Суть рефинансирования автокредита в Сбербанке

Как рефинансировать автокредит в Сбербанке – изучаем условия и выгоду?

Суть рефинансирования автокредита в Сбербанке

Рефинансировать автокредит в Сбербанке можно сам по себе или объединением в один договор до 5-ти различных кредитов:

  • Автокредит.
  • Ипотека.
  • Потребительский кредит.
  • Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.
  • Остальные карточные кредиты.

Тарифы и условия рефинансирования

Минимальный срок перекредитования составляет 3 месяца, максимальный – 5 лет. Воспользоваться данной услугой могут физические лица, оформлявшие заем в ином кредитно-финансовом учреждении.

Сбербанк рефинансирует и собственные автокредиты при условии, что одновременно с этим долговым обязательством рефинансируется хотя бы один кредит другого банка.

На таких же условиях Сбербанк рефинансирует свои потребительские кредиты.

В 2017 году на рефинансирование в Сбербанке действует фиксированная процентная ставка 12,5 и 13,5%, которая устанавливается в соответствии с избранной суммой:

  • до 500 тыс. рублей – 13,5%:
  • от 500 тыс. рублей до 3-х млн. рублей – 12,5%.

Минимальная сумма, на которую можно перекредитоваться в Сбербанке – 30 тыс. рублей, максимальная – 3 млн. рублей. Банк не предусматривает дополнительных комиссий за выдачу кредита.

Какие еще при перекредитовании условия должны быть соблюдены?

  1. После заключения первого кредитного договора должно пройти не менее 6-ти месяцев.

  2. До окончания кредитного договора осталось не менее 3-х месяцев.

  3. Ранее не была произведена реструктуризация данного займа.

  4. Рефинансирование в Сбербанке автокредита физическим лицам одобряется только при наличии у них положительной кредитной истории и отсутствии просрочек по данному кредитному продукту в течение последнего года.

Требования к лицу, подавшему заявку на рефинансирование:

  • возраст от 21-го года до 65-ти лет (с учетом даты погашения долгового обязательства);
  • общий трудовой стаж – не менее 12-ти месяцев;
  • на последнем месте стаж работы – не менее 6-ти месяцев.

Если у соискателя нет постоянной регистрации, а только временная, банк может согласиться рефинансировать автокредит на срок, соответствующий сроку временной регистрации. Данное условие не распространяется на владельцев пенсионных и зарплатных карт Сбербанка и на физических лиц, работающих на предприятиях-партнерах (аккредитованных в Сбербанке).

Заявка на рефинансирование автокредита рассматривается сотрудниками банка в течение 2-6 рабочих дней. Подать заявление физическое лицо может в отделение банка по месту своей регистрации или по месту регистрации компании, в которой соискатель/созаемщик трудится. Обязательное условие – наличие гражданства РФ.

Деньги по программе рефинансирования выдаются единым платежом. Погашать кредит заемщик обязан согласно графику выплат – ежемесячно аннуитетными суммами.

Сбербанк не налагает штрафные взыскания на лиц, решивших погасить кредит досрочно.

Для досрочного закрытия кредита (частичного или полного) клиент обязан подать сотрудникам банка заявление с указанием даты, суммы и счета, с которого будут переведены денежные средства.

При частичном досрочном погашении минимального размера нет. В случае несвоевременного внесения платежей на заемщика налагается неустойка.

Как происходит рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование автокредита в Сбербанке возможно с одновременным перекредитованием ипотеки, оформленной в другом банке. В данном случае действует процентная ставка 9,5%.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Преимущества такого вида рефинансирования:

  • консолидация в одном кредитном договоре до 5-ти разных кредитных продуктов, полученных в разных банках;
  • снижение процентной ставки;
  • продление срока кредитного договора;
  • возможность сохранить незапятнанную кредитную историю;
  • возможность рефинансировать автокредитование других банков, которые не перекредитовывают собственные займы;
  • Сбербанк не требует от клиента доказательств погашения кредита в первом банке;
  • для рефинансирования соискателю не нужно брать разрешение в банке-кредиторе и заказывать выписку по остатку кредита;
  • по программе ипотечного рефинансирования от Сбербанка физическое лицо может получить на руки дополнительную сумму, которую оно тратит по собственному усмотрению.

Информацию по вашему кредиту сотрудники банка узнают в Бюро кредитных историй. В исключительных случаях, когда сведения в БКИ недостоверны, от соискателя могут потребовать выписки из банка-кредитора.

