Услуги подбора ипотеки от банка Тинькофф: выгода для клиента

Тинькофф ипотека: лучшие рекомендации по оформлению

Услуги подбора ипотеки от банка Тинькофф: выгода для клиента

Рано или поздно каждый из нас задумывается о покупке недвижимости, особенно, если успел обзавестись семьей и необходимо, наконец, найти отдельное уютное гнездышко. Но далеко не всегда наши планы сходятся с финансовыми возможностями, и в таких случаях люди стараются найти выход из ситуации.

Самый очевидный – оформление специального кредита – ипотеки, под покупку жилья. Есть множество сторонников и противников такого решения, но сегодня мы разберёмся во всех нюансах, чтобы вы сами могли решить, нужно ли вам это.

Для примера возьмем программу Тинькофф «Ипотека», популяризовавшуюся в последнее время, благодаря выгодным условиям и простоте оформления договора.

Надежность банка и рейтинг

Первое, что стоит отметить тем, кто хочет оформить в банке Тинькофф ипотеку под вторичное жилье, – это особенности сотрудничества компании. Она находится одновременно с обеих сторон баррикад, заключая контракты не только с клиентами, но и с партнерами, владеющими новостройками.

Таким образом, при оформлении ипотеки, вам даже помогут с выбором надежного продавца, а банк одновременно удовлетворит спрос и предложение, предоставив клиентам временный заем, а партнерам – потребителей. Соответственно, банк подойдет и тем, кто планирует продать свое жилье.

В повседневности частой практикой бывает разбиение обязанностей между двумя организациями, одна из которых будет заниматься выдачей ипотечного кредита, а другая – поиском клиентуры. В случае с Тинькофф – это всё можно сделать в одном месте, чем и объясняются столь выгодные условия сделки для обеих сторон.

В России такая практика встречается крайне редко, а сам банк ориентируется на западный аналог, где брокером выступают и страховые компании, с другими организациями, а не только банки, как у нас.

Сама организация предоставляет несколько видов ипотечных кредитов, в зависимости от вашей истории займов и других нюансов сделки, можно выбить даже ипотеку без первоначального взноса от Тинькофф банка.

Сама организация существует уже более 20 лет, ведь первичный банк был основан ещё в 1994 году, а затем перекуплен тем самым Олегом Тиньковым, спустя 11 лет. С тех пор и начались основные реформы, которые к нашему времени привели к столь чудесным условиям кредитования в банке.

А всё это благодаря тому, что организация, опять же, ориентируется на западные аналоги, у которых нормой считается брать ипотеку под 6-10 процентов, а не, как у некоторых банков в РФ, под 20-40.

Но стоит учесть, что реализация таких стандартов работы была бы крайне накладной для мелкой организации, относительно других предприятий, если бы не уклон Тинькофф в онлайн-банкинг. Благодаря этому оформить ипотеку и кредит в Тинькофф банке вы можете без необходимости посещать главный офис в Москве.

Более того, главный офис является единственным отделением организации, функционирующим на данный момент, а все сделки с кредитным гарантом, в большинстве своем, оформляются через личный кабинет клиента, что ещё пару лет назад считалось чем-то невероятным.

Опять же, всё это возможно благодаря тому, что Тинькофф не выдает жилищный кредит напрямую, а лишь является посредником, который, тем не менее, способен выбить своим клиентам более выгодные проценты.

Специалисты проводят онлайн-консультации, отвечая на все ваши вопросы, после чего передают вам список документов, которые необходимо предоставить, есть возможность воспользоваться специальным ипотечным калькулятором. Затем вся документация отправляется в другие банки, где уже и предоставляются возможные виды ипотечных займов, доступные тому или иному заемщику.

Условно говоря, Тинькофф предоставляет лишь услуги посредника, помогающего консультациями и выбивающего для вас наиболее выгодные условия, за небольшой процент от сделки.

Казалось бы, вы переплачиваете, но на деле, суммируя потраченные нервы при оформлении самостоятельного займа и то, как на вас могут нажиться недобросовестные предприятия, вы даже экономите. Именно это и стало причиной столь высокого рейтинга Тинькофф относительно других банков на рынке, и большого кредита доверия со стороны кредиторов.

Чтобы убедиться самому в вышесказанном, достаточно перейти на любой сайт с отзывами об ипотечных займах в различных банках и прочитать мнения реальных людей о том, как они сотрудничали с банком.

Ипотека от 6 процентов

Хоть заем от 6 процентов и звучит крайне выгодно, но не стоит вестись на поводу у маркетологов. В реальности же такой кредит смогут получить лишь единицы с идеальной историей займов и ресурсами, которых хватило бы для покупки дома без помощи брокеров.

Но и здесь есть маленький нюанс, ведь зачастую подобное встречается у ИП, которые всё же вынуждены брать кредит для распределения финансовой нагрузки. И, что важно, банк предоставляет выгодные условия и для них. В целом, оформление ипотеки всегда оставалось крайне щепетильным и серьезным делом.

Здесь имеется множество нюансов, а брокеры выдают вам предложения, основываясь не только на голых цифрах, но и на вашем характере, типаже личности и прочим параметрам. Ведь кредитование – это бизнес, а соответственно, обе стороны пытаются получить максимально выгодные условия для себя.

И если вы не хотите на протяжении долгого времени изучать кучу литературы, а также бегать по банкам, в поисках наиболее выгодных предложений, решением станет посредник. Как мы уже разобрались, им выступит Тинькофф банк, который поможет и расскажет вам, что и как делать.

