Сургутнефтегазбанк — ипотечный калькулятор на 2019 год

Как оформить ипотеку в Сургутнефтегазбанка в 2019 году? Условия ипотечных программ и ставки банка

Сургутнефтегазбанк — ипотечный калькулятор на 2019 год

Сургутнефтегазбанк (далее СНГБ) занял прочную позицию в российской банковской системе. Это надежная, мобильная, финансово устойчивая организация, универсальный региональный банк, готовый предложить клиентам различные банковские продукты, в том числе и ипотеку. На каких условиях клиенты банка могут оформить ипотеку и какие предложения доступны гражданам для покупки жилья?

Условия кредитования в СНГБ

Для получения кредита на жилье, обусловленного ипотекой, потенциальный заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • Наличие гражданства РФ – обязательно;
  • Поручители по ипотеке могут быть как резидентами, так и нерезидентами РФ;
  • Минимальный возраст для оформления ипотечной сделки – 21 год;
  • Максимальный возраст заемщика может быть разным и зависит от конкретной программы кредитования;
  • Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев. По некоторым видам программ это условие может меняться;
  • Банк СНГБ выдает ипотеку на жилье только тем гражданам, которые прописаны на определенной территории – в г. Сургуте, Нефтеюганске, Ханты-Мансийске, Тюмени, Москве, Санкт-Петербурге, Пскове и др.

Ипотечные предложения СНГБ

Ипотека от Сургутнефтегазбанка предусматривает такие продукты:

  • Новостройки;
  • Вторичное жилье;
  • Кредит «Частный дом»;
  • «Все просто»;
  • «Альтернативный-недвижимость»;
  • «Паркинг».

У каждой программы свои условия и требования к заемщику.

Вторичное жилье

По этой программе заемщику предоставляется ипотека на покупку квартиры, апартаментов с такими условиями:

  1. Первый взнос – от 20%;
  2. Размер процентной ставки: 10,5% – если клиент оформит дополнительную страховку от потери работы или страховку на случай болезни; 12,5% – если заемщик не будет оформлять или продлевать дополнительный страховой полис;
  3. Клиенты, которые получают зарплату в банке СНГБ автоматически получают снижение ставки по ипотеке на 0,5% годовых.

Другие параметры по ипотечному предложению на вторичное жилье:

  • Максимальный размер займа – 15 млн. руб.;
  • Программа предполагает обязательное наличие залогового имущества;
  • Возраст заемщика – от 21 года, а на момент окончания ипотечного договора ему должно быть не больше 70 лет;
  • К месту работы или к работодателю требований нет.

Также банк выдвигает определенные требования к объекту ипотеки:

  • Жилье должно быть построено не позже 1969 года (по состоянию на 2019 г.);
  • Застройщик жилой недвижимости должен быть включен в список аккредитованных банком застройщиков.

Первичное жилье

По этой программе кредитования от Сургутнефтегазбанка есть 2 варианта оформления сделки:

  1. С выплатой первого взноса в размере от 20%.
  2. Без выплаты первого взноса. Здесь речь идет о конкретных квартирах, находящихся в г. Дмитрове. Банк предоставляет ипотеку на квартиру под 7,5% годовых. Первый взнос и страховку оформлять необязательно. Другие условия этой программы:
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Максимальная сумма ипотеки – 8 млн. руб.;
  • Обязательное предоставление залогового имущества.

Предложение «Все просто»

Получить деньги на покупку жилья по этой программе могут только те клиенты банка СНГБ, которые обслуживаются по премиальному банкингу. Условия программы:

  • Процентная ставка – 10,5%;
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Сумма займа – до 15 млн. руб.;
  • Первый взнос в размере не менее 50%;
  • Стаж работы заемщика не имеет значения;
  • Размер зарплаты – не меньше 10 тыс. руб. в месяц;
  • Обязательное наличие залогового имущества.

Программа рефинансирования – «Альтернативный–недвижимость»

Банк СНГБ упрощает жизнь тем клиентам, которые брали кредит или ипотеку в других банках под большой процент и хотят максимально быстро погасить задолженность.

Чтобы помочь таким заемщикам, банк предлагает рефинансировать кредит путем взятия кредита с низкой процентной ставкой.

Ставки по программе рефинансирования:

  1. 12,5% годовых – такая ставка актуальна для погашения кредитов в других банках на жилую недвижимость и апартаменты;
  2. 13,5% – актуальна ставка для погашения ипотеки, взятой на покупку земельного участка и земли с домом.

Выдается заем на срок до 30 лет, максимальная сумма – 8 млн. руб., обязательный стаж работы на последнем месте сроком от полугода. По этой программе заемщик обязательно должен ежегодно страховать недвижимость от риска утраты.

Ипотека в Сургутнефтегазбанке на покупку парковочных мест

Владельцы транспортных средств могут приобрести в ипотеку парковочное место как самостоятельный объект недвижимости, так и в качестве долевого объекта недвижимости.

Парковочные места можно купить по этой программе только в определенных городах: Омске, Самаре, Краснодаре, Казани и др. Перечень городов можно узнать в отделении банка.

Условия предложения:

  • Размер процентной ставки – от 13,5 до 14,5% в зависимости от того, является парковочное место самостоятельным объектом или оно относится к доле в общем праве собственности;
  • Срок взятия займа – не больше 10 лет;
  • Размер ипотеки – до 3 млн. руб.;
  • Первый взнос – не меньше 20%;
  • Обеспечение сделки – залог парковочного места, поручительство;
  • Ежемесячный доход заемщика – не меньше 15 тыс. руб.;
  • Стаж работы – минимум 6 месяцев.

