Типичный образец договора ОСАГО

Договор страхования ОСАГО и его порядок оформления

Типичный образец договора ОСАГО

Одним из обязательных документов, который должен иметь каждый автоводитель нашей страны, является договор о страховании ОСАГО.

Его заключение производится на основании заявления, поданного страхователем в выбранную им страховую.

При этом такое заявление должно не только содержать необходимую информацию, но и находиться в соответствии с общими требованиями, предъявляемыми к делопроизводству.

Для любого водителя не будут лишними сведения о том, как и в какой последовательности осуществляются этапы заключения страховой сделки. Обо всех нюансах  получения полиса ОСАГО мы расскажем в этой статье.

Что представляет собой договор ОСАГО?

Для регламентирования обязательного страхования пользуются ФЗ №40 (ст.15). Здесь в п.1 сказано, что страхование (обязательное) осуществляется автовладельцем путем составления специального договора по обязательному страхованию.

В этом документе указывается ТС (здесь и далее – транспортное средство), владелец которого застраховал должным образом свою гражданскую ответственность.

Страховой договор ОСАГО – это документ, подтверждающий обязанность страховой компании (здесь и далее — страховщика) возместить/выплатить компенсацию за ущерб, нанесенный в результате ДТП здоровью, жизни либо имуществу потерпевшей стороне. При этом в документе отдельным пунктом  четко оговорена сумма, в рамках которой будут произведены такие возмещения.

Следует отметить, что такой договор составляется на возмездной основе.

Договор ОСАГО: основные понятия

Среди юридических признаков таких договорных обязательств по автогражданке выделяют:

  • Консенсуальность – прописываются события, которые, как предполагается, могут настать в будущем;
  • 2-стороннесть – заключается всегда между 2-мя сторонами (страхователем и страховщиком);
  • Обоюдность – составляется исключительно по обоюдному согласию сторон;
  • Оплатность – предполагает обязательное внесение страховой премии (оплату).

Подобный вид договоров обязательно должен быть заключен в письменной форме, а, если этого не произошло, то документ признается ничтожным.

В документе сторонами договора выступают 2 лица, а именно:

  • Страхователь может быть, как физлицо, так и юрлицо. Физлицо подписывает договор лично, а со стороны юрлица – его уполномоченный представитель;
  • Страховщик – страховая компания (всегда лицо юридическое).

Путем заключения договора страхователь (автовладелец) преследует цель: за счет страховщика возместить убытки перед 3-ми лицами.

Из этого можно заключить, что договорные отношения заключаются в интересах лиц сторонних (их круг неограничен и прямо они в договоре не указываются).

Подобным сторонним может быть любое лицо (физическое/юридическое). Это зависит от того, кому и чьим конкретно интересам был нанесен ущерб при ДТП.

Особым субъектом договора выступают госорганы, поскольку без действий с их стороны никаких выплат не произойдет. Ведь потерпевшая в ДТП сторона может надеяться на получение возмещения ущерба со стороны страховщика лишь в случае предоставления справки о ДТП, которая составляется сотрудниками ГИБДД.

По ОСАГО под объектом договорных обязательств понимают гражданскую ответственность автовладельца за тот вред, который он нанес своими действиями при управлении ТС.

Важно понимать, что среди рисков находятся лишь такие, как порча имущества, а также вред, нанесенный здоровью и жизни потерпевшей стороны. При этом в категорию возмещения по ОСАГО не входит вред моральный.

Все убытки, связанные с таким вредом, определяются судом, который и решает судьбу иска, направляемого непосредственно к виновнику произошедшего ДТП.

Договор ОСАГО: общий порядок оформления

На рассмотрение поданного автовладельцем заявления у страховой компании есть 30 дней (основание – ГК РФ, ст.445, п.1).

По истечении этого срока должен быть выдан ответ, который может содержать один из двух вариантов:

  • Решение заключить договор;
  • Отказ от заключения договора с указанием причин такого решения.

Если по заявлению принято решение об удовлетворении, то страховым агентом-представителем компании должны быть проведены расчеты стоимости полиса с учетом исходной информации и тех коэффициентов, которые установлены в конкретном случае.

В случае, когда автовладелец имеет намерение застраховать подержанную машину, может понадобиться проведение ее визуального осмотра.

Подобные действия направлены на исключение мошенничества, поскольку любые имеющиеся на момент заключения договора повреждения сразу вносятся в специальный акт.

После полной подготовки договора ОСАГО, клиент обязан ознакомиться с ним и, в случае отсутствия с его стороны каких-либо вопросов, подписать его и осуществить оплату. Выполнив эти действия, он получает на руки:

  • Полис ОСАГО;
  • Бланки для извещения о ДТП – 2 экз.;
  • Памятку страховой компании и пр.

В последние годы автовладельцы получили возможность оформлять полис автогражданки в режиме онлайн. Осуществляется это на веб-ресурсах тех  страховых, которые предоставляют населению услуги по оформлению полисов автогражданки.

Весь процесс оформления подобного документа включает несколько этапов, а именно:

  • Сканирование документов, входящих в перечень обязательных для оформления автогражданки;
  • Уточнение данных, которые могут пригодиться для заполнения на сайте специальной формы;
  • Подтверждение подлинности операции посредством  электронной подписи;
  • Оплата полиса (через интернет).

Выполнение всех указанных операций не займет много времени. Как правило, пользователь тратит на выполнение всех действий 30-60 минут.

Сколько действует договор?

Отдельным законом об ОСАГО (в ст.10) регламентируется срок действия договора.