Так, при не лучшей кредитной истории, вам все равно будут предложены некоторые привилегии, и при сборе всего пакета документов вы сможете претендовать на сумму до 100 миллионов рублей. Консультант не уйдет от вас на протяжении всего периода оформления кредита, а соответственно, вы можете быть спокойны, зная, что при возникновении любых проблем у вас есть надежная опора.

Более того, менеджер не только рассчитает вам суммы переплат и составит кредитные графики, предоставив вам на выбор несколько вариантов, но и поддержит морально, рассеяв все предрассудки по поводу банковских кредитов.

Более того, ипотечный кредит от Тинькофф как раз и предполагает внесение первых взносов в пределах 6-15 процентов, чего так жаждут не только физические лица, но и некоторые ИП. Более того, взятие займа через посредника сможет сэкономить вам 1-2 процента от банковской ставки, что в долгосрочной перспективе выльется в миллионы рублей.

Чтобы вы понимали, при обращении напрямую к банку, для займов в национальной валюте, ставка будет стартовать от 11 процентов, а в случае с Тинькофф, вам могут выбить даже пресловутые 6 процентов, но чаще всего, это будет 9-10.

И самый важный пункт, который вам стоит учесть, – при обращении к этому банку вы получаете возможность одобрить ссуду с куда более высокими шансами, чем при прямом оформлении. Ведь партнеров у организации не 1 и не 2, а она отправляет вашу заявку сразу ко всем, дабы найти наиболее выгодные предложения и дать вам, как клиенту, возможность выбора.

Это сокращает затраты по времени и значительно сужает круг потенциальных кредиторов. Итак, вместо 2-ух месяцев беготни, вам достаточно будет подождать неделю, чтобы оценить все доступные предложения. В том числе заявка отправляется и в банки с гос. поддержкой. Также есть возможность рефинансирования ипотеки.

Но стоит учесть, что минимальные ставки и доступные для займа суммы будут напрямую зависеть от того, под какую недвижимость вы берете кредит. Для наглядности, давайте рассмотрим несколько вариантов, чтобы вы могли оценить минимальную ставку и максимальную сумму займа под свой конкретный случай.

Квартиры в новостройке

Именно на квартиры в новостройках выдаются лучшие условия по кредитам, так, если вы планируете покупать данную недвижимость, можете ожидать:

  1. От 6 процентов годовой ставки, о которой и говорится во всех рекламных роликах.
  2. От 10 процентов минимального взноса, который сможет осилить каждый.
  3. И сумму до 99 миллионов рублей на покупку недвижимости.
  4. Специальную скидку 5% на все покупки в категории дом и ремонт при подаче заявки по этой форме.

Но это всё идеальные условия, поэтому будьте готовы к тому, что предложенный вам вариант будет не так приятен.

Квартиры на вторичном рынке

Естественно, что на квартиры, которые покупаются со вторичного рынка, банки выдают куда менее благоприятные условия займов. Если вы всё же решитесь выбрать именно такой способ покупки, то стоит ожидать:

  1. От 8.25 процентов годовой ставки и выше. В среднем, выдается ставка в 10-11 процентов.
  2. Минимальный взнос – от 10 процентов, но зачастую выдают условия с 15-16 процентами начальных взносов.
  3. До 99 миллионов рублей. Это стандарт, который является максимумом для покупки любой недвижимости, кроме коммерческой, на которую дают уже 100 миллионов.

Ипотека с гос. поддержкой

Ипотека с господдержкой является единственным выходом для значительной прослойки населения. Она позволяет закрыть начальный взнос или даже часть кредита за счет государственных средств. Выдается таким людям, как:

  1. Льготникам с различными группами инвалидности.
  2. Бюджетникам и социальным работникам из различных сфер деятельности.
  3. Многодетным семьям.

Зачастую, оформление ипотеки с государственной поддержкой занимает много времени, ведь банки выдают её не столь охотно, но с помощью посредника и при постоянной консультации менеджера вам будет значительно проще получить её.

Необходимые документы

Естественно, что простого желания и заявки будет недостаточно при получении кредитов на столь большие суммы.

Даже в случае с обращением через личный кабинет банка, вам придется подготовить пакет документов, о которых сообщит техническая поддержка или личный менеджер. Они стандартизированы, но в зависимости от ситуации, вас могут попросить что-то добавить, поэтому не пугайтесь.

Также, вполне очевидно, что для физических лиц и ИП документация необходима различная. Давайте подробнее рассмотрим, к чему стоит быть готовым в том или ином случае.

Частному лицу

Для частных лиц сама процедура значительно проще и быстрее, если вы, конечно, не оформляете займов с государственной поддержкой.

Для обычных программ вам будет достаточно подготовить перечень из буквально двух документов и в дальнейшем консультироваться с менеджером о ходе продвижения заявки.

Так, стоит сразу же заготовить:

  1. Паспорт и его электронную копию, которая будет рассылаться по партнерам посредника.
  2. Справка о доходах в форме 2-НДФЛ или же специальной, в зависимости от того, что вам скажет консультант. Но первый вариант лучше всё же подготовить заранее.

С цифровыми и физическими копиями документов на руках можете без лишних мыслей подавать заявку. После чего вам будет выдан личный консультант, с которым вы и будете проходить все круги оформления кредита, а затем может появиться необходимость лично прийти в физическое отделение того банка, в котором вашу заявку всё же одобрили.

Для ИП

Для предпринимателей сама процедура и сбор пакета документов чуть тяжелее. Так, стоит быть готовым предоставить:

  1. Цифровую копию паспорта.
  2. ИНН и ОГРН.
  3. Налоговые декларации, а также документацию о том, что вы уплачиваете налоги в полном объеме.

