Условия банкротства НПФ

Возможно банкротство НПФ — что будет деньгами граждан?

Условия банкротства НПФ

В течение последних 4-5 лет 34 НПФ прекратили работу по причине отзыва лицензии или банкротства. По закону при отзыве лицензии у НПФ все накопления граждан и реестр передаются в Пенсионный Фонд России в течение 3-х месяцев.

Что такое банкротство для НПФ?

По закону НПФ не может стать банкротом, потому что является нефинансовой организацией и не занимается коммерческой деятельностью. Однако у НПФ могут отозвать лицензию, чем занимается Центробанк РФ. Именно он выдает или отзывает лицензии у таких Фондов.

Что будет с пенсионными отчислениями граждан при отзыве лицензии НПФ?

Пенсионные накопления, которые находятся в НПФ, застрахованы. На них нельзя наложить арест, НПФ не сможет потратить их для решения финансовых проблем.

Как только у НПФ отзывают лицензию или происходит другой форс-мажорный случай, приведший к ликвидации организации, пенсионные накопления граждан переводятся в Пенсионный Фонд России в течение 3-х месяцев с наступления такого случая.

Дальше клиент определяется, с каким пенсионным фондом заключить новый договор: с государственным или негосударственным.

Что будет с деньгами от инвестиций НПФ?

Если говорить об инвестиционном доходе, то его вернут застрахованному вкладчику только в ходе конкурсного производства. Это будет после реализации имущества фонда. Все происходит по типу возврата денег АСВ банковским вкладчикам, когда составляется специальный реестр с ФИО вкладчиков и суммами, которые они должны получить.

После продажи имущества и активов полученные деньги идут на выплату инвестиционного дохода застрахованным вкладчикам. Если средств недостаточно для полного возврата, они делятся пропорционально между всеми вкладчиками.

Первые признаки возможного банкротства

Клиенту НПФ нужно постоянно мониторить финансовые отчеты о доходности организации. Эту информацию легко найти на сайте Центробанка, который каждый квартал публикует новые данные. Первым тревожным звоночком можно назвать постоянное снижение прибыли и доходности от инвестиций.

Кончено, не стоит сразу бить тревогу, ведь экономическая ситуация в стране не подразумевает масштабных темпов роста. Понятно, что низкие показатели доходности за несколько кварталов или год не свидетельствуют о финансовых проблемах фонда.

Если же тенденция по снижению доходности наблюдается несколько лет подряд на фоне прироста прибыли в других фондах, то здесь уже стоит задуматься.

Аналогичную поквартальную отчетность можно посмотреть и на официальном сайте НПФ, которые обязаны ее публиковать в открытом доступе. Некоторые НПФ даже открывают свои инвестиционные портфели, чтобы вкладчики видели, в какие именно активы вкладывает деньги тот или иной Фонд. Это большой плюс, ведь здесь можно заранее предугадать возможные исходы.

Кроме финансовых отчетов нужно пристально следить за присвоенными рейтингами от рейтинговых агентств. Все прогнозы обоснованы и имеют под собой почву. Если рейтинговое агентство ставит низкий уровень надежности и прогнозирует ухудшение в ближайшее время, это существенный повод задуматься о смене НПФ.

Что будет если расторгнуть договор с НПФ?

Если вы заподозрили неладное и решили расторгнуть договор с НПФ, предвещая ближайшее банкротство, в этом случае будет потеряна часть накоплений от инвестиционного дохода.

Накопительную часть пенсии НПФ трогать не имеет права, а вот инвестиционный доход от размещения накопительной части пенсии вернут вкладчику лишь частично. В соответствии с российским законодательством вкладчик может менять пенсионный фонд без штрафов не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Если делать это чаще, то тут все будет зависеть от условий договора с негосударственным пенсионным фондом, с которым он заключен. В большинстве случаев инвестиционный доход теряется за последний год, предшествующий году, когда состоялся переход в другой НПФ. Это лишний раз доказывает, как важно правильно выбрать негосударственный пенсионный фонд для размещения своей пенсии.

Примеры обанкротившихся НПФ

Сегодня в процессе ликвидации находятся 34 негосударственных пенсионных фонда, общая сумма пенсионных накоплений в которых составляет свыше 100 млрд рублей.

В 2015 году была отозвана лицензия у одного из крупнейших негосударственных пенсионных фондов в России -Благоденствие. По сообщениям регулятора отзыв лицензии был спровоцирован несоблюдением закона «О негосударственных пенсионных фондах». Лицензию аннулировали за неоднократные нарушения со стороны НПФ по распространению, предоставлению или раскрытию информации.

В том же году крупный НПФ из Ульяновска — Поволжский запустил процесс самобанкротства. Главной причиной послужила высокая конкуренция и несоответствие новому законодательству. НПФ нужно было полностью менять свою работу и увеличивать уставной капитал в соответствии с законом или закрываться.

В 2016 году была отозвана лицензия у НПФ Стратегия, которая осуществляла свою деятельность преимущественно в Перми.

