивое. С одной стороны, многие вкладчики предпочитают нести свои деньги в крупнейшие банковские учреждения типа Сбербанка и ВТБ. Это объяснимо, ведь вкладчик должен доверять банку, а в свете волны отзывов лицензий у коммерческих банков сложно доверить свои накопления малоизвестному банку.

С другой стороны, это сказывается на доходности. Краткосрочные вклады Сбербанка для физических лиц будут менее прибыльными, чем у менее крупных банков. Просто потому, что такому известному в банковской сфере бренду нет необходимости гнаться за клиентами и заманивать их выгодными ставками – клиенты все равно к нему придут.

Следовательно, если вы ищете краткосрочные вклады под высокий процент, Сбербанк – не самый выгодный вариант.

Лучше обратиться в менее именитый банк, который активно старается выиграть в конкурентной борьбе и привлекает выгодными предложениями – Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Газпромбанк и др.

Опять же, если Вас интересуют социальные вклады (краткосрочные и не только), то Сбербанк как раз предлагает несколько вариантов для накопления средств пенсионерам и детям.

Краткосрочные вклады в банках Москвы

На июль 2018 года московские банки предлагают следующие наиболее выгодные варианты (доходность при вкладе 100 тыс. руб.):

  • – Совкомбанк – под 7,4% на 92 дня, доход 1865 руб.;
  • – Альфа-Банк – под 7,04% на 92 дня, доход 1775 руб.;
  • – Промсвязьбанк – под 6,54% на 92 дня, доход 1647 руб.;
  • – ВТБ – под 6,43% на 92 дня, доход 1622 руб.;
  • – Россельхозбанк – под 6,1% на 91 день, доход 1521 руб.;
  • – Бинбанк – под 6,05% на 91 день, доход 1508 руб.

Перед открытием нужно обязательно уточнять возможность пополнения и частичного снятия в период работы депозита.

(Всего просмотров 90, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/vklady/srochnye-vklady/kratkosrochnye-vklady/

Асс в праве
Добавить комментарий