Банки партнеры и страховые компании

Среди крупных партнеров посредника можно выделить такие известные компании, как:

  1. ДельтаКредит Банк.
  2. Газпром Банк.
  3. Абсолют Банк.

А также ещё более 10 менее известных компаний с филиалами по всей стране.

Оставить заявку

Чтобы оставить заявку на кредит, достаточно перейти в соответствующий раздел вашего личного кабинета и заполнить специальную форму (ссылка на форму). После чего, в течение нескольких дней, с вами свяжется менеджер, который в дальнейшем будет вас курировать.

Реальные отзывы клиентов

Дмитрий, 27, Петербург

«Являюсь клиентом Тинькофф банка. Так как все устраивает, решил рефинансировать ипотечный кредит в этом Банке. Сам Банк ипотечные кредиты не выдает, а выступает в роли посредника, причем бесплатно. Плюсы заключаются в том, что заявка подаётся через сайт в электронном виде, рассылается сразу в несколько банков, а после получения одобрений выбираете понравившееся вам предложение».

Жанна, 32, Омск

«Производила рефинансирование кредита через этот банк. Менеджер быстро связался, и обслуживание было на высшем уровне. Особенно удобной оказалась функция личного кабинета».

Источник: https://ipoteka-tinkoff.ru/

Ипотека в банке Тинькофф Банк 2019 – рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру

Услуги подбора ипотеки от банка Тинькофф: выгода для клиента

Тинькофф Банк является коммерческой финансовой организацией. Суть его деятельности заключается в том, что он перенаправляет заявки клиентов другим финорганизациям, являющимся его партнерами. Заниматься ипотечным кредитованием он начал в 2015 году. Но уже в мае 2019 года из-за нежелания госбанков сотрудничать ипотека в Тинькофф Банке прекратила свое существование как услуга.

До этого момента оформить ипотечный кредит финорганизации помогали:

  1. Абсолют;
  2. Уралсиб;
  3. Газпромбанк;
  4. ДельтаКредитБанк и т.д.

Приобрести можно было жилье на вторичном или первичном рынке. Ставка от 6% и выше, срок кредитования до 25 лет. Предусматривались программы для различных социальных групп. Например, для молодых семей с детьми предлагался вариант с пониженной процентной ставкой и возможностью использования материнского капитала.

Организация не имеет собственных ипотечных программ. На сайте пользователь выбирал определенный вариант, а затем попадал на страницу другого финучреждения, которое занимается подобными услугами.

Стандартный кредит на покупку квартиры под залог имущества предполагал ставку от 9%. Услуга рефинансирования позволяла снизить процент и сделать условия кредитования более выгодными.

В данном случае ставка от 9,7% годовых.

Условия выдачи ипотечного кредита в Тинькофф Банк

Ставка зависела от программы и дополнительного обеспечения. Получить социальную ипотеку можно было под 6%. Возраст соискателя должен составлять от 18 до 64 лет. Общий стаж работы — не менее года, на последнем месте — не менее 3 месяцев. Особенность данной услуги от финучреждения в том, что регистрация в конкретном регионе не проверяется. Однако гражданство учитывается (только РФ).

Специалисты организации помогают пользователю подобрать оптимальный вариант. Точно описать условия сложно, так как они зависят от конкретной организации. Удобство заключается в большом выборе предложений.

Комиссий за оформление и рассылку заявок нет. Их оплачивает кредитор, получающий клиента. Ссуда выдается только в рублях. Оформить ее можно на вторичку, строящиеся дома или коммерческие помещения.

Недвижимость является залоговой, то есть находится в обременении у кредитора. Полностью распоряжаться квартирой (продавать, менять, делать перепланировку) допускается после полного погашения долга и снятия обременения.

Заявка рассматривается 2 дня. Возможность досрочного погашения обговаривается заранее. Штраф за это не предусматривался.

Документы

Пакет бумаг стандартный. Чтобы оформить ипотеку на покупку квартиры от Тинькофф Банка, требовались:

  1. Анкета заявителя;
  2. Заверенная копия трудовой книжки;
  3. Паспорт (копия всех страниц, включая пустые);
  4. Справка 2-НДФЛ.

При наличии созаемщиков они предоставляют такой же пакет бумаг. После проверки документов поступает ответ кредитора. Если он положительный, можно подписывать договор и искать жилье. Срок одобрения не более 3 месяцев.

Преимущества ипотечного кредитования в Тинькофф Банке

Данная услуга имела немало преимуществ. Удобство в том, что отправленная анкета автоматически попадает в несколько учреждений (около 12). Это быстрее, чем самостоятельно изучать все программы и организации. В результате человек выбирает между вариантами, которые уже одобрены финорганизациями.

Плюсы

Положительными моментами ипотеки на покупку жилья в Тинькофф Банке являются:

  1. Гибкие условия кредитования;
  2. Возможность онлайн-оформления;
  3. Лояльные требования к клиентам;
  4. Отсутствие комиссий за посредничество;
  5. Экономия времени и сил (нет необходимости посещать офис).

Каждому пользователю предоставлялся отдельный менеджер, который курировал сделку. Также финорганизация брала на себя всю работу с оформлением страховки.

Минусы

Отрицательным моментом можно назвать тот факт, что ипотека в Тинькофф Банке больше не выдается ни на каких условиях. Если судить по отзывам клиентов в интернете, то продукт имел следующие минусы:

  1. Отсутствие развитой системы филиалов (единственный офис находится в Москве);
  2. Пониженная верхняя граница возраста для получателей;
  3. Отсутствие среди банков-партнеров учреждений из первой десятки.