Тогда гендиректора Петра Пьянкова обвинили в растрате средств пенсионного фонда, в легализации преступного добытого имущества, в предоставлении ложной информации и т.д.

В процессе принудительной ликвидации НПФ Стратегия АСВ выявил недостаточность общего имущества и активов для удовлетворения всех требований кредиторов. Общее количество вкладчиков этой организации превышало 130 тыс. человек.

Примечателен случай с Анатолием Мотылевым, который был владельцем 7-ми НПФ, у которых были отозваны лицензии («Солнце. Жизнь. Пенсия.», «Защита будущего», «Солнечное время») и т.д. Например, самый большой Фонд Мотылева — «Солнце. Жизнь.

Пенсия» был лишен лицензии за частое нарушение закона о НПФ.

В частности он не исполнял обязанности по своевременному переводу денежных средств, не исполнял предписания ЦБ РФ об устранении текущих нарушений, размещал деньги в активах, не соответствующих требованиям ЦБ и т.д.

Что выбрать: ПФР или НПФ?

Если сразу выбрать надежный НПФ, то это будет самым лучшим вариантом. Риск отзыва лицензии или банкротства такого НПФ будет минимальным, а доходность будет выше, чем при размещении накопительной части пенсии в ПФР. Таким образом, вкладчик получит больше выгоды от заключения договора с НПФ, чем с Пенсионным Фондом России.

Самый главный нюанс здесь — выбрать подходящий НПФ, который будет отвечать всем требованиям надежности:

  1. Срок работы. Чем старше НПФ, тем надежнее. Тот факт, что Фонд пережил кризис 2008 и последующих годов говорит о его надежности и финансовой устойчивости.
  2. и прогноз от рейтинговых агентств. Следует выбирать НПФ с умеренным или высоким рейтингом надежности. Прогноз должен быть как минимум стабильным. Эти показатели свидетельствуют о том, сможет ли НПФ выполнить свои обязательства перед вкладчиками, устойчив ли он к внешним факторам рынка и т.д.
  3. Организация-учредитель. Если Фонд создан крупной и надежной компанией, которой доверяют миллионы российских граждан, то стоит обратить внимание на созданный Фонд.
  4. Доходность фонда и его финансовые показатели. Чем выше доходность, тем лучше для вкладчика.
  5. Удобный интерфейс, обратная связь, обслуживание клиентов. Часто клиенты забывают про нюансы обслуживания. Например, бесплатная горячая линия на территории России, сервис и удобный личный кабинет, а зря. Такие нюансы играют важную роль при частом пользовании любыми услугами.

С другой стороны, размещение средств в НПФ очень рискованно. Уже 34 организации находятся на стадии ликвидации, а большинство других НПФ представляют из себя пузыри, состоящие из нескольких мелких фондов, которые уже давно, но не официально являются банкротами. Понятно, что рано или поздно они тоже «лопнут».

На фоне НПФ Росгосстраха становится ясно, что доверять крупным компаниям с громкими именами становится сложнее. Ведь они направляют деньги на поддержание собственного бизнеса, фактически покупая акции своих же компаний.

Источник: https://investor100.ru/vozmozhno-bankrotstvo-npf-chto-budet-dengami-grazhdan/

Как не потерять пенсию. Условия банкротства нпф

Условия банкротства НПФ
13.12.2018:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4, адрес электронной почты: [email protected]) (далее – Организатор торгов), являющаяся на основании решения Арбитражного суда г. Москвы от 1 августа 2016 г.

по делу № А40-140122/2016-21-1277 конкурсным управляющим (ликвидатором) Акционерным обществом «Негосударственный пенсионный фонд «Первый национальный пенсионный фонд» (1-й НПФ АО), адрес регистрации: 125009, г. Москва, ул. Большая Дмитровка, д. 23, стр.

1, ИНН 7718002769, ОГРН 1147799013780 (далее – финансовая организация), проводит электронные торги имуществом финансовой организации посредством публичного предложения (далее – Торги ППП).

Предметом Торгов ППП являются ценные бумаги:

Лот 1 – ЗПИФ недвижимости «РФЦ-ШУВАЛОВСКИЕ ВЫСОТЫ» под управлением ООО УК «РФЦ-Капитал», ИНН 7444036805, регистрационный номер Правил доверительного управления 0519-75409089, 182,14307 шт., 57,12 % от общего кол-ва паев, г. Москва – 166 351 216,29 руб.

С подробной информацией о составе лота финансовой организации можно ознакомиться на сайтах Организатора торгов www.torgiasv.ru, также www.asv.org.ru в разделах «Ликвидация НПФ» и «Продажа имущества».

Торги ППП будут проведены на электронной площадке ООО «Сатурн» – www.seltim.ru с 31 января 2019 г. по 30 марта 2019 г.

Оператор электронной площадки ООО «Сатурн» – www.seltim.ru (далее – Оператор) обеспечивает проведение Торгов ППП.

Заявки на участие в Торгах ППП принимаются Оператором с 00:00 часов по московскому времени 21 декабря 2018 г. Прием заявок на участие в Торгах ППП и задатков прекращается в 14:00 часов по московскому времени за 5 (Пять) календарных дней до даты окончания соответствующего периода понижения цены продажи лота.

