Условия выплат по ОСАГО и КАСКО

Выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

Условия выплат по ОСАГО и КАСКО

Автомобилисты – это самая распространенная аудитория страхователей, которая чаще других пользуется услугами по возмещению полученного или нанесенного ущерба.

Поскольку в нашей стране одновременно действуют две системы страхования – добровольная КАСКО и полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и некоторое количество владельцев автомобилей одновременно оплачивает два полиса, то большинство из них уверено, что и страховку они могут получать дважды. Разберемся, можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно.

Каско и осаго одновременно — можно ли получить?

Необходимо сразу обратить внимание водителей и владельцев транспортных средств на то, что получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно по одному и тому же страховому случаю невозможно.

С точки зрения законодательства страховые суммы предусматриваются для возмещения ущерба, а не для получения дохода страхователя, поэтому оплата одних и тех же повреждений дважды считается противозаконной и более того, приравнивается к фактам мошенничества.

В результате вместо получения двойной суммы возмещения гражданин может быть привлечен к ответственности по статье 159 Уголовного Кодекса РФ, который предусматривает наказание в виде одного из перечисленных вариантов:

  • штрафа на 120 тысяч рублей
  • годовой зарплаты
  • исправительные работы на 2 года
  • ограничение или лишение свободы на 2 года

В том случае, если гражданин оплачивает полисы КАСКО и ОСАГО в одной страховой компании, то ему просто откажут в возмещении. Если же страховки оформлены в разных конторах и пострадавшее лицо успело получить двойную сумму по различным полисам, то в дальнейшем одна из страховых компаний может подать на него в суд иск о мошеннических действиях.

Выявляются такие действия достаточно просто, в процессе работы страховых компаний между собой по регрессу страховых сумм, т.е. взимания выплаченных пострадавшему лицу денежных средств с виновного в ДТП водителя.

С 2017 года и в последующие годы такие ситуации потеряют свою актуальность, так как в большинстве случаев возмещение будет выплачиваться не в денежной форме, а в виде ремонтных работ, оплату за которые получает от страховой компании СТО, минуя автомобилистов.

Как получить выплату по КАСКО и ОСАГО одновременно?

Существуют варианты, при которых возмещение выплачивается по обеим страховкам, и случаи, когда необходимо выбрать какой из страховых полисов окажется более выгодным. Ответ на поставленные вопросы зависит от обстоятельств конкретного дела и определения виновного участника. Рассмотрим различные варианты.

  1. Если водитель признан виновником дорожного происшествия и у него есть полис ОСАГО, то за счет его полиса ОСАГО будет возмещен ущерб пострадавшему лицу. Сам же виновник сможет отремонтировать автомобиль за счет полиса КАСКО. В данном случае выплаты производятся с полисов  одного лица, но разным участникам ДТП, т.е. не идут вразрез с законодательством
  2. Если владелец транспорта признан пострадавшим и у него есть оба полиса, то он получает возмещение с полиса ОСАГО виновника, а обращаться за получением страховки по КАСКО права не имеет, так как это будет расценено как двойное погашение ущерба, т.е. мошенничество

Пострадавшее лицо имеет право выбирать по какой системе страхования ему получать суммы возмещения. При этом оцениваются различные обстоятельства:

  • размер ущерба, так как ОСАГО возмещает только 400 тысяч, а КАСКО всю сумму
  • при незначительных повреждениях возникает противоположная ситуация, так как ОСАГО производит компенсацию незначительных сумм, а в договорах КАСКО часто имеет условие франшизы, при котором ущерб до определенного предела не погашается
  • срочность ремонта, поскольку в рамках полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств рассмотрение документы происходит в течение месяца, а по КАСКО в соответствии с условиями договора от нескольких дней до 2 недель
  • необходимость оформлять КАСКО в дальнейшем, потому что при выплате страхового возмещения по текущему договору, расценки на страховку в следующем году будут значительно увеличены
  • если виновными являются оба участника или виновник не установлен, то по ОСАГО выплачивается 50% стоимости или не выплачивается ничего, а по КАСКО возмещается полная сумма

Проанализировав эти факторы, владелец полиса может выбрать наиболее выгодный вариант и получить возмещение в короткие сроки или в большей сумме.

Когда страховая компания может отказать в выплате по ОСАГО

При заключении договора ОСАГО, автовладельцы уверены, что если они попадут в аварию не по своей вине, то гарантировано получат возмещение на ремонт автомобиля. Законодательством предусматривается целый ряд факторов, на основании которых страховая компания отказывает пострадавшим в возмещении ущерба.

  • наличие в крови виновного лица алкоголя или наркотиков
  • виновник скрылся с места ДТП
  • водитель, участвовавший в ДТП, не вписан в полис
  • у водителя нет водительских прав
  • на момент ДТП полис закончил свое действие

В перечисленных случаях страховая компания отказывается оплачивать страховку с полиса виновного лица в расчете на то, что виновник самостоятельно будет гасить ущерб пострадавшему.

В результате пострадавшее лицо вынуждено обращаться в суд или получать страховку по КАСКО, так как все перечисленные причины для отказа свидетельствуют о безответственности водителя виновника аварии, который вряд ли добровольно возместит принесенный ущерб.

Стоит ли покупать КАСКО, если есть ОСАГО?

Многочисленные ограничения в выплатах возмещения нередко вызывают сомнения у автовладельцев, которые не видят смысла в приобретении дорогого полиса КАСКО, если они в любом случае обязаны оплачивать ОСАГО.

КАСКО является актуальным:

  • для владельцев дорогих автомобилей, стоимость которых даже приблизительно не возмещается в пределах ОСАГО
  • для владельцев часто угоняемых марок, так как полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств не страхует от угона
  • для лиц, приобретающих автомобили в кредит, которым по договору кредитования обязательно необходимо заключать КАСКО

Страховые компании не во всех случаях соглашаются заключать договора КАСКО. Такому страхованию не подлежат старые автомобили, которые наиболее подвергаются риску на дорогах.