Ипотека на дом. Программа «Частный дом»

По условиям этого предложения заемщик имеет право купить земельный участок без дома или с домом, а также с недостроенным домом или под его строительство. Первоначальный взнос – от 20%, процентная ставка – 11,9% годовых. Кредитуется заемщик сроком до 20 лет, максимальный размер займа – 15 млн. руб.

Кредит на нежилые помещения в Сургутнефтегазбанке

Физическим лицам банк предлагает оформить в ипотеку коммерческую недвижимость на таких обстоятельствах:

  • Первый взнос – от 20%;
  • Процентная ставка – 13%;
  • Срок ипотеки – до 20 лет;
  • Сумма кредита – до 15 млн. руб.;
  • Залог – нежилое помещение;
  • Помещение должно быть введено в эксплуатацию;
  • С момента постройки здания (сооружения) должно пройти менее 50 лет;
  • Заемщик обязательно должен предоставить в банк акт о рыночной стоимости залогового имущества, а также имущественную страховку.

Процентные ставки по ипотеке в 2019 году

Размер процентных выплат по ипотеке, взятой в СНГБ, отличается в зависимости от выбранной программы:

  1. Первичное жилье – 9,9%;
  2. Вторичное жилье – 9,9%;
  3. Нежилые помещения – 13%;
  4. Дом – 11,9%;
  5. «Все просто» – от 10,5%;
  6. Рефинансирование – от 10,5%;
  7. Машино-место – от 10,5%.

Надбавки и дополнительные опции

Банк оставляет за собой право менять ставку в зависимости от условий кредитования:

  • На 2 пункта вырастет ипотечный процент, если заемщик откажется от страховки жизни и/или здоровья;
  • На 5 позиций увеличится годовой процент, если через 2 месяца после получения займа заявитель не смог доказать, куда были потрачены средства;
  • На 0,1 позицию снизится процент по ипотеке, если заемщик зарегистрирует сделку в электронном виде по программе «Все просто».

Калькулятор расчетов в Сургутнефтегазбанке

На сайте СНГБ заемщик самостоятельно может просчитать размер переплаты по заданным параметрам: размеру ипотеки, количеству месяцев кредитования, размеру первоначального взноса.

Выставив необходимые данные, система автоматически предложит ему доступные варианты недвижимости. Клиент наглядно может посмотреть сумму ежемесячного платежа, а тажке размер переплаты.

При необходимости он может редактировать числовые значения.

Требования к кандидату на получение ипотеки

Ипотечный кредит может быть выдан только гражданину Российской Федерации в возрасте от 21 года со стажем работы от полугода на последнем месте работы. Ежемесячный доход заявителя должен быть не меньше 10–15 тыс. руб.

(в зависимости от выбранной программы кредитования).

Человек должен быть полностью дееспособным, адрес проживания тоже имеет значение – жителям Сургута, Твери, Пскова, Калининграда, Москвы, Санкт-Петербурга ипотека предоставляется.

Документы

Чтобы стать участником ипотечной программы СНГБ, потенциальному заемщику нужно подготовить такие документы:

  • Гражданский паспорт (снять копии всех страниц);
  • Заявление-анкета (бланк можно скачать на сайте банка или взять его в отделении);
  • Справка 2–НДФЛ или о заработной плате на фирменном бланке предприятия. Если заемщик получает зарплату в банке СНГБ, то ему такая справка не нужна;
  • Если заем берет мужчина, тогда ему нужно предоставить копию военного билета либо приписное свидетельство.

Банк вправе требовать от заемщика и другие документы: трудовую книжку, историю кредитного договора, документы на залоговое имущество и др.

Подача заявки в СНГБ

Заявку можно подать любым удобным способом:

  • Через отделение банка по месту регистрации.
  • Через сайт банка. Выбрав ипотечную программу, нужно кликнуть по ссылке «Оформить заявку». Поставить галочки на одобрении в обработке персональной информации, создать анкету, указав в ней адрес отделения банка, где клиент хочет получить ипотеку, желаемую сумму займа, срок кредита, схему погашения задолженности, вид жилья и другие параметры. Внеся подробные данные по анкете и отправив заявку в режиме онлайн, с потенциальным заемщиком вскоре свяжется сотрудник банка и оповестит его о решении – даст банк ипотеку или нет.

Смотрите на эту же тему:  Центробанк: ставка по ипотеке в ЦБ РФ на [y] год

Срок рассмотрения заявки в Сургутнефтегазбанке

После получения электронной заявки или заявления на бумажном носителе у банка есть в распоряжении 3–5 дней, чтобы рассмотреть кандидатуру заемщика и вынести решение по его анкете. Нередко банк оттягивает с рассмотрением заявки из-за необходимости проведения дополнительных проверок. В среднем на одобрение либо отказ в оформлении ипотеки клиенту нужно ждать 7 рабочих дней.

Заявка одобрена: что делать дальше?

Если клиент получит одобрительное решение по заявке, тогда дальнейшая схема его действий будет выглядеть так:

  • Необходимо точно определиться с недвижимостью.
  • Договориться с продавцом жилья о схеме купли–продажи посредством ипотечного кредитования.
  • Подготовить документы на объект недвижимости и передать необходимые бумаги в банк.
  • Провести оценку жилья, обратившись к услугам оценочной компании.
  • Заключить договор страхования жилья на случай его повреждения или гибели.
  • Заключить договор купли-продажи с продавцом.
  • Подписать ипотечную сделку.
  • Оплатить первоначальный взнос.
  • Открыть расчетный счет или банковскую ячейку для дальнейшего перевода денег продавцу.
  • Зарегистрировать право собственности на купленную квартиру в Росреестре.
  • Перечислить продавцу оставшуюся часть денег.
  • Получить долгожданную квартиру и приступить к выплате задолженности по ней.