При наличии заявок на участие в Торгах ППП Организатор торгов определяет победителя Торгов ППП не ранее 14:00 часов по московскому времени первого рабочего дня, следующего за днем окончания приема заявок на соответствующем периоде понижения цены продажи лота, и не позднее 18:00 часов по московскому времени последнего дня соответствующего периода понижения цены продажи лота.

Начальные цены продажи лота устанавливаются следующие:

с 14 февраля 2019 г. по 20 февраля 2019 г. – в размере 86,50% от начальной цены продажи лота,

с 21 февраля 2019 г. по 27 февраля 2019 г. – в размере 73,00% от начальной цены продажи лота,

К участию в Торгах ППП допускаются физические и юридические лица (далее – Заявитель), зарегистрированные в установленном порядке на электронной площадке ООО «Сатурн» – www.seltim.ru. Для участия в Торгах ППП Заявитель представляет Оператору заявку на участие в Торгах ППП.

Заявка на участие в Торгах ППП должна содержать: наименование, организационно-правовая форма, место нахождения, почтовый адрес (для юридического лица), фамилия, имя, отчество, ▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒ рес электронной почты, сведения о наличии или об отсутствии заинтересованности Заявителя по отношению к должнику, кредиторам, конкурсному управляющему (ликвидатору) и о характере этой заинтересованности, сведения об участии в капитале Заявителя конкурсного управляющего (ликвидатора), предложение о цене имущества.

Для участия в Торгах ППП Заявитель представляет Оператору в электронной форме подписанный электронной подписью Заявителя договор о внесении задатка.

Заявитель обязан в срок, указанный в настоящем сообщении, и в соответствии с договором о внесении задатка внести задаток путем перечисления денежных средств на счет Организатора торгов для зачисления задатков: получатель платежа – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ИНН 7708514824, КПП 770901001, расчетный счет 40503810845250002051 в ГУ Банка России по ЦФО, г. Москва 35, БИК 044525000. В назначении платежа необходимо указывать «для зачисления на счет 76/010-7», наименование финансовой организации, наименование Заявителя, период проведения Торгов ППП, за участие в которых вносится задаток, номер лота. Заявитель вправе направить задаток по вышеуказанным реквизитам без представления подписанного договора о внесении задатка. В этом случае перечисление задатка Заявителем считается акцептом размещенного на электронной площадке договора о внесении задатка.

Задаток за участие в Торгах ППП составляет 10 (Десять) процентов от начальной цены лота на периоде. Датой внесения задатка считается дата поступления денежных средств, перечисленных в качестве задатка, на счет Организатора торгов.

С проектом договора, заключаемого по итогам Торгов ППП (далее – Договор), и договором о внесении задатка можно ознакомиться на электронной площадке ООО «Сатурн» – www.seltim.ru.

Заявитель вправе изменить или отозвать заявку на участие в Торгах ППП не позднее окончания срока подачи заявок на участие в Торгах ППП, направив об этом уведомление Оператору.

Организатор торгов рассматривает предоставленные Заявителями Оператору заявки с приложенными к ним документами, устанавливает факт поступления задатков на счет Организатора торгов в срок, установленный в настоящем сообщении, и по результатам принимает решение о допуске или отказе в допуске Заявителя к участию в Торгах ППП. Непоступление задатка на счет Организатора торгов, указанный в настоящем сообщении, или поступление задатка по истечении срока, установленного в настоящем сообщении, или поступление задатка в размере меньшем, чем это установлено в настоящем сообщении, являются основаниями для отказа в допуске Заявителя к участию в Торгах ППП. Заявители, допущенные к участию в Торгах ППП, признаются участниками Торгов ППП (далее – Участники). Оператор направляет всем Заявителям уведомления о признании их Участниками или об отказе в признании их Участниками.

Победителем Торгов ППП (далее – Победитель) признается Участник, который представил в установленный срок заявку на участие в Торгах ППП, содержащую предложение о цене имущества финансовой организации, но не ниже начальной цены продажи имущества, установленной для определенного периода проведения Торгов ППП, при отсутствии предложений других Участников.

В случае, если несколько Участников представили в установленный срок заявки, содержащие различные предложения о цене имущества финансовой организации, но не ниже начальной цены продажи имущества, установленной для определенного периода проведения Торгов ППП, право приобретения имущества принадлежит Участнику, предложившему максимальную цену за это имущество.

В случае, если несколько Участников представили в установленный срок заявки, содержащие равные предложения о цене имущества, но не ниже начальной цены продажи имущества, установленной для определенного периода проведения Торгов ППП, право приобретения имущества принадлежит Участнику, который первым представил в установленный срок заявку на участие в Торгах ППП.

С даты определения Победителя по каждому лоту прием заявок по соответствующему лоту прекращается. Протокол о результатах проведения Торгов ППП, утвержденный Организатором торгов, размещается на электронной площадке ООО «Сатурн» – www.seltim.ru.