Стоит помнить, что ставки, указанные в рекламе, обычно минимальные. Реальный процент подбирается индивидуально. Все вопросы можно задавать менеджерам в режиме онлайн или по телефону.

Ипотека в Тинькофф Банке не предоставляет, но предлагает оформить его в режиме онлайн в других финансовых институтах. Являясь посредником между клиентом и кредитором, банк курирует заемщика с момента подачи заявления до заключения сделки по приобретению жилья. Для этих целей создана собственная платформа по привлечению данных клиентов для банков-партнеров.

Банк предлагает качественные услуги для обеих сторон и снижает процентную ставку за счет оптимизации расходов по поиску заемщиков и работе с ними, зарабатывает на партнерах и договаривается с ними о скидках. В итоге процентная ставка оказывается ниже, чем при прямом обращении в кредитную организацию.

Список банков-партнеров и их предложения представлены на официальном сайте банка.

Преимущества Тинькофф Банка

  1. Выгода. Если для покупки жилья вы обратитесь за жилищным займом в банк, то это выгоднее, чем напрямую оформить его в банке-партнере, предоставляющем кредит, так как процентная ставка будет снижена.
  2. Экономия времени.

    Вам не нужно исследовать предложения на рынке, посещать кредитные организации, тратить время на очереди и ожидания. Банк все сделает за вас, причем эти услуги бесплатны. Вы отправляете только онлайн-заявление и копии документов.

  3. Качественный сервис.

    Менеджеры будут вести все ваши дела с оценщиком, страховщиком и банком-кредитором до подписания договора.

Условия оформления

Для получения кредита для покупки жилья нужно заполнить онлайн-заявку на официальном сайте, а также указать параметры ссуды (срок, размер первоначального взноса, и другие), после чего будет определен список необходимых документов. Обычно это копии или фотографии паспорта, трудовой книжки и справки о доходах.

После одобрения заявки несколькими финансовыми организациями клиент выберет банк с подходящими условиями оформления кредита. После этого клиенту назначат персонального менеджера. Кредитный договор необходимо оформить непосредственно в выбранном банке.

Отзывы об услуге можно посмотреть на официальном сайте финансовой организации.

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/tcs/

Отзывы клиентов об ипотеке в банке Тинькофф: стоит ли брать ипотеку от Тинькофф в 2019 году?

Услуги подбора ипотеки от банка Тинькофф: выгода для клиента

Банк «Тинькофф» выступает посредником при оформлении ипотеки у партнеров. Реализация началась сравнительно недавно, пользователи не могут дать однозначного ответа по поводу продукта. Рассмотрим все плюсы и минусы ипотеки через этот банк.

Пошагово: что происходит при обращении за ипотекой в Тинькофф Банк

Для осуществления сделки клиенту нужно:

  • Перейти на сайт компании. Это учреждение относительно новое. Генеральный директор, Олег Тиньков, основывается на принципе удаленной работы. Поэтому вы нигде не встретите офиса или реального менеджера. Все вопросы можно решить только через оператора или сайта фирмы.
  • После подачи заявки специалист компании определит, какая документация вам нужна для ипотеки. Часто это следующий комплект: трудовая книжка, паспорт, справка о ваших доходах, копии ИНН, ОГРН, ОГРНИП, налоговая декларация (уже заполненная), справки о том, что вы стабильно платите налоги.
  • Необходимые данные передаются менеджеру, который будет дальше с вами сотрудничать. Он отправляет копии заявлений в банки, которые находятся в партнерстве с компанией.
  • Подбираете объект купил-продажи. Можете воспользоваться сторонними сервисами подбора.
  • Анализируете все условия, которые предложили банки. Останавливаете выбор на лучшем предложении.
  • Теперь уже можно отправляться в офис. Только к банку, который предоставит вам ипотечный заем.

В чем заключается задача «Тинькофф»?

Фирма берет на себя ответственность за весь процесс. Вы просто выбираете из уже предложенных вариантов. Это экономит не только время, но и финансы.

Менеджер отправит документы на ипотеку в банк, проверит правильность оформления, выявит наличие ошибок. Если возникают проблемы, вы всегда можете обратиться к персональному консультанту, который был вам выделен с самого начала.

Если вы планируете в дальнейшем оформлять налоговый вычет, то сотрудник поможет:

  1. Собрать документы;
  2. Заполнить декларацию 3НДФЛ;
  3. Отправить бумаги в налоговую;
  4. Создать лицевой счет для перечисления денежных средств.

Тинькофф работает со всеми категориями населения, поэтому и программы кредитования разные. Для молодых семей консультант подберет низкие процентные ставки, чтобы они смогли выплатить первый взнос материнским капиталом. Военные и учителя получат положенные им льготы. Пенсионерам делаются огромные скидки в компании.

Во время оформления ипотеки вам обязательно предложат страховку. Это защита имущества, жизни, ваших средств. Гарантия для банка, что заемщик точно выплатит кредит.

Если вы не уверены в правильности выбора, Тинькофф всегда поможет:

  • Выбрать страховую компанию;
  • Оформить необходимый тип страховки.

Сотрудники расскажут потребителю, зачем вообще необходим данный тип услуг, почему это так важно. Если вы после получения информации не захотите подключать страховку, менеджер поможет написать отказ.

Партнеры

Представляем полный список компаний, с которыми сотрудничает Тинькофф.

Все банки прошли аккредитацию, имеют лицензию на оказание услуг:

  • «Уралсиб»;
  • «Банк жилищного финансирования»;
  • «Абсолют Банк»;
  • «Дельтакредит»;
  • «ГАЗПРОМ»;
  • «МеталлинвестБанк»;
  • «Юникредит»;
  • «Восточный Банк»;
  • «СМП»;
  • АК «БАРС»;
  • «ДОМ РФ».

