Уралсиб Банк — ипотечный калькулятор на 2019 год

Ипотека в Уралсиб банке: условия, требования к заемщику и отзывы клиентов

Уралсиб Банк — ипотечный калькулятор на 2019 год

Уралсиб дает уникальную возможность заемщикам – приобрести недвижимость по минимальной годовой процентной ставке.

Программы ипотеки в банке «Уралсиб» в 2019 году. Условия

Уралсиб позволит купить квартиру, частный дом с участком земли, коттедж и другое имущество на первичном и вторичном рынках. Программы, которые доступны каждому, открою новый мир возможностей.

Во внимание берется:

  • Уровень платежеспособности клиента;
  • Материальное положение граждан;
  • Степень занятости;
  • Возраст;
  • Социальный статус;
  • Уровень образования;
  • Опыт работы;
  • Средний ежемесячный доход.

Многие банковские продукты от «Уралсиба» предполагают хорошие скидки и льготы.

Уралсиб предлагает заемщикам следующие банковские продукты по кредитованию:

  1. Заем на вторичное жилье;
  2. Ипотечное кредитование при приобретении недвижимости в новостройке;
  3. Семейный вид кредитования;
  4. Ипотека для военных;
  5. Ссуда под залог недвижимого имущества;
  6. Программа «Ипотечные каникулы»;
  7. Оформление займа только с двумя документами;
  8. Кредитование под залог.

В Уралсибе лучшие условия для заемщиков:

  • Сниженные процентные ставки.
  • Выгода при подключении страховки.
  • Расширенный период выплат.
  • Лояльные условия для тех, кто получает зарплату на карту банка.

Ипотека на новостройку

Рассчитана на тех, кто хочет купить недвижимость еще в стадии постройки. Это будет новое жилье, в котором раньше никто не жил. Уралсиб выдвигает следующие условия:

  • Доступная сумма от 300 000 рублей до 50 000 000 рублей;
  • Срок от 3 до 30 лет;
  • Первый взнос нужно внести в объеме 10% от общей суммы.

Специалисты рекомендуют тщательно продумать график выплат прежде, чем оформлять ипотеку на максимальную сумму. Не стоит приобретать кредитный продукт, граница которого доходит до предельной суммы. Такие условия могут сильно снизить уровень вашей платежеспособности, что приведет к регулярным просрочкам и задолженностям.

Самый маленький первичный взнос в объеме 10% доступен молодым семьям, которые используют материнский капитал. Стандартные клиенты, которые не участвуют в программах лояльности, должны внести единовременную плату в размере 15%.

Вторичное жилье

Программы банка «Уралсиб» предусматривают покупку недвижимости на вторичном рынке. Вы сможете получить заем, объем которого достигнет 50 000 000 рублей. Срок кредитования может составить до 30 лет.

Самый маленький объем первичного взноса составляет 15% для простых клиентов Уралсиба, которые не участвуют в программах лояльности. При покупке готового жилья банк сможет предоставить вам до 50 000 000 рублей, срок выплат будет до 30 лет.

При рассмотрении заявок банк производит аккредитацию вторичного жилья. Без нее вы не сможете оформить ипотеку на покупку недвижимости со вторичного рынка.

Индивидуальные предприниматели должны внести единовременную плату, равную 30% от всей суммы имущества, собственники частного бизнеса платят 40%.

Семейная Ипотека в «Уралсиб»

Специальное предложение, которое предполагает активную поддержку государства. Под условия программы подходят семьи, у которых трое и более детей. Главное условие – они должны быть рождены в промежуток от 2019 до 2022 года.

Уралсиб предъявляет следующие условия к льготной ипотеке:

  • Первичный взнос составит 50% от всей стоимости жилой площади;
  • Срок погашения долга от 3 до 30 лет;
  • Минимальный объем займа – 300 000 рублей, максимальный 30 000 000 рублей;
  • Есть возможность приобретения готового жилья, недвижимости на этапе возведения;
  • Главное условие – купленное имущество ставится под залог в кредитную организацию.

Рефинансирование

Программа рефинансирования ипотеки в Уралсибе, оформленных в сторонних банках, позволит получить более выгодные условия и снизить действующую нагрузку.

Действуют следующие параметры:

  • Максимально доступная к получению сумма – 50 000 000 рублей;
  • Срок выплат – до 30 лет.

В Уралсибе есть возможность перекредитования не только ипотечного продукта, но и:

  • Потребительских займов;
  • Автокредитов;
  • Действующих кредитных карточек;
  • Долги у микро-организаций, которые предоставляют займы.

Военная ипотека

Военные, которые участвовали в НИС более 3 лет, имеют возможность оформления льготного кредита в Уралсибе. Вы сможете купить недвижимость по самым хорошим условиям:

  • Наибольший объем кредита – 2,6 миллионов рублей;
  • Срок погашения до 20 лет;
  • Допускается внесение средств из материнского капитала.

Разрешено покупать только аккредитованную недвижимость, если речь идет о вторичном рынке.