Страхование

Страховка залогового имущества – обязательное условие любого банка, в том числе и Сургутнефтегазбанка.

При желании клиент может оформить здесь и дополнительные виды страховки от болезней, несчастных случаев, смерти.

Чтобы оформить дополнительное страхование, нужно обратиться в отделение банка и сообщить сотруднику о своем желании оформить желаемый страховой продукт. Плюс оформления страховки здоровья и жизни в том, что банк может снизить процентную ставку; при наступлении страхового случая страховая компания полностью возместит все затраты.

Способы погашения ипотеки в Сургутнефтегазбанке

Вносить средства по ипотеке можно различными способами:

  1. Через кассу банка путем внесения наличных;
  2. Через банкомат;
  3. Посредством перевода денег в безналичной форме;
  4. Путем перечисления денег с личного счета заемщика, открытого в СНГБ.

Плюсы и минусы ипотеки в СГНБ

Плюсы:

  • Широкий выбор ипотечных предложений;
  • Есть возможность взять в ипотеку не только жилые, но и нежилые объекты недвижимости;
  • Наличие бонусов и скидок при соблюдении условий банка;
  • Есть возможность оформить в заем ипотеку без первоначального взноса;
  • Можно досрочно погасить задолженность без штрафных санкций;
  • Удобная система оформления заявки.

Минусы:

  • Ограниченный список городов, где можно оформить ипотеку;
  • Банк предусматривает надбавки к процентам по ипотеке при несоблюдении заемщиком ряда условий.

Отзывы клиентов

Мнения людей о работе банка в сфере ипотечного кредитования разные. Вот некоторые из них:

Елена, г. Томск: Я пыталась подать заявку на оформление ипотеки в одном из отделений СНГБ, но из-за длинных очередей и медленной работы менеджера так и не дождалась своей очереди.

Дома решила подать заявку на сайте банка. Много времени ушло на заполнение всех полей, но я была приятно удивлена, когда через 2 дня мне позвонили и сообщили дату, когда я могу к ним прийти.

По телефону я обсудила с сотрудником банка подходящую программу.

Ольга, г. Сургут: Ипотечной программой на вторичное жилье я удовлетворена. От страховки здоровья и жизни я отказалась, поэтому процентную ставку банк поднял. Но размер первого взноса, минимальный пакет документов для сделки и подходящая форма платежей – все это меня устроило. Планирую погасить ипотеку раньше срока. Хорошо, что при досрочном погашении штрафов нет.

Сургутнефтегазбанк заключает ипотечные сделки только на определенной территории, поэтому получить заем могут только те граждане, которые проживают в конкретных городах Западной Сибири и ряде других городов. Банк предлагает различные программы для покупки новой квартиры, жилья на вторичном рынке, дома, земли и даже машино-места.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/surgutneftegazbank-ipoteka/

Условия по ипотечным кредитам от «Сургутнефтегазбанка»

Сургутнефтегазбанк — ипотечный калькулятор на 2019 год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПакет предложений СНГБ по долгосрочному кредитованию приобретения жилья насчитывает 8 ипотечных программ, включая рефинансирование. Банк выдает целевые кредиты для различных объектов недвижимости, с учетом категории заемщика и приобретаемого объекта.

К общим условиям ипотечных займов от «Сургутнефтегазбанка» можно отнести следующее:

  • Сумма к выдаче – до 15 млн рублей, срок погашения – до 30 лет, если иное не предусмотрено тарифом.
  • Схема расчета – аннуитетные платежи.

Рефинансирование ипотеки сторонних банков осуществляется через кредит «Альтернативный-недвижимость», ставка – от 9,5%.

«Все просто» для своих клиентов

Для пользователей комплекса «Премиальный банкинг» предлагаются следующие условия ипотеки:

  • Первоначальный взнос от 50% стоимости объекта.
  • Обеспечение – оформление залога на покупаемое жилье.

Ставка по ипотеке – 10,5% годовых. Но она увеличивается на 1% при отсутствии личного страхования, в том числе на период между окончанием действия одного полиса до момента его продления или заключения нового.

Плюс 1% добавляется на срок до подтверждения передачи имущества в залог. Если заемщик не предоставляется указанные документы, увеличение ставки действует до дня полной выплаты основного долга.

Также клиент может получить скидку в 0,1% годовых, если производится электронная регистрация сделки.

В залог может быть передана и другая недвижимость, имеющаяся в собственности заемщика, в том числе по договорам долевого участия.

Важно: Преимуществом программы является отсутствие требований к занятости, трудовому стажу заемщика. Минимальный доход от 10 тысяч рублей.

Программа интересна тем, что оформить договор можно на общих или акционных условиях.

Стандартный порядок выдачи средств предполагает разные параметры договора для новых клиентов и льготной категории заемщиков (участников зарплатных проектов, сотрудников организаций, утвержденных внутренним порядком банка), а также добровольное оформление личного страхования, покрывающего риски потери основного источника дохода и/или утраты здоровья из-за болезней или несчастных случаев.

Процентные ставки с учетом различных факторов представлены в таблице.

Новые заемщикиЛьготные клиенты
Размер первого взносаС личным страхованием*Без страховкиС личным страхованием*Без страховки
От 10 до 15%9,7%11,7%9,3%11,3%
Более 15%9,4%11,4%9,0% 11,0%

*Ставка возрастет на 2% с момента окончания действия полиса страхования до дня подачи документов в банк о его продлении.