Вы можете оформить ипотеку в любом из представленный учреждений. При партнерстве с Тинькофф условия будут выгодные.

Требования к заявителю

Тинькофф – полноценный банк, который работает на удаленном режиме. Партнерство с другими организациями дает право проводить собственный отбор, выдвигать требования. Клиенты должны с ними ознакомиться перед тем, как подавать заявку в банки.

Финансовые организации строго следят за тем, чтобы предписанные условия исполнялись всегда в указанные сроки. Для этого Тинькофф сразу выдвигает жесткие требования для потенциальных заемщиков:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации.
  2. Возрастная категория 21+.
  3. Максимальный возраст – 65 лет.
  4. Регистрация, проживание на территории РФ.
  5. Общий трудовой стаж от 12 месяцев для физических лиц, а индивидуальные предприниматели должны иметь стаж от 24 месяцев.
  6. Непрерывная трудовая деятельность от 4 месяцев.
  7. Указание 2 номеров телефона, в обязательном порядке один стационарный, другой сотовый.
  8. У кандидата не должно быть просрочек по кредитам, задолженностей перед приставами и плохой кредитной истории.

Дадут ли мне ипотеку, если я работаю неофициально?

Ипотечное кредитование – серьезная услуга. Заемщик берет в долг под проценты огромные суммы. Могут ли одобрить ипотеку человеку без официального места работы?

Скорее нет, чем да. Варианты могут быть следующие:

  • Вы приносите справки о дополнительных источниках дохода.
  • Заемщик, который не платит отчисления в налоговую, не сможет вернуть налоговый вычет.
  • Процентная ставка будет высокой.

Положительные отзывы

Григорий и Лидия, Самара
«Добрый вечер! Хотим рассказать, как мы стали участниками программы молодая семья с помощью компании Тинькофф. После рождения второго ребенка начали сразу собирать документы на ипотеку. Интересовались многими кредитными продуктами.

Муж увидел в интернете рекламу Тинькофф, где было сказано, что они помогут подобрать ипотеку. Это очень удобно! Вы подаете анкету на их сайте, далее вам прикрепят менеджера, который будет отвечать на все вопросы, оформлять и отправлять в банк бумаги.

Классный сервис! Это действительно новшество для нашей страны, которому просто надо прижиться».

Эльвира, Екатеринбург
«Здравствуйте, очень рекомендую Тинькофф банк. Оформляли через него ипотеку, самые выгодные условия. Просто заполнила на сайте заявку, написала критерии выбора. Менеджер Ольга разослала наши документы по банкам.

Когда пришли ответы, мы выбрали лучшие предложения. Я посоветовалась с мамой, связалась с консультантом. Уже следующим утром мне оформили ипотеку. Сотрудник Тинькофф помогла сделать страховку. Я очень благодарна компании.

Консультанты очень отзывчивые, все доступно объясняют.»

Михаил, Москва
«Доброго дня! Тинькофф приятно удивил услугой подбора ипотеки. Хотел купить дочке квартиру, не было времени долго выбирать. Заполнил форму на сайте Тинькофф, уже вечером мне перезвонили и предложили 5 вариантов квартир. Оформил ипотеку быстро, дополнительно шла страховка жилья. Мне нравится быть партнером этого банка».

Отрицательные отзывы

Людмила Карыгина, Самара
«Здравствуйте, поделюсь с вами неудачным опытом обращения в Тинькофф. Хочу сразу заметить, что у них нет офиса. Нигде.

Кому вы придете предъявлять претензии, если у них нет отделений? Менеджеру дозвониться нельзя, все операторы постоянно заняты. Когда я туда обращалась, еще до заключения сделки, они сами звонили, отвечали с первого раза. После оформления ипотеки про меня забыли.

Я не поняла, как вносить платежи, где распечатать договор. Неудачная платформа, которая вводит людей в заблуждение.»

Ольга Александровна, Р-на-Дону
«Добрый день! Я учитель математики, поэтому хорошо считать у меня в крови. Реклама Тинькофф у нас висела везде, а мы с мужем как раз собирались покупать ипотеку. Он меня уговорил обратиться в эту компанию.

Менеджер все подробно рассказывала, подбирала варианты. Перед подписанием договора мы все обсудили. Муж уже собирался ставить электронную подпись, но я увидела несовпадения суммы. Пересчитала все. Поняла, что не ошиблась. Они хотели нас обмануть, молча подсунули страховку.

Разорвали все контакты с Тинькофф, теперь даже трубку не беру от них.»

Кирилл, Москва
«Тинькофф – плохой банк. У них нет представительств в городах. Вы не найдете сотрудника, который оказывает вам некачественные услуги. Страшно подписывать с ними договора. Работают плохо, трубки не берут.»

Какие ставки по ипотеке предлагаются

Мы всегда обращаем внимание больше всего на процентные ставки. Чем она ниже, тем выгоднее будет банковский продукт. Существуют организации, которые специально накручивают проценты, но одобряют продукт каждому. Это гарантия их защиты при непредвиденных обстоятельствах.

Тинькофф работает по другому принципу. Здесь не будет дан положительный ответ всем потребителям, кандидаты проходят жесткий отбор на получение ипотеки. Чем больше о вас сведений, тем ниже процентная ставка.

Ипотеку под хорошие проценты одобряют:

  1. Тем, кто является активным клиентом;
  2. Зарплатным пользователям банка;
  3. При наличии у человека дебетовой или кредитной карты учреждения;
  4. Если у вас есть хорошая и продолжительная кредитная история.