Под залог недвижимости

Если вы не хотите вносить первичный взнос, не имеете на это средств, то такая программа отлично вам подойдет.

Основные условия:

  • Ссуда выдается размером от 300 000 рублей;
  • Первоначальный взнос отсутствует;
  • Кредит возвращается в течение 25 лет.

Ипотечные каникулы

Программа от Уралсиба «Ипотечные каникулы» — своеобразная опция по любому из ипотечных продуктов. Суть заключена в снижении ежемесячных выплат во время строительства приобретенной на первичном рынке недвижимости.

Заемщику предоставляется возможность:

  • Погасить 50% от настоящего платежа;
  • Отказаться от опции «Ипотечные каникулы», начать выплаты в полном размере;
  • Совместить аренду недвижимости и выплаты за строящийся объект.

Срок предложения может составлять от 12 до 24 месяцев.

Ипотека по двум документам

Клиенты, которые в силу обстоятельств не могут собрать нужный пакет документов, активно пользуются специальной программой от «Уралсиб», предполагающей предъявление лишь двух документов: паспорт гражданина РФ и любой документ на выбор (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение).

Условием этой программы стал высокий первичный взнос, равный 40% от стоимости приобретаемого заемщиком жилья. Заявки на получение ссуды рассматриваются быстрее, чем обычная ипотека.

Ипотечный кредит для банковских сотрудников

Уралсиб выделяет несколько категорий граждан:

  • Военные;
  • Социальные работники;
  • Зарплатные клиенты;
  • Сотрудники банка.

Для последних условия при оформлении ипотеки самые выгодные. Процентная ставка составит только 9,5% годовых. Срок кредита – до 30 лет.

Ипотечный калькулятор Уралсиба

На официальном сайте банка есть специальный наглядный инструмент – ипотечный калькулятор. Потенциальный заемщик может всегда зайти на ресурс, воспользоваться счетчиком, который поможет сделать предварительный анализ, сопоставить желания и возможности клиента.

Итоговые данные предоставляются заемщику в простой, понятной обывателю форме. Там четко расписано:

  • Сколько денег может выделить банк на ипотеку. Учитываются ваши личные данные: объем заработной платы, опыт работы, стаж трудовой деятельности.
  • Вводятся главные параметры. Желаемая сумма, срок кредитования, объем первого взноса, процентная ставка, объем итоговой переплаты за все время.

Ипотечный калькулятор позволяет:

  • Сэкономить время.
  • Расписать заранее график платежей.
  • Внести коррективы в намеченные планы.

Смотрите на эту же тему:  Рефинансирование ипотеки в банке ДельтаКредит [y]

Как получить ипотеку

Для получения ипотеки нужно собрать пакет необходимых документов и прийти в представительство банка на консультацию.

Ипотечное кредитование – непростая банковская услуга, которая предполагает наличие постоянного места работы, высокую платежеспособность. Банку нужны гарантии, что вы сможете выплачивать долг в течение длительного периода времени.

Требования к заемщику

Уралсиб выдвигает следующие требования к заемщикам:

  • Нужно быть гражданином РФ;
  • Наличие постоянной регистрации в том районе, где расположено представительство банка «Уралсиб»;
  • Возраст от 18 лет до 65 лет;
  • Стаж работы от 6 месяцев;
  • Организация, где работает плательщик, должна быть зарегистрирована не менее 1 года назад.

Документы

Для того, чтобы вам одобрили ипотеку в банке Уралсиб, нужно предоставить ряд следующих документов:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт гражданина РФ с пропиской;
  • Военный билет мужчины, если он младше 27 лет.
  • Копия трудовой книжки, заверенная руководителем;
  • Справка о доходах, 2НДФЛ;
  • Свидетельство о браке или свидетельство о расторжении брака.
  • Свидетельство о рождении ребенка
  • ИНН, СНИЛС

Что делать после одобрения ипотеки в Уралсибе

После того, как вам одобрили ипотеку, можно приносить весь пакет документов, согласованный с банком. На ваш счет переведут деньги, на которые вы приобретаете имущество.

Как погашать долг?

Порядок погашения прописан в вашем договоре, вы ежемесячно будете вносить одинаковую сумму денег.

Можно ли досрочно погасить долг?

Уралсиб предусматривает досрочное погашение долга, но тогда немного изменится процентная ставка. Она может даже повыситься, если вы внесете крупную сумму.

Нужна ли страховка?

Страхование имущества и жизни клиента – это услуга, которая осуществляется по желанию заемщика. Вы можете обеспечить себе защиту от непредвиденных ситуаций и подключить страховку.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Уралсиб

Клиенты активно обращаются в этот банк. Специалисты выделяют следующие плюсы ипотеки в Уралсибе:

  • Сниженная ставка по процентам;
  • Расширенный лимит доступной суммы»
  • Скидки пользователям кредитных и дебетовых карт;
  • Возможность будущего рефинансирования;
  • Наличие электронных платежей;
  • Возможность погасить задолженности через мобильное приложение.