Организатор торгов в течение 5 (Пять) дней с даты подписания протокола о результатах проведения Торгов ППП направляет Победителю на адрес электронной почты, указанный в заявке на участие в Торгах ППП, предложение заключить Договор с приложением проекта Договора.

Победитель обязан в течение 5 (Пять) дней, с даты направления на адрес его электронной почты, указанный в заявке на участие в Торгах ППП, предложения заключить Договор и проекта Договора, подписать Договор и не позднее 2 (Два) дней с даты подписания направить его Организатору торгов. О факте подписания Договора Победитель любым доступным для него способом обязан немедленно уведомить Организатора торгов. Неподписание Договора в течение 5 (Пять) дней с даты его направления Победителю означает отказ (уклонение) Победителя от заключения Договора.

Сумма внесенного Победителем задатка засчитывается в счет цены приобретенного лота.

Победитель обязан уплатить продавцу в течение 30 (Тридцать) дней с даты заключения Договора определенную на Торгах ППП цену продажи лота за вычетом внесенного ранее задатка по следующим реквизитам: получатель платежа – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ИНН 7708514824, КПП 770901001, расчетный счет 40503810745250005051 в ГУ Банка России по ЦФО, г. Москва 35, БИК 044525000. В назначении платежа необходимо указывать «счет 76/13-2-030», наименование финансовой организации и Победителя, реквизиты Договора, номер лота и период проведения Торгов ППП. В случае, если Победитель не исполнит свои обязательства, указанные в настоящем сообщении, Организатор торгов и продавец освобождаются от всех обязательств, связанных с проведением Торгов ППП, с заключением Договора, внесенный Победителем задаток ему не возвращается, а Торги ППП признаются несостоявшимися.

Срок уведомления о принятом решении определен действующим законодательством до 31 марта года, следующего за периодом подачи заявления или после 5 лет с момента подачи заявки на перевод средств из одного фонда в другой.

Порядок действий если НПФ не войдет в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений Прежде чем доверить свое материальное обеспечение какому-либо НПФ, необходимо удостовериться в его надежности. Каждый НПФ должен страховать вклады своих клиентов.

Найти необходимую информацию можно на сайте ЦБ РФ. На ресурсе размещен реестр НПФ, входящих в программу гарантий по вкладам.

Существующий сегодня порядок контроля за работой НПФ предусматривает запрет Центральным Банком их деятельности, если они не страхуют вклады своих клиентов. Войти в систему страхования должны были все НПФ до 1 января 2016 года.

У каких нпф отозвали лицензию в 2018 году

После того как сотрудники из Центрального банка сообщили о решении администрации отозвать лицензию, руководство фонда объявило, что пока не имеет понятия, как возвращать денежные средства клиентам. Количество привлеченных в фонд людей из Петербурга также не было уточнено.

Причины отзыва лицензии Формальной причиной стало неправильное распоряжение пенсионными средствами и невыполнение предписания государства о том, что нарушения необходимо устранить. Но нюансы лишения права деятельности для каждой организации разные.

Например, самая крупная из них «Солнце. Жизнь. Пенсия» не осуществляла передачу накоплений другим компаниям в случае, когда граждане хотели поменять страховщика. Также к списку нарушений добавился факт, что деньги клиентов размещались в кредитных учреждениях, которые не соответствуют предписаниям закона.

Список всех нпф россии с действующей лицензией

Финансовые учреждения, не являющиеся участниками системы, должны прекратить свою деятельность. В обязанности ЦБ входит отзыв у таких НПФ лицензии. Срок действия договора клиентов НПФ может быть прекращен по четырем основаниям:

  • По истечении срока выполнения обязательств сторон, определенного договором.
  • При ликвидации НПФ.
  • При обоюдном согласии сторон.
  • По решению суда.

При аннулировании лицензии, НПФ обязан уведомить об этом своих клиентов и предоставить им полные сведения о состоянии их лицевого счета и новом страхователе.

Средства клиентов НПФ переводит в ПФР в течение 3 месяцев. После получения перечисленных денежных средств, в срок не позднее одного месяца, ПФР обязан информировать об этом клиентов ликвидированного НПФ.

Средства клиентов фонда переводятся в размере их вкладов.

Что делать если цб отозвало лицензию у вашего нпф?

Важно! Чтобы понять, насколько просто вы сможете решать возникающие после подписания договора затруднения, не стесняйтесь при личной встрече и обсуждении условий размещения денег задавать больше вопросов. Вы должны получать на них внятные и правдивые ответы.

Кому доверить: государству или бизнесу? Чтобы принять решение в пользу ПФР или НПФ и определиться, что выбрать, необходимо посмотреть на плюсы и минусы, которые вкладчик получит. Плюсы от размещения денег в негосударственном фонде:

  • более высокая доходность (до 15%);
  • грамотное инвестирование;
  • возможность передать накопления по наследству;
  • страхование рисков (не у всех).
  • в случае банкротства вернут только базовые накопления, без процентов;
  • риски ликвидации фонда;
  • необходимость регулярно контролировать деятельность компании.