Минимальный процент по ипотеке в Райффайзенбанке 6% для молодых семей, которые принимают участие в государственной программе. Подробности нужно узнать у консультанта по телефону.

Бонус на ремонт от банка — кэшбэк для заемщиков

Тинькофф дает заемщикам много бонусов. Есть опция получения денежной компенсации на ремонт недвижимости. Иногда заемщик хочет получить дополнительные средства. Клиент, у которого много задолженностей в разных организациях, обращается в Тинькофф, который выплачивает за него просрочки. Теперь у потребителя уже один, новый заем. Преимущества бонусной программы от банка Тинькофф:

  • Выплата всех займов, просрочек;
  • Экономия финансов;
  • Экономия времени;
  • Есть возможность продлить срок выплат;
  • Снижается процентная ставка;
  • Теперь вместо нескольких кредитов, у заемщика один основной. Не нужно бегать по разным отделениям, рассчитывать деньги на разные долги.

Это удобная услуга, которая выгодна пользователям. Она позволяет снизить финансовую нагрузку на потребителя, избавить его от просрочек и начислений пенни сверх кредита. Единственным минусом можно назвать только нежелание банков сотрудничать при совершении такой сделки. Не всегда можно разорвать с ними договор.

Условия от партнеров Тинькофф при наличии кешбека на ремонт:

  1. Снижение процентной ставки до 10,25%;
  2. Возможная одобренная сумма – до 26 миллионов рублей;
  3. Срок выплаты – до 30 лет.

Обращаясь к консультантам Тинькофф, вы защищаете себя от лишних трат и нервов

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-tinkoff-otzyvy-realnye/

Ипотека в «Тинькофф»: услуги брокера и партнеры банка

Услуги подбора ипотеки от банка Тинькофф: выгода для клиента

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕБанк «Тинькофф» не выдает ипотеку от своего имени. Он выполняет функцию ипотечного брокера, т. е. посредника между финансовыми организациями и их клиентами.

Основное преимущество для клиента – возможность подать документы сразу в несколько банков. Вам не придется формировать несколько пакетов для разных финансовых учреждений: брокер передаст одну заявку на рассмотрение нескольким банкам. Кроме того, весь процесс происходит в режиме онлайн и доступен 24 часа, что позволяет экономить время.

Помимо принятия и передачи кредитной заявки «Тинькофф» оказывает такие услуги, как:

  • консультирование по продуктам партнеров;
  • первичная проверка предоставленных данных, что исключает недоразумения в дальнейшем;
  • предварительный расчет размера ипотечного займа и ежемесячного платежа;
  • ведение переговоров между банком и клиентом по согласованию условий сделки;
  • посреднические услуги в сферах оценки и страхования жилья.

На каких условиях можно взять ипотеку у партнеров банка «Тинькофф» в 2019 году

Ипотечный брокер предлагает несколько программ для приобретения жилья, в том числе с государственной поддержкой и материнским капиталом. Кредиты выдаются на срок до 25 лет и в сумме, не превышающей 100 000 000 рублей. Процентная ставка, равно как и размер первоначального взноса, зависят от типа приобретаемого жилья.

Тип жильяПроцентная ставкаПервоначальный взносСрок кредитованияМаксимальная сумма
Квартиры в новостройкахот 6%от 10%до 25 летдо 99 000 000 рублей
Жилье на вторичном рынке, апартаменты, комнаты и долиот 8%
Дома, коттеджи и таунхаусыот 9,5%от 20%
Коммерческая недвижимостьот 14,5%от 40%до 10 летдо 100 000 000 рублей

Заявителям доступен также кредит под залог уже имеющегося жилья, в качестве которого принимаются даже помещения с незарегистрированными перепланировками:

Тип жильяПроцентная ставкаСрок кредитованияМаксимальная сумма
Квартирыот 11%до 20 летдо 99 000 000 рублей
Дома, коттеджи и таунхаусыот 16,5%до 15 лет
Коммерческая недвижимостьот 22%до 10 летдо 15 000 000 рублей

Тем, у кого уже есть ипотека, Tinkoff предлагает оформить рефинансирование на следующих условиях:

Тип жильяПроцентная ставкаСрок кредитованияМаксимальная сумма
Квартиры в новостройках, жилье на вторичном рынке, апартаменты готовые или строящиесяот 8%до 25 летдо 99 000 000 рублей
Дома, коттеджи и таунхаусыот 9,9%

В число партнеров кредитного брокера, которые, собственно, и будут являться кредиторами, входят:

Какие документы нужны для оформления ипотеки через брокера «Тинькофф»

Для одобрения кандидатуры заемщика ипотечному брокеру необходимо предоставить анкету заявителя, его российский паспорт и сведения о доходах. Справки, подтверждающие уровень заработка, принимаются как по форме «Тинькофф», так и по стандартной 2-НДФЛ.

Если физическое лицо является предпринимателем, он дополнительно готовит:

  • ИНН;
  • ОГРН;
  • налоговые декларации и квитанции об оплате налогов.

Срок рассмотрения первоначального пакета составляет 2 дня для частных лиц и до 4 дней – в отношении предпринимателей.

В дальнейшем, когда кандидатура клиента будет одобрена, а последний выберет кредитора из числа тех, кто одобрил заявку, состав пакета документов будет зависеть уже от требований кредитующей финансовой организации.