Недостатки:

  • Не во всех городах есть отделение Уралсиба;
  • Не всем клиентам могут одобрить ипотеку;
  • Если вы не являетесь клиентом банка или у вас плохая кредитная история, то ипотека может быть одобрена по завышенной процентной ставке.

Перед тем, как принять решение о кредитовании, необходимо взвесить все факторы. В 2019 году Уралсиб открывает множество выгодных тарифов, среди которых каждый клиент выберет себе подходящий.

Отзывы

Георгий. Новосибирск. «Добрый день, расскажу вам о своем опыте работы с Уралсибом. Взяли здесь ипотеку, условия очень выгодные. Все понравилось, отношения к клиенту очень вежливое. Будем советовать друзьям.»

Марина. Москва. «Уралсиб – лучший банк! Участвовали в программе молодых семей, внесли материнский капитал. Получили квартиру мечты на выгодных условиях. «

Женя. Москва. «В Уралсибе оформили ипотеку, нам понравились условия. Сотрудники предлагают множество программ. Каждый может подобрать требования под себя. Хороший банк для людей.»

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/uralsib-ipoteka/

Льготные условия ипотеки в банке Уралсиб в 2019 году

Уралсиб Банк — ипотечный калькулятор на 2019 год

Банк Уралсиб входит в список ведущих финансовых организаций России. Он специализируется на предоставлении банковских услуг розничным и корпоративным клиентам. В 7 федеральных округах и 46 регионах работают отделения банка Уралсиб. Ипотека и потребительское кредитование представлено в каждом из них.

Выбор банка

Необходимость покупки собственного жилья и высокие цены на недвижимость побуждают граждан обращаться в банки за целевыми кредитами. Чтобы оформление ипотеки не обернулось проблемой, необходимо серьёзно отнестись к выбору кредитной организации.

В первую очередь, следует обращать внимание на такие аспекты, как:

  • величина процентной ставки;
  • размер первого взноса;
  • форма подтверждения дохода;
  • перечень нужных документов;
  • наличие дополнительных расходов.

Если потенциальный заёмщик является зарплатным клиентом какого-либо банка, целесообразнее всего обратиться за ипотекой именно в этот банк. Почти все организации готовы выдать таким клиентам деньги под более низкий процент при минимальном наборе документов.

Определяя подходящий банк, не стоит ограничивать выбор только известными государственными компаниями. Зачастую, пользуясь своей популярностью, они предлагают гражданам не самые выгодные условия кредитования.

Чтобы заслужить хорошую репутацию и доверие клиентов коммерческие организации готовы предоставить заём по достаточно низкой ставке. Первый взнос в таких банках, как правило, не превышает 10% или вовсе отсутствует.

В рамках ипотечного кредитования банки обычно разрабатывают несколько вариантов программ с разными условиями.

Специальные предложения затрагивают разные категории граждан: молодые семьи, многодетных родителей, военнослужащих, индивидуальных предпринимателей и т. д. Периодически кредиторы проводят дополнительные акции.

Например, при покупке квартиры в новостройке или участии в долевом строительстве заёмщикам гарантируется снижение ставки.

Наличие плохой кредитной истории в большинстве случаев служит причиной для отказа в выдаче средств. Если у заёмщика были проблемы с выплатой прошлых кредитов, скрывать эту информацию не рекомендуется.

Есть банки, готовые детально рассмотреть заявки клиентов и предложить им специальные условия кредитования.

Найдя такого кредитора, гражданин не только получит деньги на приобретение жилья, но и исправит свою кредитную историю.

Независимо от своего возраста и масштаба, организация должна иметь хорошую репутацию и положительные отзывы клиентов. Такой компанией является банк Уралсиб. Ипотечный кредит там можно получить на различных условиях.

Действующие предложения

Ипотечный займ Уралсиб банка в 2019 году делится на несколько отдельных программ. Каждая из них имеет свои особенности.

Желающим приобрести новую квартиру, таунхаус или вложиться в строительство собственного дома Уралсиб готов выдать от 300 тысяч до 50 миллионов рублей сроком на 30 лет. Переплата составит 9,2% в год. Эта программа предполагает уплату первого взноса. Для обладателей сертификата на материнский капитал его размер составляет 10% от полной цены на недвижимость, для других клиентов — 15%.

На аналогичных условиях можно получить средства на приобретение вторичного жилья. Отличие заключается в более высокой ставке. Она равна 9,5% годовых. Недвижимость должна иметь аккредитацию Уралсиб банка.

При её отсутствии возможность покупки согласовывается в момент рассмотрения заявки.

Для индивидуальных предпринимателей и владельцев собственного бизнеса условия ипотеки на вторичное жильё предусматривают первичный взнос, равный 30 и 40% соответственно.

Клиенты, имеющие в собственности недвижимое имущество, могут оформить его в качестве залога и взять в долг от 300 тысяч рублей без первого взноса под 12,5%. Максимальная сумма займа определяется индивидуально (в зависимости от стоимости залога). Вернуть кредит следует в течение 25 лет.