 Зачастую, этот период составляет 1 год, однако бывает и срок минимальный – от 3-х месяцев, который применяется для автоводителей, использующих свой транспорт лишь в определенный период (к примеру, летом для поездок на дачу и пр.).

Следует отметить, что в этом случае применяется коэффициент поправки стоимости полиса, который в данном случае будет равен 0,5. Это означает, что для определения общей стоимости полиса применяется коэффициент правки, понижающий цену.

У стандартного периода действия страхового договора (1 год) есть определенные исключения, к которым относятся такие ситуации:

В качестве страхователя выступает автовладелец, имеющий гражданство другой страны

Страховка здесь заключается на тот же период, что и длительность регистрации лица, находящегося на территории РФ вместе со своим ТС. Страховое соглашение с иностранцем можно заключать на 5-летний срок.

Договор временный

Здесь речь идет о сроке действия соглашения, который соответствует периоду, затраченному на перегон автомобиля (к примеру, от места приобретения до места регистрации в ближайшем теротделении ГИБДД).

Договор временный (в связи с техосмотром)

В случае, когда по требованию законодательных актов и прочих нормативных документов потребуется поставить ТС на учет в другом регионе РФ, то по автовладельцу будет заключен договор ОСАГО временный, который будет действовать до момента надлежащего прохождения техосмотра авто.

Причин, вызывающих необходимость перерегистрировать ТС может быть много. Среди них:

  • сделки купли-продажи, после проведения которых необходимо успеть застраховать ТС и поставить его на учет в 10-дневный срок;
  • смена владельца ТС из-за вступления в права наследства;
  • изменение места жительства автовладельца с проведением соответствующей регистрации авто и пр.

Договор страхования: важные условия

По аналогии с любым юридическим документом, страховой договор содержит ряд моментов, которые подробно описывают все нюансы заключаемого соглашения. Среди них:

  1. Объект страхования – это ТС, которое прописано в страховом полисе (страхуется именно ТС, а не человек). Чтобы избежать любых махинаций в страховом договоре указывают уникальные заводские номера авто.
  2. Перечень страховых случаев – регламентирован в рамках Закона «Об ОСАГО» и коррекции не подлежит.
  3. Цена полиса — определяется путем перемножения определенного базового тарифа (регламентирован законодательно) на отдельные коэффициенты, предусмотренные для каждого отдельного случая, а именно:
  • КБМ,
  • региональная привязка,
  • мощность авто,
  • число автоводителей, допущенных к управлению ТС, их стаж вождения и пр.
  1. Размеры выплат по страховке – определяются той степенью ущерба, которая была причинена здоровью и личному имуществу лиц, пострадавших при ДТП. Законодательно определен верхний лимит подобных выплат, который составляет:
  • 400 000 руб. – для возмещения имущественного ущерба;
  • 500 000 руб. – для возмещения вреда, нанесенного при автоаварии жизни и здоровью пострадавшего.
  1. Порядок, по которому происходит расторжение договора досрочно. Он применяется в случае, когда по каким-либо страховщик не исполняет свои договорные обязательства, и предполагает полный возврат клиенту стоимости полиса ОСАГО.

В случае, когда клиент продал свое авто и желает расторгнуть страховой договор по собственной инициативе, то он может рассчитывать на получение остатка страховых взносов за вычетом 23%, из которых 20% идет страховой за проведение работы с клиентом, а 3% — отчисление в РСА.

Документы, необходимые для заключения договора: подробный перечень

Перед началом процедуры оформления полиса ОСАГО, автоводителю следует определиться в какой страховой он будет это делать. Затем нужно собрать документы для заключения страхового договора, которые требует компания.

Среди обязательных к предоставлению:

  • Заявление с просьбой заключить договор страхования (оформляется в офисе страховой либо самостоятельно в строгом соответствии с установленным образцом);
  • Гражданский паспорт страхователя;
  • Свидетельство госрегистрации ТС;
  • Копии автоудостоверений тех водителей, которые будут вписаны в полис (если планируется оформлять полис с неограниченным числом автоводителей, то не нужно предоставлять автоправа);
  • Данные техосмотра в диагностической карте.

Автоводитель имеет право самостоятельно пройти техосмотр либо воспользоваться для этого услугами того СТО, с которым сотрудничает страховщик. Следует отметить, что страховая не имеет никаких прав на навязывание автовладельцу конкретного СТО. Такие действия относятся к противозаконным и могут быть наказаны штрафом в размере 50 000руб.

В отдельных случаях для ОСАГО могут понадобиться следующие бумаги:

  • Для авто, которые были приобретены недавно и еще не поставлены на регистрацию – паспорт техсредства;
  • Если лицо, которое оформляет полис автогражданки, собственником ТС не является – доверенность на управление авто;
  • Для расчета коэффициентов за безаварийное вождение в случае, если предыдущие полисы оформлялись в другой страховой – справка о КБМ;
  • Для определения скидок и бонусов за продление – страховой договор ОСАГО предыдущий.

Как правильно составлять заявление?

Собрать документы из представленного списка не сложно, поскольку они обязаны находиться у каждого автовладельца. Затруднения могут возникнуть с составлением заявления.

В особенности это касается ситуаций, когда, с целью экономии времени, человек решает составить его заблаговременно. Здесь стоит воспользоваться подсказками, размещенными на сайте страховой компании.

Как правило, там есть не только бланк заявления, но и образец его корректного заполнения.