При покупке апартаментов по договору купли-продажи или долевого участия минимальный процент первоначального взноса фиксированный – 10%.

Новые заемщики, оформившие договор после 1 февраля 2019 года, могут получить скидку в размере 0,4% годовых, если обеспечат наличие на счету суммы, покрывающей обязательный платеж, за три и более суток до планового дня списания средств. Дисконт действует с первого месяца до дня следующего платежа и продлевается/аннулируется, в зависимости от исполнения условий. При этом скидка не действует на время льготного периода, если договор подразумевает таковой.

В качестве залога может быть предоставлена приобретаемая недвижимость или уже имеющаяся в собственности клиента.

Акция на новостройки

С 10.04.2018 года банк запустил акцию – ипотека под 7,3% годовых. Важным требованием является покупка недвижимости у аккредитованного партнера банка.

На условия по процентным ставкам влияет сразу несколько факторов, подробнее – в сравнительной таблице.

Все клиентыУчастники зарплатного проекта
Процент первого взносаОт 30%От 20%
До 7 лет7,8%7,3%
До 12 лет**7,3%7,3%
7*–12 лет8,4%7,9%

* От 7 лет и 1 месяца.
**При покупке недвижимости в г. Кириши, по адресу пер. Березовый, дома №11 и №9, в срок с 16.04 по 31.05 2019 года.

Важно: Ставка по ипотеке возрастает на 3,2% годовых на период окончания действия личного страхования и до момента его продления либо до полной выплаты задолженности по основному долгу.

В рамках продукта максимальная сумма кредита сокращается до 8 млн, а срок – до 12 лет. Банк не ограничивает регион или город прописки заемщика, принимает в залог права требования или сам объект.

Ипотека без первоначального взноса

Чтобы взять ипотечный кредит без первого взноса, объект нужно приобрести у аккредитованного партнера банка. При соблюдении этого условия заемщик может внести аванс от 0 до 10% от стоимости жилья, на свое усмотрение.

Ставка переплаты зависит от категории заемщика:

  1. все клиенты – 12,4% годовых;
  2. зарплатные клиенты и сотрудники партнерских организаций (льготная категория) – 12%.

На 2% ставка возрастет на следующий день после окончания действия личной страховки и до момента ее продления. Также нельготные заемщики могут получить скидку в 0,4%, если за три или более дня на счету будет лежать сумма, равная или превышающая размер ежемесячного взноса (не действует на льготный период кредитования и договора, заключенные до 1.02.2018 года).

Срок кредитования стандартен – до 30 лет, но максимальная сумма по ипотеке снижена до 8 млн в отечественной валюте.

Вторичное жилье в ипотеку

Ипотечный кредит на покупку квартиры, апартаментов, доли в строительстве жилого дома на вторичном рынке недвижимости не имеет существенных отличий от общих условий покупки нового жилья. Здесь действуют такие же процентные ставки, сроки, скидки и лимит до 15 млн рублей.

Но банк выдвигает два требования к самому объекту приобретения:

  1. Местонахождение – территория РФ, включая города и регионы где нет представительства банка.
  2. Если помещение находится на стадии возведения, застройщик должен быть одной из аккредитованных организаций в СНГБ и других банков.

Покупка нежилых помещений

Под нежилыми помещениями понимается недвижимость, не предназначенная для проживания, имеющая такой статус юридически. Это могут быть здания для коммерческой деятельности, подвалы, квартиры, оборудованные под офисы, части строений, включая земельные участки под ними.

Договор может быть заключен на срок до 20 лет, размер первоначального взноса, оплачиваемого за счет личных сбережений, – от 10%. Ставка по кредиту 13% годовых, но будет увеличена на 1% до подачи документов, подтверждающих оформление полиса личного страхования, включая период между окончанием его действия и продлением/приобретением нового.

Важно: Для получения средств заемщик должен оформить имущественное страхование и принять результат стоимости по отчету независимой оценки.

При передаче в залог иной собственности, она должна соответствовать требованиям:

  1. объекты, расположенные в деревянных или фенольных домах;
  2. квартиры по договорам долевого участия.

Официальный супруг(а) обязательно привлекаются к кредитному соглашению в качестве созаемщика.

Паркинг-место

Услуга позволяет получить парковочное место для автомобиля, как объект недвижимости или как долю в праве собственности. Обеспечением может выступать предмет кредитования, имеющаяся в собственности жилплощадь, поручительство физического лица.

Кредит выдается суммой до 3 млн рублей, сроком до 10 лет. Авансовый платеж не менее десятой части стоимости объекта.

Ставка зависит от особенностей имущества:

  • автоместо как отдельный объект недвижимости – 13%;
  • как доля в собственности жилья – 14%.

Льготным клиентам банка предоставляется скидка – 0,5%. До подтверждения передачи объекта в залог ставка увеличивается на 2%. При отсутствии таких документов повышение процента действует до окончания выплаты основного долга.

Важно: Автоместо может быть расположено в регионе, где присутствует отделение банка, а также в списке городов-исключений, где СНГБ пока не имеет своего представительства: Челябинск, Краснодар, Сочи, Омск, Екатеринбург, Уфа, Казань, Томск, Новосибирск, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Горячий ключ, Самара, Белгород.

Предметом программы являются частные домовладения, участки под ИЖС, недостроенные объекты. Также целью финансирования может выступать строительство жилого дома на имеющейся в собственности земле.