Оформление залога происходит по определённой схеме. Залоговый договор составляется в нескольких экземплярах и передаётся:

  • нотариусу;
  • залогодателю (заёмщику);
  • залогодержателю (банку);
  • в регистрационные органы.

Право залога появится после того, когда договор будет зарегистрирован. Прекратится оно в момент окончания обязательства, обеспеченного залогом.

Для оформления договора о залоге потребуется:

  1. Документ, подтверждающий право владения недвижимостью.
  2. Свидетельство о госрегистрации и кадастровый паспорт.
  3. Отчёт об оценке имущества.
  4. Копия кредитного соглашения.

Составленный договор передаётся в Росреестр. Там заложенной недвижимости присваивается учётный номер.

Под залог недвижимости в банке Уралсиб можно оформить не только кредит на покупку жилья. При наличии имущественного обеспечения заёмщик может получить нецелевой заём в размере от полумиллиона до 6 миллионов рублей. Его величина не должна превышать 60% от стоимости заложенной недвижимости. Документов, подтверждающих расходование денег, предоставлять не нужно.

Государственная поддержка

Уралсиб, как и многие другие российские банки, выступает партнёром федеральных программ, направленных на обеспечение жильём разных категорий населения. В 2018 году государством был инициирован проект «Семейная ипотека».

Если в период с 1 января 2018 года по 31 января 2022 года в семье появится второй или третий ребёнок, эта семья может получить жилищный кредит в размере от 300 тысяч рублей по ставке 8,9% годовых. 3 года в случае со вторым и 5 лет в случае с третьим ребёнком заёмщики будут вносить лишь 6% переплаты, остальную разницу компенсирует государство.

Ипотечные средства разрешается потратить на приобретение квартиры в первичном жилищном фонде или на участие в долевом строительстве. При этом необходимо оплатить первый взнос, равный половине стоимости недвижимости, и оформить жильё в залог банку.

Другая федеральная программа, поддерживаемая Уралсибом, позволяет приобретать жильё военнослужащим и сотрудникам силовых структур. Эта категория заёмщиков вправе рассчитывать на льготную ипотеку под 10,9% в год.

Минимальный срок выплаты составляет 3 года, максимальный — 25 лет. Стандартной максимальной суммой считается 2100000 рублей.

Но если заёмщик является участником накопительно-ипотечной системы и имеет соответствующий сертификат, размер кредита увеличится до 2600000 рублей.

Для оформления ипотеки с государственной поддержкой обязательным условием является страхование приобретаемой недвижимости, направленное на защиту жилья от риска утраты или порчи.

В остальных случаях страховка носит рекомендательный характер. Однако по условиям банка клиентам, отказавшимся от комплексного страхового полиса, будет назначена более высокая ставка по кредиту.

Кредитный калькулятор

Ставки по кредитам, оформленным в Уралсиб банке, могут изменяться не только в связи с отказом от страхования, но и по другим причинам.

Если клиент не представит справку 2-НДФЛ, подтверждающую его доходы, годовая переплата для него вырастет на 0,5 процентных пункта.

На столько же увеличится ставка для индивидуальных предпринимателей и заёмщиков, приобретающих в ипотеку не квартиру, а дом.

На минимальный размер переплаты по ипотечному кредиту могут рассчитывать льготные категории граждан. В банке Уралсиб к таким относят участников зарплатных проектов, работников бюджетной сферы, сотрудников предприятий «Роснефть» и клиентов, не имеющих в прошлом проблем с погашением банковских займов.

Зная все правила начисления процентов, потенциальный заёмщик легко сможет определить свои расходы по ипотеке ещё до её оформления, используя для этого ипотечный калькулятор Уралсиб. Рассчитать с его помощью размер платежа достаточно просто. Необходимо внести в отведённые поля:

  • сумму займа;
  • процент переплаты;
  • вид платежа;
  • дату оформления;
  • кредитный период.

Дополнительно потребуется указать наличие материнского капитала. При желании заёмщик может использовать возможность досрочного погашения долга, указав сумму, которую он планирует внести сверх ежемесячного взноса.

После указания необходимых сведений пользователю останется нажать на кнопку расчета и дождаться, пока программа выполнит необходимые действия. В результате на экране появится подробный график платежей с указанием суммы и даты внесения. Если полученные расчёты окажутся приемлемыми для заёмщика, он может оформить жилищный кредит, обратившись в банк Уралсиб.

Ипотека-калькулятор является не единственным электронным инструментом, разработанным в помощь клиентам банка. Граждане могут воспользоваться дистанционной услугой и подать заявку через официальный сайт Уралсиб. Электронная анкета по содержанию идентична стандартному заявлению, которое клиенты оформляют при личном посещении банка.

Если заявка, поданная в электронном виде, будет предварительно одобрена, гражданину сообщат об этом по телефону или по электронной почте. Он должен будет посетить ближайшее отделение банка и представить необходимую документацию.