Что делать если у вашего нпф аннулировали лицензию

Важно

При этом компания игнорировала требования Центробанка о прекращении предоставления средств этим кредитным учреждениям. ЦБ оценил средства, не переданные другим страховщикам, в 3,5 млрд.

Источник: https://1okunevo.ru/bankovskijj-kredit/kak-ne-poteryat-pensiyu-usloviya-bankrotstva-npf.html

Возможное банкротство НПФ — что будет вашими деньгами?

Условия банкротства НПФ

Многократные пенсионные реформы показали, что хранить свою будущую пенсию только в Пенсионном Фонде не совсем интересно и выгодно. В некоторых случаях даже опасно, поскольку условия начисления пенсии и ее выплаты постоянно меняются. Из-за этого работающие граждане стали отдавать предпочтение хранить часть пенсии в негосударственных пенсионных фондах – НПФ.

Главным преимуществом такого выбора стала перспектива роста накоплений за счет того, что вложения работают, как депозит, получение накопленной суммы в полном размере при выходе на пенсию или  возможность наследования накоплений в случае смерти, чего нет в ПФР.

Теоретически все выглядит очень хорошо, но после 2008 года стали появляться случаи банкротства НПФ по разным причинам. Граждан стал волновать вопрос, а что будет с их накоплениями? Причины банкротств фондов были самые разные: от объективных до незаконных.

Часто встречались случаи, когда руководство фонда вкладывало деньги клиентов в ненадежные активы, что приводило к краху фонда, или деньги просто выводились из фонда, а затем организация подавала на банкротство. Были случаи, что вкладчики таких фондов теряли свою накопительную часть пенсии и получали только страховую «минималку».

Чтобы сократить количество подобных инцидентов, правительство ввело норму, согласно которой фонды должны состоять в системе страхования накоплений в АСВ.

Банкротство НПФ

На текущий момент есть фонды, которые ведут агрессивную политику по привлечению клиентов, но не состоят в АСВ. Часто люди и не знают, что их накопления уже несколько раз переведены.

Все бы ничего, но при переводе чаще, чем раз в пять лет, теряется весь инвестиционный доход. В НПФ переводят в банках, салонах сотовой связи, по подъездам ходят сотрудники фондов, которые рассказывают о своих фондах.

Процесс перевода довольно прост – достаточно подписать договор.

Договор могут подсунуть вместе с бумагами на кредит, вклад, договор на сотовую связь и проч., поэтому стоит внимательно всегда читать все, под чем ставится подпись.

Узнать о том, где сейчас находится накопительная часть пенсии, можно на сайте Госуслуги. Для этого достаточно иметь подтвержденный аккаунт и заполнить данные СНИЛС в личном кабинете.

Все НПФ имеют лицензии, выданные ЦБ РФ. Поводом для присвоения НПФу признака банкрота является отзыв такой лицензии по причинам найденных нарушений в работе фонда, плохое состояние активов и пассивов и пр.

За последние пару лет несколько десятков фондов свернули свою деятельность по причине банкротства или отзыва лицензии. Их главной проблемой были «некачественные инвестиции». Далее финотчетность искажалась или предоставлялась недостоверной в ЦБ.

Однако, даже это не спасало фонд. Вложенные деньги пропадали или сгорали. Хотя фонды и должны были иметь капитал для покрытия возможных убытков, но его часто не хватает.

Опасные вложения не пугают фонды, ведь ответственность за пенсии лежит на государстве.

В случае плохого финансового состояния ЦБ вправе забрать у НПФ выданную лицензию. На постоянной основе Банк России контролирует надежность каждого фонда, проверяет активы, в которые вложены пенсионные средства.

Несмотря на все меры, в случае банкротства часто оказывается, что сумма накоплений на счетах оказывается меньше перечисленной. Если фонд входит в систему страхования, то убытки клиентам будут возмещены, а вот если не входит, то возмещение будет только после конкурсного производства.

Если банкротство будет признано намеренным, то учредителей фонда могут привлечь к уголовной ответственности (до 6 лет лишения свободы) при доказании их вины. Все имущество этих лиц будет размещено на аукционе для продажи и возмещения убытков.

Как происходит банкротство?

Фонд признается финансово нестабильным. Для решения ситуации и выявления причин назначается управляющий. Он проверяет работу фонда, законность действий топ-менеджмента, определяет реальное финансовое состояние. При невыявлении признаков мошенничества все средства граждан переходят обратно в ПФР, а имущество продается для возмещения долгов кредиторам.

Если по итогам проверки фонд признается банкротом, то АСВ обязан возместить убытки вкладчиков. Далее заводится дело на топ-менеджмент фонда и идет долгое разбирательство. У фонда может быть недвижимое имущество (здание, техника и пр.), а также финансовые активы.

Стоит помнить, что сейчас почти все крупные фонды состоят в системе страхования. Накопления потеряться, в принципе, не могут. ФЗ №75 от 1998 г. гласит о том, что долги НПФ не будут взыскиваться с пенсионных накоплений.

Что будет с накоплениями при банкротстве НПФ?