: Лимит страховой выплаты по ОСАГО после ДТП

Источник: https://GuruStrahovka.ru/vyplaty-po-kasko-i-osago-odnovremenno/

Возможны ли выплаты по Каско и по Осаго одновременно

Условия выплат по ОСАГО и КАСКО

Практически каждый автомобилист знает о существовании обязательной и добровольной защиты имущества, которую предлагают страховые компании. Но добровольному страхованию транспортных средств внимание уделяется меньше, ведь плата за такой полис значительно выше обязательного страхования.

Оба эти вида защиты гарантируют, что будет компенсирован ущерб как у виновной, так и у невиновной стороны. Но будут ли осуществлены выплаты и по Каско, и по ОСАГО одновременно остается открытым. Далее в статье мы разберем подробнее каждый вид автострахования и узнаем, кто вправе претендовать на двойную компенсацию в случае автокатастрофы.

Чем отличаются ОСАГО и Каско

Для законного использования автомобиля в нашей стране законом предусмотрено обязательное автострахование. Такой полис позволяет потерпевшей стороне с виновника аварии получить компенсацию, которой хватит, чтобы восстановить пострадавшее авто и даже здоровье невиновного автомобилиста.

То есть, выплата ОСАГО это денежные средства, которые полагаются невиновному в автоаварии автомобилисту. Эти деньги он должен потратить на восстановление своего автотранспортного средства. Данные полиса являются обязательным, поэтому езда без него является незаконной.

Согласно законодательным нормам, автостраховка защищает автовладельцев от определенных страховых эпизодов, которые чаще всего происходят на дорогах. В случае с обязательным автострахованием, под защитой оказывается гражданская ответственность водителя, который стал инициатором дорожной аварии.

То есть, деньги по ОСАГО получает невиновный, но и тот застрахованный водитель считающийся виновной стороной освобождает от выплат. В этом случае защита выглядит таким образом, что требовать компенсацию ущерба, потерпевший в ДТП будет со страховой компании, а не с ее клиента.

Добровольный же вид защиты оформляется автомобилистами на основе их личного желания и законодательно не регулируется. В данном случае для получения услуг по ремонту и возмещение ущерба потерпевший также обращается в страховую компанию.

Возмещение по Каско и ОСАГО в данном случае различны, поскольку первый оформляется добровольно и не является средством защиты ответственности перед третьими лицами, а вот вторая страховка обязательна и помогает минимизировать расходы, которые могут свалиться на плечи автовладельца, если тот станет инициатором аварии.

Чтобы понять разницу между автостраховками взгляните на таблицу:

Страховые эпизодыОсагоКаско
Нанесен вред имуществу(автомобилю)Покрывает расходына ремонт потерпевшей сторонеПокрывает расходына ремонт виновной стороне
Нанесен вред здоровью(водителю, пешеходу)Покрывает расходына лечение потерпевшей стороне
УгонБудут получены средствана покупку нового авто
Полное уничтожениеБудут получены средствана покупку нового авто
Умышленный ущербполученный от третьих лицВыделят средствана восстановление полученного ущерба
Вред нанесенный имуществу,не в ДТП (на стоянке, упало дерево, столб, град и т. д.)На восстановление полученного ущерба

Стоит ли покупать Каско если есть ОСАГО

Исходя из информации, указанной в таблице выше можно сказать, что для виновной стороны выгодно приобретение двух полисов одновременно. Рекомендуется это сделать по той причине, что обыкновенный полис «автогражданки» позволяет не только управление автомобилем застрахованному лицу, но и покрывает лишь расходы на восстановление ущерба потерпевшей, невиновной стороне.

То есть, инициатор автокатастрофы не получит денег на осуществление ремонта для своего автомобиля, если он купит исключительно полис ОСАГО. Следовательно, для участников движения выгодно быть защищенными максимально, что и дает покупка дополнительного добровольного полиса автострахования, которым является Каско.

Имея на руках два соглашения о защите, автовладелец обезопасит себя от таких случаев:

  • Возмещение ущерба третьему лицу при нанесении вреда здоровью другому водителю.
  • Возмещение ущерба, нанесенного автомобилю другого водителя.
  • Восстановление собственного автомобиля за счет личных средств.

Значит, инициировав автоаварию владелец, признанный виновным и имеющий два полиса при себе защитит себя от расходов, поскольку его страховая компания расплатится за него перед третьими лицами, а также выделит средства на починку его собственного автомобиля, что невозможно, имея один полис «автогражданки».

То есть страховые выплаты по Каско и ОСАГО не будут взаимно исключающими, а наоборот добровольный вид защиты позволит избежать лишних расходов.

Те автовладельцы, которые оба полиса приобретают сразу вместе получить возмещение ОСАГО смогут только при условии, что они являлись потерпевшей стороной. А вот страхователь, будучи виновным, чья гражданская ответственность и защищалась, подобного возмещения не получит.

Со стороны инициатора катастрофы, ОСАГО и Каско выплачивается одновременно. Но если автовладелец выступает потерпевшим, то получить выплату можно только по одному полису и чаще всего им является «автогражданка».

Основания для выплаты по ОСАГО

Полис обязательного автострахования позволяет автовладельцам на законном основании управлять транспортным средством на территории России. У всех участников движения управляющих машиной должен быть этот полис при себе. То есть, независимо от того виновен ли водитель или оказался потерпевшим, говорить о полном восстановлении ущерба можно только при действующей «автогражданке».

Чтобы получить возмещение по ОСАГО, у пострадавшего должны быть следующие основания:

  1. Инициатор аварии был застрахован полисом «автогражданки».
  2. Повреждение автомобиля произошло в результате столкновения с авто виновника.
  3. Страхователь обратился в компанию виновника или в свою с заявлением о возмещении ущерба.