Ипотечные каникулы и рефинансирование

Граждане, уже получившие жилищный заём в другой кредитной организации и погасившие его часть, могут обратиться в Уралсиб банк. Ипотека, условия которой являются невыгодными для заёмщика, будет рефинансирована, что позволит уменьшить финансовую нагрузку, возложенную на должника.

Уралсиб рефинансирует не все кредиты, а только те, которые отвечают заявленным требованиям. Размер займа, необходимого для перекредитования, определяется в индивидуальном порядке. Учитывается платёжеспособность клиента и остаток задолженности по рефинанфинсируемому кредиту. Деньги выдаются максимум на 30 лет под 9,5% годовых.

Важным преимуществом перекредитования в Уралсибе является то, что получать разрешение на эту процедуру от предыдущих кредиторов не требуется. Программа рефинансирования распространяется не только на ипотеку, но и на автокредиты, потребительские кредиты и кредитные карты.

Клиент, получивший в банке Уралсиб жилищный кредит, имеет право воспользоваться услугой ипотечных каникул.

При возникновении финансовых трудностей он может обратиться с заявлением об уменьшении текущих взносов на 50% на срок от 12 до 24 месяцев. Срок кредитного договора будет автоматически продлён на этот период.

Во время действия кредитных каникул заёмщик может отказаться от них и возобновить платежи в полном объёме.

Источник: https://IpotekaMer.ru/banki/drugie/lgotnye-usloviya-uralsib

Ипотека Уралсиб банка 2019: калькулятор, проценты и отзывы

Уралсиб Банк — ипотечный калькулятор на 2019 год

Решение жилищного вопроса для многих граждан РФ возможно только с помощью заемных средств по ипотечным программам в ведущих банках страны. Высоким спросом у населения пользуется ипотека Уралсиб банка, в котором она оформляется на привлекательных условиях. Разберем подробнее особенности кредитования в нем.

Программы ипотеки в Уралсиб банке в 2019 году: условия

Ипотека в Уралсиб банке позволяет приобрести собственную квартиру, таунхаус, дом с участком как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Предлагаемые кредитором программы рассчитаны практически на все категории граждан и учитывают особенности их платежеспособности, занятости, сбора необходимых документов и применения социальных льгот.

В настоящее время для потенциальных заемщиков доступно 9 ипотечных продуктов:

  • ипотека на вторичное жилье;
  • ипотека на новостройку;
  • семейная ипотека;
  • рефинансирование;
  • военная ипотека;
  • ипотека под залог недвижимости;
  • ипотечные каникулы;
  • ипотека по 2-м документам;
  • кредит под залог квартиры на любые цели.

Каждый имеет индивидуальные параметры кредитования и ограничения. Разберем их детально.

Ипотека на вторичное жилье

Условия покупки готового жилья в банке Уралсиб совпадают по сумму, сроку и минимальному первоначальному взносу с программой ипотеки для новостроек. То есть получить можно займ в размере до 50 миллионов рублей на срок до 30 лет. Минимальный взнос к оплате – 15% для обычных клиентов.

Приобретаемое жилье должно быть аккредитовано банком или согласовано в процессе рассмотрения заявки.

Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то ему потребуется единовременно внести от 30% цены недвижимости, если собственником бизнеса – не менее 40%.

Семейная ипотека в Уралсибе

Спецпредложение с господдержкой будет актуально для семей с тремя и более детьми, рожденными с начала текущего года и до конца 2022 года. Оформить льготную ипотеку можно на следующих условиях:

  • первый взнос – от 50% от стоимости жилплощади;
  • срок возврата задолженности – от 3 лет;
  • величина заемных средств – от 300 тысяч рублей.

Приобрести можно готовое или строящееся жилье, которое после заключения договора перейдет в залог кредитору.

Ипотека под залог недвижимости

Кредит на покупку жилья под залог уже имеющейся в собственности недвижимости не требует уплаты первоначального взноса, однако обязательным условием будет целевое расходование предоставленных средств.

Условия оформления:

  • сумма займа – от 300 тысяч рублей;
  • первый взнос – 0%;
  • срок возврата – 3 – 25 лет.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В качестве залога Уралсиб принимает недвижимость, принадлежащую как самому заемщику, так и третьим лицам.

Приобретаемый объект может быть готовым или находиться на стадии возведения.

Кредит под залог квартиры на любые цели

Отдельной программой, относящейся к ипотечному кредитованию, является нецелевой займ под залог квартиры. Параметры такой программы выглядят так:

  • размер кредитных средств – от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
  • срок погашения – от 1 до 15 лет.

Максимально можно получить не более 60% от стоимости залогового имущества.

Целевое расходование выделенных денег Уралсиб не отслеживает, поэтому потратить их можно на любые цели (ремонт, покупка автомобиля, иного движимого и недвижимого имущества).