Вопрос до сих пор острый, хотя законом предусмотрен возврат накоплений обратно в ПФР (в течение 3 месяцев после проведения всех проверок и вынесения окончательного решения)  или перевод в другой НПФ (если обязательства обанкротившегося фонда возьмет на себя другой фонд). Законодательство в этом случае стоит на защите прав клиентов НПФ, поэтому потерять их нельзя.

Если у фонда отозвана лицензия, то это считается страховым случаем и все средства передаются обратно в ПФР, однако, на практике до госфонда доходят только половина накоплений. Фонды не спешат возвращать деньги. Они  начинают оспаривать решение регулятора в судах, что занимает много времени. Или же инвестирование оказалось убыточным и возвращать попросту нечего.

Таким образом, при банкротстве фонда можно сохранить свои отчисления, или хотя бы их часть.

Как только суд вынес решение о банкротстве фонда, действие договора  между фондом и клиентом прекращается, средства уже нельзя переводить в другой фонд, все заявления клиентов больше не рассматриваются.

Управляющий в течение 3 месяцев должен погасить долги перед клиентами, перечислив в ПФР все их накопления. Также имущество фонда реализовывается на конкурсной основе, вырученные средства идут на погашение долгов перед кредиторами.

Что будет с инвестиционным доходом при банкротстве фонда?

Чтобы получать инвестиционный доход, накопления должны находиться в одном фонде в течение 5 лет. Если переходить чаще, то можно потерять свой доход. Однако, если фонд на грани банкротства, то ждать дохода же не стоит. Здесь уже становится приоритетом вывести свои средства и сохранить основную часть. При плохом финансовом состоянии фонд не в силах начислять доход.

Каковы признаки возможного банкротства НПФ?

Если фонд фальсифицирует свою отчетность, то проследить за фактическим состоянием активов невозможно. Признакам возможного банкротства могут являться отсутствие доходности на пенсионном счете.  Эту информацию фонды публикуют ежеквартально на сайте ЦБ.

Правда, стоит понимать, что инвестирование подразумевает долгосрочный характер, и если в какой-то момент доходность окажется низкой, то это не всегда является признаком банкротства.

Если же убытки идут на протяжении долгого периода,  то это сигнал, что накопления лучше вывести в более надежное место.

Слишком высокая доходность (выше 7-10%) также говорит о том, что фонд ведет рисковую политику и вкладывает деньги в рисковые активы. Обычно ни к чему хорошему это не приводит.

Различные рейтинговые агентства присваивают рейтинги НПФ по доходности, надежности, объему накоплений. Их тоже стоит периодически просматривать, Снижение рейтинги говорит об ухудшении состояния фонда.

Можно ли расторгнуть договор с НПФ до банкротства?

Как только принято решение уходить с подозрительного фонда, нужно написать заявление в ПФР о выборе нового фонда. Также при оформлении договора с другим фондом часто заявление формируется автоматически, и ходить в ПФР не нужно. Здесь важно успеть до начала процесса банкротства.

Заявления о переводе в новый НПФ рассматриваются ПФР только в 1 квартале каждого года. Т.е. если написать заявление в июне, то оно будет принято к рассмотрению только в следующем году. Если в этот период текущий фонд будет признан банкротом, то накопления перейти в другой фонд или в ПФР не успеют.

Здесь нужно будет ждать возмещения от АСВ или ликвидации фонда и продажи его имущества.

В период с 2012 по 2018 гг. ликвидировались три десятка НПФ. Причины у всех примерно одинаковые: вложение в рисковые активы, неспособность отвечать по  своим обязательствам. В число этих фондов входят НПФ Семейный, Трансстрой, Профессиональный Независимый фонд, Благоинвест, Время, Тихий дон и пр. Список есть на сайте АСВ https://www.asv.org.ru/liquidation-npf/.

Что выбрать ПФР или НПФ?

После пенсионной реформы у граждан появилась возможность выбора. Одни перевели свою накопительную часть пенсии в НПФ, другие предпочли остаться в госфонде. На самом деле в переводе накоплений в НПФ нет ничего страшного. Важно выбрать надежный фонд. Доходность в нем будет выше, чем в госфонде.

Также при выходе на пенсию можно получить свои накопления одной суммой, а при недожитии до пенсии они будут наследоваться.

Учитывая нестабильность на рынке, есть смысл держать деньги в госфонде, но здесь они уже не будут передаваться по наследству, а накопленную сумму разделят на срок дожития 19 лет и будут каждый месяц выдавать к основной пенсии.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Источник: http://mobile-testing.ru/bankrotsvo_npf/

Банкротство НПФ (негосударственных пенсионных фондов) – оценка благосостояния, этапы процедуры

Условия банкротства НПФ

За последние несколько лет в России около 20 негосударственных пенсионных фондов перестали существовать, у одних была отобрана лицензия, других объявили банкротами. По закону, при отзыве лицензии у НПФ, накопления граждан вместе с реестрами застрахованных лиц передаются в ПФ России, который становится их страховщиком.