Если какое-либо из условий не будет соответствовать, например, инициатор автоаварии не будет застрахован на момент происшествия (полис просрочен), то оповещать страховщика об аварии бессмысленно, так как без действующего полиса защита не распространяется.

Но это не значит, что у пострадавшего не будет возможности взыскать компенсацию с виновника. В таком случае, если виновник не оплатит ее в добровольном порядке, то придется обращаться в суд с иском.

Когда могут отказать в выплате по ОСАГО

Как вы уже поняли, компенсацию по «автогражданке» получает только потерпевший автовладелец. Но и виновник остается в плюсе, ведь в таком случае ему не придется компенсировать ущерб третьим лицам, поскольку за него это сделает страховщик.

Но иногда страховая организация отказывается выплачивать сумму причиненного автомобилю ущерба перекладывая данное обязательство на виновного страхователя.

Происходит это по разным причинам, например:

  • Автовладелец совершивший автокатастрофу был невменяем, так как находился под действием алкоголя или наркотических препаратов.
  • Виновный страхователь имеет действующий бланк «автогражданки», но страховой случай произошел в период, который не обозначен в полисе.
  • Страхователь, совершив аварию покинул место происшествия, нарушив закон.
  • Водитель не застрахован поскольку его полис просрочен.
  • У водителя, ставшего инициатором происшествия нет водительского удостоверения.

То есть, дорожно-транспортное происшествие по ОСАГО еще не является поводом для осуществления выплаты, ведь страховой случай признается таковым, только при соблюдении определенных правил страхования.

Основания для выплаты по Каско

С компенсациями при добровольном автостраховании происходит все не так как при обязательном. При подписании договора оказания услуг, каждый страхователь указывает какие именно происшествия будут входить в страховое покрытие.

Следовательно, если страхователь будет требовать компенсацию при страховании ДТП по Каско по случаю полученного ущерба в виде угона, а предварительно это не было указано в условиях полиса, то компенсации не будет.

Поскольку добровольное страхование является коммерческой услугой, то выплачивается страховка Каско при ДТП в разных компаниях по-разному. Объясняется это тем, что каждый страховщик самостоятельно устанавливает тарифы.

То в каком виде будет осуществлена выплата выбирает страхователь, а не как в случае с обязательным автострахованием, где компенсация предусмотрена только в натуральном виде, т.е. осуществлением ремонта.

Можно ли получить возмещение по Каско и ОСАГО одновременно

Мы уже говорили ранее, что компенсацию на возмещение вреда, полученного при дорожном происшествии выплачивает страховщик виновного в этом инциденте страхователя. То есть, автовладелец, ставший инициатором аварии сможет получить Каско, которое покроет его расходы связанные с восстановлением имущества.

А полис обязательного автострахования пойдет на покрытие ущерба пострадавшего. Но возникает вопрос, можно ли получить выплаты Каско и ОСАГО одновременно, ведь и пострадавший может быть застрахован по полису добровольной защиты.

Ответ на данный вопрос однозначен и является отрицательным. То есть, получить компенсацию по двум автостраховкам невозможно, поскольку это будет считаться мошенничеством и страхователь будет наказан как материально (штрафом), так и уголовно.

Процесс двойной компенсации

Если страхователь решит сорвать куш и попробует получить и по Каско, и по ОСАГО компенсацию, то такое правонарушение быстро вычислят. Во-первых, по закону пострадавшему положено только одно возмещение, которое он при наличии двух полисов автострахования выбирает сам.

Во-вторых, страховые компании постоянно обмениваются данными о клиентах, а значит такого нечестного страхователя легко будет вычислить. То есть, к процедуре двойного возмещения прибегать противозаконно.

У страхователя есть только один выход. Это выбор между полисами, по которым и будут осуществляться выплаты по страховке. Как правило, если ущерб значительный, то выбирают Каско, так как оно покрывает серьезные повреждения автомобилей. Если же ДТП не существенное, то лучше выбрать ОСАГО, так как в этом случае не предусмотрена франшиза и в любом случае ремонт будет произведен.

 Загрузка …

Источник: https://InsureKind.com/raznoe/poluchayut-li-vyplaty-po-kasko-i-osago-odnovremenno

Нюансы страховых выплат при форме ОСАГО+КАСКО при ДТП

Условия выплат по ОСАГО и КАСКО

Всем известно, что страховой полис не может гарантировать полную безопасность на дороге. Однако, он может существенно снизить ваши затраты, в случае, если ДТП произойдет.

На сегодняшний день для автомобилистов существуют 3 вида автостраховки: ОСАГО (обязательный вид страхования), КАСКО (добровольная защита от ущерба), ДСАГО (дополнительная автогражданка). Конечно же, многих автовладельцев волнует и вопрос выплат по страховке – если есть КАСКО и ОСАГО – какими они будут, и сколько можно получить компенсации ущерба.

Каско и осаго – зачем два полиса?

Многие водители-новички, покупая автомобиль за наличные или в кредит, интересуются, какова будет стоимость страхования машины. Какие полисы нужно приобрести, чтобы все было по закону, а также что может пригодиться в случае ДТП?

Страховой полис КАСКО – это обязательное условие у большинства банков при покупке автомобиля в кредит.

Эта страховка гарантирует выплату 100% ущерба, нанесенного автомобилю при любых обстоятельствах, будь то дорожно-транспортное происшествие, хулиганские действия третьих лиц, неблагоприятные погодные условия, падение тяжелых предметов и прочие вещи. Также, этот полис «доброволки» защитит вас в случае угона – страховая выплатит вам 100% стоимости автомобиля.

ОСАГО – это страхование обязательное, однако, следует отметить, что объектом страхования является не автомобиль, а ответственность водителя. Этот полис возмещает только ущерб, полученный в ДТП.

То есть, если вы пострадавший, то ваша страховая или компания виновника выплатит вам стоимость ущерба (лимит компенсации не более 400 тыс. рублей).

Если же вы стали виновником автомобильной катастрофы, то повреждения своей машины вы будете восстанавливать за свой счет.