Следует отметить, что в России законодательными нормами предусмотрена единая форма заявления для всех страховых организаций (основание – Приложение 2 положения ЦБ РФ №431-П от 19 сентября 2014г.).

Из этих соображений можно не тратить время на поиск нужного бланка и готовый образец заявления. Есть возможность просто скачать их у нас на сайте и, используя в качестве примера, самостоятельно составить заявление в страховую.

В тексте заявления на оформление полиса ОСАГО следует без ошибок и описок заполнить такие графы:

  • Ф.И.О. автовладельца;
  • Ф.И.О. водителей, которые допускаются к управлению ТС;
  • Данные гражданского паспорта;
  • Номер предыдущего страхового полиса.

Отдельно хотелось бы обратить внимание автовладельцев на то, что заключая договор автострахования, надо тщательно изучать все документы, которые дает страховой агент. Это поможет избежать дополнительных видов страхования, которые зачастую предлагаются сотрудниками страховых.

В вопросе, касательно отказов в заключении договоров ОСАГО, важно знать, что такой отказ неправомерен. Никто не может отказать владельцу ТС в оформлении полиса автогражданки. В этом случае собственные интересы можно защищать любым доступным способом.

Источник: https://OsagoGid.ru/oformlenie/dogovor-osago-oformlenie.html

Типовой образец договора осаго для юридических лиц

Типичный образец договора ОСАГО

При оформлении договора могут быть использованы коэффициенты, повышающие или понижающие стоимость страхового полиса. Они рассчитываются на основании:

  • категории транспортного средства;
  • мощности автомобиля;
  • региона постановки ТС на учет;
  • периода использования автомобиля;
  • выплат, произведенных автовладельцу по предыдущему полису;
  • срока, на который оформляется договор;
  • размера выплат.

Выплаты осуществляются при наступлении страхового случая, а сумма денежной компенсации рассчитывается в каждой ситуации в зависимости от причиненного ущерба Намеченные сроки Гражданский кодекс (ч. 1 ст. 445) устанавливает сроки заключения договора ОСАГО. Заявление клиента должно быть рассмотрено, а полис выдан в течение месяца. Договор оформляется на год.

Примерная форма договора осаго (страхователь — юридическое лицо)

При этом является спорным момент вождения такого средства.Какие нужны документы для заключения страхового договора

  • Закон об ОСАГО в п.3 ст.15 закрепляет список документов, необходимых для страхования:
  • заявление о заключении договора по форме,
  • паспорт для страхователя физлица,
  • свидетельство ОГРН для юрлиц,
  • документ о регистрации ТС – ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства, техпаспорт и т.п.,
  • водительское удостоверение,
  • диагностическая карта о соответствии ТС условиям дорожной безопасности.

На какой срок заключается договор Срок действия договора регламентируется ст. 10 Закона об ОСАГО. По общему правилу он составляет 1 год.

Договор осаго

  • нарушение экологической обстановки;
  • ущерб, полученный при перевозке груза, который подлежит обязательному страхованию;
  • вред, нанесенный здоровью сотрудника, выполняющего профессиональную деятельность, который имеет страховой полис;
  • обязанность компенсации денежных средств компании, работник которой пострадал в ДТП;
  • нанесение ущерба прицепному устройству, грузу или спецтехнике, установленным на ТС;
  • ущерб, который был понесен в результате загрузки ли разгрузки ТС;
  • вред, нанесенный при передвижении автомобиля на закрытой территории учреждения;
  • повреждение ценностей любого характера, которые имеют значение для общества;
  • возмещение вреда, превышающего установленную ответственность согласно главе 59 ГК РФ.

Сумма страховых выплат 4.1.
При внесении корректировок в размер тарифа государственными органами на момент действия документа страховая премия, оплаченная Страхователем, не изменяется.

  • 5.3. Вычисление страховой премии производится на основании информации, которая была предоставлена Страхователем в заявлении о подписании данного Договора.
  • 5.4. Если условия Договора будут изменены при действительности полиса, страховая премия подлежит корректировке в большую или меньшую сторону в зависимости от внесенных со стороны Страхователя изменений.
  • 5.5. В случае продления Договора сумма рассчитывается на основании страхового тарифа, отраженного в законе.
  • 5.6. Страхователь должен осуществить оплату страховой премии путем внесения денежных средств в кассу или посредством перечисления их на расчетный счет при подписании Договора.
  • 5.7.

Типичный образец договора осаго

Досрочное прекращение договор ОСАГО происходит в следствие

  • гибели физлица — страхователя или собственника ТС,
  • ликвидация страхователя – юрлица,
  • ликвидация страховой компании;
  • полное уничтожение или утеря застрахованного ТС,
  • лишения страховщика лицензии
  • передача ТС новому владельцу
  • в случае, если при заключении договора страхователь предоставил недостоверные и неполные данные,
  • при других обстоятельствах, предусмотренных законом.

Возврат страховой премии При досрочном прекращении излишек страховой премии за неиспользованный период не перечисляется:

  • недобросовестным страхователям
  • если у страховой отобрали лицензию или ликвидировали,

Во всех других случаях премия возвращается за период со следующего за прекращением дня до даты окончания договора.
Предмет Договора 1.1.

По настоящему Договору Страховщик обязуется за установленную Договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в Договоре страхового случая возместить потерпевшим причиненный вследствие этого случая вред их жизни, здоровью или имуществу в пределах определенной Договором страховой суммы. 1.2.

Объектом страхования по настоящему Договору являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности Страховщика по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.
2.