Основной проблемой НПФ являются плохие инвестиции с последующим искажением финансовой отчетности, хотя средства будущих пенсионеров вкладываются в коммерческие структуры. Ответственность за то, чтобы обеспечить людей пенсией возлагается на государство.

Общие нюансы

Клиентов НПФ обычно беспокоит вопрос разорения организации, как это может их затронуть:

  • Закон говорит, что НПФ не может разориться, у него могут отобрать лицензию на осуществление деятельности. Любой НПФ не занимается коммерческой деятельностью, он создан с целью обеспечить социальную защиту граждан.
  • Такой фонд может быть создан при соблюдении множества условий, с помощью которых защищаются пенсионные накопления. Изначально фонд должен владеть собственным капиталом и различными резервами, общий размер ресурсов призван покрыть предполагаемые убытки.
  • Средства клиентов могут вкладываться только в проверенные акции с разрешения государства.
  • Контролирующий орган постоянно проверяет надежность каждого НПФ.
  • Если у НПФ наблюдаются финансовые проблемы, он не может для их решения использовать средства своих клиентов.

Если даже произошло банкротство НПФ, накопления будущих пенсионеров автоматически возвращаются в Пенсионный фонд России, который является государственной структурой и это происходит в течение 3 месяцев с момента, когда фонд перестал функционировать

Последствия прекращения деятельности фонда

С того момента, как пенсионное законодательство России претерпело изменения, граждане стали перед выбором, оставлять сбережения в ПФР или переводить в негосударственный.

Если говорить об уровне доходов, то лучше остановиться на негосударственном фонде.

Перед тем как принять окончательное решение каждый гражданин должен быть осведомлен о том, что будет с его сбережениями, если НПФ, в который он намеревается перейти, прекратит существовать.

В первую очередь необходимо понять, что пенсионные сбережения не могут быть потеряны. Законодательство РФ регламентирует жесткую систему контроля, благодаря которой банкротство исключается. Федеральный закон № 75 от 1998 г. о НПФ говорит о том, что долги фонда не могут взыскиваться из накоплений застрахованных лиц, исключение составляют задолженности перед ними.

Налагать арест на имущество НПФ также не разрешается. Подобные требования не могут быть применены к другим финансовым учреждениям РФ, что еще раз говорит о надежности НПФ, гарантируя выплату пенсионных сбережений.

Если негосударственный фонд прекращает свою деятельность, то чаще всего это связано с аннулированием лицензии, потому что требования законодательства были нарушены.

К другим основным причинам можно отнести:

  • лицензия была ранее получена для осуществления деятельности, которой фонд не планировал заниматься или не может;
  • у фонда нет опыта ведения около 20000 именных счетов одновременно;
  • фонд работает менее 2 лет, поэтому еще не имеет опыта;
  • размер общего вклада учредителей НПФ меньше, чем 100000000 руб.

Также НПФ имеет право добровольно заявить о том, чтобы у него отозвали лицензию.

Куда уйдут финансы

Для застрахованных лиц НПФ вопрос, где искать свои накопления, в случае отзыва у него лицензии, по-прежнему, остается острым. Хотя государство гарантирует возврат накоплений и инвестиций по пенсиям.

Граждане должны знать, что есть два варианта:

  • Средства могут быть направлены в другой НПФ. Это происходит на этапе реорганизации, когда фонд может присоединиться к другому или слиться с ним, разделиться.
  • Сбережения могут находиться в государственном ПФ, что гарантировано законом и должно быть осуществлено в течение 3 месяцев после ликвидации НПФ.

Нормативно-правовые акты РФ в совокупности создают гарантийную систему, которая обеспечивает сохранность накоплений по пенсиям, поэтому их потеря невозможна.

Лицензии и гарантии

Когда у НПФ отзывается лицензия и пенсионные накопления направляются в ПФ России, застрахованное лицо может на свое усмотрение принять одно из двух решений:

  • оставить финансы в государственном фонде;
  • перенаправить накопления в другой негосударственный.

Если НПФ застрахованного лица являлся участником системы гарантирования, то сбережения накопительной части гарантируется АВС, в другом случае гарантию обеспечивает Центробанк.

При аннулировании лицензии Центробанком вводится в фонд временная администрация, которая через 15 дней подает в суд заявление о ликвидации. Спустя месяц администрация передает сведения об обязательствах фонда в ПФР, у последнего есть 1 месяц, чтобы обработать данные. После этого средства будут полностью переданы в ПФР.

Будущий пенсионер должен написать заявление в ПФР о том, что он выбирает новый НПФ, указывая в содержании желание, сохранить 6% отчислений, которые полагаются для накопления. Это необходимо сделать до конца года, потому что заявки о переходе рассматриваются только в следующем году, в 1 квартале.

Если у застрахованного лица накопления находятся в НПФ по одной из негосударственных программ, то спустя 3 месяца после прекращения его существования будет определен баланс по выплатам. Он устанавливается временной администрацией, выплата осуществиться только при наличии средств.

Для того чтобы накопительная часть была выплачена гражданину, его НПФ должен находиться в системе гарантирования. Но есть фонды, которые там еще не находятся, а их заявки на стадии рассмотрения.