Таким образом, мы видим, что ОСАГО и КАСКО это два совершенно разных полиса, которые желательно иметь. Однако, если вы купите машину за наличные, не покупая при этом КАСКО, то приобретения обязательной автогражданки вам избежать не удастся. В противном случае, вам грозит штраф, эвакуация автомобиля на спецстоянку и последующее «вызволение» своего железного коня.

По статистике, большинство водителей попадают в ДТП либо в самый первый год, когда еще не уверено чувствуют себя на дорогах, либо после 3-5 лет вождения, когда чувствуют себя за рулем слишком расслаблено. В первом случае, оформленная страховка КАСКО может здорово выручить.

Сложность аварий на 3-5 году вождения в том, что к этому периоду уже о полной защите автомобиля никто не думает. Водители покупают стандартный полис ОСАГО, даже без дополнительных услуг и покрытия, и продолжают спокойно ездить.

Если ДТП произошло у водителя, который имеет только полис ОСАГО, то схема действий в этом случае будет отличаться в зависимости от обстоятельств аварии.

Если ваш автомобиль пострадал в ДТП, и у вас есть ОСАГО:

  • вы получите компенсацию до 400 тыс рублей, при условии, что виновник тоже имеет полис ОСАГО;
  • виновник будет ремонтировать свою машину за свои деньги.

Если вы виновник в ДТП, и у вас есть ОСАГО:

  • ваша страховая компания выплатит пострадавшему компенсацию ущерба до 400 000 рублей;
  • вашу машину придется ремонтировать за свой счет.

Если в ДТП вы не виноваты, но у вас есть ОСАГО и КАСКО:

  • вы получите полную компенсацию ущерба вашего автомобиля по полису КАСКО без износа деталей ТС.

Если же вы виноваты в ДТП, и у вас есть ОСАГО и КАСКО:

  • вы можете получить полную компенсацию ущерба автомобиля по КАСКО;
  • пострадавший может получить компенсацию до 400 тыс. рублей по вашему полису ОСАГО или по его автогражданке.

Зная эту схему, вы можете понимать, от чего будете застрахованы при оформлении полной защиты и при покупке полиса обязательной автогражданки.

Схема действий при ДТП

Попадая в дорожно-транспортное происшествие многие водители испытывают сильный стресс, теряются и не знают, что делать. Правила поведения во время аварии нужно знать наизусть, в любом состоянии и при любых обстоятельствах.

Как правильно делать фотографии.

Итак:

  1. Включите аварийную сигнализацию и спокойно оцените ситуацию.
  2. Выйдите из машины и проверьте, есть ли пострадавшие. При необходимости вызывайте скорую помощь. Для этого можно позвонить по телефону 003, 103 с сети Билайн, 030 с МТС, Мегафон.
  3. Установите знаки аварийной остановки, в городе на расстоянии 15 метров от автомобиля, на трассе не менее 30 метров. Если на дороге присутствуют извилистые тропы или авария произошла в месте недостаточной видимости, выставьте дополнительные знаки и в этих местах.
  4. Помните, что второй участник ДТП, даже если он нарушитель, тоже человек, и он тоже может находиться в состоянии шока. Не вступайте в конфликты, старайтесь быть вежливым и максимально логичным. Нервы и трехэтажный мат не поспособствуют увеличению страховой выплаты, так что, главное, это оставаться человеком.
  5. Вызовите ГИБДД. Если повреждения небольшие, то можно оформить ДТП и самостоятельно, но если вы виновник и у вас есть полис КАСКО, то в этом случае обязательно вызывать полицию, для того, чтобы зафиксировать факт ДТП, повреждения автомобиля и в последствии обратиться за выплатой.
  6. Не перемещайте автомобиль с места ДТП, пока не приедет дорожная полиция.
  7. Сделайте фото и видео записи с места ДТП, это поможет упростить процесс разбирательства, а также ускорит рассмотрение вашего дела в страховой компании. Запомните, на фотографиях должны быть четко видны номерные знаки транспортного средства. Также, если вы делаете фото на телефон, включите геолокацию, тем самым сделав привязку к месту ДТП на фото.
  8. Активно участвуйте в составлении схемы ДТП, старайтесь проконтролировать все нюансы, и не оставляйте инспектора ГИБДД с другими участниками аварии наедине.
  9. Внимательно читайте протокол о ДТП. Если вы не согласны с чем-то, то обязательно приложите свои объяснения и рекомендации. К слову, вы имеете право записывать на видео процесс составления протокола, общение с сотрудником ГИБДД. Если же работник полиции игнорирует ваше право, вы смело можете писать на него жалобу.
  10. Запишите все данные других участников ДТП, а также свидетелей. Обязательно поговорите с ними. Узнайте, может где-то поблизости есть камеры внешнего наблюдения, с которых можно получить запись аварии, а также узнайте у водителей, возможно, у них есть запись ДТП на видеорегистраторе.
  11. После ДТП необходимо получить на руки копию протокола, извещение о ДТП и подготовить другие документы для страховой компании. Уведомить страховщика следует письменно в указанные в вашем договоре сроки. Как правило, по ОСАГО они составляют 5 рабочих дней, по КАСКО до 15 рабочих дней. Подавать заявление можно лично, посетив офис страховой компании, либо же направить пакет документов курьером с уведомлением о вручении.

Как действовать дальше?

Если вы имеете полис ОСАГО и КАСКО, то в этой ситуации возможно невозможное. Страховка выплачивается и пострадавшему, и виновнику дорожно-транспортной аварии.

Однако, чтобы грамотно определить размер компенсации, обе стороны должны провести осмотр автомобилей. Для этого организуется осмотр в страховой компании или же независимая экспертиза в аккредитованном центре.

Оценка авто после ДТП

Страховая компания по правилам, изложенным в договоре, обязана провести осмотр или организовать экспертизу в течение 5 рабочих дней. Страховщик согласовывает с потерпевшим место проведения осмотра авто, и в назначенный срок владелец пострадавшего автомобиля предоставляет его.