Период кредитования – до 20 лет, ставки по ипотеке зависят от первоначального взноса:

  • При оплате 10–20% стоимости предмета договора, а также при покупке земли (с объектом недвижимости или без) – 14,5%.
  • Свыше пятой части цены объекта – 11,9%.
  • Зарплатным клиентам, сотрудникам ООО «Псковнефтепродукт», ООО «КИНЕФ» скидка 0,5%.

Важно: На период отсутствия договора личного страхования процент переплаты возрастает на 1 пункт. Еще на 1% ставка увеличивается до предоставления документов о передаче недвижимости в залог банку.

Обеспечение договора – залог приобретаемой недвижимости или равноценное жилье в собственности заемщика, расположенное в зоне обслуживания банка.

Ипотека плюс семейный капитал

Это вид ипотечного кредитования, предполагающий использование материнского капитала в качестве первоначально взноса по ипотеке. Преимуществом программы является отсутствие требований к обеспечению при сумме займа до 700 тыс. рублей для всех заемщиков и до 2 млн для клиентов СНГБ. В иных случаях необходимо поручительство, залог имущества или ценных бумаг.

Максимальный объем кредита – 2 млн рублей, срок до 10 лет. Ставка зависит от обеспечения и периода погашения.

Для льготных клиентов:

  • Срок до 24 мес. без дополнительных гарантий исполнения обязательств – 13–19% годовых, с залогом 14–18%.
  • От 24 до 120 мес.: 13,5–20% и 14,5–19% соответственно.

Для прочих лиц:

  • До 24 мес. ставка 15–20%.
  • От 24 до 120 мес. без обеспечения 15,5–21%, с гарантией 16–21%.

Отказ от личного страхования, увеличивает указанный годовой процент на 1 единицу. В течение 5 дней после получения средств заемщик должен подтвердить их целевое использование.

Требования к недвижимости

Объект ипотеки должен находиться на территории городов Москвы или Санкт-Петербурга, Московской, Ленинградской, Псковской, Калининградской, Новгородской, Тверской областей, городов Сургут, Нефтеюганск, Ханты-Мансийск, Тюмень и прилегающих районах. Отдельно банк вводит некоторые исключения, когда расположение объекта не имеет географической зависимости в пределах страны. Такие условия оговариваются конкретным тарифом.

Приобретение жилья в новостройках, по договору долевого участия, возможно только у аккредитованных СНГБ застройщиков. Недвижимость вторичного рынка, должна быть введена в эксплуатацию или находиться на стадии возведения, возраст зданий не может превышать 50 лет. Обязательно ежегодное страхование объекта, находящегося в залоге.

Кто может стать клиентом банка

Требования к гражданам, желающим приобрести недвижимость в ипотеку, довольно стандартны:

  • Дееспособность, гражданство РФ, возраст от 21 года, но не старше 70 лет на момент закрытия договора.
  • Подтвержденный доход от 15 тыс. рублей и наличие занятости. Стаж на последнем месте работы не менее полугода, общая продолжительность трудовой деятельности от 12 месяцев.
  • Место прописки в регионах, указанных в п. «Требования к недвижимости», если иное не оговорено отдельно взятым тарифом.

Список документов для ипотеки

Комплект бумаг также схож с пакетом, запрашиваемым большинством российских банков:

  1. Заявление-анкета единой формы для всех возможных участников договора (созаемщиков, поручителей, заемщика).
  2. Копия паспорта, военного билета, трудовой книжки (визированная ответственным представителем работодателя – подается в том случае, когда документ о заработке не отражает фактический стаж занятости).
  3. Документы о доходе (2-НДФЛ, справка от работодателя). Зарплатным клиентам СНГБ не требуется.

Важно: Также банк может запросить кредитный договор и график выплат по финансовым обязательствам, где потенциальный клиент фигурирует в качестве поручителя или заемщика.

Характеристика объекта ипотеки:

  • копия технического паспорта;
  • справка БТИ о состоянии помещения, его жилищной пригодности;
  • выписка о зарегистрированных лицах по данному адресу;
  • сертификат оценки стоимости;
  • правоустанавливающие документы от продавца.

Помимо перечисленного, предоставляются бумаги, подтверждающие, что заемщик имеет право передать объект в залог банку.

В перечень входит: свидетельство о семейном положении, рождении детей; согласие супруга (и) на проведение сделки и передачу жилья в залог; разрешения органов опеки при наличии несовершеннолетних наследников. На свое усмотрение кредитор может запросить дополнительные справки и документы.

Общий порядок оформления и выплаты кредита

Подать заявку на ипотеку можно классическим способом, посетив ближайший офис банка, либо через интернет, на веб-сайте.

Для этого потребуется пройти несложную регистрацию аккаунта, после чего откроется доступ в личный кабинет и интернет-банк.

Через онлайн-сервис можно пользоваться услугами СНГБ, совершать платежи, контролировать карты и вклады, выполнить предварительный расчет по ипотеке – доступен кредитный калькулятор.

Время рассмотрения заявки от 1 до 5 рабочих дней. Период действия положительного решения – 3 календарных месяца. Оплату покупки недвижимости, банк может произвести любым законным способом, по желанию клиента.

Досрочное полное либо частичное погашение возможно на любом этапе выплаты задолженности, без каких-либо дополнительных комиссий. Пополнить счет заемщик может лично через кассу учреждения или дистанционно. При этом условия договора могут быть разными и подразумевать свободную выплату без уведомления или списание по предварительно поданному заявлению.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/surgutneftegazbank-usloviya.html

Ипотека Сургутнефтегазбанк 2019: программы, условия, проценты

Сургутнефтегазбанк — ипотечный калькулятор на 2019 год

Для весомой доли российских граждан решение жилищной проблемы по-прежнему остается возможным только с помощью ипотечного кредитования. Более 300 банков в РФ выдают займы на покупку собственного комфортного жилья. Сегодня мы разберем, на каких условиях оформляется ипотека Сургтунефтегазбанка.