Важно Транспортное средство 2.1. Собственник ТС ООО Варез». 2.2. Марка, модель ТС – OPEL CORSA-B. 2.3. Идентификационный номер ТС – VSX000073R4173015.
2.4. Паспорт ТС AD № XXXXXX выданного Центральным ГИБДД г. Москва «21» мая 2001 г. 2.5.

Договор страхования осаго

240 (двести сорок тысяч) рублей в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, и не более 160 (ста шестидесяти тысяч) рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего. 4.

1.2. 160 (сто шестьдесят тысяч) рублей в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, и не более 120 (ста двадцати тысяч) рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего. 5. Страховая премия 5.1.

Типовой контракт на оказание услуг по осаго

Внимание Сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах, сроке страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших, касающихся страховых выплат, и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования, представленные Страховщиком, с которым был заключен последний договор обязательного страхования, по форме установленного образца. 6.2.2. Сведения о страховании в отношении собственника транспортного средства.
6.3.

Страхователь вправе потребовать от Страховщика письменный расчет страховой премии, подлежащей уплате. 6.4. При заключении настоящего Договора Страховщик обязан выдать Страхователю страховой полис и специальный знак государственного образца.

6.5.

Договор страхования автомобиля образец бланк

Страховщик может прекратить действие договора в досрочном порядке при предоставлении ему со стороны Страхователя ложных или недостоверных сведений, которые влияют на расчет степени риска.

  • 7.9. Суд может признать Договор недействительным в рамках законодательства Российской Федерации.

Ответственность

  • 8.1. Страхователь несет ответственность за предоставляемые документально сведения.
  • 8.2. При досрочном прекращении Договора Страховщик обязуется выплатить компенсацию по случаям, произошедшим до расторжения.

Договор составлен в двух экземплярах.

Реквизиты и подписи Сторон: Страхователь Страховщик ОАО «Статус» Страховое общество «Доверие» г. Нижний Новгород, ул. Шацкая, дом 124 оф. 23 г. Нижний Новгород, ул. Горького, дом 48 оф. 6 р/с 141687963897685987 в АБ «ВТБ», г. Нижний Новгород р/с 578934758120694587 в АБ «Россельхозбанк», г.

Данный пароль является ключом простой электронной подписи. С помощью него происходит электронное подписание документов страхователем. Заявление на заключение договора В личном кабинете пользователь заполняет заявление на заключение договора ОСАГО.

Кроме личных паспортных данных владельца необходимо указать сведения на всех водителей, имеющих право ездить на машине.

Про само ТС –

  • информацию о: марке, модели, категории,
  • годе выпуска; мощности двигателя; VIN – номере;
  • разрешенной массе; числе пассажирских мест,
  • №№ шасси и прицепа, ПТС и других.

В соответствие с ч.4, ст.15 Закона об ОСАГО при оформлении электронного полиса предоставление копий паспорта, документа о регистрации машины, водительского удостоверения, диагностической карты не обязательно. По заполнению форма проверяется в автоматическом либо ручном формате менеджером компании.

В него входят:

  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • паспорт на автомобиль;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию транспортного средства;
  • водительское удостоверение;
  • доверенность при оформлении полиса представителем автовладельца.

Хозяин автомобиля может доверить управление транспортным средством другим лицам. В этом случае потребуется наличие их водительских удостоверений. Чтобы рассчитать страховую премию, нужно ориентироваться на технические характеристики автомобиля. В этом случае страховщику потребуются документы, в которых отражено состояние транспортного средства.

Важные условия В страховом договоре отражены все условия соглашения, заключаемого между компанией и клиентом. Изучая образец договора ОСАГО можно увидеть, что в нем прописываются пункты об объекте страхования и ситуациях, когда могут производиться выплаты.

Источник: http://advocatus54.ru/tipovoj-obrazets-dogovora-osago-dlya-yuridicheskih-lits/

Как выглядит договор ОСАГО и как заключается в 2019 году

Типичный образец договора ОСАГО
Время чтения: 5 минут

Автомобиль является транспортным средством повышенной опасности, и ДТП происходят часто. В процессе происшествий наносится ущерб, который значительная часть владельцев транспорта покрыть не в состоянии.

По этой причине в России, гражданская ответственность водителей в обязательном порядке должна быть застрахована. Страховой полис можно приобрести в любой компании, официально работающей на этом рынке.

Страхователь и страховщик вступают в правовые отношения, принимая на себя обязательства согласно соглашению. Узнаем, что собой представляет и как составляется договор ОСАГО.

ОСАГО, что это

Полис ОСАГО – это документ о том, что его владелец произвел обязательное страхование ущерба в пользу третьих лиц. Владелец полиса, если по его вине произошло ДТП, по этой страховке никакого возмещения не получает.

На денежные средства могут рассчитывать пострадавшие, чьему имуществу, здоровью или жизни нанесен ущерб.

Суммы покрытия полиса довольно высокие, и виновник происшествия в большинстве случаев не тратит на это собственных средств.

О необходимости полиса ОСАГО известно практически всем автомобилистам, но мало кто задумывается о том, что с приобретением этого документа возникают договорные отношения между страховщиком и страхователем. Не все понимают, что такое договор страхования гражданской ответственности автовладельцев.

Полис только подтверждает факт наличия между страховой компанией и владельцем транспортного средства договорных отношений в части обеспечения покрытия возможного ущерба.

Детальное описание этих отношений и взятых на себя сторонами сделки по страхованию обязательств содержит договор обязательного страхования автогражданской ответственности, заключаемый в процессе оформления полиса.