Оценка проводится на месте нахождения транспортного средства в случае, если состояние не позволяет его доставить для проведения независимой экспертизы. После осмотра специалист составляет отчет, который является важным документом для определения суммы выплаты пострадавшей стороне и виновнику по КАСКО.

Существует мнение среди страховых компаний, что они могут проводить осмотр самостоятельно. И лишь в случае, если одна из сторон не согласна с суммой выплаты, тогда назначается независимая экспертиза.

Минус такой схемы работы в том, что обычно это занимает очень много времени. Вы можете ждать до 15 дней, пока будет оглашена сумма ущерба, тогда как, машина нужна вам будет намного раньше. Поэтому мы рекомендуем не ждать, пока страховая сама назначит осмотр, а сразу организовывать независимую экспертизу.

Для этого нужно:

  • выбрать компанию, которая будет проводить независимую экспертизу (список аккредитованных центров можно получить на сайте РСА);
  • записаться на экспертизу;
  • уведомить телеграммой страховую и второго участника ДТП (если речь идет о выплате по ОСАГО), либо только страховщика;
  • приехать вовремя на экспертизу.

В некоторых случаях экспертиза не может показать причины, по которым произошло ДТП, поэтому эксперт может попросить предоставить на осмотр авто виновника ДТП или второй стороны аварии.

Результаты оформляются в виде отчета. Следует обратить внимание на то, что ремонт, как правило, считается с учетом износа деталей автомобиля. Далее заявитель может на основании отчета независимого эксперта потребовать со страховой компании сумму ущерба.

Как выплачивается страховка

Страховая компания может выплатить компенсацию тремя способами:

  • наличные;
  • безналичный расчёт;
  • ремонт автомобиля на партнерском СТО.

Если по первым двум случаям все более-менее ясно, деньги отдаются в виде наличности или переводятся на расчетный или карточный счет заявителя, то ремонт автомобиля после ДТП на СТО таит в себе массу нюансов, о которых страховщики не предупреждают своих клиентов.

Ремонт автомобиля за счет страховой компании имеет множество минусов:

  • вы не можете повлиять на сроки ремонта, восстановление делается с порядке очереди, которая может быть очень большой;
  • контролировать качество ремонта вы тоже не можете и в случае некачественных деталей, которые вышли из строя через месяц, найти крайнего будет очень сложно;
  • ответственность за качество ремонта не несет ни страховая компания, ни СТО. Было много случаев, когда владельцы автомобилей сдавали авто на ремонт, и у них пропадали лампочки габаритов, случайно ломались стойки, сгорали свечи и выяснялись другие неполадки.

Поэтому, если вы обладатель полиса ОСАГО и КАСКО, то мы советуем вам требовать выплаты, а предварительно этот момент оговорить на стадии подписания договора.

Когда страховая может отказать в выплате по КАСКО?

Есть случаи, когда страховая компания на совершенно законных основаниях может отказать в выплате. Как не оказаться в центре такого недоразумения?

Рассмотрим причины, по которым страховщик может отказать в выплате.

  1. Ошибки в протоколе и некорректное уведомление.
    Уведомить страховую компанию о ДТП или другом страховом случае необходимо сразу, в момент происшествия, устно. А затем в течение 5 рабочих дней в письменной форме, подложив к заявлению целый перечень документов. При невыполнении этих требований, компания может дать письменный отказ. Например, если вы с места аварии поехали сразу в страховую, предоставили автомобиль на экспертизу, предоставили все документы и написали в тот же день письменное заявление, причиной отказа может быть банальное «не уведомил Колл центр страховой компании».
  2. Отсутствие техпаспорта, который был в бардачке угнанного автомобиля.
    Правила КАСКО гласят, что для выплаты страхователь обязан предоставить ключи и техпаспорт.
  3. Некорректные объяснения.
    Иногда водители пытаются снять с себя ответственность, объясняя ДТП технической неисправностью автомобиля. Если же экспертиза этого не покажет, вам могут легко отказать в выплате.
  4. Грубое нарушение правил дорожного движения.
    А именно – находился пьяным за рулем, ехал без прав или без обязательного полиса страхования.

Редко, но такое бывает, что отказы по выплатам происходят по причине просроченного платежа по КАСКО или же при отсутствии акта осмотра.

Причин, когда страховка КАСКО не выплачивается, достаточно много, однако большинство из них неправомерны. Если вы не видите формальные причины для отказа, то следует оспаривать такое решение с помощью суда.

Для этого вам может понадобиться консультация юриста по конкретно вашему случаю.

Если компания, в которой вы застрахованы, разорится, то следует также обращаться с заявлением в суд и подавать заявку на возмещение ущерба в РСА.

Мы очень надеемся, что вам не придется обращаться за выплатами в страховую компанию. Желаем вам легкой и удачной дороги!

Источник: https://detepe.ru/damage/kak-vyplachivaetsya-straxovka-pri-dtp-esli-est-osago-i-kasko.html

Можно ли получить компенсацию ОСАГО и КАСКО одновременно?

Условия выплат по ОСАГО и КАСКО

Любой автолюбитель не может обойтись без страховки. Она бывает двух типов – ОСАГО и КАСКО, при этом ОСАГО обязательна для водителя по закону, а вот КАСКО он уже приобретает по своему усмотрению.

У многих водителей преимущественно новых автомобилей имеется оба действующих страховых полиса. Разберемся, можно ли по ним получить выплаты одновременно.

ВАЖНО: Если вам отказывают в получении страховой выплаты – обязательно звоните нашим страховым юристам в Москве и регионах как можно скорее!

Отличие ОСАГО и КАСКО

  1. ОСАГО является обязательным – это закон. Ее объектом является возможный ущерб, нанесенный здоровью, имуществу третьих лиц вследствие ДТП. Если полис ОСАГО будет отсутствовать, виновник обязан компенсировать вред самостоятельно.