Банк Сургутнефтегаз

Начало деятельности Сургутнефтегазбанка относится еще к 1965 году, когда в Сургуте открыли отделение Тюменской конторы Стройбанка СССР. Затем после многих преобразований, с сентября 2016 года банк приобрел современную форму и название.

Сейчас Сургутнефтегазбанк является дочерней финансовой структурой крупнейшей нефтегазодобывающей компании РФ – Сургутнефтегаза. Ключевыми направлениями работы кредитной организации являются:

  • оформление банковских карт;
  • размещение средств населения во вкладах;
  • авто-, потребительское и ипотечное кредитование;
  • РКО;
  • брокерское обслуживание;
  • депозиты юрлицам;
  • эквайринг;
  • зарплатные проекты;
  • депозитарий;
  • ИИС и др.

овые позиции Сургутнефтегазбанка:

  • 39 место – по объему активов;
  • 65 место – по размеру кредитного портфеля;
  • 54 место – по объему привлеченных средств частных клиентов.

Эксперт РА присвоило банку умеренно высокий уровень кредитоспособности и финансовой устойчивости ruА+.

Программы ипотеки СНГБ: условия

Ипотека в Сургутнефтегазбанке представлена в виде следующих продуктов:

  1. Первичное жилье (новостройки).
  2. Кредит «Все просто».
  3. Покупка нежилых помещений.
  4. Вторичное жилье.
  5. Займ «Паркинг».
  6. Кредит «Альтернативный-недвижимость».
  7. Займ «Частный дом».

Каждая программа ипотеки имеет индивидуальные условия оформления и требования. Рассмотрим каждую из них отдельно.

Вторичка

Ключевые параметры приобретения готовых объектов недвижимости с помощью ипотечного кредита в Сургутнефтегазбанке выглядят следующим образом:

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Помимо залога приобретаемого жилья банк готов рассматривать в случае необходимости возможность предоставления дополнительного залога в виде имеющейся в собственности недвижимости.

Программа предусматривает только аннуитетную схему погашения задолженности.

 Новостройка

Продукт «Новостройка» представляет собой оформление ипотечного займа в рамках сотрудничества с девелоперами, являющимися партнерами Сургутнефтегазбанка. Купить квартиру можно у ГК «Северстрой» (в трех ЖК) и в г. Дмитрове.

Условия кредитования:

Программу отличают минимальные процентные ставки (от 7,5% годовых) и скидки от застройщиков.

Программа ипотеки без первоначального взноса в Сургутнефтегазбанке оформляется только при покупке новостроек.

Кредит «Все просто»

Займ доступен для клиентов СНГБ, обслуживающихся по пакету «Премиальный банкинг» (набор услуг и тарифов для клиентов премиум-класса). Оформить такую ипотеку можно на следующих условиях:

  • доля первоначального взноса – не менее 50% от рыночной стоимости недвижимости;
  • срок – от 1 года;
  • сумма – до 15 млн. руб.

В качестве залога принимается приобретаемое жилье или находящаяся в собственности недвижимость.

На весь период подготовки и заключения сделки заемщику такой категории предоставляется персональный менеджер.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансировать жилищный займ другого банка в СНГБ можно по программе «Альтернативный-недвижимость». Перекредитование позволит снизить текущую процентную ставку, изменить срок кредита, а также изменить состав созаемщиков (при их наличии).

Сургутнефтегазбанк рефинансирует ипотеку в размере до 8 миллионов рублей сроком до 30 лет под 9,5% годовых. Предметом залога могут выступать только жилые помещения.

Сам переоформляемый займ не должен иметь длительных просрочек по внесению ежемесячных платежей и ранее проведенных реструктуризаций задолженности.

Ипотека на гараж и машино-место

Займ «Паркинг» позволит клиентам решить вопрос с парковкой своего автомобиля. Средства выделяются на покупку гаража или машино-места в новых домах, как строящихся, так и готовых. Продавцом такого объекта может выступать аккредитованная компания-застройщик.

Параметры кредитования:

ВАЖНО! Помимо залога приобретаемой недвижимости банк может запросить поручительство третьего лица, который будет выступать в качестве дополнительного гаранта исполнения заемщиком своих обязательств.

 Ипотека на дом и землю

Целью программы «Частный дом» является покупка отдельного участка земли, земли с жилым домом или незавершенным объектом недвижимости, а также строительство дома.

В рамках данной ипотечной программы СНГБ выдает не более 15 миллионов рублей сроком до 20 лет. Величина минимального первого взноса должна составлять не менее 10% от оценочной стоимости объекта или сметы строительства.

В случае кредитования строительство собственного дома банк тщательно следит за целевым расходованием средств, поэтому все расчеты с подрядчиками и покупка любых материалов осуществляется через текущий счет заемщика в Сургутнефтегазбанке.

Коммерческая недвижимость

Условия приобретения нежилых помещения для коммерческих целей подразумевают получение от банка суммы до 15 миллионов рублей сроком до 20 лет при единовременном погашении не менее 10% от цены объекта в качестве первого взноса.

Купить на кредитные средства можно торговые, офисные, складские, производственные и иные помещения, отвечающие основным требованиям кредитора. Среди таких требований:

  • помещение должно быть сдано в эксплуатацию;
  • с момента постройки должно пройти не более 50-ти лет;
  • помещение не должно слишком далеко располагаться от отделения банка.