Размер процентной ставки на рефинансирование ипотеки с учетом некоторых факторов:

  • Рефинансируется только ипотека:
    • с подтверждением погашения займа в первом банке – 9,5%;
    • без подтверждения – 10,5%.
  • Рефинансируется ипотека, и выдается некоторая сумма наличными:

    • с подтверждением – 10%;
    • без подтверждения – 11%.
  • Консолидирование нескольких кредитов, в числе которых ипотека, автокредит, карточный, потребительский, кредит наличными:

    • с подтверждением – 10%;
    • без подтверждения – 11%.

Необходимые документы

Для рефинансирования автокредита в Сбербанке физическое лицо должно предоставить на рассмотрение комиссии пакет документов.

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Анкету-заявление.
  • Справку о доходах.
  • Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.

Если сумма, запрашиваемая претендентом на рефинансирование, соответствует остатку по выписке из банка-кредитора, Сбербанк может не потребовать предоставления документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Если клиент просит еще и дополнительные деньги наличными, ему придется предъявить справку о доходах по форме 2-НДФЛ и трудовую книжку, доказывающую наличие постоянной работы.

Личный опыт

Отзывы граждан, принимавших участие в программе рефинансирование автокредитов и других кредитных продуктов в Сбербанке, свидетельствует о выгоде данного предложения. Люди говорят, что таким образом им удается максимально безболезненно погашать ежемесячные платежи, ведь при перекредитовании снижается процентная ставка.

Консолидация нескольких долговых обязательств перед разными банками одним кредитным договором исключает путаницу, так как заемщику придется осуществлять каждый месяц только один аннуитетный платеж. Дополнительная сумма, полученная наличными, помогает решить текущие проблемы семьи, без увеличения процентной ставки и оформления нового кредита.

Павел, 47 лет, Москва. «Плачу автокредит уже 4 года, проценты сегодня значительно ниже – не те, что были раньше, поэтому рефинансирование имеет смысл.

Сам только собираюсь воспользоваться предложением от Сбербанка, а вот мои близкие знакомые уже перешли в Сбербанк из другого банка и заодно приплюсовали к автокредиту еще два кредита. Они говорят, что платить теперь стало гораздо легче – процент снизился, платят только один раз в месяц и по одному договору.

Читал другие отзывы, многие хвалят программу. Особенно выгодно тем, у кого есть ипотека в другом банке. Если этот заем объединить с автокредитом, получится всего 9,5%».

Анна Игоревна, 51 год, Пермь. «Рефинансировала автокредит вместе с ипотекой. Получила, что хотела – платеж снизился с 30 тысяч в месяц до 17. Срок выплат стал больше всего на полгода. Рекомендую, особенно тем, кто получает зарплату на карту Сбера – минимум бумажной волокиты и отношение очень лояльное».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/39-avtokredita-v-sberbanke-dlya-fizicheskih-lic.html

Условия рефинансирования автокредита в Сбербанке

Суть рефинансирования автокредита в Сбербанке

С появлением возможности оформить заем и рефинансирование автокредита в Сбербанке многие жители страны получили шанс стать обладателями собственного авто.

Мечты, которые раньше казались неосуществимыми, сегодня становятся реальностью. Количество машин на дорогах становится все больше.

Стоит заметить, что с помощью автокредита покупаются не только новые автомобили, но и уже с некоторым периодом эксплуатации.

Однако в последнем случае стоит учитывать, что условия отдельных программ автокредитования указывают на определенные возрастные ограничения транспортного средства.

И это закономерно, поскольку приобретаемый автомобиль с помощью автокредитования переходит в залог к банку, следовательно, он должен быть ликвидным, иначе говоря, в случае определенной ситуации его можно будет продать как можно быстрее.

Рефинансирование автокредита — оптимальный выход

С одной стороны, все кажется довольно простым, но с другой — некоторые заемщики достаточно безответственно относятся к оформлению автокредита, что выражается, как правило, в несоответствии возможностей взятым на себя обязательствам.

Результатом подобных невнимательных поступков становятся просрочки или неуплата кредита. Некоторые заемщики, понимая всю сложность ситуации, стараются найти из нее выход самыми различными способами, другие же не тратят свои силы и просто уклоняются от уплаты.

Что касается последнего варианта, то это далеко не разумное решение, поскольку банковское учреждение в любом случае найдет способ вернуть деньги, однако кредитная история заемщика в этом случае будет значительно подпорчена.

А плохая кредитная история может стать весьма значительной помехой в дальнейшем.