    Для водителя полис ОСАГО выгоден тем, что в случае, если ДТП произошло не по его вине, компенсация ему будет выплачена его страховой компанией.

  2. Страховка КАСКО носит добровольный характер. В рамках нее страхуется автомобиль от всевозможных неприятностей.

    Наряду с дорожным происшествием машину могут ожидать угон, пожар, порча со стороны злоумышленников, гибель вследствие стихийного бедствия и другие риски. Тогда убытки компенсирует страховая компания в рамках КАСКО.

Цена страхового полиса для водителя зависит от многих факторов.

В их число входит перечень рисков, возраст машины, ее техническое состояние. В рамках ОСАГО также имеет значение то, как часто в прошлые периоды лицо попадало в аварии – особенно с января 2019 года, о чем мы уже подробно писали.

ОСАГО и КАСКО можно оформить в двух разных страховых компаниях. Ведь условия страхования, в том числе и финансовые у нескольких страховщиков могут отличаться. Но теперь возникает вопрос, допускаются ли одновременные выплаты?

Типичная ситуация: водитель не является виновником аварии и может получить как выплату по ОСАГО, так и компенсацию в рамках КАСКО.

Можно ли добиться одновременных выплат

По общему правилу законодательство этого не допускает. Связано это с тем, что два типа страховки покрывают разные риски. ОСАГО направлено на компенсацию ущерба при ДТП, а КАСКО, главным, образом, связано со сведением к минимуму убытков, нанесенных автомобилю.

Однако при КАСКО страховой риск несколько шире и полностью охватывает любые повреждения, в том числе и те, которые могут быть покрыты за счет ОСАГО.

Если обратиться в рамках одного страхового события к страховщикам руководствуясь сразу полисом ОСАГО и КАСКО, автолюбителю грозит ни много ни мало привлечение к уголовной ответственности за мошенничество – а именно им будет являться попытка получить деньги дважды за один страховой случай.

Такие действия по букве закона квалифицируются как мошенничество в Уголовном праве, если автовладелец пойдет на это умышленно, или же как неосновательное обогащение в гражданском порядке, если страхователь сможет доказать отсутствие умысла на нарушение закона.

В УК РФ есть статья 159.5, в которой как раз и идет речь о мошеннических действиях в сфере страхования. Наказание предусматривается как в виде штрафа до 120 тысяч рублей, так и в форме ареста на срок до 4 месяцев. Все будет зависеть от размера ущерба, причиненного страховщику.

Выдержка из статьи ниже

Если оба полиса были приобретены в разных страховых компаниях, то ряд ушлых автовладельцев пытаются получить компенсацию в двух местах сразу. Теоретически такой вариант возможен.

Однако нужно учесть, что страховые компании оперативно обмениваются данными по предоставленным выплатам и обман очень быстро открывается. И если уголовное дело не возбудят, все равно вслед за этим последует иск к водителю о взыскании причиненного ущерба.

Возмещение по ОСАГО и КАСКО одновременно невозможно по еще одной причине.

Дело в том, что сейчас в большинстве случаев в рамках «автогражданки» страховые компании отдают предпочтение ремонту автомобиля и отправляют его сразу на СТО. Туда же перечисляются деньги за работы.

Такие предписания содержит Федеральный закон об ОСАГО. Поэтому возможностей для маневров практически не остается – по факту ремонта невозможно будет получить выплату по КАСКО.

В каких случаях все же возможна компенсация по страховке осаго и каско

Есть несколько ситуаций, когда действительно могут быть задействованы оба страховых полиса.

  • Наступление другого риска. Пострадавшая в аварии сторона договаривается со страховой компанией виновника о выплате возмещения денежными средствами. Здесь правоотношения складываются в рамках полиса ОСАГО. Однако на следующий день поврежденная машина, не дождавшись ремонта, угоняется. В таком случае предоставление страховки осуществляется в рамках КАСКО.
  • Возмещение ущерба своей машины при виновности в ДТП. Водитель, который обладал обоими полисами, стал виновником ДТП, но сам при этом повредил машину. В этом случае за счет ОСАГО произойдут выплаты потерпевшей стороне, а по КАСКО водитель возместит свой ремонт.
  • Нехватка возмещения по ОСАГО. Если суммы возмещения по ОСАГО недостаточно для ремонта, владелец авто вправе задействовать полис КАСКО для компенсации недостающей части.
  • Отсутствие страховки ОСАГО у виновника. Если машина потерпевшего застрахована по КАСКО, то он может возместить ущерб за счет этого полиса, а не добиваться компенсации с виновника. Страховая, к слову, потом подаст иск в порядке регресса в виновнику ДТП с большой долей вероятности.

Если вам нужно взыскать страховое возмещение или страховая отказывает в его выплате – наши страховые юристы готовы ответить на все ваши вопросы.

Нужна консультация адвоката или юридическая услуга? Звоните!
Юристы ответят через 5-10 минут!

Право выбора: ОСАГО или КАСКО

Когда на руках имеются полиса КАСКО, ОСАГО и водитель при этом не виноват в дорожном происшествии, он может выбрать, какой тип страховки использовать. Здесь нужно все рассчитать в финансовом плане.

Так, в рамках ОСАГО машину, скорее всего, отправят на ремонт. Желательно заранее иметь приблизительное представление о его стоимости. В то же время, договором КАСКО при повреждении автомобиля могут быть предусмотрены денежные выплаты.

Имеется и такой нюанс: Если компенсация ущерба при ДТП оформляется в рамках КАСКО, следующий полис может обойтись водителю существенно дороже. Страховая компания сделает поправку на аварийность данного конкретного автомобиля.

Поэтому если повреждения небольшие, лучше обратиться к страховщику виновника с тем, чтобы он организовал ремонт пострадавшей машины по ОСАГО. Напомним, что максимальная сумма страхового возмещения в этом случае пока составляет 400 тысяч рублей.