Именно этот документ может быть предметом для исследования в случае возникновения между сторонами юридических споров.

Как заключить письменное соглашение со страховщиком

Для того чтобы приобрести страховку, владелец автомобильного транспорта должен обратиться в страховую компанию. В настоящее время это можно сделать лично, в офисе компании или посредством интернета.

Заключить договор онлайн с любой страховой компанией, работающей на рынке, автовладельцы имеют возможность с 2017 года.

С юридической точки зрения, договоры и полисы страхования, заключенные и приобретенные любым из этих способов, являются абсолютно законными и равнозначными.

Заявление о желании оформить страховку поступает к страховщику. После этого клиенту предлагается ознакомиться содержанием соглашения и подписать типовой контракт по ОСАГО. Каждый страховщик разрабатывает собственную форму типового договора, но общее содержание документа у всех компаний должно быть одинаковым.

Только согласившись с условиями договорных обязательств, страхователь может приобрести страховку.

Многие до сих пор путают страхование автомобиля и страхование гражданской ответственности, однако это две разные страховки. Договор страхования автомобиля называется КАСКО. По нему возмещается ущерб автомобилю, даже если виновником ущерба был владелец машины.

Данный тип страхования обязательным не является.

Юридические признаки договора ОСАГО, его субъекты и объекты

Основным юридическим признаком договора ОСАГО является его публичность, то есть обязанность страховой компании заключить такое соглашение с каждым лицом, которое обратилось к ней с этой просьбой.

Следует сказать, что среди владельцев ТС объективно есть люди, которые существенно чаще других становятся виновниками ДТП. Естественно, страховые компании не хотели бы продавать им полисы. Однако это незаконно.

При отказе продать ему полис автовладелец может привлечь компанию к ответственности.

Если бы страховщики имели право отказывать страхователям по собственному усмотрению, обязательно появилась бы группа людей, которая не могла бы исполнить свою закрепленную в законодательстве обязанность. Обязательность страхования – второй юридический признак таких соглашений.

Третий юридический признак – недопустимость вождения автомобиля без полиса ОСАГО. Любой приобретатель машины обязан в течение 10 дней после ее постановки на учет обратиться к страховщику и провести заключение договора страхования гражданской ответственности.

Интересно, что этот срок установлен в законодательстве, однако, возможность в этот период водить машину без страховки нигде не установлена. Соответственно, можно или нельзя так поступать с юридической точки зрения – спорный вопрос.

Часто его решает сотрудник ГИБДД при проверке документов, исходя из собственных представлений.

Объектом страхования по таким соглашениям выступают имущественные интересы застрахованных лиц. Речь идет о возмещении ущерба имуществу, жизни и здоровью лиц пострадавших в ДТП по вине владельца полиса.

Субъектами такого договора являются:

  • Страхователи – физические или юридические лица владельцы автотранспорта, страхующие свою ответственность и уплачивающие страхователю страховую премию.
  • Страховщики – юридические лица, страховые компании, официально работающие на рынке ОСАГО и обязующиеся при наступлении страхового случая покрыть материальную ответственность страхователя в установленных соглашением и законодательством пределах.
  • Застрахованные лица – физические или юридические, чьим материальным правам, здоровью или жизни был нанесен ущерб в результате ДТП по вине страхователя. Важнейшим признаком возмещения ущерба по этой страховке является именно ДТП. Если ущерб нанесен иным способом, ОСАГО его не покрывает.

Существенные и дополнительные условия договоров страхования

Вопросы страхования вообще и ОСАГО в частности жестко регламентируются законодательством России. Закон предъявляет требования соглашений о страховке. Например, предусмотрены обязательные (существенные) и необязательные (дополнительные) условия таких договоров.

Какие условия относятся к существенным

Существенные условия договора включают перечень сведений, без которых данное соглашение не может быть исполнено, поэтому является юридически ничтожным. К ним относятся сведения:

  • Об объекте страхования. В случае ОСАГО это имущество, жизнь и здоровье лиц, пострадавших в результате ДТП по вине владельца полиса.
  • О страховом случае, при котором наступает обязанность страховщика возместить ущерб. В ОСАГО это только и исключительно ДТП, то есть нанесение ущерба должно быть обязательно связано с движением транспортного средства.
  • О размерах страховых сумм. В соглашении должны быть четко указаны предельные суммы ущерба, покрываемые страховщиком. Предельные суммы по ОСАГО значительные. Обычно страхователь ничего к ним не доплачивает. Однако, если ущерб, нанесенный его действиями, превысит эти суммы, разницу придется покрывать из собственных средств.
  • О сроке действия договора. Ответственность страховщика наступает только в период действия соглашения о страховке. Если страховой случай наступил до вступления его в действие или после его окончания, даже если речь идет о секундах, вся материальная ответственность ложится на страхователя.

Какие условия относятся к дополнительным

Дополнительные условия страхования не являются обязательными и вносятся в договор по соглашению сторон. Речь может идти о возможностях изменения договора, дополнении или расширении обычных условий по страховке. Обычно такие условия имеют характер оговорок.

Какие пункты должен содержать договор ОСАГО

В верхней части документа обязательно должно быть указано название страховой компании, имеющей право на заключение таких соглашений. Далее идет наименование документа и номер договора страхования гражданской ответственности автомобилиста.