Процентные ставки

Значения процентных ставок в разрезе всех представленных в Уралсибе программ ипотеки выглядят так:

Представленные кредитные ставки являются минимальными значениями, доступными для льготных категорий заемщиков и клиентов, заключивших договор комплексного страхования. К льготным категориям относятся участники зарплатных проектов, сотрудники Роснефти, бюджетники, клиенты с положительной кредитной историей.

Ставка автоматически увеличится:

  • на 1 п.п., если заемщик отказывается от страховки;
  • на 0,5 п.п., если он не подтверждает свои доходы справкой 2-НДФЛ;
  • на 2 п.п., если через 3 года с даты заключения кредитного договора не было оформлено право собственности на приобретенное жилье;
  • на 0,5 п.п., если покупается дом;
  • на 0,5 п.п., если заемщик является индивидуальным предпринимателем.

Как подать заявку

Заявка на ипотеку подается двумя способами: через сайт в режиме реального времени и в любом уполномоченной отделении Уралсиба. Первый способ подразумевает получение лишь предварительного ответа. Окончательное решение будет принято только после подачи полного пакета бумаг и личной явки в офис обслуживания. Для такой заявки нужно заполнить основные данные о себе и требуемом займе.

Второй способ заключается в посещении выбранного отделения с пакетом документов и заполнения анкеты. Срок рассмотрения каждой заявки не превышает 3- рабочих дней.

Что делать после одобрения ипотеки в банке Уралсиб

Если заявка была одобрена банком, то последующий алгоритм действий со стороны заемщика включает в себя следующие шаги:

  1. Поиск конкретного объекта жилья для покупки.
  2. Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи.
  3. Оценка недвижимости в оценочной компании (при приобретении вторичного объекта).
  4. Заключение договора страхования.
  5. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.
  6. Оплата первого взноса на счет продавца.
  7. Регистрация сделки и обременение имущества.
  8. Перечисление остатка суммы банком продавцу.

Такой перечень подразумевает оформление стандартного ипотечного кредита.

Страхование

Обязательным для каждого заемщика по закону РФ является только имущественное страхование ипотеки, которое призвано защитить жилье от рисков утраты или порчи. Страховка жизни и здоровья клиента оформляется исключительно по его усмотрению и инициативе.

Но так как отказ от полного страхового полиса приводит к увеличению процентной ставки, то многие заемщики соглашаются заключить договора комплексного страхования. В итоге суммарная переплата по займу существенно возрастает.

Отзывы клиентов

Большинство отзывов имеют положительный отклик, но встречаются и те клиенты, которые остались недовольны взаимодействием с банком Уралсиб. Примеры таких отзывов:

Мария, Нижний Новгород: «Подавала заявку по ипотеке на квартиру в новостройке. Первый взнос оплачивала материнским капиталом (10%). Банк сработал очень быстро и компетентно — оформил всю сделку с момента подачи документов до перечисления денег застройщику за 3 недели».

Игорь, Самара: «Сотрудничество с Уралсибом у меня не сложилось. Подавал заявку на льготную ипотеку с детьми. После одобрения банк дал 3 месяца на поиск жилья.

В итоге нашел квартиру, заключил предварительный договор, Далее началось странное поведение банка. Во-первых, потребовали обновить все справки и копии бумаг. Все сделал и принес в банк.

После этого неожиданно пришел отказ от службы безопасности. Без объяснения причин. Столько времени потратил впустую».

Ипотеку в банке Уралсиб можно оформить по любой из девяти доступных программ, подстроенных практически подо все категории потенциальных заемщиков, включая льготников. Условия кредитования довольно привлекательные: от 300 тысяч рублей на срок до 25-30 лет под ставку от 8,9% в год. Для лучшего понимания предстоящих расходов рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором Уралсиб банка.

Какой процент по ипотеке и условия ипотеки в других банках вы можете уточнить на страницах нашего сайта.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что задать вопрос специалисту можно на бесплатной консультации. Просьба оставить заявку в специальной форме.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-uralsib.html

УралСиб ипотека – условия кредитования и рефинансирования

Уралсиб Банк — ипотечный калькулятор на 2019 год

Ипотека в УралСиб банке – одно из основных направлений обслуживания клиентов. Финансовое учреждение разработало большое количество различных программ, способных привлечь внимание самых различных категорий заёмщиков.

Кредитор предусмотрел специальные льготы для тех, кто приобретает жильё в новостройке, присоединился к большей части существующих сейчас государственных жилищных программ, подумал о тех, кто не справляется с оплатой текущей задолженности в другом заведении.

Словом, будущим новосёлам предлагается большое количество вариантов ипотечного кредитования, каждый из которых обладает собственными особенностями, достоинствами и отличительными чертами.

Но потенциальным клиентам не стоит заострять внимание исключительно на предлагаемых условиях. Для получения займа нужно учесть каждую деталь, а особое значение необходимо придать требованиям.

Это связано с тем, что выгодная программа окажется недоступной, если заёмщик не соответствует заявленным кредитным учреждением параметрам.