Более сознательные заемщики, которые попали в такую сложную ситуацию, выбирают выгодный способ, они рефинансируют имеющиеся у них займы. То есть заемщик имеет право оформить заем в другом банковском учреждении для покрытия долгов по имеющимся кредитным обязательствам.

Зачем менять один кредит на другой? Если же более детально рассмотреть данное предложение, то разница есть, и заключается она в условиях предоставления займа. Таким образом, возможен вариант оформления автокредита на более длительный срок, под меньший процент или без комиссий.

В результате этого сумма ежемесячного платежа, которую платит заемщик, должна уменьшиться, следовательно, проблем с погашением возникнуть не должно.

Условия перекредитования в Сбербанке

Для заемщиков, уже имеющих обязательства по кредитам, Сбербанк предлагает рефинансирование автокредита с помощью специальной программы, которая позволяет должникам рефинансировать до 5 займов.

Особенно привлекательным данное предложение выглядит для тех, кто оформил несколько займов на небольшие суммы в нескольких финансовых учреждениях. Конечно, платить сразу по нескольким кредитам достаточно накладно, особенно если кредитная программа предусматривает наличие комиссий.

Даже несмотря на это, запомнить несколько дат, в которые необходимо выплатить очередной платеж, иногда оказывается достаточно трудно, не нарушая условия кредитного договора.

Чтобы избавиться от этих проблем, не учитывая выгоды в финансовом плане, стоит задуматься о рефинансировании автокредита.

Условия программы рефинансирования в Сбербанке:

  • перекредитование может быть оформлено только в российской валюте;
  • минимальная сумма для жителей, проживающих в столице, составит 45 тыс. руб. для остальных — 15 тыс. руб.;
  • максимальный размер рефинансирования ставит 1 млн руб. однако сумма всех задолженностей по кредитным обязательствам на момент обращения в банк должна быть менее 1,5 млн руб.;
  • перекредитование возможно на срок от 3 месяцев до 5 лет;
  • процентная ставка по рефинансированию на срок до 24 месяцев составит 17% для заемщиков, имеющих зарплатную карту, а также вкладчиков, 20,5% для прочих клиентов, при оформлении договора на срок более 2 лет ставка будет 18,5% или 21,5%.

Прежде чем Сбербанк примет решение о рефинансировании автокредита, будет проведена проверка имеющихся долгов на соответствие определенным условиям:

  • клиент может иметь не более 5 кредитов;
  • окончание срока последнего кредитного договора должно быть не ранее чем через 3 месяца, в то же время оформлен он должен быть минимум 6 месяцев назад;
  • если займу больше 1 года, клиенты, рефинансирующие кредит, не должны иметь никаких нарушений относительно оплаты на протяжении всего срока.

Не менее важным является то, что при оформлении рефинансируемых кредитов в других банках Сбербанк осуществляет перевод бесплатно, что является несомненным плюсом с финансовой точки зрения.

Что касается требований, выдвигаемых к заемщикам в Сбербанке, то ничего особенного нет, они практически не отличаются от тех, что предъявляются при остальных видах кредитования:

  1. Потенциальному заемщику по рефинансированию не должно быть менее 21 года. Что касается максимального возраста, то это 65 лет, именно столько должно быть на момент погашения долга.
  2. На тот момент, когда клиент обращается в банк за рефинансированием, он должен проработать на последнем месте более 3 месяцев.
  3. За последние 5 лет стаж клиента должен быть более 1 года.

После ознакомления с условиями по предлагаемой программе рефинансирования не стоит сразу бежать в банковское учреждение для оформления договора только потому, что кажется, что другого выхода нет. Перед этим нужно все хорошо просчитать, поскольку в финансовых вопросах это главное, на что следует опираться.

http:

Для начала нужно тщательно изучить условия и произвести расчеты относительно ежемесячного взноса по рефинансированию.

Нелишним будет рассчитать сумму итоговой переплаты как по автокредиту, действующему на данный момент, так и по рефинансированию.

Поэтому если с платежами вы на данный момент справляетесь, но считаете, что условия можно улучшить, то можно рассмотреть рефинансирование в Сбербанке.

Источник: https://avtokreditov.ru/vyibor-banka/refinansirovanie-avtokredita-v-sberbanke.html

Сбербанк сменил ставки кредита на рефинансирование: условия 2019

Суть рефинансирования автокредита в Сбербанке

Сбербанк в 2019 году изменил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.

Рассмотрим условия и процентные ставки рефинансирования потребительских займов для физических лиц на сегодняшний день. Но сначала разберемся, что такое…

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке?

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться в Сбербанке под меньший процент.