В обязательном порядке в документ включаются следующие пункты:

  • Сведения о страхователе и его автомобиле. Это личные данные владельца и четкие признаки автомобиля, такие как его VIN и марка. Все эти сведения требуют документального подтверждения, поэтому автовладелец обязан предоставить страховщику свой паспорт, водительское удостоверение, ПТС и СТС. Если транспорт принадлежит юридическому лицу, его представителю понадобятся документы, наделяющие его правами действовать от имени юридического лица в части страхования автотранспорта.
  • Во втором пункте договора указываются все эти сведения подробно.
  • В третьем пункте клиент выбирает круг лиц допущенных к управлению транспорта. Круг таких лиц можно сделать неограниченным либо ограничить определенными людьми.
  • В четвертом пункте отражается сведения о сроке владения этим транспортом и периоде его использования в течение срока договора.
  • В пятый пункт вносятся данные менеджером страховщика, в частности, там указывается номер и серия выданного страхового полиса.

Также в договор вносятся коэффициенты, на основании которых определяется стоимость полиса и другие необходимые сведения.

Договор в обязательном порядке должен быть подписан обеими сторонами.

Обычно каждая компания-страховщик разрабатывает свой типовой договор и для подписания страховщиком предлагает его заполненный образец.

Посмотрите стандартный бланк договора обязательного страхования гражданской ответственности автомобилиста.

С 2017 года все страховые компании, работающие на рынке ОСАГО, обязаны предоставлять клиентам возможность приобретения полиса обязательной страховки через интернет. С юридической точки зрения, электронный полис и электронный договор ОСАГО ничем не отличаются от обычных. Сведения о клиенте и автомобиле, а также оплата страховой премии страховщику производятся по интернету.

Возможность внесения изменений в действующий договор

Иногда действующие договоры страхования необходимо изменить. Обычно это происходит:

  • При смене владельца транспорта или его паспортных данных.
  • При изменении документов автомобиля или самой машины. Например, были заменены номерные агрегаты или государственные номера.
  • При увеличении или сокращении периода эксплуатации машины в пределах срока действия договора.

Существуют и другие обстоятельства, при которых в договор требуется внести изменения. Все такие изменения могут быть внесены исключительно по согласованию сторон соглашения.

Заключение

Приобретение полиса ОСАГО обязательно сопровождается подписанием между страхователем и страховщиком договора, в котором четко указаны обязательства сторон. Внесение страховщиком в такие договоры пунктов, ограничивающих права страхователя, установленные законодательством, является незаконным. При необходимости такие договоры можно оспорить в суде.

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/osago/dogovor-osago.html

Образец договора КАСКО и важные моменты на которые нужно обратить внимание в 2019 году

Типичный образец договора ОСАГО

На территории РФ действует программа как обязательного страхования ОСАГО, так и КАСКО. При заключении ОСАГО клиенту выдается бланк утвержденного образца, который един для всех участников рынка.

Договор КАСКО составляет страховщик, опираясь на внутренние правила и законы. На практике договоры по добровольному страхованию схожи во всех страховых организациях.

Рассмотрим, какие пункты содержаться в документе и на что следует обратить особое внимание.

 Образец договора КАСКО и полиса ОСАГО

Перед покупкой договора опытные эксперты рекомендуют внимательно изучить образец и при необходимости задать вопросы сотруднику страховой компании. Получить образец, в большинстве случаев, можно лично в офисе страховщика.

Что касается договора КАСКО, то он зачастую составляется для юридических лиц. При страховании физических граждан выдается полис, в котором прописываются основные условия и риски.

Скачать образец договора по КАСКО вы можете на нашем портале совершенно бесплатно.

Полис ОСАГО имеет утвержденную форму и является единым для всех участников рынка. При этом важно учитывать, что раз в несколько лет договор меняется:

  • цвет бланка;
  • степени защиты;
  • разделы договора.

Актуальный на 2019 год бланк полиса:

договора КАСКО

Договор автострахования КАСКО содержит в себе несколько основных разделов. Основные разделы договора:

В этом разделе страховщик прописывает, какой тип транспорта готов принять на страхование.

Очень важный раздел, который следует изучить внимательно. Финансовая компания прописывает, в каком случае застрахованный водитель получит компенсационную выплату.

В разделе сказано, что страховая сумма – это реальная стоимость транспортного средства на момент заключения добровольного договора. Страховая премия – стоимость договора, которая определяется персонально для каждого и зависит от условия страхования.

Важно! Для расчета страховой премии используется тарифное руководство, согласованное внутренним регламентом финансовой компании. Если по ОСАГО тарифы фиксированы, то по КАСКО страховщики сами диктуют ценовую политику.

Купить защиту можно на любой срок от 15 дней до 5 лет. Максимальный срок актуален для кредитных автомобилей.

  1. Права и обязанности сторон

В разделе прописаны права и обязанности каждой стороны. Страховщик обязан выплатить страховое возмещение, в то время как страхователь предоставить достоверные сведения.

На какие пункты договора нужно обращать особое внимание

При покупке страховки следует внимательно изучить договор. Рассмотрим, на что следует обратить особое внимание.

При страховании ОСАГО:

  • Корректность информации. Зачастую менеджеры допускают техническую ошибку и неверно указывают личные данные водителя. По этой причине может аннулироваться скидка, накопленная годами.
  • Период использования. Данный раздел актуален при покупке полиса на срок менее 1 года.