Как взять ипотеку с помощью банка «Тинькофф»? Алгоритм действий и стоимость услуг

Заявка на ипотечный кредит подается в режиме онлайн на портале tinkoff.ru. Сервис доступен круглосуточно. Для формирования нового заявления нужно воспользоваться кнопкой «Оставить заявку» и вписать информацию:

  • о личности заемщика;
  • о месте работы и уровне доходов;
  • о месте постоянного проживания;
  • номер мобильного телефона.

К заявке прикрепляются сканированные копии документов.

Далее процедура оформления ипотеки выглядит так:

  1. Оставленная на сайте заявка попадает во все партнерские банки.
  2. По прошествии 2-4 дней заявитель получает предварительное решение банков.
  3. Если положительный результат наблюдается со стороны нескольких финансовых организаций, заемщик сам выбирает банк, в котором будет заключаться договор ипотеки.
  4. Выбор жилья, которое будет приобретаться за счет кредитных ресурсов.
  5. Сбор пакета документов, состав которого зависит от требований кредитора.
  6. Проверка документации и принятие окончательного решения.
  7. Оформление ипотечных договоров.

После подписания кредитной документации заемщик имеет дело уже непосредственно с кредитором. Брокер исполнение договора не сопровождает.

Процессы оценки и страхования залогового имущества также проходят через банк «Тинькофф», который подбирает оценщиков и страховщиков самостоятельно.

Услуги кредитного брокера, которые связаны с посредничеством в оформлении ипотеки, не облагаются комиссионными сборами.

Но за отдельную плату банк готов выделить клиенту персонального менеджера, который не просто поможет быстрее собрать все необходимые документы, а еще и поможет в поиске риелтора или подходящего жилья.

Размер этой платы на сайте банка не освящается, но по отзывам может достигать 100 000 рублей за проект.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/tinkoff.html

Тинькофф Ипотека: подать заявку онлайн, процентная ставка, первоначальный взнос, необходимые документы

Услуги подбора ипотеки от банка Тинькофф: выгода для клиента

Каждая ипотечная сделка имеет свои особенности. Разными могут быть личные обстоятельства заемщиков и источники их дохода. Приобретаемая недвижимость по своим параметрам может не устраивать кредитную организацию.

Выбрать для клиента ипотечный банк с условиями, наиболее отвечающими его требованиям, помочь получить кредит — задача сервиса Тинькофф Ипотека. Эта статья расскажет, как работают ипотечные программы от Тинькофф Банк, об их преимуществах, особенностях, а также, почему стоит воспользоваться сервисом.

Достоинства сервиса Тинькофф Ипотека

Преимущества ипотеки от банка Тинькофф:

  1. Одна онлайн-заявка на Тинькофф Ипотеку. Клиент формирует пакет документов, который передается на рассмотрение одновременно в несколько кредитных организаций.
  2. Процентная ставка по Тинькофф Ипотеке по сравнению с банками-партнерами на 0,25-1,5% ниже, за счет предоставленной ими скидки со стоимости своих кредитных продуктов для клиентов Тинькофф.
  3. Персональный менеджер поможет собрать необходимые документы, подберет страховую и оценочную компанию, скоординирует действия, организует процесс.
  4. Один визит в банк – для оформления сделки. Все остальное общение с менеджерами происходит дистанционно: через Личный кабинет, электронную почту, телефон.

Тинькофф Ипотека – как это работает?

Порядок оформления ипотеки Тинькофф:

  1. Клиент направляет заявку с пакетом необходимых документов в электронном виде через официальный сайт Тинькофф.
  2. Менеджер проводит первичный анализ документов, передает их сразу в несколько банков-партнеров. Банки 2-4 дня рассматривают заявку и сообщают предварительное решение.
  3. Из одобривших заявку банков клиент выбирает один с наиболее выгодными для него условиями.
  4. Клиент собирает полный пакет документов на объект недвижимости.
  5. Банк-партнер подписывает с заемщиком кредитный договор.

Тинькофф выступает как ипотечный брокер – посредник между заемщиком и банком-кредитором. При работе с заявкой с момента получения анкеты до момента заключения кредитного договора клиента сопровождает персональный менеджер.

Банки-партнеры Тинькофф Ипотеки:

  • Абсолют Банк;
  • АК БАРС;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • Восточный;
  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит Банк;
  • Дом.РФ;
  • Металлинвестбанк;
  • СМП Банк;
  • Банк УРАЛСИБ;
  • ЮниКредит Банк.

Страхование ипотеки Тинькофф осуществляют контрагенты банков-партнеров:

  • ВТБ Страхование;
  • Альфа страхование;
  • Страховой Дом ВСК;
  • РЕСО-Гарантия.

В зависимости от требований кредитной организации застраховать можно объект ипотеки, жизнь и здоровье самого заемщика. Стать партнером Тинькофф Банка могут также другие страховые компании.

Документы для ипотеки в банке Тинькофф и требования к заемщику

Для начала работы с кредитной заявкой и получения предварительного результата клиенту необходимо заполнить анкету Тинькофф Ипотеки, а также представить минимальный пакет документов.

Частные лица, работающие по найму, представляют:

  • копию паспорта гражданина РФ;
  • справку о заработной плате 2-НДФЛ или справку по форме Тинькофф Банка.

Индивидуальные предприниматели должны представить:

  • копию гражданского паспорта;
  • копию свидетельства ИНН;
  • ОГРН;
  • копии налоговых деклараций;
  • документы об уплате налогов.

После получения предварительного одобрения, выбора программы кредитования и банка-партнера пакет документов формируется согласно перечню выбранного банка.
Требования к заемщику банки-партнеры предъявляют разные, но есть общие:

  • гражданство РФ;
  • отсутствие у заемщика негативной кредитной истории.