Согласно закону права застрахованных лиц переходят из одного негосударственного фонда в другой, но сделать это можно 1 раз в 5 лет без начисления штрафов, иначе за последний год теряется инвестиционный доход.

Таким образом, будущий пенсионер при ликвидации своего НПФ перейдет в ПФР, а оттуда сможет перейти в другой НПФ.

Но если фонд не находится в системе гарантирования лучше это сделать заблаговременно и не ждать пока он обанкротится. Это касается застрахованных лиц, которые держат накопления по одной из государственных программ.

Негосударственное пенсионное обеспечение будет по-прежнему предлагаться фондами, которые не находятся в системе гарантирования.

Последствия банкротства НПФ

При ликвидации НПФ застрахованное лицо должно позаботиться о том, чтобы спасти свои накопления. Ведь банкротство НПФ, как и любого другого юридического лица имеет свои последствия.

Спасти накопления

По закону, если у НПФ отзывается лицензия, застрахованное лицо не может потерять накопления по пенсии, потому что средства передаются в ПФР, а их сумма не может быть меньше той, которая раньше поступила в НПФ. Но на практике фонды, лишившись лицензии, возвращают в ПФР только половину того, что получили.

Они не спешат это делать, потому что оспаривают в суде действия регулятора по поводу аннулирования лицензии, что занимает немалое время. Кроме того, многие фонды работают недобросовестно, отображая на счетах клиентов убыточность инвестирования, другие фальсифицируют сведения о прибыли, поэтому многие застрахованные лица переводятся из одних НПФ в другие или в ПФР с убытками.

Все это является грубым нарушением закона. Возвращать убытки по закону придется новому страховщику будущих пенсионеров – ПФР, что является риском для государства. Поэтому сегодня каждому НПФ придется пройти аккредитацию, чтобы подтвердить свою надежность.

Если застрахованное лицо примет решение о расторжении договора с НПФ до того, как он перестанет существовать, о возврате средств в государственный фонд, ему следует помнить, что часть накоплений может быть утеряна

Конкурсное производство

В новой редакции ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с изменениями, которые вступили в силу в июле 2019 года в ст. 187.7 оговариваются правила конкурсного производства, которое касается НПФ.

  • Этап должен длиться 3 года, с возможностью продления на 6 месяцев.
  • С момента, как арбитражный суд принял решение признать фонд несостоятельным и открыть производство:
    • действие договоров по обязательному ПС прекращается;
    • перевод средств не допускается в ПФР или другой НПФ, исключение составляют случаи, оговоренные ст. 187.11;
    • застрахованное лицо не может отказаться от формирования накоплений;
    • все заявления застрахованных лиц относительно накоплений прекращают рассматриваться.
  • Управляющий с момента публикации сведений о несостоятельности и на протяжении 2 месяцев обязан составить реестр претензий кредиторов, где отдельно указать требования по обязательному и негосударственному обеспечению.
  • Управляющий с момента открытия производства ведет реестр требований. Сумма претензий должна быть уменьшена на гарантийное возмещение или на сумму, которая была перечислена Центробанком в ПФР, получившим права конкурсного кредитора.
  • В течение 3 месяцев с момента продажи имущества конкурсный управляющий рассчитывается перед клиентами обанкротившегося НПФ путем перечисления средств в ПФР.
  • Для зачисления финансов от продажи имущества управляющий пользуется специальным счетом, с которого будут производиться расчеты по требованиям кредиторов.
  • Для зачисления иностранной валюты используются счета фонда, которые были открыты до начала производства.
  • Центробанк обязан открыть Агентству, страхующему вклады, счета в национальной валюте для осуществления действий управляющего.
  • Требования Центробанка и Агентства вносятся в реестр независимо от того, когда он закрывается.
  • С момента открытия производства не применяются отдельные статьи закона о НПФ, информация о проведении этапа предоставляется в порядке, установленном контролирующим органом
  • Управляющий имеет право запрашивать любые сведения, касающиеся работы НПФ в различных организациях и ведомствах.
  • Управляющий может направлять в суд ходатайство о признании недействительными некоторых сделок.
  • К делу могут привлекаться различные специалисты.
  • Если имущества не хватает, чтобы возместить затраты на публикацию сведений о банкротстве, это производится без оплаты.

Управление банкротством проводится специальным управляющим, которого назначают  кредиторы или сам банкрот.

Читайте в этой статье, как можно быстро и просто заработать на банкротстве.

В чем опасности банкротства управляющей компании ЖКХ — наши специалисты расскажут здесь.

Для ликвидирующегося НПФ закон предусматривает два варианта выхода из ситуации:

  • Реорганизация путем слияния с другим НПФ или присоединение к нему. Это может быть также разделение, когда из фонда выделяется составная часть и становится новым фондом. В других случаях предусмотрено, чтобы два или более НПФ слились в один новый.
  • Вторым вариантом является ликвидация полностью и окончательно, когда НПФ перестает существовать.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/bankrotstvo-npf/

Асс в праве
Добавить комментарий