Перекредитование потребительского займа в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач:

  1. объединить кредиты в один в Сбербанке, чтобы упростить работу с ними;
  2. уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
  3. снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
  4. получить дополнительные деньги на любые цели.

Особенности перекредитования в Сбербанке потребительских займов

Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих кредитов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?

  1. Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
  2. При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
  3. После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.

1. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков. Это могут быть:

  • Потребительский кредит;
  • Автокредит;
  • Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
  • Задолженность по кредитной карте.

Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?

Можно! В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

Общие требования к рефинансируемым кредитам

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты. Одним из важных условий перекредитования в Сбербанке, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев. Иными словами, кредит с просрочкой в Сбербанке рефинансировать не получится.

Кроме этого, до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а общий срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев.

Смотрите также условия перекредитования в Альфа-Банке →

2. Рефинансирование кредитов в Сбербанке: условия и ставки

Мы рассказали об особенностях перекредитования в Сбербанке, а теперь рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки потребительского кредита на рефинансирование для физических лиц.

Условия

  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Сумма, руб.Ставка
до 500 00013,9%
от 500 00012,9%

Рассчитайте платеж на кредитном калькуляторе

Сморите также подробные условия рефинансирования кредита в банке ВТБ →

3. Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке?

Возраст. Перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 70 лет (на момент возврата кредита по договору).

Стаж. Требуется также стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. На зарплатных клиентов требование о наличии суммарного стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Также общий стаж за последние 5 лет для них должен составлять не менее 6 месяцев.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке необходимы:

> Заявление-анкета заемщика;

> Паспорт РФ с отметкой о регистрации;

> Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);

> Информация о рефинансируемых кредитах.

4. Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

  1. Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы;
  2. Обратитесь в отделение Сбербанка. Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах банка по месту регистрации.

    А вот зарплатным клиентам можно обращаться в любое подразделение Сбербанка, независимо от места прописки.

  3. Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит;
  4. Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.
  5. Деньги перечисляются на текущий счет, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением средств банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денег в счет погашения рефинансируемых кредитов.

Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке →

Как погашать кредит на рефинансирование?

Возвращать полученные в Сбербанке деньги придется аннуитетными (равными) платежами. Допускается также полное или частичное досрочное погашение. Оно осуществляется без предварительного уведомления банка.

Надо только положить на счет, с которого списываются деньги в счет погашения займа, определенную сумму и подать заявление в банк о желании погасить кредит досрочно. Комиссия за эту операцию не взимается.

Минимальная часть досрочно возвращаемого займа не ограничена.

Что будет, если не возвращать деньги?

Собираясь оформить займ, всегда надо понимать, как вы будете его возвращать. Подумайте, хватит ли у вас денег? Ведь за несвоевременное погашение кредитов или не уплату процентов предусмотрены штрафные санкции.

Неустойка составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа. Дополнительный процент начинает «капать» со дня, следующего за датой очередного платежа. И брать его будут до дня погашения просроченной задолженности (включительно).

5. Контакты для справок и консультаций

Подробнее об условиях перекредитования потребительских кредитов в Сбербанке узнавайте у сотрудников банка.

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны: 900, +7 (495) 500 5550.

Адрес: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

Источник: https://10bankov.net/credits/perekreditovanie-v-sberbanke.html

Рефинансирование автокредита в Сбербанке для физических лиц

Суть рефинансирования автокредита в Сбербанке

Когда человек берет кредит, он меньше всего думает о неприятностях, с которыми может столкнуться. Но порой непредсказуемая жизнь преподносит нехорошие сюрпризы, такие как потеря работы, ухудшение материального состояния и форс-мажорные крупные денежные траты. Но как быть с займом, особенно крупным, таким, как автокредит, который требует безукоризненных регулярных проплат?

Специально для этих целей, идя навстречу своим клиентам, крупнейший российский банк предлагает такую услугу, как рефинансирование автокредита в Сбербанке.

Благодаря данной процедуре заемщики могут значительно улучшить свое финансовое положение путем сокращения ежемесячной выплаты.

Обо всех тонкостях и нюансах данного предложения стоит знать всем клиентам Сбера, которые уже взяли или только планируют оформлять ссуду.

Рефинансирование в Сбербанке позволяет объединить до 5 различных кредитов

Рефинансирование: что это такое

Процедура перекредитования в финансово-кредитной организации подразумевает закрытие (погашение) уже имеющихся кредитов в этом либо другом банке. Для этого плательщик оформляет еще одну ссуду – потребительскую и с помощью ее проводит рефинансирование.