При страховании КАСКО:

  • Исключения из правил. Важный раздел, который следует внимательно прочитать. Изучив его, станет ясно, когда компания может отказать в выплате компенсации на законном основании.
  • Франшиза. Порой страховщики прописывают франшизу по умолчанию.
  • Переуступка. В данном случае стоит обратить внимание, прилагается ли договор цессии по КАСКО.
  • Изменения. Важно уточнить, как происходит внесение изменений в КАСКО: лично или допустимо на основании доверенности.

Предлагаем скачать образец договора цессии на нашем портале и при необходимости задать интересующие вопросу круглосуточному консультанту.

Какие риски должен покрывать договор КАСКО

Добровольный вид автострахования должен включать следующий пакет рисков:

  • Угон или хищение. В последнее время риск включается по согласованию сторон. Компания обязуется выплатить страховую сумму, если машина будет угнана.
  • Ущерб. Любое соглашение по автострахованию КАСКО включает данный риск. Страховщик гарантированно выплатит средства при появлении любых повреждений: царапины, сколы, повреждения кузова и т.д.
  • Несчастный случай. В результате ДТП могут пострадать водитель и пассажиры. Страховка покроет все расходы, связанные с лечением.
  • Дополнительное оборудование. Зачастую водители приобретают дорогостоящее оборудование: колонки, магнитофон или диски. Все перечисленное можно застраховать. Компания выплатит средства за оборудование при наличии повреждений на нем или хищения.
  • Гражданская ответственность. По этому риску страховщик покроет риски виновника, если лимита по ОСАГО недостаточно.

Типичные ошибки в договоре

Договор на страхование автомобиля должен быть заполнен правильно. Однако на практике встречаются некоторые ошибки или недочеты.

Типичные ошибки:

  • Не та программа страхования. Зачастую страховая компания недостоверно прописывает в договоре программу страхования. При наступлении страхового события у клиента возникают проблемы с получением компенсационной выплаты.
  • Условия выплаты. Порой менеджер специально прописывает, что ремонт будет производиться на любой универсальной станции, с которой у страховщика заключен договор.
  • Пакет рисков. Иногда страховщики прописывают, что выплата не полагается при угоне, если страхователь потерял ключи. Также часто можно встретить ограничение, согласно которому выплата по ущербу не предусмотрена, если водитель нарушил правила дорожного движения.

Процедура оформления договора КАСКО

Оформляется договор КАСКО в страховой компании или через агента. Все что необходимо сделать клиенту, это:

1) Выбрать программу

Выбрать программу можно не только в офисе, но и самостоятельно. Для этого на нашем портале представлен удобный онлайн-калькулятор по КАСКО. Для получения предложений необходимо указать минимальные данные и получить расчет сразу от нескольких лидирующих компаний. Далее вам останется только сделать выбор.

2) Предъявить автомобиль

Добровольное страхование заключается только после осмотра транспорта. Участники договора заполняют акт-осмотра, в котором указывают все повреждения (при наличии), которые имеются на момент заключения бланка.

3) Предоставить полный пакет документов

После осмотра следует предъявить полный пакет документов. Компании запрашивают:

  • паспорт собственника;
  • паспорт транспорта;
  • водительские права.

Дополнительно может быть запрошен договор купли-продажи (для нового авто) и бланк диагностической карты.

4) Оплатить и получить договор

После останется немного подождать, пока договор страхования КАСКО по форме страховщика будет подготовлен. Готовый договор останется оплатить, подписать и получить свой экземпляр.

Важно! Некоторые страховщики предварительно согласовывают готовый контракт по КАСКО через службу безопасности. Данная процедура занимает по времени не более суток.

Возможность расторжения и судебная практика

Многие автолюбители интересуются, расторгается ли КАСКО при продаже автомобиля. Важно учитывать, что часто страховщики прописывают условия расторжения в правилах. Согласно правилам для получения компенсации следует:

  • заранее оповестить компанию о продаже авто, путем подачи заявления;
  • предъявить договор купли-продажи и ПТС, с отметкой, что машина снята с учета;
  • написать заявление на возврат;
  • приложить необходимый пакет документов.

Если компания отказывает, то следует запрашивать письменный отказ, с которым обращаться в суд. Обращаться в суд необходимо с претензией, в которой указать:

  • личные данные;
  • наименование страховой компании;
  • номер договора;
  • срок действия КАСКО;
  • дату подачи документов, с целью расторжения;
  • документ, подтверждающий отказ страховщика.

На практике суд встает на сторону клиенту и обязывает страховщика перечислить клиенту средства, за оставшийся период времени. Дополнительно клиент может потребовать компенсировать услуги юриста, если он занимался составлением документов и представлением интересов в суде.

В завершение можно сделать вывод, что каждый клиент перед покупкой ОСАГО и КАСКО должен внимательно изучить все пункты договора. При нарушении условий признать недействительность сделки по КАСКО будет крайне сложно. Если есть возможность, то лучше показать договор опытному эксперту или юристу, который раскроет все подводные камни.

Источник: https://strahovkaved.ru/kasko/dogovor

Форма договора ОСАГО и его типовые условия

Типичный образец договора ОСАГО

Юридическая сила договора зависит от правильности и грамотности его составления и заключения. Действующее гражданское законодательство предусматривает порядок и форму заключения договора ОСАГО и определяет обязательные условия, которые должны в нем содержаться.

В какой форме заключается договор ОСАГО? Какой нормативный акт содержит требования к такому договору? Какие типовые условия в обязательном порядке должны быть в нем прописаны? В каких случаях и при не соблюдении каких условий договор ОСАГО будет считаться недействительным? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Форма

Договор обязательного страхования является публичным, т.е. любой желающий может обратиться к страховщику, который, в свою очередь, обязан заключить соответствующее соглашение. Необоснованный отказ недопустим и влечет ответственность страховщика. Скачать типовую форму договора ОСАГО можно по ссылке.