Задумываясь о получении страховой компенсации по КАСКО, следует помнить о том, что будет выплачена не вся сумма, необходимая для восстановления машины. В страховании есть такое понятие, как франшиза. Под ней понимается та сумма, на которую снижается размер компенсации. На величину франшизы влияют техническое состояние автомобиля, предыдущая страховая репутация его владельца.

Также для многих автолюбителей важна быстрота восстановления автомобиля. Здесь предпочтителен вариант с КАСКО. Дело в том, что правило ОСАГО отводят в среднем месяц для рассмотрения поступившего обращения и принятия по нему решения.

Если же речь идет о КАСКО, сроки обработки материалов по страховому случаю оговаривается в договоре. У некоторых страховых фирм они находятся в пределах двух недель. Поэтому по КАСКО можно оперативно организовать требуемые ремонтные работы.

Если есть ОСАГО – нужно ли КАСКО?

Также многие автолюбители стоят перед выбором: покупать ли две страховки одновременно. Ведь это обойдется дополнительным финансовым бременем. При принятии решения каждый опирается на свои соображения. Но все они основаны на заблуждении, что ОСАГО или КАСКО могут компенсировать друг-друга.

На самом деле это абсолютно разные страховые программы! К тому же ОСАГО является обязательным и по закону без такой страховки водителя ждет регулярный штраф на 800 рублей.

Для кого-то играет роль стоимость автомобиля. Если человек ездит на престижной и дорогой иномарке, то полис КАСКО станет просто необходим. Имеет также значение режим использования автомобиля. Когда хозяин вынужден регулярно оставлять его на открытых местах, существенно повышается риск хищения или случайного (и умышленного) повреждения.

Основные выводы

Помните главное:

  • полис ОСАГО должен быть обязательно по закону;
  • в первую очередь для защиты водителя на случай его ошибке на дороге;
  • он не компенсирует ущерб виновнику аварии;
  • он не поможет, если у водителя-виновника нет страховки.

Итак, мы выяснили, что получить выплаты по ОСАГО и КАСКО одновременно законодательство не позволяет. Более того, данная попытка будет уголовно наказуемой при подтверждении явного умысла на получение двойного возмещения. Но при этом право выбрать способ возмещения — ОСАГО или КАСКО — никто не отменял.

  • Вместе с тем, если на руках есть оба страховых полиса, владелец машины может выбрать подходящий вариант возмещения ущерба в результате ДТП. На первый план выйдет размер вреда, нанесенного машине.
  • Если становится понятно, что ее восстановление обойдется больше, чем в 400 тысяч рублей, разумнее воспользоваться КАСКО и не обращаться за ОСАГО в страховую компанию виновника ДТП.

Если у вас остались вопросы – вы всегда можете задать их нашим юристам по телефонам горячей линии.

Источник: https://1DTPhelp.ru/avtostrahovanie/mozhno-li-poluchit-kompensatsiyu-osago-i-kasko-odnovremenno/

Страховые выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

Условия выплат по ОСАГО и КАСКО

Автострахование сегодня позволяет полностью избежать финансовых потерь или же свести их к самому минимуму.

Существует два различных вида страхования — обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Получение выплат по таковым продуктам определяется специальными договорами.

В каких случаях производится возмещение по двум полисам

Существует два различных вида автомобильного страхования — ОСАГО и КАСКО. Первая разновидность является строго обязательной. Подразумевается страхование автогражданской ответственности.

В случае возникновения ДТП выплаты позволяют снизить до минимума финансовые расходы гражданина, невиновного в происшествии.

При этом виновный, в свою очередь, собственное имущество обязан будет ремонтировать за свой счет. Исправить эту ситуацию возможно будет путем приобретения специального полиса КАСКО.

Таковая программа страхования является полностью добровольной, но при этом законодательно не регулируется. Существуют стандартные основания для выплат по ОСАГО и по КАСКО.

ОСАГО покрывает возникающих при ДТП ущерб следующих видов:

  • жизни и здоровью;
  • имуществу.

При этом важно учитывать, что выплаты по добровольному полису страхования автогражданской ответственности полагаются только лишь пострадавшему.

Виновный по ОСАГО не получает вовсе ничего. Достаточно редко возникают ситуации, когда вина обоюдная.

В таком случае возмещение по ОСАГО выплачивается обоим участникам, но оплачивается лишь 50% от возмещения ущерба. Нередко возникают ситуации, когда по каким-то причина страховая компания отказывается платить.

Следует учесть, что существует ограниченный закрытый перечень ситуаций, когда страховая компания имеет право отказать в выплате по ОСАГО.

На данный момент незаконными основаниями для отказа являются следующие случаи:

  • на момент возникновения ДТП виновный находился в состоянии алкогольного или же иного опьянения;
  • виновный оставил место происшествия;
  • сам виновный в дорожно-транспортном происшествии в полис страхования ОСАГО по какой-то причине вписан не был;
  • у виновного в ДТП вообще отсутствовали права на управление транспортным средством;
  • если виновный управлял своим автомобилем в период, который в полисе не предусмотрен.

Если в случае с ОСАГО перечень страховых случаев, ущерб по которым оплачивается обязательно, полностью стандартен, то в ситуации с КАСКО дела обстоят несколько иным образом.

Необходимо помнить, что процесс оформления такого полиса подразумевает включение опционально ситуаций, которые в дальнейшем будут признаны страховыми случаями.

На данный момент в договоре можно обозначить следующие:

  • угон;
  • полная гибель;
  • ущерб жизни;
  • ущерб здоровью;
  • повреждение самого транспорта.

Сегодня существует целый ряд самых разных нюансов, непосредственно связанных с оформлением такого типа страхования.

По возможности нужно будет со всеми нюансами разобраться предварительно. Это позволит избежать самых разных проблем, сложностей в дальнейшем.