Рефинансирование особенно выгодно клиентам, имеющим сразу несколько различных ссуд, оформленных ранее под высокий процент. Ведь перекредитование проводится под гораздо меньшую ставку.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке для физических лиц помогает решить плательщика одновременно несколько задач. А именно:

  1. Объединить несколько займов в один, оформленный в Сбербанке, чтобы значительно упростить себе погашение задолженностей.
  2. Снизить финансовую нагрузку в виде ежемесячного платежа, который из нескольких, выплачиваемых по разным датам, превратится в один.
  3. Снять обременение с автотранспорта, приобретенного в кредит. Теперь автомобиль становится полной собственностью владельца.
  4. Также можно и получить дополнительные деньги по новому кредиту на различные собственные нужды.

Читайте еще:  Универсальная кредитная карта Приватбанка

Какие кредиты разрешается рефинансировать

Процедура перекредитования, разработанная в Сбербанке, предлагает рефинансировать сразу несколько имеющихся ссуд. Это могут быть следующие типы кредитов:

  • потребительский;
  • автокредитование;
  • долг по кредитной карточке;
  • задолженность по дебетовому пластику с овердрафтом.

Сбербанком разрешается рефинансировать как ссуды, полученные в самом банке, так и займы, оформленные в иных финансово-кредитных учреждениях.

Подать заявку на рефинансирование можно на сайте Сбербанк-Онлайн

То есть можно провести перекредитование автокредита в Сбербанке с одновременным погашением и иных займов. Это предложение крайне выгодно и освобождает плательщика от нескольких имеющихся финансовых обязательств. После проведения рефинансирования у заемщика на руках будет только один потребительский займ.

Действующие условия рефинансирования в Сбербанке

Необходимо знать, что этим крупнейшим российским банком не предусмотрена отдельно действующая процедура, направленная именно на погашение автокредита. Сбербанком предусмотрено объединение всех имеющихся программ перекредитования в одну, которая позволяет объединить сразу несколько займов (до 5). Причем при погашении существующих ссуд в других банках, не взимаются какие-либо комиссии.

Банковское перечисление в сторонние банковские структуры за счет закрытия имеющихся задолженностей происходит без взимания комиссионных. Условия перекредитования следующие:

  • сроки кредитования: 3 месяца-7 лет;
  • обеспечение и комиссионные за оформление отсутствует;
  • сумма выдаваемого займа на перекредитования: 30 000–3 млн рублей.

Ставка годовых варьируется и не имеет определенных ограничений. Это зависит от суммы займа и периода кредитования. Например:

  1. При оформлении ссуды на 5 лет и выше в размере 300 000 руб. ставка будет составлять 11,50%.
  2. Если берется кредит до 5 лет годовые повышаются до 12,50% (при выдаче займа до 500 000 руб.).
  3. А при размере ссуды от 550 000 руб. ставки снижаются до 11,50%.

Точную сумму переплаты и размера ежемесячной выплаты можно уточнить на сайте Сбербанка, воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Кому разрешается кредитоваться для рефинансирования

Использовать выгодное предложение разрешается любому плательщику, который желает избавиться от существующих займов и объединить их в один. Обязательным условием является российское гражданство и возраст заемщика (от 21 года).

Причем плательщик должен быть официально трудоустроенным со стажем работы от 6 месяцев (для зарплатных клиентов это требование снижается до 3-х месяцев). Возрастной порог имеет ограничение до 65 лет (на момент полного погашения ссуды).

Читайте еще:  Как узнать есть ли обременение на квартируУсловия рефинансирования в Сбербанке

Процедура получения займа на рефинансирование

Оформить рефинансирование можно в любом отделении Сбербанка России. Процедура проводится по следующим шагам:

  1. Заемщику требуется собрать пакет необходимых документов.
  2. Обратиться в банковское отделение и оформить заявление на предоставление услуги рефинансирования.
  3. Дождаться решения банка и при получении согласия заключить новый договор рефинансирования. После чего на счета банков-займодавцев Сбер перечислит требуемую сумму для погашения ссуд. А заемщик станет оплачивать новый потребительский кредит по рефинансированию.

Рефинансирование имеет ряд преимуществ

Как происходит погашение займа

По действующим условиям Сбербанка погашать новую ссуду необходимо равномерными выплатами (аннуитетные платежи). Разрешается и досрочная выплата займа (причем провести ее можно без уведомления банка-займодавца, как это требуется при досрочной выплате других займов). Комиссионные за данную операцию не взимаются, неограничена и сумма-минимум к досрочному погашению.