Общие положения страхования гражданской ответственности водителями транспортного средства прописаны в 940 статье ГК РФ. Согласно данному положению, договоры страхования ОСАГО заключаются только в письменной форме.

При этом страхователю в обязательном порядке выдается страховой полис, который подписывается страховщиком. Полис выдается на каждое транспортное средство.

Прицепы также являются самостоятельным транспортным средством, на которое должен быть оформлен полис.

Более детально вопросы обязательного страхования предусмотрены в законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ с последними изменениями 2017 года, а также Правилах ОСАГО.

Если сведения, отраженные в полисе в процессе действия соглашения изменялись, на страхователе лежит обязанность незамедлительно уведомить письменно об этом страховщика. Страховщик производит соответствующие изменения в договоре. В случае, если эти изменения влияют на размер ежегодной страховой премии, то производится перерасчет и страхователю предстоит произвести доплату.

Основания заключения

Для заключения договора страхователь предоставляет страховщику в момент заключения соглашения:

  • Заявление. Форма заявления является строгой, она определена Приказом Министерства финансов РФ от 01.07.2009 № 67н. Заявление должно содержать все сведения о страхователе (Ф.И.О. и т.д.), сведения об объекте страхования (модель, марка, год выпуска, цель использования), сведения о соглашениях, заключенных ранее, а также о произведенных страховых выплатах по ним и т.д.
  • Документы, удостоверяющие личность. От физлица требуется только паспорт, от юрлица – свидетельство о госрегистрации и доверенность представителя (не касается случаев обращения руководителя хоз.субъекта). Сведения из этих документов также позволят определить коэффициент для расчета страховой ежегодной премии.
  • Документ на транспортное средство (свидетельство о регистрации, тех.паспорт и т.д.). Предоставляется только один из вышеперечисленных.
  • Водительское удостоверение. Если управлять авто будет несколько водителей, то предоставить данный документ нужно на каждого из водителей. При этом не обязательно предоставлять оригиналы, достаточно копий.
  • Диагностическая карта.

Если сведения, отраженные в полисе в процессе действия соглашения изменялись, на страхователе лежит обязанность незамедлительно уведомить письменно об этом страховщика.

Типовые условия

Для договоров ОСАГО предусмотрены типовые условия, которые в обязательном порядке должны присутствовать в документе, в противном случае он не будет иметь юридической силы. Таковыми условия являются:

  • сведения о сторонах (данные страхователя и страховщика);
  • сведения о транспортном средстве, водитель которого страхует свою ответственность;
  • сведения об объекте страхования;
  • сведения о случаях, которые будут признаваться страховыми (в договоре должны быть описаны характеристики события, с которым договор связывает выплаты страховых сумм). По договору ОСАГО возможно возмещение только ущерба, причиненного имуществу сторонних лиц, а также вреда их жизни или здоровью;
  • срок действия;
  • размер страховой суммы.

Этот перечень условий не исчерпывающий, страховщик вправе расширить перечень условий и отражать в документе иные условия, имеющие значения для ОСАГО. Уменьшить перечень условий по желанию сторон невозможно.

Выдаваемый на руки страхователю полис также должен содержать определенные сведения в обязательном порядке. К их числу относятся сведения о страховщике, как о субъекте хозяйствования (место нахождения, адрес для почтовой корреспонденции, в том числе и всех его филиалов и представительств на территории РФ, контактные номера телефонов,  сведения о времени работы.

Нарушение условий заключения договора ОСАГО, влекущих признание его недействительным

Договор ОСАГО в установленном порядке может быть признан недействительным. Сделать это возможно только в судебном порядке. Истцом является страхователь или страховщик, чаще всего страховщик, который должен доказать наличие нарушения условий заключения договора.

Чаще всего страхователями допускается нарушение следующих условий:

  • предоставляются искаженные сведения о страхователе (возраст, стаж вождения, сведения о прошлых договорах и наступивших по ним страховых случаях и т.д);
  • сведения о транспортном средстве.

Эти недостоверные сведения ложатся в основу определения степени страховых рисков и влияют на расчет страховой премии. В случае изменения условий после заключения соглашения неинформирование об этом страховщика также может повлечь признание документа недействительным.

Страховщик также может нарушить условия заключения договора ОСАГО, если в нем прописываются недостоверные сведения о страховой компании, которая, например, не зарегистрирована или не имеет лицензии. Такое положение вещей, как правило, имеет место в случае мошеннических действий лиц, что образует состав уголовного преступления.

И лишь в последнем случае для признания договора страхования недействительным необходимо решение судебного органа. В случае обращения в суд с соответствующим заявлением и положительное его рассмотрение выносится одно из следующих решений:

  • документ признается ничтожным, таким образом фактически все остается, как будто его и не было;
  • страховщик выплачивает страхователю премию;
  • страхователь возвращает полученную страховую выплату, если таковая имела место.

Чаще всего суды идут по принципу восстановления права пострадавшей стороны, т.е. если такой документ заключен по вине страхователя, то последний возмещает все потери страховщику, и наоборот.

Если все же по договору, который был признан недействительным, оказывались услуги ввиду заблуждения страховщика, то страховщик за период оказания своих услуг страхования получает от страхователя страховую премию.

Асс в праве
Добавить комментарий