Процентные ставки СНГБ по ипотеке в 2019 году

Базовые процентные ставки по действующим ипотечным продуктам Сургутнефтегазбанка представлены в следующей таблице.

Обозначенные ставки действуют при заключении клиентом договора комплексного страхования (имущественная + личная страховка).

Ипотечный калькулятор Сургутнефтегазбанка

Для предварительных расчетов по оформляемому кредиту рекомендуется использовать наш ипотечный калькулятор, который наглядно и просто определит кредитную нагрузку на семейный бюджет заемщика.

Для получения итоговых показателей потребуется ввести следующие обязательные данные:

  • сумму займа;
  • величину кредитной ставки;
  • тип платежей (аннуитетные у СНГБ);
  • срок;
  • дату выдачи.

Сервис рассчитает сумму ежемесячного платежа (с делением на основной долг и начисленные проценты), переплату на весь период пользования заемными средствами и необходимый доход.

Ознакомиться с итоговыми сведениями можно как в табличной, так и графичной формах.

Требования к заемщику

Перед отправкой кредитной заявки каждый клиент должен проверить себя на соответствие следующим важным требованиям со стороны банка:

  1. Ограничение возраста – от 21 года до 70 лет.
  2. Наличие гражданства РФ.
  3. Минимальный уровень ежемесячного заработка – 10-15 тыс. руб. в месяц.
  4. Стаж – от 6-ти месяцев на текущем месте трудоустройства.
  5. Наличие регистрации в Сургутском, Нефтеюганском, Ханты-Мансийском, Тюменском, Киришском р-нах, Москве и Мо, Тверской, Псковской, Калининградской, Новгородской, Ленинградской областях, г. С.-Петербурге.
  6. Полная дееспособность.

Пакет документов по ипотеке

В стандартный комплект необходимой документации включаются:

  • паспорт (копии всех страниц);
  • анкета;
  • документ о доходах клиента за последние полгода (справка 2-НДФЛ или по форме банка/предприятия);
  • документы по действующим кредитным обязательствам в сторонних кредитных организациях (копия кредитного договора с графиком оплаты);
  • документы, подтверждающие занятость (копия трудовой или справка с работы о сроке занятости и должности);
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • документы на залоговое имущество (свидетельство о праве собственности, кадастровый/технический паспорт, договор купли-продажи/мены/дарения, отчет об оценке, справка о зарегистрированных лицах и т.д.).

На свое усмотрение банк может расширить данный перечень бумаг.

Как подать заявку

Помимо обращения в удобный офис обслуживания СНГБ клиенту предоставляется возможность подачи заявки дистанционно – на сайте банка.

Для этого в специальной форме необходимо создать анкету и заполнить данные:

  • о запрашиваемом кредите (сумма, срок, первоначальный взнос, вид приобретаемого жилья, обеспечение, место нахождения недвижимости);
  • заемщике (Ф.И.О., паспортные, контактные сведения, регистрация);
  • о работе (работодатель, должность. Стаж);
  • о доходах и имуществе клиента;
  • о расходах и имеющихся обязательствах заемщика.

Аналогичную информацию потребуется предоставить и по супруге/супругу (при наличии).

Чтобы подать онлайн заявку на ипотеку в несколько банков перейдите [urlspan]по этой ссылке.[/urlspan]

Срок рассмотрения

Срок рассмотрения ипотечной заявки зависит от сложности конкретного случая, а также от офиса обслуживания. Стандартная продолжительность вынесения решения по кредитным заявкам на получение ипотеки составляет 3-5 дней.

На практике этот срок может существенно растянуться во времени в силу необходимости дополнительных проверок продавца и самого объекта недвижимости. Ориентироваться следует как минимум на неделю.

Что делать после одобрения

После того, как клиенту было озвучено положительное решение на выдачу ипотечного займа, он должен выбрать окончательный вариант для покупки и согласовать его с Сургутнефтегазбанком.

Дальнейшая последовательность шагов будет вполне стандартной:

  1. Заключение договора с продавцом (с указанием расчета посредством кредита и сроков перевода денег).
  2. Подписание кредитных документов.
  3. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
  4. Обременение имущества и регистрация сделки в Росреестре.
  5. Получение продавцом жилья остатка средств.

В случае покупки вторичного объекта недвижимости банк затребует отчет об оценке, оформленный в соответствии с внутренним регламентом у аккредитованной оценочной компании.

Плюсы и минусы ипотеки в СНГБ

Плюсами являются:

  • разнообразие кредитных программ;
  • совместные проекты с застройщиками, которые позволяют предлагать клиентам скидки и низкие ставки;
  • возможность приобретения нежилых объектов недвижимости;
  • наличие программы ипотеки без первого взноса.

Минусы:

  • отсутствие разветвленной филиальной сети по территории РФ;
  • отсутствие ипотечного калькулятора;
  • наличие надбавок к процентной ставке.

Ипотека в Сургутнефтегазбанке — оформление ипотечного займа в СНГБ 2019

Сургутнефтегазбанк — ипотечный калькулятор на 2019 год

Ипотечный кредит представляет собой займ на недвижимость. Такие кредиты отличаются повышенными суммами и долгими сроками, поэтому банки предъявляют к заемщикам максимально строгие требования. Рассмотрим далее особенности ипотечных кредитов от Сургутнефтегазбанка.