Штрафные санкции за невыплату

Оформляя любой кредит, следует, прежде всего, трезво оценивать свои финансовые возможности.

Ведь любой долг требует погашения, а если это происходит в Сбербанке, то по существующим правилам при просрочке платежей на клиента-плательщика будут возложены штрафные санкции. Неустойка равняется 20% от общей суммы задолженности.

Штрафные проценты начинают насчитываться уже с последующих суток после пропуска даты очередной выплаты и продолжат начисляться вплоть до полного погашения долга.

Читайте еще:  Как пополнить транспортную карту через Сбербанк Онлайн

Выводы

Сбербанк предлагает не просто рефинансирование автокредита, а помощь в погашении сразу нескольких имеющихся займов (до пяти). Причем новая ссуда оформляется по сниженным процентным ставкам, что является очень выгодным в финансовом плане вариантом для плательщика. Особенно если у клиента помимо автокредита имеются и ссуды, оформленные в различных финансово-кредитных организациях.

Источник: https://credit-ws.ru/refinansirovanie-avtokredita-v-sberbanke-dlya-fizicheskih-lic/

Рефинансирование автокредита: ТОП-10 банков, заявка и отзывы

Суть рефинансирования автокредита в Сбербанке

В статье мы рассмотрим, как оформить рефинансирование автокредита для физических лиц. Узнаем, какие банки предлагают самые выгодные условия, каким требованиям должен соответствовать заемщик, и разберем программы рефинансирования. Мы подготовили для вас порядок подачи заявки, список документов и собрали отзывы.

ТОП-10 банков, предлагающих рефинансирование автокредитов

Согласно статистике, более 30% автомобилей в РФ приобретается с использованием кредита (исходя из объема автокредитования в СПб и других крупных городах).

 Но не у всех есть желание растягивать его погашение на 3 — 5 лет, особенно если встречается более выгодное предложение. Тогда на помощь и приходит услуга рефинансирования.

 Какие условия для этого действуют в различных банковских организациях и выгодно ли осуществлять эту процедуру, расскажем далее.

Название банкаПроцентная ставкаСуммаСрок
Сбербанк13,5%до 3 млн р.3 — 60 мес.
ВТБот 12,5%до 5 млн р.1 — 60 мес.
Россельхозбанкот 11,5%до 3 млн р.1 — 84 мес.
Альфа Банк11,9 — 19,9%50 тыс. — 1,5 млн р.1 — 60 мес.
Росбанк12 — 14%50 тыс. — 3 млн р.12 — 84 мес.
Юникредит18%100 тыс. — 6,5 млн р.1 — 84 мес.
Райффайзенбанк11,9%90 тыс. — 2 млн р.12 — 60 мес.
Почта Банкот 12,9%до 1 млн р.12 — 60 мес.
Уралсиб14,5%50 тыс. — 1,5 млн р.13 — 84 мес.
Связь Банк11,9%30 тыс. — 3 млн р.до 84 мес.

Есть и другие банки, предлагающие выгодные кредиты. К примеру, Совкомбанк услугу рефинансирования автокредитов не предоставляет, но вы можете оформить потребительский кредит на любые цели и направить его на погашение автокредита.

В Сетелем Банке можно рефинансировать автокредит, но только если вам поступит такое предложение от самой банковской организации. Газпромбанк предлагает рефинансирование потребительских кредитов, выданных на любые цели. Автокредит также можно включить в эту категорию.

А сейчас рассмотрим лучшие предложения от банков чуть подробнее.

Сбербанк

Рефинансирование автокредита для физических лиц позволяет:

  • снизить переплату;
  • подобрать комфортный размер платежа;
  • взять дополнительную сумму на свои расходы, не увеличивая ежемесячный взнос.

А также есть возможность объединить в один до 5 кредитов в других банках. Непосредственно рефинансирование можно оформить без поручителя и предоставления залога. Кредит предоставляется только в рублях РФ.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней после подачи вами полного пакета документации. Погашать кредит нужно равными ежемесячными взносами. На сайте Сбербанка имеется специальный калькулятор для расчетов, с помощью которого вы сможете заранее узнать платеж по кредиту.

Также прочитайте: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия программы, документы и отзывы

ВТБ

Разберемся, выгодно ли рефинансировать автокредит в данном банке.

Заявка на рефинансирование будет рассматриваться специалистами финансового учреждения 1 — 3 рабочих дня с момента подачи вами документации. Окончательное решение вы получите в виде СМС.