Другие параметры: возрастные ограничения, стаж работы, наличие постоянной регистрации по месту жительства и т.д., – могут отличаться. Эти факторы также учитываются сотрудниками Тинькофф при выборе кредитной организации и программы ипотечного кредитования.

Условия ипотеки в банке Тинькофф

Общее условие для всех программ – это минимальная сумма 300 тыс. руб.

Предметом залога по ипотеке Тинькофф могут быть квартиры на первичном и вторичном рынке, дома, коттеджи, таунхаусы, готовые и строящиеся апартаменты, а также коммерческая недвижимость.

Остальные параметры: процентная ставка, размер первоначального взноса, максимальный срок кредита — различны и зависят от банка-партнера, типа объекта недвижимости и выбранной ипотечной программы.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита

В рамках программы по рефинансированию можно объединить несколько кредитов в один. Есть возможность при необходимости увеличить сумму кредита.

  • минимальная ставка — 8,25%;
  • срок – до 25 лет.

Ипотека с материнским капиталом

Сертификатом на материнский капитал можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке Тинькофф или погасить за счет него платежи по основному долгу и процентам.

  • минимальная ставка – 6%;
  • минимальный первоначальный взнос — от 10 до 20% в зависимости от приобретаемого объекта;
  • срок – до 25 лет.

Среди кредитных продуктов, предлагаемых сервисом Тинькофф Ипотека, без первоначального взноса предложений нет. Условно так можно назвать ипотеку с материнским капиталом, поскольку есть возможность погасить авансовый платеж сертификатом на материнский капитал, а не денежными средствами.

Тинькофф Ипотека с господдержкой

Программа предназначена для семей, у которых в период с 2018 по 2022 родился второй или третий ребенок.

  • ставка – от 6%;
  • первоначальный взнос — от 20%;
  • цель — приобретение жилья на первичном рынке;
  • срок – до 25 лет.

Максимальная сумма:

  • 3 млн. руб. – для регионов России;
  • 8 млн. руб. – для Москвы и Санкт-Петербурга.

Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой

Подходит для заемщиков, которые могут подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка, приобретают квартиру в новостройке, а также имеют возможность оплатить первоначальный взнос не менее 20% стоимости жилья.

  • минимальная ставка – 6%;
  • первоначальный взнос — от 10 до 40% в зависимости от типа недвижимости;
  • срок – до 25 лет.

Документы для получения ипотеки по сниженной ставке представляются такие же, как и по другим программам. Это документы, подтверждающие личность заемщика и его доход.

На объект недвижимости требуется проект договора долевого участия или иного договора с застройщиком. Если приобретается квартира через витрину недвижимости Тинькофф Ипотеки, то документы по застройщику представлять не требуется.

Если квартира выбрана самостоятельно, необходимо представить юридические документы застройщика.

Кредит под залог недвижимости

Среди продуктов, предлагаемых сервисом, есть Тинькофф Ипотека без подтверждения дохода.

  • минимальная ставка – 11,25-22% зависит от типа недвижимости;
  • залог – дома, квартиры, нежилые объекты недвижимости;
  • цель — любая, в том числе не связанная с приобретением недвижимости;
  • максимальная сумма – до 99 млн. руб.;
  • срок – до 20 лет.

Возможно кредитование, как с подтверждением дохода, так и по двум документам: паспорту и второму документу на выбор заемщика из списка, предложенного банком-партнером.
Узнать примерную процентную ставку и максимальную сумму, на которую может рассчитывать заемщик, поможет калькулятор Тинькофф Ипотеки при заполнении кредитной заявки через Личный кабинет на сайте.

Несколько советов заемщику

Чтобы получить ипотеку Тинькофф по минимальной ставке, заемщик должен иметь официальный подтвержденный доход и располагать суммой для оплаты первоначального взноса.

Ставка также зависит от типа объекта недвижимости: процент по кредиту на покупку новой квартиры или апартаментов ниже.

 По уже действующему договору ставку можно снизить, написав в банк заявление, или рефинансировать его на более выгодных условиях.

Важно! Перед тем как подавать заявку на кредит, свои финансовые возможности необходимо тщательно рассчитать. Ипотеку стоит оформлять только в случае уверенности в стабильности дохода.

В случае возникновения у заемщика материальных трудностей можно снизить ежемесячный платеж по ипотеке. Есть три способа:

  1. Обратиться в свою кредитную организацию за реструктуризацией долга. С помощью реструктуризации можно продлить срок кредитного договора или снизить процентную ставку. Либо, если финансовые проблемы временные, можно попросить пересмотреть график: сократить или перенести ближайшие платежи на будущие периоды. Каждый из этих вариантов реструктуризации необходимо обосновать в заявлении. Изменение условий ипотечного договора потребует внесения изменений в закладную.
  2. Рефинансировать. Получить кредит на более выгодных условиях для погашения имеющегося можно как в банке-кредиторе, так и в другой кредитной организации. Платежи станут меньше за счет снижения процентной ставки и увеличения срока договора.
  3. Погасить досрочно часть основного долга.

Важно! Такой способ уменьшения ежемесячного платежа может не сработать, если схема погашения кредита аннуитетная (равными платежами). Кроме того, при частичном досрочном погашении по условиям договора может быть сокращен срок, а не уменьшен ежемесячный платеж.

Ипотека банка Тинькофф – это не конкретный продукт кредитной организации, а целый сервис. Его целью является взять на себя решение части проблем клиента, связанных с получением кредита.

Источник: https://tinkoff-ipoteka.com/

Асс в праве
Добавить комментарий