В результате принятое решение придётся менять, что не только принесёт разочарование, но и заставит в срочном порядке искать альтернативный вариант (особенно, если с продавцом уже удалось договориться).

Программы ипотечного кредитования в банке УралСиб

В 2019 году кредитным учреждением предлагается 8 различных программ кредитования. Желающим взять ипотеку в УралСиб банке придётся выбирать из следующих вариантов:

  • для семей с детьми;
  • готовое жильё;
  • строящийся дом;
  • для военных;
  • под залог имеющегося жилья;
  • нецелевая;
  • лёгкий старт;
  • партнёрская.

Чтобы разобраться в основных особенностях, достаточно взглянуть на перечисленные названия программ. Они чётко указывают, на кого рассчитаны и чем отличаются от других предложений.

Так, предложение для семей с детьми рассчитано на родителей, воспитывающих хотя бы двух малышей. При этом второй должен быть рождён позднее 2018 года. В подобном случае ставка окажется минимальной.

Предложения на готовое и строящееся жильё отличаются состоянием залога. В первом случае недвижимость готова к использованию, во втором находится на стадии возведения.

Кредитование для военных рассчитано на участников НИС. Оно выделяется ограниченной суммой финансирования и активным участием государства в покрытии задолженности.

Заём под залог уже имеющегося имущества предполагает, что обеспечением станет не покупаемая жилплощадь, а та, что уже используется. В данном случае допускается получение нецелевого займа, который разрешается потратить в любых целях, без строгого контроля со стороны банковских работников.

Лёгкий старт подразумевает покупку жилплощади в возводимом здании и минимальные платежи в период строительства. Подобный подход рассчитан на то, что должникам приходится одновременно снимать комнату или квартиру, что требует дополнительных расходов. То есть, оплата аренды производится за счёт сэкономленных на погашении задолженности средств.

Партнёрское кредитование разработано для зарплатных клиентов и людей, которые в прошлом пользовались услугами УралСиб. Для них предусмотрена сниженная ставка.

Более точные и подробные условия удастся узнать, посетив официальный сайт финансового заведения или позвонив по телефону контактного центра. Бесплатный номер – 8 800 250 57 57.

Условия и требования к заёмщикам

Требования к заёмщикам стандартны и не содержат ничего необычного:

  • минимальный возраст – 21 год;
  • максимальный возраст к моменту полного погашения долга – 70 лет;
  • беспрерывный стаж работы на последнем рабочем месте обязан превышать 3 месяца;
  • время существования организации, в которой работает человек, должно быть больше года.

Кроме того, некоторые программы содержат дополнительные требования, касающиеся состава семьи или рабочего места.

Дополнительно нужно учитывать требования кредитора к предмету залога. Он должен быть в надлежащем состоянии, а у продавца обязаны присутствовать документы, подтверждающие право собственности на жилплощадь. В противном случае одобрение на заём не получить.

Список необходимых документов

Перечень документов привычен и не содержит ничего необычного:

  • паспорт и его копия;
  • копия свидетельства о браке или брачного контракта (при наличии);
  • свидетельство о рождении детей;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора;
  • справки, подтверждающие получение дохода;
  • для ИП и собственников бизнеса потребуются учредительные документы и налоговая отчётность.

Позднее придётся подготовить бумаги на покупаемую жилплощадь, включая оценочную экспертизу и технический паспорт. Кроме того, понадобится паспорт продавца и правоустнанавливающие документы, подтверждающие его право собстенности на жилище.

Процентные ставки и льготные программы

Минимальная процентная ставка составляет 5,49%. Она предоставляется семьям с детьми. В остальных случаях минимальные проценты установлены на уровне в 9,7%. Для военных – 10,5. Желающим оформить ипотечный кредит с обеспечением уже имеющейся недвижимостью придётся переплатить 11,5 годовых.

Кроме того, на ставку влияет надёжность и доходы клиента, полученная сумма, выбранный срок погашения и размер первоначального взноса. Чем он окажется выше, тем выгоднее будут условия. Также банком учитывается страхование и оформление ипотеки по двум документам. В последнем случае ставка вырастет на 0,5%, поскольку упрощённый порядок оформления подразумевает повышенный риск для кредитора.

Калькулятор ипотеки банка УралСиб

Чтобы лучше ориентироваться в указанных выше цифрах и особенностях кредитования, стоит заранее рассчитать ипотеку УралСиб банка. Для этого рекомендуется воспользоваться специальным калькулятором на официальном портале заведения.

Пользователям предлагается 3 различных варианта расчёта:

  • в первом случае в качестве основы используются параметры займа;
  • во втором – размер платежей;
  • в третьем – получаемый доход.

При этом два последних подхода помогут определить, на какую максимальную сумму способен рассчитывать посетитель, иного назначения для них не предусмотрено. Зато первый вариант помогает понять, какими окажутся основные параметры обслуживания, включая:

  • процентную ставку;
  • итоговую сумму задолженности с учётом процентов;
  • объём переплаты за пользование заёмными средствами;
  • и размер ежемесячных платежей.