Средства переводятся на счет банковской организации, в которой вы оформляли автокредит. Если подавали заявку на дополнительную сумму, то ее перечислят на счет или карточку. При этом у вас не должно быть просроченной задолженности, а автокредит — получен не в банках, относящихся к группе ВТБ.

Также прочитайте: Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24: условия, ставки и отзывы

Россельхозбанк

В этом банке вы можете сами выбрать дату, в которую вам удобнее вносить платеж по кредиту. Схема погашения также остается на выбор клиента.

Допустимо получения некоторой части суммы в виде наличных, которые можно потратить на любые цели. А также разрешено досрочное гашение в любое время, никаких ограничений не установлено.

Заявка рассматривается максимум 3 рабочих дня. Срок рассмотрения может быть увеличен либо уменьшен банком в одностороннем порядке.

Альфа-Банк

Банковская организация предлагает возможность рефинансировать автокредит, заполнив заявку любым удобным для вас способом:

  • на официальном сайте;
  • через выездного менеджера (если вы зарплатный клиент);
  • в любом отделении банка.

Способ погашения кредита — равные платежи; никаких скрытых комиссий и процентов не начисляется. Есть возможность полного и частичного досрочного погашения.

Росбанк

Рефинансировать автокредит в данном учреждении вы сможете, только если добросовестно погашали его, не допуская просрочек. Дату погашения можете выбрать сами.

За выдачу и обслуживание кредита комиссии не взимаются, без ограничения по сумме можно погасить кредит досрочно, частично или полностью.

Юникредит

Рефинансирование осуществляется по системе Trade In. Стоимость старого авто принимается в расчет первого взноса на приобретение нового.

Если вы оформляете полис добровольного страхования жизни, процентная ставка снижается до 17%. Нет моратория на досрочное погашение кредита, а за выдачу средств не предусмотрены комиссии.

Райффайзенбанк

При оформлении рефинансирования вам не потребуется оформлять согласие банка, в котором был оформлен автокредит. Кроме того, можно получить некоторую сумму для своих целей (сверх автокредита). Решение по заявке принимается в течение 1 часа.

Почта Банк

Специальные условия по рефинансированию в данном банке действуют для лиц, которые уже достигли пенсионного возраста. Для остальных категорий клиентов есть возможность не только получить дополнительные деньги, но и существенно снизить ежемесячный платеж.

Отметим, что рефинансируемый автокредит не должен быть оформлен в банковской организации, входящей в группу ВТБ. Валюта кредита — только рубли РФ.

Уралсиб

Заявка на рефинансирование рассматривается в течение 1 рабочего дня. В случае одобрения средства перечисляются на ваш карточный счет.

Погашение самого кредита и процентов осуществляется ежемесячно равными платежами. Если использование кредитных средств является нецелевым, процентная ставка повышается.

Связь-Банк

При оформлении рефинансирования автокредита поручители не требуются, обеспечение также не нужно. Комиссии за выдачу кредита отсутствуют, скрытые проценты тоже. Отметим, что вам не придется брать справку из стороннего банка о погашении автокредита.

Как оформить рефинансирование автокредита?

Далее поговорим о том, как правильно сделать рефинансирование автокредита. Для успеха этого мероприятия следует выполнить следующие шаги:

  1. Обратитесь в банк, в котором ранее оформляли автокредит. Возьмите выписку по счету, справку с указанием оставшейся суммы долга и график платежей.
  2. Соберите и предоставьте новому кредитору весь пакет нужной документации, а также свое заявление.
  3. Дождитесь, пока банковская организация вынесет решение по заявке.
  4. Если решение положительное, подпишите новый договор кредитования и не забудьте взять график платежей.
  5. В своем кредитном учреждении напишите заявление на полное досрочное погашение кредита.
  6. Новый кредитор погасит вашу задолженность перед предыдущим, перечислив на его счет необходимую сумму. Если же оформлялся обычный потребительский кредит, то сами внесите сумму задолженности в ближайшую дату платежа.
  7. Возьмите справку о том, что ваша задолженность полностью погашена, заберите ПТС (если машина была в залоге).
  8. Если есть необходимость, переоформите автомобиль в пользу нового кредитора.

От вас теперь потребуется только вовремя вносить платежи по новому графику.

Требования к заемщикам и рефинансируемому кредиту

По своей сути рефинансирование — это оформление нового займа. Поэтому общие требования практически аналогичны тем, что предъявляются к заемщикам, оформляющим обычные потребительские кредиты:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 65 лет;
  • наличие прописки в регионе, где присутствуют офисы банка;
  • наличие официального «белого дохода», позволяющего выполнять кредитные обязательства;
  • наличие на рабочем места стационарного телефона;
  • обязателен непрерывный трудовой стаж;
  • положительная кредитная история.