Ипотека относится к целевым кредитам, а значит, требует обязательного документального подтверждения, на какие цели пойдут заемные средства. Для подачи заявки необходим следующий пакет документов:

  • паспорт клиента, оригинал и его копия;
  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • при наличии прочих кредитов — предоставление кредитного договора стороннего банка;
  • заполненное заявление на займ;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • ксерокопия военного билета (для мужчин моложе 27 лет).

Конечный список необходимых документов определит сотрудник банка исходя из требуемой суммы и срока займа. Если заемщик является клиентом банка, а именно имеет зарплатный счет, то предоставление дополнительных справок о ежемесячных доходах не требуется.

Отдельно стоит отметить, что приобретаемое жильё автоматически переходит в залог и банк заключает договор залога. Также специалист может потребовать предоставления поручителей. Это лица, которые будут выплачивать кредит, в случае, если заемщик не сможет его погашать.

Помимо того, что требуется собрать пакет документов, заемщик должен соответствовать некоторым требованиям, а именно:

  • входить в возрастные рамки, определенные СНГБ;
  • быть официально трудоустроенным, причем непрерывный стаж на последнем месте работы должен составлять более 6 месяцев;
  • иметь достаточный доход;
  • иметь регистрацию в регионе присутствия банка и действующий паспорт гражданина Российской Федерации.

Таким образом, требования к заемщику в целом схожи с другими банками. Процент одобрения заявок в Сургутнефтегазбанке достаточно высок, и любой клиент, предоставивший полный пакет документов, может рассчитывать на положительное решение.

Политика СНГБ подразумевает несколько видов ипотечных продуктов:

  • на возводимое и готовое жилье;
  • строительство или покупку частного дома, а также земельного участка;
  • приобретение нежилых помещений;
  • покупку парковочного места;
  • программа рефинансирования.

Ипотека на первичное и вторичное жилье

Данный вид кредита наиболее популярен среди клиентов Сургутнефтегазбанка. Банк сотрудничает исключительно с аккредитованными застройщиками, список которых можно посмотреть на официальном сайте СНГБ. При приобретении вторички важно подбирать недвижимость, с момента сдачи в эксплуатацию которой не прошло 50 лет.

Базовые условия основных программ таковы:

  • максимальный срок ипотеки – 30 лет;
  • размер первоначального взноса — от 20%;
  • годовая ставка от 10% (для кредитов, оформленных в московском и санкт-петербургском филиалах), от 10,5% для прочих отделений;
  • максимальная величина ипотеки — 15 миллионов рублей;
  • требуется залоговое имущество.

Если клиент отказывается или забывает вовремя переоформить договор личного страхования, годовая ставка возрастает до 12,5%. Для клиентов, относящихся к категории зарплатных, предусмотрена дополнительная скидка на ипотеку в размере 0,5 процентных пункта.

Рассчитать примерный размер ежемесячного платежа можно на нашем сайте. Для этого в форму кредитного калькулятора необходимо ввести сумму займа, желаемый срок кредитования, величину стартового взноса. Погашение долга происходит по аннуитетной схеме.

Ипотека в частном доме

Данный вид займа предполагает получение средств на строительство дома, а также приобретение земельного участка с объектом достроенной недвижимости или с незавершенным строительством. Как и в предыдущих программах, здесь необходим первоначальный взнос в размере от 20% запрашиваемой суммы.

Основные условия ипотечного продукта:

  • максимальная величина кредита — 15 миллионов рублей;
  • срок кредита до 20 лет;
  • процентная ставка от 11,9%. Отметим, что данная годовая ставка указана из расчета того, что клиент оформляет страховой полис;
  • требуется обеспечение по кредиту в виде залога либо приобретаемого имущества, либо уже имеющегося.

Кредит «Паркинг»

Получить средства в СНГБ можно и на покупку «дома» для личного автомобиля. Ипотечная программа распространяется на парковочные места, выстроенные при домах-новостройках, которые реализуют аккредитованные банком фирмы. Основные условия:

  • период действия кредитного соглашения — до 10 лет;
  • ставка процента от 10,5%;
  • предельная сумма займа — 3 млн руб.;
  • стартовый взнос — минимум 20% от цены покупаемой недвижимости.

Требования к заемщикам и к объекту ипотеки

Банк устанавливает особые требования к заемщикам:

  • стаж работы — от 6 месяцев;
  • заработная плата — более 15 000 рублей;
  • организация-работодатель может быть любой формы собственности, а также доступно взятие кредита работникам ИП;
  • возраст клиента должен быть не меньше 21 года и не более 70 на момент окончания срока ипотеки.

Отметим, что клиент должен быть зарегистрирован в регионе присутствия Сургутнефтегазбанка:

  • город Сургут и Сургутский район;
  • г. Нефтеюганск и Нефтеюганский район, г.Ханты-Мансийск и Ханты-Мансийский район;
  • г. Тюмень и Тюменский район;
  • город Москва, Московская область, Тверская обл.;
  • Кириши, Киришский район,
  • Санкт-Петербург., Ленинградская обл.;
  • г. Псков, Псковская обл., Калининградская обл.

При этом ипотека оформляется только в головных офисах. В филиалах такой кредит не выдается.

Помимо условий для заемщиков, банк предъявляет и требования к недвижимости, которая приобретается по данному договору:

  • недвижимость должна находиться на территории присутствия банка;
  • объект может находиться и на любой другой территории РФ, но тогда залоговое имущество должно быть расположено на территории присутствия банка.

Дополнительными требованиями являются:

  • обязательное наличие страхового имущественного полиса;
  • заключение кредитного договора созаемщика с супругом/супругой клиента;
  • стоимость залогового имущества должна быть адекватна стоимости ипотеки.
Асс в праве
Добавить комментарий