При этом воспользовавшимся ипотечным калькулятором пользователям стоит учитывать, что произведённые вычисления носят приблизительный характер, а итоговые цифры способны отличаться от полученных результатов.

Возможные различия вызваны тем, что учесть всевозможные детали и нюансы заранее невозможно. Поэтому перед подписанием кредитного соглашения рекомендуется внимательно читать все условия и уточнять непонятные детали у обслуживающего менеджера.

Подобные действия позволят избежать неприятных сюрпризов.

Как подать заявку на ипотеку

Существует 2 основных способа подачи заявки на кредитование:

  • первый подход потребует посещения сайта и заполнения короткой электронной анкеты;
  • второй вариант предполагает личное посещение клиентом ближайшего отделения и заполнения заявки с менеджером.

При этом финансовое учреждение советует использовать первый метод, поскольку он позволяет разгрузить работников офиса и помогает заявителю избавиться от похода в банк, стояния в очереди и иных подобных неудобств.

Решившим воспользоваться советом кредитора придётся:

  1. открыть страницу с понравившейся ипотечной программой;
  2. указать оптимальные условия кредитования, воспользовавшись онлайн-калькулятором;
  3. нажать кнопку, предлагающую перейти к оформлению;
  4. указать на загрузившейся странице персональные данные, включая фамилию, пол, дату рождения и электронную почту;
  5. после чего останется перейти ко второй странице анкеты и внести в неё сведения о получаемых доходах.

Отправив заявку, нужно немного подождать, пока она будет обработана. Ответ поступит на указанную электронную почту.

Важно подчеркнуть, что врать в анкете нельзя, поскольку все должные сведения будут выявлены. В результате заявителю как минимум откажут в выдаче денег.

В случае возникновения сложностей можно позвонить по указанному выше телефону горячей линии и воспользоваться помощью консультантов.

Этапы оформления ипотечного кредита

Разобравшись с подачей заявки, следует прочесть отзывы об ипотеке в УралСиб и присмотреться к остальным этапам оформления займа.

Заёмщикам придётся последовательно совершить следующие действия:

  1. выбрать оптимально подходящую программу кредитования;
  2. подать заявку, воспользовавшись любым указанным выше методом;
  3. подождать оповещения, сообщающего об одобрении;
  4. посетить ближайшее отделение с уже готовым пакетом документов для заключения договора;
  5. подписав соглашения, нужно найти соответствующее требованиям кредитора жильё;
  6. провести оценочную экспертизу и передать её результаты обслуживающему менеджеру;
  7. посетить с продавцом банковский офис для оформления сделки и передачи денег;
  8. оформить залог и страховку на купленную жилплощадь;
  9. своевременно погашать долг, не пропуская предусмотренных графиком платежей.

Кстати, при желании должник имеет право на досрочное погашение долга.

Возможные причины отказа

Как бы удивительно это не звучало, но чаще всего банки отказывают в кредите из-за невнимательности заёмщиков:

  • неправильно указанных личных данных;
  • опечатках и ошибках в заявке;
  • неверно выбранных параметрах при расчёте ипотеки (завышенная сумма).

Также на решение влияет кредитная история, размер получаемых доходов и платёжеспособность клиента. Например, наличие банковского счёта с круглой суммой заметно повысит шансы на одобрение.

Чтобы узнать больше о возможных причинах отказов, стоит прочитать отзывы клиентов, которые в прошлом уже обращались за денежной помощью.

Но стоит учитывать, что точные мотивы принятого решения известны только менеджерам, поскольку последние не обязаны объяснять свои действия посетителям.

Рефинансирование ипотеки в УралСиб банке

Помимо выдачи денег на приобретение квартиры, посетителям предлагается рефинансирование ипотеки других банков в УралСиб. При этом требуется, чтобы должник хотя бы год стабильно оплачивал предыдущий заём.

Кроме того, не допускается существование текущих просрочек и просрочек более месяца в течение последних 6 месяцев.

Дополнительно нужно убедиться, что находящийся в залоге объект соответствует требованиям и запросам кредитора.

Если всё перечисленное в полном порядке, остаётся ознакомиться с условиями:

  • сумма – от 300 тысяч 50 миллионов;
  • срок – от 3 до 30 лет;
  • ставка – 9,7%.

Подача заявки предельно похожа на описанную выше процедуру, но вместо покупки жилья происходит погашения долга в другой кредитной организации.

Документы для рефинансирования

Чтобы подать заявку на рефинансирование, нужно подготовить:

  • паспорт;
  • заверенную копию трудовой книжки или договора;
  • справки, подтверждающие получение дохода;
  • документы на недвижимость;
  • предыдущий кредитный договор и выписку с указанием точной суммы оставшейся задолженности.

Сотрудники банка способны потребовать дополнительные документы, если перечисленных окажется недостаточно для принятия решения об отказе или одобрении заявки.

Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-v-uralsib-banke/

Асс в праве
Добавить комментарий