Как мы видим, ограничения действуют по возрасту клиента, а также по его региону проживания. Банковская организация будет проверять уровень вашей платежеспособности, без этого кредит не одобрят.

Непосредственно рефинансируемый автокредит тоже должен соответствовать нескольким критериям:

  • оформлен не менее, чем за полгода до подачи заявления на рефинансирование;
  • наличие открытых просрочек не допускается.

Важно! Если большую часть автокредита вы практически полностью погасили, то процедура рефинансирования особого смысла иметь не будет.

Список документов

Перекредитование будет выполнено в том случае, если вы подготовите и передадите новому кредитору следующий пакет документации:

  1. Ваш паспорт с отметкой о прописке.
  2. Справку 2-НДФЛ с официального места работы. Без справки о доходах кредит не одобрят.
  3. Ксерокопию трудовой книжки.
  4. Водительские права.
  5. ПТС на транспортное средство, купленное в кредит.
  6. Если в банковскую организацию обращаетесь не вы, а ваш представитель, у него должна быть при себе доверенность, заверенная у нотариуса.
  7. График внесения платежей, полученный у предыдущего кредитора.
  8. Справку с указанием остатка задолженности.
  9. Реквизиты банка, в который должны быть переведены средства для погашения кредита.

Программы рефинансирования

Существует классическая схема рефинансирования и вариант Trade In. Начнем со второго.

Если вы владелец машины, приобретенной по программе автокредитования, а срок вашего кредита пока не истек, это транспортное средство вы можете оформить как первоначальный взнос за новое авто.

Предыдущий кредит будет погашен новым банком. Обмен авто произведет дилер марки, с которым заключен договор у банка.

В целом, алгоритм рефинансирования по такой системе выглядит следующим образом:

  1. Выберите новое авто и уточните у дилера, можно ли его обменять по программе Trade In.
  2. Выясните, какова сумма вашей задолженности и можно ли погасить кредит досрочно.
  3. Оцените имеющийся у вас автомобиль в том салоне, где планируете его менять.
  4. Составьте заявку у дилера либо в банковской организации.
  5. После одобрения заявки авто передается дилеру и заключается договор хранения.
  6. Оформляем КАСКО.
  7. Подпишите договор кредитования. Определенная сумма пойдет в счет погашения прежнего кредита, а также отдельный процент дилер возьмет за продажу кредитной машины.
  8. Заберите новую машину и оплачивайте по графику новый кредит.

Классическая схема рефинансирования сейчас редко применяется. Но мы ее рассмотрим, так как она вполне может снова обрести свою актуальность:

  1. Клиент подает заявку. Обязательно указывается, что данный кредит — целевой.
  2. Проверяется информация о заемщике. За счет клиента оценивается автомобиль.
  3. Переоформление залога. Заключается договор, в котором оговаривается срок, в течение которого ПТС должен быть передан из одного банка в другой.
  4. Новый кредитор переводит деньги прежнему. Клиент на руки их не получает.
  5. Первоначальный кредитор выдает вам справку о погашении автокредита.
  6. Вы погашаете вновь оформленный кредит.

Стоит упомянуть, что есть программа по переводу автокредита в потребительский. Это вариант, при котором можно обойтись без покупки КАСКО. В этом случае машина переходит в ваше распоряжение (она больше не является залогом для банка).

Что касается автомобилей, приобретенных по различным госпрограммам, то фиксированный срок кредита часто не позволяет финансовому учреждению рефинансировать такой кредит.

Отзывы заемщиков, оформивших рефинансирование автокредитов

Егор (Москва)

«Я рефинансировал автокредит через Росбанк. Знакомый там кредитовался и мне посоветовал. Да, пришлось бумаги собирать, но в целом, меня все устроило. Для меня уменьшение платежа на 4000 рублей существенно».

Ирина (Великий Новгород)

«В интернете случайно узнал о программе рефинансирования от Сбербанка. Быстро оформил документы и погасил задолженность. Очень рад, что вовремя обратил внимание на данную программу».

Артем (Санкт-Петербург)

«Прежде чем заняться рефинансированием, обошел несколько банков в своем городе. Остановился в итоге на ВТБ. Заявку рассмотрели быстро, даже не ожидал. Одобрили и рефинансирование, и еще 100 тысяч на руки получил. Считаю, что условия здесь разумные».

Источник: https://kredit-online.ru/avtokredit/refinansirovanie-avtokredita.html

Асс в праве
Добавить комментарий