Также важным моментом является то, что возмещение будет производится только лишь в случае, если выполнены все обязательные условия — в первую очередь это касается сроков оформления, а также подготовки всех необходимых документов.

Основные условия получения выплаты обязательно должны быть отражены в специальном документе — правилах страхования. Предварительное рассмотрение всех таковых позволит избежать возникновения сложных, спорных ситуаций.

Стоит ли оформлять

Чтобы понять, есть ли смысл оформлять добровольный полис на автомобиль, нужно предварительно разобраться, чем отличается ОСАГО от КАСКО.

Добровольное страхование имеет большое количество преимуществ, достоинств по сравнению с обычными ОСАГО.

К основным достоинствам стоит отнести в первую очередь следующее:

  • возможностью застраховать на выбор автомобиль от большого количества самых разных рисков — хищения, полной гибели и повреждений;
  • присутствует множество различных дополнительный опций, возможно также использовать франшизу;
  • упрощенная система оформления ДТП, по определенным видам повреждений даже не потребуется предоставлять справки;
  • возможно получить компенсацию при аварии даже в случае, когда сам владелец КАСКО является виновным;
  • дополнительные страховые опции — касающиеся здоровья, жизни водителя и пассжиров.

Важно учитывать, что ОСАГО позволяет получить возмещение лишь гражданину, который в самом факте возникновения аварии невиновен.

В свою очередь лицу пострадавшему по собственной вине возмещение начислено не будет. Именно поэтому даже если есть ОСАГО оформить КАСКО будет не лишним.

Таким образом, при наличии двух полисов одновременно, водитель будет защищен целиком и полностью от любой аварии.

Важно лишь учитывать, что стоимость КАСКО достаточно велика. Именно поэтому предварительно стоит ознакомиться с алгоритмом расчета стоимости этой услуги.

Так как нередко цена на оформление КАСКО составляет порядка нескольких десятков тысяч рублей. Далеко не всегда сумма данная обоснована. Потому прежде, чем прийти к какому-либо решению по поводу покупки, стоит хорошо все взвесить.

Можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

Нередко владельцы транспортных средств одновременно приобретают сразу два различных полиса — это КАСКО и ОСАГО одновременно. При этом волне закономерно возникает вопрос — возможно ли будет получить одновременно выплаты по этим двум полисам?

Ответ на этот вопрос однозначный и отрицательный. Даже более — если подобная попытка будет предпринята и станет успешной — в таком случае страхователь может быть признан мошенником.

Важно учитывать, что ОСАГО и КАСКО покрывают различные виды страховой ответственности. Непосредственно полис страхования автогражданской ответственности покрывает ответственность водителя в ситуации, когда именно он виновен в возникновении ДТП.

Максимальная сумма выплаты по ущербу имуществу составляет 400 тыс. рублей. При этом покрытие это распространяется только лишь на ущерб, который получила невиновная сторона.

В то же время КАСКО имеет более узкое действие — оно распространяется только лишь на автомобиль, который застрахован таким полисом.

Например, если возникает ситуация, когда водитель не виновен в возникновении ДТП, он имеет право обратиться на свой выбор либо в свою страховую по КАСКО, либо в страховую виновного по ОСАГО.

При этом более предпочтительным является именно второй вариант — выплаты по ОСАГО. Потому как если получить выплаты по КАСКО, то при повторном приобретении полиса этого типа в расчетах будет использован повышающий аварийность коэффициент.

При этом одновременно получить выплаты сразу от двух страховых компаний будет попросту невозможною.

Важно помнить, что после возникновения ДТП и осуществления выплаты клиенту страховая компания имеет право регрессивного требования к стороне виновной.

Соответственно, вторая сторона в лице другой страховой обязана будет погасить задолженность. Так как имеет место страхование по ОСАГО — то выплаты осуществляются именно на этом основании. Существует специальный термин, обозначающий данную ситуацию — суброгация.

Соответственно, различные страховые компании непрерывно между собой общаются.

И если в процессе такого общения будет выяснено, что конкретный клиент одновременно получил денежные компенсации как по ОСАГО, так и по КАСКО, страховщик может попросту подать в суд за мошенничество.

Причем такого рода судебные дела подразумевают именно уголовное наказание. Этот вопрос максимально подробно рассматривается ст. №159 УК РФ.

Причины

Сегодня основанием для выплаты по КАСКО является ситуация, когда конкретный полученный ущерб подпадает под действие специального страхового договора.

Сегодня не существует единой законодательной нормы, регулирующей предоставление КАСКО, оплату по такому полису. Основным НПД, на который следует ориентироваться при получении выплаты, являются правила страхования.

Они должны предоставляться одновременно с подписанием соглашения о страховании, заранее.

Основной особенностью ОСАГО является именно обязательность приобретения такого полиса.

На данный момент все вопросы, каким-либо образом связанные с таким видом страхования, отражаются в Федеральном законе №40-ФЗ от 25.04.02 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Выплаты должны осуществляться именно в рамках данного НПД. В противном случае могут возникнуть какие-либо проблем именно у самой страховой компании.

Определены данным документом именно лимиты по выплатам, а также срокам таких выплат. Клиенту перед тем, как приобрести страховой полис и обратиться за выплатами необходимо обязательно ознакомиться с обозначенным выше НПД.

Это позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение своих прав, избежать различных проблем в дальнейшем.

Основания для выплат по ОСАГО и КАСКО существенно различаются. Этот момент также нужно проработать заранее.

Сегодня страхование ОСАГО является обязательным, при отсутствии такового полиса налагается штраф работником ГИБДД.

В свою очередь полис КАСКО обязательным не является, приобретение его может осуществляться по желанию.

Но при наличии таковой возможности нужно будет приобрети одновременно два полиса — это позволит свести к нулю саму вероятность каких-либо финансовых потерь при дорожно-транспортном происшествии.

: Апрельские перемены: как изменится ОСАГО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/vyplaty-po-kasko-i-osago-odnovremenno.html

Асс в праве
Добавить комментарий